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REPUBLIQUE ALGERIENNE DEMOCRATIQUE ET POPULAIRE

 
MEMOIRE DE FIN DE FORMATION POUR L’OBTENTION DU DIPLOME DE

theme
 

ORGANISME D’ACEUILLE : BANQUE EXTERIEUR D’ALGERIE

Réalisé par : Promotrice :


Encadré par :
Introduction

L’environnement financier national et international a connu une révolution depuis quelques


années, qui est marqué par un ensemble de changements profonds opérés sur la scène
financière internationale
La banque est l’un des acteurs de la branche financière, elle est confrontée à des mutations
très rapides des conditions de son activité telles que l’ouverture des marchés, l’évolution
technologique et informatique, la prolifération de la finance directe, et la concurrence très
vive qui s’est progressivement mise en place
Aujourd'hui Le e-commerce est devenu le principal canal de l’achat et la vente à distance et
le renouvellement des produits bancaires est devenu nécessaire en raison de l'évolution de la
technologie des besoins des clients et des initiatives de concurrence.
Pour cela, nous intéressons à étudier L’impact de développement du e-commerce sur
l’efficience des activités bancaire en Algérie
LE CHOIX DE THÈME
ON A RÉALISÉ CE THÈME POUR CETTE
RAISON :

•le désir se connaitre l’importance de la carte


bancaire dans le commerce électronique.
L’OBJECTIF DE
THÈME
Les objectifs de notre recherche
sont :
• Connaitre l’importance du e-commerce en Algérie.
1

• L’efficacité de la carte bancaire dans la commerce électronique.


2

• Les freins au développement du e-commerce an Algérie


3

• connaitre le degré de satisfaction des clients.


4
LES SOUS QUESTIONS
DE CETTE PROBLÉMATIQUE DÉCOULE UN
CERTAIN NOMBRE DE SOUS QUESTIONS :

Quel Est le principe de e-commerce ?

Quel est le niveau de développement de la


monétique dans le secteur bancaire ?
Quels sont les principes du fonctionnements de la
carte cib web marchand de BEA ?
Comment peut en évaluer le niveau d’efficacité de cette
carte et son impact sur les clients de la banque ?
Les hypothèses
Pour rependre a ces sous questions , Les hypothèse
suivantes ont était suggérer :

Le e-commerce ou commerce
électronique correspond à la vente en L’histoire de la monétique en Algérie ,
ligne de biens ou de services au travers définir une chronologie d’événements
de sites web marchands. Ces transactions importants sur l’évolution de la
commerciales électroniques se font monétique.
principalement grâce au réseau internet.

La carte cib web marchand est un


instrument de paiement et de retrait inter Les clients de la banque sont satisfait sur
bancaire domestique, Elle vous permet leur modernisation de son moyen de
des retraits 7j/7 et 24h/24 , et régler à paiement ,ce qui permis dite que cette
distance les achats effectués par internet carte est efficace
via un site web marchand.
ON A PU RÉPARTIR NOTRE TRAVAIL EN DEUX PARTIES :

PARTIE PRATIQUE PARTIE THÉORIQUE

• Constitué par deux chapitres : •Constitué par quatre chapitres :


• Le premier chapitre donnant une idée •Le premier chapitre, qui présentera l’historique
générale sur le marketing des services et le et l’évolution de la BEA, leur fonctions et
marketing bancaire objectifs la Direction du Marketing.
•Le deuxième chapitre se basera sur l’évolutions
• Le deuxième chapitre est explique les
de paiement par carte bancaire en Algérie ,
concepts de base de e-commerce
•Le troisième chapitre est explique la démarche
de la carte cib web marchand de BEA,
•Et finalement le quatrième chapitre, c’est
l’élaboration d’un questionnaire destiné à la
clientèle pour connaître si la carte a atteint ses
objectifs (l’évaluation quantitative de la carte).
PRÉSENTATION DE BEA

Fiche signalétique :
• Actionnaire : Etat algérienne
• Activité :Production bancaire et financement de tous les secteurs d'activité notamment des hydrocarbures, de la
sidérurgie, des transports, des matériaux de construction et des services
• Président : Ibrahim semid
• Création : 01 octobre 1967
• Captal : 150 milliard
• Forme juridique : Spa Société Par Actions 
• Réseaux d’agences : 102agences
• Sologon :BEA, la banque à la hauteur de vos aspirations
• Adresse : : 19 , rue des Frères Bouadou, Bir Mourad Rais, Alger، 19 Rue des Frères Bouadou, Bir Mourad Raïs
• Site d’entreprise : http://www.bea.dz
HISTORIQUE ET CRÉATION DE LA BEA

La banque extérieure d'Algérie est créé le 1er octobre 1967 (par ordonnance № 67-
204), sous la forme d'une société nationale avec un capital de départ de 24 millions
1967 de dinars. Elle avait pour objet Principal de faciliter et de développer, les rapports
économiques et financiers de l'Algérie avec le reste du monde

En 1970,la totalité des opérations bancaires avec l’étranger effectuées par les sociétés
1970 nationales les plus importantes d’Algérie est confiée à la BEA.

En 1989, la banque change de statut pour devenir une société par action tout en
1989 gardant le même objet initial.

En 1991, le capital de la banque est augmenté de 600 millions de dinars passant ainsi
1991 de 1 milliard six cent millions de dinars (1, 6 milliards de Da).
En mars 1996, le capital de la BEA est passé à 5,6 milliards Da. Après la dissolution
des fonds de participations, le capital demeure propriété de l'État. Le capital de notre
1996 banque n'a cessé de croître depuis cette date passant de 12 milliards de Da en 2000 à
24,5 milliards de Da en septembre 2001.

En 2008, la banque extérieure d'Algérie est classée au premier rang des banques du 
2008 Maghreb et se place à la sixième place dans le top 200 des banques africaines du
magazine Jeune Afrique

En 2011, la BEA ouvre la première agence en libre service sur le territoire algérien et
2011 affiche un capital social de 76 milliards de dinars.

Au début 2017, la banque annonce une augmentation du capital social qui atteint
2017 ainsi prés de 150 milliards de dinars
MISSIONS ET ACTIVITÉS

Étudier et Concevoir, en
relation avec les Structures
assurer de la cohérence de concernées, toutes les
l’image de marque de la maquettes, supports et
Banque pour toutes les actions messages publicitaires des
entreprises. Produits et Services de la
Collecter et Regrouper, en relation
avec les Structures concernées,
Banque Affi ches, Dépliants,
toutes les Informations relatives brochures, …etc. ;
aux Marchés des Entreprises et des
Particuliers
Répondre aux attentes des
consommateurs afin de les
fidéliser à travers un
développement optimal de ses
Directeur General
L’organigramme général de BEA Directeur General
Direction des Risques Direction de L’inspection
Direction des Risques Direction de L’inspection
et du contrôle Generale
et du contrôle Generale
permanent
permanent

DGA Developpement
DGA DGA FINANCES DGA Developpement
DGA DGA DGA DGA interne
DGA DGA Opération DGA FINANCES
Commerciale DGA interne
Internationale Opération ENGAGEMENT
Commerciale Internationale Système ENGAGEMENT Direction de
Direction des Etudes
  Système Direction deet de la
l’organisation
    Direction des
Economiques et Etudes
de la
  l’organisation et de la
qualité
Economiques et de la
stratégie
Direction des Direction des Direction du
Direction qualité
Direction stratégie
Direction des Moyens de des Direction du
crédit
Direction opération avec
du Réseaux Moyens de
paiement crédit Direction des
du Réseaux opération avec
l’Etranger paiement Direction de la Direction des
ressources
l’Etranger Direction de la ressources
Direction du trésorerieet
Agences Direction du trésorerieet Direction du la
Direction des contentieux marchés
Agences Direction des marchés Direction du la
Direction des contentieux formation
Direction des systèmes
Relations systèmes
formation
d’information
Direction Relations Direction de la Direction de l’administration
Internationales d’information
Direction Direction de la
comtabilité Direction de l’administration
des grandes Internationales générale
Direction du comtabilité
  des grandes
compte Direction du
générale
Direction du Direction des suivi des
 
compte
Direction du Direction des suivi des et
encagement Sirection du contrôle de Direction de développement de
Commerce télécommunicati Direction de développement de
encagement et Sirection du contrôle de
gestion
sinfrastuctures
Commerce on télécommunicati recouvrement
Extérieur recouvrement gestion
sinfrastuctures
Direction on des créances
Extérieur Direction des etudes juridique
Direction des créances
du Marché Direction de la Direction des etudes juridique
du Marché Direction de la
des E gestion des actifs et
Direction du sécurité et
des E gestion des actifs et
  des participations Direction
protection du du sécurité et
patrimoine
LA CARTE CIB WEB MARCHA ND
PRESENTATION DU PRODUIT

La carte nationale de retrait et paiement interbancaire permet à son


titulaire effectuer, sur le territoire Algérien, des retraits d’espèces en monnaie
nationale auprès des distributeurs automatiques de billets(DAB) ou des
guichet automatique de banque(GAB) affichant le logo  « CIB» et de régler
les achats de biens ou des prestation de services à l’aide d’un terminal de
paiement électronique(TPE), chez des commerçants et prestataire de service
adhèrent au système de paiement  « CIB’» et de régler à distance, les achats
effectués , par internet, via un site web marchand 24h/24.7j/7.
Il existe d:eux (02) types de carte CIB :
La carte h et de paiement « classique » : Accordée à un client ayant un revenu mensuel net entre 12.000DA à
49.999DA

La carte de paiement « Gold » : Accordée à un client ayant un revenu mensuel net supérieur ou égal à 50.000DA
Description technique de la carte Interbancaire

 La carte renferme un composant électronique, il s’agit d’une puce répondant aux normes internationales EMV (Europay MasterCard
Visa). Cette puce est utilisée pour les transactions de paiement sur (TPE).

Cette carte possède également une piste pour les transactions de retrait sur (DAB)
 Le code confidentiel est obligatoire pour toutes les opérations (paiement et retrait)

 La puce contient les paramètres de gestion du risque du porteur (plafonds, limites d’utilisation…)

Il s’agit de deux faces 


B.1. Recto :

 Le puce élément clés de la sécurité du système.

 Numéro de la carte : composé de 15 chiffres.

 Identification de l’établissement émetteur et propriétaire de la carte.

 Logo de l’identification.
Verso :
Piste magnétique.
Cryptogramme visuel : 3 derniers chiffres figurant sur le panneau de signature adresse de l’établissement
émetteur.

Logos insérés :
La carte CIB comprend deux logos, (Le logo de la banque émettrice ,(insérer le logo de la banque) et , Le logo de
l’interbancaire .
LES FONCTIONS DE LA CARTE CIB WEB MARCHAND

Le service du paiement électronique(e-paiement) été officiellement lancé en ce


04 octobre 2016, les porteurs de carte CIB ont la possibilité de payer des
factures et des services auprès des sites web marchands certifiés.
La carte CIB offre deux fonctions à savoir :
A.1.Le retrait :
Avec la carte CIB, le porteur peut effectuer des retraits d’espèces sur les
automates Du réseau CIB (sur tous les DAB et GAB, répartis à travers le
territoire national 24 heures sur 24 et 07 jours sur 07).
A.2.Le Paiement :
Régler les achats de biens et de services à l’aide d’un terminal de paiement
électronique(TPE), chez des commerçants et prestataire de service adhèrent au
système de paiement  « CIB’»
Régler à distance, les achats de biens et de service sur les sites web marchand
du réseau, via internet.
LES AVENTAGES

La carte CIB offre les avantages suivants :


Disposer d’argent liquide à tout moment
Bénéficier d’une assurance et de service d’assistance
Le e-paiement ne vous coutera rien, au contraire il vous
permettra de payer vos factures moins chères car vous serez
exempté du « droit de timbre » appliqué lors des paiements
cash. En plus, le e- paiement est sécurisé, et rapide, il vous
fera économiser beaucoup de temps.
Quand vous êtes porteur de carte, grâce au paiement sur
internet, vous pouvez payer plusieurs services 24h/24H et
7j/7J : C’est un moyen facile et sécurisé
ETUDE DE MARCHE

Le mode
Présentation La méthode
de l’enquête L’objectif Echantillonnage utilisé
D’administratio
n

Nous avons Cette enquête a pour les Pour la réalisation Pendant notre Nous avons utilisé
réalisé cette butes suivants de notre enquête la face à face
étude nous avons
enquête dans le  Connaitre le toux ,On a mené une comme mode
carde d’un utilisé :
d’utilisation de la carte CIB. étude au niveau des d’administration
mémoire de fin  Connaitre le toux
 La méthode de
agences de la BEA convenance
d’études . d’utilisation du web
auprès de ces clients
marchand en Algérie (achat
en ligne en et paiement en ,On a interrogées
ligne). 100 clients
 Quel est le moyen de
paiement préféré chez le
client.
 Le degré de satisfaction du
client.
 Les freins de développent
de e-commerce en Algérie.
RÉSULTAT DE L’ENQUETE
1. QUEL MODE DE PAIEMENT PREFEREZ- VOUS ?

Représentation graphique de mode de paiement préféré l’interorgé :

40% 36% COMMEBTAIRE :


35% Après cette présentation
30%
30% graphique nous
25%
observons que 36% des
enchantions utilisent le
20%
14% fdfs cheque comme mode de
15% 12%
8% paiement ,30% utilisent
10%
l’espese comme mode de
5% paiement ,14% utilisent la
0% carte cib comme mode de
ce ce e et B
p u p è
èqu rn CI paiement ,et 12% 8%
Es te
teà Ch In
ca
r utilisent la carte puce et
La l’internet.
1. AVEZ-VOUS DÉJÀ UTILISÉ LES PAIEMENTS PAR INTERNET ?

• Représentation graphique d’utilisation les paiements par internet de la part des


échantillons :

COMMENTAIRE /
40% Nous remarquons que 60%
des échantillons n’utilisent pas
60% OUI le paiement par internet ,et
Non 40% ils utilisent
3. SELON VOUS, PARMI LES FREINS AU
DÉVELOPPEMENT DU E-COMMERCE EN ALGERIE?

• Représentation graphique de la nature des problèmes des freins de développement de


e-commerce en ALGERIE
La qualité du contrat de vente passé sur Internet

9% La preuve de la vente
15%
Les conflits entre les noms de domaines et les marques
9%
3% Le cout de développement et de gestion d'un site Web marchand
Hausse de frais transactionnels
8% 8%
Les couts de télécommunications

3% Les freins organisationnels


Manque de ressources qualifiées dédiées au e-commerce
12%
13% Ignorance et manque de formation
L'esprit conservateur des managers
13% 3% 4% L'immaturité de l'internaute
Les freins de sécurité
•Commentaire :
•D’après cette représentation graphique nous avons constaté que les freins au développement du e-
commerce en ALGERIE Solon l’avis de l’échantillons sont :
•26% représentent les freins juridiques qui sont :
•9% La preuve de la vente.9% , La qualité du contrat de vente passé sur Internet,8.% Les conflits entre les
noms de domaines et les marques.
•25 % représentent Les drains de compétences qui sont :
•13 % Manque de ressources qualifiées dédiées au e-commerce.12% Ignorance et manque de formation.
•20% représentent Les freins financiers qui sont :
•13 % Hausse de frais transactionnels ,4.% Les couts de télécommunications, 3% Le cout de
développement et de gestion d'un site Web marchand.
•15% représentent Les freins de sécurité.
•11% représentent Les freins culturels qui sont :
•8% L'esprit conservateur des managers ,3% L'immaturité de l'internaute
•3% représentent Les freins organisationnels
SYNTHÈSE DES RÉSULTATS
Les points fort Les points faible
La majorité des clients de la BEA représentent des hommes  La plupart des clients n’utilisent pas le paiement par internet
La plupart des clients représentent catégories d’âge entre (20 ans à 30ans),
-La majorité des clients de la BEA n’utilisent pas le paiement électronique
La majorité des clients de la BEA représentent des cadres supérieurs La plupart représentent les freins juridiques, et les freins organisationnels
La majorité des clients ayant un salaire mensuel entre 12000 DA à 49999 DA La plupart des clients de la BEA disent les facteurs qui réduisent les
 Tout les clients représentent de la BEA opérations de paiement électronique par sécurité des transactions , Manque
La majorité des clients de la BEA ayant la carte CIB de disponibilité du paiement électronique, Manque des sites Web marchands
La majorité des clients ayant la carte classique en Algérie
La plupart des clients ayant la carte CIB depuis 2ans
 La majorité des clients utilisent moyen le cheque et l’espèce comme moyen
de paiement
La plupart des clients trouvent la carte CIB très utile
 La majorité des clients trouvent les tarifs de carte sont abordable
La plupart les clients de la BEA sont satisfaits du plafond hebdomadaire
 La plupart des clients utilisent l’achat et la vente en ligne par sa rapidité
transactions et le gain de temps.et Multitude de choix, offre diversifiée
RECOMMANDATION ET SUGGESTIONS
A TRAVERS LES RÉSULTATS DE L’ENQUÊTE QUE NOUS AVONS MENÉE ET D’APRÈS
NOTRE EXPÉRIENCE, NOUS AVONS PROPOSÉ LES RECOMMANDATIONS SUIVANTES

Crée une carte bancaire gratuite pour les étudiants pour diffuser la culture du paiement et l’achat par
la carte bancaire.
Ouvrir des agences dans les 4 wilayas restent.
Réparation les DAB, immédiatement au moment de la panne et blocage.
Former les agents de la banque pour fournir des informations complètes et adéquates aux clients.
Créer un centre d’appel, en cas de réclamation, opinion.
Régler les factures par mobile (saisir le N du compte) à distance.
Transfer l’argent du compte client vers d’autre compte à distance (saisir les données)
Crée une carte de crédit sans intérêt d’une durée limité.

Envoyé les messages aux clients de la banque en cas de retrait. Versement, paiement

Intégrez les cartes dans une seule carte utilisée à l’intérieur et à l’extérieur pour faciliter leur
utilisation.

Crée une banque digitale

Diffusion de la culture électronique à travers l'organisation de forums éducatifs, de séminaires et
de journées d'étude sur le commerce électronique.

Création d'une institution chargée de faciliter, de gérer et de réglementer les opérations d'achat
et de vente électroniques, et de garantir le règlement des ventes et des achats, par le biais d'un
accord avec les banques.

Le développement d’une loi pour protéger les systèmes d’information et comment gérer de
grandes données électroniques et des informations individuelles et élever le niveau de protection.

Encourager le système bancaire à jouer un rôle fondamental et facilitant pour le commerce
électronique, à travers le développement du transfert électronique de fonds et la diffusion des
méthodes de paiement électroniques, en tant que première étape pour adopter ce commerce, avec
la nécessité de préserver Sur les droits des différentes parties en assurant la confidentialité et la
sécurité de ces opérations.
CONCLUSION
le progrès technologique est devenu le principal moteur de l’économie mondial et le
développement et la prospérité des nations ont été mesurés par l’adoption de cette
technologie , ce qui a permis à de nombreux pays de prendre conscience de son
importance , malgré le fait que le commerce électronique soit encore très récent et
l’indéterminé , a lumière du développement technologique et de l’ouverture des
marchés mondiaux. L’expérience de l’Algérie dans l’application de ce commerce n’a
pas encore atteint la renaissance et la percée souhaitée , est encore l’adoption de ce
type de commerce modeste et à ses débuts , mais cela ne veut pas dire à remettre en
question toutes les intentions et en diminuant les efforts ,l’Algérie a récemment pris
plusieurs mesures dans tous les domaines afin de renforcer l’utilisation de la
technologie , et les besoins adoptés de se concentrer sur une gamme d’ingrédients et
apporter des changements radicaux dans divers domaines pour surmonter les
obstacles importants au début de ce commerce en Algérie .
En fin, le jeu technologique a joué un rôle important dans l’économie, ce qui a
permis à l’Algérie de se lancer dans le commerce électronique , ce qui a encouragé les
banques à développer leur moyen de paiement via internet
Merci pour votre
attention

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