Académique Documents
Professionnel Documents
Culture Documents
Servicios Bancarios:
Son aquellos negocios en los que no se efectiviza la
intermediación crediticia, negocios en los que el Banco cobra
comisiones por los servicios que brinda al público en general,
pero no recibe ni da crédito.
23/05/2019
COBRA PAGA COBRA COMISIONES
INTERESES INTERESES
CREDITO CREDITO
INDIRECTO
DIRECTO
ACTIVAS PASIVAS CONEXAS VARIOS
SOBREGIROS AHORROS CARTAS DE COMPRA VENTA M/E
DESCUENTOS CTA.CTE. CREDITO SERVICIO DE PAGO
PRESTAMOS DEP. PLAZO CARTAS SERVICIO DE COBRO
COBRANZA DE L/s
LEASING BONOS FIANZA
CAJAS DE
FACTORING CTS AVALES
SEGURIDAD.
23/05/2019
A cambio de dicho préstamo se recibirá
después de un determinado plazo , esa
Suma mas un interés, también en dinero.
Al deudor se le reconocen
características de solvencia, moral,
economía y financiera (liquidez futura)
obligándose éste a realizar uno o
varios pagos en fechas fijadas.
23/05/2019
oLlamado también riesgo por caja, cuando la
empresa financiera coloca fondos de su capital
cobrando intereses, desembolso de efectivo.
23/05/2019
• Es requerido por una urgente necesidad de liquidez no
predecible anticipadamente pero que debe ser sustentada antes
de aprobarse el préstamo.
CARACTERISTICAS
Está destinado a clientes que demuestren solvencia moral y
económica y experiencia en la actividad económica donde se
aplican fondos.
• Para obtener un Sobregiro se requiere tener una Cuenta
Corriente
• Su utilización está sujeta al cobro de intereses compensatorios
y moratorios.
• Técnicamente su plazo de duración debe ser de horas, hasta el
cierre de operaciones del día.
23/05/2019
Se produce cuando el “cliente calificado y autorizado”
gira un cheque o varios u ordena cargos contra su
cuenta corriente por un monto que excede al saldo
acreedor disponible.
• También se produce cuando el cliente gira cheques
por un monto que excede a su Línea de Crédito,
generándose una “sobre utilización” de la misma.
• Un sobregiro genera una CONSULTA que debe ser
aprobada por el Funcionario de Negocios de la cuenta.
• Los intereses y comisiones que paga el cliente por el
sobregiro se relacionan directamente con el préstamo
recibido y el plazo del reembolso.
23/05/2019
Son utilizados por cuenta correntistas cuyas
necesidades de fondos de corto plazo son oscilantes; y
por lo tanto les resulta difícil determinar con
anticipación la duración y amplitud de sus
requerimientos de liquidez.
• Permite al cliente disponer de un financiamiento
oportuno
• Los intereses y comisiones se calculan diariamente,
pero se liquidan el último día de cada mes, cargándose
en la cuenta corriente en ese mismo día, lo cual se
muestra en estado de cuenta.
• Para el Cliente su Cta. cte. se mantendrá en saldo
deudor hasta que cumpla con efectuar los abonos o
depósitos que superen dicho saldo deudor.
23/05/2019
Es una operación por la cual una entidad
financiera, previa deducción de los intereses y
comisiones, anticipa a su cliente el valor
nominal de la letra todavía no vencido,
mediante la sesión del mencionado título.
Contra el endoso y entrega de letras de
cambio aceptadas por deudores del Cliente,
para que al vencimiento de dichas letras, el
banco las cobre a los aceptantes y se de por
saldada la deuda.
23/05/2019
El Arrendamiento Financiero (Leasing) es un contrato
por el cual una institución financiera (Arrendador)
debidamente autorizada concede a una persona
natural o jurídica el uso y disfrute de un bien de capital,
a quien se le otorga a través de un contrato mercantil
de alquiler (usufructo), el uso de los bienes por un
período determinado a cambio de un pago de cuotas
periódicas llamadas Merced Conductiva.
El bien es adquirido por la mencionada institución
al fabricante o proveedor, señalado por el
interesado.(Arrendatario).
23/05/2019
Son depósitos a la vista, pues está a disposición del
cliente en cualquier momento.
• Representan, la captación de fondos provenientes de
personas naturales y jurídicas.
• El Pago de intereses es mensual en función del saldo
promedio.
• Tasa de interés variable y libre
• Emisión de estado de cuenta sólo para Personas
Jurídicas. Persona natural opcional.
• Uso como medio de pago obligaciones y servicios
23/05/2019
Pueden ser para todo tipo de personas, inclusive
iletrados, menores de edad, etc.., en éste caso los retiros
lo realizan sus representantes.
Son nominativas e intransferibles
Pueden ser mancomunadas conjuntas y/o indistintas
Los retiros los deben de realizar los titulares o
representantes o apoderados u otras con autorización del
cliente.
No proceden efectuar cargos sin autorización del cliente
salvo para mantenimiento de la cuenta.
En caso de pérdida, sustracción o destrucción de la
tarjeta deberá dar aviso por escrito al Banco.
23/05/2019
Se manejan con tarjetas de débito.
Las cuentas tienen una numeración única e
irrepetible.
Los retiros proceden a solo requerimiento del titular.
Titularidad de las cuentas de ahorro: un titular o
varios titulares.
Algunas cuentas de ahorro, ofrecen seguros
personales para los clientes.
Esta cubierto por el fondo de seguros de depósitos.
SON EMBARGABLES
23/05/2019
La entidad abonará intereses sobre los saldos líquidos, y por
lo general con capitalización diaria.
Los depósitos, abonos y pago de intereses son
contabilizados como abono en la cuenta. Los cargos y retiros
son debitados.
La entidad podrá deducir los importes que tenga fijados
por concepto de mantenimiento.
Es la medida de variación del capital, que se ha pactado entre
los contratantes (acreedor y deudor), durante una unidad de
tiempo.
También se puede definir como la diferencia entre la suma que
paga el deudor al fin del periodo y la suma que recibió en
préstamo.
La tasa de interés se expresa en porcentaje (%)
23/05/2019
PARA EL CLIENTE PARA EL BANCO
23/05/2019
Los depósitos, títulos valores, u otros bienes de los
clientes que permanezcan en una empresa del sistema
financiero durante 10 años, sin que se gana nuevas
imposiciones ni se retire parte de ellos o de sus
intereses y sin que medie reclamación durante ese
lapso, al igual que sus respectivos vencimientos
constituyen recursos del fondo de seguro de
depósitos.
( ART 182 LGSBFS )
23/05/2019
Deben ser endosados a favor de la entidad financiera.
No se procesarán retiros sobre estos mientras no se tenga la
cobertura del banco girado.
SALDO CONTABLE
SALDO LÍQUIDO
SALDO DISPONIBLE
23/05/2019
•Es una modalidad crediticia formalizada que se brinda
en forma eventual a los clientes con cuentas corrientes
para apoyarlos en sus desfases presentados en su
FLUJO DE CAJA.
•Son solicitados de manera anticipada
•Aumentan el saldo disponible hasta el monto
establecido.
23/05/2019
Está destinado a personas naturales y jurídicas que posean
una cuenta corriente.
• Permite a los beneficiarios atender sus obligaciones
urgentes y evitar desfases en sus flujos de caja.
• Esta sujeto al cobro de intereses compensatorios y
moratorios.
• Es de carácter transitorio, es decir, debe dirigirse solo para
cubrir necesidades estaciónales de efectivo, dentro del corto
plazo.
23/05/2019
Depósitos efectuados por personas naturales o
jurídicas en moneda nacional o extranjera a un
plazo determinado en función del cual generan un
interés (mayor que una cuenta de ahorro )
23/05/2019
Personas Naturales
Fundamentalmente aquellas que buscan renta fija con
alto rendimiento.
Personas Jurídicas
Empresas que tienen excedente de liquidez periódica
que buscan rentabilidad AFPs, empresas de seguros.
23/05/2019
Al momento de constituirse o prorrogarse debe
establecerse:
1. El monto,
2. El plazo,
3. La tasa en términos efectivos anuales
4. La frecuencia de capitalización de intereses
5. La forma de pago,
6. Las condiciones referidas a su cancelación o
renovación al vencimiento,
7. Las condiciones de pago de intereses por
cancelación anticipada.
23/05/2019
Penalización por cancelación anticipada:
Menos de 30 días, no se reconocen
intereses.
A partir de 31 días la tasa mínima vigente en cuenta
de ahorro o según las condiciones indicadas en el
contrato firmado.
23/05/2019
•Cálculo de intereses en base al año comercial de 360
días.
• La capitalización de intereses se realizará con
frecuencia de cálculo diaria.
• La tasa es libre y variable, es fijada por cada
institución.
• La tasa se expresa en T E A
• Existen 2 formas de pago de intereses:
Capitalización al vencimiento
Abono mensual en cuenta
23/05/2019
Constituyen una excelente garantía para las
solicitudes de crédito dado el carácter de
Para el banco liquidez inmediata que representan.
• Se obtienen fondos más estables, lo cual
incrementa la seguridad que brinda a sus
clientes
23/05/2019
Para el banco
El Banco no puede impedir que el cliente retire su
dinero aún antes de la fecha de Vencimiento.
Para el cliente
No disponer del dinero hasta finalizado el plazo de
vencimiento para ganar los intereses pactados
23/05/2019
Depósitos en moneda nacional o extranjera
efectuados por los empleadores a favor de los
trabajadores por concepto de compensación por
tiempo de servicios
que le serán entregados al finalizar el vinculo
laboral.
23/05/2019
• Registra la capitación de recursos en M/N y M/E.
• Provenientes de los importes que le corresponde a los
trabajadores por concepto de beneficios sociales, de acuerdo a
las normas laborales vigentes.
• Se depositan en la quincenas de mayo y noviembre
• 50% de libre disponibilidad
• Los depósitos por CTS incluidos sus intereses, son intangibles e
inembargables, salvo por mandato judicial de pago de pensión
alimenticia y hasta los límites que señalen las normas sobre la
materia.
• Pueden ser utilizados como garantía de operaciones crediticias
sólo por el 50%.
• Su cancelación procede en forma total al termino de la
relación laboral.
23/05/2019
•Contrato consensual que firma un banco con su cliente
por el cual acuerdan realizar operaciones de diverso
tipo por tiempo indeterminado y el banco se
compromete a pagar las órdenes de pago que presente
el cliente (Cheques) de acuerdo al saldo que mantenga
el cliente en su cuenta.
23/05/2019
No tener préstamos vigentes.
Devolver los cheques no usados.
Que el saldo de la cuenta sea acreedor
De tener saldo deudor, cancelar previamente la
liquidación correspondiente.
Por la cuenta acreedora se emite un cheque de
gerencia a favor del cliente.
23/05/2019
Conocido como riesgo no por caja, cuando
la empresa bancaria pone de por medio su
respaldo ante una obligación de sus
clientes y esta sujeta a que un hecho
suceda en el futuro, pudiéndose volver
crédito directo, por esta operación se cobra
comisiones.
23/05/2019
Es un servicio que le permite comprar o vender dólares al mejor
tipo de cambio, de la manera más rápida y segura desde la
comodidad de su casa u oficina, cajeros automáticos, o en
cualquiera de nuestras oficinas.
Beneficios
• Tipo de cambio preferencial.
• Seguridad en sus operaciones.
• Rapidez de las operaciones.
• Confidencialidad.
• Atención las 24 horas a través de los servicios electrónicos.
• No tiene costo adicional.
23/05/2019
•Se denomina así a los cheques nominativos
que los bancos pueden emitir a su cargo.
•Se emiten a favor de un beneficiario
determinado, ya sea persona natural o jurídica.
•Pagaderos en cualquiera de sus oficinas,
generalmente de la misma plaza.
23/05/2019
Gracias por su atención
23/05/2019