Vous êtes sur la page 1sur 29

Bienvenue à la soutenance de

Josée KOTY et Ulrich


MIKPON’AÏ GOGO .
Bienvenue à la soutenance de
Noëlle Charmelle MIKPON-AÏ
REPUBLIQUE DU BENIN
**********
MINISTERE DE L’ENSEIGNEMENT SUPERIEUR ET DE LA RECHERCHE SCIENTIFIQUE
**********
ECOLE PIGIER-BENIN

Licence Professionnel en Banque Finance d’Entreprise

RÉSISTANCE DES CLIENTS/ADHÉRENTS AUX NOUVEAUX


PRODUITS DES IMF : CAS DE CRÉDIT TONTINE À ALIDÉ.
Réalisé par :
Josée KOTY et Ulrich MIKPON’AÏ GOGO
Directeur de Recherche
Dr Jean Claude Maxime HOUNYOVI
Maitre-Assistant des universités de CAMES
Enseignant à Pigier -Bénin

SESSION DE JUIN 2021


Plan

I. Introduction
II. Clarification conceptuelle
III. Démarche méthodologique
IV. Résultats
V. Conclusion et Suggestions
I. Introduction (1/5)
La Microfinance

 La microfinance organisme ou institution qui offre des services


financiers ou non financiers à des personnes étant dans le besoin à
partir des ressources collectées.

 Les institutions de microfinance composante importante de


l’architecture financière en Afrique et en particulier dans l’Union
Monétaire Ouest Africain (UEMOA ) en raison de la masse d’argent
brassée.
I. Introduction (2/5)
Microfinance au Bénin
 Au Bénin, la faillite du système bancaire, et la fermeture de toutes les banques
d’Etat (Adechoubou, 1996) l’absence de sources de financement pour
l’ensemble des secteurs essentiels de l’économie tels que l’agriculture, l’artisanat
et les PME.

 Cette situation a favorisé l’émergence de nombreuses micro entreprise évoluant


pour la plupart dans l’informel.

 ALidé est une institution dans cette optique au Bénin.

5
I. Introduction (3/5)
Présentation de l’institution ALIDé
 Historique : ALIDé, est une institution de micro finance, née le 14 janvier 2006 suite à
l'institutionnalisation du Programme Crédit Epargne de l’ONG française Initiative
Développement (ID).

 Mission : Améliorer les conditions de vie des populations défavorisées en leur offrant des
services financiers et non financiers de qualités.

 Vision : « Rester une institution de micro finance responsable, rayonnante et financièrement


pérenne. ». Cette vision conduit ses dirigeants à mener une politique de gestion très
dynamique.

 Valeurs : Le personnel a adhéré porter un ensemble de valeurs qui constituent les cinq (05)
commandements d’ALIDé: Passion, Intégrité, Rigueur, Responsabilité, et collaboration.

6
I. Introduction (4/5)
Question centrale
Pourquoi les clients sont-ils résistants face au produit “crédit tontine” proposé par
ALIDé ?

QUESTIONS DE RECHERCHE

 QR1 : Quelle image les clients ou prospects ont-ils d’ALIDé ?


 -QR2 : Comment les clients ou prospects perçoivent-ils le taux d’intérêt du
produit crédit-tontine à ALIDé ?
 -QR3 : Le manque de confiance des clients ou prospects explique-t-il leur
résistance au produit crédit-tontine à ALIDé?
I. Introduction (5/5)
Objectifs et hypothèses
OG : Comprendre la raison pour laquelle les clients ont des doutes
sur ce produit «crédit tontine» proposé par ALIDÉ.

OS1 OS2 OS3


Mesurer l’image Evaluer la perception que les Mesurer la confiance des clients
d’ALIDé. clients ou prospects ont du taux ou prospects au produit “ crédit
d'intérêt pratiqué par ALIDé. tontine ”.
 
H1 H2 H3
L’hésitation des clients face Le taux d’intérêt élevé affecte Le degré de confiance entre
au crédit tontine est due à la le comportement des clients ALIDé et les clients engendre leur
perception qu’ils ont de ou prospects face au crédit- réticence face à ce nouveau
l’image d’ALIDé. tontine. produit crédit sur tontine.

8
II. Clarification conceptuelle

 Le Crédit : est l'échange d'un bien présent contre un bien futur. Le terme de
crédit renvoie dans la plupart des cas à la location de la monnaie moyennant un
taux d'intérêt raisonnable (Böhm-Bawerk cité par (Raymond Barre, 1970)).

 Microcrédit : est l'attribution de prêts de faible montant à des entrepreneurs


ou à des artisans qui ne peuvent pas accéder aux prêts bancaires classiques
pour la réalisation ou l’alimentation de leur projets (Mohamed Yunus, 1976).

9
II. Clarification conceptuelle

 La Tontine : est une association collective d’épargne, qui réunit des épargnants
pour investir en commun dans un actif financier ou dans un bien dont la
propriété revient à une partie seulement des souscripteurs.

 Crédit tontine D’ALIDé : est donc l’octroi d’un crédit à partir des cotisations
journalière. En effet le client commence à donner des tontines journalières à
ALIDé et un crédit lui sera accordé 3mois après par rapport au montant qu’il
donnait et à la fréquence de sa cotisation.

10
III. Démarches méthodologiques (1/2)
Collecte des données
 Approche documentaire (mémoires, articles…)

 Approche qualitative (entretiens semi-directifs et individuel avec le


personnel et les clients, entretiens individuels, focus group ou encore test
utilisateur)

 L’approche quantitative (regroupant sondages ou méthodes Analytiques,


élaboration d’un échantillon identifié par approche empirique et représentatif
de la population mère, à qui s’adresse un questionnaire (administré à 50
individus)).
11
III. Démarches méthodologiques (2/2)
Analyse des données

 Analyse qualitative des documents et du corpus des discours recueillis


auprès des interlocuteurs.

 Analyse quantitative à l’aide du logiciel Microsoft Excel et du SPSS.18 a été


effectué pour la construction des tableaux et graphiques aboutissant à une
analyse descriptive et explicative.

12
IV. Résultats (1/14)
Analyse descriptive

Graphique 1 : L’hésitation des clients face au crédit tontine est due à la perception qu’ils ont
de l’image d’ALIDé.
IV. Résultats (2/14)
Analyse descriptive

Graphique 2 : Le taux d’intérêt élevé affecte le comportement des clients où prospects face
au crédit-tontine.
IV. Résultats (3/14)
Analyse descriptive

Graphique 3 : Le degré de confiance entre ALIDé et les clients engendre leur réticence face à ce nouveau
produit crédit sur tontine.
IV. Résultats (4/14)
Analyse explicative
Tableau n°1 : Corrélation entre image des
clients par rapport aux produits d’ALIDé

  Produit Image
Corrélation de Produit 1,000 0,419
Pearson Image 0,419 1,000
Produit *** 0,001
Sig. (unilatérale)
Image 0,0001 ***
Produit 50 50
N
Image 50 50 Tableau n°2 : Qualité du modèle

Changement dans les statistiques


Modèl R- R-deux Erreur standard
R
e deux ajusté de l'estimation Sig. De
Variation Variatio variation
de R-deux n de F ddl1 ddl2 de F

1 0,419a 0,176 0,158 0,49039 0,176 10,217 1 48 0,002


IV. Résultats (5/14)
Analyse explicative

Tableau n°3 : Coefficient de régression

Coefficients non coefficients 95,0% % intervalles de


standardisés standardisés confiance pour B
Modèle

Erreur Bonne Limite


A standard Bêta t Sig. Inférieure Supérieure

(Constante) 0,566 0,331 *** 2,709 0,034 0,100 1,231

Comportem
ents 0,594 0,186 0,219 3,196 0,002 -0,221 0,968
IV. Résultats (6/14)
Analyse explicative: lien entre l’image et produit d’ALIDé.

 Coefficient de corrélation R=0,419

 Liaison forte entre l’image que les clients ont des produits d’ALIDé

 HYPOTHESE 1: « L’hésitation des clients face au crédit tontine est due à

la perception qu’ils ont de l’image d’Alidé. » est validé


IV. Résultats (7/14)
Analyse explicative
Tableau n°4 : Corrélation entre taux d’intérêts et comportements des clients

  PRODUIT PERCEPTION

Taux d’intérêt 1,000 - 0,256


Corrélation de Pearson

Comportement - 0,256 1,000

Taux d’intérêt *** 0,036


Sig. (unilatérale)
***
Comportement 0,036

Taux d’intérêt 50 50
N

Comportement 50 50
IV. Résultats (8/14)
Analyse explicative

Tableau n°5 : Qualité du modèle

Changement dans les statistiques


R-deux Erreur standard de
Modèle R R-deux
ajusté l'estimation

Variation de Variation Sig. De


R-deux de F ddl1 ddl2 variation de F

1 0,256a 0,065 0,046 0,52208 0,065 3,363 1 48 0,033


IV. Résultats (9/14)
Analyse explicative

Tableau n°6 : Coefficient de régression

Coefficients non coefficients 95,0% % intervalles de


standardisés standardisés confiance pour B
Modèle

Erreur Bonne Limite


A standard Bêta t Sig. Inférieure Supérieure

(Constante) 2,051 0,257 *** 7,983 0,000 1,535 2,568

Comportem
ents 0,256 0,141 0,256 -2,043 0,033 - 0,544 0,025
IV. Résultats (10/14)
Analyse explicative : lien entre taux d’intérêt et le comportement des
clients /prospects .

 Coefficient de corrélation R = 0,256

 Liaison forte au seuil de 5 % entre le taux d’intérêt élevé du crédit tontine

et l’attitude des clients /prospects.

 HYPOTHESE 2 : « le taux d’intérêt élevé affecte le comportement des

clients où prospects face au crédit-tontine.» est Validé


IV. Résultats (11/14)
Analyse explicative

Tableau n°7: Corrélation entre degré de confiance et les clients

  Produit Confiance

Clients 1,000 - 0,276


Corrélation de Pearson
Confiance - 0,276 1,000

Clients *** 0,026


Sig. (unilatérale)
***
Confiance 0,026

Clients 50 50
N
Confiance 50 50
IV. Résultats (12/14)
Analyse explicative

Tableau n°8 : Qualité du modèle de régression

Changement dans les statistiques


R-deux Erreur standard de
Modèle R R-deux
ajusté l'estimation

Variation de Variation Sig. De


R-deux de F ddl1 ddl2 variation de F

1 0,276a 0,076 0,057 0,51910 0,076 3,3955 1 48 0,022


IV. Résultats (13/14)
Analyse explicative

Tableau n°9 : Coefficient de régression

Coefficients non coefficients 95,0% % intervalles de


standardisés standardisés confiance pour B
Modèle

Erreur Bonne Limite


A standard Bêta t Sig. Inférieure Supérieure

(Constante) 0,558 0,529 *** 1,054 0,297 - 0,506 1,622

Comportem
ents 0,474 0,238 0,276 1,989 0,022 - 0,005 0,953
IV. Résultats (14/14)
Analyse explicative : lien entre le degré de confiance des clients et
ALIDé.

 Coefficient de corrélation R = 0,276

 Liaison correcte entre le degré de confiance entre Alidé et les clients

 HYPOTHESE 3 : «Le degré de confiance entre Alidé et les clients

engendre leur réticence face à ce nouveau produit crédit sur tontine. »

est Validé
V. Conclusion et suggestions (1/2)

Ce stage à ALIDé idée claire de cette institution et de ces produits et services.


Le nouveau produit crédit tontine d’ALIDé, malgré son innovation et sa particularité à du
mal à décoller.
Au terme de notre étude nous pensons que ALIDé devra agir essentiellement sur trois
facteurs clé pour résoudre ce problème de résistance des clients face au nouveau
produit crédit tontine.
Ces facteurs sont : l’image de ALIDé, le taux d’intérêt pratiqué sur crédit tontine et le
degré de confiance entre ALIDé et ces clients.
V. Conclusion et Suggestions (2/2)

 Faire de la publicité audio et visuelle de ALIDé.

 Faire assez de campagne de sensibilisation .

 Revoir le taux d’intérêt du produit crédit tontine.

 Faire des besoins des clients une grande priorité.

 Et enfin d’Agir beaucoup plus dans le social au sein de la

communauté.
Merci de votre aimable attention