Support de cours assurance

Partie semaine 1
A- Les Différents Types de Contrats d’Assurance : la
responsabilité civile (RC) commissionnaire :
Les assureurs mettent à la disposition des acteurs du
commerce international divers contrat types.
Généralement, on distingue deux types de contrats
d’assurance :
 Opération par opération : appelée « assurance au voyage »
un tel contrat concerne les opérations occasionnels ;
 Globalement : couvrant tout le courant d’affaire : on parle
alors de « police d’abonnement », ou « globale », ou
« police à alimenté » .Un tel contrat engage généralement
des primes en fonction du véhicule de transport et des
destinations.
Le tableau récapitulatif ci-dessous permet
une meilleure compréhension des
différents types de police d’assurance.
 Polices Principes
Elle est valable pour une relation et pour une marchandise donnée, et souscrite à chaque
Police au voyage voyage ou expéditions.

Elle est valable pour une durée indéterminée et un quantum déterminé

Les envois sont fractionner et l’assuré doit avertir l’assureur « par l’avis d’aliment »à
Police à alimenter chaque expéditions de marchandises

Elle est valable pour un quantum indéterminé pendant une durée déterminée peu
importe le mode de transport, la nature ou la destination de la marchandise
Les détails de l’envoi sont expliquer par un « avis d’aliment »pour chaque envoi ;
Police d’abonnement Valable pour une année et renouvelable par simple avenant ;
(ou flottante) • Le plein : il s’agit de déterminer la valeur ou la quantité maximale de marchandise
• La franchise : clause ou, il est inscrite le montant de la perte pour lequel l’assuré est
responsable .

Police que le transitaire met à la disposition de ses clients.

Police tiers-chargeur
Les différents types de police d’assurance
marchandise selon les modes de transport
1-La Police d’Assurance par voie
Maritime:
En assurance maritime, les polices
choisies pour ce type de transport peuvent
couvrir les différents risques qui affectent
les marchandises :
En plus les avaries communes, particulières et les risques
de guerre et assimilé ,

 L’assurance « Tous Risques »qui couvre tous les

dommages et pertes matériels causés aux objets assurés
durant le voyage (y compris les pertes ou quantité), sous
réserve des exclusions et limitations du contrat ;

 L’assurance « Fap Sauf », plus restrictive, elle garantit les

dommages et pertes résultant des seuls événements
énumérés dans le contrat.

Ou encore
La police au voyage 
La police à alimenter 
La police d’abonnement ou flottante 
La police tiers-chargeur 
 2-La Police d’Assurance par voie
Aérienne :
 L’assurance des marchandises transportées par voie aérienne fait
l’objet d’une police adaptée. Cette police garantit « Tous Risques »les
objets acheminés par avion et par des transports préliminaires ou
complémentaires, terrestres ou fluviaux.
 En effet, le contrat d’assurance est régi par les mêmes dispositions que
les autres assurances de transport marchandises, mais la garantie cesse
à l’expiration d’un délai de 15 jours à compter la date d’arrivée de
l’avion à l’aéroport de destination. (prolongation par convention)
 Les entreprises industrielles et commerciales peuvent aussi faire
couvrir les marchandises transportées occasionnellement par voie
aérienne en utilisant les polices « Tiers-Chargeurs » que les
transporteurs aériens ou les auxiliaires de transports ont souscrits
auprès des compagnies d’assurance.
 3-Les polices d’assurance par voie de terre
(route et fer) :
 La police d’assurance des marchandises transportées par voie de terre
fait l’objet d’un modèle de contrat. L’assuré peut demander, soit une
garantie « tous risques », qui couvrent tous les dommages, y compris les
dispositions et les vols, soit une garantie plus restrictive, qui couvre les
conséquences des « événements caractérisés » énumérés dans le contrat.
 Une « garantie tous risques » couvrant les dommages et pertes
matériels, ainsi que les pertes de poids ou de quantité et sous certaines
conditions, les disparitions et les vols ;

 Une «  assurance accident caractérisé » garantissant les dommages et

pertes matériels, ainsi que les pertes de poids ou de quantité par les
marchandises assurées par suite de réalisation d’événements
limitativement énumérés dans le texte de la police.
 4-La police d’assurance par voie
fluviale
 C’est une garantie tous risques » et « événements majeurs »
couvrant les marchandises transportées exclusivement par voie
fluviale. Toutefois les garanties plus étendues ainsi que des
garanties spéciales peuvent êtres accordées pour couvrir
certains objets.
 En effet, c’est une police d’assurance qui couvre les
marchandises transportées du moment de la mise à bord
jusqu’au moment ou celles-ci quittent le bateau au lieu de
destination. Toutefois si les marchandises ne sont pas
déchargées à l’expiration du deuxième jour qui suit l’arrivée
du bateau au terme de son voyage,
 La Déclaration du Sinistre :

En général dès qu’une perte ou un dommage frappant les marchandises

est constaté, l’assuré ou son mandataire doit :
Faire des réserves sur le bordereau de livraison ; les confirmer dans
les 100 jours ;
Faire établir un constat des dommages dans les délais les plus brefs,
par le commissaire d’avaries ou un expert ;
Prendre les mesures nécessaires pour éviter l’aggravation des
dommages ;
Veiller à la conservation des recours contre tous les tiers éventuels
responsable ;
Déclarer dans les meilleurs délais le sinistre à la société d’assurance.
 2. La cotisation (Prime)
La prime est la contribution que verse l’assuré à l’assureur en
échange de la garantie qui lui est accordée.
La contribution du souscripteur est généralement déterminée à
forfait ; il s’agit alors d’une prime ou cotisation fixe qui ne
peut, en principe, être modifiée en cours de validité du
contrat sans le consentement du souscripteur.
les primes ou cotisations doivent être suffisantes pour:
– indemniser les sinistres survenus dans l’année;
– couvrir les frais (d’acquisition, de gestion,
d’encaissement) exposés par l’assureur.
On distingue dans la prime deux parties qui sont:
-La partie qui correspond à la prime brute et qui représente le coût du risque ;
-La prime pure (prime nette) comprenant la prime brute, les frais de l'assureur
et les taxes.
Prime nette = Coût du risque+ Frais de fonctionnement de l'assureur + Taxes

Elle est le produit d'un calcul complexe, assuré par les spécialistes de l'actuariat
et qui repose sur des statistiques avec les quelles on détermine la probabilité de
réalisation d'un événement.
La prestation de l’assureur
L’engagement pris par l’assureur en cas de réalisation du risque
consiste à exécuter une prestation. Il s’agit du versement
d’une indemnité destinée:
a. soit à l’assuré, par exemple en assurance incendie,
b. soit à un tiers, par exemple en assurance de responsabilités,
c. soit au bénéficiaire, par exemple en assurance vie (en cas de
décès).