CULTURA FINANCIERA

Temas del Taller

 Consejos para  Preguntas iniciales
administrar el  Concepto de educación
presupuesto familiar financiera
 Tipos de presupuestos  Cultura financiera
 Analizar y planificar  Visión de las finanzas
 Necesidades, gustos y  Fuentes de ingresos
deseos  Ingreso familiar
 El ahorro  Ingresos, gastos y
 Tarjetas de debito y necesidades
crédito 1 1 Centro de Asesoría Financiera y Emprendimiento
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 Preguntas iniciales
◼¿Que se les viene a la mente
cuando escuchan “cultura
financiera”?

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 Preguntas iniciales

◼¿Reconocen ustedes
cuando hacen un mal
gasto del dinero que se
gana en la familia?
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 Preguntas iniciales

◼¿Saben cual es su
presupuesto familiar?

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Preguntas iniciales

◼¿Que son para ustedes

ingresos y gastos?

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 ¡EDUCACIÓN FINANCIERA!
La educación financiera. como el “proceso por medio del cual los
consumidores O SEA LAS FAMILIAS Y LAS PERSONAS adquieren y mejoran
su entendimiento de los instrumentos financieros como el dinero, los cheques la
tarjeta de débito, la tarjeta de créditos, el ahorro, y que a través de información,
instrucción y/o asesoramiento desarrollan habilidades que les permitan tener
mayor consciencia respecto a riesgos y oportunidades de aprovechar sus
ingresos familiares para tomar decisiones informadas, saber a dónde acudir
por ayuda y tomar otras acciones efectivas para mejorar su bienestar económico
y financiero de las personas y las familias. Organización para la Cooperación y
el Desarrollo Económico (OCDE)

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 CULTURA FINANCIERA

La cultura La educación financiera. Lo que aprendemos en

financiera la escuela o en cursos como este que estamos
es la desarrollando.
combinación
de
La experiencia financiera. Nuestra vivencias, lo
dos
que hemos practicado con nuestro dinero, lo
elementos:
que nos han enseñado nuestros padres a hacer
con el dinero.

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 VISIÓN DE LAS FINANZAS
Dominio de habilidades,
conocimientos y prácticas diarias
necesario para administrar
Como ingresos y gastos para tomar
decisiones con información y de
individu una forma sensata a lo largo de la
CULTURA os vida.
FINANCIERA Familias
Es una
Conocimientos y de innovaciones
visión
distinta Como que apoyen a los procesos de
decisión empresarial desde una
como: Empresari perspectiva financiera que aporte
valor a empresarios, clientes y
os proveedores. El lograr este
desarrollo permitirá un avance
significativo en el margen de
rentabilidad de sus empresas
mexicanas.
 FUENTES DE INGRESOS
Pero… sus necesidades a satisfacer
normalmente son distintas en función de
✔ Ingreso propio su historia de vida familiar.
del empleo
La familia En función • Cultura Su perspectiva
tiene ✔ Rentas de
del número • Educación de vida
inmuebles vacacionar,
diferentes de • Historia
dependiente familiar cambiar de
fuentes de ✔ Negocio propio
s residencia, darse
ingreso económicos una vida distinta
✔ Ayuda familiar

✔ Pensión

✔ Herencias Bienesta
1 1
r
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 FUENTES DE INGRESOS

En función
del número
de
Los ingresos en una familia rinden mas o
dependiente se logra con ellos satisfacer mejor las
necesidades dependiendo de:
s
económicos 1. Cuántos integrantes de la familia
aportan al sustento familiar.
2. Cuánto ganan.
3. Y cuánto aporta cada uno al gasto
familiar.
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 FUENTES DE INGRESOS
• Cultura
• Educación
• Historia
familiar

FAMILIA BAJOS INGRESOS FAMILIA MEDIOS INGRESOS FAMILIA ALTOS INGRESOS

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 FUENTES DE INGRESOS
VACACIONES

Su perspectiva de
vida vacacionar,
cambiar de
residencia, darse AUTO
una vida distinta

CASA NUEVA

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◼ Es cualquier INGRESO FAMILIAR
entrada de dinero al presupuesto personal
o familiar.
Ejemplo:
◼ Un sueldo o salario.
◼ Ingreso por jubilación Suma de todos
los ingresos de los
◼ Vales de despensa o en dinero.
integrantes de la
◼ Beca del Bienestar familia.
◼ Beca de discapacitado
◼ Beca de adulto mayor
◼ Despensa familiar
◼ Ingreso por venta de tamales, dulces, o por cualquier
pequeño negocio que realice
1 1 la familia o un
Centro de Asesoría mimbro
Financiera de
y Emprendimiento
la familia.. Social
 CONCEPTOS CLAVE
Necesidad
Ingresos Gastos
es
Producto del Es el destino del Aquellas que
Trabajo personal, dinero (gasto) resultan
pequeño negocio de una persona indispensabl
familiar, o familia con el es para vivir
jubilaciones, fin de obtener en un estado
Becas, rentas de bienes o de salud
distinto tipo. servicios. plena.
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 CONCEPTOS CLAVE:
INGRESOS

Ingresos

Producto del
Trabajo personal,
pequeño negocio
familiar,
jubilaciones,
Becas, rentas de
distinto tipo.
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CONCEPTOS CLAVE: GASTOS

Gastos
Es el destino
del dinero
(gasto) de una
persona o
familia con el
fin de obtener
bienes o
servicios.

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CONCEPTOS CLAVE: NECESIDADES
Necesidad
es

Aquellas que resultan

indispensables para
vivir en un estado de
salud plena.

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APRENDE CÓMO ADMINISTRAR
SABIAMENTE EL PRESUPUESTO DE TU
FAMILIA
CON LOS SIGUIENTES CONSEJOS.
 PRESUPUESTO FAMILIAR
◼ Es la forma organizada de distribuir
el dinero que recibe la familia para los
gastos en un determinado tiempo.
◼ Debemos elaborar un presupuesto,
semanal o mensual, realizado por escrito
y debe ser lo mas ajustado a la realidad de
nuestros ingresos.
◼ Es el primer paso para tomar el
control de nuestras finanzas.

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TIPOS DE PRESUPUESTO
 ¿CUÁL ES TU TIPO DE INGRESO?

◼Los orígenes y el destino

del dinero que entra a la
casa o al hogar dan lugar
a la formación de un flujo
de fondos en el tiempo, el
cual puede generar tres
situaciones:
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 Tres
1. situaciones
Ingresos del ingreso
iguales familiar:
a Egresos = EQUILIBRIO
(Regular)
2. Ingresos mayores a Egresos = BENEFICIO (Lo
mejor)
3. Ingresos menores a Egresos = PÉRDIDA (Lo
peor)
La muestra de una mejor administración del ingreso familiar es aquella en
la que cuando termina la semana, la quincena siempre terminas con un
saldo a tu favor es decir no todo lo que ganas te lo gastas.
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 PRESUPUESTO EQUILIBRADO
▪ Los ingresos son los justos para
atender las gastos. EQUILIBRIO

▪ Recortar algunos gastos que no

Gast
Ingres
afecten la calidad de vida de la familia

os
para ir generando un ahorro.

os
▪ Incrementar los ingresos
familiares.

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 Ejemplo Equilibrio
Ingresos Gastos

Trabajo $20,000 Casa

Comida

Auto

Total ingresos: Total gastos: $20,000

$20,000

Total: $0.00
El ingreso total de la familia es igual a los gastos que realiza.
Lo que se gana se gasta.
¡No es bueno Ni sobra ni falta.
Pero…. Es riesgoso si hay un imprevisto una enfermedad, un
gastar todo lo accidente, se requiere tener un guardadito un ahorro.
que se gana
como ingreso!
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 PRESUPUESTO CON BENEFICIO
▪ Si en el resultado observa que los ingresos fueron mayores que los
gastos, estamos administrando muy bien el dinero del grupo
familiar.
▪ En este caso es posible ahorrar y comenzar el siguiente BENEFICI

Ingres
mes con un colchoncito. O

Gast
▪ Se pueden cubrir imprevistos o gastos por alguna

os os
ocasión especial.
▪ La forma en que use su dinero, beneficiará o afectará
el bienestar
¡Es lo mejorde sudebe
que familia.
suceder en la
administración del ingreso familiar!
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Social
Benefici
o
Ingresos

Trabajo $20,000
Gastos

Casa

Rentas Comida
$5,000

Negocio propio $10,000 Auto

Total ingresos: Total gastos: $15,000

$35,000

Total: $20,000

Terminar la semana o la quincena con un

ahorro es la mejor muestra de una buena
administración del ingreso familiar.

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 PRESUPUESTO CON PÉRDIDA
▪ Administración de la
escasez. Cuando hay faltante
de dinero, más allá del
desequilibrio financiero, se PÉRDIDA

Gast
producen efectos

os
colaterales que impactan en la

Ingres
calidad de vida del

os
grupo familiar.
▪ A veces hechos imprevistos
pueden producir
este desequilibrio. 1 1 Centro de Asesoría Financiera y Emprendimiento
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 Pérdida
Ingresos Gastos

Trabajo $20,000 Casa

Comida

Auto

Total ingresos: Total gastos: $25,000

$20,000

Total: $-5,000

¡Es lo peor que le puede Pero….. Llorar no sirve de nada.

suceder a una familia, no
tener dinero para cubrir su
necesidades de consumo!
1 1
Se tiene que recurrir a pedir
prestado, comer menos, vestir
mal, mandar a los niños sin un
centavo a la escuela, etc.
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¿QUE SE PUEDE HACER PARA EVITAR TENER
PÉRDIDAS?

▪ Conocer sus ingresos y sus

gastos
▪ Preguntarse: ¿Realmente es
necesidad esto que estoy
comprando?
▪ Alejarse de los préstamos
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 ¡ANALIZA Y PLANIFICA!

▪ Identificar los ingresos de la familia.

▪ Identificar los gastos y clasificarlos.

▪ Programar el pago de las deudas.

▪ Identificar el nivel de ahorro familiar.

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Gastos que sí debemos
considerar

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 No todo se puede o debe comprar

Es necesario diferenciar
entre:
✔ Necesidades
✔ Gustos
✔ Deseos

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 No todo se puede o debe comprar

Es necesario diferenciar entre:

Necesidades Gustos
Deseos
Alimentación Hacer una buena
Comer en un
Hacer comida comida una carne
restaurant.
casera modesta asada.
pero nutritiva
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¿CÓMO ADMINISTRARLO PARA
QUE RINDA?
3 PASOS PARA QUE EL DINERO NOS
ALCANCE
Tener un presupuesto personal o
familiar.

Ahorrar con regularidad.

Vivir alejados del

sobreendeudamiento.

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 UN ALIADO: LA LISTA DE
COMPRAS
▪ Piense antes de gastar.
▪ Incluya en la lista todo lo que crea necesario.
▪ Compre solo lo que está contemplado.
▪ Comparar los precios.
▪ La lista de compras le evitará caer gastos
innecesarios.
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 EL AHORRO
◼Es la parte del ingreso que no
se destina al gasto y que se
reserva para necesidades
futuras. La clave del ahorro es
la capacidad de juntar
dinero de manera regular
durante un período de
tiempo.
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 EL AHORRO
Requiere decisión y
constancia
¿Desde cuánto ahorrar?

¿Dónde ahorrar?

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HABLEMOS SOBRE LAS TARJETAS

Tarjeta de débito (nomina).

Dinero que ahorras o que
recibes por tu trabajo.

Tarjeta de crédito. Dinero que

te presta el banco.

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Tarjeta de Tarjeta de
Debito Crédito
Es un instrumento
Es una tarjeta de financiero mediante el
plástico firmada por cual una institución
el titular. bancaria o
establecimiento comercial
El límite de uso es concede a sus clientes
la cantidad de una línea de crédito
por un importe
dinero que tenemos determinado.
Lo que consumimos , es
en nuestra cuenta. con dinero prestado que
tenemos que pagar
tarde o temprano.
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UNA TARJETA DE CRÉDITO PUEDE
SER:

Una
excelente •Disciplina.
herramien
ta •Responsabilida
financiera d.
si la
usamos •Conocimiento.
con:
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CUIDADO CON EL CRÉDITO COMERCIAL:
Los bancos te prestan Las casas comerciales te
El abarrotero te fía pero no puede
pero tienes que venden a crédito pero tiene que
pedir mas de lo que puedes pagar
devolver el dinero pagar interés

Cuida tu dinero no compres a crédito lo que no puedes pagar.

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 CONSEJOS PARA EL BUEN USO DE LA
TARJETA
▪ Compare antes DE CRÉDITO
de contratar una tarjeta de crédito.
▪ Lea bien el contrato y aclare sus duda

▪ Pague puntualmente y evite pagos adicionales.

▪ No pague solo el monto mínimo de su cuota.
▪ Si retira efectivo con tarjeta de crédito pagará intereses
mas altos.
▪ Guarde sus recibos de consumo y verifique al final de
cada mes.
▪ No solicite más tarjetas de crédito de aquellas que pueda
administrar. 1 1 Centro de Asesoría Financiera y Emprendimiento
Social
 ¿POR QUÉ SE SOBREENDEUDA LA
GENTE?

Ausencia Gastos
Falta de Vanidad imprevist
de
informació planificaci personal os y
n ón familiar ausencia
del ahorro

Vamos viendo cada caso:

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 ¿POR QUÉ SE SOBREENDEUDA LA
GENTE?

Hay familias que no sabe que tiene que devolver el dinero que le prestan en
un determinado plazo.
Hay familias que no saben cuanto ganan.
Hay familias que no saben utilizar el crédito,
Falta de Hay familias que no saben que tienen que pagar un interés cuando piden
informació prestado.
n Hay familias que se quedan sus sus cosas; televisión, herramientas porque
las empeñan y luego no pueden pagar.
Hay familias que no tiene cultura ni educación financiera.

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 ¿POR QUÉ SE SOBREENDEUDA LA
GENTE?

Hay familias que no saben cuanto ganan y cuanto gastan.

Hay familias que no saben comprar; es un error comprar
todo en el abarrotes hay que comprar en el super..
Ausencia
La mayoría de las familias no hace una lista de compras
de
planificac Las familias no saben cuanto deben.
ión
familiar Las familias no toman las decisiones en familia cada
quien decide en que gastar.

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 ¿POR QUÉ SE SOBREENDEUDA LA
GENTE?
Hay familias que se creen que tiene mucho dinero.
Hay familias que compran por envidia al vecino
Hay familias que festejan sus cumpleaños, quinceañeras con
lujo sin tener dinero.
Hay familias que creen que el crédito les da estatus.
Vanidad
Hay familias que gastan en ropa lo que no tienen para aparentar
personal
lo que no son.
Hay familias que regalan en bodas, quinceañeras, despedidas lo
que no tiene por quedar bien

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 ¿POR QUÉ SE SOBREENDEUDA LA
GENTE?

La mayoría de las familias no ahorra.

Las familia tienen que pedir prestado para cubrir imprevistos
como una enfermedad
Las Familias ante un evento climático tienen daños en su casa no
Gastos tienen para raparla.
imprevistos A veces en las escuelas piden dinero para material de estudio y
y ausencia
del ahorro no se compra por falta de ahorro.
No siempre se tiene trabajo cuando este es temporal, No siempre
hay trabajo.
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 ¿CÓMO SALIMOS DEL
SOBREENDEUDAMIENTO?

•Decisión
Debemo •Planificación
s tener:
•Constancia

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¡ACTIVIDAD!