Comunicacin y Gerencia

Kesehatan
Bank

thomas_andrian@walla.com
dan
raswan_udjang@yahoo.co.id
A. Dasar Hukum Penilaian Tingkat
Kesehatan Bank Oleh Bank Indonesia

Dasar Hukum I
UU No. 10 Thn 1998, Undang-
Undang Perbankan.
Dasar Hukum II
UU No. 3 Thn 2004, Undang-
Undang Bank Sentral.
B. Mengapa Bank Harus Diatur dan
Diawasi
Pengertian Tingkat Kesehatan Bank :
Bank yang dapat menjalankan fungsi-
fungsinya dengan baik
~ Fungsi Intermediasi
~ Membantu kelancaran sistem pembayaran
~ Perantara kebijakan moneter
C. Penilaian Tingkat Kesehatan
Bank
Asset Management

Capital CAMELS Earning

Sensitivity Liquidity
 Lanjutan

Capital
Modal
CAR = x100%
ATMR

CAR = 8%
 Lanjutan

Asset(Kualitas Aktiva Produktif)

Aktiva Produktif yang Diklasifikasikan
1. BDR = Total Aktiva Produktif
x100%

2. Cadangan Aktiva yang Diklasifikasikan

 Lanjutan

Manajemen
1. Manajemen Umum (Strategi, Struktur, Sistem,
Sumber Daya Manusia, Kepemimpinan, Budaya Kerja)

2. Manajemen Risiko (Risiko Likiuditas, Risiko Pasar,

Risiko Kredit, Risiko Operasional, Risiko Hukum,
Risiko Pemilik dan Pengurus)
 Lanjutan

Earning(Rentabilitas)
Laba Sebelum Pajak
1. ROA = Rata-rata Volume Usaha
x100%

Biaya Opersional
2. BOPO = Rata-rata Volume Usaha
x100%
 Lanjutan

Liquidity
1. Kewajiban Bersih Antar Bank x100%
Modal Inti

Jumlah Kredit yang Diberikan

2. LDR = Dana yang Diterima Bank
x100%
 Lanjutan

Sensitifity
Kelebihan Modal
1. x100%
Potensi Kerugian Suku Bunga

Kelebihan Modal
2. x100%
Potensi Kerugian Nilai Tukuar
 Lanjutan
D. Bobot Penilaian Tingkat Kesehatan
Bank
No Faktor CAMELS Bobot
BPR BU
1 Permodalan 30% 25%
2 Kualitas Aktiva Produktif 30% 30%
3 Kualitas Manajemen 20% 25%
4 Rentabilitas(Earning) 10% 10%
5 Likuiditas 10% 10%
6 Sensitivitas
E. Kesehatan Bank Umum

~ Tujuan

Sarana untuk Menetapkan Strategi Usaha

1 Dimasa Akan Datang

Sarana Penetapan dan Implementasi Strategi

2 Pengawasan Bank
 Lanjutan
~Hal-hal yang Mempengaruhi Penilaian
Kesehatan Bank Umum
Pelanggaran Batas Maksimum Pemberian
1 Kredit

2 Pelanggaran Ketentuan Posisi Devisa Netto

3 Pelanggaran Ketentuan Know Your Customer

Pelanggaran Transparansi Produk Bank dan
4 Penggunaan Data Pribadi Nasabah
Pelanggaran Ketentuan Penyelesaian
5 Pengaduan Nasabah
 Lanjutan

Hasil Penilaian Tingkat Kesehatan Bank

Umum
PK 1 PK 2 PK 3 PK 4 PK 5
Bank Tergolong Bank Tergolong Bank Tergolong
Bank Tergolong Baik dan Cukup Baik Bank
Tidak Baik dan
Sangat Baik Mampu Namun Tergolong
Sangat Sensitif
dan Mampu Mengatasi Terdapat Kurang Baik
Terhadap
Mengatasi Pengaruh Beberapa dan Sangat
Pengaruh
Pengaruh Negatif Kondisi Kelemahan Sensitif
Negatif
Negatif Kondisi Perekonomian yang Dapat terhadap
Perekonomian
Perekonomian dan Idustri Menyebabkan Pengaruh
serta mengalami
dan Industri Keuangan Peringkat Negatif
kesulitan yang
Namun Masih Kompositnya Kondisi
Membahayakan
memiliki Memburuk Perekono-
Kelangsungan
Kelamahan Apabila Bank mian dan
Industri Usahanya
Minor yang Tidak Segera
dapat Segera Melakukan Keuangan
Diatasi oleh Tindakan
Tindakan Rutin Korektif
F. Kesehatan Bank Perkreditan Rakyat
(BPR)
~ Tujuan
Tolak Ukur apakah Pengelolaan Bank sesuai
Dengan Asas Perbankan yang Sehat dan
1 Ketentuan yang Berlaku

Tolak Ukur arah Pembinaan dan

2 Pengembangan Bank
 Lanjutan
~Hal-hal yang Mempengaruhi Penilaian
Kesehatan Bank Perkreditan Rakyat

Pelanggaran Batas Maksimum Pemberian

1 Kredit

3 Pelanggaran Ketentuan Know Your Customer

Pelanggaran Transparansi Produk Bank dan

4 Penggunaan Data Pribadi Nasabah
 Lanjutan
Hasil Penilaian Tingkat Kesehatan Bank
Perkreditan Rakyat

Nilai kredit Predikat

81 100 SEHAT
66 - < 81 CUKUP SEHAT
51 - < 66 KURANG SEHAT
0 - < 51 TIDAK SEHAT
 F. Kebijakan Bagi Bank-Bank yang Mengalami
Kesulitan
Menghapus Kredit/ Pembiayaan
Mengganti Dewan Yang Macet
Komisaris & atau Direksi

Merger atau
Konsolidasi

MenambahModal ?
Bank Dijual Kepada
Pembeli yang
Bersedia Mengambil
Bank Menjual Sebagian alih Seluruh
Atau Seluruh Harta &/ Kewajiban Kewajiban
Kepada Bank atau Pihak Lain
Menyerahkan Pengelolaan seluruh
Atau Sebagian Kegiatan Bank pd Pihak Lain
G. Faktor yang Mengugurkan Penilaian
Tingkat Kesehatan Bank

~ Perselisihan Intern
~ Campur Tangan Pihak Luar Bank
~ Window Dressing
~ Praktek Bank dalam Bank
~ Kesulitan yang Mengakibatkan
Pengunduran dalam Kliring
~ Praktek yang Membahayakan Usaha
Bank
QUESTIONS AND ANSWERS

thomas_andrian@walla.co.
H. Kebijakan Perbankan di Indonesia
Pascakrisis
.
BPPN

Penyehatan Menyelesaikan Pengembalian

Perbankan Aset bermasalah Uang Negara
 Lanjutan

Bank Indonesia BPPN

~Bank Yang ~ Bank Yang

Tidak Dalam Diserahkan
Pengawasan Kepada
Khusus BPPN

~Bank Dalam
Pengawasan
Khusus
G. Rekstrukturisasi Perbankan

Program Penyehatan Program Peningkatan

Perbankan Ketahanan Perbankan
~ Program Penjaminan ~ Pengembangan
Pemerintah Infrastruktur
~ Program ~ Peningkatan Mutu
Rekapitalisasi Bank Pengelolaan Perbankan
~ Program ~ Penyempurnaan
Restrukturisasi Kredit Ketentuan Perbankan
~ Pemantapan
Pengawasan Bank
TERIMA KASIH

Thomas_andrian@walla.com