SOAT

EL SEGURO OBLIGATORIO DE
ACCIDENTES DE TRNSITO

ASOCIACION PERUANA DE Febrero 2005

EMPRESAS DE SEGUROS
 TEMARIO

ANTECEDENTES LEGALES DEL SOAT

CARACTERSTICAS DEL SOAT
ACCIDENTES DE TRNSITO
ESTADSTICAS DEL SOAT
FACTORES DEL COSTO DEL SOAT
PROPUESTA PARA PREVENCIN DE
ACCIDENTES DE TRNSITO
PROPUESTA PARA REDUCIR LOS GASTOS
DE ATENCIN DEL SOAT

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EMPRESAS DE SEGUROS
 ANTECEDENTES LEGALES

En 1984 el Cdigo Civil indica que la

ley determina el tipo de dao sujeto al
rgimen de seguro obligatorio.

En 1986 se publica el Cdigo de

Trnsito y Seguridad Vial el cual
obligaba a que todo vehculo contrate
una pliza de Responsabilidad Civil.

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EMPRESAS DE SEGUROS
 ANTECEDENTES LEGALES

En 1995 se publican Decretos Supremos que

obligan a los vehculos del Servicio
Interprovincial y Urbano a contratar un
seguro por accidentes de trnsito.

En 1999 se publica la Ley General de

Transporte y Trnsito Terrestre en la que se
incluye el SOAT.

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EMPRESAS DE SEGUROS
 QUE ES EL SOAT?

El SOAT es un seguro obligatorio establecido por

Ley con un fin netamente social. Su objetivo es
asegurar la atencin, de manera inmediata e
incondicional, de las vctimas de accidentes de
trnsito que sufren lesiones corporales y muerte.

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EMPRESAS DE SEGUROS
 CARACTERSTICAS DEL SOAT

Cubre a todas las personas que resulten vctimas de un accidente

de trnsito, sin importar la causa del accidente.
No tiene lmite el nmero de personas que pueden ser afectadas.
Las sumas aseguradas no se reducen con la ocurrencia de los
accidentes.
No se necesita pronunciamiento de autoridad alguna para atender a
las vctimas.
Todos los vehculos automotores que circulen por el territorio
nacional deben contar con el SOAT.
El pago de las respectivas indemnizaciones se har sin ninguna
investigacin respecto a la responsabilidad en el accidente.

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EMPRESAS DE SEGUROS
 EXCLUSIONES EN EL SOAT

Los siguientes accidentes no son cubiertos por el

SOAT:
Los causados en carreras de automviles y otras
competencias de vehculos motorizados;
Los ocurridos fuera del territorio nacional;
Los ocurridos en lugares no abiertos al trnsito
pblico;
Los ocurridos como consecuencia de guerras,
eventos de la naturaleza u otros casos fortuitos o de
fuerza mayor originados por causas ajenas a la
circulacin del vehculo automotor; y
El suicidio y la comisin de lesiones auto inferidas.

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EMPRESAS DE SEGUROS
 EL SOAT EN SUDAMERICA
1.Base Estadstica PERU CHILE COLOMBIA BOLIVIA
- Parque Automotor 1'200,000 2'200,000 3'080,000 400,000
- N fallecidos 2002 3,500 1,549 6,063 420
- N lesionados 2002 55,000 70,964 42,800 7,200
- NAcc. de Trnsito 79,200 41,734 189,000 28000
- Tasa frecuencia de fallecidos 2.64% 0.70% 1.96% 1.05% o
- Tasa frecuencia de lesionados 28.36% 32.25% 13.89% 18.00% o
2. Coberturas (US$)
- Muerte 4,049 7968 2468 3000
- Invalidez Permanente 4,049 7968 741 3000
- Incapacidad Temporal 1,012 No cubre No cubre No cubre
- Gastos mdicos 5,061 7968 2057 3000
- Gastos de sepelio 1,012 No cubre 617 No cubre
- Transporte heridos Si cubre No cubre 41 No cubre
- Transporte fretro Si cubre No cubre No cubre No cubre

3. Atencin de Gastos Mdicos Si existe tarifa Si existe tarifa Si existe tarifa No existe tarifa
a nivel de hospitales bajo el sistema a nivel de hospitales a nivel de hospitales
del MINSA (costos de salud estatal del estado del estado
elevados) FONASA
4. Concurrencia de Coberturas La vctima tiene La vctima tiene La vctima tiene La vctima tiene
beneficios hasta por beneficios hasta por beneficios hasta por beneficios hasta por
US$ 15,184 US$ 7,968 US$ 5,183 US$ 3,000

5. Otras caractersticas
- Revisiones Tcnicas No Si Si Si
- Respeto Lmite Velocidad No Si Si No
- Cumplimiento de reglas de
trnsito Si/No Si Si Si/No

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EMPRESAS DE SEGUROS
 EL SOAT EN EL MUNDO
En Espaa, Mxico y Argentina el
SOAT acta bajo la modalidad de
Responsabilidad Civil, es decir se
acuerda la prestacin con las
vctimas.
En Colombia, Chile, Bolivia, Per y
Brasil el SOAT se indemniza, es
decir no se discute el pago.

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EMPRESAS DE SEGUROS
 ACCIDENTES DE TRANSITO
Se estima que en el Mundo mueren anualmente, producto
de los accidentes de trnsito, ms de un milln de personas y
resultan lesionadas ms de 20 millones.
Para grupos de edad entre 5 y 44 aos, en los pases en
desarrollo, los accidentes de trnsito ocupan el segundo
lugar como causa de muerte prematura.
En el Per son una de las principales causas de mortalidad,
siendo ocasionados principalmente por la conducta de la
persona (conductor, pasajero y peatn).
Han causado daos materiales por ms de 500 millones de
dlares.
En los ltimos 10 aos ms de 25,000 personas han
fallecido a causa de accidentes de trnsito.

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EMPRESAS DE SEGUROS
ACCIDENTES DE TRANSITO en el PER

ACCIDENTES DE TRANSITO SEGUN AOS

1993-2003
90000
80000
70000
60000
50000
40000
30000
20000
10000
0
1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003

Aos

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EMPRESAS DE SEGUROS
 ACCIDENTES DE TRANSITO
Muertos en Accidentes de Trnsito en el mundo
Por milln de vehculos

3000

2500

2000

1500

1000

500

U
A
ia

a
n

ile
ia

a
ia

a
a

in
a
S

R
p
eg

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S

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o

rg
B

H
B
N

A
n
ra
G

Fuente: UK Transport and Road Research Laboratory (TRRL)

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EMPRESAS DE SEGUROS
 NDICE DE FALLECIDOS Y LESIONADOS POR ACCIDENTES DE TRANSITO
EN EL MUNDO (AO 2000)

Parque Muertos Lesionados

Pas Automotor Muertos Lesionados por cada por cada

Milln de Milln de
(En miles) Vehculos Vehculos

Alemania 51,365 7,503 382,949 150 7,460

Argentina 10,148 3,796 58,530 370 5,770

Brasil 29,504 20,049 358,762 680 12,160
Chile 2,129 1,698 40,926 800 19,220

Colombia 2,723 6,551 51,458 2,410 18,900

EEUU 217,028 41,821 2,107,000 190 9,710

Japn 78,682 10,403 931,934 130 11,840
Per 1,163 3,118 29,945 2,680 25,750
Suiza 4,583 592 23,737 130 5,180
Venezuela 2,294 2,013 11,734 880 5,120

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EMPRESAS DE SEGUROS
ACCIDENTES DE TRANSITO EN EL PERU
Evolucin del Nmero de Fallecidos y Heridos en
Accidentes de Trnsito 1996 - 2004 55000
55000

48000 50000

45000

40000

35000
31578 30017 31200
29945
30000
27532 26417
25000

20000

15000
12559
10000

3100
2848 3216 3323 3214 3118 3197 2910 3013 5000

0
1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004

Fallecidos Lesionados
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EMPRESAS DE SEGUROS
 PER: MUERTES POR ACCIDENTES DE TRANSITO

Muertos por cada 10,000 vehculos

55

50

45

40

35
Cantidad

30

25

20

15

10

0
1984 1985 1986 1987 1988 1989 1990 1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000
Aos

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EMPRESAS DE SEGUROS
CHILE: MUERTES POR ACCIDENTES DE TRANSITO

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EMPRESAS DE SEGUROS
CAUSAS DE ACCIDENTES DE TRANSITO

Tipo %
Exceso de Velocidad 32.76%
Imprudencia del conductor 28.00%
Imprudencia del peatn 11.86%
Ebriedad del conductor 10.97%
Falla Mecnica 3.24%
Imprudencia del pasajero 1.82%
Pista en mal estado 1.45%
Falta de seales de trnsito 0.78%
Exceso de carga 0.71%
Falta de luces 0.48%
Mala sealizacin 0.22%
Otros 7.70%
Total 100.00%

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EMPRESAS DE SEGUROS
 NDICES DE ACCIDENTES DE TRANSITO
(PROMEDIO LTIMOS 5 AOS)

Departamento N de Vehculos N de Accidentes %

LA LIBERTAD 37 412 3 596 9.61
AREQUIPA 64 662 5 306 8.21
CUZCO 25 096 1 843 7.34
ANCASH 16 272 1 166 7.17
JUNIN 39 583 2 702 6.83
LIMA-CALLAO 750 610 49 696 6.62
TACNA 24 297 1 557 6.41
PUNO 20 504 1 111 5.42
PIURA 28 728 1 318 4.59

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EMPRESAS DE SEGUROS
 ESTADISTICAS DEL SOAT EN EL PERU

Parque Automotor y Vehculos con SOAT

Total Vehiculos Con Soat %

Lima y Callao 800,000 592,545 74%
Provincias 400,000 265,488 66%
Total 1,200,000 858,033 72%

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EMPRESAS DE SEGUROS
 ESTADISTICAS DEL SOAT EN EL PERU

Vehculos con SOAT segn USO

Uso Lima Provincias Total

Particular 418,273 139,390 557,663
Pblico 128,094 91,779 219,873
Carga 40,678 32,100 72,778
Otros 5,500 2,219 7,719
TOTAL 592,545 265,488 858,033

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EMPRESAS DE SEGUROS
 ATENCIONES DEL SOAT EN EL PERU
(del 30/06/02 al 31/12/04)

N de N de Total pagado
Accidentes Victimas en US$
Serv. Publico 43,521 63,251 34,701,651
Serv. Privado 25,283 32,127 20,545,920
Otros 5,432 8,214 8,621,867
TOTAL 74,236 103,592 63,869,438

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EMPRESAS DE SEGUROS
 Distribucin de Indemnizaciones por Uso

Serv. Carga/Otros
13% 0%

Serv. Pblico
Serv. Particular
55%
32%

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EMPRESAS DE SEGUROS
DISTRIBUCIN DE INDEMNIZACIONES POR COBERTURA

Gastos de Sepelio
7%
Incapacidad
Muerte
Temporal
28%
2%

Invalidez
Permanente
Gastos de 3%
Curacin
60% (*)

(*) El 60% de los gastos de curacin se concentran en la red de hospitales del

MINSA

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EMPRESAS DE SEGUROS
 COMO SE CALCULAN LAS PRIMAS DEL SOAT?

Las primas del SOAT se calculan en funcin al nmero de

vctimas respecto al nmero de vehculos (frecuencia),
multiplicado por el costo de atencin de los siniestros
(severidad):
Prima Pura = Frecuencia x Severidad
Ejemplo:
- N de Vehculos = 10,000 Nde Vctimas = 500
- Costo Promedio por Vctima = $1500

500
P $1500 $75
Luego:
10000
Prima Pura = $75
Prima Comercial = $90

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EMPRESAS DE SEGUROS
 El INDICE DE SINIESTRALIDAD

Es un porcentaje que expresa la relacin existente entre los

montos indemnizados por siniestros y las primas devengadas.
I.S. = Siniestros Primas Ganadas
Este factor nos permite medir el comportamiento de las
plizas.

Prima Ganada = $50 SINIESTROS = $40

I.S. = 80%

E F M A M J J A S O N D

Prima Neta = $100

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EMPRESAS DE SEGUROS
 COMO BAJAR LAS PRIMAS DEL SOAT?

Si queremos bajar las primas entonces debemos

reducir el nmero de vctimas, es decir, la
frecuencia de accidentes as como los gastos
incurridos en la atencin de siniestros.

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EMPRESAS DE SEGUROS
PREVENCION DE ACCIDENTES DE TRANSITO

Sugerimos actuar sobre los siguientes criterios:

1. Liderazgo y Administracin
2. Identificacin de peligros y evaluacin de riesgos
3. Contratacin de personal
4. Entrenamiento y capacitacin
5. Investigacin y anlisis de accidentes/incidentes
6. Observaciones de seguridad
7. Inspecciones de seguridad
8. Preparacin para casos de emergencias
9. Comunicaciones personales
10. Reuniones de grupo
11. Registros estadsticos e informes

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EMPRESAS DE SEGUROS
 PREVENCION DE ACCIDENTES DE TRANSITO

1. Intervencin urgente de la autoridad policial en :

Control del cumplimiento del Reglamento de Trnsito.
Control de Velocidad.
Control de autorizaciones de circulacin.
Control en peajes.
2. Revisin de los procedimientos de entrega de las Licencias de
Conducir.
3. Capacitacin obligatoria a conductores que desean obtener
una Categora de Licencia de Conducir mayor.
4. Auditoras Obligatorias en E.T. Interprovinciales (rotacin de
choferes, manejo de somnolencia, control de velocidad)

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EMPRESAS DE SEGUROS
PREVENCION DE ACCIDENTES DE TRANSITO
5. Campaa de sealizacin :
- En Carreteras:
Lmite de velocidad
Curvas peligrosas
Avisos de reducir velocidad
Avisos de Fin de Restriccin
- En la Ciudad:
Paraderos, zonas de cruce de calles y avenidas.
Puentes peatonales
6. Implementar Revisiones Tcnicas a nivel nacional.
7. Formar una Comisin permanente de prevencin de
accidentes de trnsito conformada por el MTC, MINSA, PNP,
APESEG, TACP, ASPEC.

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EMPRESAS DE SEGUROS
COMO REDUCIR GASTOS DE ATENCION

MODIFICACION DEL
TARIFARIO MINSA-SOAT

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EMPRESAS DE SEGUROS