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Banca de desarrollo

Desarrollo y crecimiento
económico

David Salazar Soto


Absalom Sánchez Noble
Se autoriza su reproducción.

1
Temas a tratar
Desarrollo y crecimiento

1. Ley de instituciones de Crédito


2. Programa Nacional de Financiamiento
económico

para el Desarrollo
3. Banca de desarrollo
4. Desarrollo de modelo econométrico.
5. Conclusiones de fondo

2
Objetivo
Desarrollo y crecimiento

Describir y explicar las funciones principales de


las distintas instituciones que conforman la
Banca de Desarrollo.
económico

Explicar cuales sectores se han visto mas


beneficiados en el crédito otorgado por la banca
de desarrollo.

3
1. Ley de instituciones de Crédito
Desarrollo y crecimiento
económico

Es una ley de orden publico y observancia


general en los Estados Unidos Mexicanos.

4
1. Ley de instituciones de Crédito
Desarrollo y crecimiento

.
económico

En lo referente a la banca de desarrollo, sus instituciones


son:
BANCOMEXT BANSEFI
BANJERCITO NAFIN
BANOBRAS SHF.
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2. Programa Nacional de Financiamiento para
el Desarrollo 2013-2018
Desarrollo y crecimiento
económico

6
2. Programa Nacional de Financiamiento para el
Desarrollo
Desarrollo y crecimiento
económico

7
2. Programa Nacional de Financiamiento para
el Desarrollo
Desarrollo y crecimiento
económico

8
2. Programa Nacional de Financiamiento para
el Desarrollo
Desarrollo y crecimiento
económico

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2. Programa Nacional de Financiamiento para
el Desarrollo
Desarrollo y crecimiento
económico

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2. Programa Nacional de Financiamiento para
el Desarrollo
Desarrollo y crecimiento
económico

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2. Programa Nacional de Financiamiento para
el Desarrollo
Desarrollo y crecimiento
económico

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2. Programa Nacional de Financiamiento para
el Desarrollo
Desarrollo y crecimiento
económico

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Historia de la Banca de Desarrollo

La Banca de Desarrollo forma parte del Sistema Bancario Mexicano, tal


como se establece en el artículo 3° de la Ley de Instituciones de Crédito.
Desde sus orígenes en los años 20, la Banca de Desarrollo fue creada para
proveer servicios financieros en los sectores prioritarios para el desarrollo
económico del país.

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3. Banca de desarrollo
Sector empresarial
Objetivo: impulsar el desarrollo de las empresas
mexicanas, principalmente de las pequeñas y
Desarrollo y crecimiento

medianas; proporcionándoles acceso a productos de


financiamiento, capacitación, asistencia técnica e
información, a fin de fomentar el desarrollo regional
y la creación de empleos.
económico

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3. Banca de desarrollo
NACIONAL FINANCIERA
Desarrollo y crecimiento
económico

Objeto promover el ahorro y la inversión


canalizando apoyos financieros y técnicos al
fomento industrial, impulsando el desarrollo
económico nacional y regional del país.

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Algunos Programas Empresariales Apoyados Por Nacional Financiera.
Mas información: http://www.nafin.com.mx/portalnf/content/productos-y-
servicios/programas-empresariales/ 17
Crédito Joven

Mas Información acerca de los beneficios, requisitos e instituciones bancarias participantes en:
http://www.nafin.com/portalnf/content/productos-y-servicios/programas-
empresariales/credito_joven.html

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3. Banca de desarrollo
Sector empresarial
BANCOMEXT
Desarrollo y crecimiento

Objeto financiar el comercio exterior del país, así como


participar en la promoción de dicha actividad,
proporcionando servicios financieros especializados a
económico

fin de impulsar el comercio exterior, promover el


crecimiento regional y la creación de empleos.

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POBLACION OBJETIVO BANCOMEXT: son empresas exportadoras
y proveedoras de insumos y partes para empresas exportadoras,
especialmente las pequeñas y medianas (PYMES) así como, personas
físicas con actividad empresarial dedicadas al comercio exterior.

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3. Banca de desarrollo
Sector rural
Desarrollo y crecimiento

Enfocada al sector rural, conformada por los Fideicomisos Instituidos con


Relación a la Agricultura (FIRA) y la Financiera Rural, tiene como mandato el
otorgamiento de recursos financieros, capacitación, asistencia técnica e
información a las empresas y productores del campo mexicano; contribuyendo
económico

con esto a generar mejores condiciones de vida en el medio rural.

22
3. Banca de desarrollo
Sector rural
Desarrollo y crecimiento
económico

Fideicomisos Instituidos en Relación con la Agricultura, FIRA, son cuatro


fideicomisos públicos constituidos por el Gobierno Federal en el Banco de
México. Su objetivo es otorgar servicios financieros, capacitación, asistencia
técnica y transferencia de tecnología a los sectores agropecuario, rural y
pesquero del país.
Su objetivo es consolidar un sistema de financiamiento y canalización de
recursos financieros, asistencia técnica, capacitación y asesoría en el sector
rural; propiciando condiciones para la recuperación del nivel de vida en el
medio rural mediante la oferta de financiamiento, asesoría y capacitación, en
beneficio de los productores rurales, sobre todo a través de entidades
intermediarias que aseguren el impacto en ellos.
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3. Banca de desarrollo
Sector rural

El Fondo de Capitalización e Inversión del Sector Rural es un agente especializado del Gobierno
Federal creado para promover la inversión en el sector rural y agroindustrial del país, al proporcionar
servicios especializados en banca de inversión y capital privado con conocimiento sectorial.

Para cumplir con su mandato, FOCIR lleva a cabo las siguientes funciones:

1. Es inversionista minoritario en Fondos de capital, por cuenta y orden del Gobierno Federal, para
traer inversión privada al sector rural y agroindustrial.

2. Constituye o certifica la constitución de fondos de capital para inversión en el sector.

3. Opera fondos de capital.

4.Opera programas de financiamiento integral a largo plazo.

Semejanzas : los 3 organismos están orientados a dar diversos apoyos crediticios al sector Rural .
Diferencias: -cada uno tienes distintos planes de apoyo a este sector , además de ciertas
características operacionales que los hacen distintos.

Proyectos Conjuntos
Financiamiento al Sector Forestal 24
3. Banca de desarrollo
Sector infraestructura
Desarrollo y crecimiento

La Banca de Desarrollo, a través del Banco Nacional de Obras y Servicios


Públicos y del Fondo Nacional de Infraestructura, otorga recursos financieros
económico

para el desarrollo de proyectos de gran envergadura como son las carreteras,


puertos y aeropuertos, plantas de tratamiento de agua; así como a los servicios
públicos de los Gobiernos Estatales y Municipales.

Tiene por objeto financiar o refinanciar proyectos de inversión pública o


privada en infraestructura y servicios públicos, así como coadyuvar al
fortalecimiento institucional de los gobiernos federal, estatal y municipal, con
el propósito de contribuir al desarrollo sustentable del país.

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3. Banca de desarrollo
Sector infraestructura
Desarrollo y crecimiento
económico

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3. Banca de desarrollo
Sector infraestructura
Desarrollo y crecimiento
económico

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3. Banca de desarrollo
Sector vivienda
El Programa Nacional de Financiamiento del Desarrollo, establece como uno de los objetivos de la
Banca de Desarrollo, brindar financiamiento para la vivienda a las familias de bajos ingresos,
principalmente para aquellas que no tienen acceso a los sistemas tradicionales de seguridad social
Desarrollo y crecimiento

como IMSS e ISSSTE. Asimismo, la Banca de Desarrollo tiene como objetivo desarrollar el mercado
de la vivienda mediante el otorgamiento de recursos financieros destinados a la construcción, a la
adquisición de vivienda mediante créditos hipotecarios y al desarrollo del mercado de bonos
respaldados por hipotecas.
económico

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3. Banca de desarrollo
Sector vivienda
Desarrollo y crecimiento

En el periodo de enero a septiembre 2010, la SHF ha otorgado 34,366 créditos relacionados


a la vivienda, de los cuales el 90% se destinó a personas con ingresos inferiores a 6 veces el
salario mínimo (vsm), proporción que en septiembre 2007 fue del 47%.
económico

La SHF ha desarrollado esquemas de aseguramiento y financiamiento para que más familias


mexicanas puedan mejorar su vivienda o adquirir una nueva:

Tan sólo con el programa de Microcréditos para Vivienda, más de 186,00 familias
mexicanas de bajos de ingresos han podido mejorar su casa.

Con el producto “Crédito Puente”, SHF ha impulsado la construcción de más de 23,800


viviendas nuevas tan sólo desde 2009.

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3. Banca de desarrollo
Sector vivienda
Desarrollo y crecimiento

SOCIEDAD HIPOTECARIA FEDERAL ES UN BANCO DE


SEGUNDO PISO: Esto significa que no atendemos directamente al
público, por lo que nos apoyamos en Intermediarios Financieros para hacerle
llegar nuestros recursos a la gente. Son estos Intermediarios Financieros los que
económico

se encargan de otorgar y administrar los créditos, desde su apertura, hasta su


conclusión.

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3. Banca de desarrollo
Sector servicios financieros
Los encargados de atender al Sector de Servicios Financieros en sus
diferentes divisiones son:
Desarrollo y crecimiento

El Banco de Ahorro Nacional y Servicios Financieros (BANSEFI): tiene


por objeto promover el ahorro, el financiamiento y la inversión entre los
integrantes del sector, ofrecer instrumentos y servicios financieros entre
económico

los mismos, así como canalizar apoyos financieros y técnicos necesarios


para fomentar el hábito del ahorro y el sano desarrollo del sector y en
general, al desarrollo económico nacional y regional del país.

El Banco Nacional del Ejército, Fuerza Aérea y Armada


(BANJERCITO): tiene como mandato proporcionar servicios financieros
propios de la banca tradicional, como son créditos al consumo o para la
adquisición de vivienda, a los miembros de las fuerzas armadas de
nuestro país

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3. Banca de desarrollo
Sector servicios financieros
BANSEFI
Población Beneficiada: Más del 95% de los usuarios de BANSEFI tienen ingresos inferiores
A 6 vsmd y pocos utilizan servicios financieros formales adicionales a los de este banco.
Desarrollo y crecimiento

Asimismo, apoya a las Entidades de Crédito y Ahorro Popular (ECAP´s) para que éstas puedan
alcanzar a un mayor número de personas con financiamiento, asesoría técnica, soluciones
tecnológicas.
económico

Captación total de ahorro

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3. Banca de desarrollo
Sector servicios financieros
BANJERCITO
Desarrollo y crecimiento

De enero a septiembre de 2010 se han otorgado más de 429 mil créditos para el personal de las
fuerzas armadas, principalmente créditos al consumo y para la adquisición de vivienda.
económico

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Desarrollo del modelo econométrico
HIPOTESIS 1: A raíz de la reforma financiera del 2010 ¿Qué sectores se han visto mas
beneficiados por el financiamiento otorgado por la banca de desarrollo?
Desarrollo y crecimiento

HIPOTESIS 2 ¿Qué Sectores tienen los saldos de cartera vencida mas altos?

Sector
Año Cartera Total Sector Privado Financiero. Sector Publico Otros Sector Externo
económico

2005 5,295,581.0 576,174.0 1,423,395.1 2,279,089.9 919,351.1 97,571.0

2006 4,663,809.0 598,484.1 1,137,542.2 1,867,024.8 982,585.0 78,172.9

2007 3,321,872.5 585,221.0 851,753.6 1,137,676.2 684,875.6 62,354.7

2008 3,117,765.6 649,012.2 1,027,612.2 998,431.8 406,185.0 36,524.9

2009 4,035,047.9 946,797.8 1,376,173.6 1,118,391.8 566,957.8 26,726.3

2010 4,342,057 1,130,166.20 1,455,162.60 1,328,611.30 398,528.10 29,588.60

2011 4,479,863 1,382,028.70 1,331,504.40 1,448,538.70 275,990.50 41,800.80

2012 5,109,971.30 1,886,317.70 1,360,592.50 1,798,101.80 14.083.4 50,880.10

2013 5,794,126.90 2,341,399.60 1,416,495.20 1,975,421.70 9,832.70 50,977.50

2014 6,820,612.30 3,002,139.90 1,570,529.20 2,197,407.80 5,685.10 44,850.50


34
8,000,000.0

7,000,000.0
Desarrollo y crecimiento

6,000,000.0

5,000,000.0
Cartera Total
económico

Sector Privado
4,000,000.0 Sector Fin.
Sector Publico
Otros
3,000,000.0 Sector Ext.

2,000,000.0

1,000,000.0

0.0
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10

Los Sectores Con Mayor Apoyo Son el


Privado Seguido del Publico y el 35
Financiero
Numero de Casos en Cartera Vencida

SECTOR SECTOR
Desarrollo y crecimiento

AÑO PRIVADO FINANCIERO SECTOR PUBLICO SECTOR EXTERNO


2005 48,540.7 2,467.5 320.1 37,108.8
2006 53,050.9 4,115.5 247.3 37,107.0
2007 23,627.4 3,994.1 1,359.3 36,012.7
2008 19,757.9 4,262.8 1,747.6 16,011.6
2009 20,011.7 56,044.3 728.5 1,072.6
económico

2010 20,455.7 46,255.3 4,637.5 1,044.0


2011 22,948.3 26,885.3 556.0 518.2
2012 13,846.1 41,528.9 271.6 0.0
2013 28,595.1 35,524.6 0.9 0.0
2014 46,794.4 35,574.2 0.0 0.0

46,980,706.50 Total de la cartera de la banca de


100% desarrollo del año 2005 hasta el
2014

693,024.40 Cartera Vencida en el mismo


1.47% Periodo 36
Desarrollo y crecimiento
económico

Los Sectores con Mayor Porcentaje de


Cartera Vencida son el Privado Seguido 37
del Externo y el Financiero
Conclusiones
Dado que existe una sensación de que el crédito es poco
Desarrollo y crecimiento

y que los bancos de desarrollo deberían ser más


agresivos, deben cuidar el capital, pero son intermediarios
que deben que tomar más riesgo, sobre todo desarrollar
económico

en aquellas áreas de oportunidad donde no esté la banca


comercial.
La banca de desarrollo en México se ha distinguido por el
resguardo de su capital. El PRONAFIDE prevé
dotarla con un marco normativo que, atendiendo a la
fortaleza de su balance permita al mismo tiempo
instrumentar políticas para la creación y preservación de
los empleos e inversiones, y que contribuya también, de
manera eficaz y eficiente con la actividad productiva del
país.

38
Conclusiones
La banca de desarrollo a través de sus
Desarrollo y crecimiento

instituciones de crédito juegan un papel


primordial en el desarrollo económico del país ,
económico

en los últimos años se le ha dado gran apoyo a


sectores clave en las exportaciones como lo son el
energético , automotriz y turístico ya que generan
las mayores remesas para el país , se ha cuidado el
apoyo a ciertos programas debido a sus niveles de
puntos en cartera vencida , me parece una acción
buena que se traduce en la mayor eficiencia y
eficacia a la hora de otorgar créditos puesto que
no beneficiaria a nadie el otorgar créditos a
instituciones con problemas de pago.
39
Fuentes:
http://www.nafin.com.mx/portalnf/content/productos-y-
servicios/programas-empresariales
Desarrollo y crecimiento

http://www.nafin.com/portalnf/content/productos-y-
servicios/programas-empresariales/credito_joven.html
económico

http://www.shcp.gob.mx/apartadoshaciendaparatodos/b
anca_desarrollo/index.html

http://www.shcp.gob.mx/apartadoshaciendaparatodos/b
anca_desarrollo/index.html

http://www.shcp.gob.mx/apartadoshaciendaparatodos
/banca_desarrollo/index.html
http://www.condusef.gob.mx/PDF-
s/transparencia/pronafide_2013_2018.pdf 40

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