Droit

Bancaire
Réalisé par:
Narjis BENCHAT
Mamoun BENDOROU
 Marouane EL GAOUZI
Amine Jdid
 Mohammed LAHBOUSSI
 Mehdi RGUIBI
Israa SASSI
Zakaria ZENATI
Sommaire 1. DÉFINITION

2. LA NOUVELLE
REFORME
(FÉVRIER
2006)

3. LES
OPÉRATIONS
DE BANQUE

4. LA
RESPONSABIL
ITÉ BANCAIRE
Sommaire 1. DÉFINITION

2. LA NOUVELLE
REFORME
(FÉVRIER
2006)

3. LES
OPÉRATIONS
DE BANQUE

4. LA
RESPONSABIL
ITÉ BANCAIRE
1. DÉFINITION
Ensemble des règles régissant les
2. LA NOUVELLE
activités des établissements de
REFORME crédit et les personnes physiques
(FÉVRIER 2006)
qui les pratiquent en tant que
professionnels.
3. LES
OPÉRATIONS
DE BANQUE
→ Établissement de crédit :
Banques + Sociétés de
4. LA
RESPONSABIL financement
ITÉ BANCAIRE

5. AU-DELÀ DU
1. DÉFINITION

2. LA NOUVELLE
REFORME
(FÉVRIER
Le droit bancaire est une branche du
2006) droit commercial

3. LES
OPÉRATIONS
→ Applications de textes du code de
DE BANQUE commerce

4. LA
RESPONSABIL
ITÉ BANCAIRE
1. DÉFINITION
Les Sources du Droit Bancaire

Code monétaire et financier

2. LA NOUVELLE
Code du commerce ( lettre de change… )
REFORME
(FÉVRIER Code civil ( droit des sûretés…)
2006)
Les textes législatifs et réglementaires (Dahir)
Les textes professionnels émanant des autorités de
3. LES
contrôle du secteur bancaire
OPÉRATIONS
DE BANQUE La jurisprudence
Les usages bancaires
4. LA Le droit européen ( traité de Rome, BCE…)
RESPONSABIL
Les sources internationales ( convention d’Ottawa sur
ITÉ BANCAIRE
le crédit bail international…)
 1-ASSUJETTISSEMENT DE NOUVEAUX ORGANISMES À
1. DÉFINITION CERTAINES DISPOSITIONS DE LA LOI BANCAIRE :

2. LA NOUVELLE
Étendre le contrôle de Bank Al-Maghrib aux banques
REFORME
offshore et aux associations de micro crédit.
(FÉVRIER 2006)

3. LES Renforcement de la surveillance des compagnies

OPÉRATIONS financières
DE BANQUE  L’application de dispositions de la loi notamment en
matière comptable, prudentielle et de contrôle.

4. LA
L’organisation et le contrôle des activités des
RESPONSABIL
entreprises qui effectuent à titre de profession
ITÉ BANCAIRE
habituelle le conseil et l'assistance en matière de
gestion de patrimoine.
5. AU-DELÀ DU
 2-REDÉFINITION DU PROCESSUS DE CÔNTROLE
1. DÉFINITION EXTERNE DES ÉTABLISSEMENTS DE CRÉDIT:

2. LA NOUVELLE
REFORME CONTRÔLE PAR BANK AL-MAGHRIB :
(FÉVRIER 2006)  Renforcement des moyens juridiques dont dispose
la BAM pour l'exercice de sa mission de contrôle.
3. LES
CONTRÔLE PAR LES COMMISSAIRES AUX COMPTES :
OPÉRATIONS
DE BANQUE
- Certification des comptes et vérification du
respect, par les établissements concernés, des
dispositions comptables et prudentielles.
4. LA - L’évaluation de l'adéquation de leur système de
RESPONSABIL contrôle interne. 
ITÉ BANCAIRE

5. AU-DELÀ DU
 3- LE RENFORCEMENT DES REGLES DE BONNE
1. DÉFINITION GOUVERNANCE :

2. LA NOUVELLE
 Toutes les décisions de Bank Al-Maghrib comportant
REFORME
refus devraient être motivées.
(FÉVRIER 2006)

3. LES Transmission systématique des résultats de

OPÉRATIONS vérification au conseil d’administration ou de
DE BANQUE surveillance

4. LA
Publication d’un rapport annuel de la BAM retraçant
RESPONSABIL
l’ensemble des opérations du Fonds Collectif de
ITÉ BANCAIRE
Garantie des Dépôts.

5. AU-DELÀ DU
1. DÉFINITION Répartition des compétences entre
les autorités monétaires 
2. LA NOUVELLE
REFORME
(FÉVRIER 2006) BAM se confie l’essentiel des
attributions relevant de la compétence du
ministère chargé des finances.
3. LES
OPÉRATIONS
DE BANQUE Ministre des finances compétent
en ce qui concerne l’octroi de certaines
4. LA autorisations.
RESPONSABIL .
ITÉ BANCAIRE

5. AU-DELÀ DU
 MISE EN PLACE D’UN CADRE POUR LA
1. DÉFINITION COOPERATION ENTRE BAM ET LES AUTRES
AUTORITES DE CONTRÔLE PRUDENTIEL
2. LA NOUVELLE
REFORME
 Consultation du Comité des Etablissements de Crédit
(FÉVRIER 2006)
sur toutes les questions se rapportant à l'activité des
établissements de crédit.
3. LES Le Conseil National du Crédit et de l'Epargne
OPÉRATIONS
débâtera toute question intéressant le développement de
DE BANQUE l'épargne.

La comptabilité des établissements de crédit soumise à

4. LA l'avis du Conseil National de la Comptabilité.
RESPONSABIL .
ITÉ BANCAIRE

5. AU-DELÀ DU
 MISE EN PLACE D’UN CADRE POUR LA
1. DÉFINITION COOPERATION ENTRE BAM ET LES AUTRES
AUTORITES DE CONTRÔLE PRUDENTIEL
2. LA NOUVELLE
REFORME •La Commission de Coordination des Organes
(FÉVRIER 2006) de Supervision du Secteur Financier a pour
mission coordonner les actions de supervision
de Bank Al-Maghrib, le CDVM, et de l'autorité
3. LES
chargée du contrôle des entreprises
OPÉRATIONS
DE BANQUE
d'assurance.

•Echange d’informations organisation des

4. LA missions d'inspection conjointes entre la BAM
RESPONSABIL et ses homologues étrangers.
ITÉ BANCAIRE .

5. AU-DELÀ DU
1. DÉFINITION
La réception de fonds du public

Définition
2. LA NOUVELLE Dépôt d'argent par un tiers (personne physique ou
REFORME personne morale) auprès d'une personne habilitée.
(FÉVRIER
2006)

LE PUBLIC  LA
3. LES Toute personne REMISE DE FONDS
OPÉRATIONS
dotée d’une - Une remise de
DE BANQUE
personnalité monnaie (dirhams ou
juridique distincte devise)
4. LA de celle de la - Moyen de la remise
RESPONSABIL personne qui reçoit indifférent : espèce,
ITÉ BANCAIRE les fonds. chèque ou virement.
1. DÉFINITION
La réception de fonds du public

2. LA NOUVELLE LE DROIT DE DISPOSER DES FONDS

REFORME POUR SON PROPRE COMPTE
(FÉVRIER Les établissements de crédit sont libre de
2006) disposer des fonds reçus du public comme ils
l’entendent : « ils travaillent avec l’argent
3. LES
des autres ».
OPÉRATIONS  
DE BANQUE L’OBLIGATION DE RESTITUTION
Les fonds doivent être restitués à leurs
déposants, que ce soit directement, ou
4. LA
RESPONSABIL
indirectement 
ITÉ BANCAIRE
1. DÉFINITION
LES OPERATIONS DE CREDIT

2. LA NOUVELLE
REFORME Deux caractéristiques
(FÉVRIER
2006) générales :
- lucratives pour le banquier 
3. LES
-elles sont très nombreuses 
OPÉRATIONS  
DE BANQUE

4. LA
RESPONSABIL
ITÉ BANCAIRE
1. DÉFINITION
LES OPERATIONS DE CREDIT
LE CONCEPT D’OPERATION DE
2. LA NOUVELLE CREDIT
REFORME
Selon l’article 3 de la loi n° 34-03 relative
(FÉVRIER
2006) aux établissements de crédit et organismes
assimilés :
 « Constitue une opération de crédit
3. LES
OPÉRATIONS tout acte, à titre onéreux, par lequel une
DE BANQUE personne  met ou s’oblige à mettre des
fonds à la disposition d’une autre
4. LA personne, à charge pour celle-ci de les
RESPONSABIL rembourser … »
ITÉ BANCAIRE
1. DÉFINITION
LES OPERATIONS DE CREDIT

2. LA NOUVELLE Deux types d’opérations :

REFORME
(FÉVRIER  Les avances de fonds et les
2006)
promesses les concernant ;

3. LES  Les engagements par signature.

OPÉRATIONS
DE BANQUE

4. LA
RESPONSABIL
ITÉ BANCAIRE
1. DÉFINITION
LES OPERATIONS DE CREDIT

2. LA NOUVELLE
REFORME
(FÉVRIER
LA REMUNERATION
2006) Elle constitue la condition de
l’engagement du banquier. Celle-ci est
3. LES
remplie lorsque l’opération de crédit
OPÉRATIONS est faite moyennant le versement d’un
DE BANQUE intérêt ou d’une commission.
 
4. LA
RESPONSABIL
ITÉ BANCAIRE
1. DÉFINITION
LES OPERATIONS DE CREDIT

2. LA NOUVELLE MISE À DISPOSITION DE FONDS

REFORME  souhait d’obtenir immédiatement un
(FÉVRIER
avantage qu’il pourrait obtenir plus tard.
2006)

Trois facteurs :
3. LES avantage, temps et risque.
OPÉRATIONS
DE BANQUE  

4. LA
RESPONSABIL
ITÉ BANCAIRE
1. DÉFINITION
LES OPERATIONS DE CREDIT

2. LA NOUVELLE
REFORME CLASSIFICATION DES
(FÉVRIER
OPERATIONS DE CREDIT
2006)

On distingue :
3. LES Les crédits de décaissement, les
OPÉRATIONS
DE BANQUE promesses de crédit et les crédits par
signature.
4. LA
RESPONSABIL → Tenir compte de la personnalité du
ITÉ BANCAIRE crédit, de la durée du crédit et des
garanties y afférant.
1. DÉFINITION
LES OPERATIONS DE CREDIT
CLASSIFICATION DES OPERATIONS DE CREDIT
 DUREE DU CREDIT
2. LA NOUVELLE
- court terme (inférieure à deux ans),
REFORME
-moyen terme (ont une durée qui varie entre deux
(FÉVRIER et sept ans)
2006) -long terme (une durée supérieure à sept ans).

3. LES
OPÉRATIONS DESTINATION DES FONDS
DE BANQUE • insuffisance momentanée de
trésorerie :opérations de crédit à court terme

4. LA • financer des équipements ou des immeubles :

RESPONSABIL crédits à moyen et à long terme.
ITÉ BANCAIRE  
 LA MISE  A  DISPOSITION DE MOYENS DE
1. DÉFINITION PAIEMENT OU LEUR GESTION

2. LA NOUVELLE
REFORME
(FÉVRIER Définition
2006)
L’article 6 de la loi n° 34-03 résulte que
les moyens de paiement sont des
3. LES moyens de transferts de fonds, des
OPÉRATIONS
DE BANQUE
instruments « permettant de faire
circuler la monnaie scripturale ».
.
4. LA
RESPONSABIL
ITÉ BANCAIRE
 LA MISE  A  DISPOSITION DE MOYENS DE
1. DÉFINITION PAIEMENT OU LEUR GESTION

2. LA NOUVELLE
REFORME MISE À GESTION DES
(FÉVRIER DISPOSITION MOYENS DE
2006) DES MOYENS DE PAIEMENT
PAIEMENT Service de caisse : les
émission du moyen encaissements et les
3. LES de paiement : paiements.
OPÉRATIONS L’activité de gestion des
DE BANQUE
obligatoire ( carte moyens de paiement est
bancaire) ou logique puisque ceux-ci
facultative permettent de faire circuler
4. LA (chèque) . la monnaie scripturale.
RESPONSABIL
ITÉ BANCAIRE
1. DÉFINITION
Qu’est-ce que la responsabilité?

2. LA NOUVELLE LA RESPONSABILITÉ
REFORME
L’obligation de répondre de ses actes
(FÉVRIER
2006)

3. LES
OPÉRATIONS Responsabilité Responsabilité
DE BANQUE Civile Pénale
(fonction réparatrice) (une fonction punitive)

4. LA
RESPONSABIL
ITÉ BANCAIRE
Contractuelle Délictuelle
1. DÉFINITION
Responsabilité contractuelle

2. LA NOUVELLE
REFORME L’inexécution ou la mauvaise
(FÉVRIER exécution
2006)

3. LES
D’une D’une
OPÉRATIONS
DE BANQUE opération opération de
de banque crédit
4. LA
RESPONSABIL
ITÉ BANCAIRE
Refus de Rupture
l’ouverture d’un d’un crédit
crédit
1. DÉFINITION Responsabilité Délictuelle

2. LA NOUVELLE
REFORME
La responsabilité délictuelle d’une personne
(FÉVRIER
est engagée sur le fondement de l’article 77 du
2006)
DOC. :
 « Tout fait quelconque de l’homme, qui
3. LES
OPÉRATIONS
cause à autrui un dommage, oblige celui
DE BANQUE par la faute duquel il est arrivé à le
réparer ».
4. LA
RESPONSABIL
ITÉ BANCAIRE
1. DÉFINITION Responsabilité Délictuelle

2. LA NOUVELLE
Conditions de fond de cette
REFORME responsabilité
(FÉVRIER
2006) · Un préjudice ;
·Un fait générateur de
3. LES responsabilité ;
OPÉRATIONS
DE BANQUE ·Un lien de causalité entre le
préjudice et le fait générateur.
4. LA
RESPONSABIL
ITÉ BANCAIRE
1. DÉFINITION

2. LA NOUVELLE
REFORME
(FÉVRIER  LA
2006)
RESPONSABILITE PENALE
3. LES
 DU BANQUIER
OPÉRATIONS
DE BANQUE

4. LA
RESPONSABIL
ITÉ BANCAIRE
1. DÉFINITION
LE SECRET PROFESSIONNEL OU
BANCAIRE
2. LA NOUVELLE
REFORME
(FÉVRIER
Ne peut être opposé à
2006) certaines autorités, à savoir :
L’autorité judiciaire ;
3. LES
OPÉRATIONS
L’autorité monétaire (BAM) 
DE BANQUE L’autorité administrative.
4. LA
RESPONSABIL
ITÉ BANCAIRE
1. DÉFINITION
LE SECRET PROFESSIONNEL OU
BANCAIRE
2. LA NOUVELLE
REFORME Le banquier est appelé à
(FÉVRIER
2006)
connaître et à détenir des
informations sur ses clients.
3. LES
OPÉRATIONS
→ Informations soumises au
DE BANQUE secret professionnel.
4. LA
RESPONSABIL
ITÉ BANCAIRE
1. DÉFINITION Droit bancaire européen

2. LA NOUVELLE
REFORME
(FÉVRIER
2006)
D’après les articles 57-2 et 61-2 du
Traité de Rome de 1957, les
3. LES
autorités communautaires peuvent
OPÉRATIONS intervenir dans le secteur bancaire.
DE BANQUE

4. LA
RESPONSABIL
ITÉ BANCAIRE
1. DÉFINITION Droit bancaire européen
Il en résulte de nombreuses directives
2. LA NOUVELLE
REFORME
(FÉVRIER avis de comités européens (les virements
2006) transfrontaliers)
- Adoption de règlements et avis consultatif de la
BCE
3. LES - sources internationales (Convention d’Ottawa
OPÉRATIONS sur le crédit-bail international et l’affacturage
DE BANQUE
international, ratifié par la France en 1991).
- « Comité de BAL » créé en 1974 par les
4. LA gouverneurs des banques centrales des pays du
RESPONSABIL G10 + Luxembourg et Suisse)
ITÉ BANCAIRE
1. DÉFINITION Droit bancaire européen
Rôle : examiner les
2. LA NOUVELLE
REFORME modalités de coopération
(FÉVRIER internationale en matière
2006)
bancaire + améliorer la
surveillance des banques
3. LES
OPÉRATIONS usages internationaux ( listés
DE BANQUE par la chambre de commerce
internationale)
4. LA
RESPONSABIL
ITÉ BANCAIRE
1. DÉFINITION

Droit bancaire américain

2. LA NOUVELLE
REFORME Le nombre de banques aux Etats-Unis
(FÉVRIER
2006)
surprend par le fait qu’il est infiniment
plus élevé qu’en France (près de 7.200
banques commerciales, sans compter
3. LES
OPÉRATIONS
les banques locales). Quant à leur taille
DE BANQUE moyenne, elle est infiniment plus petite
que celle des banques françaises
4. LA
RESPONSABIL
ITÉ BANCAIRE
1. DÉFINITION
Droit bancaire américain
2. LA NOUVELLE
REFORME
(FÉVRIER Facturation des frais de tenue de
2006)
compte lorsque le solde du compte
descend en-dessous d’un certain
3. LES
OPÉRATIONS palier.
DE BANQUE

4. LA
RESPONSABIL
ITÉ BANCAIRE
1. DÉFINITION
Droit bancaire américain

2. LA NOUVELLE
REFORME
(FÉVRIER
2006)
Les chèques
- Refus des chèques par un nombre
important de commerces ( notamment
3. LES les restaurants)
OPÉRATIONS - les grandes enseignes peuvent les
DE BANQUE accepter après présentation d’une carte
d’identité.
4. LA
RESPONSABIL
ITÉ BANCAIRE
1. DÉFINITION Droit bancaire américain

2. LA NOUVELLE
REFORME Les cartes bancaires
(FÉVRIER Les credit-cards : Tous les mois, le porteur
2006) d’une ou plusieurs cartes reçoit un
récapitulatif de ses dépenses et doit ensuite
régler l’organisme qui lui a octroyé cette carte
3. LES
OPÉRATIONS
soit par internet, soit en lui envoyant un
DE BANQUE chèque
Les débits cards : Équivalent de la carte bleue,
elle débite directement le montant de votre
4. LA achat de votre compte en banque.
RESPONSABIL
ITÉ BANCAIRE