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MEDIOS DE PAGO

MEDIOS DE PAGO
INTERNACIONALES E
INTERNACIONALES E
INCOTERMS
INCOTERMS
Ago. 10 Ago. 10
Neg. Interancionales y Corresponsala Neg. Interancionales y Corresponsala
2
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Observemos la siguiente situacin...
Qu detalles deberan tomar en cuenta?
PERU
SAC
GRINGO
INC.
3
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CONFIANZA
+
-
+
-
S
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- +
TRANSFERENCIA
INTERNACIONAL
COBRANZA
DOCUMENTARIA
CARTA DE
CREDITO
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Costo de operacin
Analicemos
4
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Qu son?
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Cuenta Abierta
(bajo conocimiento de
medios de Pago)
r
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Instrumentos
Bancarios
(Sujetos a Entrega de Docts.)
(conocimiento medio o alto de
medios de Pago)
Cheque
Transferencia
o Giro
Directo
Carta de
Crdito
Cobranza
Documentaria
Standby LC
Participaci
n Bancaria
Indirecta
Participacin
Bancaria
Directa
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Beneficiar
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(exportad
or)
1. Mercanca
y documentos
Ordenant
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(Importad
or)
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Banco
Emisor
4. Mensaje de Orden
de Pago (MT103)
Bco.Corresp
Banco
Receptor
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TRANSFERENCIAS EXTERIOR Y OPERACIONES DE CAMBIOS. TRANSFERENCIAS EXTERIOR Y OPERACIONES DE CAMBIOS.
Banco de Comercio ofrece a sus clientes el servicio de recepcin o envo Banco de Comercio ofrece a sus clientes el servicio de recepcin o envo
de fondos al exterior a favor de un beneficiario, en cualquier moneda o de fondos al exterior a favor de un beneficiario, en cualquier moneda o
recepcin recepcin
BC entrega fondos localmente en Dlares o Soles. BC entrega fondos localmente en Dlares o Soles.
N N
-Tr ns r n rp s ur Tr ns r n rp s ur
on os on os
- p n ut l r Tr r n ompr p n ut l r Tr r n ompr
v nt v s s v nt v s s
- on os spon l s n u nt l on os spon l s n u nt l
l nt l nt
U NT N R QU R L NT ( K U NT N R QU R L NT ( K
L T L T
Tr ns r n s nv s Tr ns r n s nv s
rt sol tu l l nt on rt sol tu l l nt on
V N l nt r l o V N l nt r l o
sol tu v x r ont n r sol tu v x r ont n r
on orm rm s po r s por on orm rm s po r s por
l N l N
rt or n l r r m t rs m s rt or n l r r m t rs m s
t r r l s u nt t r r l s u nt
Tr ns r n s R s ontos Tr ns r n s R s ontos
m or s U r qu r n m or s U r qu r n
on orm N por or n on orm N por or n
on os or r p n mx m on os or r p n mx m
p m p m
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COBRANZA DEL EXTERIOR COBRANZA DEL EXTERIOR
sol tu un n o o prov or sol tu un n o o prov or
xtr n ro n o om r o r xtr n ro n o om r o r
o um ntos r pr s nt t vos m r r s o o um ntos r pr s nt t vos m r r s o
s rv os qu s ntr n nu stro l nt s rv os qu s ntr n nu stro l nt
mport or ontr l p o o l pt n mport or ontr l p o o l pt n
un l tr o rm un p r un l tr o rm un p r
r n l rt r to l r n l rt r to l
mport or sum l o l n p r mport or sum l o l n p r
r t m nt l xport or r t m nt l xport or
orm p o ut l n om r o orm p o ut l n om r o
xt r or s n l solut xt r or s n l solut on n on n
ntr mport or xport or ntr mport or xport or
p r t v m nt m nor osto qu un rt p r t v m nt m nor osto qu un rt
r to qu solo n ons r rs r to qu solo n ons r rs
los ostos st n o r n l u l s los ostos st n o r n l u l s
s n r spons l p rt l n o s n r spons l p rt l n o
om s n om s n V st V st l t l t
n mo n mo U U
pt n o r o pt n o r o
l t l t por tr m r l t l t por tr m r
v l v l nu l nu l
u n s r los s u nt s t pos u n s r los s u nt s t pos
- o um nt r s o um nt r s
l o to o ro son los o um ntos l o to o ro son los o um ntos
m rqu qu n ttulo om n o so r m rqu qu n ttulo om n o so r
l m r r mport l m r r mport
- mpl s o r t s mpl s o r t s
l o to l o ro l xt r or son l s l o to l o ro l xt r or son l s
l tr s p r su pt n o p o por l tr s p r su pt n o p o por
m r r n r lm nt nt rn n m r r n r lm nt nt rn n
l p s st no l p s st no
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-Avaladas: Avaladas:
Son aquellas cobranzas en las cuales el exportador requiere que la (s) Son aquellas cobranzas en las cuales el exportador requiere que la (s)
letra (s) que amparan la venta efectuada sean avaladas por una letra (s) que amparan la venta efectuada sean avaladas por una
Institucin Bancaria en el pas de destino, pudiendo eventualmente ser Institucin Bancaria en el pas de destino, pudiendo eventualmente ser
objeto de descuento o compra, sujeto a la calificacin de riesgo objeto de descuento o compra, sujeto a la calificacin de riesgo
pas/banco y a la calificacin y evaluacin del B pas/banco y a la calificacin y evaluacin del Banco de Comercio. anco de Comercio.
BENEFICIOS: BENEFICIOS:
-Unifica criterios e interpretaciones al regirse por leyes internacionales. Unifica criterios e interpretaciones al regirse por leyes internacionales.
(ICC Uniform Rules for Collections URC 522) (ICC Uniform Rules for Collections URC 522)
-Seguridad y garanta en el manejo de los documentos. Seguridad y garanta en el manejo de los documentos.
-Rapidez en el envo del pago. Rapidez en el envo del pago.
-Menor costo. Menor costo.
-Desarrollo de operaciones comerciales a nivel internacional Desarrollo de operaciones comerciales a nivel internacional. .
SERVICIO DESTINADO A: SERVICIO DESTINADO A:
Todo tipo de clientes que operen bajo esta modalidad con sus Todo tipo de clientes que operen bajo esta modalidad con sus
proveedores en el exterior proveedores en el exterior. .
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Girador
(Exportado
r)
1. Embarque
Mercadera
5.1 Retiro
de
Mercadera
Girado
(Importado
r)
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Banco
Cobrador
3. Remesa de
documentos
7. Transferencia
Banco
Remitente
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EXPORTADOR IMPORTADOR
Sencillez y Bajo costo
Control sobre doc. Transp. (se mantiene hasta
qrecibe gtas de cobro).
No tiene obligacin de pagar hasta poder examinar
los doc. y a veces incl. la mercanca (mediante la
inspeccin en un almacn de depsito aduanero).
Riesgo de que importador no acepte la mercanca
Riesgo de crdito del importador
Riesgo poltico del pas al que exporta
Riesgo de que mercanca no pueda despacharse
en aduana.
En cobranzas contra pago riesgo de que
mercanca que no sea la especif icada
VENTAJAS
DESVENTAJAS
(Exportadores prudentes conseguirn inf ormes y analizarn el riesgo-pas).
Mecanismo de cobranza puede ser lento (banco del export. puede f inanciar hasta f echa de cobro).
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s
Definicin:
Instrumento operativo, regido por normas internacionales (UCP 600),
donde un banco emisor por cuenta y orden del cliente
(Ordenante/Aplicante) se obliga efectuar un pago a un tercero
(Vendedor/Beneficiario) o autoriza a otro banco a realizar dicho pago
contra presentacin de ciertos documentos dentro del tiempo lmite
especificado, siempre y cuando se hayan cumplido los trminos y
condiciones del crdito.
Caractersticas bsicas:
- Banco garantiza el pago
- Cuenta con legislacin internacional privada.
VENTAJAS:
VENDEDOR COMPRADOR
Garantiza pago de acuerdo a
trminos
Menor riesgo - no pago
adelantado Respaldo Bancario
Posibilidad de Financiamiento
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o
s
Es un medio de pago internacional por el Es un medio de pago internacional por el cual cual el banco que establece el crdito (banco el banco que establece el crdito (banco
emisor) a solicitud de su cliente (ordenante) emisor) a solicitud de su cliente (ordenante), , se compromete, previa recepcin de los se compromete, previa recepcin de los
documentos documentos de acuerdo a los trminos y condiciones de acuerdo a los trminos y condiciones del mismo, a: del mismo, a:
- -Pagar a un tercero (beneficiario) o a su orden, el importe fijado, o a hacer que otra entidad lo Pagar a un tercero (beneficiario) o a su orden, el importe fijado, o a hacer que otra entidad lo
pague. pague.
- -Pagar o aceptar el Pagar o aceptar el documento documento girado por el vendedor (beneficiario) o delegar en otro banco girado por el vendedor (beneficiario) o delegar en otro banco
para que realice el pago o aceptacin. para que realice el pago o aceptacin.
N N p rtur p rtur n mo n mo U U
por tr m str por tr m str
o n U o n U
rorro um nto v lor rorro um nto v lor n mo n mo
U por tr m str U por tr m str
pt n pt n n mo U n mo U
nsu l o r n nsu l o r n
N N
-Un r t r os nt rpr t on s l r rs por Un r t r os nt rpr t on s l r rs por
l s nt rn on l s ( Un orm ustoms n l s nt rn on l s ( Un orm ustoms n
r t or o um nt r r ts U r t or o um nt r r ts U
- r nt l umpl m nto p os r nt l umpl m nto p os
- r nt l r l n l ompr r nt l r l n l ompr
m r n s m r n s
- rm t l s rrollo om r l l n o o rm t l s rrollo om r l l n o o
nu stro l nt n v l nt rn on l nu stro l nt n v l nt rn on l
- l mport or no r qu r p r por l nt o lo l mport or no r qu r p r por l nt o lo
qu s tr u n m nor r s o qu s tr u n m nor r s o
-L o r mos p rm n nt s sor m nto L o r mos p rm n nt s sor m nto
RV T N RV T N
mport or s n n r l qu r qu r n o s n mport or s n n r l qu r qu r n o s n
r nt r p r sus prov or s n l xtr n ro r nt r p r sus prov or s n l xtr n ro
l oportuno nt ro p o tr vs un n o l oportuno nt ro p o tr vs un n o
om r l su prop o p s om r l su prop o p s
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BENEFICIARI
O
(Vendedor)
(1) CONTRATO
(5) MERCANCIA
ORDENANTE
(Comprador)
(
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BANCO
EMISOR
(3) EMISION L/C
(7) DOCUMENTACION
(10)COBERTURA
BANCO
AVISADOR (*)
(
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)
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.
Segn compromiso del Banco Corresponsal: Segn compromiso del Banco Corresponsal:
Segn facilidad de modificarse o cancelarse: Segn facilidad de modificarse o cancelarse:
REVOCABLE:
Puede ser modificada o cancelada
(revocada).
IRREVOCABLE:

No podr, enmendarse o cancelarse


sin el consentimiento del banco
emisor, traducindose as en
seguridad y confianza en la
negociacin.
AVISADA
. Notificacin al Beneficiario
certificando la autenticidad del
crdito.
- No existe compromiso irrevocable
de pago por parte del banco del
exportador.
CONFIRMADA

Constituye un compromiso en firme por


parte del banco confirmador,
adicional al del banco emisor,
siempre que los documentos se
encuentren en estricto orden de
acuerdo con lo estipulado por el
crdito.
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PLAZOS PLAZOS
l
Plazo de Validez:

Vigencia de la L/C para embarque, presentacin de documentos y otros


(incluye enmiendas).

Si Vcto. del plazo cae da no laborable, se prorroga al sgte. da til.


l
Plazo Presentacin documentos:

Si no se indica mximo 21 das del B/L (dentro de validez).

Si Vcto. del plazo cae da no laborable, se prorroga al sgte. da til.

Plazo mximo de revisin documentos 5dias por Banco.


l
Fecha de Embarque:

No hay cambio de fecha si el embarque cae en da no laborable.


Disponibilidad del pago
l
Pago a la vista:

Beneficiario recibe pago despus de presentar los documentos dentro


plazo.
l
Pago a plazo contra aceptacin:

Se presenta como consecuencia de una venta a plazo o crdito que otorga


el vendedor al comprador, se recomienda que el plazo no sea inferior a
30 das y no mayor a 180 das.
l
Pago a plazo mediante pago diferido:

Similar a las aceptaciones bancarias pero una letra como instrumento.

Son tambin conocidas como Crdito del Proveedor.


lPara Negociacin:
Mediante adelanto o acordando adelantar fondos al beneficiario
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(3) EMISION L/C
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GARANTIAS GARANTIAS
L rt r to (st n s un L rt r to (st n s un
omprom so p o s m l r l r to omprom so p o s m l r l r to
o um nt r o o um nt r o
l m sor s o l p r l n r o l m sor s o l p r l n r o
l mport s l o un v v r os los l mport s l o un v v r os los
o um ntos o um ntos
No o st nt m ntr s l r to o um nt r o No o st nt m ntr s l r to o um nt r o
s un m o p o l rt r to s un m o p o l rt r to
( t n un on omo un v l ( t n un on omo un v l
r nt n o l o ro n so r nt n o l o ro n so
n umpl m nto l o l n qu n umpl m nto l o l n qu
r nt r nt
om s n om s n
n os n os
Un r t r os nt rpr t on s l Un r t r os nt rpr t on s l
r rs por l s nt rn on l s r rs por l s nt rn on l s ( (
Un orm ustoms r t or o um nt r Un orm ustoms r t or o um nt r
r ts U nt rn t on l t n r ts U nt rn t on l t n
r t s r t s
- r nt l umpl m nto omprom so r nt l umpl m nto omprom so
nu stro l nt nu stro l nt
- rm t su s rrollo om r l n v l rm t su s rrollo om r l n v l
nt rn on l nt rn on l
RV T N RV T N
mpr s s p rson s qu s n r nt r un mpr s s p rson s qu s n r nt r un
omprom so p o o on urr n omprom so p o o on urr n
l t on s nt rn on l s l t on s nt rn on l s
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MEDIOS DE PAGO
MEDIOS DE PAGO
Medio de Pago Riesgos Vendedor Riesgos Comprador
Cuenta Abierta (T/T) Disponibilidad de
mercadera
Disponibilidad de fondos
Carta de crdito Discrepancias en
documentos
Mercaderas no
conformes segn lo
indicado en la L/C
Cobranza
documentaria
No recojo de
documentos por el
comprador.
No pago al
vencimiento.
Mercaderas no
conformes a las
requeridas
Stand Bys Ninguno Ejecucin del
instrumento a pesar del
pago.
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(
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)

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(3) EMISION L/C
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Otorgamos financiamientos a un plazo mximo de 360 das para atender las Otorgamos financiamientos a un plazo mximo de 360 das para atender las
necesidades de nuestros clientes exportadores e importadores. necesidades de nuestros clientes exportadores e importadores.
Pre- embarque Pre- embarque: la finalidad es apoyar el ciclo productivo de la empresa. : la finalidad es apoyar el ciclo productivo de la empresa.
Post-embarque Post-embarque: la finalidad es financiar sus ventas a plazo. : la finalidad es financiar sus ventas a plazo.
Financiamiento de importacin Financiamiento de importacin: La finalidad es atender las necesidades de : La finalidad es atender las necesidades de
financiacin de las empresas que importan bienes o servicios del exterior en mejores financiacin de las empresas que importan bienes o servicios del exterior en mejores
condiciones de las que ofrece el proveedor. condiciones de las que ofrece el proveedor.
T T osto on os xt rnos + pr osto on os xt rnos + pr
n o om r o n o om r o
om s n r n on os om s n r n on os u nt s u nt s
l l nt l l nt ( or p r ( or p r
rov n nt s l xt r or rov n nt s l xt r or
( or p r ( or p r

N N
- osto l n n m nto t s s osto l n n m nto t s s
nt rn on l s nt rn on l s
- rm t m or s on on s n o n rm t m or s on on s n o n
nu stro l nt nu stro l nt
- rm t l s rrollo om r l l n o o rm t l s rrollo om r l l n o o
nu stro l nt n v l nt rn on l nu stro l nt n v l nt rn on l
RV T N RV T N
mpr s s xport or s mport or s qu mpr s s xport or s mport or s qu
u r o l on n p o p t su u r o l on n p o p t su
r qu r m nto sol t n un r qu r m nto sol t n un
n n m nto n r o n n m nto n r o
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PERU
VENDEDOR
ALEMANIA
COMPRADOR
1.COTIZACION / OFERTA
2.ORDEN DE COMPRA
3.ACEPTACION
CONTRATO DE COMPRA
VENTA INTERNACIONAL
CONTRATO
DE
TRANSPORTE
INTL
CONTRATO
DE
SEGURO DE
TRANSPORTE
OTROS CONTRATOS
(CONTRATO BANCARIO,
ADUANAS, etc)
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El contrato de Compra Venta Internacional es una figura tpica del
comercio internacional bajo cuyas normas se desenvuelven la
importacin y exportacin y constituye el acuerdo de voluntades
con fines lucrativos, entre partes cuyos centros operativos se
encuentran en pases distintos.
La compra-venta internacional da origen a contratos accesorios
que posibilitan su realizacin o que aseguran a las partes
contratantes.
COMPRA - VENTA COMPRA - VENTA
INTERNACIONAL INTERNACIONAL
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Descripcin de la
mercadera
1
Trminos de Entrega 2
Trminos de Pago 3
Lugar de aplicacin de
leyes y jurisprudencia
4
Fases del Contrato de Compra Venta Internacional
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INCOTERMS INCOTERMS
Determinan el significado de ciertas clausulas de transporte
utilizadas en el comercio internacional, determinando los
deberes, responsabilidades y riesgos del comprador y del
vendedor en la compra y venta internacional a fin de evitar
errores de interpretacin, segn detalle:
lSTR|CT|R\ Dl lOS TNCOTlRMS
GR|lO l\llTC\CTON
l l\"
lTJ\ l\ TOT\lTD\D Dl lOS RTlSGOS Y COSTOS \ C\RGO Dll
COMlR\DOR
l , , lC\ l\S lOl
lST\lllCl \ C\RGO Dll COMlR\DOR lOS RTlSGOS Y COSTOS
TNHlRlNTlS \l TR\NSlORTl lRTNCTl\l
C , , , ClR CTl ClT
CTl
lST\lllCl lOS COSTOS Dll TR\NSlORTl lRTNCTl\l \ C\RGO
, Dll \lNDlDOR MTlNTR\S O|l lOS RTlSGOS TNHlRlNTlS \ DTCHO
. TR\NSlORTl RlC\lN SOlRl ll COMlR\DOR
D , , , D\l DlS DlO
, DD| DDl
lST\lllCl TODOS lOS COSTOS Y RTlSGOS H\ST\ ll l|G\R
CON\lNTDO Dl lNTRlG\ lOR l\RTl Dll \lNDlDOR
Gracias!
mserrano@bancomercio.com.pe
cvargas@bancomercio.com.pe