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CONCLUSION

INTELLIGENCE
FINANCIERE
& GESTION DU BUDGET
FAMILIAL
Qu’est
CONCLUSIONce que

l’intelligence
financière?
Tout comme l’intelligence est la capacité à résoudre des problèmes,
l’intelligence financière est la capacité à résoudre des problèmes
d’argent.

Pour accroitre son intelligence financière, et s’enrichir, il faut donc, avant


tout, résoudre ses problèmes d’argent.
On peut faire le parallèle entre un problème d’argent et un mal de dent.
Si on ne s’occupe pas d’un mal de dent, il engendrera à terme de graves
conséquences. C’est pareil avec l’argent.

Si, par exemple, vous manquez d’argent, et si au lieu de trouver une


solution à ce problème, vous commencez à vivre à crédit, vous allez
cumuler les dettes, puis vous contracterez un crédit pour rembourser ces
dettes, vous endettant ainsi toujours plus jusqu’à la faillite
L’intelligence financière peut se décomposer en 5 sous-parties selon RK.

 Le QI financier 1 : savoir gagner davantage d’argent


Plus vous gagnez d’argent, plus votre QI 1 est élevé

 Le QI financier 2 : savoir protéger son argent


Plus la part de vos revenus reversée à l’État est faible, plus votre QI 2 est élevé

 QI financier 3 : savoir gérer son argent


Plus la part de vos revenus que vous arrivez à conserver est élevée (épargne,
investissement), plus votre QI 3 est élevé

 QI financier 4 : savoir faire fructifier son argent


Plus le rendement de vos investissements est élevé par rapport au capital
investi et moins vos investissements sont risqués, plus votre QI 4 est élevé.

 QI financier 5 : savoir améliorer son information financière


Plus vous arrivez à comprendre, analyser et donner un sens à l’information
financière, plus votre QI 5 est élevé
SOMMAIRE
Le processus de l’enrichissement
selon l’auteur Olivier SEBAN : «Tout le monde mérite d’être riche» (adapté)
Autonomie financière

Accumulation

Investissement

Protection

Projets de Vie
1: Autonomie financière
Etre autonome financièrement, se prendre en charge et
avoir une relation saine à l’argent.

Un des meilleurs moyens pour cela est de se former en


lisant des livres d’éducation financière afin
d’améliorer notre QI financier.
Robert Kiyosaki (Père riche, Père pauvre) Best seller

“ L’argent est une force puissante. Malheureusement bien des


gens utilisent le pouvoir de l’argent à leur detriment. Si votre
intelligence financière est faible, l’argent vous dominera. Il sera
plus astucieux que vous. Et si l’argent est plus astucieux que
vous, vous travaillerez pour lui pendant toute votre vie.

Pour être le maître de l’argent, vous devez être plus rusé que
lui. L’argent fera alors ce que vous lui direz de faire. Il vous
obéira. Au lieu d’en être un esclave, vous en serez le maître”

 Ayons une relation saine avec l’argent soyons le maître et


non l’esclave.
Qui s’est déja interessé à son dégré
d’indépendance financière?

 Combien de temps puis-je vivre sans travailler?

 Qu’est ce qui va se passer si je perd mon emploi aujourd’hui?

 Est ce que je vais passer toute ma vie à travailler?

 Qu’est ce qui va se passer à ma retraite? Comment je vais supporter


mes charges quand je serai retraité?
 Si vous perdez votre emploi aujourd’hui et vous
n’avez pas en ce moment de quoi vivre pendant 3
à 6 mois, alors vous avez de très bonnes raisons de
vous inquieter et de prendre aujourd’hui même les
bonnes décisions
2: Accumulation
Bien gérer son revenu, dégager une trésorerie positive et
créer une épargne.

Une erreur commune est de penser que gagner plus d’argent


permet de s’enrichir.

En fait, des milliers de personnes qui gagnent beaucoup plus


que vous, sont endettées.

« Si votre schéma consiste à dépenser tout ce que vous


gagnez, il y a de fortes chances pour qu’un accroissement
d’argent entraine automatiquement une augmentation des
dépenses » R K
 On peut facilement prédire l’avenir financier d’un individu en étudiant
la nature de ses dépenses. Une personne qui dépense majoritairement
son argent dans des actifs : épargne, investissements, formations,
coaching, salle de sport et dons aux bonnes œuvres… deviendra
nécessairement plus riche que celle qui dépense majoritairement son
argent dans des biens de consommation ou des passifs (voiture de luxe,
etc…)

 S’ enrichir consiste simplement à avoir un niveau de dépenses


inférieur à ses revenus.

 Dans l’idéal, l’épargne devrait atteindre au moins 20% de vos revenus


nets
3: Investissement
En investissant l’argent épargné chaque mois, vous
bénéficiez d’un effet de levier financier.

Avec l’argent mis de côté, vous pouvez

- Financer un projet
- Financer une formation professionnelle
- Acquérir des actifs

En fait les actifs payent les passifs


Les actifs payent les passifs

 Il n’est pas mauvais d’acquérir du passif pour se faire plaisir. Cependant, il


est recommandé de ne le faire qu’avec de l’argent généré au préalable par
un actif.
 Par exemple, je souhaite m’acheter cette belle voiture (passif) qui me
coûtera X$ à l’achat + Y$ chaque mois en entretien, j’ai donc besoin de Z$
en tout. Je vais donc acquérir un bien locatif (actif) et je ne me payerai cette
voiture que quand ce nouvel actif me procurera la somme suffisante pour
couvrir ces frais. Vu sous cet angle, l’achat de passifs nous enrichit car il
nous pousse à développer nos QI financier et à accroitre notre patrimoine
d’actifs
 Prendre un crédit pour acheter un actif est une « bonne
dette » contrairement au fait de prendre un crédit pour
financer un passif, ce qui est une très « mauvaise dette ».
4: Protection
C’est sécuriser son business et ses revenus

C’est aussi multiplier ses sources de revenus (en investissant


plus pour réduire ainsi sa vulnérabilité à un éventuel choc ie
perte d’emploi, etc)

Protection dynamique ( Impôts)


Pour protéger votre argent des « prédateurs financiers », il
faut bien connaître la fiscalité en vigueur. Car en effet, l’État
est le prédateur n°1 de votre argent !

D’autres selon les croyances parlent aussi de protection


Spirituelle ( Dîme , Zakat, Offrande)
Liste d’actifs à acquérir

 Des entreprises qui ne requièrent pas forcément ma


présence
 Des actions
 Des obligations
 Des biens immobiliers qui génèrent des revenus
 Des reconnaissances de dettes
 Des droits d’auteurs résultant de la propriété
intellectuelle
 En tout ce qui a de la valeur, génère des revenus, prend
de la valeur et trouve facilement un débouché
5: Projet de vie
Il est essentiel que votre argent soit au service de vos projets
de vie.

L’argent n’est pas un but en lui-même. C’est un outil qui


vous permettra plus facilement de vivre la vie qui
correspond à vos aspirations.

Pour cela, vous devez définir quel est votre mode de vie
idéal et combien d’argent vous avez besoin pour satisfaire ce
besoin.
Brainstorming

Réfléchissez à votre situation financière actuelle, puis répondez aux questions


suivantes :

Avez-vous déjà
Avez-vous À combien pris le temps de
Avez-vous des
récemment fait s’élèvent vos bien identifier
objectifs précis
le bilan de vos dettes, vos l’ensemble de
pour épargner
finances épargnes et vos vos revenus et
ou investir?
personnelles? investissements? de vos
dépenses?
Comment élaborer un budget
familial?

https://www.gerer-sa-famille.com/comment-faire-un
-budget-familial/
1. Faire la liste de ses dépenses et de ses
revenus
- Commencez par faire la liste de toutes vos dépenses du mois. Cette liste
doit être la plus complète possible

- Vous pouvez commencer par la liste des dépenses prévues du mois.

- Faites de même pour vos revenus


2 Classez vos dépenses et revenus par
categories
- Relisez votre liste de dépenses et de vos revenus et classez-les par
catégories

- le but consiste à avoir un classement logique des dépenses mensuelles


et des revenus de la famille exemple: Transport, Nourriture, Salaire, etc

- Chaque dépense et revenu notés dans la liste doivent trouver leur place
dans une catégorie
3 Avoir un fichier excel de
gestion du budget familial (voir
exemple de fichier partagé lors de la
formation)
4 Adapter le tableau à vos besoins.
- Vous pouvez par exemple modifier les libellés

- Vous pouvez modifier les seuils en fonction de vos réalités


5 Faire le suivi et prendre les decisions
qui s’imposent
- La première action est de remplir le prévisionnel du mois concerné.
Ensuite, renseignez les coûts réels au fur et à mesure des dépenses

-Après chaque fin de mois, une analyse du tableau s’avère nécessaire


afin d’améliorer la gestion du budget familial.

- Certaines actions seront de réduire (maitriser) certaines dépenses et


de penser aussi à améliorer vos revenus

« Il y a deux manières d’être dans l’aisance:


élever ses revenus au niveau de ses désirs,
ou abaisser ses désirs au niveau de ses
revenus. » Jules Fiaux
CONSEILS
- La gestion du budget familial se fait ensemble avec le(a) conjoint(e)

- Faites l’effort d’épargner un pourcentage fixe de vos revenus

-Votre banquier peut virer cette épargne tous les mois dans un
compte épargne bloqué. Ainsi, elle ne sera pas disponible

-Restez rigoureux dans la maîtrise de vos dépenses sans être avare


non plus.
Les 7 ennemis de votre épargne
1-Un budget non tenu et/ou mal géré
En réalité un budget bien tenu doit être :
*Analysé pour dépister les gaspillages pour prendre des mesures
*Flexible et adapté à vos réalités
*Prévisionnel suivant l’historique de vos revenus et dépenses
*Minutieusement suivi  pour noter toutes les dépenses et tous les
revenus
2-L’imprévoyance
Personne ne peut réaliser une épargne sans prévoir les dépenses à
venir et les moduler en fonction des revenus
3-Le manque d’objectifs à attendre ni
de projets pour les atteindre
« Un homme sans objectif est comme un navire sans gouvernail. » Thomas
Carlyle
4-Ne pas faire évoluer le revenu est
un danger pour le budget
Avec des revenus stagnants alors que la famille s’agrandit, que les
besoins augmentent, est un danger pour le ménage car en réalité
vous vous appauvrissez.
5-Etre dépensier (sière)
Combien de dépensiers (sières) arrivent à épargner?
6-Besoins non maîtrisés

Mon voisin a acheté le Iphone X, il est temps de changer mon


téléphone…

Ma camarade a cousu un modèle que je dois reproduire


absolument…
7-L’inflation
« Hausse générale des prix conduisant à une perte du pouvoir d’achat de la
population et une perte de valeur de la monnaie. » Et quand le pouvoir
d’achat baisse soit la consommation baisse soit le ménage puise dans
ses économies pour maintenir son niveau de vie.
Pour trouver la solution à ses sept ennemis de votre
épargne faites comme Hercule : Trouvez et coupez la tête
principale de l’hydre.

Chacun de nous est unique dans ses désirs et ses buts.


Alors qu’est-ce qui nous empêche d’épargner ou d’avoir
une épargne stable ?

Ou se trouve la tête principale de l’Hydre ?

Partageons la réflexion dans les commentaires

https://www.gerer-sa-famille.com/les-sept-ennemis-de-v
otre-epargne/
Quelques conseils

 N’accumulez pas trop de dettes qu’il vous faudra


ensuite rembourser.
 Minimisez vos dépenses
 Faites croitre votre actif en priorité puis faites vous
plaisir en achetant la belle voiture ou la belle maison
don’t vous revez
 Evitez de recourir chaque fois à vos économies pour
faire face à vos dépenses non planifiées
 Ayez un pouvoir d’autodiscipline
 Donnez et vous recevrez
 Suivez des cours, assistez à des séminaires
Actifs Passif

Biens qui vous met de Biens qui vous sort de


l’argent dans vos poches. l’argent de vos poches

1 actif génère des revenus 1 passif occasionne des


dépenses

Appartement locative, Voitures, téléphones


actions

Dépenses Revenus

Salaires
N S
T I O
ES
Q U