ASIGURAREA DE VIA

Asigurrile de via se ncadreaz n categoria mai general

a asigurrilor de persoane, care au ca scop protecia vieii i
sntii individului. Criteriul care st la baza acestei clasificri
const n riscul acoperit prin componenta principal a
produsului: la asigurrile de via principalul risc acoperit este
decesul, iar la asigurrile de persoane, altele dect cele de
via, principalul risc acoperit este integritatea corporal
(sntatea) individului.

NOIUNI GENERALE

Obiectivele pe care le poate atinge o asigurare de via sunt:

protecia familiei;

independena financiar pentru copii n perioada studiilor sau a debutului n csnicie;

meninerea garantat a stilului de via indiferent de situaiile prin care trec asiguraii
la un anumit moment;

asigurarea unui fond de compensare financiar n situaia unei invaliditi , spitalizrii

sau diagnosticrii cu o boal grav;

asigurarea unui fond de cheltuieli imediate, de valori ridicate n cazul decesului

asiguratului : cheltuieli de funeralii, taxe de succesiune;

asigurarea unui fond destinat copiilor: un fond destinat educaiei academice sau
achiziionrii unei locuine pentru acetia;

prosperitatea i securitatea intereselor n afaceri;

viaa linitit i pensie lipsita de griji.

NOIUNI GENERALE

1. Asigurri de via, anuiti i asigurri de via suplimentare care

cuprind:

A) asigurri de viaa care includ: asigurarea la termen de supravieuire,

asigurarea de deces, asigurarea la termen de supravieuire i de deces(mixta de
viaa),asigurarea de viaa cu rambursarea primelor, asigurarea de cstorie,
asigurarea de natere.

B) anuiti (asigurri de tip rent);

C) asigurri de via suplimentare: asigurri de deces din accident, asigurri de

vtmri corporale, asigurri de incapacitate permanent din boal, asigurri de
incapacitate permanent din accident, asigurri de incapacitate temporar din
boal, asigurri de incapacitate temporar din accident, asigurri de spitalizare,
asigurri de cheltuieli medicale, asigurri de boli grave, asigurri de omaj cnd
acestea sunt subscrise suplimentar unui contract de asigurri de viaa.

CLASIFICAREA ASIGURRILOR DE
VIA

2. Asigurri de cstorie , asigurri de natere;

3. Asigurri de via i anuiti legate de fondurile de

investiii - tip unit linked:

A) asigurri de viaa care includ: asigurarea la termen de

supravieuire, asigurarea de deces, asigurarea la termen de
supravieuire i de deces(mixta de via), asigurarea de via
cu rambursarea primelor, asigurarea de cstorie, asigurarea
de natere;

B) anuiti;

4. Asigurri permanente de sntate

CLASIFICAREA ASIGURRILOR DE
VIA

Asigurrile de via practicate se

mpart n dou categorii principale
:

1. Asigurri de viaa
tradiionale;

2. Asigurri de viaa de tip

unit-linked;

1.3.1. Asigurrile de viaa

tradiionale

Asigurrile de via tradiionale sunt polie de asigurare care

ofer celor care le dein beneficii (materiale) considerabile i
garantate care se pot ridica n urma decesului sau la maturitate (n
cazul n care exist o component investiional a asigurrii).
Asiguratorul trebuie sa acorde aceste garanii indiferent de costurile
pe care le implic i din acest motiv investete cu precauie sporit n
special n obligaiuni guvernamentale sau titluri de valoare iar clientul
beneficiaz astfel de produse sigure.

CLASIFICAREA ASIGURRILOR DE
VIA

Asigurarea de viaa pe termen

limitat este cea mai simpl
form de asigurare de via, se
ncheie pe o perioad determinat
de timp i acoper doar riscul
de deces , nu ofer posibilitatea
economisirii sau capitalizrii i de
aceea primele de asigurare sunt
mai mici dect la alte tipuri de
asigurri de via.

Asigurarea de via pe termen nelimitat - acest tip de asigurare

acoper riscul de deces al asiguratului pn la o vrst naintat a
acestuia (95-100 ani ), condiia principal fiind ca primele de
asigurare s se plteasc pn la vrsta pensionarii.

FORME DE ASIGURRI DE VIA

TRADIIONALE

Asigurarea mixt de via - este

una din formele cele mai solicitate de
persoanele fizice deoarece este o
asigurare cu capitalizare. Este un
produs complex care ofer protecie
dubl (att n cazul decesului ct i
al supravieuirii ) la sfritul
perioadei de asigurare, iar primele de
asigurare pltite de contractant sau
de asigurat reprezint o form de
economisire care poate fi valorificat
la data expirrii contractului.

Asigurarea mixt redus presupune existena posibilitii de

rambursare a primelor aferente riscului de supravieuire, rmnnd la
asigurator doar prima aferent riscului de deces. n cazul n care, la
expirarea perioadei de asigurare, asiguratul este n via, el
beneficiaz de suma asigurat, iar daca decedeaz, asiguratorul va
plti suma primelor de asigurare nregistrate pn la momentul
decesului la care, de regul se adaug i cota corespunztoare
participrii la profit pentru partea din rezervele matematice investite.

FORME DE ASIGURRI DE VIA

TRADIIONALE

Asigurarea de tip student - are

drept scop economisirea unor
fonduri pentru perioada de studii a
copiilor, chiar n condiiile n care
contractantul nu ar supravieui n
momentul nceperii acestora.
Primele de asigurare vor fi pltite de
asigurat (printele sau tutorele
copilului) pn la nceperea studiilor,
urmnd ca beneficiarul (copilul) sa
intre n posesia rentelor la vrsta
specificat n contract.

Asigurarea dota (de tip zestre) aceast asigurare ofer protecie

fa de riscul de deces al persoanei asigurate (printele sau tutorele),
beneficiarul (copilul) primind suma asigurat la mplinirea anumitor
vrste (20-25 ani) sau cnd se cstorete. Este un produs
asemntor asigurrii de tip student deosebirea const n faptul ca
suma asigurat se pltete integral i nu ealonat.

FORME DE ASIGURRI DE VIA

TRADIIONALE

Asigurarea de tip majorat aceast

asigurare este un program de economii
ct i de protecie asemntoare celor
dou. n cadrul acestui program asiguratul
poate fi tatl, mama sau o rud a copilului
beneficiar. La data la care copilul
mplinete vrsta majoratului asiguratul
poate opta pentru plata indemnizaiei de
asigurare sau pentru prelungirea anual a
contractului pana cnd copilul va mplini
25 de ani, va ncepe studiile superioare
sau se va cstori. Plata indemnizaiei se
poate face i sub form de rente.

Asigurarea de tip rent (anuitatea) - este o asigurare de tip

rent, se pltete periodic pe timpul vieii asiguratului n schimbul
unei sume pltite o singur dat sau sub forma unei serii de prime.
Printr-o asigurare de rent, asiguratorul pltete o indemnizaie
periodic. n funcie de perioada de plat a acesteia se disting: rente
cu rat fix sau rente viagere.

FORME DE ASIGURRI DE VIA

TRADIIONALE

Asigurarea pentru ipotec - este acea asigurare realizata la

cererea creditorului (de obicei o banc) atunci cnd se dorete
achiziionarea unei locuine sau a unui teren. Prima de
asigurare va fi ncasata de ctre banc n cazul decesului
asiguratului pentru a-i putea recupera sumele restante
nepltite de ctre asigurat. Este produsul prin care un creditor
(de obicei o banc) se asigur c n cazul n care debitorul
decedeaz va ncasa sumele restante nepltite.

FORME DE ASIGURRI DE VIA

TRADIIONALE