Principales Medios de Pago

Moneda Tarjeta

Cheque TITULO VALOR

Letra TITULO VALOR Pagar TITULO VALOR

Son documentos mercantiles en el que est incorporado un derecho privado patrimonial(derecho a recibir dinero) por lo que el ejercicio del derecho est vinculado jurdicamente a la posesin del documento. Transferencia
Crdito Documentario Remesa

EL CHEQUE
Requisitos a cumplir son: La denominacin de pguese por este cheque

El mandato de pagar una determinada cantidad, pguese por este cheque a

El nombre de quien ha de pagar librado, que ha de ser un banco o entidad de crdito. Lugar de pago Fecha y lugar de emisin Firma del que expide el cheque denominado librador, la firma ha de ser de puo y letra.

CLASES DE CHEQUES
AL PORTADOR: son aquellos cheques que llevan escrita la indicacin al portador y se diferencian de otros porque deben pagarse a cualquier persona que lo presente al cobro o lo ingrese en cuenta. NOMINATIVO: son aquellos cheques que se extienden a favor de una persona fsica o jurdica y solo pueden ser cobrados por ella o ingresados en cuenta, se necesita presentacin del DNI y firma.
CHEQUE A LA ORDEN: son aquellos cheques que se extienden a nombre de una persona fsica o jurdica para que esta pueda transmitirlo por endoso. NOMINATIVO NO A LA ORDEN: son aquellos cheques que el destinatario es una persona determinada y con clusula no a la orden u otra equivalente como prohibido su endoso.

CHEQUES ESPECIALES
CHEQUE PARA ABONAR EN CUENTA: el librador o el tenedor de un cheque puede prohibir su pago en efectivo insertando la mencin transversal para abonar en cuenta, el cheque no puede ser pagado en ventanilla. Su finalidad al cruzarlo es evitar que pueda ser cobrado por personas distintas a aquellas a favor de las cuales se extendi.

CHEQUE CRUZADO GENERAL: entre las dos barras no contiene ninguna indicacin o la mencin, Banco o Compaa. El tenedor de un cheque cruzado que sea cliente del banco librado puede cobrarlo en efectivo, sino es cliente solo puede abonarlo en cuenta.

CHEQUE CRUZADO ESPECIAL: entre las dos barras se escribe el nombre de un banco determinado. Slo se pagar este cheque al banco designado entre las dos barras.

CHEQUE CONFORMADO O CHEQUE CERTIFICADO: acredita la autenticidad del cheque y la existencia de fondos suficientes en la cuenta.

CHEQUE DE CAJA: la persona que tiene depositados fondos en una cuenta bancaria que no es una cuenta corriente puede solicitar al banco que les expida un cheque para disponer de su dinero: Lo expide el banco a peticin del titular de una cuenta bancaria. El banco retira de la cuenta el importe del cheque. El cheque bancario tiene la garanta de que siempre ser pagado. El banco cobrar una comisin por la gestin a la persona que solicite el cheque.

CHEQUE DIFERIDO
El Cheque Diferido es un cheque que se emite para su cobro en una fecha posterior a l libramiento. En el cheque diferido el banco garantiza que a la fecha del vencimiento esos fondos estarn disponibles en la cuenta.

TRAMISIN DEL CHEQUE:

EL ENDOSO
El endoso, es una clusula que sirve para transmitir el cheque. La persona que transmite el cheque se denomina endosante, y quien lo recibe, endosatario. Si un cheque es nominativo o incorpora la clusula a la orden ser trasmisible por endoso. ENDOSO EN BLANCO: es aquel en el que no figura el nombre del endosatario, o que consista slo en la firma del endosante; en este caso, el portador podr completar el endoso, con su nombre o el de otra persona. CADENA DE ENDOSOS: Es la secuencia de endosos que puede tener un cheque. Por lo general se admite un mximo de 10 segn cada pas. El endoso en cadena es un endoso abajo del endoso anterior. En caso que los endosos superen el tamao del documento se puede extender el tamao del mismo mediante un suplemento pegado y sellado

CHEQUE CERTIFICADO El librador exige al librado (BANCO) que lo certifique haciendo constar que tiene en su poder fondos suficientes para cubrir el cheque. Es la mejor garanta de que el receptor va a cobrar el cheque y este no ser rebotado. CHEQUE CANCELATORIO Segn la ley de Antievasin fiscal de la Repblica Argentina, todos los pagos superiores a $1000 se deban realizar por cualquier otro medio que no sea directamente en efectivo. Ante esta situacin, se crea la figura jurdica del cheque cancelatorio para que todas las personas que no posean cuentas corrientes y no dispongan del pacto de cheques para emitirlos, puedan realizar sus pagos por este medio bancario, recurriendo a una entidad financiera o un banco ah adquiriendo este medio de pago.

PLAZOS PARA EL PAGO DEL CHEQUE

El cheque es pagadero a la vista, es decir en el momento de su presentacin al cobro. La orden de no pagar un cheque no tiene efecto dentro del plazo de presentacin, salvo por sustraccin o prdida. Los cheques presentados al cobro antes del da de emisin, sern pagaderos el da de la presentacin. Si el cheque es presentado al cobro fuera de los plazos sealados puede ser pagado, pero si se cumplen las siguientes condiciones: - Que existan fondos en la cuenta - Que el librador no haya revocado la orden de pago. - Que el cheque no haya prescrito, es decir que no hayan transcurrido seis meses desde la finalizacin del plazo de presentacin.

EL AVAL
El avalista puede ser cualquier persona excepto el banco librador.

Se realiza en el reverso del cheque o en un suplemento y se expresar mediante la expresin por aval, ir firmando por el avalista y deber expresar quin es el avalado; de lo contrario se entender que se avala al librador.

LETRA DE CAMBIO
La letra de cambio es un documento mercantil por el cual una persona (librador) orden a a otra (librado) que pague una cantidad en fecha y lugar determinados, a la orden de una tercera persona (tenedor o tomador). El librado debe estampar su firma en la letra, momento en el que pasa a ser aceptante de la misma, quedando obligado a realizar el pago al tenedor de la letra. Esta aceptacin es esencial, ya que sin la firma del librado no hay obligacin de pago.

La letra de cambio es una orden escrita de una persona (girador) a otra (girado) para que pague una determinada cantidad de dinero en un tiempo futuro (determinado o determinable) a un tercero (beneficiario). Las personas que intervienen son: El Girador o librador: Da la orden de pago y elabora el documento.

El Girado o librado: Acepta la orden de pago firmando el documento comprometindose a pagar. Por lo tanto responsabilizndose, indicando en el mismo, el lugar o domicilio de pago para que el acreedor haga efectivo su cobro.
El Beneficiario o tomador: Recibe la suma de dinero en el tiempo sealado.

Caractersticas Mandato puro y simple La letra posee un mandato de pagar una suma incondicional. La suma se debe expresar en nmeros y en palabras, junto en la moneda en que se efectuar el pago. Si se paga en moneda extranjera, se debe indicar el da de pago el equivalente entre las monedas. Este requisito es lo que la distingue de los otros ttulos de crdito Nombre del Girado El documento debe contener los nombres y apellidos de la persona fsica o razn social que deber pagar la obligacin estipulada (girado). Si se posee algn error en el nombre, la letra de cambio queda nula. Si son varias las personas que deben pagar la misma letra, sta se gira contra cualquiera de ellos. El girado no es obligado, sino hasta que acepte la letra de cambio.

Fecha del vencimiento El vencimiento corresponde al da en que la letra debe ser pagada. El vencimiento debe ser una fecha posible y real. Existen cuatro tipos de vencimientos: Letras giradas a da fijo: vencen en el plazo establecido en la letra. Es la forma ms usual de girar letras de cambio porque no hay incertidumbres en cuanto a determinar la oportunidad de pago.
Letras libradas a la vista: Letra de cambio que se vuelve pagadera en cuanto acepta la parte obligada a pagar (es decir cualquier da) Letras giradas a un plazo desde la fecha: vencen el da que se cumpla el plazo sealado. Son aquellas en donde se establece que el vencimiento se da un tiempo contado a partir de la fecha de la letra. Ejemplo: (treinta das despus de la emisin) Letras libradas a un plazo desde la vista: su vencimiento se determinar a un plazo desde la fecha de la aceptacin. La letra se paga en el tiempo que se fije en la letra, contado a partir de la fecha en que la letra sea vista por el girado.

Ejemplo:

Javier debe a Manuel 1000 pesos. A su vez, Manuel debe a Pepe otros mil pesos. Manuel decide girarle una letra a Javier, con vencimiento 1 de enero, y ste la acepta estampando su firma en la letra.
Una vez firmada, Manuel le entrega a Pepe la letra como pago de su deuda. a) El da 1 de enero Pepe podr reclamar a Javier los1000 pesos. b) Si Javier no hubiera firmado la letra no estara obligado a pagarla. c) Al haber firmado tiene la obligacin de pagar a Pepe los 1000 pesos. d) En diciembre Pepe tiene que pagara un proveedor 1000 pesos. Como no los tiene, le paga con la letra, lo que se conoce como endoso. e) El proveedor de Pepe es ahora el nico que puede reclamar a Javier los famosos 1000 pesos.

EL ENDOSO El endoso es una declaracin escrita y firmada en la misma letra, mediante la cual el tenedor (endosante) transmite a otra persona (endosatario) la propiedad de la letra con los derechos inherentes a esta titularidad, o le habilita para ejercer como mandatario los derechos de cobro. Es decir, el endoso supone la transmisin de todos los derechos que otorga la letra a s su tenedor. El nmero de endosos en principio es ilimitado. Los requisitos esenciales del endoso, son fundamentalmente estos:

El endoso ha de ser puro y simple. Toda condicin que pudiera aparecer se considerar no escrita. El endoso tiene que ser total, por lo tanto un endoso parcial sera nulo.
El endoso debe escribirse en la misma letra de cambio o en su suplemento, y tiene que ser firmada por el endosante. El endoso que no designe endosatario (o se haga al portador) o consista simplemente en la firma del endosante, ser un endoso en blanco, totalmente vlido.

El endoso en blanco
Cuando un endoso est en blanco, el tenedor podr: Completar el endoso con su nombre. Completar el endoso con el nombre de otra persona. Completar el endoso con su nombre y endosar la letra nuevamente en blanco. Completar el endoso con su nombre y endosar la letra nuevamente designando a otro endosatario.

Entregar la letra a un tercero, sin completar el endoso en blanco y sin endosarla.

Endoso en Propiedad: Transmite la propiedad del titulo de crdito. Endoso en Procuracin: Confiere al endosatario las facultades de un mandatario con representacin para cobrar el ttulo judicial o extra judicial. Endoso en Garanta: Constituye un derecho prendario sobre el titulo y conferir al endosatario, adems de los derechos de acreedor prendario, las facultades del endoso en procuracin.

Requisitos esenciales de la letra de cambio 1.Denominacin de letra de cambio inserta en el texto mismo del ttulo. 2.El mandato puro y simple de pagar una suma determinada. 3.El nombre y el domicilio de la persona que ha de pagar (librado).

4.La indicacin del vencimiento.

5.El lugar en que se ha de efectuar el pago. 6.El nombre de la persona a quien se ha de hacer el pago (tenedor). 7.El lugar y la fecha de libramiento de la letra. 8.La firma, el nombre y la direccin del que expide la letra (librador).

Excepciones:
1.Si no se ha consignado vencimiento, ser pagadera a la vista.
2.El lugar designado junto al nombre del librado se entiende que es, adems de su domicilio, el lugar de pago de la letra.

3.Si falta el lugar de emisin, se entiende que es el designado junto al nombre del librador.

EL PAGARE
El pagar no es una orden de pago, como sucede con las letras de cambio y los cheques. El librador no ordena el pago, si no que, mediante el pagar expedido y firmado por l, se obliga y se compromete incondicionalmente a pagar a otro una suma de dinero, en una fecha determinada o determinable.

Requisitos que debe cumplir un pagar.

1.La denominacin de pagar impresa en el texto del ttulo. 2.La promesa pura y simple de pagar una cantidad determinada. 3.La indicacin del vencimiento. 4.El lugar de pago (si este no consta, se entender el del lugar de emisin).

5.El nombre de la persona a quien haya de hacerse el pago o a cuya orden se haya de efectuar.
6.El lugar y la fecha en que se firma el pagar.

7.La firma (autgrafa) de quien emite el ttulo, denominado firmante.

PAGARE SIMPLE

PAGARE BANCARIO

Aval del Pagare En virtud del aval se garantiza en todo o en parte el pago del pagar. La persona que se obliga a garantizar el pago se llama avalista; aquella por quien se presta el aval recibir el nombre de avalado (suscriptor). El avalista se convierte en deudor solidario junto con el avalado (suscriptor) y su obligacin es vlida, aun cuando la obligacin garantizada sea nula. El pago

El pago debe hacerse contra la entrega del pagar. El pagar es independiente del acto de comercio de que deriva, basta su presentacin para exigir su pago, incluso en el caso de que se haya efectuado ya el pago correspondiente pero no se hubiera recogido el pagar; Si el pagar vence a la vista, deber presentarse para su pago dentro de un trmino de seis meses a contar de la fecha de suscripcin.

Pago parcial El tomador est obligado a recibir un pago parcial del pagar; pero retendr el documento en su poder mientras no se le cubra ntegramente, anotar en el cuerpo del mismo los pagos parciales que reciba, y extender recibo por separado en cada caso. Conservando los derechos contra los dems obligados.