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BANCO NUEVO MUNDO

EN LIQUIDACIN
INTEGRANTES:
1. Antecedentes, historia, evolucin y declive (Marcia V. Antn
Perez)
2. Factores que iniciaron su cierre (Ivan Tello Medina)
3. Aspectos polticos, sociales y econmicos ( Patricia Zarate
Alvarez)
4. Informe de Auditoria Externa e Interna ( Fabricio Yaringao)
5. Planteamiento del problema del cierre y su controversia
(Marcela Len Anton)
6. Punto de vista del Banco (Ruben Goicochea Huari)
DERECHO ECONMICO
Dra. KARINA ALFARO PAMO

HISTORIA
El BNM se fund el 25 de
enero de 1993, inaugurando
22 oficinas y 510 empleados.
En 1998 adquiri el Banco
pas para cumplir con su
ambicin de participar como
banco
de
consumo
y
microcrdito,
justamente
cuando el Per se encontraba
mejorando econmicamente.

ANTECEDENTES DEL
PROBLEMA
Crisis econmica, poltica y
social.
Primer gobierno de Aln
Garca 1985 - 1990
Gobierno de Fujimori 1990
Movimiento terrorista

EVOLUCION

1998: El acuerdo que el BNM realiza con Bank of Amrica


en el Congreso de banqueros de Washington permiti que
el BNM este en observacin para adquirir en 1999 el Banco
Financiero de Lima, hecho que no sucedi.
2000: A inicios de este ao CONASEV sealo que el BNM
posea estabilidad financiera y solidez patrimonial y se
realizo los informes satisfactorios de las dos clasificadoras
de riesgos mas prestigiosas (Apoyo y Asociados
internacionales SAC y Class Asociados), esto permiti la
autorizacin de emisin en la Bolsa de Valores de Lima.

DECLIVE DEL BNM


El sueo de la adquisicin
del Banco Financiero y la
emisin de acciones en la
BVL hizo pensar que el
crecimiento del Banco era
real,
sin
embargo
la
situacin era distinta, el
BNM estaba empezando
su declive por factores
polticos, econmico y
fiscales que sumados a la
crisis que atravesaba el
pas dieron fin a un banco
de capital nacional .

PUNTO DE VISTA DEL


ESTADO PERUANO

Para noviembre del ao 2000 el BNM empez


a empeorar sus indicadores de solvencia que
oblig a aumentar la concentracin de fondos
interbancarios. Los problemas de liquidez
oblig la participacin de los programas
de transferencia temporal de cartera por
Bonos del Tesoro que a un tiempo produjo la
intervencin seguido del cierre del cierre del
Banco.

EVOLUCION DEL RATIO


DE LIQUIDEZ EN MN Y ME

CAUSAL DE
INTERVENCIN
El BNM fue una empresa bancaria multiple fundada el 25 de
enero de 1993
El 5 de diciembre del 2000 , la SBS con Resolucin N 8852000 , intervino al BNM segn el numeral 1 del artculo 104
de la Ley General del Sistema Financiero), al encontrarse
incurso en la causal de suspensin del pago de sus
obligaciones
Esta intervencin fue consecuencia de la incapacidad del
banco para cubrir su posicin multilateral deudora en la
Cmara de Compensacin Electrnica que fue consecuencia
de la aguda crisis de liquidez que venia atravesando.

Cmo se gener la crisis


financiera

FACTORES DE CIERRE DEL


BNM
1) Los ltimos meses del ao 2000, el BNM mostr un marcado
empeoramiento en su indicador de solvencia lo que obligo a:
1.A) Aumentar su concentracin en fondos de clientes del
sector pblico
1.B) Aumentar su dependencia de fondos interbancarios.
2) EL PRINCIPAL HECHO QUE DESENCADENA LA
INTERVENCIN DE LA SBS ES LA CANCELACIN DE
DEPSITOS DE EMPRESAS ESTATALES: El fuerte retiro de
Depsitos del sector publico nace de la estrechez de liquidez por
parte del Gobierno.
NOTA: A diciembre, el dficit del Sector Pblico No Financiero aumento considerablemente y mantena
una clara tendencia creciente.

OTROS FACTORES DE
CIERRE
Los depsitos totales mostraron una reduccin,
entre el 31 de agosto y el 30 de noviembre.
El adeudado antes del plazo pactado fue otro rubro
del pasivo que tambin sufri una drstica reduccin
entre el 31 de marzo y el 30 de noviembre.
En la primera semana de diciembre, la situacin se vio
agravada debido a que los retiros diarios, mayormente
con la modalidad de cheque de gerencia, llevaron
al banco a tener una posicin de canje , y el ritmo
de retiros segua incrementndose. (disminuciones
de pasivos).

ESTE DRENAJE DE
FONDOS LLEV AL BNM
A:
1) Hacer uso de todo sus recursos disponibles
para hacer frente a esos retiros
2) Verse obligado a cubrir sus requerimientos
de encaje con costosos fondos prestados de
corto
plazo:
prstamos
interbancarios
y
redescuentos del BCR. ( desde noviembre).
3) Tener que recurrir a ventas de cartera a
otros bancos por S/. 72,4 millones. (los ltimos
10 das), el ms crtico.

CONCLUSIONES

Los ltimos meses del ao 2000, el BNM mostr un


marcado empeoramiento en su indicador de solvencia lo
que obligo a Aumentar su concentracin en fondos de
clientes del sector pblico
EL PRINCIPAL HECHO QUE DESENCADENA LA
INTERVENCIN DE LA SBS ES LA CANCELACIN DE
DEPSITOS DE EMPRESAS ESTATALES:
El Gobierno retiro fondos en un monto no proporcional a su
participacin relativa en obligaciones, lo cual agravado por
la inestabilidad poltica que viva el pas, coadyuvo a la
intervencin del Banco del Nuevo Mundo.

En 1981, durante el gobierno de


Fernando Belande Terry, habamos
fundado Banco Latino. Un banco muy
exitoso cuyo 35% de participacin
vendimos en 1984 para dedicarnos a la
construccin que era nuestro objetivo
empresarial.
A principios de los noventas el pas viva
una profunda crisis econmica y poltica.
El primer gobierno de Alan Garca, del
1985 a 1990 haba sido, para decirlo en
una palabra, desastroso. Alberto
Fujimori, cuando asumi el gobierno el
28 de julio de 1990, encontr un pas en
escombros, sin dinero, fuera de la
comunidad internacional y con un
movimiento terrorista sanguinario como
Sendero Luminoso a punto de tomar la
Capital de la Repblica.

ASPECTOS POLITICOS

La crisis poltica que viva el Per, a principios de la dcada


de los noventas, era muy singular. Por un lado los partidos
polticos tradicionales que estaban representados en el
parlamento haban sido dejados de lado por el autogolpe que
el presidente Fujimori dio el 5 de abril del 92. Por el otro, el
pas se encontraba en una situacin econmicamente
endeble.

ASPECTOS
SOCIALES
.A su vez, en razn del impacto
irreversible que ocasiona la
Intervencin de un banco a
los diferentes agentes
econmicos que tienen
relacin o conexin existente
con dicho banco, los
perjudicados por la Intervencin
del banco se clasifican en:
Perjudicados directos
Perjudicados indirectos
En el aspecto social ser
afectado el primero de ellos.

Perjudicados directos:
Que son los agentes econmicos
que ven frustradas de manera
traumtica sus expectativas
econmicas y de desarrollo de
negocios con el banco porque son
indefectiblemente afectados de
manera directa por esta decisin,
debiendo determinarse claramente la
cuanta del dao o perjuicio que
tendrn por la relacin existente y la
exposicin que registran. Entre los
perjudicados directos se encuentran
los depositantes, los acreedores y
los accionistas del banco intervenido
Perjudicados sociales:
Destacando entre ellos los
trabajadores del banco y la serie de
puestos de trabajo in directos que
normalmente genera un banco que
opera normalmente

EN LA
EMPRESA.

Por qu crecamos?Cul fue el secreto? No hacamos diferencias


ni preferencias con nadie. No discriminamos en nuestras
colocaciones. Nuestro trato igualitario a todos los clientes y nuestro
real deseo de servir nos llev por el sendero del crecimiento. La
compra de Banco Pas haca patente nuestra intensin de participar
en la banca de consumo y del micro crdito. El Per empezaba a
ordenar su economa y nosotros queramos ser parte de ese
crecimiento.

En esa lnea de trabajo y con la mira clara en el crecimiento y en la


competitividad compramos en 1998, Banco Pas, propiedad de unos
inversionistas chilenos. Banco Nuevo Mundo apareca en el
firmamento financiero no slo como una realidad sino como una
fulgurante figura de la banca nacional. Pequeo pero eficiente,
avanzaba sin sobresaltos.

ASPECTOS
ECONOMICOS
Una intervencin irregular dio pie a
la liquidacin y disolucin, hace una
dcada, del Banco Nuevo Mundo.
Sin embargo, la Superintendencia
de Banca y Seguros (SBS), que
dirige Felipe Tam Fox, comete
desacato
flagrante
de
las
disposiciones del Poder Judicial, del
Tribunal
Constitucional
y
del
Congreso de la Repblica y contina
escondiendo
la
informacin
relacionada con la liquidacin del
Banco Nuevo Mundo (BNM), afirma
Jacques Levy Calvo, representante
de
los
accionistas
de
la
desaparecida entidad.

b) Econmico
externo
El
Tribunal Arbitral del Centro Internacional de Arreglo de Dif
erencias Relativas a Inversiones
(CIADI), con sede en Washington, desestim una
demanda de US$ 6.990 millones, interpuesta por la
seora Ren Rose Levy contra el Estado peruano, por
supuestas irregularidades cometidas en la intervencin del
Banco Nuevo Mundo.
Present una solicitud de arbitraje alegando violaciones al
Tratado Bilateral de Inversiones celebrado entre Per y
Francia, supuestamente generadas como consecuencia
de la referida intervencin del BNM.
El Tribunal Arbitral, en su Laudo notificado a las partes el
26 de febrero pasado, ha desestimado ntegramente los
argumentos de la seora Levy, y ha sealado que no cabe
imputar al Per ninguna responsabilidad internacional por
este caso, pues fueron los propios incumplimientos de la
normativa bancaria por parte del BNM y la negligencia de
sus funcionarios, lo que acarre la intervencin de la
entidad bancaria por la SBS.

CONCLUSIONES
Indisimulado apuro para Intervenir primero y
vender luego el banco
Directos afectados por la decisin de la SBS:
Ahorristas, acreedores, accionistas y el Estado
Posicin ambivalente del Estado con el BNM: SBS
ordena contabilizar la prdida del Patrimonio
CEPRE promueve y vender el banco a terceros
Negativa experiencia gerencial de la SBS
Urge evaluar la propuesta del Presidente de la
Comisin de Economa del Congreso: Colegiar las
decisiones de la SBS Reducir su capacidad
discrecional.

Informe de Auditoria
Externa e Interna del BNM

AUDITORIA:
La auditora es el examen crtico y sistemtico que
realiza una persona o grupo de personas independientes
del sistema auditado, que puede ser una persona,
organizacin, sistema, proyecto o producto, con el
objeto de emitir una opinin independiente y
competente.
Inspeccin o verificacin de la contabilidad de una
empresa o una entidad, realizada por un auditor con el
fin de comprobar si sus cuentas reflejan el patrimonio,
la situacin financiera y los resultados obtenidos por
dicha empresa o entidad en un determinado ejercicio.

AUDITORIA EXTERNA
La auditora Externa es el
examen
crtico,
sistemtico y detallado
de
un
sistema
de
informacin
de
una
unidad
econmica,
realizado
por
un
profesional sin vnculos
laborales con la misma.

AUDITORIAS EXTERNAS
EN EL CASO BANCO
NUEVO MUNDO
La
auditoria
fue
asignada
a
dos
empresas
por
la
Superintendencia de
Banca y Seguros:
PRICEWATERHOUSE
COOPERS
ARTHUR ANDERSEN

AUDITORIA INTERNA
La auditora Interna
es el examen crtico,
sistemtico
y
detallado
de
un
sistema
de
informacin de una
unidad
econmica,
realizado
por
un
profesional
con
vnculos
laborales
con la misma

AUDITORIAS INTERNAS
EN EL CASO BANCO
NUEVO MUNDO
GERENCIA DE ADMINISTRACION Y
TECNOLOGIA-DPTO. DE SISTEMAS

Problema que origin el cierre del


BNM y la controversia que gener

Planteamiento del problema que


origin el cierre del BNM y la
controversia que gener

Durante el gobierno de Fujimori cre pnico


alertando sobre una inexistente insolvencia
del Banco Nuevo Mundo que se basaba
adems en una larga y extraa visita
realizada por parte de la SBS a nuestra
institucin.
COFIDE exigi la entrega de la cartera en
garantas de prestamos otorgados.
El BN retiro el apoyo al BNM

5/12/2000 SBS intervino al


BNM, aduciendo el retiro
del BNM del Fondo de
Compensacin del BCR por
falta de liquidez
ocasionada por el pnico
financiero.
En la autora realizada por
la SBS concluyo que
faltaban 18.8 millones de
dlares.

Concluyendo, el BNM no le corresponda ser liquida por que en


si no esta en una etapa de insolvencia. Al producirse una
filtracin negativa de informacin a los acreedores en el
periodo de Fujimori, estas comenzaron a retirar sus ahorros
trayendo como consecuencia un desbalance de moneda.
Asimismo la SBS no actu de buena fe, por los siguientes
motivos:
La intervencin fue arbitraria.
La resolucin de liquidacin se dio sin previo aviso de
convocatoria a Junta de Acreedores.
Se oculto informacin vulnerando el derecho a la informacin
incumpliendo la ley de transparencia.

PUNTO DE VISTA DEL BANCO


NUEVO MUNDO
La Superintendencia de Banca y Seguros
(SBS), que dirige Felipe Tam Fox, comete
desacato flagrante de las disposiciones del
Poder Judicial, del Tribunal Constitucional y
del Congreso de la Repblica y contina
escondiendo la informacin relacionada con la
liquidacin del Banco Nuevo Mundo (BNM),
afirma Jacques Levy Calvo, representante de
los accionistas de la desaparecida entidad.
SBS en desacato flagrante sobre Banco
Nuevo Mundo
(1) El superintendente Tam Fox desacata a las
autoridades judiciales.
(2) Los accionistas demandan una cuantiosa
indemnizacin.
Accionista Jacques Levy dice que por ello los
dueos han recurrido a la justicia internacional

Agrega que por esta razn su hermana Renn Rose


Levy de Levi, en su condicin de ciudadana francesa y
en representacin de Nuevo Mundo Holding S.A.,
accionista mayoritaria del BNM, present una demanda
de arbitraje ante el Centro Internacional de Arreglo de
Diferencias Relativas a Inversiones (CIADI), con sede
en Washington, donde seala que la intervencin de la
entidad hace diez aos viol el Tratado Bilateral de
Inversiones Per Francia.
Estamos seguros que la verdad y la razn se abrirn
paso, despus de diez aos de extraas coyunturas, y
en este tribunal internacional s encontraremos
justicia, declar el empresario, en respuesta a un
comunicado de la SBS en que la entidad
gubernamental seala que tal reclamo no tiene ningn
fundamento y el Estado peruano solicitar que la
demandante asuma los gastos del proceso y los
honorarios de los abogados.
El demandante calific de ridcula esta afirmacin y
consider que la verdad aparecer cuando las
autoridades y ministros involucrados en la intervencin
y posterior liquidacin del BNM deban someterse a la
justicia internacional.

Abuso de Garca
Levy tambin responsabiliz al presidente Alan Garca de
encubrir a Tam Fox, quien es parte del Ejecutivo y se niega a
proporcionar informacin sobre la liquidacin, tal como lo ha
ordenado desde el 2004 una sentencia del Tribunal
Constitucional (TC) que declar fundado un recurso de hbeas
data presentado por los accionistas del BNM.
El TC orden que la SBS entregue a Nuevo Mundo Holding S.A.
la documentacin requerida en su demanda, tal como copia de
documentos, as como cualquier data informtica, claves o
cdigos de acceso que se entreg al Banco Interamericano de
Finanzas (dentro de una operacin de transferencia en su favor).
El 14 Juzgado Civil de Lima, a cargo de la titular Mara Isabel
Hasembank orden el cumplimiento de la sentencia en el 2004,
y reiter el pedido en enero del ao pasado.
Inclusive este juzgado de la capital ha solicitado a la 4ta Fiscala
Provincial Penal de Lima que denuncie por incumplimiento de
sentencia a los funcionarios de la SBS que resulten
responsables, encabezados por el superintendente Felipe Tam
Fox.
A esto se suma una decisin de la Primera Sala Civil
Permanente de la Corte Suprema, que en el ao 2003 orden
paralizar la liquidacin del BNM, al declarar inaplicable la
resolucin SBS N 509-2001 que redujo artificialmente a cero el
capital del BNM para facilitar la quiebra, afectando el derecho de
defensa de los accionistas.

Tambin una Comisin Investigadora del Congreso, que presidi el aprista


Aurelio Pastor, recomend en julio del 2004 que la SBS cumpla con efectuar
una determinacin patrimonial del Banco Nuevo Mundo.
Levy seal que todos estos requerimientos de la justicia, el TC y el Congreso
han sido desacatados por los sucesivos titulares de la SBS, as como ministros
de Economa y presidentes, y motiv la demanda ante el Ciadi. De otorgarles la
razn, representar una indemnizacin de 3,000 millones de dlares que deber
pagar el Estado peruano.
La presencia del ministro de Economa, Ismael Benavides, y el Contralor Fuad
Khoury, liquidadores de la entidad ofrece an menores garantas.
El representante de Nuevo Mundo Holding S.A. dijo que desde un principio el
presidente Garca ha interferido polticamente en el caso del BNM manteniendo
al superintendente rebelde en su cargo y propiciando una persecucin
econmica que se expresa en la confiscacin de propiedades de los accionistas.
Alan Garca, que es un abusivo, ha puesto al pas en esta coyuntura (el juicio
internacional) y est dejando bombas de tiempo para cualquier gobierno que
venga, expres Levy.

Lavado de activos?
El accionista dijo que es inexplicable que el gobierno persista en su
actitud de ocultar la informacin sobre la liquidacin del Banco Nuevo
Mundo, encargada a un consorcio que tena como participantes a los
bancos de Crdito e Interbank.
No hay nada de extrao en cmo se liquida un banco, tiene que mostrarse
esa informacin a menos que se estn encubriendo cosas gravsimas de
cmo esos bancos realizaron la liquidacin, declar.
Levy se pregunt qu trata de ocultar el titular de la SBS, que es la
entidad encargada de investigar el lavado de activos. No ser que tienen
la libertad absoluta de cubrir a muchos bancos que estn acostumbrados
a lavar dinero en el Per?, remat.

Lo sucedido con el Banco Nuevo Mundo


comenz como un plan de la dictadura de
Fujimori-Montesinos
para
consolidar
negocios personales, segn se puede
deducir de los vladivideos, pero el despojo
impune se ha mantenido a travs de los
sucesivos gobiernos, por accin u omisin
de importantes personajes guiados por sus
particulares intereses.
El Banco Nuevo Mundo fue intervenido el 5
de diciembre del 2000 y fue liquidado
durante el gobierno de transicin de
Valentn Paniagua, por orden del entonces
ministro de Economa, Javier Silva Ruete.
Bajo el gobierno de Alejandro Toledo la SBS
continu desembolsando miles de dlares
para pagar costosas asesoras legales a fin
de enfrentar el reclamo de los accionistas y
hoy el Superintendente de Banca y Seguros,
Felipe Tam Fox, se niega a brindar
informacin
sobre
la
liquidacin
y
transferencia del Banco, que le solicit el
14 Juzgado Civil de Lima desde el ao
2004.

G
S
A
H
C
MU

S
A
I
RAC

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