ENDEUDAMIENTO

RESPONSABLE Y
PRESUPUESTO FAMILIAR
Docente: Sandra Cáceres Pino
Trabajadora Social
OBJETIVO DEL CURSO

Conocer las estrategias de

presupuesto familiar, incrementando
el poder adquisitivo del hogar y
permitiendo un endeudamiento
responsable
Objetivos específicos del curso

 Identificar el propósito y las técnicas ideales para obtener el maxi del

provecho del presupuesto familiar

 Distinguir las diferentes alternativas de créditos y sus principales

característica

 Distinguir los mecanismos de ahorros disponibles en el mercado

 Conocer las diferentes técnicas que ayudan a las personas a salir de

un adeudamiento
CONCEPTOS BASICOS

 AHORRAR

RESERVAR UNA PARTE

DEL DINERO MENSUAL
CONCEPTOS BASICOS

 SOBREENDEUDAMIENTO

cuando el patrimonio y los

ingresos de un hogar no cubren el
pago de sus necesidades básicas y
de las obligaciones contraídas con
sus acreedores.
Como saber si estamos sobre
endeudados….??

Es fácil, solo debemos sumar nuestros

gastos y ver si sobrepasa nuestro
ingresos…. Si nuestros gasto es mayor
a nuestros ingresos mensuales…
estamos claramente sobreendeudados
Como calcular nuestra capacidad de
endeudamiento

Debemos considerar solo un

25% de nuestro ingreso
mensual para endeudarnos y el
75% restante para gastos del
hogar, como alimentación pago
gastos básicos, locomoción ,
etc
EJEMPLO
$25.000.-
(25% para
Si tengo endeudarme)

$100.000.-
(ingreso)

$75.000.-
(75% para otros
gastos)
COMO SABER SI ESTOY EN RIESGO DE
SOBREENDEUDARME?
 CUNDO LA SUMA TOTAL DE COMPROMISOS ADQUIRIDOS LLEGA AL 40% DE MIS
INGRESO MENSUALES.

EJEMPLO:

CUANDO DE UN INGRESO MENESUAL DE $100.000.- GASTO $40.000.- EN PAGO DE

DEUDAS

RIESGO
Si tu gasto es mayor que tu ingreso….

 Debes tener el poder de decidir y así actual como un

consumidor inteligente, informado y responsable…..
Para ello evita las siguiente situaciones
CONSUMIR MAS DE
LO PERMITIDO Y
ENCONTRAR DE
PRONTO QUE SE
NOS ACABO EL
DINERO
COMPRAR ALGO Y
DARSE CUENTA
DE PRONTO QUE
NO NECESITA
 HACER PAGOS
ATRASADOS, ESTO
IMPLICA PAGAR MAS
INTERESES
 DESPERDICIAR
LUZ, AGUA Y
OTROS SERVICIOS
DOMESTICOS
 USAR MUCHAS
TARJETAS DE
CREDITOS, ES
AUMENTAR MUCHO
NUESTROS GASTOS
 DESCUIDAR LOS
ANTECEDENTES
FINANCIEROS, PUEDEN
GENERAR QUE SE NOS
CIERREN PUERTAS
LABORALES, O PARA
CREDITOS REALMENTE
IMPORTANTES COMO ES
UN CREDITO
HIPOTECARIO
MENTIR SOBRE TUS
ANTECEDENTES
FINANCIEROS PARA
OBTENER MAS
CREDITOS
PARA ESTE PUNTO DISTINGUIR ENTRE
NECESIDAD O DESEO
Tipos de necesidades
 Necesidades Primarias:
Son aquellas esenciales para la vida (agua, electricidad, alimentación un hogar,
etc)
Tipos de necesidades

 Necesidades Secundarias:
Son aquellas de las cuales se puede prescindir (celulares, ropa de marca, etc)
TRABAJEMOS EN EL PRESUPUESTO
FAMILIAR
PARA QUE SIRVE
 Ayuda a tener dinero para cosas que se quieren y necesitan

 Podemos visualizar en donde estamos destinando el dinero

 Ayuda a controlar las finanzas personas para poder sobrevivir a imprevisto

tales como enfermedad o desempleo

 Permite hacer planes a largo plazo como por ejemplo pagar los estudios,
comprar un auto, iniciar un proyecto, etc.
Recomendación

Es importante que en presupuesto participen toda la

familia. Porque de ese modo se sentirán partes y
responsables del proceso
3 Pasos para hacer un presupuesto
familiar
1ER PASO

Identifica cuanto se esta gastando actualmente al mes y cuanto es el ingreso

líquido familiar que recibe mensualmente el grupo familiar

Cuando los identifique suma los gastos e ingresos de cada categoría.

3 Pasos para hacer un presupuesto
familiar
2DO PASO
Lleva un registro sencillo de tu contabilidad, siempre se recomienda hacerlo en
cuaderno con solo dos columnas para que sean sencillo y de fácil entendimiento
para toda la familia.
3 Pasos para hacer un presupuesto
familiar
3ER PASO
Analiza tus cuentas y toma decisiones inteligentes como por ejemplo:

 Reduce gastos variables que puedan ser susceptibles de ser reducidos (junta
con amigos, regalos caros, pago alto de luz, etc)
 Analiza tus créditos y evalúa dejar solo uno con una compra de cartera
Presupuesto de D. Juanito
1er taller grupal
Realicen una propuesta de mejoramiento en el presupuesto de D. Juanito,
disminuyendo gastos o proponiendo formas de generar nuevos ingresos

 Tiempo pata el desarrollo de la actividad 20 min.

 Un representante por grupo deberá presentar la propuesta acordada. (tiempo
aprox. Total de esta etapa. 20.min)
CREDITOS

 CREDITO DE CONSUMO
Los crédito de consumo tienen un valor de cuota fija mensual, determinada en
$$$$.

Es importante que al momento de solicitar el crédito realicemos el siguiente

ejercicio
EJEMPLO

Pedí al banco
$11.000.000.-
Multiplico el valor
mensual de la cuota por la
cantidad de meses para
calcular ejemplo:
$300.000 * 58 meses
Total a pagar
$17.400.000.-
Resto lo que pedí
v/s lo que pagare
$17.400.000.- -
$11.000.000.-

TOTAL INTERESES A PAGAR $6.400.000.-

Hay 02 tipos de Créditos de Consumo
 Crédito Libre Disponibilidad:

Se solicita y este dinero se utiliza para lo que yo estime conveniente ej: hacer un
negocio, realizar una ampliación de mi casa, etc)

 Crédito Consolidación de Deuda “Compra de cartera”.

El banco lo que hace es comprar tus diferentes deudas y queda solo una cuota en
el banco
Refinanciamiento del Crédito
 Es cuando tengo problemas para pagar la cuota renegocio con el banco y
puedo pactar mas cuotas a un menos costo mensual.

 También se puede solicitar refinanciar el crédito cuando hay una mejor tasa
de interés para disminuir el valor de la cuota.

No tomes decisiones a la ligera evalúa y calcula siempre la mejor

opción
TARJETAS DE CREDITOS
Estas permiten:

 Pagar artículos en el momento y en un sola cuota (debito)

 Realizar compras en cuotas
 Realizar avances en efectivo

Importante:
 Considerar los mantenimiento de la tarjeta mientras esta se utiliza
 Pago de los intereses por los giros en efectivos
CREDITOS HIPOTECARIOS
 Estos son exclusivamente para la compra de una propiedad y siempre su cuota
esta establecida en UF.
 Es importante evaluar la contratación de los seguros en diferentes
instituciones. Seguros de Cesantía, Desgravamen, etc.
FORMAS DE AHORRAR
ALGUNAS FORMAS PUEDEN SER.

 Cuentas de ahorros en Bancos o Cooperativas.

 Cuanta Rut.
 Cuentas Corrientes.
 Depósitos a Plazo.
 Compra de acciones
 Fondos Mutuos
Efecto el endeudamiento
Se ven expuestos a
hurtas cosas en el Sufren de exceso
trabajo de cansancio

Se ponen agresivos
en el hogar Trabajan mas
horas extras

Están expuestos a
caer en el
Tienen mas
consumo de
ausentismo
alcohol o drogas
laboral

Están mas expuesto

a tener accidentes
laborales
Todo lo anterior genera

DETERIORO EN LA CALIDAD DE
VIDA
PASOS A CONSIDERAR PARA SALIR DEL
SOBREENDEUDAMIENTO
 1ER PASO “ESTABLECE UN PRESUPUESTO MENSUAL”

Haz un listado (en un cuaderno) de los gastos aprox. Mensuales a considerar. Es

importante dejar un poco de dinero para imprevistos. De eso calcula y separa
inmediatamente cuanto puedes ahorrar mensualmente
PASOS A CONSIDERAR PARA SALIR DEL
SOBREENDEUDAMIENTO

 2DO PASO “APRENDE A COTIZAR… BUSCA

OFERTAS, COMPARA PRECIOS”

No es necesario que recorras todos los

supermercados… pero puedes:

 Ver las ofertas en la tele.

 Pregúntale a tus amigos.
 Cotiza dentro del mismo negocio (distintas
marcas)
 Etc.
PASOS A CONSIDERAR PARA SALIR DEL
SOBREENDEUDAMIENTO
 3RO “EVITA REALIZAR COMPRAS DE MANERA IMPULSIVA”

No compres cosas por capricho… ni digas “para eso trabajo”, ese dicho es tu peor
enemigo.
Espera que termine el mes y ve si te sobra dinero para darte un gusto
 PASOS A CONSIDERAR PARA SALIR DEL
SOBREENDEUDAMIENTO
 4TO BUSCA OFERTAS EN INTERNET

Las pag. Online generalmente tiene ofertas muy por sobre de los que podemos
encontrar en una tienda. Prográmate y siempre piensa antes si realmente lo
necesitas
PASOS A CONSIDERAR PARA SALIR DEL
SOBREENDEUDAMIENTO
 5TO “REDUCE LOS GASTOS EN EL HOGAR”

Siempre se puede ahorrar en luz principalmente, agua, calefacción etc

PASOS A CONSIDERAR PARA SALIR DEL
SOBREENDEUDAMIENTO
6TO “BUSCA COMO AUMENTAR TU INGRESOS”

 Trabajar horas extraordinarias.

 Promover que todos los mayores de edad aporten al ingreso familia (ej., hijos
estudiantes que realicen trabajos part time)

 Venta de alimentos el fin de semana

 Etc.
Taller 03
 Elabora tu presupuesto familiar actual

 En caso de visualizar que están endeudado o sobreendeudado,

propone mejoras las cuales tendrás que describir al final de tu
presupuesto.

 Tiempo para desarrollar esta actividad 30 min.

GRACIAS