RAPPORT ANNUEL 2018

BDL, Ensemble pour l’Excellence ...

SOMMAIRE

MESSAGE DU PRÉSIDENT 1

LA BDL, UNE BANQUE CITOYENNE 3

CONSEIL D’ADMINISTRATION ET AUTRES INSTANCES DE GOUVERNANCE 5

COMMISSAIRES AUX COMPTES DE LA BDL 7

PRÉSENTATION GÉNÉRALE DE LA BDL 9

VOCATION ET STRATÉGIE DE LA BDL 10

ORGANISATION GÉNÉRALE DE LA BDL 12

CAPITAL HUMAIN 15

RÉSEAU COMMERCIAL DE LA BDL 18

FAITS MARQUANTS DE L’ANNÉE 2018 19

CHIFFRES CLÉS DE LA BDL 24

RATIOS PRUDENTIELS ET DE GESTION 27

ACTIVITÉ COMMERCIALE 30

ACTIVITÉ SPÉCIFIQUE PRÊT SUR GAGES « P.S.G » 39

MONÉTIQUE ET DÉVELOPPEMENT DES PAIEMENTS ÉLECTRONIQUES 40

ACTIVITÉ À L’INTERNATIONAL 44

PARTICIPATIONS ET FILIALES DE LA BDL 48

BILAN, HORS BILAN ET COMPTE DE RÉSULTATS 50

MESSAGE DU
PRÉSIDENT

Monsieur Mohammed KRIM

Président Directeur Général

1 Rapport annuel 2018

Face à l’amenuisement de la liquidité bancaire et au contexte économique
difficile, l’exercice 2018 a mis en évidence la capacité d’adaptation et de
transformation de la Banque de Développement Local.

Avec un Résultat Net de 16,4 milliards DA, la banque affirme une

performance en croissance par rapport à l’exercice écoulé. Ainsi, l’exercice
2018 conforte l’efficience de la stratégie élaborée sur la période
2016-2020, avec notamment la diversification des sources de revenus
reposant sur des produits et services bancaires nouveaux et variés tels que
le livret d’épargne plus au taux progressif, le service FAWRI, le virement
intelligent (Ecopage, Ecrêtage), le compte EL AMANE (assurance
accident), la carte internationale Mastercard et la carte CIB Corporate.

Le résultat 2018 est également l’émanation directe de l’accroissement du

PNB de 18% avec des crédits à l’économie en augmentation de 10%, des
ressources additionnelles de 20,6%, une maîtrise des frais généraux et du
coût du risque.

Cette performance a pu être atteinte grâce à la confiance placée par les

clients en leur banque et le dévouement de ses collaborateurs.

L’année 2018 fut riche en actions sociétales, traduisant ainsi l’esprit de

solidarité en anime la Banque et son capital humain par des actions de
sponsoring en direction notamment de l’association sportive des
handicapés moteurs de Boufarik, l’association « Kafil El Yatim » et les
Scouts Musulmans Algériens. Elle s’est aussi engagée dans le tri sélectif en
collaboration avec l’Agence Nationale des Déchets.

Forte de sa vision et de l’appui exceptionnel de ses équipes, la BDL

abordera l’année 2019avec confiance pour faire avancer sa transformation
digitale et ses efforts d’innovation pour optimiser encore plus son
efficacité opérationnelle.

2
 LA BDL, UNE BANQUE CITOYENNE

Fidèle à ses valeurs et principes, la Banque de Développement Local accompagne les associations

caritatives et autres clubs sportifs.

L’année 2018 fut riche en actions sociétales, traduisant ainsi l’esprit de solidarité qui anime la Banque

et son capital humain avec comme maîtres-mots la générosité, le partage et le dévouement.

C’est ainsi que plusieurs journées de sensibilisation ont été organisées sur des thèmes touchant

notamment à la santé, au travail et au sport.

Par ailleurs, la Banque n’a épargné aucun effort pour accompagner financièrement diverses

associations à l’instar de l’association sportive des handicapés moteurs de Boufarik, l’association « Kafil

El Yatim » et les Scouts Musulmans Algériens.

Soucieuse de la protection de l’environnement, la BDL s’est engagée résolument dans le tri sélectif en

collaboration avec l’Agence Nationale des Déchets, en plus de l’économie d’énergie à tous les niveaux

à travers la sensibilisation de son personnel à l’importance d’agir avec responsabilité pour réaliser les

objectifs de développement durable.

En s’impliquant activement dans la vie de la société, la BDL s'ouvre aux écoles, universités et Instituts

pour encourager l’insertion professionnelle des jeunes diplômés, tout en plaçant les dimensions

sociales, culturelles et humaines au cœur de sa stratégie de développement global.

Grâce à son engagement sans faille, la Banque n’a de cesse de promouvoir des valeurs sûres portées

par ses forces vives qui font aujourd’hui sa richesse et qui seront appelées demain à relever les défis de

transformation digitale et d’innovation.

3 Rapport annuel 2018

4
 CONSEIL D’ADMINISTRATION

Président du Conseil d’Administration

État

État

État

État

Ferhat IKEN
Directeur de la Modernisation des Systèmes Budgétaires

5 Rapport annuel 2018

Amel BELHANACHI

6
 AUTRES INSTANCES DE GOUVERANCE DE LA BDL

- Le Comité d’Audit ;

- Le Comité de Direction Générale (Comité Exécutif) ;

- Le Comité de Contrôle Interne ;

- Le Comité de Ressources Humaines ;

- Le Comité de Trésorerie ;

- Le Comité des Systèmes d’Information ;

- Le Comité Central de Crédit ;

- Le Comité de Recouvrement des Créances ;

- Le Comité Monétique ;

- Le Comité de Commerce Extérieur.

7 Rapport annuel 2018

 Siège de la Direction Générale
Banque de Développement Local

8
 PRÉSENTATION GÉNÉRALE DE LA BDL

Raison sociale : Banque de Développement Local - par abréviation BDL.

Création : Décret N°85/85 du 30 Avril 1985 sous forme de

Société Nationale de Banque destinée au financement et au

développement local.

La BDL est passée à l’autonomie et s’est transformée en société par

actions- SPA le 20 Février 1989.

Forme juridique : Société par actions – EPE / SPA.

Capital social : 36,8 Milliards DZD.

Actionnaires : l’État représenté par le Ministère des Finances.

Siège social : 05, rue GACI Amar, Staouèli- Alger.

Objet social : B anque univ er selle v er sée pr incipa lem ent d an s l e

fi n a n ce me n t de la PME/PMI, des particuliers et des

professions libérales.

La BDL est la seule banque de la place à exercer l’activité Prêt sur

Gages en Algérie.

Agrément Banque d’Algérie : Décision Banque d’Algérie N° 2002/03 du 23 Septembre

2002.

9 Rapport annuel 2018

 VOCATION ET STRATÉGIE DE LA BDL

La BDL exerce les activités classiques d'une Banque universelle à travers la

collecte de l’épargne, la mise à disposition et la gestion des moyens de

paiement, ainsi que l’octroi de crédits.

Son portefeuille clientèle est composé des :

Grandes entreprises ;

PME/PMI ( y compris les TPE/PE) ;

Professionnels ;

Ménages et particuliers ;

Elle se distingue aussi par une activité spécifique qui est le « Prêt sur gages », adossée à

des bijoux en or garanti.

L’objectif principal de la Banque est de se distinguer par rapport à la concurrence en

ancrant davantage sa vocation de banque des « grandes entreprises », des

« PME/PMI », des « professionnels » et des « particuliers » par la consolidation des

leviers essentiels de la relation clientèle réaffirmant ainsi son rôle de Banque

Universelle

10
 Pour les prochains exercices la BDL a pour ambition de consolider sa position sur ces

marchés en offrant à ses clients des services financiers innovants en mobilisant

toutes ses forces et moyens aux fins de :

Demeurer à l’écoute de ses clients en offrant une gamme de produits répondant

à leurs besoins ;

Valoriser et responsabiliser les collaborateurs en leur offrant des possibilités de

formation et des perspectives d’évolution de carrière ;

Satisfaire l’actionnaire en optimisant la rentabilité financière ;

Communiquer aux partenaires une information fiable et pertinente.

Dans le cadre de l’inclusion financière, la Banque de Développement Local a égale-

ment pour objectif d’encadrer au mieux les micros-entreprises issues des dispositifs

aidés, appelées à devenir des Start-up, car il s’agit de jeunes entreprises innovantes

à fort potentiel de développement nécessitant un accompagnement pour pouvoir

financer leur croissance économique.

11 Rapport annuel 2018

 ORGANISATION GÉNÉRALE DE LA BDL

PRÉSIDENT
PRÉSIDENT DIRECTEUR
DIRECTEUR
GÉNÉRALGÉNÉRAL

DGA Inspection Cabinet

et Audit Direction Générale

Direction
du Capital Humain
Direction Direction
Inspection Générale Audit Interne
Direction
Management de la Qualité

DGA DGA DGA DGA

RISQUES, SUPPORTS BACK
COMMERCIAL CONTRÔLE ET SYSTÈMES OFFICES ET
ET CONFORMITÉ D’INFORMATION ION
OPÉRATIONS

DIRECTIONS CENTRALES

Direction Direction Direction Direction Direction Direction Direction

de la Banque des Grandes de la Finance du de l’Organisation de supervision des garanties
Classique Entreprises Participative Prêt sur Gages et des des Pôles Institutionnelles
Procédures Opérationnels et des Assurances

Dont Dont Dont

34 Pôles Commerciaux 06 Agences PSG 16 Pôles Opérationnels

147 Agences Commerciales

Directions créees en 2018

12
L’organisation de la BDL met le client au centre de ses préoccupations.

A l’effet de permettre une optimisation de l’organisation générale de la Banque, des

modifications et compléments y ont été apportés au cours de l’année 2018.

A ce titre, (05) nouvelles structures ont été créées, à savoir :

L a D i re c t i o n d e l a F i n a n c e P a r t i c i p a t i v e , e n p ré v i s i o n d u l a n c e m e n t d e s

produits participatifs.

La Direction des Garanties Institutionnelles et des Assurances, pour permettre

une meilleure prise en charge et un traitement optimal des relations avec les

organismes de garantie et les compagnies d’assurance.

La Direction du Management de la Qualité, a pour mission d’assurer la supervision

et le pilotage de la politique qualité de la Banque.

La Direction des Grandes Entreprises, pour une meilleure prise en charge des

demandes de financement de ce segment de clientèle.

La Direction de l’Organisation et des Procédures, afin de prendre en charge

l’élaboration des procédures et leur mise à jour.

13 Rapport annuel 2018

14
 CAPITAL HUMAIN

L’ e f f e c t i f d e l a B a n q u e d e D é v e l o p p e m e n t L o c a l , au 31 décembre 2 0 1 8 , e s t

de 4.424 collaborateurs, enregistrant ainsi un taux d’accroissement de

2,2% par rapport à 2017.

En 2018, l’âge moyen de l’effectif de la Banque est de 39 ans ; alors que par sexe, il

est de 40 ans pour la population masculine et de 38 ans pour la population fémi-

nine, représentant respectivement 58,3% et 41,7% de l’effectif global de la

Banque.

Homme Âge Femme

24 - 20
29 - 25
34 - 30
39 - 35
44 - 40
49 - 45
54 - 50
60 - 55
65 - 60

15 Rapport annuel 2018

16
Les collaborateurs ayant un profil universitaire et de formation supérieure,

re p ré s e n t e n t 7 6 % d e l ’ e ff e c t i f g l o b a l d e l a B a n q u e .

Le plan de formation de l’année 2018, a ciblé tous les métiers de la Banque et

toutes les catégories socioprofessionnelles.

Durant cet exercice, près de 3.387 collaborateurs ont bénéficié de nombreuses

formations inscrites à ce programme dont : 3.214 Cadres, 18 agents de maitrise

et 155 agents d’exécution.

Pour l’exercice 2018, les efforts ont été axés sur les cadres, plusieurs formations

diplômantes et qualifiantes ont été réalisées dont :

- La post graduation spécialisée ;

- Le certificat de conseiller commercial de banque ;

- Le management d’agence bancaire ;

- La finance participative ;

- La monétique et digitalisation ;

- Le contrôle ;

- La lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme.

17 Rapport annuel 2018

 RÉSEAU COMMERCIAL DE LA BDL

B a n q u e u n i v e r s e l l e , l a B a n q u e d e D é v e l o p p e m e n t L o c a l , c ré é e e n avril 1985

déploie ses activités à travers un large réseau national de :

L e ré s e a u c o m m e rc i a l B D L a c o n n u é g a l e m e n t u n e e x t e n s i o n d e 1 3 a g e n c e s
ré p a r t i s c o m m e s u i t :
- A g e n c e s e n a t t e n t e d ’ a g ré m e n t : 0 2 A g e n c e s ;
- A g e n c e s e n c o u r s d e ré a l i s a t i o n : 1 1 A g e n c e s .

18
19 Rapport annuel 2018
 LES FAITS MARQUANTS DE L’ANNÉE 2018

Les événements importants qui ont marqué l’année 2018 se résument comme suit :

Le lancement de sept (07) nouvaux produits :

Compte épargne plus : I l s ’ a g i t d ’ u n c o m p t e é p a r g n e à t a u x

progressif allant de 2,50% à 3,80%.

Carte internationale: M a s t e rc a rd B D L .

Encaissement de chèque
en instantané FAWRI : D e s t i n é s a u x c l i e n t s , é m e t t e u r s , b é n é f i c i a i re s
domiciliés à la BDL.
Ce service est unique sur la place, rapide et securisé.

Virement automatique : C’est un virement répétitif qui s'exécute pour un

même montant avec une même date anniversaire
pour un même bénéficiaire.

Virement Intelligent : Ecopage pour reconstituer le solde d’un compte à

partir d’un autre compte / Ecrêtage pour le placement
du surplus enregistré sur le compte à vue.

Carte Corporate : D e s t i n é e a u x e n t re p r i s e s p o u r p a y e r l e s f r a i s d e
déplacements professionnels (Hébergement, restauration,
transport…).

Compte El AMANE : C’est un pack composé d’un compte chèque, d’une carte
CIB et d’une couverture d’assurance IAD (Invalidité Absolue
et/ou Definitive) pouvant atteindre 1 million de DA.

20
 Le renforcement de l’organisation par la création de cinq (05) nouvelles structures;

La formation de 3.387 collaborateurs. Ces formations ont mis l’accent sur l’action

commerciale, la gestion de la relation client, le management des équipes,

le management des risques, la monétique, le contrôle et la lutte contre le blanchi-

ment d’argent ;

L’élaboration d’un plan de développement pour l’extension du réseau commercial;

L a c ro i s s a n c e i m p o r t a n t e d e s re s s o u rc e s c l i e n t è l e d e p l u s d e 21,80% ,

s o i t 156 milliards DA de ressources additionnelles;

L a c ro i s s a n c e d u n o m b re d e s o p é r a t i o n s d ’ e x p o r t a t i o n p a s s a n t d e 3 3 1

o p é r a t i o n s e n 2 0 1 7 à 6 6 0 o p é r a t i o n s e n 2 0 1 8 , re s p e c t i v e m e n t p o u r u n

montant de 10 millions de dollars en 2017 à 51 millions de dollars

en 2018

L a c ro i s s a n c e d u n o m b re d e c l i e n t d e l a b a n q u e e s t d e 8 8 8 9 0 p a s s a n t

d e 1 1 6 3 7 9 5 en 2017 à 1 2 5 2 6 8 5 en 2018.

21 Rapport annuel 2018

22
 LES CHIFFRES CLÉS DE LA BDL

En millions de dinars

Évolution Évolution
Année Année Année
Indicateurs 2016 2017 2018
2018/2017 2018/2017
en Valeur en %
ACTIVITÉ

Capital Social

Total bilan 846 926 902 282 1 048 882 146 599 16%

Fonds propres
réglementaires 93 359 96 481 108 646 12 165 12,61%
«prudentiels»

Dépôts clientèle en Dinars 669 307 676 637 815 744 139 107 21%

Dépôts clientèle en Devises 28 683 40 966 58 335 17 369 42%

Total Dépôts clientèle 697 990 717 603 874 079 156 476 21,80%
dinars/devises

Crédits à la clientèle
648 460 752 151 826 604 75 755 10%
(crédits directs bruts)

Total des engagements

125 874 251 999 348 871 96 872 38%
par signature donnés

Les fonds propres règlementaires de la BDL passent de 96 481 millions de DA à 108 646

millions de DA, soit une évolution de 12,61%. Le total crédit à la clientèle enregistre, en 2018,

une évolution de 10%.

23 Rapport annuel 2018

 En millions de dinars

Évolution Évolution
Indicateurs Année Année Année 2018/2017 2018/2017
2016 2017 2018
en Valeur en %

COMPTE DE RÉSULTATS

50 126 52 658 60 911 8 253 16%

10 550 12 294 13 472 1 179 9,6%

39 576 40 365 47 439 7 074 18%

Frais généraux
11 361 11 898 13 223 1 325 11%

5 863 6 143 6 681 538 9%

150 204 291 87 43%

27 542 27 587 33 070 5 423 20%

16 751 13 802 16 310 2 508 18%

Au 31/12/2018, la BDL a enregistré une croissance du Produit Net Bancaire ‘PNB’ de 18% , un résultat

brut d’exploitation de 20% et un résultat net bénéficiaire de 18% pour un montant total de 16 310

millions de DA.

24
 LES RATIOS DE L’ANNÉE 2018

I - RATIOS PRUDENTIELS

Ratios Prudentiels Année Année Année

2016 2017 2018

Coefficient de solvabilité (norme :> à 9,5 % 14,26% 12,56% 12,43%

à partir de l’année 2014)

Coefficient des Fonds Propres de Base (norme :> à 7 %) 11,39% 10,00% 10,04%

Coefficient de Liquidité (norme :> à 100 %) 98% 60% 86%

Coefficient fonds propres/ressources permanentes 64% 61% 67%

(norme :> à 60 %)

Le coefficient de solvabilité, au 31/12/2018, s’élève à 12,43%. Il est supérieur à la norme

réglementaire de la Banque d’Algérie.

25 Rapport annuel 2018

 II - RATIOS DE GESTION

Ratios de Gestion Année Année Année

2016 2017 2018

28,71% 29,48% 27,87%

Taux d’emploi
103% 90% 98,70%
( ressource clientèle / emploi clientèle)

1,9% 1,5% 1,6%

17,9% 14,3% 15%

13 536 592 13 624 373 15 385 356

10 687 551 10 443 638 11 982 524

u
1 450 663 1 466 908 1 575 855

u
12,0% 12,1% 11,4%

u 2,5% 3,2% 4,2%

L e c o e ff i c i e n t d ' e x p l o i t a t i o n b a n c a i re q u i c o n s t i t u e u n i n d i c a t e u r i m p o r t a n t d e l a

p ro d u c t i v i t é , affiche un niveau très appréciable de l’ordre de 27,87%.

Le rendement des fonds propres (ROE), enregistre en 2018 un niveau de 15% et la rentabilité

économique (ROA) un niveau de 1,6%.

26
 ACTIVITÉS COMMERCIALES

I - COLLECTE DES RESSOURCES

Au cours de l’année 2018, l’activité « collecte des ressources clientèle » a connu une forte
croissance, dûe essentiellement à l’effort commercial de la banque malgré une
conjoncture économique marquée par une baisse des ressources externes du pays.

En effet, à la fin de l’année 2018, l’encours des dépôts de la clientèle, toutes monnaies
e t n a t u re s c o n f o n d u e s , a c o n n u u n e c ro i s s a n c e d e 2 1 , 8 0 % p a r r a p p o r t à 2 0 1 7 ,
correspondant à un volume additionnel de 156 milliards de DA, passant de
718 milliards de DA à fin Décembre 2017 à 874 milliards de DA en 2018.

Globalement, le graphe suivant, illustre l’évolution des ressources de la clientèle durant les
quatre (04) dernières années :

ÉVOLUTION DES RESSOURCES CLIENTÈLES

874 079

697 990 717 603

651 167
En million DA

Encours Encours Encours Encours

fin 2015 fin 2016 fin 2017 fin 2018

28
Globalement, la croissance des ressources clientèle durant l’année 2018, s’explique essentiel-

lement par l’évolution des comptes suivants :

La croissance des dépôts à terme avec un volume additionnel de 40,7 milliards DA.

Les comptes de chèques affichent une croissance de 53%, représentant un montant

additionnel de 37,8 milliards DA.

Les comptes courants affichent une croissance de 19%, représentant un montant

supplémentaire de 31,2 milliards DA.

Le livret d’épargne plus affiche une réalisation appréciable. Il a atteint un niveau de

7,7 milliards DA, à fin 2018 (2 mois après le lancement).

Le compte livret d’épargne Elbadil, affiche aussi une réalisation appréciable. Il a atteint un niveau

de 13,6 milliards DA à fin 2018 avec une croissance de 59% par rapport à l’exercice écoulé.

Les dépôts de la Banque sont structurés comme suit :

Les dépôts clientèle rémunérés représentent 52% en 2018 contre 50% en 2017;

Les dépôts quasi stables représentent 27% en 2018 contre 26% en 2017.

L’année 2018 a enregistré une amélioration de l’adéquation (ressources clientèle/emplois clientèle)

passant de 90% en 2017 à 98,70% en 2018.

29 Rapport annuel 2018

- La structure de la ressource de la clientèle se ventile comme suit :

Année 2017 Année 2018

À terme À terme
26% 27%

À vue
À vue
73%
74%

Année 2017 Année 2018

Ressources Ressources
remunerées remunerées
50% 48%

Ressources non Ressources non

remunerées remunerées
50% 52%

30
 II - FINANCEMENTS DE LA CLIENTÈLE :

Dans le cadre de sa politique de diversification des financements, la BDL a engagé et pris part à un

programme de financement des grands projets en qualité de chef de file et de participante.

Au 31/12/2018, la BDL a participé au financement d’importants projets d’investissement dans les

secteurs de l’industrie, du médicament, de l’agriculture et de la promotion du logement public.

- LES CARACTERISTIQUES CHIFFRÉES DES FINANCEMENTS DE LA CLIENTÈLE DE LA BDL :

Globalement, les données quantitatives relatives aux crédits ouverts (autorisations émises) de

l’année 2018, ainsi que leurs conséquences sur l’encours des créances de la Banque sont

résumées comme suit :

- CRÉDITS OUVERTS (PRODUCTION 2018)

Le nombre de dossiers de crédits autorisés toutes natures confondues s’élève à 14.306 dossiers, pour

un montant global de 525 milliards DA contre 11.582 dossiers en 2017 pour un montant de 439

milliards DA, soit une croissance de 19,60%

31 Rapport annuel 2018

 RÉPARTITION DES FINANCEMENTS DE LA CLIENTÈLE (CRÉDITS OUVERTS EN 2018)

Promotion
Immobilière
3%

Particuliers
4%

Entreprises
92%
Dispositifs
soutenus
1%

32
 RÉPARTITION DES FINANCEMENTS DES ENTREPRISES (GE, PME/PMI) PAR
SECTEUR D’ACTIVITÉ

AUTRES
TRANSPORT
1%
3%

INDUSTRIE
41%
BTP
24%

TOURISME
5%

SERVICES
COMMERCE 5%
21%

33 Rapport annuel 2018

 ÉVOLUTION DES AUTORISATIONS DES CRÉDITS AUX PARTICULIERS
(CRÉDIT IMMOBILIER CRÉDIT À LA CONSOMMATION):

CRÉDIT À LA
CONSOMMATION
8%
CREDIT
IMMOBILIER
92%

ENCOURS DES CRÉDITS AU 31/12/2018 :

L’activité de financement a amené l’encours des crédits directs bruts et par signature de la BDL à

a t t e i n d re u n v o l u m e d e 9 6 9 , 5 m i l l i a rd s d e D i n a r s , s o i t u n f l u x n e t s u p p l é m e n t a i re d e

119,1 milliards de Dinars représentant un taux d’accroissement de 14% par rapport à l’année 2017.

Le tableau suivant illustre l’évolution de l’encours des crédits ( hors engagement de financement”

autorisation des crédits donnés en faveur de la clientèle”).

34
 En millions de dinars

Engagements Encours Encours Encours Évolution 2018/2017

clientèle au au au
31/12/2016 31/12/2017 31/12/2018 En valeur En %
par nature

Crédits directs
648 460 752 151 826 604 74 451 10%
bruts à la clientèle

Crédits par
95 448 98 226 142 880 44 654 45%
signature clientèle

Total engagements
743 909 850 377 969 484 119 107 14%
clientèle

L’ÉVOLUTION DES CRÉDITS CLIENTÈLE, DURANT LES 03 DERNIÈRES ANNÉES,

EST ILLUSTRÉE DANS LE GRAPHE SUIVANT :

Crédits par signature clientèle Crédits directs bruts

1 200 000
1 000 000

800 000

600 000
826 604
400 000 648 460 752 151
200 000
95 448 98 226 142 880

31/12/2016 31/12/2017 31/12/2018

35 Rapport annuel 2018

VENTILATION DES ENCOURS CRÉDITS PAR TYPE DE BÉNÉFICIAIRE

PRÊT SUR
FINANCEMENTS
GAGES
SYNDIQUÉS
6%
17%

DISPOSITIFS
SOUTENUS
6%

PARTICULIERS

6%

Entreprises

69%

36
 ACTIVITÉ SPÉCIFIQUE PRÊT SUR GAGES « P.S.G »

L’activité Prêt sur Gages, a été caractérisée durant l’année 2018 par :

Une hausse en nombre de prêts accordés (contrat) de l’ordre de +4 908 articles

contrats , soit une croissance de +2%. En montant, le capital encours Prêt sur Gages y
afférent a progressé de 498 millions DA par rapport à l’année précédente soit + 3 %,
passant de 17,99 milliards DA au 31 / 12 / 2017 à 18,5 milliards DA au 31/12/2018.

Une évolution du chiffre d’affaires PSG qui passe de 1,6 Milliard DA en 2017, à
1,7 Milliard de DA en 2018, soit un volume additionnel de 100 Millions DA (+8%).

ÉVOLUTION DE L’ACTIVITÉ “PRÊT SUR GAGES”

12 000 Année 2017 Année 2018

18 000

16 000

14 000
En million DA

12 000

10 000
12 821

13 410
14 085

14 216

8 000
17 998

18 496

6 000

4 000

2 000
4 596

4 942

1 727
1 595

Engagements Dégagements Renouvellement Stock Chiffre d’affaires

38
 MONÉTIQUE ET DÉVELOPPEMENT
DES PAIEMENTS ÉLECTRONIQUES

L’orientation « client » adoptée par la BDL, conformément à son business plan (2016-2020), porte

essentiellement sur l’amélioration du taux d’équipement de la clientèle par la promotion des produits

et services monétique.

Les réalisations durant l’année 2018, liées à la monétique se présentent comme suit :

Le parrainage de la SATIM par la BDL pour la certification Mastercard;

La mise en oeuvre et le déploiement, sur le parc ATM (DAB/GAB et TPE BDL) de l’acceptation

des cartes Mastercard des étranger;

Certification de la SATIM en tant que (Third Party Processor) des transactions Mastercard ;

Entrée en production de la carte Corporate destinée aux entreprises pour payer les frais de

déplacements professionnels (Hébergement, restauration, transport….) ;

Entrée en production de la carte coopérative au profit des collaborateurs de la Banque (paiement

à différé au niveau de la supérette de la Banque).

39 Rapport annuel 2018

Le tableau suivant illustre les niveaux de croissance de l’activité monétique et banque à
distance comparativement à l’année 2017 :

Porteurs/ Transactions Transactions Transactions Virements

Abonnés/ Retraits Paiements Paiements effectués
Parc sur Internet via Banque
à distance

Cartes CIB
39% 65% 234% 163 %

Cartes
90% 1691%
Internationales

e-Banking 66%

ATM (DAB/GAB) 11%

TPE
45%

4349

EXPIRE
A FIN

4349

EXPIRE
A FIN

DISTRIBUTEUR
CARTES CARTES PAIEMENT E-BANKING ET AUTOMATIQUE DE
DOMÉSTIQUES CIB INTERNATIONALES ELECTRONIQUE MOBILE BANKING BILLETS

40
En 2018, la BDL a lancé une nouvelle carte internationale à savoir la carte Mastercard. Elle permet le

transfert et le paiement électroniques, en plus du retrait de fonds à l’étranger, 24 heures sur 24 et 7

jours sur 7 avec le protocole de sécurité 3D Secure.

À l’instar des autres banques, les efforts de la BDL s’inscrivent dans la dynamique nationale de

développement de la monétique .

Des avancées appréciables sont également enregistrées sur la voie de la digitalistaion grâce au

nombre important des transactions réalisées via le service e-Banking

ÉVOLUTION DE LA CARTE CIB ET DE LA VOLUMÉTRIE DES TRANSACTIONS

Année 2017 Année 2018

500 000

450 000

400 000

350 000

300 000

250 000
469 002

200 000
283 955

150 000
62 582
209 035
150 284

25 120

24 511

100 000
10 791
7 338

4 099

50 000

Nbr de cartes CIB Création Nbr de Retraits Nbr de Paiements Nbr de Paiements
en circulation de cartes par catre CIB par la carte CIB par internet

41 Rapport annuel 2018

 ÉVOLUTION DE LA CARTE INTERNATIONALE ET DE LA VOLUMÉTRIE DES
TRANSACTIONS

Année 2017 Année 2018

140 000

120 000

100 000

80 000

132 380
60 000
14 960

60 107
40 000
7 872

7 864

7 392

41 036
4 114

20 000

Nbr de cartes VISA Création Nbr de Retraits Nbr de Paiements

en circulation de cartes VISA par carte VISA par carte VISA

ABONNEMENT AU SERVICE E-BANKING ET BANQUE À DISTANCE

Année 2016 Année 2017 Année 2018

80 000

60 000
19 785
16 978

40 000
10 813
68 960

3 387

49 479

20 000

Nbr de contrats e-Banking Souscriptions annuelles au service e-Banking

42
 ACTIVITÉ À L’INTERNATIONAL

L’activité à l’international occupe une place importante au niveau de la Banque, en phase avec

les dispositions réglementaires de contôle des changes édictées par la Banque d’Algérie et

les orientations des Pouvoirs Publics.

La Banque à travers son vaste réseau domestique et sa toile diversifiée de correspondants

bancaires étrangers, a traité durant cette année un nombre considérable d’opérations de

commerce extérieur que ce soit à l’importation ou à l’exportation de biens et de services.

Le fait marquant de l’année 2018, a été la croissance remarquable des exportations des biens

et services, en nombre et en volume, respectivement de 99% et 409% entre 2017 et 2018.

LES OPÉRATIONS D’EXPORTATION DES BIENS ET SERVICES

Les opérations d’exportation des biens et services ont connu une hausse de 409%, passant

de 10.031.778,53 $ en 2017 à 51.060.639,33 $ en 2018. Cette hausse s’explique par

l’encouragement des exportations par les Pouvoirs Publics et les mesures engagées par la BDL pour

faciliter ces opérations.

43 Rapport annuel 2018

 ÉTAT DES OPÉRATIONS DE TRANSFERT EXÉCUTÉES DURANT
L’ANNÉE 2018 PAR RAPPORT À 2017 :

Evolution%
2017 2018 2018/2017

Montant Montant Montant

1 165 MU$D 1 594 MU$D 429 MU$D +37%

Nombre d’operations Nombre d’operations Nombre d’operations

6 644 7 619 975 soit 15%

Les transferts tous types confondus (CREDOCS-REMDOCS-TRANSFERTS LIBRES) effectués en 2018,

sont de l’ordre de 1.594 millions USD pour 7 619 opérations traitées contre 6 644 opérations pour un

montant de 1.165 millions USD en 2017, soit une hausse de 37% en terme de valeur et 15% en terme

de nombre. Cette situation est dûe essentiellement à l’apport du nouveau système d’information qui

permet la centralisation du traitement des opérations et leur fluidité. Cette croissance provient égale-

ment du ralliement d’importants clients aux guichets de la banque.

ÉTAT DES OPÉRATIONS PAR NATURE DE PRODUIT DURANT L’ANNÉE 2018

PAR RAPPORT À 2017 :

Les opérations d’importation par nature, réalisées par la clientèle, au courant des exercices 2017

et 2018 sont structurées de la manière suivante :

846 925 777 533,41

44
 VENTILLATION DES IMPORTATIONS PAR NATURE DE DÉPENSE

SERVICE
1%
ALIMENTAIRES
14%

REVENTE EN L’ÉTAT INTRANT

17% 38%

EQUIPEMENT
30%

L’importation des intrants occupe la première place avec un montant de 602 millions USD soit

38% du montant global, et une évolution de 100% par rapport à l’année 2017.

En deuxième position, les importations des équipements avec un montant de 472 millions

USD qui représente 30% du montant global et une hausse de 14.80% par rapport à

l’année 2017.

Cette évolution des parts par nature d’importation, confirme la politique de la BDL en matière

d’accompagnement des opérateurs économiques dans la réalisation de leurs projets à valeur ajoutée et

créateurs d’emplois ainsi que leur cycle d’exploitation (financement de la matière première).

45 Rapport annuel 2018

 PARTICIPATIONS ET FILIALES DE LA BANQUE

À la fin de l’exercice 2018, le portefeuille des participations de la BDL :

Une filiale (FINALEP) dont la quote-part de la BDL est de 64% ;

24 prises de participations dans le capital de diverses sociétés.

Les principales prises de participation concernent les activités suivantes :

- Le leasing et le capital investissement ;

- La bourse des valeurs mobilières ;

- Les garanties institutionnelles relatives aux crédits ;

- Les assurances ;

- La promotion immobilière ;

- Les prestations de services relatives au gardiennage, au transport de fonds et

- Le processing monétique et télé-compensation.

46
 BILAN,
HORS BILAN
ET COMPTE
DE RÉSULTATS
 ACTIF
AU 31 DÉCEMBRE 2018
Actif UNITÉ EN DA

ACTIF DÉCEMBRE 2018 DÉCEMBRE 2017

ENGAGEMENTS DONNÉS 251 999 519 854,22 125 874 151 377,66
CAISSES, BANQUE CENTRALE, TRÉSOR PUBIC, 126 050 840 285,83 63 864 653 241,98
CENTRES CHÈQUES POSTAUX

ACTIFS FINANCIERS DETENUS À DES FINS DE 8 183 650 050,47 99 681 908,53
TRANSACTION

ACTIFS FINANCIERS DISPONIBLES À LA VENTE 24 721 535 208,57 27 992 070 489,61

PRÊTS ET CRÉANCES SUR LES INSTITUTIONS 66 990 735 874,34 58 737 844 820,76
FINANCIÉRES

PRÊTS ET CRÉANCES SUR LA CLIENTELE 768 449 254 595,30 699 977 106 389,59

ACTIFS FINANCIERS DETENUS JUSQU'À l'ÉCHÉANCE 8 994 029 817,87 9 053 740 789,04

IMPÔTS COURANTS - ACTIF 11 641 023 194,99 13 541 609 656,26

ENGAGEMENTS REÇUS 2 722 468 516 790,82 2 101 849 524 661,91
IMPÔTS DIFFERÉS - ACTIF 798 094 717,15 642 578 105,62

AUTRES ACTIFS 4 873 074 404,00 4 521 700 756,17

COMPTES DE RÉGULARISATIONS 9 491 831 871,66 6 200 523 118,62

PARTICIPATIONS FILIALES, CO-ENTREPRISES/ 6 090 179 606,16 5 940 124 572,96

ENTITÉS ASSOCIÉES

IMMEUBLES DE PLACEMENT 8 499 549,54 9 760 398,62

IMMOBILISATIONS CORPORELLES 11 062 898 816,52 10 453 851 708,68

IMMOBILISATIONS INCORPORELLES 1 525 611 289,81 1 246 581 631,79

ÉCART D’ACQUISITION 0,00 0,00

TOTAL ACTIF 1 048 881 259 282,21 902 281 827 588,24

49 Rapport annuel 2018

 PASSIF
AU 31 DÉCEMBRE 2018
Passif UNITÉ EN DA

PASSIF DÉCEMBRE 2018 DÉCEMBRE 2017

0,00 0,00

20 072 575 021,57 45 694 772 093,26

858 443 334 041,61 709 308 392 749,19

11 402 182 876,43 6 442 145 625,98

7 746 277 855,64 7 030 781 784,37

0,00 0,00

17 059 371 691,48 6 406 181 339,11

8 395 358 349,34 15 637 647 635,32

5 722 236 998,77 5 207 339 785,27

0,00 0,00
ENGAGEMENTS REÇUS 2 722 468 516 790,82 2 101 849 524 661,91

17 201 024 459,30 9 933 701 973,47

8 400 000 000,00 8 400 000 000,00

36 800 000 000,00 36 800 000 000,00

0,00 0,00

40 951 167 901,22 31 149 457 580,80

-2 516 271 913,26 -1 714 846 221,26

8 173 491 182,52 8 184 542 932,52

-5 279 639 611,20 0,00

16 310 150 428,79 13 801 710 310,20

TOTAL PASSIF 1 048 881 259 282,21 902 281 827 588,24

51 Rapport annuel 2018

 HORS BILAN
AU 31 DÉCEMBRE 2018
Hors bilan UNITÉ EN DA

HORS BILAN DÉCEMBRE 2018 DÉCEMBRE 2017

ENGAGEMENTS DONNÉS 348 868 409 170,71 251 999 519 854,22

ENGAGEMENTS DE FINANCEMENT EN FAVEUR 13 726 599 267,73 4 064 103 565,74

DES INSTITUTIONS FINANCIÉRES

ENGAGEMENTS DE FINANCEMENT EN FAVEUR 227 063 159 915,54 156 732 484 191,47
DE LA CLIENTÈLE

ENGAGEMENTS DE GARANTIE D'ORDRE 1 107 000 000,00 1 107 000 000,00

DES INSTITUTIONS FINANCIERES

ENGAGEMENTS DE GARANTIE D'ORDRE 105 307 350 590,57 88 428 320 299,24
DE LA CLIENTELE

AUTRES ENGAGEMENTS DONNES 1 664 299 396,87 1 667 611 797,77

ENGAGEMENTS RECUS 3 293 406 867 431,86 2 722 468 516 790,82

ENGAGEMENTS DE FINANCEMENT RECUS

DES INSTITUTIONS FINANCIÉRES 25 722
962 741
468370,88 6 251
516 790,82 2 101 543524
849 589,76
661,91

ENGAGEMENTS DE GARANTIE RECUS

119 125 485 666,55 88 135 935 401,72
DES INSTITUTIONS FINANCIÉRES

AUTRES ENGAGEMENTS RECUS

3 168 318 640 394,43 2 628 081 037 799,34

TOTAL PASSIF

53 Rapport annuel 2018

COMPTE DE RÉSULTATS
AU 31 DÉCEMBRE 2018
Compte de résultats UNITÉ EN DA

LIBELLÉ DÉCEMBRE 2018 DÉCEMBRE 2017

INTÉRÊTS ET PRODUITS ASSIMILÉS 52 754 165 885,72 45 808 540 015,44

INTÉRÊTS ET CHARGES ASSIMILÉS -13 097 613 641,35 -12 091 302 539,74

COMMISSIONS (PRODUITS) 7 796 092 477,96 6 692 140 036,46

COMMISSIONS (CHARGES) -371 986 473,71 -202 193 094,84

GAINS OU PERTES NETS SUR ACTIFS 5 367 993,89

FINANCIERS DÉTENUS À DES FINS DE TRANSACTION 679 971,65

GAINS OU PERTES NETS SUR ACTIF 75 928 506,85

FINANCIERS DISPONIBLES À LA VENTE 26 712 299,76

PRODUITS DES AUTRES ACTIVITÉS 279 072 812,96 130 130 176,95

CHARGES DES AUTRES ACTIVITÉS -2 215 935,41 -44 416,79

PRODUITS NETS BANCAIRES 47 438 811 626,91 40 364 662 448,89

CHARGES GÉNÉRALES D'EXPLOITATION -13 222 551 704,65 -11 897 987 598,93

DOTATIONS AUX AMORTISSEMENTS

ET AUX PERTES DE VALEURS SUR IMMOBILISATIONS -1 145 876 870,77 -879 292 602,88
INCORPORELLES ET CORPORELLES

RÉSULTAT BRUT D'EXPLOITATION 33 070 383 051,49 27 587 382 247,07

DOTATIONS AUX PROVISIONS ET AUX PERTES DE -17 089 456 028,61 -19 089 764 103,04
VALEURS ET CRÉANCES IRRÉCOUVRABLES

REPRISE DE PROVISIONS DE PERTES DE VALEURS 5 725 397 121,86 8 445 997 964,75
ET RÉCUPÉRATION SUR CRÉANCES AMORTIES

RÉSULTAT D'EXPLOITATION 21 706 324 144,74 16 943 616 108,78

GAINS OU PERTES NETS SUR AUTRES ACTIFS 30 251 200,00 17 548 125,88

ÉLÉMENTS EXTRAORDINAIRES "PRODUITS" 3 896 865,56 2 899 979,54

ÉLÉMENTS EXTRAORDINAIRES "CHARGES" 0,00 0,00

RÉSULTAT AVANT IMPÔTS 21 740 472 210,30 16 964 064 214,20

IMPÔTS SUR LES RÉSULTATS ET ASSIMILÉS -5 430 321 781,51 -3 162 353 904,00

RÉSULTAT NET DE L'EXERCICE 16 310 150 428,79 13 801 710 310,20

55 Rapport annuel 2018

56
57 Rapport annuel 2018
 RAPPORT GÉNÉRAL
D’EXPRESSION D’OPINION