Derecho Bancario

1.
HISTORIA DE LA
BANCA

2
 “
Antecedentes históricos.

3
 Antecedentes históricos en Grecia.

El uso de la moneda se extendió con rapidez en el

mundo griego, comprendiendo con claridad la
importancia de contar con una moneda, por lo que
el dracma (el dracma o puñado, era una unidad e
valor compuesta de seis barritas de hierro), llegó
a convertirse en la moneda internacional.

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 Antecedentes históricos en Roma.

Los romanos desarrollaron toda una serie de

operaciones bancarias, cobros y pagos por cuenta
de sus clientes, liquidación de herencias por el
sistema de remate, entrega de dinero a interés,
testificación de contratos, recepción de depósitos,
etc. A lo que puede agregarse el sistema contable,
cuya evolución fue particularmente destacada.

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 Antecedentes históricos en la Edad Media.

En la edad media en el imperio romano de oriente o

Bizantino, se ordenó la acuñación de moneda de
oro, plata y bronce. Las de plata circularon
ampliamente en Occidente, y las de oro y bronce lo
hicieron en el Oriente. En su momento Carlo
Magno, fundador del imperio Romano, reorganizó el
sistema monetario alrededor de una nueva moneda
de plata; el novus drenarius y proclamo el derecho
real para emitirla.
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 Antecedentes históricos en la en la Época
Moderna y Contemporánea .

◆ En 1531, se funda en Amberes, Bélgica, un

banco que tuvo especial importancia, pues de él
se origina la primera moderna bolsa de
mercancías.
◆ El Banco de Estocolmo, Suecia, fundado en
1656, es el primero en poner en circulación
moneda fiduciaria (papel moneda respaldado por
su propia tesorería), que constituye un paso
relevante para el desarrollo del crédito bancario.
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 Antecedentes históricos a finales del siglo XX

◆ A finales de este siglo se produce la

intercomunicación de los mercados mundiales y
permiten el fenómeno económico conocido como
la globalización, que tiende a conformar un solo
gran mercado mundial.
◆ Desde la década del setenta, se acentúa la
prevalencia de los negocios financieros con
divisas, papeles, títulos y documentos
representativos y de créditos.
8
 Globalización de la economía

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 El debate de la globalización

La globalización es un proceso continuo de gran

interdependencia entre países y ciudadanos.
El tema de la globalización es complejo y
multifacético. Algunos problemas que los críticos
señalan son económicos y otros de índole no
económica, pero no de menor importancia. Otros
problemas provienen del proceso de integración
mundial y otros no.
10
 La evidencia“ empírica apoya
fuertemente la conclusión de que el
crecimiento económico requiere de
políticas económicas orientadas hacia
la integración de la economía
mundial.

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 La globalización económica se refleja en el incremento del monto del
comercio externo de bienes y servicios, el incremento del volumen del
flujo financiero internacional y el incremento del flujo laboral. La
globalización económica empezó a prosperar antes de 1914, pero se
retrasó debido a las dos guerras mundiales y a la Gran Depresión de
los años treinta.
El orden financiero internacional, que fue establecido al final de la
Segunda Guerra Mundial, buscaba restaurar el volumen del comercio
mundial. En 1973, el comercio mundial como porcentaje del PIB
mundial alcanzó los niveles de 1913 y continuó creciendo casi cada
12
año desde entonces.
 Extranjerización de la
Banca.

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 En las últimas dos o tres décadas, la mayoría de los países ha
eliminado las barreras al comercio y a los movimientos de capitales.
Innovaciones tecnológicas permiten manejar grandes flujos de
información, evaluar mejor los riesgos y reducir los costos del manejo
de los servicios bancarios transfronterizos.
A su vez, la expansión del comercio internacional -más intensa que la
del producto mundial- y el acrecentamiento de la inversión extranjera
-hoy principal motor del financiamiento al desarrollo y de la formación
de redes transnacionales integradas- son también fuerzas que
multiplican la demanda de servicios financieros a través de las
fronteras y que teóricamente debieran impulsar la integración global
de la banca.
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 EVOLUCIÓN DE
LA BANCA EN
GUATEMALA

15
 Primera reforma bancaria 1924-1926 en
Guatemala (Evolución de la Banca en Guatemala)

◆ En 1926 se produjo la primera reforma

monetaria y bancaria total, mediante la
cual se creó el Banco Central de
Guatemala, como único banco emisor;
◆ Se emitió la Ley de Instituciones de
Crédito (ley de bancos)
◆ Se estableció el patrón oro, mediante el
cual un quetzal podía cambiarse por un
dólar.

16
 Segunda reforma bancaria en Guatemala
(Evolución de la Banca en Guatemala)

◆ En 1929 surge el nacimiento de Crédito

Hipotecario Nacional de Guatemala,
como un banco del Estado y se emitió la
Ley Reglamentaria de El Crédito
Hipotecario Nacional de Guatemala
◆ En 1946 es cuando nace el Banco de
Guatemala –BANGUAT- mediante su Ley
Orgánica; se emite la Ley de Banco y una
nueva Ley Monetaria; estas leyes se
emitieron hasta el 2002.

17
 Tercera reforma bancaria 2002 en Guatemala
(Evolución de la Banca en Guatemala)

◆ En el 2000 se crearon los lineamientos

de la reforma integral, cuando la Junta
Monetaria emitió la Matriz del Programa
de Fortalecimiento del Sistema Financiero
Nacional
◆ Se emitió La Ley de Libre Negociación de
Divisas que flexibilizó las transacciones
de moneda extranjera

18
 Tercera reforma bancaria 2002 en Guatemala
(Evolución de la Banca en Guatemala)

◆ En el año 2001 se creó la Ley Contra el

Lavado de Dinero y Otros Activos,
◆ En el año 2002, el sistema bancario
nacional, contaba con más de 30
instituciones bancarias. Fue así como se
crearon las principales leyes de la
reforma tributaria, la Ley Orgánica del
Banco de Guatemala, la Ley Monetaria, la
Ley de Bancos y Grupos Financieros y la
Ley de Supervisión Financiera.

19
 Banca Múltiple.

20
 “
La banca múltiple son bancos o instituciones
de crédito que se especializan en la
intermediación de crédito. Su principal
objetivo es la realización de utilidades
provenientes de diferenciales de tasas de
interés entre las operaciones de captación y
la colocación de recursos.

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 ¿En qué consiste?

◆ La banca consiste en la capacitación de recursos públicos a través

de las operaciones en la cual se asumen pasivos a su cargo para
posteriormente colocarlo entre el publico mediante operaciones
activas y pasivas. Las operaciones pasivas (son los depósitos que
reciben) se representan a través de un documento emitido para formalizar
el compromiso de retornar a sus clientes los recursos depositados así
como sus rendimientos.
◆ Por otro lado las operaciones activas (comprende a los prestamos que
otorgan) quedan como activo a su cargo que consisten en documentos
que los clientes como destinatarios de los recursos firman que se
comprometen a devolver junto con el costo que aceptan pagar por la
utilización de los recursos. La banca es libre de administrar los
recursos tanto como considere conveniente y destinándolos a
22 créditos para poder obtener mayor rentabilidad por ellos.
 “
Principales Funciones de la Banca Múltiple
◆ Las instituciones de la banca
múltiple funcionan como sociedades facultadas
para realizar operaciones de recursos públicos
a través de creación de contingentes, para su
futura colocación en el público.

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 Ventajas de la banca múltiple

◆ Ofrece a sus clientes una gama de diferentes servicios y

productos.
◆ Favorece al desarrollo económico de un país.
◆ Permite el diseño de nuevos instrumentos de crédito.
◆ Incita a la eficiencia y efectividad.
◆ Las personas pueden tramitar todas sus solicitudes financieras en
un solo lugar.
◆ Brindan a los usuarios la posibilidad de ahorrar y de invertir
◆ Logra una mayor influencia en el mercado financiero.
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