Vous êtes sur la page 1sur 23

Crdito PYME

Integrantes
Montserrat Camarena Cervantes Cynthia Gonzlez Crespo Marco Antonio Gonzlez Prez Ricardo Matus

Introduccin
Para un propietario PYME el punto esencial de su negocio se centra en la generacin y obtencin de recursos. Aunque las empresas vendan muy bien sus productos, en muchas ocasiones se sorprenden cuando descubren que el resultado es una falta de liquidez, por lo que buscan la mejor opcin para la obtencin de recursos a travs de crditos.

Hipotesis
Cal sera la mejor opcin de adquirir un crdito PYME? Dado las elevadas tasas de intereses que actualmente existe en la Banca Comercial y la dificultad que tiene el solicitante para recabar la documentacin necesaria para que cualquier Institucin evale integralmente a la empresar que solicita un crdito.

Problematica
La Banca Comercial preocupada en los costos de financiamiento y poca accesibilidad a este tipo de crdito para pequeas y medianas empresas estn buscando nuevos productos para abatir los altos costos de financiamiento.

Marco Terico
Qu es un crdito Bancario Las fuentes de recursos en las empresas pueden ser internas, cuando los propietarios aportan directamente su patrimonio o el de los socios, y; externas, cuando los recursos son proporcionados por otras entidades diferentes que prestan esos recursos a cambio del pago de intereses y comisiones, pero sin intervenir en la toma de decisiones de la empresa receptora de los recursos Morales Cano, Juan Ramn (2004). El financiamiento, piedra angular de la micro, pequea y mediana empresa en Mxico.

Definicin de una PYME


Las PYMES son Personas Fsicas con Actividad Empresarial (PFAE) y Personas Morales (PM). Para la Asociacin de Bancos de Mxico la variable de segmentacin son las ventas anuales de acuerdo a lo siguiente:
Segmento Subsegmento Rango de Ventas Anuales Hasta $2 millones de pesos Micro Pequea De $2 a $40 millones de pesos De $40 hasta $100 millones de pesos Mediana

PYME

Descripcin
Solucin creCimiento PYME es una lnea de crdito empresaria, para el financiamiento de capital de trabajo, que ofrece a las Pequeas Empresas la posibilidad de hacer uso del crdito a travs de Banca Electrnica, realizando pagos mensuales mnimos, con una tasa de inters competitiva. El Cliente dispone la cantidad que necesite a travs de Banca Electrnica mediante una transferencia inmediata a su cuenta de cheques. *Producto actualmente no comercializable

Dirigido a
1.- Personas Fsicas con Actividad Empresarial 2.- Personas Morales. Con un mnimo de 3 aos de haberse constituido, o de 5 aos en el caso exclusivo de escuelas. En ambos casos el nivel de ventas anuales no debe superar los 50 millones de pesos.

Actividades que califican


Industria de manufacturas de: oAlimentos, bebidas y tabaco oCelulosa, papel y cartn o Qumicos, farmacuticos, cosmticos, hule y plstico oProductos minerales no metlicos (loza, cermica y vidrio) oProductos siderrgicos y metalrgicos Pequeas manufacturas (joyera, juguetes, relojera)

Casos no autorizados
Negocios en quiebra tcnica (prdida de 2 / 3 del capital social) Falta de flujo o flujo negativo en el ltimo perodo. Transporte terrestre de carga y pasajeros. Partidos polticos funcionarios y sus

Requisitos
Llenar y firmar por parte del solicitante, obligado solidario o aval (en su caso), el formato de solicitud de crdito. Copia fotosttica del alta de Hacienda y cdula de identificacin fiscal. Copia fotosttica del acta constitutiva, con datos de registro en el Registro Pblico de la Propiedad y del Comercio.

Requisitos
Identificacin oficial vigente: del representante legal, obligado solidario o Aval (en su caso). Copia fotosttica de un comprobante con el domicilio de la empresa, y en su caso del obligado o aval, no mayor a 2 meses de antigedad.

Requisitos Informacin Financiera


Copia de los estados financieros anuales de la Empresa: Balance General y Estado de Resultados* de los ltimos 3 aos y los parciales (con antigedad no mayor a 90 das), Copia de la declaracin anual de impuestos de los ltimos 3 aos. Estados de cuenta de 12 meses anteriores de una cuenta de cheques donde se aprecien los movimientos propios del negocio. .

Requisitos Informacin Financiera


Contar con referencias comerciales y/o bancarias

Autorizacin para solicitud de consulta de bur de crdito del cliente,


-MNIMO A FINANCIAR: $500,000.-MXIMO A FINANCIAR: $3000.000

Funcionamiento
La autorizacin de la lnea es de acuerdo con la capacidad de pago y el historial crediticio de la empresa y de todos los accionistas con una participacin igual o mayor al 20% del capital social. Los recursos se traspasan de la lnea de crdito a la chequera, por Banca Electrnica. Monto mnimo de disposicin a partir de $25,000 pesos y hasta $90,000.00 diarios. No hay lmite para el nmero de disposiciones. Los importes dispuestos pueden ser hasta por el monto de la lnea de crdito.

Especificaciones
Tasa de inters: TIIE+8 El cobro de intereses se calcula sobre el saldo promedio mensual del crdito. El cobro es por todos los das transcurridos a partir de la disposicin y hasta la fecha de corte. Cuota de apertura: 2% sobre el monto de lnea autorizado + IVA. Intereses moratorios: Sobre pagos vencidos a la tasa (TIIE+ 8) X 2. .

Tabla de Amortizacin
TABLA DE AMORTIZACIN SOBRE EL SISTEMA DE PAGOS DECRECIENTES
Gastos de investigacion Tasa de impuestos Periodos de pago Tasa de interes Capital solicitado Reciprocidad 931800 2% + IVA 30% ISR 1 AO TIIE+8 PUNTOS 1000000 4.50% 938760 23200 6960 12.81 83333.3333 45000 0.010675 EN CASO DE INCURRIR EN MORA (TIIE+8)*2 1032909.85 2.135 93900.89545 0.02135

N CAPITAL PAGO A CAPITAL INTERESES INTERESES IMP. DE PAGO SALDO INSOLUTO 1 $1,000,000.00 $83,333.33 0.010675 10,675.00 $94,008.33 $916,666.67 2 $916,666.67 $83,333.33 0.010675 9,785.42 $93,118.75 $833,333.34 3 $833,333.34 $83,333.33 0.010675 8,895.83 $92,229.16 $750,000.01 4 $750,000.01 $83,333.33 0.010675 8,006.25 $91,339.58 $666,666.68 5 $666,666.68 $83,333.33 0.010675 7,116.67 $90,450.00 $583,333.35 6 $583,333.35 $83,333.33 0.010675 6,227.08 $89,560.41 $500,000.02 7 $500,000.02 $83,333.33 0.010675 5,337.50 $88,670.83 $416,666.69 8 $416,666.69 $83,333.33 0.010675 4,447.92 $87,781.25 $333,333.36 9 $333,333.36 $83,333.33 0.010675 3,558.33 $86,891.66 $250,000.03 10 $250,000.03 $83,333.33 0.010675 2,668.75 $86,002.08 $166,666.70 11 $166,666.70 $83,333.33 0.010675 1,779.17 $85,112.50 $83,333.37 12 $83,333.37 $83,333.33 0.010675 889.58 $84,222.91 $0.04 69387.5023 0.073913995 7.67% 0.05369 5.36% tasa de interes anualizada con beneficio fiscal

N CAPITAL PAGO A CAPITAL INTERESES INTERESES IMP. DE PAGO SALDO INSOLUTO 2 $1,032,909.85 $93,900.90 0.010675 11,026.31 $104,927.21 $939,008.95 3 $939,008.95 $93,900.90 0.010675 10,023.92 $103,924.82 $845,108.06 4 $845,108.06 $93,900.90 0.010675 9,021.53 $102,922.42 $751,207.16 5 $751,207.16 $93,900.90 0.010675 8,019.14 $101,920.03 $657,306.27 6 $657,306.27 $93,900.90 0.010675 7,016.74 $100,917.64 $563,405.37 7 $563,405.37 $93,900.90 0.010675 6,014.35 $99,915.25 $469,504.48 8 $469,504.48 $93,900.90 0.010675 5,011.96 $98,912.86 $375,603.58 9 $375,603.58 $93,900.90 0.010675 4,009.57 $97,910.46 $281,702.69 10 $281,702.69 $93,900.90 0.010675 3,007.18 $96,908.07 $187,801.79 11 $187,801.79 $93,900.90 0.010675 2,004.78 $95,905.68 $93,900.90 12 $93,900.90 $93,900.90 0.010675 1,002.39 $94,903.29 $0.00 66157.8759 0.070473684 7.32% 0.049331579 5.12% tasa de interes anualizada con beneficio fiscal

Formas de Pago
Cargo automtico a cuenta de cheques por el equivalente Pago del cliente de cualquier cantidad superior al pago mnimo durante el periodo mensual del que se trate, aplicable directamente al capital.

Competencia
BANAMEX Crdito Desarrollo Y PYME

Conclusiones
Credito PYME Es otra opcin de financiamiento por el cual se puede obtener capital de trabajo o adquirir activo fijo para una empresa. Dentro de los beneficios que otorga la alternativa presentada estn: Es una forma de obtener recursos para una empresa. Se puede utilizar tambin para obtener capital de trabajo o adquirir activo fijo. Otorga condiciones preferenciales en requisitos, tasa y garantas.

Recomendaciones
Datos de la Secretara de Economa revelan que ms de 80 por ciento de las Pymes mueren en su segundo ao de vida por la falta de capacitacin y mala planeacin cmo evitarlo?

El crdito PYME permite tener liquidez para cubrir capital de trabajo o adquirir activo fijo. Existen diferentes instituciones que otorgan este tipo de crditos (Gobierno, Bancarias y No Bancarias). Los requisitos para solicitar estos crditos estn estandarizados. Existen diferentes opciones de crditos que abarcan desde tasas hasta garantas.