SOMMAIRE

I/ INTRODUCTION

Définition des garanties réelles et personnelles

l’Importance de la négociation de ces garanties dans les transactions financière

Présentation du plan

II/ Négociation des garanties réelles

Les différents types de garanties réelles

Leur rôle dans la sécurisation des prêts et des crédits

C. Leur impact sur le plan de trésorerie de l'entreprise

D. Les précautions à prendre lors de la négociation de ces garanties

III/ Négociation des garanties personnelles

A. Les différents types de garanties personnelles

B. Leur rôle dans la sécurisation des prêts et des crédits

C. Leur impact sur le plan de trésorerie de l'entreprise

D. Les précautions à prendre lors de la négociation de ces garanties

IV/ Conclusion

A. Synthèse des principaux points abordés

B. Recommandations pour une négociation réussie des garanties réelles et personnelles

C. Perspectives pour approfondir le sujet

 I- INTRODUCTION

La négociation des garanties est une étape importante dans la prise de

décision. Elle permet aux parties prenantes de définir les conditions et
les engagements d'une transaction. Elle est essentielle pour protéger les
intérêts des parties et établir une relation de confiance.
Les garanties réelles et personnelles sont les principaux outils pour
atteindre cet objectif. Elles peuvent prendre des formes variées et sont
adaptées aux besoins et à la situation de chaque partie.
 A- DÉFINITION DE LA GARANTIE RÉELLE
Les garanties réelles sont des sûretés qui donnent à
une partie un droit sur des biens tangibles. Elles
peuvent être des immeubles, des véhicules, des bijoux,
des documents, etc. Elles sont utilisées pour garantir le
remboursement des dettes et sont souvent utilisées
dans les prêts à court terme.

Les garanties réelles peuvent être offertes

par les parties prenantes ou par un tiers.
Elles sont souvent utilisées pour sécuriser
des prêts bancaires et sont généralement
accompagnées d'un document juridique qui
décrit les conditions de la transaction.
 B- DÉFINITION DE LA GARANTIE PERSONNELLE
Les garanties personnelles sont des engagements pris
par une personne. Elles peuvent prendre la forme d'un
engagement moral ou d'un document juridique. Elles
sont souvent utilisées pour garantir le remboursement
des dettes et sont généralement accompagnées d'une
lettre de crédit.
Les garanties personnelles peuvent être
offertes par les parties prenantes ou par un
tiers. Elles sont souvent utilisées pour
sécuriser des prêts bancaires et sont
généralement accompagnées d'un
document juridique qui décrit les conditions
de la transaction.
 C- L’IMPORTANCE DE LA NÉGOCIATION DE CES GARANTIES
DANS LES TRANSACTIONS FINANCIÈRE

Les garanties personnelles, telles

permet de sécuriser les que les cautions
parties prenantes en cas permettent de s'assurer que
de défaut de paiement ou l'emprunteur dispose des
de non-respect des moyens financiers pour
obligations rembourser sa dette, même
en cas de difficultés
contractuelles.
financières.

offrent une protection les hypothèques ou les

gages
financière et réduisent permettent aux prêteurs de saisir un
les risques pour les actif en garantie et de le vendre pour
recouvrer leur créance en cas de défaut
prêteurs et les de paiement de l'emprunteur. Cela
investisseurs. réduit le risque de perte financière pour
les prêteurs et leur permet de proposer
des taux d'intérêt plus bas.
 II- LES DIFFÉRENTS TYPES DE GARANTIES
RÉELLES

Le gage Le nantissement

Le créancier détient Le créancier se voit accorder

un droit de rétention sur un
un bien en garantie du
bien meuble ou un bien
paiement de la dette incorporel en garantie du
paiement de la dette

L'hypothèque Le privilège
Le créancier se voit Le créancier bénéficie
accorder un droit sur d'un droit de préférence
un bien immobilier sur un bien en raison de
en garantie du la nature de la dette
paiement de la dette.
Le rôle des garanties dans la sécurisation des prêts et des crédits

Augmenter les
Réduire les risques de chances d'obtenir un
non-remboursement prêt .

LE RÔLE DES
GARANTIES
DANS LA
SÉCURISATION
DES PRÊTS ET
DES CRÉDITS
Augmenter la Limiter le montant des
confiance des prêteurs prêts
 LES PRÉCAUTIONS À PRENDRE LORS DE LA
NÉGOCIATION DE CES GARANTIES

Processus de précaution se déroule en 5 étapes

Vérifiez les
implications
Évaluez les fiscales
risques
Recherchez des
Examinez les alternatives
modalités du
Évaluez la valeur de contrat
l'actif
 La garantie personnelle se présente comme une
A. LES GARANTIES sûreté supplémentaire pour un créancier qui lui
PERSONNELLES assure le remboursement des sommes prêtées. Elle
se matérialise par un acte signé par les différentes
parties. On distingue en France deux principaux
types de garanties personnelles : le cautionnement
et l'aval. Le premier est le plus couramment utilisé.
Leur rôle dans la sécurisation des prêts et
des crédits

La garantie personnelle aide la banque à obtenir l’information privée

détenue par l’emprunteur, car les emprunteurs de bonne qualité sont
plus incités à accepter de fournir une garantie en échange d’un taux
d’intérêt faible sur le prêt que les emprunteurs de mauvaise qualité.
C. LEUR IMPACT SUR LE PLAN DE
TRÉSORERIE DE L'ENTREPRISE

Les garanties réelles et

personnelles peuvent avoir un

impact significatif sur le plan de

trésorerie d'une entreprise.

Dans le cas des garanties réelles, si

une entreprise donne des biens en

garantie pour sécuriser un prêt ou une

transaction, elle perd la disponibilité

de ces biens pour les utiliser dans ses

activités courantes.
 Les précautions à prendre lors de la négociation de ces
garanties
Garanties personnelles : Le cautionnement a la faveur des banques en cas d'octroi de
crédit et à la faveur des propriétaires-bailleurs en cas de location d'un bien immobilier.
Mais il peut se révéler dangereux pour la personne qui apporte sa garantie, appelée «
caution ».
Comme en témoigne l'exemple: d'une veuve âgée de cinquante-cinq ans et ayant deux
enfants à charge qui a été mise en demeure de rembourser la coquette somme de 1,2
million d'euros ! A l'origine de cette dette, une caution donnée dix ans auparavant pour
le découvert bancaire octroyé à son fils aîné, qui s'était lancé dans les affaires.
« Ce contrat peut mettre en péril tous les biens personnels de la caution, ses revenus,
ses salaires, ses pensions, son logement s'il lui appartient », constate « Et il peut même
la contraindre à rembourser pendant des années les dettes d'un autre. »
Vérifier qu'il s'agit bien d'un cautionnement et non d'une garantie à première demande. Dans
cette situation, son engagement serait autonome par rapport au contrat passé avec la banque
et il devrait payer toutes les sommes réclamées à la société, même celles litigieuses.

Ne pas signer les clauses de ce type : "je me porte irrévocablement et inconditionnellement

garant des sommes dues à première demande de..."

Un associé qui se porte caution pour sa société a intérêt à faire préciser, noir sur blanc, dans
l'acte que sa qualité d'associé constitue une cause ou une condition de cet engagement.

Dans le cas contraire, il resterait caution de la société même s'il cède par la suite ses parts
et ne fait plus partie de la société.
Il en est de même du dirigeant. Il peut faire insérer dans l'acte une clause liant son
engagement à la durée de ses fonctions.
 CONCLUSION
Les garanties personnelles et réelles

sont des outils juridiques utiles pour

garantir le remboursement des dettes.

Elles peuvent être utilisées pour

protéger les créanciers contre le risque

de défaut de paiement et pour obtenir

des prêts à des taux d'intérêt plus bas.

Cependant, les garanties personnelles et

réelles peuvent être coûteuses et

difficiles à obtenir et à gérer. Il est

important de bien comprendre les

avantages et les inconvénients des

garanties personnelles et réelles avant

de prendre une décision.

THANK YOU
FOR YOUR
ATTENTION