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Business Plan Prêt À L'emploi Pour Une Compagnie D'assurance. Nous Ouvrons Une Compagnie D'assurance. Caractéristiques de La Construction D'un Plan D'affaires Pour La Vente de Services D'assurance
Business Plan Prêt À L'emploi Pour Une Compagnie D'assurance. Nous Ouvrons Une Compagnie D'assurance. Caractéristiques de La Construction D'un Plan D'affaires Pour La Vente de Services D'assurance
(https://motherhouse.ru/fr/)
Business plan prêt à l'emploi pour une compagnie d'assurance. Nous ouvrons
une compagnie d'assurance. Caractéristiques de la construction d'un plan
d'affaires pour la vente de services d'assurance
A ouvrir soi-même compagnie d'assurance
(https://motherhouse.ru/fr/housing-and-communal-
services/klientoorientirovannost-strahovoi-kompanii-
klientoorientirovannyi/) partir de zéro, d'importants investissements de
trésorerie seront nécessaires, dont le retour sur investissement prendra au
moins quatre ans. Pour travail réussi (https://motherhouse.ru/fr/rent-
apartments/edinstvennyi-sposob-zastavit-sotrudnikov-polyubit-svoyu-
rabotu-uspeshnyi/) dans ce domaine, l'entreprise doit inclure dans son
offre le maximum de prestations directement ou indirectement liées à
l'activité principale. Cela comprend la protection contre les risques pour
les personnes et les biens, et un travail d'expert sur l'évaluation des
événements assurés.
[ Cacher ]
Prestations de service
La gamme de services proposée par l'agence d'assurance, axée sur les personnes morales :
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la faillite;
l'insolvabilité financière de l'acheteur, qui a reçu le
droit au paiement différé ;
investissements à long terme / court terme
infructueux, etc.
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appartement;
maison privée;
datcha ;
bain;
autres dépendances;
décoration dans l'appartement / la maison ;
articles d'intérieur;
appareils ménagers;
bijoux;
objets d'art, etc...
Feu;
vol;
inondation;
dégâts, etc...
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vol;
accident de la circulation;
incendie criminel, etc...
invalidité;
dépenses imprévues;
perte / restriction de propriété du bien.
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Pertinence
rentabilité élevée;
la perspective;
demande importante de services d'assurance;
variété d'activités et de formats d'entreprise;
le soutien du gouvernement à l'industrie;
concurrence modérée.
1 Au cours des dernières années, les types d'assurance suivants ont été très demandés :
vie, accident, biens et risques financiers.
2 Fin 2016, le capital autorisé total des assureurs nationaux s'élevait à 216,5 milliards de
roubles, et un an plus tôt, il était de 189,2. On observe une tendance à la consolidation
des acteurs du marché tant en termes de taille du fonds par actions qu'en termes de
primes. En 2016, la capitalisation moyenne des entreprises est passée de 566 à 842
millions de roubles.
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7 La structure des primes des entreprises nationales est dominée par l'assurance
responsabilité volontaire (environ 40 %) et l'assurance des biens (environ 20 %).
8 En 2016, le montant des primes d'assurance des agences s'élevait à 1 180,63 milliards
de roubles. Pour la même période, le montant des paiements s'est élevé à 505,8
milliards de roubles.
9 Il existe une prédominance des canaux de vente suivants pour les produits d'assurance
: vente directe (30 %), par l'intermédiaire d'agents (30 %), dans les banques (25 %).
galerie de photos
Structure du marché par taille capital autorisé (https://motherhouse.ru/fr/inheritance-and-
gift/kapital-polnogo-tovarishchestva-nazyvaetsya-ustavnym-chto-takoe-polnoe/) en 2015 et
2016 Indicateur de concentration du marché de l'assurance pour la période 2010 à 2016
Indicateurs clés de performance du marché de l'assurance en dynamique (de 2010 à 2016) Le
ratio des taux des primes d'assurance et des paiements (par trimestres pour 2013-2016)
Structure des types d'assurance et des primes des entreprises (en 2014-2016) Canaux de
vente des produits d'assurance en 2016 et 2015
Le public ciblé
Le public cible d'une compagnie d'assurance peut être très diversifié, cela dépend :
spécialisation d'agence;
la gamme de services fournis;
politique tarifaire ;
emplacement des succursales de l'entreprise, etc.
entreprises industrielles;
sociétés commerciales;
établissements financiers et de crédit;
entreprises agricoles;
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Selon le niveau de revenu perçu, tous les consommateurs peuvent être divisés en :
les pauvres (dont les retraités, les familles nombreuses, les étudiants, les personnes à
bas salaires, etc.) ;
classe moyenne (par exemple, propriétaires de voitures, touristes, petits entrepreneurs);
riches (y compris les grands hommes d'affaires prospères, les propriétaires de biens
immobiliers de luxe, Véhicule (https://motherhouse.ru/fr/the-purchase-of-
apartments/statya-11-23-koap-rf-s-izmeneniyami-narushenie-rezhima-truda-i/) etc.).
Un entrepreneur peut concentrer les activités de sa propre assurance à la fois sur tous les
types de clients et sur une certaine catégorie de consommateurs.
Avantages concurrentiels
Pour qu'une compagnie d'assurance puisse rester à flot et fonctionner avec succès pendant
de nombreuses années, elle doit disposer des principaux avantages concurrentiels suivants :
Campagne publicitaire
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apartments/pokushenie-na-brend-vozmozhno-li-postroit-biznes-na-kopirovanii-torgovoi-
marki/) et logo.
3 Site Web d'entreprise. Il doit s'agir d'une ressource créée et développée par une équipe
de professionnels. Il contient des informations sur l'entreprise, les produits d'assurance,
les coordonnées et d'autres informations.
4 Promotions/présentations.
à toi;
ses avantages et ses inconvénients ;
services fournis, etc.
Pour organiser votre compagnie d'assurance en Russie à partir de zéro, vous avez besoin de :
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12Sélectionnez le personnel.
14Établir des canaux de distribution alternatifs pour les services d'assurance (par le biais
d'intermédiaires).
Les documents
Points clés du processus d'inscription à l'agence d'assurance :
Nom Description
Capital autorisé Les valeurs minimales du Royaume-Uni (au 01/01/2017) :
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65.1 "Assurance" ;
65.2 "Réassurance".
Pour immatriculer une société, les documents suivants sont soumis au bureau des impôts:
déclaration;
nom complet et abrégé de l'organisation ;
documents fondateurs (y compris les statuts et le mémorandum d'association);
originaux et copies des passeports des fondateurs et du responsable ;
NIF et inscription du directeur général ;
une preuve papier de l'apport du montant du capital autorisé ;
documents sur la localisation du siège social de l'agence.
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Il faudra environ 3 à 6 mois pour préparer les documents pour l'obtention d'une licence
d'assureur et leur examen par la Banque centrale de la Fédération de Russie. La validité du
permis est illimitée et ne nécessite pas de renouvellement. À la suite de la réussite du
processus d'obtention d'une licence, l'entreprise sera inscrite au programme unifié Registre
d'État (https://motherhouse.ru/fr/inheritance-and-gift/gosudarstvennyi-reestr-kassovyh-
apparatov-stali-izvestny-modeli/) sujets de l'activité d'assurance.
Pour que l'activité de l'entreprise ne soit pas suspendue, la responsabilité maximale pour un
risque particulier ne doit pas dépasser 1/10 du capital social de l'agence.
Chambre et design
Critères de choix des locaux pour le siège social de la compagnie d'assurances et ses
succursales :
signe Description
Carré Pour le bureau central - au moins 200 mètres carrés. Pour les
succursales taille optimale
(https://motherhouse.ru/fr/housing-and-communal-
services/edinic-produkcii-v-god-potrebnost-formula-uilsona-
optimalnyi/)- environ 100 mètres carrés.
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centre ville;
à proximité de clients potentiels (par exemple, un
centre d'affaires, complexe commercial
(https://motherhouse.ru/fr/the-purchase-of-
apartments/s-goda-torgovo-razvlekatelnyi-kompleks/),
entreprises de transport
(https://motherhouse.ru/fr/disputes-with-
neighbors/material-po-pdd-na-stend-stendy-pravila-
dorozhnogo-dvizheniya-pdd/), agences de voyages,
concessionnaires automobiles, etc.);
dans une rue passante
avec une chambre au premier étage.
électricité;
L'Internet;
approvisionnement en eau;
égouts;
chauffage;
systèmes de climatisation;
aération, etc...
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Espace d'accueil et attentes des clients Place aux négociations Place aux négociations
Exemple de salle de service client La salle d'attente Zone de réception
Matériel et inventaire
Matériel et inventaire pour équiper une compagnie d'assurance, composée d'un bureau
central et de cinq succursales :
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Équipement de caisse - 120 000 roubles Équipement de la zone de réception - 170 000 roubles
Meubles dans la chambre des agents d'assurance - 200 000 roubles Climatiseur de bureau -
40 000 roubles
Personnel
Étant donné qu'aujourd'hui en Russie, il est difficile de trouver du personnel qualifié pour une
agence d'assurance, il devra être formé ou «débauché» à des concurrents déjà établis.
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Titre d'emploi Quantité, pers. Salaire d'une unité Fonds de paie, Fonds de
de personnel, rub./mois paie avec
rub./mois charges à
payer,
rub./mois
Directeur général 1 100 000 100 000 131 000
Directeur de 5 60 000 300 000 393 000
succursale
secrétaire 6 20 000 120 000 157 200
Chef comptable 1 60 000 60 000 78 600
Comptables 2 25 000 50 000 65 500
Gestionnaires 5 25 000 125 000 163 750
responsables de
certains domaines de
l'assurance
Conseillers/agents 30 25 000 750 000 982 500
d'assurance
Inspecteurs 3 50 000 150 000 196 500
caissiers 8 20 000 160 000 209 600
Personnel de service 10 15 000 150 000 196 500
Total 71 — 1 965 000 2 574 150
Plan financier
La planification financière ultérieure des activités de l'agence d'assurance est basée sur les
informations suivantes :
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Indice Sens
Nombre de fondateurs Trois personnes
Source de fonds Équité
Forme juridique de Société par actions publique
l'agence
Licence Pour les assureurs-vie
Capital minimum 240 millions de roubles
autorisé
Nombre de succursales Cinq succursales et un siège social
Emplacement du bureau La Russie, Moscou, centre d'affaires dans la partie centrale de
principal la ville
Emplacement des Moscou - 3 succursales, Saint-Pétersbourg - 2 divisions. Tous
succursales les bureaux de représentation sont situés dans des endroits
très fréquentés à fort trafic de clients potentiels.
Espace bureau central 300 mètres carrés
Superficie moyenne des 100 mètres carrés
succursales de l'agence
Locaux Location longue durée
Nombre d'employés 71 personnes
Le public ciblé Particuliers et entreprises/organisations. Niveau de revenu -
moyen
Coûts récurrents
Le propriétaire de la compagnie d'assurance supporte mensuellement les dépenses suivantes
:
Revenu
Les paramètres de performance de la compagnie d'assurance ont été déterminés sur la base
des données suivantes :
Plan de calendrier
L'ouverture d'une compagnie d'assurance par vous-même nécessitera non seulement de gros
investissements matériels et des connaissances, mais également un temps considérable (8 à
12 mois).
Risques externes et internes de la mise en œuvre d'un projet d'entreprise d'ouverture d'une
compagnie d'assurance :
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Y compris:
L'idée d'organiser une entreprise d'assurance nécessite une approche prudente si vous
souhaitez gagner un revenu réel. Tout d'abord, gardez à l'esprit que le plan d'affaires de la
compagnie d'assurance doit partir du fait que vous devez effectuer au préalable une analyse
complète du marché des services d'assurance existants.
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- le capital autorisé de l'établissement d'une personne morale doit être d'au moins 120
millions de roubles ;
Décidez du type d'assurance dans lequel vous serez engagé, le montant du capital autorisé en
dépendra. L'assurance-vie nécessitera un capital de 240 millions de roubles et, pour la
réassurance, au moins 480 millions de roubles.
Le marché russe est déjà bondé de compagnies d'assurance. Une étude détaillée du marché
permettra de trouver un créneau moins rempli. Il serait plus judicieux de choisir l'un des types
d'assurance ou de services qui ne font que gagner en popularité auprès des consommateurs.
Comme idée, vous pouvez utiliser, par exemple, un coup de foudre lors d'un orage ou une
chute de météorite.
Lorsque vous avez choisi le type d'assurance que vous allez traiter, vous devez décider de
l'échelle de votre entreprise : ville, région, tout le pays. Cela dépendra de la formation du
tableau des effectifs.
Il existe une autre façon de définir le périmètre d'activité. Choisissez une spécialisation, par
exemple, dans le transport par eau.
Faute d'attirer des investissements tiers, vous ne pourrez pas mettre en œuvre votre plan
d'affaires. C'est pour cette raison qu'un tel document doit être le plus détaillé et
compréhensible possible pour les futurs co-fondateurs.
Soyez conscient du fait que l'enregistrement d'une personne morale est un processus assez
long. Vous aurez également besoin d'une licence du ministère des Finances, dont l'obtention
peut prendre de quatre à douze mois.
Le plus important.
Dans le secteur des assurances, un facteur important est la motivation stable et raisonnable
des organisateurs et de leurs associés pour atteindre un certain niveau de ventes.
Probablement, plus important que le capital autorisé sera un personnel bien choisi, capable
de se motiver et de voir une vraie perspective avant l'échec. Même dans les premiers stades,
faites attention à l'aspect psychologique.
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Vos investisseurs doivent être pré-configurés pour un placement à long terme de leur capital
et non pour un remboursement rapide.
Pour référence.
Le nombre d'agences d'assurance en Russie a diminué de vingt pour cent. À la fin du mois de
janvier de cette année, dans un seul État. Le registre des sujets de l'activité d'assurance
comprend 459 agences d'assurance, dont 14 sont des agences de réassurance.
Malgré le fait que le marché de l'assurance soit suffisamment développé, la situation actuelle
de ce secteur est telle que l'ouverture d'une nouvelle agence d'assurance pourrait être idée
rentable (https://motherhouse.ru/fr/housing-and-communal-services/horoshaya-ideya-
vygodnogo-biznesa-otlichnyi-start-svoego-dela-kak-otkryt-svoi/) en fonction des besoins du
public cible.
Dans la capitale et dans d'autres grandes villes, les gens demandent souvent des services
d'assurance auprès de sociétés de joaillerie. Dans les mégapoles, l'assurance des risques
financiers survenant lors de la construction en commun d'installations résidentielles ou non
résidentielles est en demande. Vous pouvez toujours trouver votre propre créneau pour ouvrir
une agence en effectuant une analyse approfondie du marché de l'assurance pour les
services disponibles. Pour ce faire, en tenant compte de toutes les caractéristiques décrites
ci-dessous, créez un plan d'affaires pour une agence d'assurance. Une des options possibles
est une franchise ou une succursale d'une agence déjà populaire, un tel projet peut être une
bonne rampe de lancement à l'avenir pour une nouvelle agence indépendante.
L'essence du projet est de créer une agence d'assurance vie et maladie, de propriété et
d'autres valeurs. L'objectif principal du business plan est d'évaluer les perspectives et
l'efficacité économique du projet de création ex nihilo d'une agence d'assurance. Le plan peut
être utilisé comme offrir (https://motherhouse.ru/fr/mortgage/primer-marketingovogo-
predlozheniya-oformlenie-kommercheskoe-predlozhenie/) lors de la négociation avec un
investisseur potentiel ou lors de l'obtention d'un prêt commercial.
— répondre aux besoins du public cible dans le domaine de l'assurance vie et biens des
personnes physiques et morales ;
— le coût total du projet (le montant d'un prêt commercial, qu'il est prévu d'émettre au début
de l'activité) – 1 million 200 mille roubles;
- taux d'intérêt sur le prêt - 17,5%. À l'avenir, ce chiffre pourrait être réduit;
- l'effet économique total de la vente de services pour la période spécifiée, dans des
conditions favorables, atteindra 84 millions.
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(https://motherhouse.ru/fr/design/chto-takoe-dogovor-doveritelnogo-upravleniya-kak-
yuridicheski-gramotno-sostavit/) les particuliers, ainsi que les organisations et les
entreprises.
De nombreuses compagnies d'assurance offrent trop de types de services à la fois. Cela peut
rendre difficile l'entrée sur le marché, car cela demandera trop de temps et d'argent, tout en
attirant un grand nombre (https://motherhouse.ru/fr/inheritance-and-gift/vektornaya-
animaciya-prezentaciya-konspekt-uroka-informatiki-na-temu-rastrovaya/) spécialistes. Par
conséquent, il vaut la peine de commencer par une liste limitée de services, en mettant
l'accent sur le service aux particuliers et en fournissant une gamme limitée de services aux
entreprises et aux organisations.
- réception par l'assuré du premier paiement d'assurance, dont 15% sont reçus par l'assureur à
titre de commission et de paiement des frais encourus, et le montant restant va à la réserve
d'assurance. La réserve d'assurance, à son tour, est divisée en 2 parties: 70% - pour la réserve
d'accumulation et 15% - pour la réserve de risque. Les deux réserves sont investies dans des
textes réglementaires ;
– lors de la survenance d'un événement assuré, les spécialistes de l'agence examinent tous
les justificatifs présentés et décident de l'opportunité d'effectuer des paiements d'assurance,
de leur montant et de la procédure.
Aujourd'hui, l'assurance sur Internet ne représente pas seulement la vente directe de services
d'assurance. Au cours des dernières années, le nombre d'agents Internet exerçant des
fonctions d'intermédiaire a considérablement augmenté.
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Inscription
Une compagnie d'assurance peut être immédiatement enregistrée en tant que LLC. Il existe
d'autres types d'entités juridiques. Mais une société à responsabilité limitée sera la plus
pratique et la plus rentable pour une start-up. Lors de la rédaction de la charte de l'ouverture
de la LLC, il est nécessaire d'énumérer en détail les services prévus de l'agence, sans oublier
les offres supplémentaires et auxiliaires. Lorsque vous remplissez les documents, vous devez
soumettre tous les codes d'activité de la nouvelle société. Pour cela, un classificateur
spécialisé OKVED est utilisé. Il sélectionne un ou plusieurs codes d'activité appropriés. Peu
importe ce qu'ils peuvent être types supplémentaires (https://motherhouse.ru/fr/disputes-
with-neighbors/pribylnye-vidy-podrabotki-idei-dopolnitelnogo-zarabotka-v-vechernee-vremya/)
activités, elles doivent nécessairement être liées à l'assurance et doivent être indiquées
séparément lors de l'établissement de la demande. Par exemple, il peut s'agir d'une évaluation
des dommages, qui est directement liée à l'assurance.
Une condition préalable à la création d'une LLC est l'apport du capital autorisé. Sa taille
dépend en grande partie des services fournis par la campagne. Plus la valeur des services est
élevée (par exemple, l'assurance-vie des clients), plus le capital autorisé est important. Mais le
montant minimum est de 10 000 roubles.
Parmi les autres documents requis lors de l'ouverture d'une entité juridique - la charte, la
décision de créer une SARL (ou autre forme), la décision de nommer un responsable et, s'il y a
plusieurs fondateurs, le procès-verbal de la réunion des fondateurs.
Licence. Certificat
L'Agence peut agir sur la base d'un mandat spécial document de permis
(https://motherhouse.ru/fr/the-purchase-of-apartments/avtobus-prazdnichnyi-osnovnye-
klienty-avtobusa-dlya-vecherinok/)- licences pour les services fournis. Toutes les exigences
légales concernant les types et les formes d'assurance, ainsi que les licences et les
certifications - dans un loi fédérale (https://motherhouse.ru/fr/design/zakon-o-reklame-ot-15-
09-federalnyi-zakon-rf-o-reklame-zakon-o/)"Sur l'organisation des activités d'assurance dans
la Fédération de Russie" ().
Vous devez d'abord passer la certification statutaire. Ce processus est assez compliqué, il se
déroule sous la direction et le contrôle du ministère des Finances et prend beaucoup de
temps - la certification prend généralement jusqu'à un mois. Pour son enregistrement, un
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01/06/2023 12:14 Business plan prêt à l'emploi pour une compagnie d'assurance. Nous ouvrons une compagnie d'assurance. Caractéristiques de la constructio…
1 Règles d'assurance.
3 Calculs tarifaires.
La séquence de base des actions pour ouvrir une agence d'assurance est la suivante:
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Sélection de l'emplacement,
préparation de la Travaux préliminaires 1 mois
documentation
Conclusion d'un accord
Achat de matériel Jusqu'à 30 jours calendaires
d'investissement
Réception des fonds
Installation d'équipement Jusqu'à 30 jours calendaires
d'investissement
Embauche Activité de production Jusqu'à 30 jours calendaires
Fin de la phase
Entraînement d'organisation du processus Jusqu'à 1 mois
de production
Publicité Dans 1 mois Jusqu'à 1 an
Fin du projet 12 – 24 mois
Locaux et équipements
La condition principale pour les locaux choisis pour le bureau est un bon accès à celui-ci et la
disponibilité d'un parking pratique pour les véhicules personnels des clients. Il devrait y avoir
un bon échangeur de transport à proximité - une station de métro et des arrêts de transports
en commun pour les clients qui n'ont pas leur propre voiture. Un panneau visible est
obligatoire à l'entrée, qui orientera les visiteurs et servira de publicité.
L'espace peut être petit, mais assez grand pour accueillir plusieurs employés et rencontrer des
clients. La superficie maximale est de 150 m². m, mais peut-être moins. Faire du bureau le
visage de l'agence est très important. Cette question doit faire l'objet d'une très grande
attention: il ne devrait pas y avoir de détails décoratifs brillants ici. Les clients sont plus
attirés par une apparence strictement commerciale, ce qui témoigne de la fiabilité de
l'entreprise.
- des tables et des chaises de travail pour les employés en quantité nécessaire pour fournir du
mobilier à toute l'équipe ;
— des ordinateurs avec des logiciels de haute qualité pour tous les spécialistes ;
https://motherhouse.ru/fr/design/gotovyi-biznes-plana-strahovoi-kompanii-otkryvaem-strahovuyu-kompaniyu/ 26/41
01/06/2023 12:14 Business plan prêt à l'emploi pour une compagnie d'assurance. Nous ouvrons une compagnie d'assurance. Caractéristiques de la constructio…
Les lieux de travail des spécialistes pour créer une atmosphère confortable doivent être
distingués. Vous pouvez équiper plusieurs petites armoires séparées. Si cela n'est pas
possible, la pièce est zonée avec des écrans.
Personnel
directeur,
comptable,
avocat,
agents d'assurance.
La tâche principale des agents d'assurance est de rechercher de manière indépendante des
clients pour leur fournir des services d'assurance. Sinon, vous devrez attendre longtemps
pour le développement de l'entreprise. Selon le plan préliminaire, au cours des 2 premières
années avec le développement de l'entreprise, il sera nécessaire d'augmenter l'équipe à 100 -
150 agents à temps plein et indépendants.
Avec l'expansion des opportunités commerciales, le personnel des employés et des agents
d'assurance augmentera également. Et pour que l'entreprise se développe, il doit y avoir de
tels agents d'assurance dans l'État qui peuvent convaincre et vendre des services
d'assurance. Plus il y a de services vendus, mieux les choses iront pour l'agence d'assurance.
C'est de cela que dépendra le profit de l'entreprise.
Afin de recruter avec précision un personnel professionnel, vous devez vous familiariser avec
un grand nombre de candidats et ne sélectionner que les plus professionnels et les plus
expérimentés.Pour retenir les nouveaux employés, vous devez créer le maximum conditions
avantageuses (https://motherhouse.ru/fr/design/lgotnoe-kreditovanie-malogo-biznesa-
vygodnye-usloviya-i/) la main-d'œuvre, aux agents d'intérêt avec une prime positive, une
éventuelle évolution de carrière, un bon pourcentage des services qu'ils ont vendus. Vous
pouvez également suivre la voie de l'enseignement aux débutants en utilisant des formations
spéciales. Il est souhaitable d'utiliser simultanément ces deux types de travail avec les
agents. Assurez-vous d'embaucher plusieurs professionnels qui ont travaillé dans le domaine
de l'assurance et qui n'ont pas besoin de formation.
https://motherhouse.ru/fr/design/gotovyi-biznes-plana-strahovoi-kompanii-otkryvaem-strahovuyu-kompaniyu/ 27/41
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Le code vestimentaire des employés est l'une des conditions facultatives, mais importantes.
Une apparence stricte souligne la crédibilité de l'entreprise et le professionnalisme des
spécialistes.
Une campagne de marketing doit commencer par une étude de l'état du marché, des
tendances et dynamiques actuelles. Les phénomènes de crise qui affectent périodiquement
l'état général de l'économie sont importants dans le fonctionnement du marché de
l'assurance. Ainsi, en 2008-2009 et 2013-2014, le marché de l'assurance a fortement réduit
son activité, ce qui est naturel en raison de la crise internationale et domestique. A l'heure
actuelle, les échos de la dernière crise sont encore ressentis par la plupart des agences
d'assurance, en particulier les petits acteurs du marché. Pour faire face à ce problème et
fidéliser les clients, il est nécessaire de proposer des conditions plus avantageuses, des
packages d'assurances complets, sans faute d'améliorer la qualité des prestations.
La force motrice de l'agence d'assurance vers l'avant est la publicité de chaque service
d'assurance individuel, puisque le travail d'une agence d'assurance est la vente de services
d'assurance.
Avec chaque service d'assurance spécifique, ils doivent aller vers le public cible des clients,
en les mélangeant parfois. Solution rentable (https://motherhouse.ru/fr/housing-and-
communal-services/aviaciya-rossii-uchebno-boevoi-samolet---vygodnoe-reshenie-ili/) il y aura
une offre "deux en un" - une remise pour l'assurance simultanée de deux objets.
Avec un petit capital de démarrage et l'incapacité de fournir immédiatement une large gamme
de services d'assurance, vous pouvez vous arrêter à un seul type de service. Il est important
que cette direction ne soit pas encore suffisamment répandue sur le marché ou soit
complètement nouvelle. En l'absence de concurrence, des résultats élevés en matière de
développement des affaires peuvent être obtenus. Et avec le développement des affaires à
l'avenir, ajoutez de nouveaux services d'assurance.
Une bonne méthode serait d'offrir des services directement aux clients potentiels -
organisations et entreprises - sous la forme de listes de diffusion Internet contenant des
informations sur les forfaits de services actuels. Les avis clients sont l'une des meilleures
méthodes de promotion dans ce domaine. C'est lié à coût élevé
(https://motherhouse.ru/fr/rent-apartments/problemy-razvitiya-malogo-predprinimatelstva-
stati-problemy/) services d'assurance et un faible niveau de confiance des consommateurs
dans les entreprises peu connues et non vérifiées.
Finance
Tout d'abord, vous devez compter sur un capital minimum de 20 millions de roubles. La
présence d'un tel montant vous permettra de démarrer une entreprise en toute confiance et
de ne pas avoir peur d'un manque de profit temporaire.
Lors de l'ouverture d'une campagne d'assurance, il faut compter sur les principaux postes de
dépenses suivants :
Dépenses
Dépenses Dépenses
Poste de dépenses Coûts uniques totales pour
mensuelles annuelles
l'année
Location (achat) de
locaux (à partir de 40 30000 360000 60000 420000
m²)
https://motherhouse.ru/fr/design/gotovyi-biznes-plana-strahovoi-kompanii-otkryvaem-strahovuyu-kompaniyu/ 29/41
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Achat d'équipement,
notamment
106000 106000
d'ordinateurs et de
matériel de bureau
Acheter une voiture 430000 430000
Développement de
sites Web, 120000 120000
hébergement, scripts
Dépenses de publicité 45000 540 mille 540 mille
Salaire 332000 3,9 millions 3,9 millions
impôts 99800 1198000 1198000
Dépenses
71560 71560
supplémentaires
Total 407 mille 4,9 millions 788 mille 5,7 millions
La partie rentable du business plan devrait commencer par l'élaboration d'une politique
tarifaire approximative pour la future agence. Cet indicateur est déterminé en tenant compte
du coût de l'organisation et de la politique tarifaire en vigueur dans le secteur. Les tarifs
moyens des services d'assurance dans le pays sont aujourd'hui les suivants :
Le volume de
production et de Le produit des
Point final Type de service prix, frotter.
ventes pour 1 mois. ventes, frotter.
(PC.)
1 à 12 mois Assurance vie et A partir de A partir de 2,4
20 personnes
d'investissement santé 120 mille millions
1 à 12 mois A partir de 17 1 million 680
Autre assurance 100 objets
d'investissement mille mille
Assurance vie et À partir de A partir de 6,7
50 personnes
santé 134,4 mille millions
13 – 24 mois de À partir de A partir de 3,7
Autre assurance 200 objets
fonctionnement 18,5 mille millions
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Pour surmonter les difficultés à l'entrée du marché et passer la barrière d'entrée sans
encombre, il est impératif d'attirer des spécialistes hautement qualifiés et d'utiliser des
équipements de qualité. Une stratégie marketing compétente est nécessaire et bien pensée
campagne publicitaire (https://motherhouse.ru/fr/disputes-with-neighbors/roi-kak-
podschitat-effektivnost-kontekstnoi-reklamnoi-kampanii-kak/). Trouver les meilleurs
spécialistes (https://motherhouse.ru/fr/rent-apartments/chto-daet-kadrovyi-rezerv-kak-
sozdat-luchshii-rezerv/), il est nécessaire d'allouer environ 1 mois pour la recherche de
personnel, en sélectionnant les meilleurs par la méthode d'entretien.
Des risques
Les principaux
— niveau élevé de concurrence dans le secteur de l'assurance ;
— un haut niveau de concurrence dans l'industrie pour les postes de cadres supérieurs et de
spécialistes dans d'autres domaines;
La conclusion sur l'ouverture d'une agence d'assurance en tant que type d'entreprise peut être
la suivante. Tout d'abord, une telle entreprise est potentiellement très prometteuse et rentable,
elle diffère rentabilité élevée (https://motherhouse.ru/fr/mortgage/kak-postroit-biznes-na-
razvedenii-perepelov-doma/) et une demande sans cesse croissante parmi les clients
potentiels. Tous ces avantages s'accompagnent d'une organisation compétente du travail de
l'entreprise et d'une campagne publicitaire opportune. Parmi les faiblesses de cette industrie
figurent la forte concurrence, la persistance de la méfiance du public cible et le manque de
précisions dans cadre législatif (https://motherhouse.ru/fr/inheritance-and-
gift/zakonodatelnaya-baza-rossiiskoi-federacii-h-cvetnaya-metallurgiya-v-gornye/). A l'avenir,
les perspectives de l'activité d'assurance dépendront de la situation économique générale du
pays, de la qualité réglementation législative (https://motherhouse.ru/fr/mortgage/osnovnoe-
ili-sovmestitelstvo-oformlenie-sovmeshcheniya-dolzhnostei-v/) cette question, ainsi qu'une
planification d'entreprise compétente par chaque entrepreneur.
Les principales caractéristiques de l'ouverture d'une agence d'assurance sont dans la vidéo:
https://motherhouse.ru/fr/design/gotovyi-biznes-plana-strahovoi-kompanii-otkryvaem-strahovuyu-kompaniyu/ 31/41
01/06/2023 12:14 Business plan prêt à l'emploi pour une compagnie d'assurance. Nous ouvrons une compagnie d'assurance. Caractéristiques de la constructio…
Le projet d'ouverture d'une compagnie d'assurance que vous décidez d'ouvrir doit commencer
par la définition d'un segment spécifique, type d'activité dans un marché déjà existant pour
des services pertinents. Il est plus avantageux d'identifier une niche inoccupée sur le marché
ou un segment dans lequel il existe une demande accrue et insatisfaite ... d'alcool.
Le marché russe de l'assurance se caractérise par un niveau d'emploi élevé, ce qui complique
la recherche de nouveaux créneaux libres (https://motherhouse.ru/fr/taxes/kak-pravilno-
vybrat-nishu-i-temu-vybor-pribylnoi-nishi-dlya/) pour les jeunes entreprises. Et pourtant, en
misant sur des produits d'assurance innovants, il est encore possible de rechercher des
solutions d'affaires efficaces.
Plan d'ouverture
Cet exemple contient tous les calculs et tableaux pour une ville particulière, donc dans votre
cas, tous les chiffres seront, bien sûr, différents.
https://motherhouse.ru/fr/design/gotovyi-biznes-plana-strahovoi-kompanii-otkryvaem-strahovuyu-kompaniyu/ 32/41
01/06/2023 12:14 Business plan prêt à l'emploi pour une compagnie d'assurance. Nous ouvrons une compagnie d'assurance. Caractéristiques de la constructio…
Alors, comment ouvrir une compagnie d'assurance ? Considérez les informations qui vous
aideront à démarrer cette entreprise.
Inscription
Faire des affaires d'assurance entités juridiques (https://motherhouse.ru/fr/disputes-with-
neighbors/individualnyi-predprinimatel-fiz-lico-yur-lico-pravovoi/)(LLC, CJSC, etc.), dont la
charte définit clairement les types de services d'assurance dans lesquels ils seront engagés.
De plus, le capital minimum autorisé de la société est de 20 millions de roubles, qui varie à la
hausse en fonction des services fournis (augmente notamment lors de la planification d'une
assurance-vie).
chambre
Les exigences pour le bureau d'une compagnie d'assurance sont assez standard:
emplacement pratique, parking pour les employés et les clients, espace suffisant (selon les
spécificités du travail), sa conception et son code vestimentaire pour les employés. La
conception du bureau détermine la première impression du client sur la compagnie
d'assurance, elle doit donc être conservée style d'affaires
(https://motherhouse.ru/fr/design/primer-delovogo-stilya-predlozhenie-v-russkom-yazyke-
prilozhenie-i/) souligner la solidité et la fiabilité de l'entreprise.
Personnel de travail
La composition des employés d'une compagnie d'assurance est généralement divisée en
deux groupes: les employés de bureau - la direction, les services juridiques, la comptabilité,
ainsi que les agents d'assurance - la "réserve d'or" de chaque compagnie d'assurance. La
formation d'une équipe d'agents d'assurance, dont dépend le flux de clients d'une compagnie
https://motherhouse.ru/fr/design/gotovyi-biznes-plana-strahovoi-kompanii-otkryvaem-strahovuyu-kompaniyu/ 33/41
01/06/2023 12:14 Business plan prêt à l'emploi pour une compagnie d'assurance. Nous ouvrons une compagnie d'assurance. Caractéristiques de la constructio…
d'assurance, est une tâche essentielle du personnel. Il est résolu soit en attirant des salariés
expérimentés qui devront bénéficier de conditions préférentielles, soit en formant de
nouveaux arrivants. Typiquement, les compagnies d'assurance cherchent à combiner ces
deux voies, formant potentiel du personnel (https://motherhouse.ru/fr/disputes-with-
neighbors/strategiya-razvitiya-kadrovogo-potenciala-oao-rzhd-kadry/) d'employés
expérimentés et novices.
Des prix bas pour les services en début de travail est un coup publicitaire efficace.
Franchement, la propre compagnie d'assurance n'est pas le type d'entreprise qui rembourse le
plus rapidement. Cependant, malgré une concurrence décente, il y a une certaine chance que
dans les petites villes, une compagnie d'assurance privée puisse apporter un revenu
considérable à son propriétaire. Mais seulement à long terme. Il est absolument déconseillé
de se lancer dans cette activité pour les entrepreneurs débutants et inexpérimentés. Le plan
d'affaires de la compagnie d'assurance présenté ci-dessous avec calculs reflète le plus
précisément possible les réalités de l'organisation cette entreprise
(https://motherhouse.ru/fr/taxes/chto-daet-kontent-marketing-biznesu-chestno-pro-kontent-
marketing-primery-metody-prodvizheniya-sroki/) dans une ville de province.
Les investissements directs qu'un entrepreneur devra faire pour ouvrir une compagnie
d'assurance ne dépasseront pas 2,7 millions de roubles. Cependant Législation russe
(https://motherhouse.ru/fr/apartments-for-sale/lososevye-zavody-chastnyi-lososevyi-zavod-
v-setyah-rossiiskogo/) réglemente clairement la taille du capital autorisé d'une compagnie
d'assurance, sans laquelle son enregistrement est impossible. C'est un montant décent - 20
millions de roubles. Par conséquent, on suppose que cette entreprise
(https://motherhouse.ru/fr/housing-and-communal-services/dolzhnostnaya-instrukciya-
rukovoditelya-tendernogo-otdela-dolzhnostnaya/) il y aura plusieurs fondateurs avec des
parts d'investissements à peu près égales.
https://motherhouse.ru/fr/design/gotovyi-biznes-plana-strahovoi-kompanii-otkryvaem-strahovuyu-kompaniyu/ 34/41
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Résumé
Une compagnie d'assurance, dont un exemple d'ouverture est donné dans ce plan d'affaires,
doit être enregistrée sous forme de société à responsabilité limitée gérée par un ou plusieurs
fondateurs. Lors du choix d'un système d'imposition, vous devez opter pour UTII -
"imputation". taux d'imposition (https://motherhouse.ru/fr/the-purchase-of-
apartments/sherman-leonid-mihailovich-zavod-avangard-poluchit-status/) dans ce système
est de 15 %. Dans certaines régions, il est prévu d'introduire un taux réduit, jusqu'à 7,5 %, mais
jusqu'à présent, cela n'a été mis en œuvre dans aucune matière. Lors de l'enregistrement
d'une compagnie d'assurance, vous devez sélectionner les codes OKVED suivants :
65.11 Assurance-vie.
65.12 Assurance autre que l'assurance-vie.
65.12.1 "Assurance médicale".
65.12.2 "Assurance des biens".
65.12.3 "Assurance responsabilité civile".
65.12.4 "Assurance contre les accidents et les maladies".
65.12.5 "Assurance des risques".
65.12.6 "Assurance pour un voyageur voyageant hors de sa résidence permanente."
65.20 "Réassurance".
Il est nécessaire de placer le bureau d'une compagnie d'assurance dans une pièce d'une
superficie d'environ 150 mètres carrés. m, qui est loué plus près du centre-ville. Toutes les
règles de sécurité incendie, ainsi que les normes SanPiN, doivent y être scrupuleusement
respectées. Le contrat de location est conclu à la fois pour trois ans, avec paiement intégral
pour les six premiers mois. Il ne serait pas superflu de conclure à l'avance des contrats pour
des réparations esthétiques des locaux et Maintenance (https://motherhouse.ru/fr/rent-
apartments/tehnicheskoe-obsluzhivanie-i-remont-kompyuternyh-kontrolnaya-rabota-dlya/) la
technologie informatique.
Les coûts initiaux d'organisation d'une compagnie d'assurance sont les suivants (le montant
du capital autorisé n'est pas inclus):
Les calculs montrent que 37 % du capital initial seront consacrés au paiement du loyer des
locaux et à la réparation des bureaux. Et cela est absolument justifié, car l'image de la
compagnie d'assurance joue un rôle énorme dans son succès futur sur le marché.
L'équipement de bureau doit être acheté de haute qualité auprès de fabricants éprouvés.
Plan de marketing
La compagnie d'assurance «vivra» sur les primes d'assurance de ses clients. Pour une petite
ville, il est tout à fait réaliste de gagner dans les six premiers mois base de clientèle
(https://motherhouse.ru/fr/disputes-with-neighbors/kak-otkryt-svoe-agentstvo-po-podboru-
personala-kak-otkryt-hr-agenstvo-s/) dans 5000 mille personnes. Le coût moyen d'une prime
d'assurance mensuelle de chaque client sera d'environ 2 000 roubles. En conséquence, le
revenu annuel de la compagnie d'assurance sera d'environ 10 millions de roubles. Une partie
de cet argent ira à la rémunération des agents, mais ces dépenses sont compensées par les
bénéfices provenant de la prestation de services connexes.
https://motherhouse.ru/fr/design/gotovyi-biznes-plana-strahovoi-kompanii-otkryvaem-strahovuyu-kompaniyu/ 36/41
01/06/2023 12:14 Business plan prêt à l'emploi pour une compagnie d'assurance. Nous ouvrons une compagnie d'assurance. Caractéristiques de la constructio…
Plan de production
Le bureau de la compagnie d'assurance doit être spacieux et décoré avec une prétention au
luxe discret. La surface utile des locaux est de 150 "carrés", il est conseillé de la diviser en
"branches" suivantes:
Les locaux du bureau de la compagnie d'assurance doivent disposer d'une alarme incendie et
d'un système d'extinction d'incendie d'urgence, et, devant tout le monde, il est nécessaire
d'afficher un plan d'évacuation en cas de situation de force majeure.
En règle générale, l'horaire de travail des agents d'assurance n'est pas normalisé. Les autres
employés de la compagnie d'assurance travaillent conformément aux dispositions Code du
travail (https://motherhouse.ru/fr/housing-and-communal-services/trudovoi-kodeks-rf-
trudovoi-kodeks-rf-stati-56-189-190-tk-rf/) RF. L'horaire de travail le plus réussi du bureau d'une
compagnie d'assurance ressemble à ceci:
Nombre Paiement
Salaire, Fonds de paiement
№ Titre d'emploi de par an,
frotter. mensuel, frotter.
personnes frotter.
1 Directeur général 1 70 000 70 000 840 000
Chef du département
2 1 50 000 50 000 600 000
des ventes
Responsable des
3 1 40 000 40 000 480 000
ressources humaines
4 manageur professionel 1 40 000 40 000 480 000
Responsable
5 3 20 000 60 000 720 000
administratif
6 Avocat 2 30 000 60 000 720 000
7 Comptable 1 30 000 30 000 360 000
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01/06/2023 12:14 Business plan prêt à l'emploi pour une compagnie d'assurance. Nous ouvrons une compagnie d'assurance. Caractéristiques de la constructio…
Cette section du plan d'affaires d'une compagnie d'assurance est consacrée au calcul coût
des matériaux (https://motherhouse.ru/fr/disputes-with-neighbors/rabochie-materialnogo-
sklada-kakie-zatraty-zatraty-na-skladskuyu/) et profit potentiel du travail de cette organisation
dans une ville de province.
Les calculs montrent que le bénéfice net de la compagnie d'assurance après avoir effectué
tous les paiements d'impôts devrait être d'environ 1 million de roubles. Le bénéfice net
mensuel sera de l'ordre de 80 à 100 000 roubles, et c'est un montant assez décent, compte
tenu des spécificités de cette activité en petite ville (https://motherhouse.ru/fr/disputes-with-
neighbors/kak-mozhno-zarabotat-dengi-v-malenkom-gorode-vyrashchivanie-ovoshchei-i-
fruktov/). En conséquence, la rentabilité de la compagnie d'assurance sera d'environ 31% et la
période de récupération de ce projet d'entreprise sera de deux ans et demi à trois ans.
Risques possibles
En soi, ouvrir une compagnie d'assurance dans une petite ville est une entreprise assez
risquée - que dire du maintien de son "opérabilité". Il existe plusieurs facteurs de risque
fondamentaux qui peuvent gravement perturber le bon fonctionnement de la compagnie
d'assurance :
LIRE (HTTPS://MOTHERHOUSE.RU/FR/THE-
PURCHASE-OF-
APARTMENTS/SEBESTOIMOST-PRODUKCII-
NA-PREDPRIYATII-RASCHET-
SEBESTOIMOSTI/)
LIRE
(HTTPS://MOTHERHOUSE.RU/FR/APARTMENTS-
FOR-SALE/CHTO-VHODIT-V-OBYAZANNOSTI-
SADOVODSTVA-SNT-CHTO-ETO-
RASSHIFROVKA-I/)
https://motherhouse.ru/fr/design/gotovyi-biznes-plana-strahovoi-kompanii-otkryvaem-strahovuyu-kompaniyu/ 39/41
01/06/2023 12:14 Business plan prêt à l'emploi pour une compagnie d'assurance. Nous ouvrons une compagnie d'assurance. Caractéristiques de la constructio…
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