Fiche 8: Analyse d’un portefeuille

Crédit mutuel du Saulnois

LEGRAS Amandine

BTS BANQUE CONSEILLER CLIENTELE EN PARTICULIER

 Présentation de l’agence
 Agence credit mutuel du Saulnois
 5 place du marché à Dieuze
 2 611 habitants, 7 200 clients dans
l’agence
 Forte pression concurrentielle, 4
banques autour de l’agence

Horaires:

Mardi 8h30- 12h00 13h30-18h00

Mercredi
Vendredi Automates et fonctionnalités:

Jeudi 10h30-12h00 13h30-18h00  1 distributeur de billets

 1 guichet automatique
Samedi 08h30-12h00  1 borne de dépôt
 Équipement spécial pour faciliter le retrait pour des
personnes déficientes visuelles
 10 collaborateurs à l’agence
Un directeur d’agence

1 animatrice 1 chargé d’affaires

commerciale « professionnels »

AGENCE
DIVERSIFIEE
Un chargée d’accueil 1 technicienne
d’exploitation

4 chargés de clientèle 1 conseiller agricole

dont celui étudié
Quels sont les 5 critères d’analyse de portefeuille?

Répartition par âge Repartition par

typologie

Taux de détention et
Activité des comptes
encours

Réalisation des objectifs

 UNE CLIENTELE SIMILAIRE A
Portefeuille
L’AGENCE Agence

25% 27%

16%

32%

60 et + 26-49 ans 50-59 ans <25ans

 UNE CLIENTELE DE PARTICULIERS
90%
90% 84%

80%

70%

60%

50%

40%

30%

20% 14%

10% 4% 4%
2% 2%
0%
0%
Particuliers professionnels agriculture OBNL

Caisse Portefeuille
 UNE CLIENTELE PEU
ACTIVE
Portefeuille Agence

25%
23%
42% 36%
58%
17% 13%
64%
 UNE CLIENTELE PEU EPARGNANTE
97% 95%
100.00%
90.00%
80.00%
70.00%
60.00%
50.00%
40.00% 27% 28.00%
23% 20% 20.00%
30.00%
20.00% 11%
10.00% 1.20% 0.90%

0.00%
Livrets Epargne CAT et bons Comptes titres Assurance vie
logement
Encours (en K€/client) :
48.33
50

40

30 24.09
20.23
16.94 18.35
20 14.79
7.18 7.17 7.11 9.32
10

0
Livrets Epargne CAT et bons Comptes titres Assurance vie
logement
Agence Portefeuille
UN BON TAUX DE DETENTION DES CREDITS
44.70% 45%
45.00%
40.00%
35.00%
27.51%
30.00%
25.00% 20%
16.80% 16%
20.00% 14.00%
11%
15.00% 10%
6.90%
10.00%
5.00%
0.00%
Crédits Passeport crédit Crédits Crédits Total crédits
renouvelables consommation immobiliers

Encours (en K€/client):

48.67
50 42.23

40
27.51
30
16.14
20
5.5 5.37 4.94 5.74
10
0.65 0.51

0
Crédit Passeport crédit Crédits Crédits Total crédits
renouvelables consommation immobiliers

Agence Portefeuille
 UNE FAIBLE DETENTION D’ASSURANCE

80.00%
70.70% 69.60%

70.00%

60.00%

50.00%
42.80%

40.00%
30.70%
30.00% 25.20%
22.50%

20.00%

10.00%

0.00%
Prêts Personnes Biens

Agence Portefeuille
 UNE CLIENTELE A EQUIPER

90.00% 85.60%
81.40% 80.50%

80.00% 75.60%

70.00%
59.10%
60.00%
52.80%

50.00%

40.00%

30.00%

20.00%
12.50%
8.10%
10.00%
2.60% 2.80%

0.00%
BAD Packages Cartes Téléphonie Protection vol

Agence Portefeuille
 Objectif de la relation client réussi
Mise à jour fiche client 58%

Conquête-fidélisation 80%

Traitement fil de l'eau 86%

Clients cœur de portefeuille vus 71%

Rendez-vous réalisés 32%

Ordre de virements permanents 6%

Clients BAD et actifs 78%

0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% 100%
 UN RETARD AU NIVEAU DES
ASSURANCES
Crédits passeport

Crédits habitat accordés

Assurance habitation

Assurance automobiles

Assurance santé

Assurance prévoyane

Forfait téléphonie

Protection vol

0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70%

 DES AMELIORATIONS POSSIBLES

Proposer des Proposer une

ordres de formation
virements pour les
permanent produits
pour l’épargne d’assurance
Les points à
améliorer

Formation Réaliser plus

pour la de rendez-
téléphonie vous
 LES DIFFICULTES RENCONTREES

 RECUEILLIR LES INFORMATIONS

 EXPLIQUER LES CHIFFRES

 RELIER LES INFORMATIONS ENTRE LES DIAPORAMAS

 MERCI DE
VOTRE ECOUTE