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SOUTENANCE POUR L’OBTENTION DU BREVET DE

TECHNICIEN SUPERIEUR (BTS) D’ETAT OPTION BANQUE ET


Institutions DE MICROFINANCE (BIMF)

THEME:
L’ANALYSE DU RISQUE DANS LE PROCESSUS D’OCTROI DE
CREDIT A LA CLIENTELE COMMERCIALE: CAS DE LA BCB

Maitre de stage Présenté par Professeur de suivi


M. Patrick OUEDRAOGO M. DA Ollo Roger M. Kicouro DRABO
PLAN
1) Introduction générale
2) Présentation de la BCB
3) Les produits et services de la BCB
4) Typologie de crédit
5) Les organes intervenant dans le processus d’octroi
6) L’analyse du risque crédit
7) Les techniques de maitrise du risque crédit
8) Les techniques de couverture du risque crédit
9) Recommandations et suggestions
10) Conclusion
INTRODUCTION
PRESENTATION DE LA BCB

HISTORIQUE

CAPITAL

STRUCTURE
ORGANISATIONNELL
E
LES PRODUITS ET SERVICES DE LA BCB

PRODUITS SERVICES

CREDITS OPERATIONS LOCALES

LES PLACEMENTS OPERATIONS INTERNATIONALES

LES MOYENS DE PAYEMENT AUTRES SERVICES


TYPOLOGIE DES CREDITS

 LES CREDITS A LA CLIENTELE DES PARTICULIERS

 LES CREDITS A LA CLIENTELE DES ENTREPRISES


Les organes intervenants dans le processus d’octroi du
crédit aux entreprises

 Les instances

 Processus d’octroi de credit


CIRCUIT D’ANALYSE DU DOSSIER

Chargé Chef de service


Direction Comité Conseil
d’affaires clientèle Direction Service
du risque de crédit d’administration
entreprise juridique portefeuille
L’ANALYSE DU RISQUE CREDIT(1/2)

REGLEMENTATION BANCAIRE AU PLAN INTERNATIONAL

 ACCORD DE BALE I

 ACCORD DE BALE II

 ACCORD DE BALE III


L’ANALYSE DU RISQUE CREDIT(2/3)

REGLEMENTATION BANCAIRE DE L’UMOA

 CONDITION D’EXERCICE DE LA PROFESSION

 REGLEMENTATION DES OPERATIONS EFFECTUEES PAR LES BANQUES

 NORMES DE GESTION
TABLEAU DE BORD DES RATIOS PRUDENTIELS
Réf DEC Nature du ratio Ratio à respecter

2061 Fond propres /Risques Ratio imposé : 8%


minimum
2062 Ressources stables/Emplois MT et LT Ratio imposé : 50%
minimum

2063 Coefficient de liquidité Ratio imposé :75%


minimum
2070 Coefficient de division risques sur une seule 75% FPE maximum
signature

Coefficient de division des grands risques 8fois FPE maximum


(risques de plus de 25% FPE)  

2069 Structure du portefeuille Ratio imposé : 60%


(Encours Accords de minimum
classement/Engagements)
L’ANALYSE DU RISQUE CREDIT(3/3)

L’ANALYSE DU RISQUE CREDIT AUX ENTREPRISES CAS BCB

La conformité des pièces fournies dans la constitution du dossier de crédit

La conformité avec la politique de crédit

Le risque lié au secteur d’activité

Le risque managérial

Le risque de compromission

Le respect des ratios d’analyse pour les accords de classement

Le risque de concentration

Le taux de couverture des engagements par les garanties


TECHNIQUES DE MAITRISE DU RISQUE DE CREDIT BANCAIRE

 La surveillance du portefeuille client

 Le suivi de l’utilisation du crédit par les mécanismes de suivi.


 Mécanisme de suivi des marchés de fourniture (MS-MF)
 Mécanisme de suivi des marchés du BTP (MS-BTP)
 Le mécanisme de Tierce Détention
TECHNIQUES DE COUVERTURES DU RISQUE CREDIT

 LA PRISE DE GARANTIE
 LES SURETES PERSONNELLES
 LES SURETES REELLES

 LES CONTRES GARANTIS


RECOMMANDATIONS ET SUGGESTIONS

 Actualisation de la cartographie des risques

 Etablissement d’un système de cotation au client (Scoring)


CONCLUSION

Le risque zéro étant du domaine de l’impossible et l’imperfection du genre humain,


l’activité bancaire sera toujours en proie à plusieurs défis. Il est à la charge du
banquier de prendre toutes ses responsabilités en vue de minimiser le risque. De ce
fait, il faudrait exclure tout comportement de reflexe et de routine dans l’analyse des
dossiers de crédit en prenant chaque dossier au cas par cas, selon le contexte, la
culture, et même la situation géographie. En dernier ressort, toutes ces choses ne
seront qu’une utopie sans des hommes et femmes rigoureux et bien formés. Car le
secteur bancaire est si délicat aussi bien qu’une erreur, si minuscule et de quelque
ordre soit elle, peut causer la perte d’une gigantesque entreprise.
MERCI POUR VOTRE AIMABLE ATTENTION

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