Parcours universitaire : 1er Master professionnel en Ingénierie Financière

Matière : Digitalisation et finance

SECTEUR BANCAIRE & INNOVATION

TECHNOLOGIQUE

Élaboré par: ISSAOUI NOUR – KAMMOUN NADIA – BEN AYED

KHALED
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1- L’ÉVOLUTION DES SERVICES DU SECTEUR BANCAIRE

2- LES NOUVELLES TECHNOLOGIES UTILISÉES

3- EXEMPLE DES SERVICES, AVANTAGES ,

INCONVÉNIENTS

4- FINTECH EN TUNISIE
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 INTRODUCTION GÉNÉRALE &
PROBLÉMATIQUE

L’existence des outils technologiques ont indéniablement des répercussions

Quelles sont les nouvelles technologies introduites dans le secteur bancaire ?
sur les attentes des clients. Le secteur bancaire fait alors usage des différentes
Quelle est l'évolution de ses services ? Quels sont les usages de ses innovations
innovations pour mieuxdans répondre aux demandes des clients et pour
les banques tunisiennes ?
améliorer la qualité des services.

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LES AVANCÉES TECHNOLOGIQUES DANS LE SECTEUR BANCAIRE

Une banque doit mieux savoir identifier et connaître à distance le client et ses
Les FINTECHS et les GAFAMI proposent l’émergence de nouveaux services
besoins pour lui faire, via le conseiller et les canaux à distance, de façon proactive,
bancaires innovants via l’exploitation de leurs propres données clients. d’où
une proposition pertinente et vraiment personnalisée. Face à ce changement de
l’apparition des banques numériques innovantes.
paradigme, l’appui du big data ( stockage et l’échange des données) sera capital.

4
 La passage d’une banque traditionnelle a une banque
numérique.

Causes de la transformation digital :

- Apparition des smartphones

- Propagation du commerce par internet

- Arrivée des Fintechs et startups ( entreprise opérant dans la technologie numérique

innovante)

- Développement des services web

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l’arrivée de nouvelles technologies comme de nouveaux types d’algorithmes qui
constituent les piliers de l’IA, amènent de nouvelles pistes d’usage dans le secteur
bancaire comme :

- outils d’aide à la décision, côté établissement financier (ex : analyse de dossiers de

crédit, analyse de risques en assurance) mais également côté clients (chatbots, robot
advisors…).

- canal d’échange et de commercialisation via les sites Internet et les applications sur
smartphone ;

- calcul de profils clients pour optimiser leur offre

- Promouvoir l’inclusion bancaire

- Réduire les cash, limiter l’informel et passer a la monnaie digital

- Répondre aux nouveaux besoins de la clientèle ( rapprocher les services)

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LES NOUVELLES TECHNOLOGIES UTILISÉES POUR OFFRIR DES
SERVICES INNOVÉS

Mobile banking: Du paiement et plus généralement de la relation

Les banques disposent d’une quantité de données astronomique sur
entre la banque et ses clients particuliers.
Lesgrand
Le
leurs public
clients.
Fintech connaît
qui, en déjà l’IA
réinventant le àparcours
travers les assistants
client bancaires et
ou en développant
les
 Lessimulateurs
des « en
nouveaux outils ligne » :Chatbots Voice
numériques ont altéré bots dont l’objectif
deux paramètres, leest de
Les banques savent ce que leurs clients dépensent et quelles sont et
savoir-faire sur certaines des activités historiques des banques
faciliter
facteur
les obligerla compréhension
tempsà et le facteur
accélérer leur des offres. de produits et de services
distance.
mutation
leurs habitudes en matière de consommation. ils vont devoir
financiers.
La relation
respecter entre le client et saen
les réglementations banque
matière estdedevenue immédiate
protection et
des données.
l’achat de produits ou de services bancaires se fait maintenant à
distance.

La banque en L’intelligence
Big data Les start-up
ligne artificielle 7
EXEMPLE DES SERVICES , LES AVANTAGES ET LES INCONVÉNIENTS
Les avantages Les inconvénients

-  la facilité de la gestion du compte - La perte relative du contact humain

- Amélioration du ratio Travail/Temps

- Des conditions d'entrée plus restrictives
- Encourager les ventes en ligne

-
- L'impossibilité de déposer de l'argent liqui
Les transactions financières sécurisées , a
moindre couts et en temps réel.

Cartecontre
- Lutter bancaire
la corruption et le Distributeur- Une offre de crédit pas toujours
Libre au top.
services
blanchiment d’argent
- Problème concurrentiel
- Limiter l’utilisation du cash, du commerce
parallèle et l’économie informelle grâce a la
traçabilité des transactions . - Problèmes techniques
  8
LES FINTECH EN TUNISIE

L’écosystème tunisien compte 70 Fintechs et 40% d’elles opèrent en Tunisie,

d’après le chef de projet Sandbox réglementaire. En effet, la Fintech est
parmi les cinq industries les plus en croissance en Tunisie, constituant 9,7%
de l’écosystème des startups.
La Tunisie est au 10ème rang régional et au 71ème rang mondial.

En Tunisie : environ 84% des montants retirés en espèces par carte a travers les DAB et
les GAB.

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LES AVANCÉES TECHNOLOGIQUES DANS LE SECTEUR BANCAIRE

L’évolution de la monétique selon la BCT 2019 :

En nombre 2017 2018 2019

Cartes bancaires (en millions) 3.6 4.6 5.5

DAB-GAB 2 602 2 694 2854

TPE 18 919 21 622 22180
Transactions ( en MDT) 2017 2018 2019
Carte bancaire 9851 11908 14361

Chèques 91554 99250

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LES SERVICES BANCAIRES DIGITAUX EN TUNISIE :

Les services en ligne de la BCT :

 Site web : consultation a distance

 plateforme des investissements en devises des non résidents

 La sandbox réglementaire : une plateforme mise en place par la BCT a la disposition

des startups et Fintechs afin de tester leur solutions dont l’objectif est de développer
un cadre réglementaire pour ces entreprises et d’adapter leur technologie au contexte
tunisien.

 Le décashing : stratégie adoptée pour réduire le cash et limiter l’informel

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Application Flouci développée par une Fintech tunisienne, spécialisée dans la technologie
financière.

Application de paiement mobile utilisée pour :

- Envoyer et recevoir de l’argent.

C’est quoi - Payer des factures ou les marchands sur place ou
Flouci ?
en ligne.

- Signer tous documents sur l’application sans

passer a la municipalité.

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Application « Amenbot »:

 Chabot bancaire:

• Un chargé de clientèle basé sur l'intelligence artificielle, pour la pise en charge

des demandes des clients.

• Logiciel intelligent qui interagit comme interlocuteur entre le client et une

plateforme (offre des informations sur les services de la banque 1 recueille les
réclamations des clients et répond à leurs interrogations - les assister en cas
d'ouverture de comptes virtuelles)

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Application : Global Payement innovation

• Suivi en temps réel des virements vers l’étranger et résolution instantanée des
déblocages survenus.

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Suite a cette étude :

- La complémentarité entre les banques et les nouvelles

technologies.

- Les secteurs bancaires qui prendrons la vague de

l’innovation technologique connaitront une belle croissance
et la facilite des taches.

15
Merci Pour Votre
Attention
16