EL IMPACTO DE LAS MICROFINANCIERAS EN EL DESARROLLO DEL

SECTOR EMPRESARIAL.

I. RESUMEN.

En el presente trabajo es hacer una evaluacin cuantitativa del impacto que la expansin
de las colocaciones de las Instituciones Micro financieras ha tenido sobre crecimiento de
la actividad econmica.

El origen inmediato de las micro finanzas, tal y como son concebidas la actualidad, lo
podemos encontrar a finales de la dcada de los setenta del siglo pasado. Su origen
geogrfico se remonta a Asia (Bangladesh), pero pronto se empieza a desarrollar
actividad micro financiera en la Amrica latina, donde adquiere una gran importancia en
la lucha contra la pobreza, la financiacin usuraria y el subdesarrollo, y donde se da una
evolucin especialmente significativa tanto desde el punto de vista cuantitativo como
desde el punto de vista cualitativo.
I. INTRODUCCIN.

Las microfinanzas son prstamos que se dirigen a personas o a grupos con pocos
medios econmicos y que normalmente estn excluidos del sistema financiero
tradicional, y adems definen los negocios que crecieron alrededor de estas
actividades, que tuvieron acceso a crdito proveniente de entidades no
gubernamentales. Dentro de la actividad econmica del pas, la participacin del
sistema financiero representa un papel importante para su crecimiento econmico. Esa
es su slida base, a partir de los 80s a inicios de los 90s, es importante saber que las
microfinanzas fueron negocios con nimo de lucro, es decir, son negocios donde se
busc rentabilizar los prstamos. Las microfinanzas son una herramienta de
transformacin social en pases que todava no han alcanzado el desarrollo sostenido.
(Rugasira, Yunus y Grameen Bank1998).
I. LAS MICROFINANZAS.

Las microfinanzas nacen como una forma de apoyo a grupos socioeconmicos baja
y mediana a travs de prstamos solidarios o colectivos.
Las microfinanzas pueden contribuir a estabilizar el consumo, a crear cierto
mercado local como requisito de un incremento futuro de la prosperidad econmica.
E igualmente, pueden vertebrar cierta acumulacin de capital local, precisamente
fijndolo al territorio y permitiendo crear empleo, una mayor cohesin social de las
comunidades locales, y, sobre todo, un mayor crecimiento econmico.
Las microfinanzas tienen un claro poder paliativo en relacin con situaciones de
supervivencia, y su impacto es muy difcil de medir y cuantificar por diversos
motivos, muchos de ellos relacionados y covariantes entre s:
Se asocian a sectores y colectivos vinculados a la economa informal.
Los efectos y retornos de la actividad micro financiera no son inmediatos, se
generan en el medio y en el largo plazo.
La opacidad de los efectos intrafamiliares, de muy difcil visibilidad.
La falta de estadsticas y de estudios empricos acerca de la actividad y de las IMF.
El impacto social, especialmente importante en la actividad micro financiera, es
difcil de medir.
LAS MICROFINANZAS EN EL PER SE DESARROLLAN SOBRE LA BASE DE
CUATRO PILARES, SEGN THE ECONOMIST INTELLIGENCE UNIT (2013):

Entorno regulatorio adecuado. El ente regulador principal de las

microfinanzas en el Per es la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS),
entidad que ha implementado una serie de normas con la finalidad de crear un
mercado imparcial y competitivo.

Un mercado competitivo e innovador. Se han puesto en prctica diversas

estrategias tecnolgicas y crediticias para la captacin y la provisin de servicios
colaterales, sea de manera directa o con la intervencin de terceros (microseguros,
remesas, medios electrnicos y de telefona mvil, mejora de vivienda, uso de
energa renovable, entre otros).
 LAS MICROFINANZAS EN EL PER SE DESARROLLAN SOBRE LA BASE DE
CUATRO PILARES, SEGN THE ECONOMIST INTELLIGENCE UNIT (2013):

Altos niveles de transparencia. Esto se refiere a las tasas de inters

efectivas, los estados financieros e incluso los mecanismos de resolucin de
conflictos entre clientes. Se espera que la SBS contine con el seguimiento a toda
esta informacin y la d a conocer al pblico a travs de Internet y de la prensa
escrita.

Avance en medidas de proteccin para los clientes. Se ha ido ms all de

la implementacin de las mejores prcticas y se ha puesto empeo en la educacin de
los clientes con el fin de que estos comprendan los conceptos financieros y, a su vez,
conozcan sus derechos. Se espera que la SBS y el Ministerio de Educacin elaboren
planes de estudio para ensear estas habilidades en las escuelas, lo que las convertira
en entidades pioneras en este mbito.
I. LAS MICROFINANCIERAS.

El origen de la mayora de los casos de instituciones microfinancieras IMF, entendidas en

sentido estricto, se encuentra en la actividad de las propias ONG de desarrollo,
canalizando stas las donaciones con las que se nutre o se subsidia dicha actividad.
El origen de la mayora de los casos de IMF, entendidas en sentido estricto, se encuentra
en la actividad de las propias ONG de desarrollo, canalizando stas las donaciones con las
que se nutre o se subsidia dicha actividad.
Las IMF que logran sobrevivir por haber alcanzado un mnimo de estructura de
autosuficiencia van adquiriendo una estrategia orientada a completar y complementar el
proceso de intermediacin financiera, captando micro ahorros y depsitos entre los
miembros de la comunidad local, y proporcionando microcrditos y micro financiacin en
general a las microempresas.
TIPOS DE INSTITUCIONES MICROFINANCIERAS

1. INSTITUCIONES FORMALES. 2. INSTITUCIONES NO FORMALES.

Banco de desarrollo pblicos.
Banco de desarrollo privados.
Bancos de ahorro.
Bancos comerciales.
Intermediarios financieros no bancarios.
Prestamistas individuales (netamente dedicados a esta
actividad).
Asociaciones de ahorro y crdito rotativo ( grupos de
trabajo, grupos de autoayuda de propsitos mltiples)
Familias y amigos.

1. INSTITUCIONES SEMIFORMALES.
Uniones de crdito.
Cooperativas de mltiples propsitos.
ONG.
Algunos grupos de autoayuda.
I. SITUACIN DE LAS MICROFINANCIERAS EN EL PER.

Segn el Ministerio de Economa y Finanzas del Per (2013) consideran que el sistema
financiero peruano mantiene adecuados niveles de solvencia, observndose durante los
ltimos aos una disminucin de los niveles de apalancamiento. Nuestro sistema bancario
se muestra hoy en da totalmente slido, gracias a una supervisin bancaria calificada de
calidad internacional, las dificultades de la economa no han provocado ninguna crisis
bancaria, sino todo lo contrario: el sistema ha pasado por un proceso de consolidacin.
Segn el portal de microfinanzas (2014) el buen desarrollo de las microfinanzas en Per
se debe tambin a la estabilidad econmica del pas, slidos fundamentos
macroeconmicos, fuerte mercado interno, altas reservas internacionales, adems de
contar con un sector financiero slido, rentable y bien capitalizado.