Recordando podemos decir que la responsabilidad

civil es la obligacin de indemnizar los daos causados

a otro por el incumplimiento de una obligacin
especfica ( responsabilidad civil contractual) o por la
violacin del deber general de no daar a otro
(responsabilidad civil extracontractual).
CONTRATO DE SEGURO
Por el contrato de seguro el asegurador se obliga a
cambio del pago de una prima, a indemnizar los daos
causados al asegurado o a un tercero como
consecuencia de la produccin del evento riesgoso
cubierto por la pliza, cuya incidencia definitiva quiere
el asegurado no soportar por si solo y personalmente.
 El contrato de seguro es un contrato aleatorio ( est
destinado a cubrir un riesgo), de prestaciones
recprocas, de tracto sucesivo, oneroso, de adhesin ,
de previsin y solidaridad, de socializacin del riesgo (
las consecuencias daosas se diluyen en una fraccin
ms o menos extensas de la comunidad).
POLIZA DE SEGURO
La pliza de seguro es el documento en el que consta el
contrato de seguro conformado por las condiciones
generales, particulares, especiales, clausulas
adicionales, endosos, as como los documentos que
contienen declaraciones efectuadas por el contratante
o asegurado, con ocasin de la contratacin del seguro.
Las Condiciones Generales
Son el conjunto de clusulas o estipulaciones bsicas
establecidas por las empresas para regir los contratos
pertenecientes a un mismo ramo o modalidad de
seguro; su aplicacin puede ser modificada por otras
clusulas contractuales incluidas en la pliza de
seguro.
Condiciones particulares
Son las estipulaciones relativas al riesgo
individualizado que se asegura, el nombre y el
domicilio de las partes contratantes, la designacin
del asegurado y el beneficiario si lo hubiere, la
designacin del bien asegurado y su ubicacin la
suma asegurada o alcance de la cobertura el
importe de la prima, recargos e impuestos,
vencimiento de las primas, vencimiento de las
primas, lugar y forma de pago , vigencia del
contrato entre otros.
 Las condiciones especiales son las estipulaciones que
tienen por objeto ampliar, reducir, aclarar y en general
modificar el contenido o efectos de las condiciones
generales.
RIESGOS LCITOS
Con el desarrollo alcanzado por las operaciones
econmicas todos los riesgos lcitos son susceptibles
de entrar en combinacin:
-Riesgos de incendio (seguros contra incendio)
-Riesgos de mar (seguros martimos)
-Riesgos agrcolas ( seguro contra el granizo, contra la
mortalidad del ganado etc)
- Riesgo de Accidentes ( seguros contra accidentes
sobre todo contra los accidentes de trabajo)
 - Riesgos de robo (seguro contra el robo)
- Riesgo de muerte (seguro de vida, en caso de
fallecimiento), riesgo de responsabilidad ( seguro de
responsabilidad) entre otros.
LA PRIMA
La prima es la suma de dinero que paga el
asegurado al asegurador como correlato de
la obligacin de indemnizacin del dao
que asume este en caso de que se produzca
el siniestro.
La empresa de seguros puede otorgar
crditos a los asegurados para el pago de sus
primas de seguros.
Elementos
1.- La Prima pura de Riesgo : Conformada por el costo
terico del seguro estimado sobre bases actuariales
cuyo objetivo es cubrir los beneficios e
indemnizaciones que ofrece el seguro.
2.- La Prima Comercial: Incluye la prima purea de
riesgo , recargos por gastos de administracin, gastos
de produccin redistribucin de riesgos (coaseguro y
reaseguros)
Responsabilidad Civil
Extracontractual
Por el seguro de responsabilidad civil extracontractual
el asegurador mediante el pago de una prima o primas,
se obliga a indemnizar , de acuerdo con las
condiciones generales y particulares pactadas en la
pliza y hasta por el lmite en ella establecido, los
daos causados por el asegurado a terceros con
quienes no tiene obligaciones especficas previas.
Son aos indemnizables
1.- Los causados personalmente por el asegurado
2.- Por las personas de las que es representante legal
(en calidad de padre, tutor, curador)
3.- Por las personas que se encuentren bajo sus ordenes
(empleador, obrero etc.)
4.- Por los animales de los cuales es dueo o encargado
de cuidarlos.
5.- Por las ruinas de las edificaciones
6.- Por el ejercicio de actividades profesionales.
 El seguro de responsabilidad civil tiende a cubrir el
riesgo de que el patrimonio del asegurado se vea
gravado por la obligacin de reparar daos causados a
terceros o por un hecho del que sea jurdicamente
responsable.
 El riesgo del seguro de responsabilidad civil consiste
en la posible responsabilidad civil en que , conforme al
ordenamiento jurdico , incurrir el asegurado que le
obligue a reparar el dao causado.
 Es condicin para que surja la obligacin de
indemnizar del seguro que el asegurado incurra en
responsabilidad civil. Se excluye la responsabilidad
penal, la cual no puede ser paliada o amortizada con el
seguro.
 La pliza de responsabilidad civil extracontractual
excluye a la responsabilidad civil contractual y la
responsabilidad penal.
 El seguro por responsabilidad civil extracontractual
protege el patrimonio del asegurado( el empresario
que realiza una actividad econmica) contra la
obligacin de indemnizar los daos previstos en la
pliza causado a terceros.
La proteccin al patrimonio del asegurado es por va
indirecta ( el asegurado protege su patrimonio contra
reclamaciones de tercero respecto de los cuales est
obligado a indemnizar los daos que les ha causado
 No existe una estimacin anticipada de la prdida se
desconoce a la vctima (un tercero indeterminado al
momento de celebrar el contrato de seguro) y la
magnitud del dao.
 Con el seguro de responsabilidad civil se persigue que
el perjudicado sea indemnizado en todo caso y por
consiguiente, este concede accin directa contra el
asegurador del responsable civilmente para exigirle el
cumplimiento de la obligacin de indemnizar dentro
de los lmites pactados y por un hecho daoso previsto
en la pliza .
Accin directa del tercero, vctima del
dao contra el asegurador
El seguro de responsabilidad civil es uno de los medios
que asegura a la vctima de un dao la efectiva
reparacin.
Por ello el asegurador no puede pagar la
indemnizacin al asegurado, sino al tercero que ha
sido vctima del dao.
 La vctima se vale de la pliza del asegurado a ttulo
personal y directo y con estricta sujecin a los lmites
establecidos en ella, por lo que no puede exigir
indemnizaciones por daos provenientes de riesgos no
previstos en la pliza , ni pretender indemnizaciones
por daos provenientes de riesgos no previstos en la
pliza ni pretender indemnizaciones por sumas
superiores a las fijadas en ella.
OBLIGACIONES SOLIDARIAS
El asegurador est obligado solidariamente
con el asegurado a indemnizar los daos que
este cause a terceros, cuando el riesgo
producido se encuentra cubierto por la
pliza y solamente hasta por el monto
establecido en la pliza.
 Las dos acciones de la vctima una contra el asegurado
y la otra contra el asegurador tienen el mismo objeto la
reparacin sufrido por la vctima.