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Communication dire et dvelopper durant La table ronde : Initiatives en cl de genre : des expriences issues de la Socit civile

Ma communication sinscrit dans le cadre de laxe Initiatives en cl de genre : des expriences surgies de la Socit civile . Ainsi, je relaterai laction de notre institution lAssociation Marocaine Solidarit Sans Frontires / Micro Crdit en esprant quelle constituera un maillon de la chane des actions visant le dveloppement humain, et intgrera le livre Vert vis par lUniversit dAutomne de Barcelone autour du concept codveloppement et autour du thme migration et dveloppement.

Prsentation de lAssociation :
AMSSF/MC est une Association de dveloppement but non lucratif, fonde Fs au Maroc en 1994. LAssociation Marocaine Solidarit Sans Frontires a t la premire organisation dmarrer ses activits de micro crdit dans la Rgion Centre Nord Marocain ds Dcembre 1994. Elle sest spcialise en micro crdit suite la parution de loi 18-97. Elle a t agre par le Ministre des Finances en tant quAssociation de micro crdit le 05 septembre 1999.

Mission :
Permettre des micro - entrepreneurs urbains, pri - urbains et ruraux, issus de couches socio conomiquement faibles, et exclus du systme bancaire classique, daccder au financement structur afin quils puissent dvelopper ou stabiliser leurs activits dans la transparence et la solidarit ;

Vision :
La vision dAMSSF/MC est dtre classe parmi les premires associations de micro crdit au Maroc afin de lutter efficacement contre la pauvret.

Objectifs gnraux: gnraux:


Participer la rduction de la pauvret; Participer lintgration de la femme dans le dveloppement; Participer la cration demplois; Raliser la prennit financire (autosuffisance) et la rentabilit; Raliser la viabilit sociale : toucher davantage de femmes et de zones enclaves.

Valeurs de lAssociation :
La qualit des services offerts aux micro entrepreneurs ainsi que la diversit de produits qui rpondent leurs besoins selon la zone touche La proximit ( cest lAssociation qui sapproche des clientes et clients afin de leur pargner des dplacements et des dpenses supplmentaires) Le renforcement du sentiment dappartenance lAssociation et la solidarit La valorisation de la femme : la plupart des bnficiaires 86% et du personnel 56% de lAssociation sont des femmes

Valeurs de lAssociation (Suite):


La contribution la limitation de lexode rurale La lutte contre la fraude, la corruption et la prostitution La valorisation des habitants des rgions touches (lAssociation jouit dune grande reconnaissance cet gard) La responsabilisation des emprunteurs et le renforcement de leur statut de client et non de bnficiaires ou de personnes assists La transparence vis--vis de la clientle et des bailleurs de fonds.

a -La population cible :


Les principales personnes cibles sont des micros entrepreneurs artisanaux, commerciaux, exerant de petits mtiers et qui nont pas un accs facile au financement classique. Les clients d AMSSF/MC sont rpartis comme suit : 35% dans lartisanat, 40% dans le commerce, 15% dans quelques services et 10% dans des activits spcifiques au monde rural, tel llevage. Les femmes reprsentent 88% de la totalit des clients cibls. Le nombre de clients actifs slve actuellement ( juin 2005) 12 000 clients. A fin dcembre 2004 le nombre de femmes clientes est de 8 200.

b- services offerts :
1. Le prt solidaire : Ce service, dailleurs comme les autres, est principalement financier. Il est octroy sous forme de prts lis aux activits gnratrices de revenus, des groupes solidaires de 5 12 personnes se connaissant et se garantissant mutuellement. Aucune garantie matrielle ou formelle nest demande aux groupes. Lencours de ces prts est de 15 555 356,87DH fin dcembre 2004.

b- services offerts (Suite) :


Les prts sont remboursables chances fixes, bi - mensuellement pour le priurbain, mensuellement pour le rural, en fonction de la nature de lactivit finance . Ils sont volutifs et leurs montants se situent entre 500DH et 8 000 DH, mais ils peuvent aller jusqu 30 000 DH ( plafonds arrt par la loi 18 - 97 qui supervise les AMC), Leurs dures varient entre 3 et 9 mois.

b- services offerts (suite ):


2. 3. Le crdit logement : Cest un crdit individuel, lanc en mai 2005. Il est en phase pilote dans deux quartiers priphriques de Fs : Hay EL Hassani de Bendebbab et Sahrij Gnawa, effectu dans le cadre dun partenariat entre AMSSF/MC et le Ministre de lUrbanisme. Des pourparlers sont entams depuis dbut de 2005 et connaissent une bonne volution. Ces prts sont adosss des garanties adaptes aux ralits de la clientle, de manire prserver les intrts des emprunteurs et la qualit du portefeuille de lAssociation.

b services offerts (suite) :


3. Le crdit tourisme rural : Cest un crdit individuel dont lAssociation a dmarr le financement, en juillet 2004 avec 2 expriences de gteurs ( une femme et un homme) dans la rgion de Ain Leuh ( une rgion montagneuse, dans le Moyen-Atlas ) dans le cadre de la subvention que notre Association a reu de USAID. Ce programme est en train de connatre un dveloppement prometteur et stratgique dautant plus quil sera soutenu par des partenaires qui nous ont donn dores et dj leur accord de principe.

b- services offerts :suite


Cest : - CODESPA : Fondation espagnole . Elle est dj trs active au Maroc o elle dispose dune structure permanente Tanger. Son domaine dactivits consiste fournir divers types dassistance technique des projets de dveloppement , et - Fundacion Un Sol Mon : Fondation adosse la Caisse Catalane. Elle fournit de lappui technique aux organismes de micro finance et des financements sous forme de prts ou de subventions.

Ce projet trouve dj le terrain balis par ltude et la mise en place ditinraires touristiques ruraux identifis par le programme Chemonix, programme install au Maroc par USAID et appuy par le Ministre du Tourisme Marocain. Ces itinraires touristiques sont au service des randonneurs, des cyclistes en VTT ou des vacanciers voyageant cheval ou dos de mulet.

Le projet vise galement la protection de lenvironnement au travers de micro entreprises fonctionnant en complmentarit dans le cadre dune offre globale par des activits telles que lhbergement dans des cadres offrant balades, dgustations, restauration simple, logements chez des familles htes qui proposeront une vie traditionnelle, la mise en place de refuges gardienns dans les zones loignes des villages avec prestation daccueil de base;

Les objectifs viss sont les suivants :


- Crer dans un premier temps des activits gnratrices de revenus par lamnagement de sites dhbergement et de restauration (travaux de construction) et dans un second temps par la cration dune palette dactivits de services : gte et restauration, locations, guides de randonne et enfin fabrication et vente de produits dartisanat et de la ferme ;

Les objectifs viss sont les suivants (Suite) :


- Freiner lexode rural et en mme temps limmigration, en crant des activits conomiques permettant de fixer les populations dans leurs zones rurales dorigine ; - Diversifier les revenus des populations rurales grce la promotion de la micro entreprise rurale ;

Les objectifs viss sont les suivants (Suite):


- Amliorer la situation sociale et conomique de la rgion travers la valorisation des ressources humaines, des traditions locales et des institutions ; - Prenniser le patrimoine culturel local ; - Renforcer les activits de formation ; - Amliorer les infrastructures sanitaires ;

Les objectifs viss sont les suivants (Suite):


- Comprendre davantage les stratgies des ruraux en terme de survie afin dadapter notre produit leurs besoins et leur savoir faire. - Protger lenvironnement travers des micros entreprises fonctionnant en rseau et en complmentarit dans le cadre dune offre globale - Mettre en rseau les artisans et artisanes afin de les aider commercialiser leur production. Ce projet est tellement porteur quil mrite que dautres partenaires y adhrent.

4. Crdit jeunes:
Cest un chantier auquel AMSSF / MC adhre compte tenu du taux de chmage que connat le Maroc. Nous sommes, en collaboration avec notre Fdration Nationale des Association de Micro - Crdit ( FNAM) en train dlaborer les procdures de prt car cest un produit nouveau et sensible qui ncessite beaucoup dattention du fait que les montants du dmarrage seront plus importants que pour les autres produits.

4. Crdit jeunes (Suite):


Il sagit l doctroyer des prts des jeunes diplms chmeurs, petits entrepreneurs dbutants ayant t forms la gestion de la micro et petite entreprise par lEtat marocain. A mon sens ce projet mrite davoir lcoute des pays du Nord compte tenu du dsir pressant des jeunes dimmigrer la recherche de situations ventuelles meilleures.

tude dimpact :
Ltude dimpact du micro- crdit au Maroc commandit par la FNAM en mai 04 a dmontre que : 1000 DH ( 100 euros) de micro crdit augmentent les profits des clients en moyenne de 6%. Mieux encore, une augmentation de 1000 DH entre 2 crdits laugmente de 9, 5%. Pour les anciens ( 2 ans dans le programme) leur profit augmente de 28% par aux nouveaux ( 6 mois) ; Pour ces mmes anciens le niveau dinvestissement est de 51% ; 1000 DH de prt augmentent linvestissement de 21% ;

tude dimpact :
Les clients anciens ont un niveau demploi suprieur 66 % par rapport au nouveau ; Les clients anciens ( majoritairement des femmes) participent au budget familial hauteur de 54% contre 33% pour les nouveaux ; Perceptions fortes au changement au niveau de : lalimentation ( 62%), autonomie des femmes ( 68%), amlioration de la srnit ( 57%) ; Les clients en gnral enregistre un niveau dpargne trs important ( 550 DH / mois), mme si seuls 20 % ont carnet dpargne.

PRINCIPAUX INDICATEURS DE PERFORMANCE de AMSSF/MC :


Indicateurs de Production : volution du nombre de clients, encours et octrois :
Indicateurs Nombre de clients Encours Nombre de prts distribus Nombre de prts cumuls Montant des prts distribus Cumul des montants des prts distribus 2000 2 058 1 156 619,50 4797 9551 4 285 900,00 8 099 300,00 2001 4 424 2002 6 183 2003 6 886 9 241 396,84 15379 50 698 31 937 500,00 81 221 600 2004 9 301 15 555 356,8 7 17 477 68 175 42 845 440,0 0 DH 124 067 040 DH

4 156 485,50 6 377 555,90 11282 20 833 14 930 500 23 029 800 14486 35319 26 254 300,00 49 284 100

volution des montants et du nombre de prts distribus :


17 477 prts ont t distribus en 2004 avec des prts cumuls de 68 175 soit une variation de 34,15% par rapport lanne prcdente. Le cumul des montants des prts distribus a atteint 124 067 040 depuis la date de cration de AMSSF/MC. Le prt moyen est pass de 2 307,82 enregistr fin dcembre 2003 2 623,61 fin dcembre 2004. Cette variation sexplique par la volont du Conseil dAdministration et de lquipe de AMSSF/MC, de rpondre aux besoins de la population cible et de la satisfaire.

volution des montants et du nombre de prts distribus (Suite):


Toutefois, ceci ne constitue que 22% du PIB par habitant selon les indicateurs de la Banque Mondiale.
NB :Tous ces chiffres auront volus dici septembre 05, date de lUniversit dautomne donc de cette communication.

Les principaux bailleurs de AMSSF/ MC :


Ses fondateurs et ses membres, AMSED, PNUD, USAID, AGFUND, Caisse Catalane, Un Sol Mun, ADS, BEI, Fonds Hassan II.

Fonds Hassan II pour le Dveloppement Social United States Agency for International Development www.usaid.gov Arab Gulf Programme for United Nations Development www.agfund.org Agence de Dveloppement Sociale www.ads.org.ma PNUD Programme des Nations Unies Pour le Dveloppement Consultative group to Assist the Poor www.cgap.org Banque Europeienne et dInvestissement Association Marocaine de Solidarit et de Dveloppement

CAIXA CATALUNA www.caixacatalunya.es Solidarit Internationale pour le Dveloppement et l'Investissement www.sidi.fr

Fondacio Un Sol Mon