Supravegherea bancara este actvitatea pe care o desfasoara autoritatea
de supraveghere bancara asupra tuturor entitatilor componente ale siszemului bancar care consta in urmarirea modului in care aceste respecta reglementarile prin care sunt statuate cerintele prudentiale care sa asigure atat aplicarea unei politici si practici bancare prudente in interesul bancii respective si a clientilor acesteia, cat si credibilitatea si viabilitatea intregului sistem. BAZA LEGISLATIVĂ Potrivit Legii privind instituțiile financiare, Banca Națională poate institui procedura de supraveghere specială a unei bănci în cazul constatării unor neregularități în activitatea băncii, acționariatului sau administratorilor, precum şi în cazul unei situații financiare precare a acesteia. Supravegherea specială se efectuează printr-o comisie instituită în acest scop, formată din maximum 5 salariaţi din cadrul Băncii Naţionale. Membrii comisiei de supraveghere specială au acces la toate informaţiile, documentele şi registrele băncii, fiind obligaţi să păstreze secretul profesional privind operaţiunile acesteia COORDONAREA ACTIVITĂŢILOR DE SUPRAVEGHERE
Pe lîngă obligaţiile care îi revin Băncii Naţionale a Moldovei în calitate de
supraveghetor consolidant, îndeplineşte următoarele atribuţii: a) coordonează colectarea şi difuzarea de informaţii relevante sau esenţiale în situaţiile obişnuite şi în cele de urgenţă; b) planifică şi coordonează activităţile de supraveghere în situaţiile obişnuite, inclusiv în ceea ce priveşte activităţile menţionate la prezentul capitol, în cooperare cu autorităţile competente implicate; c) planifică şi coordonează activităţile de supraveghere, în cooperare cu alte autorităţi competente implicate, în vederea pregătirii pentru situaţii de urgenţă şi în situaţiile de urgenţă, inclusiv evoluţiile negative din cadrul băncilor şi/sau societăţilor de investiţii sau de pe pieţele financiare MĂSURI DE SUPRAVEGHERE Banca Naţională a Moldovei dispune unei bănci să întreprindă, într-un stadiu incipient, măsurile necesare pentru a remedia deficienţele în cazul în care aceasta se află în următoarele situaţii -banca nu respectă cerinţele prevăzute în prezenta lege sau în actele normative emise în aplicarea acesteia; -continuitatea activităţii şi/sau securitatea informaţiei poate fi afectată de riscurile identificate de către Banca Naţională a Moldovei. -să solicite băncii îmbunătăţirea cadrului de administrare a activităţii, a strategiilor, proceselor şi mecanismelor implementate în vederea respectării prezentei legi şi a actelor normative emise în aplicarea acesteia; ADMINISTRAREA SPECIALĂ Administrarea specială reprezintă un regim de administrare instituit pentru o anumită perioadă în privința unei bănci, care prevede realizarea unui complex de măsuri administrative, financiare, juridice, organizatorice în scop de stabilire a condițiilor optime pentru conservarea valorii activelor, eliminarea deficiențelor în administrarea băncii şi a patrimoniului ei, încasarea creanțelor, stabilirea posibilităților de remediere a situației financiare, inclusiv de restructurare, sau de lichidare a băncii. IDENTIFICAREA FAPTELOR SANCTIONABILE Banca Naţională a Moldovei are competenţa aplicării sancţiunilor şi măsurilor sancţionatorii în toate cazurile în care constată că o bancă se face vinovata de următoarele fapte: banca a obţinut licenţa pe baza unor informaţii false sau prin orice alt mijloc ilegal banca nu dispune de cadrul de administrare a activităţii, solicitat de Banca Naţională a Moldovei banca nu raportează sau raportează informaţii incomplete ori inexacte către Banca Naţională a Moldovei banca nu comunică/publică informaţii sau furnizează/publică informaţii incomplete ori inexacte, cobform actelor normative ale Băncii Naţionale a Moldovei banca realizează operaţiuni fictive şi fără acoperire reală în scopul prezentării incorecte a poziţiei financiare sau expunerii băncii; Banca Națională poate institui administrarea specială asupra unei bănci în cazul în care: - instituirea măsurii de supraveghere specială nu a dat rezultate; - cuantumul capitalului băncii este mai mic deсât cuantumul capitalului reglementat ori coeficientul suficienței capitalului este mai mic cu cel puțin 1/3 față de coeficientul stabilit în actele normative; - coeficientul lichidității băncii este mai mic cu cel puțin 1/4 față de coeficientul stabilit în actele normative; - banca nu respectă sau nu este capabilă să respecte măsurile de remediere impuse de Banca Națională; - banca împiedică sistematic exercitarea atribuției de supraveghere bancară prin tăinuirea conturilor, activelor, registrelor, rapoartelor, documentelor şi a informațiilor sau prin refuzul neîntemeiat de prezentare a acestora angajaților împuterniciți ai Băncii Naționale; - organele de conducere ale băncii nu sunt capabile să asigure activitatea băncii în conformitate cu legislația, în special în legătură cu conflictele ce dezorganizează activitatea băncii, cu arestul, suspendarea din funcție a administratorilor în cadrul unei cauze penale sau cu condamnarea acestora pentru infracțiunea comisă; - aceasta se solicită de bancă în baza hotărârii consiliului sau adunării generale a acționarilor băncii. să restricţioneze sau să limiteze activitatea, operaţiunile ori reţeaua teritorială să solicite încetarea activităţilor care implică riscuri excesive la adresa solidităţii băncii să solicite băncii reducerea riscurilor aferente activităţilor, produselor şi/sau sistemelor acesteia; să dispună băncii să utilizeze profiturile nete pentru întărirea fondurilor proprii; să dispună băncii ajustarea de valoare prudenţială a activelor şi a angajamentelor condiţionale; să dispună băncii publicarea de informaţii suplimentare; să dispună băncii reducerea riscurilor aferente securităţii informaţiei. ADMINISTRAREA SPECIALĂ 2015
În data de 12 iunie 2015, Banca Națională a Moldovei a decis să
instituie supraveghere specială asupra a trei bănci importante din sistem, pentru o perioadă de trei luni. Este vorba despre Moldova-Agroindbank, Victoriabank și Moldindconbank. Ce este important de menționat este că semnificația termenului de „supraveghere specială” este total diferită de cea de „administrate specială”; altfel spus, situația financiară de la MAIB, VB și MICB este incomparabilă cu cea existentă actualmente la Banca de Economii, Banca Socială și Unibank. PROFITUL PIERDEREA BANCILOR LICENTIATE LA 30.04.2015 Diferența semnificativă dintre situația financiară a celor trei bănci sub supraveghere specială și situația financiară a celor trei bănci sub administrate specială se vede și la nivelul indicatorilor reglementați de actele normative ale BNM, precum și în calitatea portofoliilor de credite ale acestor bănci licențiate. COMPLETAREA LEGII INSTITUTIILOR FINANCIARE 2017
Instituirea supravegherii speciale la băncile comerciale
Moldova Agroindbank,Victoriabank, și Moldindiconbank de către Banca Națională ar putea avea legătură cu investigarea fraudelor de la Banca de Economii, Banca Socială, și Unibank. Cel puțin așa se reflectă în cadrul unu comentariu oferit de Centrul Analitic Expert-Grup. Vă mulţumim! Aveţi grijă de băncile noastre!