CANJE Y TRANSFERENCIAS

CHEQUE

• El cheque es un instrumento de débito; es decir, representa la orden de cargo sobre

una cuenta determinada. La CCE es la encargada de procesar la compensación de los
cheques presentados por los bancos.
• El cheque es uno de los medios de pago más utilizado en la actualidad, aunque en
varios países la tendencia es a su menor uso porque puede demorar su conversión en
efectivo (flotante). Además, como instrumento de débito presenta la desventaja del
riesgo de no cobrarse al momento de su presentación por falta de fondos o por
falsificación.
PROCESO DE CANJE

• Es la operación por la cual dos o mas bancos proceden a intercambiar cheques

emitidos por cada banco y que se encuentran en poder del otro al haberlos
recepcionado en las diversas operaciones realizadas.

• Esta operación se efectúa a través de una Cámara de Compensación, el cual es

un lugar de reunión de los bancos de la comunidad donde se realiza el canje
Interbancario de los cheques girados contra cada uno de ellos, compensándose
sólo las diferencias mediante cargos y abonos en las cuentas que cada banco
posee en el Banco Central de Reserva.

• Los bancos que deseen participar de la Cámara de Compensación deben

aceptar previamente, por escrito, el Reglamento correspondiente. Una vez
aceptada, el Banco Central asignará a cada Banco un número clave para operar
en la Cámara, que será el mismo empleado en moneda Nacional y extranjera y
deberá estar impreso en los talonarios de cheques que cada banco otorgue a su
clientela.
• Los Bancos deben mantener en la Oficina Principal del BCR una cuenta corriente
en moneda nacional y extrajera en dólares americanos con la suficiente provisión
de fondos para cubrir los saldos que resultasen a su cargo en la compensación,
tanto en la Oficina Principal cuento en las sucursales.

• Los bancos presentarán los cheques en archivos electrónicos agrupándolos en

lotes correspondientes a cada uno de los bancos contra los que están girados
consignando:

• Número de Cheque
• Código de banco
• Código de Oficina
• Código de cliente
• Importe del Cheque
CANJE DE ENTRADA

• Es cuando el personero del banco ingresa a la Cámara de compensación con los

cheques de los otros bancos

CANJE DE SALIDA

• Es cuando el personero del banco sale de la Cámara de compensación con los

cheques girados contra el banco que representa
CASO - CANJE DE CHEQUES

El representante del Bco. Unión ingresa a la Cámara con 135 cheques del Bco.
Popular por un importe de $ 539,514.48. Luego el representante del Bco. Popular
ingresa a la Cámara con 107 cheques del Bco. Unión por un importe de $
852,542.98

La pregunta es:
-Que banco tiene que pagar?
-Cual sería el importe de la operación?
CANJE DE RECHAZOS

• Al finalizar la operación de Canje, cada banco procederá a descargar de las

respectivas cuentas sobre las cuales hayan sido girados.
• En este proceso podrá darse dos situaciones
• A.- Cheques que tengan disponibilidad de saldos y se encuentran debidamente
emitidos: serán conformes.
• B.- Que no tengan disponibilidad de saldo o tengan algún problema al haberse
emitido: Serán calificados por los funcionarios de negocios correspondientes y
podrán: Aprobar y pasar el cheque ó Desaprobar y rechazar el cheque.
• En la sección Canje de cada Banco se realiza el proceso de centralización de los
cheques que serán rechazados ya sea:

• Fondos
• Firmas no conformes
• Falta de poderes
• Cuentas canceladas
SALDOS DE UNA CUENTA

• Los saldos de las cuentas se van incrementando a través de los depósitos o

entregas que los clientes realizan en forma continua a través de:

• Depósitos en efectivo
• Depósitos con cheques a cargo del mismo banco
• Depósitos con cheques a cargo de otros bancos

• Saldo Disponible.- Es el saldo que se puede disponer, retirar, girar etc.

• Saldo Diferido.- Es el importe el cual aún no se dispone, esta en proceso de
consulta
• Saldo Contable.- Es el importe TOTAL que tiene la cuenta incluye el disponible más
el diferido.
¿QUE ES LA CCE?

• La Cámara de Compensación Electrónica

(CCE) es una empresa privada que provee
los servicios de canje y compensación de
medios de pago entre bancos o entidades
financieras.
• Fue constituida en el año 2000 para dar
inicio a la compensación electrónica de
cheques.
• A partir del año 2001, se introdujo la
compensación y liquidación de las
transferencias interbancarias conocidas
como TIN!
• Es supervisado por el BCRP
TRANSFERENCIAS INTERBANCARIAS

Son las operaciones o transacciones que permiten a un cliente de cualquier entidad

financiera transferir dinero desde su cuenta propia o de terceros en otra entidad
financiera y a nivel nacional.
¿CÓMO OPERA LA CCE?
QUÉ ES EL CCI?

• El código de cuenta interbancario CCI, es el código único que identifica una cuenta
en todo el sistema financiero en el Perú y sirve para realizar transferencias
interbancarias.
• Cada cuenta tiene asignado un CCI de 20 dígitos que la identifica en forma única y
segura.
CÓMO OBTENER EL CCI

• Cada institución informa a su cliente el CCI que corresponda a su cuenta(s).

• El CCI puede obtenerse en ventanilla, en algunos casos por cajeros automáticos o

en el sistema bancario por internet.
• Tipos de Transferencias:

 Transferencias a cuentas propias o de Terceros

 Pago de Haberes
 Pago a Proveedores
 Pago a Proveedores del Estado
INFORMACION NECESARIA PARA REALIZAR UNA
TRANSFERENCIA

Datos de la persona/empresa que ordena la transferencia:

• Nombre (Persona Natural – Persona Jurídica)
• Dirección
• Número de cuenta

Datos del beneficiario de la transferencia:

• Código de Cuenta Interbancario (CCI).
• Importe y moneda (Nuevos Soles o dólares)
• Indicar si es el mismo titular, para ser exonerado del ITF
• Mes y fecha de pago ( Pago de haberes y Proveedores)
MONTOS LÍMITES POR TRANSFERENCIAS

NO HAY MONTO MÍNIMO.

MONTO MÁXIMO
• Para transferencias en Nuevos Soles: hasta S/. 310,000.00
• Para transferencias en dólares : hasta US$ 60,000.00

Si el monto de la transferencia es mayor, se puede realizar dos o más transferencias

interbancarias sin exceder los límites de importe.
TRANSFERENCIAS CON SOLICITUD DE CONFIRMACIÓN DE ABONO

Es una opción que permite a los usuarios que solicitan una transferencia de salida,
conocer, si la operación se realizó exitosamente o si será rechazada por la entidad
destino.
 HORARIOS DE TRANSACCIONES ELECTRONICAS

• Transferencias
• Turno Intermedio: A partir de las 8:30 am hasta las 11:00 am, el abono se realizará
el mismo día.
• Turno Mañana: A partir de las 11:01 am hasta las 3:00 pm, el abono se realiza el
mismo día.
• Turno Tarde: A partir de las 3:01 pm hasta las 6:30 pm, el abono se realiza en la
mañana del día útil siguiente.

• Cheques
• De lunes a viernes hasta las 5:30 pm, podrás disponer de los fondos a partir de las
4:00 pm del siguiente día hábil.
• De lunes a viernes después de las 5:30 pm y sábados, domingos y feriados,
podrás disponer de los fondos a partir de las 4:00pm del segundo día hábil.
¿COMO SE LE CONFIRMARÁ AL CLIENTE EL ABONO DE SU
TRANSFERENCIA?

• El cliente deberá indicar en el formato de solicitud

de transferencia interbancaria si desea que la
confirmación se le comunique vía telefónica o vía
correo electrónico.

• Según los horarios de confirmación de abono de las

transferencias, el personal de Call Center será el
encargado de realizar las llamadas y enviar correos
a los clientes para confirmar la operación.
ENTIDADES PARTICIPANTES

• BCR
• BCP
• Banco Continental
• Banco de la Nación
• Interbank
• Scotiabank
• Banco Falabella
• Banco Ripley
• Banco de Comercio
• Banco Financiero
• BanBIF
• Crediscotia Financiera
• Mi Banco
• HSBC
• Banco Santander
• Banco GNB Perú
• Banco Interamericano de Finanzas
• Banco Azteca del Perú
• CMAC Metropolitana
• CMAC Piura
• CMAC Trujillo
• CMAC Arequipa
• CMAC Sullana
• CMAC Cuscú
• CMAC Huancayo
• CMAC Tacna
HORARIO DE TRANSFERENCIAS

Hora Registro de Hora Abono de

Turno Transferencias Transferencias

TARDE 15:01:00-18:30:59 D-1 10:00 - 11:00 DIA D

INTERMEDIA (Tercera Sesión) 08:00:00-11:00:59 14:30 - 15:30 DIA D

MAÑANA 11:01:00-15:00:59 16:30 - 17:30 DIA D

Donde: Día “D” es el día actual (hoy), día “D-1” es el día anterior (ayer).
VENTAJAS DE UTILIZAR LAS TRANSFERENCIAS

• Para el cliente:
• Elimina el riesgo de usar efectivo.
• Mayor comodidad en los trámites bancarios al ordenar sus transferencias.
• Ahorro de tiempo y dinero en la realización de sus pagos.
• Seguridad y oportunidad en sus pagos.
• Confidencialidad en sus transacciones.

• Para las entidades financieras:

• Efectiva herramienta de bancarización.
• Expansión del mercado de comercio electrónico .
• Genera un ingreso de comisiones por cada transferencia enviada y recibida.
• Permite llevar un mejor control y orden de las transferencias.
• Es un proceso mas simple y ágil.
• Reduce costos operativos generando mayor rentabilidad a nuestra institución.