Taller de Finanzas de la Familia

Bienvenidos!

Clase 3
sta es la tercera y
ltima clase. Esta
clase marca el
transcurso de un mes
desde el inicio.
La ltima clase fue
hace dos semanas.

Ciclo (meses):
1----------- Un Mes -------- 2---------- Mes Dos
--------Semana :
1
2
8

6
Hoy

Clase:
1

Bosquejo de la clase 3

Repaso de la tarea de la segunda clase

Anlisis de lo planeado contra el gasto actual
Eliminar las deudas devastadoras
La importancia del ahorro
Herramientas disponibles
Resumen

Tarea de la Clase 2:

Contine utilizando el sistema de sobres:

Cada semana analice junto con su cnyuge el
progreso obtenido.
Qu han aprendido en cuanto a dnde se va el
dinero? (traiga una lista)
Analice con el cnyuge y prepare cuatro hojas:
(1) "Gastos actuales

(2) "Dinero neto mensual disponible para los

gastos

Calculen el dinero disponible de los ingresos para los

gastos del mes 2 y anoten las cantidades en una hoja
de trabajo.

(3) "Estrategia para los gastos

Llenen una hoja que contenga los totales actuales de

cada categora, para el mes 1.

Escriban maneras especficas de cmo mantener

equilibrio en su presupuesto del prximo mes.
De qu manera disminuirn sus gastos y/o
incrementarn los ingresos del mes 2?

(4) "Plan de gastos (Presupuesto)

Calculen los gastos del prximo mes (mes 2),

ingresen las cantidades en la hoja y preparen las
hojas de registro de gastos para el mes dos.
Traigan a la clase 3 en dos semanas l as hojas de registro

de los sobres de gasto del primer mes y las hojas

terminadas.

Repaso de la
tarea de la
segunda clase
Repasar las hojas de
registro que trajeron a
clase.
Funciona este sistema
de sobres para usted?
Por qu s o por qu no?
Cmo le fue en la sesin
de anlisis semanal con
su cnyuge?
Pudo tener un equilibrio
en su presupuesto para
el prximo mes? Cmo
lo logr?
Qu logr aprender de
esta tarea?

Repaso de nuevos hbitos aprendidos

"Anotarlo

"No gaste ms de lo que est en el sobre

Guarde todos los recibos.

Anote cada gasto.
Slo gaste el dinero que est dentro del sobre.
No transfiera dinero de un sobre a otro.

"Deje de gastar

Cuando el dinero de un sobre se acabe, deje de

gastar en esa categora.

El Ciclo del Presupuesto

Determin
ar los
Ingresos
disponibl
es

Analizar
los
gastos

Planear
los
Gastos

Llevar un
registro
de los
gastos

Determin
Determin
ar
ar los
los
Ingresos
Ingresos
disponibl
disponibl
es
es

Analizar
Analizar
los
los
gastos
gastos

Planear
Planear
los
los
Gastos
Gastos

Llevar
Llevar un
un
registro
registro
de
de los
los
gastos
gastos

Lo planeado vs.
el gasto actual
Anlisis

Anlisis de lo planeado vs. actual

Anal
izar
el
Gast
o

Ingresos Planeados - Ingresos Actuales = Diferencia en

Ingresos
Gasto Planeado - Gasto Actual = Diferencia de Gasto
Saldo Planeado - Saldo Actual = Diferencia de Saldo

= $ or ($)

Planeado

Actual

Diferencia

Dete
rmin
ar
ingre
so
lqui
do
Seg
uimi
ento
del
Gast
o

Plan
de
Gast
os

Ejemplo de anlisis de lo planeado vs. actual

Ingresos:
da de
pago 1
da de
pago 2

Plan

Bruto

+613.00

- impuestos

Bruto

+613.00

-Impuestos

Ingreso Disponible Neto:

Gastos:

Real

+613.00

-112.24 500.76

-115.28 497.72

+613.00

-116.24 496.76

-112.24 500.76
$1,001.
52

Plan

Diferencia
0
-3.04

0
-4.00

$994.48

Real

-3.04

-4.00
-7.04

Diferencia

Donacion
es

-130.00

-130.00

Viviendas

-340.00

-320.00

20.00

Abarrotes

-110.00

-100.95

9.05

Servicios

-60.00

-45.00

15.00

Entretenimiento

-70.00

-72.50

Transporte

-60.00

-64.05

Mdico

-50.00

-69.45

-2.50
-4.05

Qu pas?

-19.45

?
?

Actividad en clase

La tendencia en el tiempo
La situacin est
empeorando

Cantidad
$

Cantidad
$

La situacin est
mejorando

Tiempo

Tiempo

Cortar gastos

Postergar deseos

Pelculas / entretenimiento
Salidas a cenar
Ropa / Joyas

Encontrar alternativas menos

costosas para las Necesidades

Revistas, golosinas
Almuerzos comprados
Televisin por satlite

Pagar menos renta

Pagar menos en los servicios pblicos
Pagar menos en los servicios mdicos

Deuda

Reducir pagos?
Refinanciamiento?

Reduzc
a los
Gastos
Cuales son
algunos
ejemplos de
reduccin de
gastos?

Ms horas de trabajo
Trabajo adicional
Mejor Trabajo
Autoempleo
Trabajos de mantenimiento
general / pequeos arreglos
Mejorar habilidades / Mejorar el
pago
Tomar otros talleres:

Autoempleo
Educacin acadmica y carrera
Habilidades en la computadora
Ingls como segundo idioma

Aument
e el
ingreso
Cmo puede
incrementar el
dinero
disponible?

Cmo eliminar la deuda

Lbrense de la esclavitud"
(Gordon B. Hinckley, Noviembre de 1998)

El consejo de la Iglesia
"Desde

mis primeros recuerdos, desde

los das de Brigham Young hasta la
fecha he escuchado a hombres que
desde el plpito exhortan a la gente
a no meterse en deudas; creo que la
mayora de nuestros problemas hoy
en da son causados por la falta de
hacer caso omiso a ese consejo".
(Heber J. Grant, 1921)

 "Las

personas no disfrutan de la vida

si estn ahogados en deudas y no
saben cmo salir de ellas. Eso causa
friccin en la familia, preocupacin e
inquietud y a veces es el causante
del divorcio, solo porque la gente no
sabe cmo vivir dentro de sus
medios".
(Presidente N. Eldon Tanner)

 Adems,

de cierto os digo en
cuanto a vuestras deudas, he
aqu, es mi voluntad que las
paguis todas."
(D. y C. 104:78)

Ejemplos de deuda

Prstamos de casas de empeo

Prstamos donde hay un ttulo de por medio como
garanta
Prstamos de da de pago
Crdito de una tienda
Tarjetas de crdito
Prstamos individuales
Prstamos para automviles
Prstamos para estudios acadmicos
Prstamos hipotecarios
Prstamos de amigos y familia
Todos se reembolsan con inters!

El inters en las deudas

Es muy raro encontrar un prstamo sin inters.

Prstamo de un automvil: 3% - 7% anual
Prstamo individual en una institucin financiera:
5% -12%
Tarjetas de crdito: de 7% a 30%
Los pagos totales del inters durante la existencia
de un prstamo se les llama "COSTO DE LA DEUDA
Ejemplos:

$1,000 con inters de 12% en 1 ao son = $120

$5,000 con inters de 30% en 1 ao son = $1,500

Mientras ms rpido se pague la deuda,

menos inters se paga

Ejemplos de Costo de la deuda

Prestado

Prstam
Tasa de
o a Plazo
Inters
(meses)

Pago
Mensual

Monto
Costo de
total que la Deuda
se paga (inters)

Prstamo Personal:
$10,000

12%

120

$143.47

$17,216

$7,216

$200,000

3.5%

360

$898.09

$323,312

$123,31
2

$200,000

9%

360

$1,609.25

$579,328

$379,32
8

60

$495.03

$29,702

$4,702

Prstamos
hipotecarios:

Prstamo de Auto:
$25,000

7%

Tienda de Crdito / Tarjetas de crdito:

$5,000

22%

33+

$200.00

$6,747

$1,747

$2,000

26%

16

$150.00

$2,400

$400

Crdito de una Tienda

Las personas que no puedan tener una tarjeta

de crdito en un banco son propensas a
obtener crdito de una tienda donde los
intereses son igual o mayores.

Tasas de inters alto (normalmente > 20%)

RC Willey
Sears
Kohls
Old Navy
Sam 's Club
Costco
JCPenney

Qu tasa de inters estoy pagando?

Un buen amigo me ofrece prestar $500 por

dos semanas cobrndome por anticipado solo
el 5%,
Calcula as: $500 x 5% = $25
Entonces me entrega los $475 ($500 - $25) y
yo tengo que devolverle los $500 a las 2
semanas.
Qu tasa de inters estoy pagando
realmente?
126%!! (APR) Tasa de porcentaje anual

$25/$475 x 100 = 5.26%

5.3 x 2 x 12 = 126.3%

El inters nunca duerme

El inters nunca duerme, no se enferma ni

muere; nunca va al hospital, trabaja los
domingos y los das festivos. El inters nunca
toma vacaciones, no visita ni viaja. No tiene
placeres y nunca es suspendido ni despedido del
trabajo, nunca trabaja con horas reducidas...
Una vez que es una deuda, el inters es su
compaero cada minuto del da y de la noche;
no se puede desligar de l, ste no cede a las
splicas, las exigencias ni a las rdenes; y si
usted cruza su camino, interfiere con l o no
cumple con sus requisitos, ste lo aplastar".
J. Reuben Clark Jr. Conference Report 1938

Nuevo hbito importante para aprender

No compre a crdito

Pague solo en efectivo (spend green")

Evite el uso de las tarjetas de crdito
No use el crdito ofrecido en las tiendas
No sea esclavo de los intereses!!

Prstamos de da de pago

Check City:

Cobra $17 por cada $100 que presta.

Por ejemplo, si usted pide $500 el costo del
prstamo es de $85.
Este costo cubre prstamos de 7 a 36 das.
El porcentaje de cargo anual (APR) depende del
nmero de das que se tome pagar el prstamo:

Eso podra ser hasta un 886%!!

Fuente: http://
www.checkcity.c
om/utah-rates.a
spx
(2015-02-22)

A una tasa del

886.43%,
significa que por
cada $500 que
me prestan yo
debo pagar
anualmente $
4,932 ($ 4,432
de interes!!)

Acelerando el pago de una deuda

Tarjeta
de
crdito
1

Mes 1

137

Total

Costo de
la Deuda

$5,000

22

$100

$100

$100

$100

$100

$13,7
00

$8,700

Tarjeta
de
crdito
2

Mes 1

260

Total

Costo de
la
Deuda

$2,000

26

$43.50

$43.5
0

$43.5
0

$43.5
0

$43.5
0

$11,3
10

$9,310

Casi 22 aos!!

$18,010

Primera Estrategia:
Una vez que termine de pagar la deuda de la tarjeta 1, agregue el monto que pagaba en
la tarjeta 1 al pago de la tarjeta 2

Acelerando el pago de una deuda

Tasa de
Inters

Prstamo
a Plazo
(meses)

Pago
Mensual

Monto
total que
se paga

Costo de
la Deuda
(inters)

$5,000

22%

137

$100.00

$13,700

$8,700

$2,000

26%

260

$43.50

$11,310

$9,310

Monto del
crdito

$18,010

Primera Estrategia:
Una vez que termine de pagar la deuda de la tarjeta 1, agregue el monto que pagaba
en la tarjeta 1 al pago de la tarjeta 2
$5,000

22%

de 1 a 137

$100.00

$2,000

26%

de 1 a 137

$43.50

de 138 a
$143.50
153
Plazo reducido
107

meses
(9 aos menos de
deuda)

$13,700

$8,700

$8,172

$6,172

El costo de la deuda se
ha reducido$14,872
$ 3,137!

Acelerando el pago de una deuda

Segunda estrategia:
Estrategia 1 + pago adicional de $100 por mes

Acelerando el pago de una deuda

Tasa de
Inters

Prstamo
a Plazo
(meses)

Pago
Mensual

Monto
total que
se paga

Costo de
la Deuda
(inters)

$5,000

22%

137

$100.00

$13,700

$8,700

$2,000

26%

260

$43.50

$11,310

$9,310

Monto del
crdito

$18,010

Segunda estrategia:
Estrategia 1 + pago adicional de $100 por mes

$5,000

22%

de 1 a 34

$200.00

$2,000

26%

de 1 a 34

$43.50

de 35 a 43

$243.50

Plazo reducido 217

meses
(18 aos menos de
deuda)

$6,751

$1,751

$3,684

$1,684

El costo de la deuda se
ha reducido $$3,435
14,575!

Qu deuda pago primero?

Posibles escenarios:

Deudas con saldos bajos

Deudas con la cuota ms baja

Si cada mes tiene dinero adicional que pueda pagar,

utilcelo para liquidar la deuda con el saldo ms bajo.
Eso le permitir tener ms dinero para pagar la
siguiente deuda.
Si tiene dinero adicional, pague ms en la deuda que
tenga la cuota ms baja para as acelerar la liquidacin
de sta y ahorrar el inters.

Deudas con una tasa de inters mayor

Si tiene dinero adicional, pague primero el prstamo

que tenga la tasa de inters ms alta para as ahorrarse
en los costos totales de la deuda.

Para evitar fraudes o estafas

No compre por medio de crdito y no preste (y

no avale)

Si parece demasiado bueno para ser cierto,

probablemente es una estafa.
Est en nuestra naturaleza ser gente buena y
generosa pero eso nos hace vulnerables a las
exigencias y la avaricia de terceras personas.
Esto es un tema delicado pero terceras personas
pueden aprovecharse de nuestra generosidad.
Esto no es cierto solo con terceras personas sino
tambin hay que tener cuidado de amigos y
miembros en la familia que quieran pedir dinero
"prestado.

Ahorros
"Ha llegado el momento de poner nuestra casa en orden"
(Gordon B. Hinckley, Noviembre de 1998)

Por qu ahorrar?
Cules

son algunas metas que

merecen que se ahorre?
La educacin acadmica y la
capacitacin
El inicio de un auto empleo
Tener su propia casa
Tener su propio auto
Gastos imprevistos (mdicos, dentales,
desempleo)

Ahorrando $100 mensuales

0% inters
15 aos:
$18,000
30 aos:
$36,000
5% inters
15 aos:
$26,728
30 aos:
$83,226
10% inters
15 aos: $41,447
30 aos: $226,049

El frasco del cambio

A

veces ignoramos el cambio o las

monedas, pero ponindolas al final
del da en un frasco, con el tiempo
stas pueden llegar a ser cientos de
dlares, los cuales pueden usarse
para emergencias o para reducir
deudas.
A los frascos de cambio se les puede
asignar una funcin especial o un
propsito para una compra.

Nuevo hbito importante para aprender

Ahorrar

Ahorre algo aunque sea una pequea cantidad

Utilice "Un frasco de cambio"
Aparte dinero en un sobre de "Ahorros"
Deje que crezca

Utilizando la reserva de ahorros

Debajo del colchn (o en un sobre de

ahorros)
$ 10 / mes x 12 meses = Saldo de $ 120
Alisar los gastos con la Reserva de Ahorros
Mes

1
2
3
4
5
6

Presupuesto Costo real de

El excedente Saldo del
mensual de los abarrotes
o la escasez
Fondo
los abarrotes para el mes
$110
$110
$110
$110
$110
$110

$135
$99
$128
$105
$113
$108

-25
+11
-18
+5
-3
+2

$120
$95
$106
$88
$93
$90
$92

Gastos de emergencia

La experiencia nos dice que la gente rara vez

planea para cubrir las necesidades financieras
en caso de una emergencia.
Las emergencias pasan, y si estamos
preparados, podremos enfrentarlas.
Cmo deberamos prepararnos y manejar las
emergencias?

Utilizando los ahorros para una emergencia

Qu constituye una emergencia?

Es un evento inesperado que sucede una

vez:

No es una emergencia:

Ir a la sala de urgencias
Se descompone el auto
El cable - Televisin
Vacaciones
Salir a cenar

Si llega a utilizar su fondo de ahorros para

una emergencia, repngalo lo ms pronto
posible.

Cul es el error ms grande que

cometemos respecto al dinero?
Bueno, creo que el error ms grande es no
aprender temprano los hbitos de ahorrar
apropiadamente, porque el ahorro es un
hbito tratamos de hacernos ricos
rpidamente. Es muy fcil irnos
acomodando lentamente, pero no es fcil
hacerse rico rpidamente.

Warren Buffett

Alguien est sentado en la

sombra hoy porque alguien plant
un rbol hace mucho tiempo.

La cosa ms importante que

tienes que hacer si te encuentras
en un hoyo es dejar de seguir
cavando.

Un buen ejemplo

Considere un escenario de dos personas,

cada una de 25 aos de edad, David que
gana $40,000 al ao y Michael quien gana
$80,000 al ao (el doble). Cada ao reciben
un aumento de sueldo del 2.5% y trabajan
hasta los 73 aos de edad.
Asumamos que la nica diferencia es que
David empieza a ahorrar el 10% de su
ingreso cuando tiene 25 aos, pero Michael
decide esperar hasta los 40, cuando l est
ganando $115,000 al ao.
Asumamos tambin que el dinero crece a
una tasa anual del 7%.

Cuando tienen 50 aos de edad, cada uno ha reservado para ahorros

un poco ms de $144,000. Pero cuando se jubilan a los 73 aos de
edad, quien tiene ms dinero ahorrado?
David, a pesar de haber ganado la mitad del sueldo de Michael a
lo largo de su vida, terminar con aproximadamente un 10% ms
que Michael. David tendra $2.3 milliones en ahorros al jubirlarse,
y Michael tendra $2.1 million

De dnde sacamos el dinero para ahorrar?

Por
Da

Das al
Mes

Costo
Mensual
Total

$5.99

20

$119.80

Cantidad

Costo de
cada

Costo
Total

El pan (panes)

$3.00

$6.00

Ensalada Salsa /
Mayo (botella)

.6

$3.98

$2.04

Atn (latas)

10

$0.90

$9.00

Relish (12 oz jar)

$1.28

$1.28

Bolsas de
Sndwich
(caja de 50)

.4

$1.58

$.63

Almuerzo
Combo en un
tienda de fast food
Sndwich de
Atn

Almuerzos totales
de atn

$18.95

Ahorro por
Mes

$100.85

http://uidan.org/spanish.aspx (2014-08-24)

https://www.uesp.org/ (2014-08-24)

Herramientas para manejar nuestras finanzas

http://personal-finance-software-review.toptenreviews.com/ (2015-

Examen

Los participantes deberan lograr lo siguiente

(Propsitos
del Taller)
Llevar un registro de gastos y explicar los beneficios de hacerlo
P

Explicar los pasos del "ciclo del presupuesto"

P

Explicar el significado de un "presupuesto equilibrado

P

Explicar la diferencia entre "deseos" y "necesidades" y buscar

maneras paraPrecortar gastos

P
Determinar los "ingresos disponibles"

Tener una "estrategia de gastos" y un "plan P

de gastos"

Analizar los gastos y llenar la hoja Plan vs.PRealidad"

Determinar maneras de incrementar elPingreso

Explicar el "costo de las deudas" y la importancia P

de evitarlas

Explicar las maneras de acelerar el pago de las deudas y las

razones por hacerlo
Incrementar los ahorros despus de pagar las deudas P
devastadoras

Videos tiles

https://www.macu.com/money-moment-video-tips
/wise-use-of-credit-cards-credit-costs
https://www.youtube.com/watch?v=sRPi8klUk
RY
https://www.youtube.com/watch?v=hLM7z3XI
ec8
https://www.youtube.com/watch?v=VliMHL3jnj
o
https://www.youtube.com/watch?v=UkgUyCJuj
kY

Taller de Finanzas de la Familia

Gracias!

Si desea una copia de esta presentacin y

las herramientas financieras escriba a:

Trabajo
por
cuenta
propia

Habilidade
s en
computaci
n

Educaci
Otros
n y Talleres y Recursos
Carreras

Ingls
como
lengua
Mejorar
segunda

sus
destrezas

En qu situacin financiera me encontrar

en . .
Un ao

Ingresos
Trabajo
Deuda
Ahorros

Cinco aos

Ingresos

Trabajo

Deuda

Ahorros

Educacin acadmica e ingresos

Existe una correlacin directa entre el porcentaje de

ingreso anual y el nivel de educacin acadmica:

Ingresos
$

Educacin y Ingresos
$1665/semana ttulos avanzados
$1053/semana graduado
de la universidad
$638/semana - secundaria
$451/semana - no se gradu de la
escuela

Educacin
La mediana de ingresos semanales en 2011
Fuente: Oficina de Estadsticas Laborales

Educacin acadmica y una carrera

El Taller de Creacin de Educacin y

Formacin ayuda a los estudiantes y a sus
padres en la seleccin de carreras y
alternativas educativas
El taller se realiza cada trimestre y consiste en
clases por la noche dos Domingos
consecutivos.
Tambin se presentan las opciones de becas y
prstamos para la educacin.
Un sitio web de recursos de educacin est
disponible con mucha informacin y recursos.
Pregunte a sus misioneros sobre el programa
del taller y cmo acceder a la pgina web.

Habilidades de computacin

Cursos de informtica estn disponibles a

travs de los recursos del condado, y en
muchos casos son gratuitos.

https://sites.google.com/site

/innercitycomputerskillsclass
/home

Existen posibilidades de conseguir

computadoras y acceso al Internet de bajo
precio. Hable al respecto con los misioneros
asignados a su barrio o rama.
Acceso econmico a Internet ($ 9,99 por mes)
est disponible a travs de un programa

Autoempleo

Los Talleres de Autoempleo proporcionan

capacitacin e informacin sobre el proceso
necesario para abrir y operar un pequeo
negocio.
Despus de aprender las habilidades iniciales
para establecer una empresa, los
participantes reciben informacin de servicios
y apoyo, conexiones y experiencia adicional
para que su negocio prospere.
Pregunte a sus misioneros acerca del
programa del taller y el formulario de
solicitud.

Aprenda ingls

Pregunte a sus misioneros acerca de los

programas disponibles para ayudarle a
aprender ingls.
Hay muchos recursos disponibles de "Ingls
como segundo idioma" (ESL, por su sigla en in
ingls).

Gracias por su
participacin