La Bancassurance

Réalisé par :
BATAH samer
BACHA Badreddine
Introduction

La bancassurance représente l’un des changements marquants dans le

secteur des services financiers depuis seulement quelques années
Vouloir être rentable et compétitive a conduit les banques à élargir leur
champ d’action afin de préserver le leadership dans l’économie
mondiale, elles ont très vite commencé à facturer des produits liés aux
services d’assurance.
Donc on va tenter à travers cette modeste recherche de définir la
bancassurance ,présenter ses mécanismes et de comprendre son utilité
Définition :

Bancassurance est un néologisme tiré des mots banque et assurance,

qui signifie la distribution des produits d’assurance par l’intermédiaire
des réseaux de banques, établissements financiers et assimilés.
Les raisons d’être de la
bancassurance
 La proximité des métiers
 La complémentarité des produits
 La réduction des frais d’intermédiation
 Le poids comparatif des réseaux
Les formes et stratégies de rapprochement
dans la bancassurance

Signature
d’un accord
Signature de
d’un distribution
partenariat

Création
de filiale
commun
e

Stratégies de bancassurance
 Banque joue un rôle
d’intermédiaire pour une
compagnie d’assurance,
une stratégie purement
commerciale

Signature
d’un
accord de
Concurrence distributio
avec le réseau n la forme la
traditionnel de plus simple de
distribution de la
l'assurance bancassurance
 création d’une nouvelle société
d’assurance dans laquelle une
banque et une compagnie
d’assurance existent déjà.se
partagent les parts sociales.

Signature d’un
partenariat
(joint venture) éviter certains
Gestion conflits liés à la
difficile sur le culture
long terme. stratégie
d’entreprise .
 Elle consiste en la création par
la banque d’une filiale
assurance ou La création d’une
filiale bancaire par une
compagnie d’assurance.

La création
d’une
nouvelle
filiale
nécessite des
investissements Permet à la
lourds en capitaux banque d’avoir
propres et dans la des rémunération
formation du en commissions et
personnel. en dividendes.
Les Produits Distribués

sont ceux relatifs :

 Aux branches d’assurance de personnes : accidents, maladie,

assistance, vie décès, capitalisation ;
 A l’assurance crédits ;
 A l’assurance des risques simples d’habitation :
 Multirisques habitation. ;
 Assurance obligatoire des risques catastrophiques ;
 Aux risques agricoles.
 Les avantages de la
bancassurance
Banque
-Nouvelle source de revenue
-Fidélisation de la clientèle de la banque
grâce à la diversité des produits et
services
-Diversification des activités
génératrices de profit
-Coûts de distribution presque
marginaux vu que les employés de la
banque eux mêmes commercialisent les
produits d’assurance
Assureur
-Accès à une nouvelles clientèle
-Diversification des modes de distribution
-Implantation rapide sur un nouveau
marché grâce au réseau existant de la
banque
-Bénéfice de la bonne image et de la
confiance associées aux banques
Client
-Accessibilité à tous les services
financières de la banque
-Produits d’assurance à des prix
réduits grâce aux faibles coûts de
distribution
-Mode de règlement simplifié
-Meilleure adéquation entre les
besoins du client et les solutions qui
lui sont proposées grâce à la relation
privilégiée entre le client et son
banquier
Le taux maximum de participation d’une banque ou d’un établissement
financier dans le capital social d’une société d’assurance et/ou de
réassurance est fixé à quinze pour cent (15%) du capital social de la
société d’assurance et/ou de réassurance.
 Les limites et les risques de la
bancassurance
Banque Assurance

-La cannibalisation des produits bancaire -Le transfert du centre de décision

-Les risques sur l’image de la banque -Le secret bancaire
-La divergence de cultures commerciales -Le traitement des sinistres et la sélection
-La formation du personnel des risques
La Bancassurance en Algérie
  Références législatives et réglementaires

 Ordonnance n° 95-07 du 25 Janvier 1995 relative aux

assurances modifiée et complétée par la Loi n° 06-04 du 20
février 2006, articles 252.
 Décret exécutif n° 07/153 du 22 Mai 2007 fixant les
modalités et conditions de distribution des produits
d’assurances par les banques, établissements financiers et
assimilés et autres réseaux de distribution.
 Arrêté du 06 Août 2007 fixant les produits d’assurances
pouvant être distribués par les banques, établissements
financiers et assimilés ainsi que les niveaux maximums de la
commission de distribution.
Les conventions de bancassurance en
Algérie
Chiffre d'affaires

 En 2017 le niveau de primes émises au titre des opérations directes

s'établit a 133,3 milliards DA contre 129,6 en 2016 pour les assurances
en général
 Quant a la bancassurance son niveau d'activité enregistre une évolution
de 85% ,il passe de 2,6 milliards DA en 2016 à 4,9 milliards DA en 2017
 En 2017 la bancassurance a une part de marché de 3,6%
(rapport d'activité du secteur des assurances 2017 ministère de
finance)