La idea de Negocio

El Mercado

El Entorno

El Plan de Marketing
Componentes de un
Plan de Negocios El Plan de
Operaciones
El Plan de
Administración
La Evaluación
Económica – Financiera

La Evaluación de
Riesgo
La creación de una EDPYME
La Idea de Negocio

 Financiamiento de créditos a micro y

pequeñas empresas.

 Otorgar créditos prendarios (joyas).

La Idea de Negocio

 Capital invertido por accionistas y

otorgado al público mediante
financiamiento.
 Atención todo el día en oficina y ventas
en campo
 Procesos de producción sistematizados.
 Local con sala de espera, módulos de
atención y ventanillas d e operaciones.
La Idea de Negocio

 Micro comerciantes formales e

informales.
 Personas que necesiten efectivo contra
entrega de sus joyas.
 Mercados de abastos, Asociaciones
artesanales, Comedores Populares y
otros.
La Idea de Negocio

 Necesidad de dinero para:

- Capital de trabajo
- Consumo personal
- O reinversiones.
La Idea de Negocio

 Existe una demanda insatisfecha.

 Existe cartera de clientes desconformes
con la mala atención del servicio actual.
 Por conocimiento de cartera de clientes
de la competencia.
El Mercado

 Personas que conformen la PEA en la

ciudad de Cusco.
 Empleados públicos y privados que
deseen diversificar sus ingresos
(incursionar en negocios).
 Mujeres con estatus económicos alto
que posean joyas.
El Mercado

2012 2013 2014 2015

Tamaño miles
de clientes 39.5 43.4 48.6 54.9
(PEA)

Cambio % actual 10% 12% 13%

Tamaño
Valores
Nuevos Soles
98.69 108.56 121.59 137.40
(millones)

Cambio % No varia 9% 11% 12%

Fuente: InfoGOB – INEI
(Procesos electorales 2007)
El Mercado

 Barrera de Entrada; Demora en los

trámites o rechazo por la
Superintendencia de Banca y Seguros o
ASBANK.

 Barrera de Salida; capital irrecuperable

(procesos judiciales por falta de pago
de los clientes).
El Mercado

 Por tipo de cliente -

empresa

 Comerciantes
Informales
 Microempresarios
 Pequeños
empresarios
 Clientes de
consumo
El Mercado

 Cajas Municipales
 Cooperativas
 Prestamistas informales y usureros
 Fortalezas de Competidores
 Debilidades de Competidores
El Mercado

 ¿ Qué Características tienen los

Intermediarios ?
 Factor Impacto en el Negocio

(ALTO) Inflación, incremento de tasas de

1 Emisión de dinero,
interés, etc, efecto negativo puesto que
política monetaria
el producto que ofrece se encarece,
expansiva.
temor al endeudamiento.
(MEDIO) Efectos negativos sobre la
2 Gasto Público,
actividad económica por lo que los
incremento de
clientes tendrán menos capacidad de
impuestos.
endeudamiento y mayor informalidad.
(MEDIO) Reducción de ingresos del
3 Políticas de Estado por ende los ingresos en los
Comercio Exterior. agentes prestatarios (reducción de
salarios) capacidad de pago deficiente.
 Factor Impacto en el Negocio

1 Ideologías y exceso (ALTO) Efecto directo en las empresas

de poder debido a que repercutirá en los niveles
gubernamental. de empleo, tipos de contratos, impuestos
subvenciones, etc.

(MEDIO) Un país políticamente estable

2 Estabilidad política
generará empresas con estabilidad
– riesgo político bajo.
económica aceptable.

(ALTO) Fomentan la competencia,

3 Leyes, normas y
protegen a los consumidores y velan por
regulaciones claras.
los beneficios empresariales.
 Factor Impacto en el Negocio

(MEDIO) Genera temor al

financiamiento en los clientes y/o
1 Movimientos
empresarios inversionistas dentro de
terroristas
nuestro país o región, frustración de
mercado.
2 Pobreza, (ALTO) Condiciones que no permite
desempleo, orientar las fuentes de capital a las
desnutrición, inversiones y/o capital de trabajo sino a
educación etc. cubrir las necesidades básicas.
(MEDIO) Paralización de operaciones,
3 Movimientos
riesgo de inversión en trabajadores
sindicales públicos y
dependientes por falta de estabilidad
privados
laboral y del gobierno.
 Factor Impacto en el Negocio

(ALTO) Deficiencia en la atención al

1 Red de
público, generación de desconfianza,
operaciones en
información desactualizada,
tiempo real
mantenimiento de cartera deficiente.
2 Tecnología de la
información (MEDIO) Deficiente red de información
adecuada a los entre áreas funcionales y hacia el público
procesos objetivo interno y externo.
productivos.

(ALTO) Importación de tecnología

3 Barreras de
limitada a nivel nacional, lo cual no
entrada (*)
permite mejoras al interior del país.
 Factor Impacto en el Negocio

1 Disposiciones (ALTO) Paralización de operaciones y/o

Gubernamentales - reducción de cartera de clientes por
financiamientos condiciones legales.

2 Calificación de los
(ALTO) Paralización de operaciones y/o
entes reguladores
sanciones que impidan seguir con el
(SBS, Contraloría,
funcionamiento normal de la Empresa.
etc)
3 Financiamiento por
encima de la (ALTO) Paralización de operación hasta
cobertura de la el cierre de la empresa.
EDPYME.
Estrategias Centrales

 Obtener clientes satisfechos generando

confianza y seguridad
 Fidelización de la cartera de clientes
mediante una buena atención durante
el proceso.
 Ofrecerles instalaciones cómodas,
limpias y acogedoras.
Estrategias Centrales

 Microempresarios formales e informales.

 Empleados públicos y privados con
ingresos dependientes.
 Damas o caballeros de zonas
residenciales que posean joyas.
Estrategias Centrales

 - Amabilidad y eficacia durante los

procesos del servicio.
 - Créditos rápidos y confiables.
 - Precios flexibles al mercado.
 - Seguridad de su garantía.
Gama – Surtido de Servicios

Servicio Servicio Servicio

Servicio Base
Periférico 1 Periférico 2 Periférico 3

Créditos
Financiamiento
mediante
de
garantía de
microcréditos
joyas

30
Marca Seleccionada

 “ EDPYME IDEA “

31
logotipo

32
Evidencia Local de Recepción y buen Módulos de Equipos de computo Seguridad ventanilla
atención ambiente atención adecuado y desembolso
Física cómodo, y amplios suficiente
seguro

Visita física del Solicitud de Recaba Aprobación y entrega Desembolso de

cliente y requisitos información y física de joyas efectivo
Cliente mediante formatearía
mailins de
invitación

Contacto
Primer Contacto con personal de
Contacto operaciones
contacto - Analistas/Asesore
visible Anfitriona s de ventas

Persona de Analista de Verificador Auxiliar de

contacto créditos y/o operaciones
asesor de
ventas
Proceso de Procesos de
Procesos de seguridad física / captación
Proceso de Personal de mediante
publicidad y
apoyo seguridad influenciadores
marqueteo
Mapeo del Proceso Servicio Periférico 1: Crédito Prendario

Visita o Recepc Recepc

Firma
Llamad ión e ión Tasació Desemb
de
a informa Física n de la olso del
Contrat
telefóni ción a de las Joya dinero
o
ca cliente Joyas

34
Mapeo del Proceso Servicio Periférico 2: Asesoramiento e
Inversión

Asesora
miento
Otorga en
Captaci Charlas Nuevo
miento implem Aplicaci
ón del Informat Financi
de entació ón
cliente ivas amiento
Crédito n de
Proyect
o

35
Lay-Out

SS HH

FFVV JEFE DE CREDITOS

GESTOR FFVV

ATENCIO
N AL ANALISTA 4
CLIENTE
ANALISTA 1

SALAS DE ATENCION
ANALISTA 5

ANALISTA 2
SALA DE COMITÉ Y
DIRECTORIO

ANALISTA 3

ADMINISTRACION
VENTANILLAS DE ATENCION BOVEDA ALMACEN

SSHH

SUPERV. FUNCIONAL
Diseño de Canales de Distribución

38
Funciones del canal de Distribución

39
Estrategia de Precios Seleccionada

 Estrategia orientada a un servicio

diferenciado, Premium Price.
 La venta del servicio se orienta a la
generación de valor adicional al
producto en sí.

41
Estructura de Precios por canales – Créditos Microempresa

Intermediario
Intermediario 1 Intermediario 2
3
Valor de Venta (tasa
2.68%
de interés mes) TEM
IGV 0.51%

Precio de Venta
3.2%
(TEM)
Margen
---------
Intermediarios
Precio de Venta al
Consumidor final 3.2%
(TEM)
Plazo Promedio 12 meses

Margen Bruto
0.8% 42
Estructura de Precios por canales – Crédito Prendario

Intermediario
Intermediario 1 Intermediario 2
3
Valor de Venta (tasa
2.35%
de interés mes) TEM
IGV 0.45%

Precio de Venta
2.8%
(TEM)
Margen
-------
Intermediarios
Precio de Venta al
Consumidor final --------
(TEM)
Plazo Promedio 4 meses

Margen Bruto
0.7% 43
 Eje Creativo

Eje 1 : Racional; Amabilidad y rapidez

Eje 2 : Comparativo; precios e imagen

Eje 3 : Racional; confianza y seguridad

45
 S/. TOTAL 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12

Publicidad TV 6600 550 550 550 550 550 550 550 550 550 550 550 550

Publicidad
200 200 200 200 200 200 100 100 100 100 100 100
Radio 1800

Publicidad
1200 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100
Prensa

Com. Digital 1050 150 150 150 100 100 100 50 50 50 50 50 50

PV Cons.Final 4200 300 300 300 300 300 300 400 400 400 400 400 400

PV ----- ----- ----- ----- -----

------ ---- ---- ----- ----- ----- ----- -----
Distribuidores - - - - -

PV
1800 150 150 150 150 150 150 150 150 150 150 150 150
Influenciadores
----- ----- ----- ----- ----- ----- ----- ----- ----- ----- -----
PV Minoristas ------
- - - -
------
- -- -- - -- -- -

Otros 1900 200 200 150 150 150 150 150 150 150 150 150 150

Total 18550 1650 1650 1600 1550 1550 1550 1500 1500 1500 1500 46 1500 1500
 Miles S/. %
Publicidad TV 6600 35.57
Publicidad Radio 1800
9.70
Publicidad Prensa 1200
6.50
Com. Digital 1050 5.66
PV Cons.Final 4200 22.64
PV Distribuidores

PV Influenciadores 1800
9.70
PV Minoristas
Otros 1900 10.23
Total 18550 100.00
47
Acciones Denominación

Mailings de invitación a clientes calificados con

Acción 1 0 y 1%de la competencia.

Charlas informativas de conocimiento del

Acción 2 sistema financiero y empresarial.

Comunicados mediante volanteo en zonas

Acción 3 residenciales de crédito pignoraticio.

48
 Denominación : Captación de cartera vigente
en el sistema financiero

Objetivos Obtener cartera de clientes pre aprobados.

- Adquirir base de datos de Centrales de

Riesgos.
- Filtrar a clientes aptos para invitación.
Mecánica - Confección de mailins (en 3 categorías de
evaluación)
- Distribución física a domicilio o centros de
trabajo.
Fechas Durante los primeros tres meses de operatividad

Inversión S/. 450.00

49
 Denominación : Información
financiera empresarial.
Fomentar la inclusión al sistema financiero y
Objetivos empresarial bajo un conocimiento claro y
preliminar de los mismos.
-Convocatorias a gremios comerciales
(mercados, grupos organizados, asociaciones,
etc).
Mecánica - Captación de Asociaciones Pro viviendas o de
pequeñas construcciones.
- Clubes de madres
- Organizaciones de Apoyo y proyección social.
Fechas Segundo trimestre de Operatividad

Inversión S/. 300

50
 Denominación : Crédito oportuno y
seguro
Captar clientes que valoran la facilidad,
Objetivos
cercanía y rapidez a cambio de sus bienes (oro).

- Impresión de Volantes (mosquitos full color)

Mecánica
visitas mediante puerteo en zonas residenciales.

Fechas Durante el segundo semestre del primer año

Inversión S/. 480

51
Acciones Denominación

Trabajo de captación mediante volanteo y visita

Acción 1 personalizada en centros de trabajo.

Confección de Banners publicitarios en puntos

Acción 2 ubicados estratégicamente.

Presencia de la marca mediante socios

Acción 3 estratégicos como Casas comerciales,
Municipios, Hospitales, etc.

52
 Denominación : Promoción directa
del producto
Captar cartera de clientes nuevos o con
Objetivos
historial crediticio desconocido.

- Captación - visitas personalizada, realizada por

Mecánica
los mismos analistas y personal de apoyo .

Fechas Durante todo el año

Inversión S/. 1800

53
 Denominación : Publicidad visual
que identifique la necesidad
Crear una recordación de marca a la
Objetivos
presentación de la necesidad.

- Ubicar y/o estudiar puntos estratégicos de

Mecánica concentración comercial, cultural,
entretenimiento, Clubes sociales, etc.

Fechas Durante todo el año

Inversión S/. 1200

54
 Denominación : Búsqueda de socios
estratégicos
Generar valor mediante la posición de marca
Objetivos
de otros grupos de interés.

-Firma de Convenios con casas comerciales ,

municipios, etc. Ejm. Empresa de venta de
Mecánica
vehículos, motos, muebles, bienes inmuebles,
atención de salud, etc.

Fechas Durante todo el año

Inversión S/. 1200

55
 Acciones Denominación

Acción 1 No aplica

Acción 2 No aplica

Acción 3 No aplica

56
 Denominación : Captación directa
y dirigida (Analistas de Crédito).
Objetivos No aplica

Mecánica

Fechas

Inversión

57
 Denominación : Venta del Producto

Objetivos No aplica

Mecánica

Fechas

Inversión

58
 Denominación : Promoción del
Producto
Objetivos No aplica

Mecánica

Fechas

Inversión

59
Acciones Denominación

Promoción e información de la marca a socios

Acción 1 estratégicos comerciales u otros (cartas de
presentación ).

Negociación para firmas de convenios con

influenciadores, promoción indirecta ejm.
Acción 2 Financiamiento de electrodomésticos,
corrientitas, salud, servicios, etc.

Promoción mediante volanteo (estrategia

Acción 3 puerteo) zonas residenciales para créditos
pignoraticios.

60
 Denominación : Presentación en el
mercado
Objetivos Introducir al mercado nuestra nueva marca

-Visitas personalizadas a cargo de Gerencia

- Entrevistas locales y nacionales
Mecánica - Conocimiento a nivel de la competencia local
- Búsqueda de redes de contactos funcionarios
de los socios estrtegicos.

Fechas Durante el primer trimestre

Inversión S/. 450

61
 Denominación : Convenios con
grupos de interés.
Lograr una alianza y compromiso de venta y
Objetivos
atención recíproca con intermediarios.

- Firma de convenios, compromiso de

Mecánica financiamiento mediante la nueva marca y
negociación de intereses en común.

Fechas Segundo y Tercer trimestre del año

Inversión S/. 750

62
 Denominación : Generación de
valor inmediato
Ingresar a un nuevo mercado y zona de clientes
Objetivos exclusivos que valoran otras bondades del
producto.

- Visitas y volanteo en las zonas residenciales con

Mecánica el nuevo producto pignoraticio, promoción
exclusiva.

Fechas Tercer y Cuarto Trimestre del año

Inversión S/. 600

63
Acciones Denominación

Acción 1 No aplica

Acción 2

Acción 3

64
 Denominación : Presencia en
nuevos mercados
Objetivos No aplica

Mecánica

Fechas

Inversión

65
 Denominación : Proyección social
con rentabilidad
Objetivos No aplica

Mecánica

Fechas

Inversión

66
 Instalacion
Procesos Insumos Equipos es Personas
 Formatos de solicitud, material promocional, formato
Insumos
de requisitos

Equipos PC, RPM, equipo de consulta a central de riesgo (5)

Instalaciones Módulo en la agencia (1)

Personas Asesor (3)

Identificación Segmentación Selección del
Zona de de tipos de micro
Influencia negocios segmento

Contacto
Llenado de
Cita (personal o
solicitud
carta)
 Formatos de evaluación (capacidad de pago,
Insumos
garantías, evaluación familiar y de la empresa)

Recursos
Analistas de créditos (5)
Humanos

Equipos PC, RPM, motocicletas

Infraestructura Instalaciones de la agencia, módulos de atención (5).

Responsable Analista de créditos

 Revisar la
Recepción de Seleccionar
calificación
documentos formatos de
en centrales
(requisitos)
de riesgo evaluación

Visita a la
Verificación Visita unidad
unidad
de Garantía familiar
empresarial

Llenar
formatos
Presentación
empresa, Evaluación
a Comité de
garantía, del crédito
unidad Créditos
familiar
 Insumos Formatos – solicitud de aprobación – verificación (*)

Recursos
Jefe de Créditos y Administrador de Agencia
Humanos

Equipos de computo (2), RPM con internet, muebles de

Equipos
oficina

Infraestructura Una sala de comité

Responsable Jefe de Créditos y Administrador

 Ingreso del
expediente Sustentació Capacidad
al comité de n del caso de pago
créditos

Revisión y Historiales y
Evaluación del
presentación antecedentes
Comité
de garantías crediticios

En caso de
Aprobación, Firmas del Pasar a
rechazo u Comité desembolso
observación
 Papelería para impresión, formatos de seguro, formato
Insumos
de garantía y el dinero en efectivo.

Recursos
Auxiliar de Operaciones (02)
Humanos

Equipo de computo (02), calculadoras eléctricas,

Equipos
contador de billetes, cámaras de seguridad (02)

Infraestructura Instalación de bóveda y Ventanillas de atención (02)

Responsable Auxiliar de Desembolso / Jefe de Créditos

 Exp. en Firmas
pagaré, Generación del
ventanilla
contrato, cronograma de
de formularios pagos
desembolso seguro

Información de
Firma en el Impresión del
condiciones de
cronograma de cronograma de
crédito al
pagos pagos
cliente

Conteo y
Entrega del Despedida
dinero
 Insumos Papelería para impresión, formatos de notificación

Recursos Inicialmente 05 Analistas y vencimientos mayores a 15

Humanos días 01 cobrador

Equipos Equipo de cómputo (01), RPM, Motocicleta

Infraestructura El mismo módulo de la fuerza de ventas

Responsable Jefe de Créditos

Reporte de Envío de
Zonificación
clientes en notificacion
de visitas
mora es

Visita del Ultima visita

Visita del
Cobrador con carta
Analista de
Notificación notarial
Creditos
Prejudicial

Visita del
Jefe de Inicio de
Créditos o Proceso Embargo
Administrad Judicial
or
 Tres socios:
 Socio Capitalista 01
 Socio Capitalista 02
 Socio Capitalista 03 (Equipamiento y
Know how)
 Valor del % del Forma del
Accionista
Aporte S/. Aporte Aporte

Accionista 1 : 500,000.00 47% Efectivo

Accionista 2 : 500,000.00 47% Efectivo

Accionista 3 : 50,000.00 6% Mixto

Accionista 4 :

Accionista 5 :

1,050,000.0
Total 100%
0
 Accionistas

Gerente

Administraci
ón de
Agencia

Área Personal de
Área
Administrativ Soporte
Operativa
a Funcional

Asistencias
 Administración
de Agencia

Jefe de
Créditos

Analistas de Fuerza de Recuperacion Auxiliares de

Créditos Ventas es Operaciones
 Administrador

Asistente en Asistente en
Asistente en
Gestión de Asistente Legal Marketing y
Contabilidad
Personas Logística
 Administrador

Supervisor Funcional

Tecnología de la
Seguridad Limpieza y otros
Información
 Costo mensual Costo anual
Posición Cantidad unitario Total
(000S/.) (000S/.)
Gerencia 6,000 8880 106560
Administrador 5,000 7400 88800
Jefe de Créditos 3,000 4440 71040
Supervisor Funcional 3,000 4440 53280
Analistas de Créditos 2,500 3862 53280
Asistencia de Marketing y G. Personas
2,400
(2) 3552 42624
Fuerza de Ventas (3) mas comisiones 2,100 3108 37296
Recuperador 1,500 2220 26640
Auxiliares de operación (2) 2,000 2960 35520

Total 23990 312576

 Costo mensual Costo anual
Posición Cantidad unitario Total
(000S/.) (000S/.)
Asistencia Contable 1,000 1480 17760
Asistencia Legal 1,000 1480 17760
Seguridad 1,200 1776 21312
Limpieza 800 1184 14208
 Concepto Monto (Miles S/.)
Habilitación de Bóveda 3,000

Letrero publicitario 2,000

 Concepto Monto (Miles S/.)
15 equipos de computo 12,000

02 alarmas 3,000

03 motos 9,000

15 equipos RPMs 450

Otros 1,000
 Mensual Anual
Gastos (Miles S/,) (Miles S/.)
%

Alquileres 3,000 36000 12.5

Personal 23,990 216180 75
Útiles de Oficina y papelería 600 7200 2.5
Servicio de Teléfonos celulares 375 4500 1.6
Servicios luz agua teléfono fijo 600 7200 2.5
Servicio de seguridad 1,200 14400 5
Otros 200 2400 0.9

287880
Total 100%
 Concepto Monto (Miles S/.)
10 módulos de atención 3.000

02 escritorios Ejecutivos 1,200

01 mesa, sillas, ventiladores 5,000

Otros 2000
Ventas 1,492,500.00
Gastos Financieros -1,444,740.00
Margen Financiero Bruto 47,760.00
Provisión incobrables 0.2% 2,985.00
Margen Financiero Neto 44,775.00
Gastos de Administración
Gastos de personal directo 23,990.00
Gastos de terceros 5,920.00
Gastos por publicidad 1,500.00
Impuestos y contribuciones 2,500.00
Margen operacional Neto 10,865.00
Depreciación de mobiliario y eq 3% primer año 913.00
Provisiones para contingencias 1,000.00
Resultado de Operaciones 8,952.00
Gastos extraordinarios -
Gastos de ejercicios anteriores -
Resultado del ejercicios antes de Imp 8,952.00
Impuesto a la renta 2,159.10
Utilidad Neta 6,792.90
 2012 2013
Activo
Activo Corriente
Caja 78,000.00 78,000.00
Mercadería 941,550.00 1,941,550.00
Activo no corriente
Inmueble maquinaria y E. 30,450.00 30,450.00
Provisiones de publicidad 18,550.00 11,130.00

TOTAL ACTIVO 1,068,550.00 2,061,130.00

Pasivo
Pasivo Corriente
Proveedores de computo 12,000.00
Pasivo no corriente
Ctas por pagar LP. (Capital inv). 1,000,000.00 2,000,000.00
Patrimonio
Capital social 50,000.00 50,000.00
Reservas legales u otros 6,550.00 3,130.00
Capital Adicional 8,000.00

TOTAL PASIVO Y PATRIMONIO 1,068,550.00 2,061,130.00

(*) Base efectivo en bóveda US$ 30,000
 2012 2013 2014 2015 2016
Ventas 17,910,000.00 20,059,200.00 22,065,120.00 24,271,632.00 26,698,795.20
Gastos Financieros -17,372,700.00 -19,457,424.00 -21,403,166.40 -23,543,483.04 -25,897,831.34
Margen Financiero Bruto 537,300.00 601,776.00 661,953.60 728,148.96 800,963.86
Provisión incobrables 0.2% 35,820.00 40,118.40 44,130.24 48,543.26 53,397.59
Margen Financiero Neto 501,480.00 561,657.60 617,823.36 679,605.70 747,566.27
Gastos de Administración - - - -
Gastos de personal directo 287,880.00 322,425.60 354,668.16 390,134.98 429,148.47
Gastos de terceros 5,920.00 6,630.40 7,293.44 8,022.78 8,825.06
Gastos por publicidad 1,500.00 1,680.00 1,848.00 2,032.80 2,236.08
Impuestos y contribuciones 2,500.00 2,800.00 3,080.00 3,388.00 3,726.80
Margen operacional Neto 203,680.00 228,121.60 250,933.76 276,027.14 303,629.85
Depreciación de mobiliario 913.00 1,022.56 1,124.82 1,237.30 1,361.03
Provisiones para contingencias 1,000.00 1,120.00 1,232.00 1,355.20 1,490.72
Resultado de Operaciones 201,767.00 225,979.04 248,576.94 273,434.64 300,778.10
Gastos extraordinarios - - - - -
Gastos de ejercicios anteriores - - - - -
Resultado del ejercicios antes de Imp 201,767.00 225,979.04 248,576.94 273,434.64 300,778.10
Impuesto a la renta 25,909.20 29,018.30 31,920.13 35,112.15 38,623.36
Utilidad Neta 175,857.80 196,960.74 216,656.81 238,322.49 262,154.74
Supuesto de ventas 35 créditos promedio por analista de monto promedio de 7000
Supuesto de ventas 20 créditos promedio por FFVV de monto promedio de 3000
Concepto Año 0 Año 1 Año 2 Año 3 Año 4 Año 5
INGRESOS TOTALES 0

Número de Clientes Meta 0 2820 3525 4406.25 4406.25 4406.25

Unidades por año 0 12 12 12 12 12
Precio Unitario Promedio 529.26 474.21 417.31 459.04 504.95
Precio Anual 6351.06 5690.55 5007.69 5508.46 6059.34
Ingresos por Ventas 17,910,000.00 20,059,200.00 22,065,120.00 24,271,632.00 26,698,975.00

EGRESOS TOTALES 17,764,592.00 19,895,733.00 21,881,957.00 24,070,153.50 26,477,167.95

Compra de Actios, locales u otras inversiones -30,450.00 30,450.00 33,495.00 33,495.00 36,844.50 40,528.95
Costos Variables totales 287,880.00 322,425.00 354,668.00 390,134.00 429,148.00
Insumos materias primas etc 0 0 0 0 0
Personal en el proceso productivo 287,880.00 322,425.00 354,668.00 390,134.00 429,148.00
Gastos de Ventas generales y Administrativos -1,038,100.00 17,446,262.00 19,539,813.00 21,493,794.00 23,643,175.00 26,007,491.00

GANANCIA O PERDIDA NETA DEL EJERCICIO -1,068,550.00 145,408.00 163,467.00 183,163.00 201,478.50 221,807.05
PRINCIPALES INDICADORES VAN 915,323.55 TIR 4.5%
 Desistimiento de uno de los socios capitalistas (mínimo 690,).

 Rechazo del proyecto por la SBS, ante revisión y calificación legal o por su
naturaleza para su autorización.

 Que las condiciones de financiamiento no atraigan a los clientes de por sí.

 Durante el funcionamiento se expondrá a tres riesgos determinantes: riesgo

de mercado, riesgos operativos y riesgos crediticios.
 Se tiene identificado un tercer socio para el aporte de capital
mínimo exigido por la SBS.

 Se mantiene conversaciones con la Cooperativa Virgen del

Carmen para una posible fusión y calificación para EDPYME.

 Aplicación de una estrategia de recuperación y continuidad de las

carteras de clientes ya conocidas por los socios propietarios.

 Plan estratégico de mejoramiento de imagen y marca,

maximización de costos y evaluación de procesos operativos.