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LE SYSTÈM E S OC IA L

SU I SS E
LE 1 PILIER
ER

• SYSTÈME DE REPARTITION
• BUT: GARANTIR LE MINIMUM VITAL
• PRESTATIONS: (RENTE DE VIEILLESSE, RENTE D’ENFANT DE RETRAITÉ, RENTE DE SURVIVANT,(VEUF,
VEUVE,ORPHELIN, RENTE D’INVALIDITÉ, RENTE D’ENFANT INVALIDE ETC…)

• QUI EST ASSURÉ? (PERS. HABITANT EN CH ET/OU TRAVAILLANT EN CH


LE 2 ÈME PILIER

• LE 2ÈME PILIER COMPLÈTE L'AVS (1ER PILIER) ET PERMET À UN SALARIÉ D'OBTENIR UNE RENTE S'ÉLEVANT
JUSQU'À 60% DU DERNIER SALAIRE AU MOMENT DE LA RETRAITE (POUR S'ASSURER DES REVENUS PLUS
CONFORTABLES, IL FAUDRA EN PLUS COTISER À UN 3ÈME PILIER).
LE 3 ÈME
PILIER

• LE 3ÈME PILIER OU PRÉVOYANCE DITE "LIÉE" EST UNE FORMULE ENCOURAGÉE PAR LA CONFÉDÉRATION AU


TRAVERS D'AVANTAGES FISCAUX. LES SALARIÉS ET LES INDÉPENDANTS PEUVENT DÉDUIRE DE LEUR
REVENU SOUMIS AUX IMPÔTS DIRECTS LES COTISATIONS VERSÉES POUR LA PRÉVOYANCE LIÉE
POURQUOI FAIRE UN TROISIÈME PILIER ?

• GRÂCE À SON AVANTAGE FISCAL, LE 3ÈME PILIER PERMET DE FAIRE DES ÉCONOMIES D'IMPÔT. LE


VERSEMENT ANNUEL SERA DÉDUIT, VOUS PERMETTANT DE RÉDUIRE LE MONTANT QUE VOUS DEVEZ À
L'ADMINISTRATION FISCALE. ... 3ÈME PILIER 3A LIÉ : LE SALARIÉ DÉDUIRA JUSQU'À 6‘826 CHF PAR ANNÉE
ET UN INDEPENDANT UN PEU PLUS DE 34000 CHF
AVANTAGE 1 : COMPLÉTER LE MONTANT DE SA RETRAITE

• MALGRÉ LE 1ER PILIER OBLIGATOIRE POUR TOUS LES TRAVAILLEURS SUISSE ET LE 2ÈME PILIER QU’IL AURA COTISÉ TOUT AU LONG DES
ANNÉES, LE TRAVAILLEUR PEUT VOIR SES REVENUS S’AMOINDRIR UNE FOIS L’ÂGE DE LA RETRAITE ATTEINT.

• BIEN QUE LE 3ÈME PILIER SOIT FACULTATIF, CELUI-CI DEVIENT VITE INDISPENSABLE SI L’ASSURÉ SOUHAITE RETROUVER UN NIVEAU DE VIE
SIMILAIRE À CELUI QU’IL BÉNÉFICIAIT DURANT SA VIE ACTIVE.

• IL POURRA ALORS TOUCHER DES RENTES PROVENANT À LA FOIS DE SON 2ÈME PILIER ET DE SON 3ÈME PILIER GRÂCE AU SYSTÈME DE 
RENTE VIAGÈRE OU SE FAIRE VIRER L’INTÉGRALITÉ DE SON CAPITAL SUR SON COMPTE BANCAIRE.

• LE 3ÈME PILIER SERVIRA DONC À METTRE DE L’ARGENT DE CÔTÉ POUR SES VIEUX JOURS ET COMPLÈTERA LA RETRAITE DE FAÇON
SUBSTANTIELLE.

• AVANTAGE 
AVANTAGE 2 : PROTÉGER SES PROCHES
• LE 3ÈME PILIER PEUT METTRE VOTRE FAMILLE À L’ABRI DU BESOIN.
• SI L’ASSURÉ VIENT À DÉCÉDER AVANT L’ÂGE DE LA RETRAITE ET QU’IL AVAIT SOUSCRIT À UN 3ÈME PILIER, LE CAPITAL PRÉVU AU CONTRAT SERA VERSÉ À SES
HÉRITIERS (EN RÈGLE GÉNÉRALE LE CONJOINT SURVIVANT PUIS LES ENFANTS). C’EST LE PRINCIPAL AVANTAGE D’UN 3ÈME PILIER D’ASSURANCE : LE CAPITAL PRÉVU
AU DÉPART SERA VERSÉ EN CAS DE DÉCÈS, MÊME SI L’ASSURÉ N’A PAS COTISÉ L’ENSEMBLE DES PRIMES DE SON VIVANT. A L’INVERSE, UN 3E PILIER BANCAIRE
PERMETTRA DE TRANSMETTRE LE CAPITAL VERSÉ UNIQUEMENT.

• LES PARENTS PENSENT AU BIEN-ÊTRE DE LEURS ENFANTS, ET CELA PASSE SOUVENT PAR LEUR METTRE DE L’ARGENT DE CÔTÉ POUR LES AIDER DANS LEUR VIE FUTURE :
ÉTUDES, PERMIS DE CONDUIRE, PREMIÈRE INSTALLATION…

• AU LIEU D’OUVRIR UN COMPTE BANCAIRE AU NOM DE L’ENFANT (CE QUI LUI DONNERA ACCÈS À L’ARGENT UNE FOIS L’ÂGE DE LA MAJORITÉ ATTEINT), LE 
3ÈME PILIER PARENT-ENFANT PERMET DE VERSER DE L’ARGENT SUR UN COMPTE TOUT EN CONSERVANT LE CONTRÔLE DES FONDS UNE FOIS QUE L’ENFANT SERA EN ÂGE
DE LE TOUCHER.

• DE PLUS, EN CAS DE DÉCÈS DES PARENTS, LE CAPITAL PRÉVU AU CONTRAT LUI SERA VERSÉ À SA MAJORITÉ SANS AUCUN VERSEMENT ADDITIONNEL.
AVANTAGE 3 : ÉCONOMISER SUR LES IMPÔTS

• GRÂCE À SON AVANTAGE FISCAL, LE 3ÈME PILIER PERMET DE FAIRE DES ÉCONOMIES D’IMPÔT. LE VERSEMENT
ANNUEL SERA DÉDUIT, VOUS PERMETTANT DE RÉDUIRE LE MONTANT QUE VOUS DEVEZ À L’ADMINISTRATION
FISCALE.

• NOUS RAPPELONS CI-DESSOUS LES MONTANTS MAXIMUM DÉDUCTIBLES SELON LE TYPE DE 3ÈME PILIER :
• 3ÈME PILIER 3A LIÉ : LE SALARIÉ DÉDUIRA JUSQU’À 6’768 CHF PAR ANNÉE ET UN INDÉPENDANT DÉDUIRA
JUSQU’À 33’840 CHF.

• 3ÈME PILIER 3B LIBRE : DÉFINI PAR LE CANTON DE RÉSIDENCE, LE CÉLIBATAIRE DÉDUIRA JUSQU’À 2’200 CHF
À GENÈVE ET UN COUPLE MARIÉ 3’300 CHF PAR ANNÉE
AVANTAGE 4 : SE PROTÉGER CONTRE L’ACCIDENT OU LA MALADIE

• CERTAINES OPTIONS EXISTENT ET PEUVENT VOUS ÊTRE PROPOSÉES LORS DE LA SOUSCRIPTION DU 3ÈME
PILIER. C’EST NOTAMMENT LE CAS AVEC L’ASSURANCE EN CAS D’INCAPACITÉ DE GAIN QUI PERMET À
L’ASSURÉ QUI A CHOISI L’OPTION DE SE COUVRIR LUI ET SES PROCHES S’IL EST DANS L’INCAPACITÉ DE
TRAVAILLER SUITE À UN ACCIDENT OU UNE MALADIE.

• L’ASSURANCE ACCIDENT DU SALARIÉ NE COUVRIRA PAS LES MALADIES LONGUE DURÉE ET LE 1ER ET LE
2ÈME PILIER SERONT INSUFFISANTS POUR COUVRIR SES BESOINS.

• L’OPTION ASSURANCE PERTE DE GAIN N’EST DONC PAS À NÉGLIGER LORS DE LA SOUSCRIPTION DU 3ÈME
PILIER.
AVANTAGE 5 : DEVENIR PROPRIÉTAIRE

• GRÂCE AU 3ÈME PILIER, DEVENIR PROPRIÉTAIRE DEVIENT RÉALITÉ. OUTRE LE FAIT QUE POUR PRÉTENDRE À UN CRÉDIT
HYPOTHÉCAIRE, L’EMPRUNTEUR DOIT APPORTER 20% DE FONDS PROPRES, 
LE MONTAGE INCLUT TRÈS SOUVENT UN 3ÈME PILIER  POUR FINANCER LE 2ÈME RANG.

• EN METTANT EN GARANTIE SON 3ÈME PILIER, L’EMPRUNTEUR REMBOURSERA UNE PARTIE DE SON HYPOTHÈQUE ET
CONTINUERA À DÉDUIRE FISCALEMENT LES PRIMES VERSÉES ; IL CONSERVERA TOUS LES AVANTAGES LIÉS AU 3ÈME PILIER.

• CERTAINS ÉTABLISSEMENTS BANCAIRES PEUVENT AUSSI DEMANDER LA SOUSCRIPTION D’UNE RISQUE PURE QUI COUVRE
L’ASSURÉ UNIQUEMENT POUR LE DÉCÈS.

• EN CAS DE DÉCÈS UNIQUEMENT, LES FONDS PRÉVUS AU CONTRAT SERONT LIBÉRÉS ET VERSÉS AUX HÉRITIERS. CEUX-CI
POURRONT AINSI REMBOURSER LA DETTE HYPOTHÉCAIRE.
CARACTERISTIQUES PREVOYANCE LIÉE 3A
AVOIR UN REVENU SOUMIS À L’AVS
PRIME MAXIMUM 6826 CHF AVEC LPP, 20% DU REVENU AVS MAX 3A 34128 CHF POUR LES INDÉPENDANTS
DURÉE 64/65 ANS (RETRAIT POSSIBLE 5 ANS AVANT L’ÂGE DE LA RETRAITE OU PROLONGATION POSSIBLE APRÈS LA RETRAITE
PRENEUR D’ASSURANCE= PERSONNE ASSURÉE
PRIME DÉDUCTIBLE DU REVENU
PAS D’IMPOSITION SUR LA FORTUNE PENDANT LA DURÉE
IMPÔT SUR LE CAPITAL À L’ÉCHÉANCE (1/5 DU TAUX, SÉPAREMENT DES AUTRES REVENUS)
CLAUSE BÉNÉFICIAIRE SELON OPP3 (CONJOINT SURVIVANT, DESCENDANT ET CONCUBIN, PARENT, FRÈRE ET SŒUR, AUTRES HÉRITIERS
RETRAIT DE LA VALEUR DE RACHAT SOUMIS À CONDITIONS
CARACTERISTIQUES DE LA PRÉVOYANCE LIBRE
3B
• TOUT LE MONDE PEUT CONCLURE
• LE PRENEUR D’ASSURANCE PEUT ÊTRE DIFFÉRENT DE LA PERSONNE ASSURÉE
• PRIME ILLIMITÉE
• PRIME UNIQUEMENT DÉDUCTIBLE SUR LES CANTONS DE GENÈVE ET FRIBOURG
• DURÉE LIBRE
• VALEUR DE RACHAT IMPOSÉE EN FORTUNE PENDANT LA DURÉE DU CONTRAT
• PAS D’IMPOSITION SUR LE REVENU À L’ÉCHÉANCE
• CLAUSE BÉNÉFICIAIRE LIBRE
• RETRAIT DE LA VALEUR DE RACHAT SANS CONDITIONS
• PRÊTS SUR POLICE POSSIBLE
DIFFERENCES ENTRE LE 3A BANCAIRE ET LE 3 A
ASSURANCE
3A ASSURANCE 3A BANCAIRE
• MONTANT INVESTI 100% EN EPARGNE (PAS DE • PAS DE PRIME DE RISQUE, PAS DE PRIME DE CÔUT
PERTE EN CAS DE RACHAT)
• FLEXIBILITÉ DES MODALITÉS DE PAIEMENT
• PAIEMENT RÉGULIER ET CONSTANT • GARANTI DE L’AVOIR EN CAS DE FAILLITE DE LA
BANQUE 100 000 CHF

• POSSIBILITÉ
APPROCHE DE VENTE POUR UN RENDEZ VOUS
PREVOYANCE

• QUAND EST CE QUE POUR LA DERNIÈRE FOIS, VOUS AVEZ FAIT LE POINT SUR VOTRE SITUATION GLOBALE,
NOTAMMENT CELLE LIÉE AU SYSTÈME SOCIAL SUISSE?
LA RETRAITE?
• LA PLUPART DES GENS SAVENT DÉJÀ PARFAITEMENT • IL EST DE NOS JOURS INDISPENSABLE DE SE
LE TYPE DE LOISIR QU’ILS VEULENT PRATIQUER UNE PENCHER TRÈS TÔT SUR LA PRÉVOYANCE
FOIS À LA RETRAITE. NE PLUS TRAVAILLER, ENFIN, ET RETRAITE INDIVIDUELLE. UN TRAVAIL DE LONGUE
CONSACRER DU TEMPS AUX BELLES CHOSES DE LA HALEINE ? PAS DU TOUT. QUELQUES MESURES
VIE. MAIS IL Y A UN HIC : LA RETRAITE DU SYSTÈME
PERTINENTES PEUVENT DÉJÀ GARANTIR UNE
OBLIGATOIRE UNIQUEMENT NE SUFFIT PLUS DEPUIS
RETRAITE EN TOUTE SÉRÉNITÉ SANS AVOIR DES
DÉJÀ BIEN LONGTEMPS À MAINTENIR SON NIVEAU DE
RÉPERCUSSIONS CONSIDÉRABLES SUR LE
VIE UNE FOIS À LA RETRAITE.
NIVEAU DE VIE ACTUEL.  
 
PROTEGER SA FAMILLE?
• ÊTES-VOUS PARÉ À TOUTE ÉVENTUALITÉ? • AVOIR UNE FAMILLE, C’EST ASSUMER DES RESPONSABILITÉS. AFFECTIVES,
JURIDIQUES, MAIS AUSSI FINANCIÈRES. QUE DEVIENDRAIENT VOTRE DE

• LES CONSÉQUENCES FINANCIÈRES D’UNE VOTRE CONJOINT(E) ET DE VOS ENFANTS SI VOUS DÉCÉDIEZ À LA SUITE
D’UN ACCIDENT OU D’UNE MALADIE, OU N’ÉTIEZ PLUS EN MESURE DE
INCAPACITÉ DE TRAVAIL OU D’UN DÉCÈS SONT GAGNER VOTRE VIE EN RAISON D’UNE INVALIDITÉ?
SOUVENT IMPOSSIBLES À PRÉVOIR. 
VOTRE INVALIDITÉ OU VOTRE DÉCÈS PLONGERAIT VOS PROCHES DANS

• DANS QUELLE MESURE AVEZ-VOUS DÉJÀ EVALUÉ DES DIFFICULTÉS FINANCIÈRES, EN PLUS DE LEUR CAUSER DU CHAGRIN.
NON SEULEMENT ILS NE POURRAIENT PLUS COMPTER SUR VOTRE
VOTRE SITUATION ACTUELLE? REVENU, MAIS ILS DEVRAIENT AUSSI FAIRE FACE À DES DÉPENSES
SUPPLÉMENTAIRES, PAR EXEMPLE POUR ACHETER UN NOUVEAU VÉHICULE
OU RÉAMÉNAGER VOTRE LOGEMENT.
APPROCHE DE VENTE POUR UN RENDEZ VOUS DE
CONSEIL GLOBAL
• GÉRER PARFAITEMENT LE BUDGET FAMILIAL : • LES ÉCONOMIES POTENTIELLES SONT NOMBREUSES, IL
COMMENT UTILISER SON BUDGET MENSUEL DE SUFFIT DE LES TROUVER. VOS POLICES D’ASSURANCE
ACTUELLES SONT PEUT-ÊTRE TROP ONÉREUSES ? EXISTE-
FAÇON OPTIMALE ?
T-IL UNE ALTERNATIVE PLUS AVANTAGEUSE À VOTRE
• CHACUN D’ENTRE NOUS A DES RECETTES ET FOURNISSEUR D’ÉLECTRICITÉ ACTUEL ? LES
DÉPENSES MENSUELLES FIXES. RARES SONT COTISATIONS MENSUELLES AUPRÈS D’UNE AUTRE
CEUX QUI SE DONNENT LA PEINE DE REMETTRE EN ASSURANCE MALADIE NE SONT-ELLES PAS PLUS
AVANTAGEUSES ? NOUS NOUS FERONS UN PLAISIR DE
QUESTION CES MONTANTS. POURTANT L’EFFORT
VOUS AIDER À ÉCONOMISER DE L’ARGENT QUE VOUS
EN VAUT LA PEINE!
POUVEZ RÉINVESTIR À VOTRE GUISE.
LE CONSEIL INDIVIDUEL PERMET D’ADAPTER LE
PLAN D’OPTIMISATION DU BUDGET FAMILIAL À
VOS SOUHAITS ET POSSIBILITÉS
•  IL EST POSSIBLE D’ÉPARGNER DE L’ARGENT AU QUOTIDIEN DANS DE NOMBREUX CAS DE FIGURE ET
D’INVESTIR D’UNE FAÇON QUI A DU SENS. LA QUESTION DE L’OPTIMISATION DU BUDGET FAMILIAL SEMBLE
COMPLEXE MAIS ELLE EST PLUS FACILE À METTRE EN ŒUVRE QUE VOUS NE LE PENSEZ. LES PETITES
MESURES APPORTENT DES AVANTAGES À LONG TERME ET APPORTENT DE LA SATISFACTION. VOTRE
CONSEILLER FINANCIER PERSONNEL D’OVB PEUT VOUS AIDER À DÉFINIR VOS POTENTIELS ET PRIORITÉS
INDIVIDUELS. UNE BONNE STRUCTURE VOUS ÉPARGNE LES DÉPENSES INUTILES ET VOUS POUVEZ VOUS
CONSACRER AUX CHOSES QUI ENRICHISSENT VOTRE QUOTIDIEN
POURQUOI FERMER LES YEUX FACE À UNE SITUATION COMPLEXE ET Y LAISSER DES PLUMES
QUAND ON PEUT ÉPARGNER CORRECTEMENT EN MATIÈRE D’OPTIMISATION DU BUDGET
FAMILIAL ? 

• DE PETITES ASTUCES PERMETTENT DE NE PAS DÉPENSER SON ARGENT MAIS DE L’INVESTIR AU MIEUX ET
DE RÉALISER SES PROPRES SOUHAITS.

• POUR CE FAIRE, VOUS N’AVEZ PAS À TRAVERSER SEUL LA JUNGLE DES POSSIBILITÉS MAIS POUVEZ
COMPTER SUR LE SOUTIEN DE NOS INTERMÉDIAIRES FINANCIERS PERSONNELS.

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