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Banque et Finance

4X-BFI

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Présentations
• Alexandre Sappia
• 2004: Master en Sciences Commerciales et
Financières (ICHEC)
• 2005 - 2010: Recruteur et commercial pour UNIQUE
• 2010 – 2012 Responsable d’agence Tempo-Team
Uccle
• 2012…. Consultant Freelance en entreprise
• 2012 - …: Chargé de cours (ISFCE)
• Mail to: sappia.isfce@gmail.com

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Présences
Pour passer examen: au maximum 40%
d’absences non justifiées.

Retards: Soyez discrets, ne venez pas en


permanences après la pause

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Questions?
Objectifs du cours

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Dossier Pédagogique

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CAPACITES TERMINALES

Analyser et présenter

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Prouver que
vous êtes capables:
face à des questions générales de macro-économie monétaire et à des problèmes
courants de gestion d'instruments financiers,
 
de mettre en œuvre, au moins une des capacités suivantes, au choix du chargé de cours :

• identifier les variables monétaires et expliquer l'impact de leur évolution sur le


fonctionnement général du système économique ;
• identifier la structure et les opérateurs des principaux marchés financiers ainsi que les
opérations et les risques qui y sont liés ;
• analyser les principaux instruments financiers proposés par les différents opérateurs ;
• appliquer les techniques de placement et/ou de crédit, en justifiant sa méthode de
résolution.

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Degré de maîtrise
Pour la détermination du degré de maîtrise, il
sera tenu compte des critères suivants :
• la cohérence entre la démarche et la situation
traitée,
• la logique de l’argumentation,
• le niveau de précision et la clarté dans l’emploi
des termes économiques,
• le niveau du sens critique.

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En français normal, cela veut dire quoi?

Capacité terminale, ou ce que l’étudiant doit-


être capable de faire: Si vous parvenez à me
prouver lors de l’évaluation que vous avez acquis
ces compétences, alors: 50% Vous avez réussi.
!!!!Pour obtenir l’attestation de réussite, il faut
que l’ensemble de ces compétences soient
atteintes!!!!

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En français normal, cela veut dire quoi?

Degré de maîtrise: ce qui va faire de vous avez


50 ou 90%:
• la cohérence entre la démarche et la situation
traitée,
• la logique de l’argumentation,
• le niveau de précision et la clarté dans l’emploi des
termes économiques,
• le niveau du sens critique.

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Imaginons que vous n’ayez pas acquis certaines compétences
lors de votre examen de fin de module

Alors, je ne vous interroge que sur les


compétences non acquises lors de votre
deuxième session

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Imaginons qu’en deuxième session, certaines compétences ne
soient pas acquises

Alors, l’ensemble du module doit-être


recommencé l’année suivante

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Des questions?

14
Programme

15
Programme
L'étudiant sera capable :
•  

• d’acquérir des concepts fondamentaux et des techniques de


base afin, notamment, de caractériser :
– le rôle et les fonctions des actifs monétaires et financiers,
– les mécanismes de création de monnaie et des actifs financiers,
– les relations entre les variables monétaires et financières et les
principales autres variables macro-économiques,
– la structure du système bancaire et des marchés financiers belges, et
leurs modes de fonctionnement, avec extension aux marchés
financiers internationaux,
– les principaux produits bancaires et financiers, tant en matière de
placements qu'en matière de crédits et d’assurances ;

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Programme
• de mettre en oeuvre des stratégies adaptées
pour résoudre des problèmes courants
inhérents à
– la gestion financière des entreprises (au sens
large) tels que :
– la gestion des comptes courants,
– le choix des placements de trésorerie,
– le choix des instruments de crédit,
– le choix du type d’assurances.
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Horaire

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Questions?
Informations complémentaires:
Le cours de Banque et Finance vous donnera de
nouvelles grilles de lecture pour interpréter ce
qui nous entoure
Nous nous inspirerons de cas concrets tirés de
l’actualité. Par conséquent, il est possible que la
structure du cours évolue.
Je vous demande de vous tenir au courant de
l’actualité économique et politique.

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Structure du cours:
Il sera divisé en 4 grandes parties:
• I. Introduction
• II. La monnaie
• III. Le secteur bancaire
• IV. Les marchés financiers

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Avant d’entamer le cours, quelques notions
préliminaires:

Les notions d’agent et de circuit


économique

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LES AGENTS ECONOMIQUES ET
LE CIRCUIT ECONOMIQUE

http://www.maxicours.com/soutien- 23
scolaire/pfeg/2de/278289.html
Notions préliminaires
• Organisation décentralisée (Belgique)
– Décisions économiques : Particuliers /Entreprise
– Allocation des ressources : Marchés
• Organisation centralisée
– Organe central
• => plan
• => Quantité et Objectif de production
• => Prix = normes administratives

https://fr.wikipedia.org/wiki/
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%C3%89tat_communiste
Notions préliminaires (2)
• La micro-économie
– analyse les comportements individuels des agents
économiques.
• L’équilibre général (offre et demande)
– analyse les interactions existant entre tous les
marchés qu’il s’agisse des biens et services ou des
facteurs de production.
• La macro-économie (agrégats)
– étudie le comportement d’ensemble d’une économie

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Précisons…
Micro-économie Macro-économie
• traite de la confrontation • Traite des relations qui sont
des désirs des agents sous établies statistiquement
contrainte. entre des grandeurs
• Ex: correspondant à des
– Les consommateurs cherchent concepts comptables.
la satisfaction la plus grande • Ex:
possible pour leur budget, et
– La consommation est fonction
les producteurs recherchent le
profit le plus élevé possible. Le du revenu disponible au
prix de marché traduit l’accord niveau global.
des parties.

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Agents économiques
• L'agent économique est
– l'unité de base de l'analyse économique.
– un centre de décisions économiques indépendant.
– Un individu ou un groupe d’individus.
• Il prend des décisions d'ordre économique de
manière autonome (travailler, produire,
consommer, épargner,…)

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Les Agents
économiques
• Les Ménages
• Les Entreprises
• L‘Etat (Administrations)
• Les institutions financières
• Le reste du monde

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Le circuit économique
• http://youtu.be/06DnEsZJt9M (4min32)

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Représentation du circuit

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Questions?
Types de flux
• les flux réels
– les mouvements de
biens et services
• les flux monétaires
– les mouvements
d'argent
• Les flux financiers
– relation entre un
débiteur et un créancier

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Flux financiers?

Source : Cours Alexandre Sappia 33


Sens et type des flux?

Source : Cours Vanessa


Rouquaud

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LES ENTREPRISES

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Définition de
l'entreprise
• L'entreprise est un agent économique qui
réunit des matières premières, de la main
d'œuvre et des capitaux dans le but de
produire des biens et des services aptes à
satisfaire les besoins économiques.
– Inputs
– Outputs
– Marché

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Flux de l’entreprise
• Donne du travail (R) • Paye des salaires (M)
• Donne des actions (F) • Rassemble des capitaux (M)
• Paye des dividendes (M)
• Produit/vend des biens et des • Reçoit le prix des biens et services
(M)
services (R)
• Paye des intérêts (M)
• Emprunte de l’argent (M)
• Paye des impôts (M)
• Bénéficie des infrastructures (R)
• Importe des matières premières, • Paye les marchandises (M)
… (R)
• Exporte des biens et services (R) • Reçoit le prix (M)
• Donne des actions (F)
• … • …

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LES MENAGES

39
Définition des ménages
• L'ensemble des occupants d'une même
résidence qu'ils aient ou non des liens de
parenté.

• ≠ Famille

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Flux des ménages
• Perçoivent des revenus • Travaillent (R)
(M)
• Épargnent (M) • Perçoivent des intérêts
(M)
• Empruntent (M) • Payent des intérêts (M)
• Consomment (R) • Payent le prix (M)
• Profitent des services • Payent des impôts (M)
publique (R)
• … • …

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L'ETAT ET LES ADMINISTRATIONS
PUBLIQUES

42
Définition des
administrations publiques
• Ensemble des services de l'État (avec une
majuscule) ; ensemble des fonctionnaires
chargés d'un service public.
– répondre aux besoins non solvables que les
entreprises privées ne satisfont pas
– réguler le fonctionnement global de l'économie de
marché

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Flux de l’Etat
• Donne des services • Récolte des impôts (M)
publics (R)
• Donne des prestations
sociales (M)
• Subventionne (M)
• Emet des obligations (F) • Paye des intérêts (M)
• Paye des salaires (M) • Reçoit du Travail (R)
• … • …

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LES INSTITUTIONS FINANCIERES

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• Banques et autres institutions de crédit qui
collectent l'épargne et fournissent des crédits
aux autres agents.
• Elles permettent de mettre en relation les
agents ayant des besoins de financements
(souvent les entreprises ) et ceux ayant des
capacité de financement (souvent les
ménages ).

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Flux des
institutions financières
• Collectent l'épargne • Payent des intérêts
• Fournissent des crédits • Perçoivent des intérêts
• Profitent des services • Payent des impôts
publiques
• … • …

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I.INTRODUCTION

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Pourquoi étudier les agents et le circuit
économique?
Parce que c’est la façon la plus courante
d’organiser le monde
Parce que chaque individu ou collectivité est
considéré comme centre de décision économique
Parce que ces individus ou agents sont
caractérisés par une fonction principale
Parce que ce sont des notions nécessaires pour la
suite du cours

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Pourquoi étudier la monnaie?
• Parce que nous sommes tellement habitués à
utiliser la monnaie que nous n’en n'avons même
plus conscience
• Parce que la monnaie joue un rôle extrêmement
important dans l'activité économique.
• Parce que l’histoire de la monnaie est
excessivement riche
• Parce qu’il s’agit d’un domaine ou l’innovation est
permanente
50
Pourquoi étudier la monnaie?
• Parce que les acteurs financiers s’adaptent
très rapidement aux évènements fluctuants
• Parce que de tout temps les états on voulu
règlementer le système et la monnaie sans y
arriver complètement

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Les questions que nous nous poserons par
rapport à la monnaie:
Mais qu'est-ce que la monnaie ? Quelles sont
ses fonctions ?
Comment a-t-elle évolué au cours du temps ?
Quels sont les mécanismes de création de la
monnaie ?
Et quelles sont les institutions chargées de
réglementer et de contrôler le système
monétaire ?

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Pourquoi étudier le secteur bancaire?
Qu’est ce qu’une banque?

Une banque est une entreprise qui fait le commerce


de l'argent.
elle reçoit et garde pour le compte de ses clients leurs
capitaux, propose divers placements (épargne), fournit
des moyens de paiement (chèques, carte bancaires,
etc.) et de change, prête de l'argent, et plus
généralement se charge de tous services financiers.

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Pourquoi étudier le secteur bancaire?

Parce que le rôle des banques est essentiel dans


le développement économique d'un pays. Les
banques facilitent en effet le transfert de
liquidités des agents ayant des capacités de
placement vers ceux qui ont des besoins de
financement

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les questions que nous nous poserons par
rapport aux banques
• Quelle est la structure du système bancaire et financier belge ?
• Quels sont les services offerts par les institutions financières ?
– Aux particuliers ?
– Aux entreprises ?
• Comment les banques sont-elles organisées ? Comment les
banques se rémunèrent-elles
• Quelles sont leurs garanties?
• Quels sont leurs fonds propres ?
• Comment garantissent-elles la sécurité des moyens de
paiement ?

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Pourquoi étudier les marchés financiers?
Parce que les marchés financiers mettent en relation les agents
économiques qui ont des capacités de placement et ceux qui ont
des besoins de financement:
Cela se fait par:
– le canal historiquement le plus ancien : les banques, (intermédiation)
– le second canal, celui du marché financier est plus direct. L’agent
économique qui a une capacité de placement prête directement à
celui qui a un besoin de financement.
Les marchés financiers sont un lieu (géographique ou virtuel) où
différents types d'acteurs s'échangent des capitaux au comptant
ou à terme.

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Les questions que nous nous poserons par
rapport aux marchés financiers
• Quels sont les différents marchés financiers
• Quelles en sont les principales caractéristiques
?
• Comment sont-ils organisés ?
• Quels produits proposent t’ils?

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