INSTRUCTION N01-11 DU 9 MARS 2011 FIXANT LES MODALITES

DAPPLICATION DU REGLEMENT N08-01 DU 20 JANVIER 2008

RELATIF AU DISPOSITIF DE PREVENTION ET DE LUTTE CONTRE
LEMISSION DE CHEQUES SANS PROVISION

Article 1er : Conformment larticle 1
er
du rglement n 08-01 du 20 janvier 2008
relatif au dispositif de prvention et de lutte contre lmission de chques sans provision,
les banques, le Trsor et les services financiers dAlgrie Poste, ci-aprs dnomms
tablissements dclarants , participent au dispositif de prvention et de lutte contre
lmission de chques sans provision.
Article 2: La prsente instruction a pour objet de fixer, en application de larticle 15 du
rglement susvis, le dispositif de centralisation des informations relatives aux incidents
de paiement de chques pour dfaut ou insuffisance de provision et leur diffusion auprs
des tablissements dclarants pour consultation et exploitation, notamment lors de la
dlivrance du premier chquier leur client.
Article 3 : Le dispositif vis larticle 2 ci-dessus sarticule autour des obligations, ci-
aprs dfinies, qui simposent aux tablissements dclarants:
- loccasion de louverture de compte et avant la dlivrance du premier chquier;
- lors de la survenance dincident de paiement pour absence ou insuffisance de
provision;
- lors de la diffusion de la liste mise jour des interdits de chquiers par la Centrale
des Impays.
De lidentification des titulaires de comptes chques
Article 4 : Les tablissements dclarants, lors de la demande douverture de compte
courant ou de chques, sont tenus de vrifier et denregistrer lidentit et ladresse du
domicile de la personne physique ou morale concerne.
Article 5 : Lidentification dune personne physique seffectue sur prsentation des
documents officiels en cours de validit viss ci-aprs, dont les caractristiques et
rfrences sont enregistres :
- la carte nationale didentit ou le permis de conduire pour les personnes physiques
de nationalit algrienne;
- la carte de sjour pour les personnes physiques trangres rsidant en Algrie.
Lorsque le compte est ouvert aux noms de plusieurs personnes (compte collectif),
ltablissement dclarant est tenu de rclamer lidentit et ladresse du domicile de
chacun des co-titulaires du compte.
Article 6 : Lidentification dune personne morale seffectue par la fourniture des
documents et renseignements suivants :
- les statuts, sur lesquels seront relevs les lments didentification usuels,
- la dnomination ou raison sociale, forme juridique, adresse du sige social et
activit principale, date de cration,
- le numro dimmatriculation au registre de commerce,
- le numro didentification statistique (N.I.S.) de lOffice National des Statistiques
et le numro didentification fiscale (N.I.F.) de lAdministration fiscale dans la
mesure o ils sont dj connus du nouveau postulant. Dans le cas contraire, ce
dernier est tenu de les communiquer ltablissement dclarant ds leur
obtention.
Des consultations
Article 7 : En application de larticle 3 du rglement n 08-01 susvis, les
tablissements dclarants doivent, pralablement la dlivrance du premier chquier au
client, consulter le fichier des interdits de chquiers de la Centrale des Impays de la
Banque dAlgrie.
Cette consultation obligatoire vise fournir aux tablissements dclarants des
informations sur lidentit de toute personne frappe dinterdiction dmettre des
chques et sur la date dexpiration de la mesure prise son encontre.
Article 8 : Lobligation de consultation pralable nonce larticle 7 ci-dessus doit
concerner, dans le cas dun compte collectif, chacun des co-titulaires du compte collectif.
Si lun des co-postulants est interdit de chquier, ltablissement dclarant devra
sabstenir de dlivrer de chquier.
Article 9 : La consultation du fichier des interdits de chquiers de la Banque dAlgrie
par les tablissements tirs seffectue distance (on line).
Des dclarations
Article 10 : Les tablissements tirs doivent dclarer la Banque dAlgrie :
- tout incident de paiement pour absence ou insuffisance de provision, dans les
quatre (04) jours ouvrables suivant la date de prsentation du chque, quel que
soit son mode de prsentation au rglement. Chaque incident de paiement doit
faire lobjet dune dclaration spare;
- toute rgularisation dincident de paiement, telle que dfinie aux articles 14 et 21
de la prsente instruction et ce, sans dlai;
- toute interdiction dmettre des chques telle que dfinie aux articles 29 et 30 de
la prsente instruction.
Article 11 : Les dclarations relatives aux incidents de paiement de chques vises
larticle 10 ci-dessus, dument contrles et valides par les tablissements dclarants,
devront faire lobjet de remises centralises la Banque dAlgrie dans les dlais
rglementaires requis, sur support magntique exploitable et/ou distance (on line).
Article 12 : Les rejets de chques de retrait prsents lencaissement par les titulaires
de comptes ou leurs mandataires ne donnent pas lieu dclaration.
Article 13 : En cas de dclaration errone ou tort, les tablissements dclarants
peuvent introduire une dclaration corrective ou dannulation consistant en une demande
de modification ou dannulation de lenregistrement dun incident de paiement ou une
interdiction de chquier dclare par erreur.
Pour tre recevable, toute demande dannulation de dclaration doit tre revtue de la
signature du premier responsable de ltablissement tir.
Dans les quinze (15) jours suivant la date de rception de la demande dannulation, la
Banque dAlgrie avise ltablissement tir de la dite annulation et notifie aux autres
tablissements dclarants, le cas chant, lannulation de linterdiction de chquier.
De linjonction de rgularisation et de linterdiction dmettre des chques
De la rgularisation dans le premier dlai lgal
Article 14 : Ds la survenance du premier incident de paiement de chque pour absence
ou insuffisance de provision dument constate, ltablissement tir doit adresser
lmetteur de chque, par lettre recommande avec accus de rception, au plus tard le
quatrime (4
me
) jour ouvrable suivant la date de prsentation du chque, une lettre
dinjonction dont le modle figure en annexe 1 du rglement n08-01 susvis linvitant
rgulariser lincident de paiement.
Par cette lettre dinjonction, ltablissement tir informe le titulaire du compte :
- de la ncessit de rgulariser lincident de paiement dans un dlai de dix (10)
jours compter de la date denvoi de la lettre dinjonction,
- de la dclaration la Centrale des Impays de la Banque dAlgrie de lincident de
paiement,
- de la remise au bnficiaire ou ltablissement prsentateur du chque dun
certificat de non paiement.
Lorsquil sagit dun compte collectif, linjonction de rgulariser doit tre adresse
chacun des co-titulaires.
Article 15 : La rgularisation vise larticle 14 ci-dessus est la facult donne au tireur
dun chque sans provision de rgler le montant du chque impay. Elle est rpute
acquise au moment du rglement effectif du (ou des) chque(s) moyennant une
provision suffisante et disponible constitue cet effet par le tireur auprs du tir.
Cette facult a pour effet de surseoir lapplication de linterdiction de chquier vise
larticle 29 ci-dessous, pour tout chque impay prsent sur le compte au cours du dlai
fix larticle 14 ci-dessus, condition quil soit rgularis avant lexpiration de ce dlai.
Article 16 : La facult de rgularisation vise larticle 15 ci-dessus nest accorde au
titulaire de compte que si, au cours des douze (12) mois prcdents lincident de
paiement, celui-ci na pas mis de chques sans provision.
Article 17 : Dans le cas o plusieurs incidents de paiement surviennent le mme jour
sur un mme compte, linjonction de rgulariser visera globalement tous les incidents
constats et sera adresse dans les mmes termes que ceux dfinis larticle 15 ci-
dessus au titulaire du compte et chacun des co-titulaires lorsquil sagit dun compte
collectif.
Article 18 : Linjonction de rgulariser doit tre envoye au titulaire du compte, mme si
le compte sur lequel le chque sans provision a t tir est cltur.
Article 19 : Lorsque le compte est bloqu pour indisponibilit du solde lie une saisie-
arrt ou une opposition administrative, ltablissement dclarant nest tenu denvoyer
la lettre dinjonction que si le solde du compte est infrieur au montant du chque mis.
De la rgularisation dans le deuxime dlai lgal avec pnalit libratoire
Article 20 : dfaut de rgularisation de lincident de paiement dans les conditions
fixes larticle 14 ci-dessus, le tir doit :
- prononcer l'encontre du titulaire du compte une interdiction d'mettre des
chques pour une dure de cinq (5) ans compter de la date d'injonction;
- adresser au titulaire du compte une lettre dinjonction pour rgularisation de
l'incident de paiement par la constitution d'une provision suffisante et disponible
avec acquittement de la pnalit libratoire prvue par le code de commerce et
ce, dans un dlai de vingt (20) jours compter de lexpiration du premier dlai
lgal;
- informer, le cas chant, le ou les mandataire(s) du titulaire du compte.
Article 21 : Lmetteur de chque impay peut, dans les vingt (20) jours qui suivent
lexpiration du dlai dinjonction de dix (10) jours, procder la rgularisation de
lincident de paiement par la constitution dune provision suffisante et disponible auprs
du tir avec acquittement dune pnalit libratoire au profit du Trsor afin de recouvrer
la possibilit dmettre des chques.
Article 22 : dfaut de rgularisation de lincident de paiement dans les dlais cumuls
prvus aux articles 14 et 21 ci-dessus, l'interdit de chquier ne recouvre la possibilit
d'mettre des chques qu' l'expiration du dlai d'interdiction de cinq (5) ans.
Article 23 : Dans le cas o le titulaire du compte possde plusieurs comptes dans le
mme tablissement dclarant, la procdure de rgularisation intervient compte par
compte. Toutefois, la non rgularisation de lincident affectant lun des comptes entrane
automatiquement lapplication de linterdiction dmettre des chques sur tous les autres
comptes individuels du client concern.
De la rcidive
Article 24 : En cas de rcidive dans les douze (12) mois suivant le premier incident de
paiement ayant donn lieu une rgularisation dans les conditions fixes aux
articles 14 et 21 ci-dessus, ltablissement tir doit :
- prononcer sans dlai une interdiction de chquier de cinq (5) ans lencontre de
lmetteur du chque;
- notifier au titulaire du compte lobligation de procder la rgularisation de
lincident de paiement par la constitution dune provision suffisante et disponible
avec acquittement de la pnalit prvue par le code de commerce au profit du
Trsor. Dans ce cas, le montant de la pnalit la charge de lmetteur de chque
impay est port au double, conformment larticle 526 bis 5 du code de
commerce.
Des poursuites pnales
Article 25 : dfaut de rgularisation du premier incident de paiement dans les dlais
cumuls prvus aux articles 14 et 21 ci-dessus ou du second incident constat dans les
douze (12) mois suivant le premier incident de paiement rgularis (cas de rcidive tel
que dfini larticle 24 susvis), des poursuites pnales sont engages lencontre de
lmetteur de chque impay conformment aux dispositions du code pnal.
Article 26 : Les contestations relatives linterdiction dmettre des chques et aux
pnalits libratoires sont dfres aux juridictions comptentes.
Du paiement du montant de la pnalit libratoire au profit du Trsor
Article 27 : Le montant de la pnalit libratoire que le titulaire de compte doit verser
pour recouvrer la facult dmettre des chques est arrt conformment aux
dispositions y affrentes du code de commerce.
Article 28 : La pnalit libratoire est verse au profit du Trsor public au moyen de :
- timbres fiscaux apposs sur la lettre dinjonction qui est retourne
ltablissement tir dans le dlai imparti ;
- paiement direct au niveau des services des impts.
Lorsque ltablissement dclarant dtient les justificatifs de la rgularisation ainsi que
celui du rglement de la pnalit libratoire, il dclare cette rgularisation la Banque
dAlgrie.
De linterdiction dmettre des chques pendant cinq (5) annes
Article 29 : Linterdiction de chquier consiste en la dfense faite au titulaire de compte
dmettre des chques autres que ceux de retrait, pendant cinq (5) annes compter de
la date dinjonction. Linterdit de chquier conserve le droit de faire fonctionner son
compte au moyen dordres de virement.
Article 30 : Les tablissements dclarants sont tenus dappliquer la mesure
dinterdiction vise larticle 29 ci-dessus ds sa notification par la Centrale des
Impays.
Article 31 : Linterdiction dmettre des chques concernant un compte collectif
sapplique tous les co-titulaires qui deviennent interdits de chquier tant sur ce compte
collectif que sur leurs comptes personnels et sur tous les autres comptes collectifs dont
ils seraient, par ailleurs, ensemble co-titulaires. Rciproquement, lorsque des titulaires de
compte sont individuellement interdits de chquiers, le compte collectif dont ils seraient
ensemble co-titulaires est frapp dinterdiction de chquier.
Article 32 : Les effets de linterdiction dmettre des chques sont limits aux comptes
de linterdit de chquier qui conserve la facult dmettre des chques, en qualit de
mandataire, sur les comptes de tiers, personnes physiques ou morales, qui lont accrdit
cette fin.
La mesure dinterdiction prise lencontre dune personne physique ou morale ne
sapplique pas ses mandataires pour tout ce qui concerne le fonctionnement des
comptes personnels de ces derniers.
De la suspension de la dlivrance de chquier
Article 33 : Les tablissements tirs sont tenus de suspendre la dlivrance de chquier
tout titulaire de compte qui refuse de restituer les formules de chques non encore mis
des comptes clturs.
De la diffusion de la liste des interdits de chquiers
Article 34 : La Banque dAlgrie communique priodiquement aux tablissements
dclarants la mise jour de la liste des interdits de chquiers.
Article 35 : Ds communication par la Banque dAlgrie aux tablissements dclarants
de la mise jour de la liste des interdits de chquiers, celles-ci doivent :
- sabstenir de dlivrer un chquier tout client figurant sur cette liste;
- demander au client concern de restituer les formules de chques non encore
mis.
Du certificat de non-paiement
Article 36 : Ltablissement tir qui refuse le paiement dun chque pour insuffisance ou
dfaut de provision doit remettre un certificat de non paiement :
- au bnficiaire du chque impay lors de la prsentation pour rglement au
guichet,
- ltablissement prsentateur lors des rejets la tl compensation (ou, le cas
chant, en chambre de compensation).
Article 37 : Le certificat de non-paiement doit comporter les mentions suivantes :
- le numro du chque, son montant, ses dates dmission et de prsentation;
- le relev didentit bancaire (R.I.B.) sur lequel le chque a t mis;
- les montants du chque et de la provision du compte;
- les lments didentification du tireur (nom, prnom ou raison sociale, numro
dimposition fiscal, numro didentifiant statistique, adresse);
- les noms et prnoms ou raison sociale du bnficiaire du chque.
Le certificat de non paiement tient lieu de prott conformment aux dispositions du Code
de Commerce.
Article 38 : Les tablissements dclarants sont tenus dinsrer les nouvelles dispositions
dictes par la prsente instruction dans les conventions douverture de comptes les liant
leurs clients.
Accrditation de signatures
Article 39 : Un spcimen de signature des personnes habilites par les tablissements
dclarants signer les dclarations cites dans la prsente instruction doit tre dpos
la Banque dAlgrie dans un dlai de trente (30) jours compter de la date dentre en
vigueur de la prsente instruction, sous couvert du premier responsable de
ltablissement dclarant concern.
Dispositions diverses
Article 40 : Ltablissement tir est solidairement tenu de payer les indemnits civiles
accordes au porteur du chque impay pour tout chque :
- mis au moyen dune formule dont il na pas obtenu la restitution dans les
conditions prvues larticle 12 du rglement n 08-01 susvis, sauf sil justifie
quil a mis en uvre les mesures prvues par cet article ;
- mis au moyen dune formule quil a dlivre en violation des dispositions des
articles 3, 8, 11 et 12 du rglement n 08-01 susvis ou au moyen dune formule
quil a dlivre un nouveau client alors que le nom de celui-ci figurait sur le
fichier des interdits de chquiers de la Centrale des Impays.
Article 41 : Est dfr la Commission Bancaire tout 'tablissement dclarant qui ne se
conforme pas aux dispositions de la prsente instruction.
Article 42 : La prsente instruction annule et remplace les instructions n 71-92 du 24
novembre 1992 et n 47-93 du 18 juillet 1993.
Article 43 : La prsente instruction prend effet compter de la date de sa signature.
Le Gouverneur
Mohammed LAKSACI