Scribd Logo
Importer

Bienvenue sur Scribd !

  • Etablissements de Crédit Et Organismes Assimilés Ilovepdf Compressed

    Transféré par

    Ilyas Saber
    11 vues26 pages
    droit

    Titre original

    Etablissements de Crédit Et Organismes Assimilés Ilovepdf Compressed (1)

    Copyright

    © © All Rights Reserved

    Formats disponibles

    PDF ou lisez en ligne sur Scribd

    Avez-vous trouvé ce document utile ?

    Ce contenu est-il inapproprié ?

    Signaler ce document
    droit

    Droits d'auteur :

    © All Rights Reserved
    Téléchargez comme PDF ou lisez en ligne sur Scribd
    Signaler comme contenu inapproprié
    11 vues26 pages

    Etablissements de Crédit Et Organismes Assimilés Ilovepdf Compressed

    Transféré par

    Ilyas Saber
    droit

    Droits d'auteur :

    © All Rights Reserved
    Téléchargez comme PDF ou lisez en ligne sur Scribd
    Signaler comme contenu inapproprié
    sur 26
    78. BULLETIN OFFICIEL TEXTES GENERAUX nf 114-193 du I* rabii | 1436 (24 décembre 2014) portant promulgation de alo n? 103-12 relative aux établissements LOUANGE A DIEU SEUL! (Grand Seeau de Sa Majesté Mohamed V1} Que on sache pales présentes~ puis Diew on lever et en fortifer ia tencur! Que Notre Majesté Chérifienne, ‘Vu la Constitution, notamment ses articles 42 et 50, A pFcapé ce QUISUET Est promulgués ct sera ple au Bulletin ofc In suite du peésent dahie. la loin* 103-12 relative aux établissements de ciedl et organtomes assimiles, tlle quadoptce par fa Chambre des représentants et la Chambre des consellers Fats Ruhat, te I” rabii | 1436 (24 décembre 2014), Pour contreseing : Le Chef du gouvernement, AQDEL-ILAH BENKIRAN. *o# Loi n? 103-12 relative aux établissements de crédit et organismes assimilés ‘TETRE PREMIER CHAMP D'APPLICATION EF CADRE INSTITUTIONNEL ‘Chapitre premier Champ d'application Article premier Sont considérés comme établissements de crédit les petsonnes morales qui exercent leur activité au Maroc, quels que soient le liew de leur sige social. la nationalité des apporteurs de leur capital social ou de leur dotation ou celle de leurs dirigeants et qui exercent, a titre de profession habituelle, lune ou plusieurs des activités éuivantes ~ la réception de fonds dut public ; ~ les opérations de crédit ; la mise a la disposition de la clientéle de tous moyens de paiement, ou leur gestion. Article 2 Sont considérés comme fonds resus du public les fonds qu'une personne recueille de tiers sous forme de depot ou autrement, avec le droit d’en disposer pout son propre compte. a charge pour elle de les restituer. Sont assimilés aux fonds regus du public ~ les fonds déposés en compie a vue, avec ou sans préavis, meme si le olde du compte peut devenir debiteur ; ~ les fonds déposés avec un terme ou devant etre restitués, apres un preavis + les fonds versés par un déposant avee stipulation d'une affectation spéctale, si établissement quia regu le dépat rele conserve pasen l'état, a lexception des fonds versés auprés des société Sogalement habilitges & constituer et gérerun portefeuille de valeurs mobilieres ~ les fonds dont ta réveption donne liew a la délivrance, par le depositaire, d'un bon de caisse ou de tout billet portant intérét ou non, Toutefois, ne sont pas considérés comme fonds regus du public ~ les sommes laissées en compte, dans une société, par les associésen nom, leseommanditaires et les commandités, les associgs, les gérants, les administrateurs, les membres du directoire ou du conseil de surveillance et les actionnaires, détenant 5 4 au moins du capital social ; ~ les dépats du personnel d'une ontreprise lorsquiils ne dépassent pas 10% de ses capitaux prapres ; ~ les fonds provenant de concours détablissements de erédit et des organismes assimilés visés & Varticle 1 ci-dessous les fonds inscrits dans les comptes de paiement prévus a Varticle 16 ci-dessous. Article 3 Constitue une opération de erédit tout acte, a titre onéreux, par lequel une personne = met ou vablige & mettre des fonds & la disposition d'une autre personne, & charge pour celle-cidleles rembourser : -ou prend, dans Vintérét dune autre personne, un engagement par signalure sous forme d'aval, de cautionnement ou de toute autre garantie, Sot assimilées & des opérations de crédit les optrations de crédit-bail et de location avec option achat et assimilees ; les opérations d’affacturage ; ~ les opérations de vente a réméré deffets el de valeurs mobiligres et Jes opérations de pension telles que prévues par la legislation en vigueur. Article 4 Les opérations de crédit-bail et de Jovation avec option dlachat visées i larticle 3 ci-dessus concernent les opérations de location de biens meubles qui, quetle que soit leur qualification, donnent au locataire lt possibilité ducquérir unedate fixée avec le proprigtaire, {out ou partiedes biens prisen location, moyennant un prix convenu tenant comple, au moins pout partie, des vversements offectués a titre de loyers : N? 6340) 14 joumada 1436 (5-3-2015) BULLETIN OFFICIEL 979 ~ les opérations par lesquelles une entreprise donne ‘en location-des biens immeubles, achetés par elle ou construits pour son compte, lorsque ces opérations, quelle que soit leur qualification, permettent au locataire de devenir propriétaire de tout ou partie des bbiens pris en location, au plus card a expiration du bail 5 ~ jes opérations de location de fonds de commerce ov de Tun de ses éléments incorporeis qui, quelle que soit leur qualification, donnent au locataire la possibilité dacquérir, & unc date fixée avec ie propriétaire, le fonds de commerce ot l'un de ses éléments incorporels, ‘moyennant un prix convenu tenant compte, au moins pour partic, des versements effectués titre de layers, & Vexchusion de toute opération de cession bail, Vancien propriétaire, dudit fonds ou de l'un de ses éléments. La cession bail est facte par Iequel une entreprise utilisatrice vend un bien 4 une personne qui le lui donne aussit6t en crédit-bail Article $ Laffacturage, visé & Varticle3 cisdessus, est la convention par laquelle un stablissement de erédit stengage a recouvrer et A mobiliser des créances commerciales, soit en acquérant lesdites eréances, soit en se portant mandataire du créancier avec, dns ce dernier cas, une garantic de bonne fin, Article 6 Sont considérés comme moyens de paiement, tous {es instruments qui, quel que soit le support ou le procedé technique ulilisé. permettent & toute personne de transférer des fonds. Constitue également un moyen de paiement la monnaie électronique, définie comme étant toute valeur monétaire représentant une créance sur l'émetteur, qui est ~ stockée sur un support électronique : — émise en contre partie de la remise de fonds d’un montant dont la valeur o'est pas inférieure & fa valeur monétaire émise et ; ~acceptée comme moyen de paiement par des tiers autres que Pemetveur de la monnaie électronique. Article 7 Les établissements de crédi¢ peuvent également effectuer, sous réserve du respect des dispositions législatives et réglementaites applicables en la mattére, les operations ciaprés: 1) les servicesd’investissement visés article &ci-aprés 2) les opérations de change 3) les opérations sur or, métaux précieux et piéces de 4) 1a présentation au public des opérations d'assurance de personnes, d'assistance, d'assurance-crédit et toute autre operation d'ssurance, conformément & la Fegislation en vigueur : 5) les opérations de location de biens mobilicrs ow immobitiers, pour les établissements qui effectuent, & titre habituel, des opérations de crédit-bail Article 8 1) Sont considérés comme services d'investissement : a gestion d'instruments financiers ; + la négociation pour compte propre ou pour compte de Gers d'instruments financiers; - Ja réveption et la transmission dotdres pour le compte de tiers 5 = le conseil et assistance en matiére de gestion de patrimoine ; - leconseil et Vassistance en matiére de gestion financiére ; = Fingénierie financiére ; + fe placement sous toutes ses formes + le service de notation de crédit. 2) Sont considérées comme opérations connexes aux secvices d'investissement énumérés ci-dessus : - les opérations d'octroi de crédits& un investisseur pour lui permettre d'effectuer une transaction qui porte sur des instruments financiers tels que définis par la legislation en vigucur ; «le conseil et la fourniture de services aux entreprises notamment, en matiére de structure de capital, de strategie, de fusions et de rachat entreprises La définition des services dinvestissement et fes modalités de leur fourniture sont fixées par circulaire du wali de Bank Al-Maghrib, aprésavis du comité des etablissements de orédit visé a Particle 25 ci-dessous Article Les établissements de erédit peuvent prendre des participations directement ou indirectement dans des entreprises existantes ou en création, sous réserve du respect des limites fixées, par rapport a leurs fonds propres et au, capital social ow aux droits de yote de la société émeterice, par circulaire du wali de Bank Al-Maghtib, aprés avis du comité des établissements de crédit ‘Toutefois, Bank Al-Maghrib peut stopposer & toute prise de participation de la part d'un établissement de crédit ‘qui pourrait altérer sa situation sur le plan de solvabilité, de liguidité ou de rentabilité, ou de lui faire courir un risque excessif, Article 10 Les établissements de credit comprennent deux ‘catégories, les banques et les sociétés de financement. Les banques et les sociétés de financement peuvent etre classées par Bank Al-Maghriben sous-catégories, en fonction Aotamment des opérations qurelles sont autorisées 3 effectuer ede leur taille 980 BULLETIN OFFICIEL N" 6340 ~ Id joumada 1 1436 (- 2018) Les modalités d'application des dispositions de la présente loi sont-fixées, pour chaque categorie ov sous categorie d’établissements de crédit, par citculaire du wali de Bank Al-Maghrib, aprés avis du comité des établissements decrédit Article 11 Sont considérés comme organismes assimilés aux dlablissements de crédit au sens de ia presente loi, les établisserients de paiement, les associations de micco-crédit, les banquesoffshore, les compagnies financiéres, la Caisse de dépét et de gestion et la Caisse centrale de garantie Article 12 Les banques peuvent étre agréées en vue d'exercer toute ‘ou partie des activites visées aux articles premier, 7 et (6 de la présente loi et sont seules & pouvoir étre hubilitées a recevoir du public des fonds & vue ou d’un terme égal ou inférieur deux ans. Anticle 13 Les socités de financement ne peuvent exereer, parmi les activites visées a Particle premicr et aux paragraphes 25 de Uarticle ? ciedessus, que celles prévues dans les décisions Wagrément qui les concernent ou, éventuellement, dans les dispositions législatives ou réglementaires qui leur sont, propre’. Article 14 Par dérogation aux dispositions de Varticle [2 ci-dessus, les sociétés de financement peuvent étre agréées, dans les formes et les conditions prévues 4 article 34 ci-dessous, & recevoir du public des fonds d'un terme supérieur & un an, Atticle 15 Les établissements de paiement sont ceus qui offrent ua ‘ou plusieurs services de paiement visés a l'article 16 ci-aprés. Ils peuvent également, dans le respect des dispositions égislatives et réglementairesen vigueur, exercer les opérations de change. Articte 16 1) Sont considérés comme services de paiement = les opétations de transfert de fonds + «les dépats et les retraits en espéces sur un compte de paiement ; - Yexgeution d’opérations de paiement par tout moyen de ‘communication a distance. a condition que Fopérateur agisse uniquement en qualité dintermédiaire entre le payeur et le fournisseur de biens et services 5 - Fexécution de prélévements permanents ou unitaires, dopérations de paiement par carte et lexécution de viremeats, lorsque ceux-ci portent sur des fonds piacés sur un compte de paiement, ‘On entend par compte de paiement tout compte détenu au nom d'un utilisateur de services de paiement et qui est exclusivement utilisé aux fins dlopérations de paiement, 2) Ne sont pas considérés comme services de paiement, les opérations de paiement cffectuées par ~ un chéque tel que régi par les dispostions du code de ~ une lettre de change telle que régie par les dispositions du code de commerce ; un mandat postal émis et/ou payé en espéee tout autre titre similaire sur support papier Les modalités d’exercice des services de paiement sont fixées par circulaire du wali de Bank Al-Maghrib, aprés avis du comité des érablissements de crédit, Article 17 Les fonds inscritsclans les comptesde paiement doivent tire déposés sur un compte global, séparé ct individualisé auprés dun établissement de crédit habilité a recevoir des depots a vue, Ces fonds doivent étre distinctement identifiés et cantonnés dans la comptabilité ds établissements de paiement, Le solde de ce comple ne peut faire Vobjet d'un droit, résultant de créances propres, dérenues par I’tablissement de crédit teneur du compte sur Métablissement de paiement De méme, il ne peut faice Fobjet d'aucune saisie-arrét par les ceréanciers de Pétablissement de paiement. Nonobstant toute disposition legislative conteaire, cn eas de procédure de liquidation ouverte a Vencontre de Pétablissement de paiement ou de Pétablissement de crédit teneur du compee global visé ci-dessus, les fonds inscries dans ces comptes de paicment sont affectés au remboursement des titulaires des comptes de paiement, Article 18 Sans préjudice des dispositions legislatives régissant les onganismes assimilés visés & 'article 11 ci-dessus, il est interdit A toute personne non ugréée en qualité détablissement de crédit ou détablissement de paiement deffectuer, a ttre de profession habituelle, les opérations visées aux articles premier et 16 ciedessus. Toutelois, toute personne peut effectuer les opérations suivantes ~consentir& ses contractants, dans lexercice de son activité professionelie, des délais ou des avances de paiement, notamment sous forme de erédit commercial : ~ conelure des contrats de location-accession aux logements ; = procéder a des opérations de trésorerie avec des saciétés ayant avec elle, directement ou indiyectement, des ns de capital conférant 4 Tune d'elles un pouvoir de controle effectif sur les autres societés ; ~ émetire des valeurs mobiliéres ainsi que des titres de ‘eréances négociables sur un marché réglementé - consentir des avances sur salaires ou des préts A ses salariés pour des motifs dordre social N° 6340 — 14 joumada | 1436 (5-3-2015) BULLETIN OFFICIEL 98 = emettre des bons et des cartes délivrés pour achat, auprés delle; de biens ou de services déterminés dans les conditions et suivant les modalités fixées par circulaire du wali ée Bank Al-Maghrib, aprés avis du comité des dtablissements de erédit 5 ~ prendre ou mettre en pension des valeurs mobiliéres Inscrites 4 la cote de la bourse des valeurs, des titres de créances négociables ou des valeurs émises par le Trésor § ~ remettre des espéces en garantie d'une opération de prét de titres régie par les dispositions de la loin? 45-12 relative au prét de titres Article 19 Nonobstant les dispositions législatives qui leur sont applicabies et sous réserve des conditions spécifiques qui sont édictées A cet effet par circulaires du wali de Bank Al-Maghrib, aprés avis du comité des établissements de erédit par la loi regissant lemicro-crédit sont soumises aux dispositions des titres 1, IV, ¥, VI, Viet VIII de la présente loi 5 les banques offshore régies parla loi régissant les places financiéres offshore sont soumises aux dispositions des citres Hl, 1V, V, VI, Viet VIE de la présente lot ~ la Caisse de dép6t et de gestion et la Caisse centrale de {garantie sont soumises aux dispositions de Varticle 47 st des titres IV, V et VII de la présente loi. Article 20. ‘Sont considérées comme compugnies fimanciéres,au sens, de la présente loi, les sociétés qui contsdlent, exclusivement ou principalement, un ou plusicurs établissements de crédi conformément aux dispositions de article 43 ci-dessous. Les dispositions des articles 73, 95, 76, 77, 80, 82 et 84 ainsi que celles du chapitre I du titre V de la présente foi, sont appticables aux compagnies financiéres, Les conditions ct modalités de mise en application desdites dispositions sont fixées parcirculaire du wali de Bank Al-Maghrib, aprés avis du comité des établissements de crédit, Article 26 Constitue un conglomérat financier, au sens de la présente loi, cout groupe remplissant les trois conditions suivantes - étre placé sous contrdle unique ou influence notable une entité du groupe ayant son sidge social ou activité principale au Maroc deux au moins des entités du groupe doivent appartenir au secteur bancaire et/ou au secteur de assurance et/ ou au secteur du marché des capitaux + - les activités financiéres exereées par le groupe doivent etre significatives Sans préjudice des dispositions applicables aux entités réglementées appartenant aux secteuts des élablissements de credit, de Tassuranceet du marché des capitaux, les organismes quiconirélent les conglomérats financiers sont tenus détablic, Sur une base individuelle et consolidée ou sous-consolidée, les tats de synthése relatifs la cl6ture de chaque exercice, de les publier, de disposer d’un mode ce gouvernance, d'un systéme decontrbleinterne et de gestion des risques, de communiquer aux autorités concernées tous documents et renseignements rnécessaires raccamplissement de leur mission et de designer deux commissaires aux comptes. Les modalites d’application des dispositions du présent article sont fixées par citculaire conjointe des autorités de contréle du secicur financier, aprés avis du comité de coordination et de surveillance des risques systémiques visé a Tarticle 108 ci-dessous, Article 22 Les établissements de paiement visés 4 Varticle 15, ci-dessus sont soumis aux dispositions des titres II, 1V, V, VI, Vitet VIII de la présente loi Les conditions et modalités de mise en application de «ces dispositions sont fiaées par circulaire du wali de Bank Al- Magbrib, aprés avis du comité des établissements de erédit, Article 23 Ne sont pas soumis aux dispositions de la présente lot 1) Bank Al-Maghrib ; 2) la Trésorerie générale du Royaume; 3) le service de mandais postaux ; 4) les entreprises d'assurances et de reassurance régies par la loi n® 17-99 portant Code des assurances, et les organismes de prévoyance et de retraite ; 5) les organismes but non lucratif qui, dens le cadre de leur mission et pour des raisons ordre social, accordent sur leurs ressources propres des préts & des conditions préferentielies aux personnes qui peuvent en béndficier en vertu des statuts de ces organismes ; 6) Fonds Hassan II pour le développement économique et social régi par la loi n? 36-01 : 7) les institutions financidres internationales et les oganismes publics de coopération étrangers autorisés par une convention conclue avec le gouvernement du Royaume du Maroc a exercer une ou plusieurs opérations visées a Varticie premier ci-dessus. Chapitre 11 Cadre mnscitutionnel Article 24 Les circulaires du wali de Bank AleMaghrib prises en application de la présente loi et des dispositions législatives et régiementaires en vigueor sont publiges au «Bulletin officiel» apréshomologation par arrétés du ministre chargé des finances. 982 BULLETIN OFFICIEL, Article 25 Il est institué un comité dénommé comité des établissements de crédit dont Favis est requis par le wali de Bank Al-Maghrib sur toute question, a caractére général ou individuel, ayant trait a Pactivité des établissements de crédit el des autres organismes assimilés visés & article 1] ci-dessus. Le comité méne toutes études portant sur Vactivité des tablissements de crédit ct notamment surfeurs rapports avec Ja clientele et sur Vinformation du public. Ces études peuvent donner lieu des circulaires ou recommandations du wali de Bank Al-Maghrib, Lecomité des établissements de crédit est présidé parle wall de Bank Al-Maghrib, Hi comprend en outre un représentant de Bank Al-Maghrib ; - deux représentants dui ministére chargé des finances, dont ledirecteur du Trésor et des finances exterieures : - deux représentants de Fassociation professionnelle visée Particle 32 eisdessous, dont le président ; «le président de l'association professionnelle des sociétés de financement + le président de l'association professionnelle des etablissements de paiement ; - le président de la Fédération nationale des associations de micro-credit Lorsqu'il est saisi de questions a caractére individuel, telles gue definies au paragraphe 2 de Particle 26 ci-aprés, sa composition est restreinte aux seuls représentants de Bank Al-Maghrib et dui ministére chargé des finances, Les modalités de fonctionnement du comité des atablissements de erédit sont fixées par décret, Lesccrétariat du comité est assuré par Bank Al-Maghrib. Article 26 Sont soumises, pour avis, au camité des établissements de orédit visé a Particle 25 ci-dessus, les questions relatives aux établissements dle crédit et organismes assimilés et notamment 1) les questions suivantes intéressant Pactivité des atablisserments de erddit ot revétant un caractére général Ia definition des services 'investissement visexa Varticle 8 ci-dessus et les modalités de leur fourniture ; les modalités d’application des dispositions de article 9 ‘ci-dessus relatives aux limites de prises de participations, par les établissements de erédit, dans des entreprises existantes ou en création ; les modalités d'exercice des services de paiement vises a Varticle I6 ciedessus ; - les conditions et modalités d'émission des bons ct des cartes pour achat de biens ou de services determines, visés 8 Particle 18 ci-dessus ; «les conditions spécifiques prises par le wali de Bank Al- Maghcib cn application des dispositions de Farticle 19 ci-dessus : - les conditions et modalités de mise en application des dispositions de l'article 20 ci-dessus relatives aux compagnies financiéres + - les conditions et modalités de mise en application des dispositions de Varticle 22 ci-dessus relatives aux établissements de paiement ; - les statuts des associations professionnelles et les modifications susceptibles de leur tre apportées visés A Varticle 32 ci-dessous ; - lesdocuments eles renseignements nécessaires & instruction dela demande d'agrément, vists Particle 34 ciedessous ; - les conditions et modalités de nomination, par les établissements decrédit, 'administrateurs ou membres indépendants visés 3 farticle 35 ci-dessous ; - le montant du capital minimum, exigible des dtablissements de crédit, prévu d Farticle 36ei-dessous ; «les modalités d'application des dispositions de article 137 ciedessous relatives au fonds propres minimums des Atablissements de credit ; - les conditions et modalités d'ouverture au Maroe, par les établissements de crédit ayant leur siége social & Vétranger, de burcaux d'information, de liaison ou de representation, prévues 4 Varticie 4l ci-dessous ; - les mesures d'application des dispositions des articles, 47 et 160 ci-dessous relatives respectivement a 1a communication 4 Bank Al-Maghrib des documents et informations nécessaires au fonctionnement des services Wintérst commun et aux conditions et modalités d'acces & ces informations -les taux maximum des intéréts conventionnels et les taux d'intérét pouvant étze appligués a "épargne et Tes conditions de distribution de crédits par le biais de conventions avec les établissements concernés visés & Particle SI ci-dessous : = les conditions et modalités de collecte et d’empioi des depots dinvestissement prévusa Particle S6cisdessous ; - les caractéristiques techniques des produits prévus & Particle 58 ci-dessous ainsi que les modalités de leur présentation & la clicatele 5 «les conditions et modalités dexercice des opérations visées a l'article 61 ci-dessous ; - lesconditions et modalités de fonctiontiement du comité previ d Farticle 64 ci-dessous, - les conditions dans lesquelies est communiqué le rapport prévu a larticle 65 ci-dessous ; + Jes conditions et modalités visées & l'article 69 ci-dessous relatives au fonetionnement du fonds de garantie des dépdts des banques participatives prévu A/article 67 ciedessous ; -lesconditions et modalités d'application des dispositions de Particle 70 ci-dessous 5 1" 6340 14 joumada 1 1436 5-3-2015) BULLETIN OFFICIEL, 983, - les mesures d'application des dispositions de l'article 71 ci-dessous relatives aux obligations comptables des atablissements de crédit ; - les conditions selon lesquelles les établissements de crédit doivent publier leurs états de synthese visés a article 75 ci-dessous ; «les mesures d'application des dispositions des articles 76 ot 77 ci-dessous relatives aux régles prudentielles ; + les conditions et modalités de fonctionnement des comités prévus & Particle 78 ci-dessous ; - les modalités selon lesquelles les entreprises visées & article 81 ci-dessous doivent communiquer & Bank Al- Maghrib icurs états de synthése + les modalités selon lesquelles les établissements de crédit doivent soumecirea Bank Al-Maghrib leschangements affectant la composition de leurs instances dirigeantes prévues a l'article 92.ci-dessous ; - les modalités d'application des dispositions de article 97 ci-dessous relatives au devoir de vigilance et de veille interne : «les mesures d'application des dispositions de Uarticle 99 ci-dessous ; = les modalités d'exercice de fa mission des commissaires aux comptes, prévue a article 100 ci-dessous + - les conventions bilatérales relatives au controle des ‘tablissements de crédit, visées & article 112 ci-dessous ; les conditions de versement des cotisations au fonds collectif de garantie des dépots, visées a Varticle 130 i-dessous : - les modalités de gestion des ressources des fonds de ‘garantie des depots par la socigté gestionnaire et ses interventions visées a Tarticle 142 ci-dessous ; = la convention-type prévue A Tarticle 151 cisdessous les modaiités ¢'application des dispositions de article 154 ci-dessous relatives a l'information du public conformement aux conditions appliquées par les Etablissements de crédit & leurs opérations avec la clientele ~es modilités application des dispositions de article 156 ci-dessous relatives a Télaboration des celevés de comptes } les modalités d application des dispositions de article 137 ciedessous relatives au traitement des réclamations - les modalités de fonctionnement du dispositif de médiation bancaire, prévues a Varticle 158 ci-dessous ; + les conditions visées a larticle 167 ci-dessous dans lesquelles Bank Al-Maghrib autorise les intermediaires mandatés par les banques pour recevoir des fonds du public. Le wali de Bank Al-Maghrib recucille lavis du comité des établissements de crédit, dans sa composition élargie, sur les questions visées aux articles 136 et 137 ci-dessous, 2) Les questions suivantes intéressant Vactivité des Gablissements de crédit et organismes assimilés et revétant un caractére individuet = Voctroi d’agréments pour Texercice de Vactivite dietablissement de crédit, détablissement de paiement, association de miero-crédit et de banque offshore ; la fusion de deux ou de plusieurs établissements de crédit ou organismes assimilés ; - Fabsorption d'un ou plusieurs &ablissements de erédit par un autre étabiissement de crédi lw erGation de filiales ou Touverture de succursales, ou de bureaux de représentation a Fétranger, ainsi que toute prise de participation aboutissant & un controle dun établissement de credit inseallé a Fetranger, par les établissements de crédit ayant leur sige social au Maroe ; + les changements qui affectent la nationalité, le contrdle d'un établissement de erddit ou oryanisme assimilé ou a nacure des opérations quill effectue titre de profession habituelle Article 27 I est instivué un conseil dénommé conseit national du crédit et de Cepargne composé de representants de Vadministration, de représcntants des organismes & caractére financier, de représentants des chambres professionnelles, de représentants des associations professionnelleset de personnes désignées par le Chef du gouvernement en raison de leur compétence dans le domaine économique et financier. La composition et les modulités de fonctionnement dudit conseil sont fixées par déeret Le conseil national du crédit et de l'épargne délibére sur toute question intéressant le développement de lépargne ainsi que de Pévolution de Factivité des établissements de erédit et des organismes assimilés, Il formule des propositions au gouvernement dans les domaines qui entrent dans sa compétence. i peut constituer en son sein des groupes de travail pour mener toutes études qu'il juye utiles ou qui peuvent lui étre confiées par le ministre chargé des finances ou le wali de Bank AbMagh rib. I peut demander a Bank Al-Maghrib, aux administrations compétentes, aux organismes a caractére financier, aux chambres et associations professionnelles et aux fédérations concernées de lui fournir toute information utile @ Paccomplissement de sa mission. Le conseil national du crédit et de lépargne est présidé par le minisire chargé des finances, Le seerétariat du conseil est assuré par Bank Al-Maghiib. 984 BULLETIN OFFICIEL N° 6340) 14 joumada 11436 6-3 2015) Article 28 est institud une commission, dénommée commission de discipline des établissements de crédit, chargée d'instruire les dossiers disciplinaires dont eile est saisie et de proposer au wali de Bank Al-Maghrib les sanctions disciplinaires & prononcer en application des dispositions de Uarticle 178 ci dessous. Article 29 Lacommission de discipline des établissements de crédit est présidée pat le vice-wali ou le directeur général ow son représentant designé par le wali de Bank Al-Maghrib. Outre son président, elle comprend les membres suivants, - un représentant de Bank Al-Magbrib ; - deux représentants du ministére chargé des finances; = deux magistrais, nommes par le Conseil supérieur du pouvoir judiciaire. Le président de la commission peut faire appel a toute personne dont la collaboration est jugée utile pour donner @ la commission un avis & propos de Fattaire saisie, Cette personne ne prend pas part aux di Ja commission Le seerétariat de la commission est assuré par Bank Al-Magheib. Article 30 Lacommission élabore et adoptc son réglement intéricur. Elle se réunit sur convocation de son président e délibére valablement lorsque quatre au moins de ses membres sont présents, dont un représentant de Bank Al-Maghrib, un représentant du ministére chargé des finances et un magistrat Ses avis sont pris a la majorité des membres présents et, en cas de partage égal des voix, celle du président est prépondérante. Article 31 La commission convoque, afin de Ventendre, le représentant [égal de I’établissement concerné, qui peut se faire assister par toute personne de son choix pour assurct sa défense et ce, aprés lui avoir signifié les griefs relevés a son encontre et communiqué tous les éléments du dossier. La commission peut convoquer, a son initiative ou a la demande de l'intéressé, le représentant de T'association professionnelle concernée afin de Ventendre, Article 32 Les stablissements de crédit agréés en tant que banques et les banques offshore, sont tenus dadhérer 4 une association professionnelle repie conformément aux dispositions du dahit du 3 joumada 1 1378 (35 novembre 1938) réglementant le droit association, tel quia été modifié et complete Les établissements de crédit agréés en tant que sociétés de financement sont tenus d’adhérer & une association professionnelle régie conformément aus dispositions du dahit precité Les établissements de paiement agréés sont tenus dadhérer & unc association professionnelle regic conformement aux dispositions du dahir précite Les statuts des trois associations professionnelles précitées, ainsi que toutes les modifications qui y sont Aapportées, sont approuvés par le ministre chargé des finances, apris avis du comité des établissements de crédit. Article 33, Les associations professionnelles visées Varticle 32 ci-dessus érudient Jes questions intéressant Vexercice de 1a profession notamment, Pamélioration des techniques de banque et de erédit, 'uilisation de nouvelles technologies, la création de services communs, la formation du personnel et les relations avec les représentants des employes. Lesdites associations peuvent étre consultées par le ministre chargé des finances ou le wali de Bank Al-Maghrib sur toute question intéressant ka profession, de méme, elles peuvent soumetire au ministre chargé des finances et au wali de Bank Al-Maghrib des propositions dans ce domaine, Les assoctations professionnelles servent également dintermédiaire, pour les questions concernant la profession, entre leurs membres, d'une part, et tes pouvoirs publics ou tout autre organise national ou éiranger, dautre part. Elles doivent informer le ministre chargé-es finances et le wali de Bank Al-Maghrib de tout manquement, dont elles ont eu connaissance, dans l'application, par leurs membres, des dispositions de la présente loi et des textes pris pour son application, Elles sont habilitées ester en justice lorsquielles estiment que les intéréts de la profession sont en jeu et notamment Jorsqu’un ou plusieurs de leurs membres sont en cause. TITRE ‘OCTRO! DE LAGREMENT, CONDITIONS D'EXERCICE FY RETRATE DE LAGREMENT (Chapitre premier Agrément et conditions d'exercice Article 34 1) Avantd’exercer son activité au Maroc, toute personne morale considérée comme - Gtablissement de crédit au sens de l'article premier ciedessus ; - association de micro-crédit au sens de la loi régissant le micro-crédit ; + banque offshore conformément & la Joi régissant les places financiéres offshore : = ou établissement de paiement au sens de Varticle 15 ciedessus, doit avoir été préalablement agréée par le wali de Bank Al-Magitrib, aprés avis du comité des établissements de erédit. N* 6340 ~ 14 joumada 1 1436 (5-3-2015) BULLETIN OFFICIEL 985 2) Les demandes d’agrément pour exercer en tant ‘quétablissement de crédit, soit en qualité de banque, soit en qualité de socigté de financement, soit en tant ‘quiétablissement de paiement doivent étre adressées & Bank AleMaghrib qui assure notamment = du respect par la personne morale postulante des dispositions des articles 35, 36, 37, 38 et 44 ci-dessous ; = de Ia qualité du projet envisagé et son adéquation par rapport aux moyens humains, techniques et financiers dela personne morale postulante ; - de Fexpérience professionnelle et de Phonorabilité des fondateurs, des apporteurs du capital, des membres des ‘organes d’administration, de direction et de gestion ; de la capacité du postulant i respecter les dispositions de 1a présente loi et des textes pris pour son application que les liens de capital pouvant exister entre la personne morale postulante et Sautres personnes morales nesont pas de nature & entraver le controle prudentiel 3) Les demandes dagrément pour exercer en qualite @association de micro-crédit ou de banque offshore doivent étre adressées a Bank Al-Maghrib qui s'assure du respect, parle postulant, des conditions prévues par Jes lois régissant respectivement le micro-vrédit ct les places financiéres offshore ; 4) Dans fe cadre de U'instruction de la demande agrément, Bank Al Maghrib est habilitée a réclamer tous documents et renseignements fixés par circulaire du wali de Bank Al-Maghrib aprés avis du comité des tuublissements de crédits : 5) La décision portant agrément ou, le cas échéant, refus diiment motivé, est notifige par le wali de Bank Al-Maghrib a lentreprise postulante, dans tun délai maximum de quatre (4) mois & compter de la date de réception de rensemble des documents et renscignements requis et fixés par la circulaire visée au d)ci-dessus ; Cette décision peut limiter lagrément octroyéa Fexercice Pune partie seulement des activités que le postulant a soll dans sa demande. Loctroi de 'agrément peut également tre subordonné a respect des engagements financiers souserits par le pestulant, n portant agrément est publiée au «Bulletin ‘Ampliation en est communiquée au ministre chargé des, finances et & Fassociation professionnelle concernée. Article 35 1+ Les tablissements de crédit ayant leur siége social au Maroc ne peuvent étre constitués que sous fa forme de soviet anonyme a capital fixe ou de cooperative a capital variable.a Uenception de ceux gue ta loi a dotés d'un statut particulier Les établissements de crédits constitués sous forme de. cooperative ne sont pas soumis a loi relative aux coopératives. Us doivent désigner au scin de leurs conseils administration ou conseils de surveillance, des administrateurs ou membres incépendants dans es conditions el suivant les modalités fixées par circulaire du wali de Bank Al-Maghrib, aprésavis du comité des étabiissements de orédi Les dispositions de Palinga préeédent sont applicables 4 tout organisme qui pére des banques membres d'un réseau doté d'un organe central Par dérogation aux dispositions de Varticle 44 de la loi 1? 17-95 relative aux societés anonymes telle que modifige et complétée, les administrateurs ou membres indépendants ne doivent pasétre propriétaires d'actionsde Vétablissement avec ‘ou sans droit de vote, 2- Les établissements de paiement sont constitués sous, forme de soviété anonyme ou de société a responsabilité limitee. Article 36 ‘Tout établissement de erédit ayant son siége social au Maroe doit justifier & son bilan d'un capital integralement ibéré ou, lorsqu'il s'agit d’un établissement public, d'une dotation ‘otalement versée, dont le montant doit étre egal au moins au capital minimum, tel que fixé, pour la catégorie ov la sous-catégorie dont il reléve, parcirculaire du wali de Bank AL-Maghrib, aprés avis du comité des établissements de crédit, ‘Tout établissement de crédi¢ ayant som sitge social 4 Stranger et autorisé @ ouvrie une succursale au Maroc doit affecter a Tensemble de ses opérations une dotation, effectivement employée au Maroc, d'un montant au moins égal au capital minimum visé ci-dessus. Anicle 37 Lactif de tout établissement de crédit doit. tout moment, excéder effectivement, d’un montant au moins égal au capital minimum ou a fa dotation minimum, le passif exigible, sans que les verscments des actionnaires ou la dotation, sclon le cas, puissent étre compensés, directement ou indirectement, ‘otamment patdes préts, avances ou souscription de titres de créance ow de capital, ayant pour objet la reprise du capital ou de la dotation. Les modalités d'application des dispositions du présent article sont fixées par circulaire du wali de Bank Al-Maghrib, aprés avis du comiteé des élablissements de crédit Article 38 Nul ne peut, a un titre queleonque, fonder, dirixer, administrer, gérer ou liquider un tablissement de crédit 1) sil a 6t8 eondamné irrévocablement pour erime ou pour 'un des délits prévus et réprimés par les articles de 334 4391 et de $054 S74 du code pénal ; 2) sila été condamné irévocablement pour infraction ‘la legislation relative aux changes ; 3) s'il a été condamné irrévocablement en vertu de la législation relative a la Tutte contre le terrarisme ; 4) Sil a été frappe dune déchéance commerciale en vertu des dispositions des articles de 711 & 720 de la loi n° 15-95 formant code de commerce et qu'il n'a pas été rehabilité ; 986 BULLETIN OFFICIEL, N® 6240 — 14 joumada I 1436 (5- 205) 5) sil @ été condamné irrévocablement pour l'une des infractions prévues aua articles de 721 a 724 de la loin? 15-95 formant code de commerce ; 6) s'il a fait Yobjet d'une condamnation irrévocable en, ‘vertu des dispositions des articies de 182 & 193 de la présente hoi: 7) sila fait Fobjet de radiation, pour cause disciplinaire, d'une profession réglementée ; 8) sil a fait Zobjet d'une condamnation irrevocable en. vertu de la législation relative 4 la lutte contre le blanchiment decapitaux ; 9) sil a fait Fobjet d'une condamnation prononcée par une juridiction étrangére ct passée en force de chose jugée pour un des crimes ou délits ci-dessus énumérés, Ardcle 39 Lorsque Ja demande d’agrément emane d'un etablissement de credit ayant son siége social a 'étranger, soit pour la création ¢’une filiale, soit pour ouverture d'une succursale au Maroc, cette demande doit étre accompagnée de 'avis de Pautorité du pays origine habilitée a délivrer un telavis. Bank Al-Maghrib s'assure également que les dispositions législatives et réglementaires qui sont applicubles aux <établissements de erédit du pays d'origine ne sont pas de nature Aentraver la surveillance de la ale ou de la succursale dont Ia création ou fouverture est envisagée au Maroc. Article 40. ‘Sont subordonnées & l'accord préalable du wali de Bank Al-Maghrib, aprés avis du comité des établissements de crédic - la création de filiales ou Pouverture de succursales ou de bureaux de représentation a étranger par les ements de crédit ayant leur sigge social au ~ toute prise de participation, par les établissements de crédit ayant lour sige sovial au Maroe, dans le capital aboutissant a un controle d'un établissement de crédt ayant le a iesanger Sont soumises a accord préalable du wali de Bank Al- Maghrib, les prises de participation par les établissements de crédit ayant leur siége social au Maroc dans le capital des Stablissements de crédit ayant le sidge social a Vétranger et faboutissant pas leur controle. Article 41 Les établissements de crédit ayant leur siége social & Vétranger peuvent, dans les conditions et modalites fixes par cireulaire du wali de Bank Al-Maghrib, et apcés avis du comité des établissements de crédit, ouvrir au Maroc des bureaux ayant unc activite d'information, de Tiaison ou de representation Article 42 Estsubordonnée a Foctroid'un nouvel agrément dans les, formes et les conditions prévues a l'article $4 ci-dessus, toute opération portant sur ia fusion de deux ou de plusieurs établissements de erédit ; - Fabsorption d’un ou plusieurs établissements de orédit Par un autre établissement de crédit Article 43 Les changements quialfectent la nationalité, Ie controle un établissement de erédit ou la nature des opérations qu'il effectue habituellement sont subordonnésa Tocttai d'un nouvel agrément demandé et déliveé dans les formes et conditions prévues a Varticle 34 ci-dessus Au sens du présent article, le conirdle d'un établissement de crédit résulte : + de la détention, directe ou indirecte, dune fraction du capital conférant la majorité des droits de vote dans les assemblées générales : = ou du pouvoir de disposer de la maiorité des droits de voteen vertu d'un wecord conclu aver d'autres associes ou actionnaires ; ~ ou de T'exercice, conjointement avec un nombre limité dassociés ou d’actionnaires, du pouvoir administration, de direction ou de surveillance ; - ou de Vexercice en vertu de dispositions législatives, statutaires ou contractuelles du pouvoir administration, de direction ou de surveillance ; + ou du pouvoir de prise, par les droits de vote, des decisions dans les assemblées générales, Article 44 Le président directeur général, le directcur général, le dircetcur général délégué, les membres du disectoire ainsi que toute personne ayant regu délégation de pouvoir de direction, du président-directeue sénéral, du conseil d'administration ow de surveillance d’un Gtablissement de erédit recevant des fonds du publie, ne peut cumnuler ces fonctions avee des fonctions similaires dans toute autre entreprise, a exception - des sociétés de financement ne recevant pas des fonds ‘du public ; - des sociétés contealdes par Pétablissernent de crédit considéré dont i'activite aurait pu étte exercée par ce dernier dans lecadre normal de sa gestion, sous réserve du respect des dispositions législatives particul iéres applicables & vette activité Article 45 Les établissements de crédit doivent notifier & Bank Al- Maghsib, selon les modalités fixées par circulaire du wali de Bank Al-Maghrib aprés avis du comité des établissements de crédit - leur organisation et leur strategie ; + toute moditic ion affectant leurs statuts - le programme annuel d'extension de ieur réseau au Maroc ou a létranger ; = toute ouverture effective, fermeture ou transfert, au Maroc ou a léttanger, d'agences, de guichets, ou de bureaux de représentation Bank Al-Maghrib peut limiter ou interdire aux Gtablissements de crédit extension de leur réseau au Maroc ou a Pétranger en cas denon cespect des dispositions des articles Tet 77 clalessous. N* 6240 — 14 joumada [ 1436 (5-3-2015) BULLETIN OFFICIFL 987 Article 46 Tout établiséement de erédit doit faire état, dans ses actes, documents et publications, quel guren soit le support : - de sa dénomination sociale telie quielle figure dans Ia liste visée a farticle 48 ci-dessous ; -de sa forme juridique ; = du montant de son capital social ou de sa dotation ; + de adresse de son sigge social ou de son principal ctablissement au Maroc - du numéro de son immatricutation au registre da - de lacatégorieou sous-catégorie a laquelle il appartient ; - et des références de la décision portant son agrément Article 47 Les établissements decrédit sont tenus de-communiquer & Bank Al-Maghrib tous documents et informations ndécessaiees au bon fonctionnement des services dintérét ‘commun vists 4 Varticle 160 ci-dessous, dans les conditions fixées par circulaice du wali de Bank Al-Maghrib aprés avis, du comité des étabiissements de crédit Article 48 Bank Al-Maghrib établit et tient a jour la liste des établissements de crédit et organismes assimilés agréés. A sa diligence, la iste initiale et les modifications dont elle fait objet sont publiées au «Bulletin officiel Bank Al-Maghrib établit ¢¢ tient & jour la liste des succursales, agences, guichets et bureaux de représentation des établissements de crédit exercant leur activité au Maroc ainsi que celic des succursales, agences. guichets et bureaux de représentation ouverts a Vétranger par des établissements de erédit ayant leur sitge social au Maroc. Acticle 49 Lorsque le conse de la concurrence provide, de sa propre initiative, & des études afférentes aux établissements de credit ‘et organismes assimilés agréés, ou est saisi, cn application des dispositions relatives aux pratiques anticoncurrentielles et aux ‘opérations de concentration économique, prévues par la loi régissant la concurrence, de litiges concernant, directement ‘ou indirectement, un établissement de erédit ou organisme assimile, il requiert, au préalable, avis de Bank ALMaghrib. Lavis motive de Bank Al-Maghrib est transmis au cconseil de La concurrence dans un délai maximum d'un mois a compler dela date de réception de la demande davis. Article $0 Lorsque Bank Al-Maghrib, & loccasion de i'examen dune demande dageément ou d'une demande de fusion- absorption entre deux ou plusicurs établissements de erédit ‘ouorganismes assimilés, estime que operation envisage peut ‘ouest susceptible de constituer une violation des dispositions relatives aux opérations de concentration économique prévues par ia loi régissant la concurrence, elle sursoit a statuer sur Ja demande et requiert 'avis du conseil de la concurrence pour connaitre des pratiques conitraires 4 la loi régissant la Le conseil de la concurrence transmet son avis motivé 4 Bank Al-Maghrib dans un délai maximum d'un mois compter de la date de réception de la demande de Mavis précité, Article SL Dans le cadre du soutien des politiques du gouvernement, leministre chargé es finances peut fixer par arretés, apres avis du comits des établissements de crédit, pour Fensemble des établissements de crédit ou pour chaque catégorie ou sous- eatégorie de ces établissements, los taux maximum des intéréts conventionnels et Jes taux d'iatérat pouvant étre appliqués & epargne et les conditions de distribution de crédits parle biais de conventions avec les établissements concernés Chapitre I Retrait d'agrément Article 52 Le retrait de Pagrément & un établissement de erédil est prononcé par le wali de Bank Al-Maghrib 1-soita la demande de létablissement de crédit ui-méme; 2-soit lorsque l'établissement de crédit + n'a pas fait usage de son agrément dans un délai de douize mois, a compter de la date de notification de la décision portant agrément ; + n'exerce plus son activité depuis au moins six mois ; + ne remplit plus les conditions au vu desquelles ita &té agreé. 3- soit lorsque la situation de [@tablissement de erédit est considérée comme irrémédiablement compromise + 4- soit a titre de sanction disciptinsireen application des dispositions de Varticle 178 ci-dessous. Lavisde a commission de discipline des établissements 4e erédit est requis dans les cas prévus aux 2%, 26% ot 4% paragraphes cisdessus. Article 53 La décision de retrait d'agrément est notifiée & Tetablissement de crédit concernéet publiéeau «Bulletin officiel». Elle entraine la radiation de Pétablissement concerne de la liste visee & Varticle 48 ciedessus. Ampliation en est communique au ministre chargé des finances et & Fassociation professionnelle concernée. TITRE I BANQUES PARTICIPATIVES Chapitre premier Champ d application Article $4 Sont cansidérées comme banques participatives les personnes morales régies par les dispositions du présent titre, habiltéesa exercer, ttrede profession habituelle les activités, visées aux articles premier, 5 et $8 de la présente lo, ainsi que les opérations commerciales, financiéres et d'investissements, aprés avis conforme du Conseil supérieur des Oulema conformément aux dispositions de article 62 ci-dessous, 988 BULLETIN OFFICIEL N7 6340 ~ 14 joumada I 1436 (5-3-2015) Les activités et opérations visées ci-dessus ne doivent pas donner lieu a la perception etfou au versement dintérat Article 55 Les banques participatives sont habilitéesa recevoir du public des dépdts d'investissement dont Ia remuneration est lige au produit des investissements convers avec ia elientéle, Anticle 56 ‘Onentend par dépats d'investissement les fonds recueillis par les banques participatives auprés de leurs clientéles en vue de leur placement dans des projets dinvestissement et les modalités, conveniss entre tes parties, Les conditions et modalités de collecte et de placement de ces dépats sont fiaées par circulaire du wali de Bank Al-Maghrib, aprés avis du comité des établissements de crédit et avis conforme du Conseil supérieur des Oulema, conformément aux dispositions de l'article 62 ci-dessous, Article 57 Les banques participatives peuvent exercer, sous réserve du respect des dispositions législatives et réglementaires applicables en la matiére et dans les mémes conditions prévues a Tarticle 54 ci

    Vous aimerez peut-être aussi