Nociones Generales

El trmino garantas tiene varias acepciones:

A) Garantas Constitucionales: en el art. 200 de
la CP y en CPC Ley N 28237 (habeas corpus, amparo,
accin de cumplimiento, habeas data, accin popular, accin
de inconstitucionalidad)
B) Garantas Procesales: referidas en el art. 139
de la CP (debido proceso, derecho de defensa, motivacin
escrita de las resoluciones, cosa juzgada, etc. )
C) Garantas de la Ley Penal: principio de
legalidad (nulla poena sine lege), principio de
lesividad, etc.
D) Garantas, el cumplimiento de un determinado
contrato (mutuo) o de un contrato de crdito.
Principal Funcin
La funcin econmica garanta en el
trfico jurdico econmico.
Son aplicadas en la celebracin de otros
contratos como: el contrato de tarjeta
de crdito, cuenta corriente,
arrendamiento de vehculos, crdito
bancario, etc.
Eficiencia de la Garanta
El trmino eficiencia es utilizado desde
una perspectiva de costo de generacin y
de ejecucin.
A. Para la compra de una
pantalla de TV Plasma
Lquido de 42 es eficiente
una garanta hipotecaria?
B. Para garantizar una
operacin de crdito de
$1,500.00 por 10 das, es
eficiente otorgar una
 MARCO LEGAL DE LAS GARANTAS

PRESUNCION DE ENDOSO EN GARANTIA.

Artculo 169.- Cuando un ttulo valor u otro
susceptible de negociacin por endoso, excepto
el cheque, se encuentre en poder de una
empresa del sistema financiero

PRESUNCION DE LA EXISTENCIA DE PRENDA.

Artculo 170.- La sola entrega a una empresa del
sistema financiero de bonos u otros valores
mobiliarios no comprendidos en el artculo
precedente, constituye prenda sobre tales bienes,
en garanta de las obligaciones de quien hiciera la
entrega, salvo estipulacin en contrario
 CARACTER PREFERENTE DE LAS GARANTIAS REALES
Artculo 171.- El carcter preferente propio de las
garantas reales inscribibles o no, no se afecta por la
eventual existencia de deudas tributarias a cargo del
constituyente.

EXTENSION A LA INDEMNIZACION DEBIDA.

Artculo 173.- Las prendas y las hipotecas

constituidas en favor de una empresa del sistema
financiero se extienden a la indemnizacin debida en
caso de siniestro, si los bienes se encontrasen
asegurados, sin perjuicio de los seguros que puedan
haberse constituido expresamente en favor de la
empresa.
 EXTENSION A LA CANTIDAD QUE DEBAN PAGAR LOS RESPONSABLES DE LOS BIENES
GRAVADOS.

Artculo 174.- El derecho que para una empresa del sistema financiero deriva de la
constitucin a su favor de prendas o hipotecas, se extiende a las cantidades que
deban pagar los responsables de la prdida, deterioro o destruccin de los bienes
gravados.

VENTA DE LOS BIENES GRAVADOS.

Artculo 175.- Las empresas del sistema financiero pueden solicitar la venta de los
bienes que se les haya afectado en prenda o en hipoteca en los siguientes casos:
1. Si el deudor dejara de pagar una o ms cuotas en los plazos establecidos.
2. Si la garanta se hubiese depreciado o deteriorado a punto tal que se encuentre en
peligro la recuperacin del crdito, segn opinin de perito tasador registrado en la
Superintendencia.
3. Si el deudor o la empresa del sistema financiero, son demandados respecto de la
propiedad de los bienes dados en garanta.
4. Si el deudor realiza actos de disposicin o constituye otros gravmenes sobre los
bienes afectados en garanta, con perjuicio de los derechos que a la empresa
corresponde como acreedora.
5. Si por cualquier ttulo el deudor cede la posesin de los bienes dados en garanta sin
recabar la conformidad de la empresa acreedora.
 BLOQUEO REGISTRAL.

Artculo 176.- Las empresas del sistema financiero y de seguros pueden hacer uso del
bloqueo registral para la inscripcin de cualquier acto ante los registros que integran los
Registros Pblicos, siendo de aplicacin, en lo que fuere pertinente, lo dispuesto por el Decreto
Ley N 18278, ampliatorias y modificatorias.

Los contratos que estas empresas celebren con sus clientes, podrn extenderse en
documento privado con firma legalizada notarialmente, o ser protocolizado notarialmente, los
mismos que sern inscritos sin necesidad de escritura pblica en el Registro Pblico
correspondiente, salvo los contratos cuyo valor exceda de cuarenta (40) UITs, en cuyo caso s
es necesaria la escritura pblica.

DISPOSICIONES VARIAS

NO APLICACION A LAS EMPRESAS DE LAS NORMAS SOBRE INSOLVENCIA Y REESTRUCTURACION

PATRIMONIAL.

Artculo 177.- Las situaciones de insolvencia y, en su caso, de reestructuracin patrimonial

de las empresas reguladas por la presente ley, se encuentran sujetas exclusivamente a las
normas aqu contenidas.

La responsabilidad que recaiga sobre los directores y gerentes de las empresas de los
sistemas financieros o de seguros declaradas en disolucin y liquidacin, estar sujeta a las
normas contenidas en los artculos 209, 210, 211 y 213 del Cdigo Penal.
 CORRESPONDENCIA ENTRE PLAZOS Y MONEDAS DE SUS OPERACIONES
ACTIVAS Y PASIVAS.

Artculo 178.- Las empresas deben establecer un adecuado proceso de

administracin de activos y pasivos. Dicho proceso debe incluir la
identificacin, medicin, control y reporte de los riesgos a los que se
encuentren expuestas por la prestacin de servicios financieros, tales
como riesgo de liquidez, riesgo de mercado y riesgo operacional .
CARACTER DE DELARACION JURADA DE TODA INFORMACION
PRESENTADA A UNA EMPRESA.

Artculo 179.- Toda informacin proporcionada por el cliente a una

empresa del sistema financiero o del sistema de seguros tiene el carcter
de declaracin jurada.

Quien valindose de informacin o documentacin falsa sobre su

situacin econmica y financiera, queda sujeto a la sancin establecida
en el primer prrafo del artculo 247 del Cdigo Penal.

 AUDITORIA DE LAS EMPRESAS.

Artculo 180.- La Superintendencia establecer requisitos y estndares de auditora
interna y externa para el caso de las empresas de los sistemas financiero y de seguros.

La omisin o el defectuoso cumplimiento por los auditores externos de lo dispuesto

por el prrafo anterior, ser sancionado por la Superintendencia con la exclusin del
registro correspondiente.

PUBLICIDAD QUE REALICEN LAS EMPRESAS.

Artculo 181.- Es obligatorio indicar el efectivo rendimiento anual de las
imposiciones. La Superintendencia sanciona la omisin en que se incurra, as como los
casos en que la informacin sea equvoca o induzca a error.

DEPOSITOS INMOVILIZADOS POR DIEZ AOS.

Artculo 182.- Los depsitos, ttulos valores u otros bienes de los clientes que
permanezcan en una empresa del sistema financiero durante diez aos, sin que se haga
nuevas imposiciones ni se retire parte de ellos o de sus intereses y sin que medie
reclamacin durante ese lapso, al igual que los respectivos rendimientos, constituyen
recursos del Fondo.

PLAZO DE CONSERVACION DE DOCUMENTOS.

Artculo 183.- Las empresas del sistema financiero estn obligadas a conservar sus libros
y documentos por un plazo no menor de diez (10) aos. Si, dentro de ese plazo, se
promueve accin judicial contra ellas, la obligacin en referencia subsiste en tanto dure
el proceso, respecto de todos los documentos que guarden relacin con la materia
controvertida.
Para los fines de lo dispuesto en este artculo, puede hacerse uso de microfilms u otros
medios anlogos, con aplicacin de la ley de la materia.