“DELITOS CONTRA LA

CONFIANZA Y LA BUENA FE EN
LOS NEGOCIOS EN PERÚ”.

Delito de insolvencia, usura,

libramiento y cobro indebido.
GRUPO N° 3: UCV- FILIAL
PIURA
 DELITO DE INSOLVENCIA
1) UN PROCEDIMIENTO CONCURSAL
Insolvencia (ORDINARIO O PREVENTIVO).
(Alzamiento de
bienes).

A ES UN B, C,D, E
DEUDOR. (ACREEDORES).

A DEUDOR ESTANDO EN UN PROCEDIMIENTO

CONCURSAL, MALICIOSAMENTE COMIENZA A
DISMINUIR SU ACTIVO.
 INSOLVENCIA PUNIBLE
EL BIEN JURÍDICO PROTEGIDO.
(ALZAMIENTO DE BIENES). Doble esfera de protección:
• El orden económico.
Base legal: ART 209 CP • Funcionalidad del sistema crediticio.

CONSIDERACIONES:
En el delito de insolvencia, no castiga
el hecho de no pagar una deuda.

REQUISITOS DE PUNIBILIDAD:
 El deudor debe estar inmerso en un proceso concursal (Ordinario o preventivo).
 El deudor realice actos de disposición de los bienes, para perjudicar el pago del crédito del
deudor.
 CONDUCTAS
REPROCHABLES.

Ocultamiento de bienes.

Simulación, adquisición o realización
de deudas, enajenaciones, gastos o
perdidas, en agravió de los
acreedores.

Favorecimiento ilícito a los
acreedores.
MODALIDAD CULPOSA
Dejadez,
impericia o
negligencia
del autor

Art. 210._” al si el agente realiza

por culpa, alguna de las conductas
descritas en el artículo 209, los
límites máximo y mínimo de las
penas privativas de libertad e
inhabilitación se reducirán en una
mitad.
 Ocultamiento
Ocultamiento de
de bienes
bienes
.20 9. Insolv encia Fraudulenta
ART
establece la
En este artículo se d eudor o de
ilid a d p e na l d e l
responsab Simulación,
ombre, el Simulación, adquisición
adquisición o
o realización
realización de
de
quien actúe en su n r que, dentro deudas,
d o r o e l li q u id a d o deudas, enajenaciones,
enajenaciones, gastos
gastos o
o pérdidas
pérdidas
administra
ro ce d im ie n to d e insolvencia,
de un p
fica d o, c o n c u r s o preventivo,
simp li c edimiento
lq u ie r o tro p ro
transitorio o cua a ciones, realiza
a c ió n d e o b li g Otorgar
Otorgar preferencia
preferencia o
o ventaja
ventaja a
a un
un
de reprogram acreedores las
io d el a c re e d or o acreedor
acreedor en
en desmedro
desmedro de
de los
los demás
demás
en perjuic
s acreedores
acreedores
siguientes conducta
 LA COLABORACIÓN EFICAZ.

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&utm_campaign=studio-share%2Bshare%2Bby%2Bowner&utm_source=studio-share-b
utton&utm_content=exX7fw7rKCJ&utm_po=30236202&mode=movie
 LA COLABORACIÓN EFICAZ EN EL MARCO DE ART. 212
LAS INSOLVENCIAS FRAUDULENTAS CP

Precedente comparativo el
¿QUÉ ES LA PLEA BARGAINING-
COLABORACIÓN legislación norteamericana.
EFICAZ? ASPECTOS
PRESUPUESTOS:
PRELIMINARES - Que se trate de delitos de
gravedad.
- Que las primeras investigaciones
determinen la existencia de
dificultades probatorias.

La información eficaz que proporcione el

DESARROLLO colaborador, debe permitir:
DEL 1) Evitar la continuidad o consumación,
PROCEDIMIENTO 2) Conocer las circunstancias en las que se
DE cometió el delito e identificar a los autores
COLABORACIÓN y partícipes,
EFICAZ 3) Conocer el paradero o destino de los
bienes objeto material del delito.
 ACCIÓN PENAL PRIVADA E INTERVENCIÓN ART. 213
CP
DEL INDECOPI

Modifico de manera
La acción penal privada significativa el artículo
es la que puede Ley N° 27146 213 CP, en el que se
entablarse por el del 24 de junio declara que los Se le faculta al lNDECOPI,
agraviado o por quien lo de 1999 injustos comprendidos que a través de sus órganos
representa legalmente, en esta capitulación, correspondientes puede
con exclusión de serian perseguidos por denunciar el hecho, en defecto
cualquier otra persona y ¿Bajo qué figura
acción penal privada. de la acción privada y en todo
del MP. (CODIGO DE procesal podrá caso podrá intervenir como
plasmarse la
PROCEDIMIENTOS intervención de parte interesada en el proceso
CRIMINALES, 1878) INDECOPI en penal que se instaure.
el proceso
penal?
Con ello tenemos que, se
estructura una acción penal
mixta.
DELITO DE USURA
 DELITO DE USURA
POR EJEMPLO:
Artículo 214 : USURA
Para construir una empresa dedicada a un rubro
determinado, para la construcción de una
vivienda, para costear el colegio de sus menores
hijos o el pago de gastos corrientes, el individuo
debe contar con un capital para afrontar dichos
costos. Capital que, en pocas oportunidades, el
sujeto no tiene a su libre disponibilidad, no
necesariamente por encontrarse en un estado de
carencia patrimonial, sino por falta de liquidez,
claro que, en otras circunstancias, se dará lo
contrario, sobre todo, en países como el Perú
donde una gran cantidad de peruanos no poseen
una situación de solvencia suficiente para afrontar
adecuadamente sus gastos mas elementales.
 Como aquel mutuo dinerario que por una parte
suscribe el denominado prestamista, como titular del
¿COMO HEMOS DE dinero que entre al deudor, a cambio de que este
ENTENDER A LA CONDUCTA ultimo no solo le pague el importe del capital, según las
‘’USURERA? cuotas convenidas consensualmente, sino también un
margen porcentual de interés que ha de fijarse por
encima de los límites legales, es decir, un montón en
realidad excesivo del promedio del mercado, destinado
a la obtención de una ventaja patrimonial.

Ciertos ciudadanos, por no tener una solvencia

económica suficiente o no poseer bienes para que sean
puestos en garantía, no pueden acceder al crédito
¿QUÉ PROVOCA LA formal, es decir, (al sistema bancario – financiero),
PRESENCIA DEL porque no le queda otra alternativa que acudir a los
PRESTAMISTA USURERO? prestamistas informales, quienes, aprovechando dicha
situación, exigen el pago de interés leoninos (usureros).
 3. TIPICIDAD OBJETIVA / 3.1 SUJETO
ACTIVO
De conformidad con el código Penal; puede ser cualquier persona, la tipicidad que se
contrae de los alcances del artículo Nº 214, no exige una cualidad especial o dígase
específica para ser considerado autor a efectos penales.
1

La imputación delictiva sólo ha de dirigirse sobre una persona psicofísica considerada,

entonces, cuando la perpetración del injusto penal ha de emanar de la actuación de 2
una persona jurídica, debemos aplicar la fórmula.

¿Podrá admitirse una autoría mediata? De que una persona de atrás, quien tiene el dominio de la
voluntad, instrumentalice al hombre de adelante. Para tales efectos sería el autor inmediato un inculpable
o una persona que actúa sin dolo, lo cual de cierta forma resulta de difícil concreción.
3
 3.2 SUJETO PASIVO
1

Puede ser cualquier persona,

pero de todos modos para ser
víctima de esta infracción
delictiva, se requiere que ésta
haya asumido un crédito, un
préstamo en la calidad de
deudor.

En palabras de Creus, la principal

característica de la usura es el
modo como el agente consigue la
dación, esto es, aprovechando la
necesidad, la ligereza de la
inexperiencia del sujeto pasivo.

El artículo 214 del CP, nos da

una postura distinta, cuando
es presunto sujeto pasivo, de

2 3
forma libre y responsable
pacta con el sujeto activo
intereses de dicha naturaleza.
 3. 3 MODALIDAD TÍPICA
1

Se refiere al presupuesto
esencial para que pueda
cometerse esta figura delictiva
supone la existencia de un
crédito, un préstamo o si se
quiere un mutuo dinerario.

Por el cual el agente (prestamista)

Puerto de Chimbote
entrega una determinada suma de
dinero a un sujeto llamado deudor
(prestatario), a cambio de que éste
Contaminación Playa de Chimbote
último aparte de devolverle el
capital prestado en las cuotas
convenidas

2
Pague también una determinada
tasa de intereses que se computan
sobre el monto del capital.
3
Empero, para que se configure un

Contaminación en las calles

crédito, la tasa de interés
convenida debe superar el límite
fijado por la Ley.
Contaminación de las fábricas
 4. FORMAS DE IMPERFECTA
EJECUCIÓN
1 2
La conducta típica
adquiere perfección FORMAS IMPERFECTAS
delictiva
●
cuando el agente logra ●
suscribir con su víctima,
el otorgamiento de un
crédito.
●
su concesión,
renovación, descuento
●
o prórroga del plazo de
pago, mediando la
promesa de pagar un
interés superior al
límite fijado por Ley.
En realidad, resulta ●
dudoso, poder penalizar
dichos actos, por la poca
objetividad tiene una
necesidad elemental para ●
el sujeto.
por ejemplo: pagar una
operación médica a la
cual debe ser sometida
de urgencia su esposa
para poder salvarle la
vida .
3
TENEMOS LOS
SIGUIENTES CASOS
El caso de pagar los gastos
escolares de matrícula, de
no ser así el hijo perdería el
año escolar.
Esto excluye del amparo
legal a los préstamos u
otras obligaciones usurarias
contraídas por empresas o
negocios en que los
hombres de iniciativa
suelen hallar amplio campo
para la creación de riqueza
 TIPO SUBJETIVO DEL
INJUSTO
Este tipo solo puede ser doloso, esto es,
conciencia y voluntad de realizar el tipo
objetivo, pues el autor dirige su conducta
y tiene conocimiento que los intereses
que pacta con la víctima son ilegales y
van por encima de la Ley.
¿Qué es la ley
penal en
blanco?
Abanto señala que esta viene a ser
una técnica legislativa que “consiste
en la tipificación de conductas
mediante una descripción típica
incompleta: el tipo penal no describe
totalmente la conducta prohibida,
sino que remite a otras normal, con
cuya ayuda recién se definirá el
contenido de la prohibición”.
 CIRCUNSTANCIAS
AGRAVANTES
Incapaz
Recaer en el agente pasivo.
Expediente N°7061-97-B
Estado de Necesidad
Sujeto pasivo se encuentra en riesgo o peligro.

Sujeto Pasivo Sujeto Activo

 DELITO DE LIBRAMIENTO Y
COBRO INDEBIDO
Se encuentra tipificado en el articulo 215°, capitulo II (Libramiento y cobro indebido), Titulo VI
(Delitos contra la confianza y buena fe en los negocios), Libro Segundo ( Parte Especial Delitos) del
Código Penal Vigente.

BIEN JURIDICO
Están dotados de
una dimensión
colectiva porque,
El debate actual gira en torno
el satisfacer un
El bien créditos través del
jurídico es el centro de un
derecho del cheque alimenta la
acreedor al Patrimonial Socioeconómico confianza en el
patrimonio sistema crediticio a
del deudor . través de la
emisión de
Según autores
créditos y títulos
valores validos.
EL CHEQUE COMO MEDIO DE
PAGO
Las figuras que nos podemos encontrar a la hora de operar con un cheque son:

Es quien tiene la deuda y puede ser una

persona, física o jurídica, que se
compromete a pagar la cantidad reflejada en
El
librad
el cheque
or

El
librad
o
Es la entidad financiera que le da al
El librador (deudor) el cheque. El librador
benefi
ciario debe tener cuenta en la entidad y haber
firmado los pertinentes contratos

Es quien tiene en su poder el cheque y es

quién va a cobrar la cantidad reflejada en él
mismo.
 REQUISITOS QUE DEBE
CUMPLIR EL CHEQUE
Fon
do

La emisión de
un cheque,
para que esté
bajo los limites
del riesgo
jurídicamente
permisible
debe ser la que
cumpla con los
requisitos
legales.

for
ma
 CHEQUE SIN FONDO
Se le llama cheque sin fondos cuando no hay dinero (o suficiente) en la cuenta para que el beneficiario
 pueda cobrar el pago y es por esta razón que un cheque sin fondos, es simplemente un papel sin ningún
valor económico. Aquí es donde entran los conflictos.

constituye el delito de libramiento indebido 

según el artículo 215° del Código Penal

será reprimido con pena privativa de la libertad no

menor de uno ni mayor de cuatro años, el que gire
o transfiera un cheque “sin tener provisión de
fondos suficientes o autorización para sobregirar la
cuenta corriente”.
 TIPOS DE CHEQUES
En la ley N° 27287, se han glosado una variedad de cheques y en ellos encontramos los siguientes especiales:

Cheque
cruzado

Cheque de Cheque para

pago deferido abono en cuenta

Cheque
Cheque viajero
certificado
 DELITO DE LIBRAMIENTO Y
COBRO INDEBIDO
FUNDAMENTO DE INCRIMINACIÓN:
El delito de libramiento y cobro indebido se considera como aquel acto de defraudación o estafa cometido
por el sujeto activo, el cual aprovechándose de su condición gira un cheque (título valor) en donde al
momento del cobro este no contiene fondos o no puede ser pagado por la entidad bancaria.

Se puede determinar que el cheque es aquel medio de pago a través del cual se deja
constancia del título valor, reflejando con ello su contenido patrimonial realizado a favor
de una persona en específico. ..

A través de dicho giro que realiza el sujeto activo nace un estado de confianza y
credibilidad hacia la persona que lo realiza, en virtud de que dicho cheque pueda ser
cobrado sin inconveniente alguno por parte de su beneficiario.
 ¿Qué pasa cuando se quebranta o afecta la confianza
en el cheque?
Cuando se quebranta o afecta la confianza en el cheque produce una disminución
en su circulación, cesando las ventajas económicas que esto origina.
El cheque emitido mediante engaño en este caso viene a ser una forma de
configuración de conducta fraudulenta, tal es así que el engaño es el elemento del
injusto penal que es lo que va a permitir enfocarlo de legitimidad como delito, es
decir es lo que lo configura como conducta típica, antijurídica y culpable, cuya
ejecución merece una sanción.
 TIPICIDAD OBJETIVA

SUJETO ACTIVO SUJETO PASIVO

Es aquel agente titular de la

cuenta corriente que emite Es aquel beneficiario o
un cheque y lo firma de titular a cuyo favor se
acuerdo a las condiciones emite el cheque.
establecidas por ley.
 UBICACIÓN DEL DELITO DE LIBRAMIENTO Y COBRO
INDEBIDO

DESPU
ANTES
ÉS

DELITO
ESTAFA PROPIAMENTE
DICHO
DIFERENCIA ENTRE EL DELITO DE ESTAFA
Y EL DE LIBRAMIENTO DE COBRO
INDEBIDO

1. DELITO DE RESULTADO – DELITO DE MERA ACTIVIDAD

2. BIEN JURÍDICO
3. INTERÉS DEL BIEN JURÍDICO: INTERÉS PARTICULAR –
INTERÉS COLECTIVO
4. AFECTA UN BIEN JURIÍDICO – DELITO PLURIOFENSIVO.
CONFIGURACIÓN DEL TIPO
PENAL
MERA ACTIVIDAD • REQUISITOS DE
ACCIÓN DOLOSA PROCEDIBILIDAD
CARENCIA DE PROTESTO
FONDOS REQUERIMIENTO
TRÁFICO DE PAGO
MERCANTIL
VERBOS RECTORES PARA LA CONFIGURACIÓN DEL
DELITO.

GIRAR TRANSFERIR COBRAR

SUPUESTOS QUE CONTEMPLA
LA NORMA PENAL

1) GIRAR SIN
TENER PROVISIÓN
DE FONDOS REQUISIT
SUFICIENTES O
AUTORIZACIÓN
O DE
PARA
SOBREGIRAR LA
PROCEDI
CUENTA BILIDAD
CORRIENTE
2) FRUSTRAR MALICIOSAMENTE POR
CUALQUIER MEDIO EL PAGO DEL CHEQUE

 RELACIÓN DE CAUSALIDAD.
 FRUSTACIÓN DE PAGOS
EJEMPLO: David, teniendo fondos en su cuenta, gira a Robinson un cheque, pero al querer
cobrar no puede hacerlo porque David retiró las provisiones cobrándolas previamente, o las
transfirió a otra cuenta, el cheque carecerá de fondos, habiéndose así perpetrado la fase
objetiva del delito de Libramiento y Cobro Indebido.
3) GIRAR A SABIENDAS DE QUE AL TIEMPO
DE SU PRESENTACIÓN EL CHEQUE NO
PODRÁ SER PAGADO LEGALMENTE
SUPUESTOS DE
IMPOSIBILIDAD
SÓLO BASTA EL LEGAL DE PAGO
 ALTERACIÓN
LIBRAMIENTO MATERIAL DEL
DEL CHEQUE O CHEQUE.
PUESTO EN  EMBARGO
CIRCULACIÓN JUDICIAL DE LA
PARA QUE SE CUENTA
CORRIENTE DEL
CONSUMA EL AGENTE.
HECHO PUNIBLE.  CIERRE DE LA
CUENTA
CORRIENTE.
4) REVOCAR EL CHEQUE DURANTE
SU PLAZO LEGAL DE PRESENTACIÓN
A COBRO, POR CAUSA FALSA.

EL AGENTE REVOCA DOLOSAMENTE LA

ORDEN DE PAGO CONTENIDA EN EL CHEQUE
INVOCANDO UNA CAUSA FALSA SIN QUE
HAYA VENCIDO EL PLAZO DE LOS 30 DÍAS Y
LA ÚNICA EXCEPCIÓN PARA REVOCAR LA
ORDEN ES POR MANDATO JUDICIAL.
5) UTILIZAR CUALQUIER MEDIO PARA SUPLANTAR AL
BENEFICIARIO O AL ENDOSATARIO, SEA EN SU
INDENTIDAD O FIRMAS; O MODIFICAR LAS
CLAÚSULAS, LÍNEAS DE CRUZAMIENTO O
CUALQUIER OTRO REQUISITO FORMAL DEL CHEQUE.
SUPUESTOS TÍPICOS
MODALIDAD EN ESTA MODALIDAD  EL AGENTE
DELICTIVA DELICTIVA MODIFICA LAS
 EL AGENTE CLAÚSULAS DEL
DOLOSA Y SUPLANTA AL CHEQUE.
BASTA LA MERA BENEFICIARIO EN  EL AGENTE
MODIFICACIÓN SU IDENTIDAD POR MODIFICA LAS
CUALQUIER MEDIO. LÍNEAS DE
O  EL AGENTE CRUZAMIENTO EN
SUPLANTACIÓN SUPLANTA AL UN CHEQUE.
PARA QUE EL ENDOSATARIO EN  EL AGENTE
SU IDENTIDAD. MODIFICA OTRO
HECHO PUNIBLE  EL AGENTE REQUISITO FORMAL
QUEDE SUPLANTA AL DEL CHEQUE.
CONSUMADO. BENEFICIARIO EN
6) ENDOSAR EL CHEQUE A SABIENDAS
DE QUE NO TIENE PROVISIÓN DE
FONDOS
REQUIERE DE UN ELEMENTO SUBEJTIVO ESPECÍFICO, QUE EL AGENTE
CONOZCA QUE EN EL MOMENTO DEL ENDOSO EL CHEQUE NO TIENE
FONDOS, Y QUE EN ESTAS CONDICIONES INGRESA AL TRÁFICO
MERCANTIL, SI ES QUE LOGRA O NO EL RESULTADO ES IRRELEVANTE
PORQUE CON SU CONDUCTA YA SE CONFGURA EL ILÍCITO PENAL.

GIRA – SIN FONDO

RECIBE – CONOCIMIENTO – ENDOSA
3° PERSONA POR EL MOTIVO QUE SEA
EJEMPLO: JUAN SABE QUE PEDRO NO TIENE FONDOS EN SU CUENTA, Y QUE EL
CHEQUE DE 1000 SOLES QUE LE DIO NO LO PUEDE COBRAR, PERO COMO REQUIERE
PAGAR UNA DEUDA QUE TIENE CON MIGUEL, LO ENDOSA EL CHEQUE PARA CANCELAR
DICHA DEUDA.
 EXP. N°. 1238-2004-AA/TC LIMA
SENTENCIA DEL TRIBUNAL CONSTTUCIONAL

DEMANDANTE: Carlos Ever Gamarra Tapia Musso

DEMANDADO: Estado
El recurrente, con fecha 16 de agosto de 2001, interpone acción de amparo contra el Estado, representado por el Procurador
Público del Sector Defensa a cargo de los asuntos judiciales de la Fuerza Aérea del Perú, sosteniendo que mediante
Resolución Ministerial N.º 874DE/FAP-CP, del 20 de junio de 2001, se han conculcado sus derechos constitucionales al
debido proceso administrativo, al trabajo y a la estabilidad laboral. Solicita su reincorporación al servicio activo de la Fuerza
Aérea del Perú, al haber aprobado los exámenes médicos y de suficiencia profesional, alegando que por el hecho de haberse
negado a pagar obligaciones dinerarias con contenido ilegal (usura), se le niega dicha reincorporación.

Por los fundamentos expuestos, el Tribunal Constitucional, con la autoridad que le confiere la Constitución Política del Perú,
 
HA RESUELTO:
 
1.      Declarar FUNDADA la acción de amparo.
 
2.      Disponer la reincorporación del demandante Mayor FAP Carlos Gamarra Tapia Musso a la situación militar de actividad,
con el reconocimiento de todos sus derechos y beneficios que correspondan a su grado.
 
3.      Cursar copia certificada de la presente sentencia al Banco Central de Reserva y a la Superintendencia de Banca y
Seguros, para su conocimiento y fines.