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SOCIEDAD HIPOTECARIA

FEDERAL; Y FONDO DE
OPERACIONES Y FINANCIAMIENTO
BANCARIO A LA VIVIENDA
DERECHO MERCANTIL BANCARIO

NANCY GENOVEVA NOGUERON LOPEZ


Historia
• Nace el 11 de octubre de 2001 donde se publicó en el Diario Oficial de la
Federación el Decreto por el cual se expide la Ley Orgánica de Sociedad
Hipotecaria Federal, reglamentada por el el artículo 4 de la Constitución
Política de los Estados Unidos Mexicanos el cual menciona lo
siguiente:.- «Articulo 4…Toda familia tiene derecho a disfrutar de
vivienda digna y decorosa. La Ley establecerá los instrumentos y
apoyos necesarios a fin de alcanzar tal objetivo».

• De acuerdo con lo dispuesto en el artículo Segundo Transitorio de la Ley


Orgánica de Sociedad Hipotecaria Federal, el 26 de febrero de 2002,
fecha de la primera sesión del Consejo Directivo de Sociedad
Hipotecaria Federal, S. N. C., dicha institución de banca de desarrollo
sustituyó, como fiduciaria en el Fondo de Operación y Financiamiento
Bancario a la Vivienda, al Banco de México.

• Desde entonces, Sociedad Hipotecaria Federal, S. N. C. ha puesto en


marcha programas y esquemas que tienen el objetivo de hacer que cada
vez más mexicanos, accedan al crédito hipotecario por distintos factores
y puedan obtener casa propia.
Que es
• Sociedad Hipotecaria Federal es
una Sociedad Nacional de Crédito,
Institución de Banca de Desarrollo
con personalidad jurídica y
patrimonio propios.

• Tiene por objeto impulsar el


desarrollo de los mercados primario
y secundario de crédito a la
vivienda, mediante el otorgamiento
de crédito y garantías destinadas a
la construcción, adquisición y
mejora de vivienda,
preferentemente de interés social,
así como al incremento de la
capacidad productiva y el desarrollo
tecnológico, relacionados con la
vivienda.
COMO OPERA
• Opera por medio de
Intermediarios Financieros
como Sofoles hipotecarias y
Bancos; la institución entrega
el recurso para que llegue al
mercado y son estos
Intermediarios Financieros
los que se encargan de
otorgar y administrar los
créditos, desde su apertura,
hasta su conclusión.
• No atienden a constructoras,
promotores de vivienda
nueva o usada y solicitantes
de crédito.
• Asi mismo cuenta con un a mision, vision y valores que tienen
como objetivo principal la solucion del problema de vivienda en
México.

• Anteriormente el Gobierno Federal respondería por la SHF


S.N.C en todo tiempo de las obligaciones de la misma
contraiga contra terceros hasta concluir el tramite; pero a partir
del 1º de Enero del 2014 ya no se conto con la garantía por
parte del Gobierno Federal de la misma; ya que el 10 de Enero
del 2014 nace por decreto presidencial LEY PARA REGULAR
LAS AGRUPACIONES FINANCIERAS quien tiene por objeto
regular las bases de organización de las Sociedades
Controladoras y el funcionamiento de los Grupos Financieros,
así como establecer los términos bajo los cuales habrán de
operar, buscando la protección de los intereses de quienes
celebren operaciones con las entidades financieras integrantes
de dichos Grupos Financieros;
Ley Orgánica de Sociedad Hipotecaria Federal
• Publicada en el Diario Oficial de la Federación el 11 de octubre de 2001
por el Presidente en ese entonces VICENTE FOX QUESADA, el cual es
reglamentada por el párrafo 5to del articulo 4 de la constitución como
anteriormente se menciono, cual su funcion es el regular la organización
y el funcionamiento de SHF.
• Entre las actividades que realiza SHF que contempla la ley se
encuentran:

• Aceptar préstamos y créditos;


• Emitir bonos bancarios;
• Garantizar créditos y valores relacionados con financiamientos a la vivienda, otorgados o
emitidos por entidades financieras, e invertir en esos valores;
• Otorgar créditos relacionados con su objeto con el fin de impulsar el desarrollo de algún
segmento de los mercados primario y secundario de crédito a la vivienda o de procurar la
estabilidad de dichos mercados conforme a los criterios que defina su Consejo Directivo;
Prestar servicios de consultoría;
• Promover esquemas para constituir pagos iniciales o enganches destinados a la
adquisición de vivienda;
• Practicar operaciones de fideicomiso y llevar a cabo mandatos y comisiones relativos a
su fin, cuando por ley se le asigne a la Sociedad esa encomienda; cuando se trate de
actos que coadyuven a la consecución de su objetivo o bien cuando la propia Sociedad
constituya fideicomisos para cumplir obligaciones laborales a su cargo
• A si mismo también contempla programas que promuevan la
construcción de viviendas en zonas y comunidades indígenas
en el territorio nacional con los recursos que se aprueben para
tal efecto en el presupuesto de egresos.

• En el caso de los fideicomisos que celebre la Sociedad, ésta


podrá actuar en el mismo negocio como fiduciario y como
fideicomisario.

• El Gobierno Federal responderá en todo tiempo, de las


operaciones pasivas concertadas por Sociedad Hipotecaria
Federal, Sociedad Nacional de Crédito, Institución de banca de
desarrollo: I. Con personas físicas o morales nacionales; y II.
Con instituciones del extranjero privadas, gubernamentales e
intergubernamentales.
Como esta conformada
• Sociedad estará encomendada a un Consejo
Directivo y a un Director General, en sus
respectivas esferas de competencia.

• El Consejo Directivo estará integrado por diez


consejeros, distribuidos de la siguiente forma:

• a) Seis consejeros representarán a la serie "A" de


los certificados de aportación patrimonial de la
Sociedad, que serán: El Secretario de Hacienda y
Crédito Público, quien presidirá el Consejo
Directivo;
• b) El Subsecretario de Hacienda y Crédito
Público;
• c) Un Subgobernador del Banco de México,
designado por el propio Gobernador; d) Un
representante designado por el Gobernador del
Banco de México dentro de los 3 niveles
jerárquicos superiores del instituto central;
• e) El Secretario de Desarrollo Agrario, Territorial y
Urbano, y
• f) El Titular de la Comisión Nacional de Vivienda,

• Cuatro consejeros externos representarán a la


serie "B" de los certificados de aportación
patrimonial de la Sociedad;
• El Director General será
designado por el
Ejecutivo Federal a
través de la Secretaría
de Hacienda y Crédito
Público.
• El Director General
tendrá a su cargo la
administración y
representación legal de
la Sociedad, sin perjuicio
de las atribuciones que
correspondan al
Consejo Directivo.
Directores Generales de Sociedad Hipotecaria Federal
desde 2001

Director General Periodo


Manuel Zepeda Payeras 2001
Guillermo Babatz Torres 2001 - 2007
Javier Gavito Mohar 2007 - 2012
Jesús Alberto Cano Vélez 2012 -
• Entre sus funciones destacan el ejercicio de sus atribuciones
de representación legal, podrá celebrar u otorgar toda clase de
actos y documentos inherentes al objeto de la Sociedad.
• También podrá representar a la Sociedad cuando ésta actúe
como Autoridad Responsable en el juicio de amparo, el titular
de la unidad administrativa encargada del área jurídica de la
Sociedad.
• Ejecutar los acuerdos del Consejo Directivo como el Plan de
Trabajo anual y y el de 5 años.
• Actuar con el carácter de apoderado y como delegado
fiduciario general, así como proponer al Consejo Directivo la
designación de los servidores públicos de la Sociedad que
ocupen cargos con las dos jerarquías inmediatas inferiores a la
de su rango y presentar las solicitudes de licencia, así como
las renuncias de los mismos.
DISPOSICIONES GENERALES
• La Ley de Instituciones de Crédito, la Ley
del Banco de México, la legislación
mercantil, los usos y prácticas bancarios y
mercantiles, así como el Código Civil
Federal, se aplicarán a las operaciones de
la Sociedad, supletoriamente a la Ley
Organica de Sociedad Hipotecaria Federal.

• El ejercicio de la Sociedad se iniciará el


primero de enero y terminará el treinta y
uno de diciembre de cada año. La
Sociedad estará obligada a publicar en el
Diario Oficial de la Federación el balance
general de fin de ejercicio.

• A la Secretaría de Hacienda y Crédito


Público compete coordinar, evaluar y
vigilar la actuación de la Sociedad, así
como autorizar las modalidades en la
asignación de recursos, en los términos del
artículo 31 de la Ley de Instituciones de
Crédito.
Normateca Interna Sociedad Hipotecaria
Federal
• Cuenta con 10 manuales entre los cuales están manual de
contingencias; de mantenimiento; políticas para la clasificación y
desclasificación de información y datos personales; de integración y
funcionamiento del comité de adquisiciones, arrendamientos y
servicios; integración del subcomité de revisión de bases de licitación
pública; Subcomité Revisión Bases Licitación de Obra; LFTAIPG;
Manual de organización general; comité de información y comité de
obras públicas.
• Al igual cuenta con el Codigo de Conducta de los Servidores
Públicos de SHF
• Políticas Sociedad Hipotecaria Federal, POBALINES (Políticas,
Bases y Lineamientos en materia de Adquisiciones y Arrendamientos
de bienes muebles y la prestación de Servicios)
• Procedimientos internos
• Así mismo con normas de las cuales se encuentran Normas
Administración y Baja de Bienes, y Contratos Pl
• Por ultimo con un Comité de Mejora Regulatoria Interna
PRODUCTOS DE SHF
• Financiamiento para desarrollar o
remodelar Vivienda en Renta construir para
renta

• Financiamiento para Autoproducción de


Vivienda: construir tu vivienda dentro de tu
propio terreno o lugar donde actualmente
vives
• Financiamiento para Adquisición de
Vivienda SHF te ofrece la oportunidad de
adquirir una casa nueva o usada; con o
sin subsidio federal o utilizando tu saldo de
la subcuenta de vivienda
del Infonavit o Fovissste.

• Financiamiento para Mejoramiento de


Vivienda mejorar, ampliar o remodelar tu
casa; adquirir un lote con servicios o financiar
la construcción de tu vivienda.

• Financiamiento para Entidades Financieras


que operen programas con Organismos
Nacionales de Vivienda (ONAVIS) alianza
estratégica con el Infonavit y Fovissste para
ofrecer una gama de productos para los
afiliados a estos organismos.
• Financiamiento para Entidades
Financieras que operen programas con
Organismos Nacionales de Vivienda
(ONAVIS) alianza estratégica con el
Infonavit y Fovissste para ofrecer una
gama de productos para los afiliados a
estos organismos.

• Financiamiento para Construcción de


Vivienda ha diseñado dos productos
enfocados al financiamiento a la
construcción de vivienda.
Crédito Puente
Crédito Sindicado
Destinado a pequeños, medianos y
grandes desarrolladores de vivienda, así
como a Agencias Productoras de
Vivienda, este esquema ofrece múltiples
beneficios, por lo que te invitamos a
conocer sus grandes ventajas.

• Líneas Especiales de Crédito


• Crédito para calce de cartera de
créditos hipotecarios.
• Crédito para almacenamiento de
carteras de créditos hipotecarios.
• Crédito de liquidez para bienes
adjudicados.
PRODUCTOS GARANTIA SHF
• Garantías en Paso y Medida (Pari Passu)
se garantiza un porcentaje del riesgo por
incumplimiento de pago de proyectos de
construcción de vivienda, así como de
créditos simples y en cuenta corriente
vinculados a los procesos de construcción
de vivienda.

• Garantías de Primeras Pérdidas Este


esquema es una excelente alternativa para
tener cubiertos los riesgos de no pago y
contar con una cobertura de portafolio por
un porcentaje del saldo total.

• Garantías de Pago Oportuno intermediario


financiero o empresa que realiza
emisiones bursátiles respaldadas por
hipotecas o créditos puentes, garantizando
a los inversionistas el pago oportuno de
intereses de capital
PROGRAMA PARA AGENCIAS PRODUCTORAS DE
VIVIENDA
• Una Agencia Productora de
Vivienda, es aquella entidad
que puede otorgar una
solución de vivienda de
manera directa o mediante el
proceso de autoconstrucción
asistida cuya finalidad es
que busca financiar los
esfuerzos que hacen las
familias mediante procesos
de autoproducción con la
asistencia de una Agencia
Productora de
Vivienda(APV), con la
finalidad de producir
soluciones de vivienda
moderada.
Es un programa que tiene la SHF para todo publico el cual cuenta con
PROGRAMA EDUCACIÓN 15 manuales para que en ellos como persona nos enseñe a realizar
FINANCIERA una planeación para adquirir, remodelar o construir nuestra vivienda.
especializada en
• Con el Manual 1 aprenderemos que con el plan de nuestras finanzas
soluciones de vivienda y podemos hacer un mejor uso del dinero, teniendo en mente nuestras
su financiamiento necesidades y metas e identificando que debemos hacer para lograrlas.

• El Manual 2 nos ayuda a identificar las ventajas de llevar un registro


detallado de lo que ganamos y gastamos, tanto mes a mes como en
forma extraordinaria.

• El Manual 3 nos enseña que el presupuesto familiar nos ayuda a saber


si podemos echarnos a cuestas un compromiso o hacer un gasto, o
bien, cuánto necesitamos ahorrar para volver realidad una meta.

• El Manual 4 nos muestra que el ahorro es una herramienta poderosa


para enfrentar imprevistos y para tomar las riendas de nuestro destino.
Con ello, nos estamos preparando para producir un cambio en nuestras
vidas.

• El Manual 5 nos orienta para identificar nuestras necesidades de


vivienda y nos ayuda a entender una serie de factores muy importantes
que debemos considerar al momento de seleccionar una solución de
vivienda.
• El Manual 6 nos muestra diferentes opciones
de vivienda-alquilar, comprar, construir, rentar
o ampliar una casa nueva o usada-, así como
sus costos y riesgos, para poder elegir la
opción más adecuada a nuestro ingreso.

• El Manual 7 nos presenta los tipos y


características de préstamos disponibles para
la adquisición de una solución de vivienda y
nos aporta elementos (costos, tasas de
interés y plazos) para evaluarlos y tomar
decisiones.

• En el Manual 9 aprenderemos los aspectos a


cuidar antes de recibir y comenzar a habitar
una vivienda.

• El Manual 11 nos ayuda a entender el


contrato de compra-venta de nuestra vivienda
y nos brinda información sobre las reglas
aplicables para que podamos hacer valer
nuestros derechos y cumplir con nuestras
obligaciones.
• En el Manual 12 conoceremos las
características de un contrato de obra para
que, cuando ampliemos
• o modifiquemos nuestra vivienda, sepamos
qué aspectos cuidar al firmar el contrato y
recibir la obra.

• El Manual 13 nos habla de la importancia


de firmar un contrato de arrendamiento, de
los aspectos más importantes del mismo y
nos da recomendaciones para evitar gasto
innecesarios.

• El Manual 14 nos ayuda a conocer y


entender el contrato de financiamiento
para adquisición de vivienda y nos
presenta los aspectos más relevates del
mismo como, por ejemplo, nuestros
derechos y obligaciones.
El Manual 8 nos muestra la
importancia de cumplir
oportunamente con nuestras
obligaciones crediticias
así como de los problemas
por retraso en el pago y de la
conveniencia de hacer
prepagos .

El Manual 10 nos orienta


sobre la importancia del
mantenimiento oportuno de
nuestra casa, las reglas
básicas de convivencia con
nuestros vecinos y nos da
sugerencias sobre cómo
prevenir la pérdida de
nuestro patrimonio.

El Manual 15 nos brinda


información de instituciones
gubernamentales a las cuales
podemos acudir para
orientación o ayuda en temas
relacionados con las diversas
soluciones de vivienda y su
financiamiento.
OTROS
PROGRAMAS
DE SHF

• Programa crezcamos
juntos

• Programas de
Vivienda Sustentable
EcoCasa, NAMA
Facility y LAIF) a fin
de combatir el Cambio
Climático, y lograr la
meta nacional de
reducir el 50% de
Gases de Efecto
Invernadero para el
2050 y, al mismo
tiempo, cubrir el
rezago habitacional,
evitar el hacinamiento,
y elevar la calidad
patrimonial
PROGRAMA PARA LOS AFECTADOS DEL SISMO
DEL 19 DE SEPTIEMBRE
• Es un esquema de apoyo para la
reconstrucción, rehabilitación y mejora de
viviendas ubicadas en las zonas afectadas
por los recientes sismos que será operado
a través de las Agencias Productoras de
Vivienda (APVs) certificadas por SHF.

• Abre la posibilidad de que los


damnificados accedan a un crédito por
hasta 100 mil pesos, el cual será de
enorme apoyo para aquellos que sufrieron
la pérdida total de su vivienda y que será
complementario a los apoyos que se
estarán entregando a través del Fondo de
Desastres Naturales (Fonden).

• Es importante destacar que para acceder a


este programa se deberá estar inscrito en
el padrón de SEDATU,
FONDO DE OPERACIONES Y
FINANCIAMIENTO BANCARIO
A LA VIVIENDA
FOVI es un Fideicomiso
Público constituido en
1963 por el Gobierno
Federal a través de la
Secretaría de Hacienda y
Crédito Público en Banco
de México, el cual es
administrado por la
Sociedad Hipotecaria
Federal, S.N.C. a partir
del 26 de febrero de 2002.

Uno de sus fines es el


otorgar apoyos financieros
y garantías para la
construcción y adquisición
de vivienda de interés
social, canalizando los
recursos a través de los
intermediarios financieros,
siendo éstos las
instituciones de banca
múltiple y las Sociedades
Financieras de Objeto
Limitado (SOFOLES) del
ramo hipotecario e
inmobiliario, registradas
ante FOVI.
FOVI tiene por propósito
financiar la vivienda a favor de
la población de escasos
recursos, de manera más
eficiente y expedita.

Así mismo cuenta con


garantía del Gobierno Federal
para para la continuación de
sus programas de garantía en
operación, hasta por seis mil
millones de Unidades de
Inversión (UDIS), con el fin de
que FOVI pueda absorber
pérdidas extraordinarias
FINES DE FOVI
• Otorgar apoyos financieros a las instituciones de crédito con cargo al patrimonio del Fondo, mediante
aperturas de crédito destinadas al financiamiento de la construcción, adquisición y mejora de vivienda,
incluyendo base de vivienda y lotes con servicios así como de actividades para el desarrollo del mercado
de la misma y de los servicios de apoyo necesarios para su uso; así como otorgar garantías a tales
instituciones;

• Obtener recursos para destinarlos a la realización de los fines del fideicomiso, pudiendo otorgar, por
dichos recursos, garantía sobre los bienes del propio fideicomiso;
• Evaluar el desarrollo del mercado financiero de vivienda, así como evaluar, planear, coordinar y supervisar
otros programas de promoción de vivienda, cuyo seguimiento inmediato le sea encomendado por la
Secretaría de Hacienda y Crédito Público o el Comité Técnico del propio fideicomiso;

• Establecer reglas y criterios de acuerdo con los lineamientos generales emitidos por el Fideicomitente y
tomar las medidas adecuadas para que los proyectos objeto de financiamiento con recursos del Fondo
estén acordes con el Programa Nacional de Vivienda, el Programa Nacional de Financiamiento del
Desarrollo, la Política Económica y Financiera Nacional y las demás disposiciones, convenios y programas
relativos al desarrollo urbano y a la ordenación de las zonas conurbadas y a las establecidas en materia
de ordenamiento y regulación;

• Emitir dictámenes y aprobaciones técnicas a proyectos habitacionales;

• Controlar y supervisar directamente o por conducto de terceros, la ejecución de proyectos de vivienda y de


urbanización de terrenos, cuando el Fiduciario lo estime necesario;

• Encomendar la realización de proyectos específicos de vivienda a alguna institución de crédito; y

• Los demás que por su analogía a los antes señalados, determine expresamente el Fideicomitente con
acuerdo del Fiduciario.