LE POTENTIEL ASSURABLE EN ASSURANCES DE PERSONNES

Le développement des assurances « vie et capitalisation » étant fortement tributaire du

marché financier, il nous parait plus réaliste d’axer principalement les efforts sur le
développement des produits « non vie » liés aux opérations d’assurance 1 « accidents »
et 2 « maladie ».
Partant de là, les structures du SP CNA ont identifié un ensembles de données
permettant de mesurer le potentiel assurable, favorable au développement des produits
« individuelle accidents ou garantie accidents de la vie »et complémentaire santé (en
contrat séparé ou dans le cadre d’un contrat groupe) ainsi que des différentes formules
d’assistance à la personne qui peuvent les accompagner ( transport sanitaire, soins à
domicile , service de garde d’enfant, d’aide ménagère….).
Ces données, intégrées au CD distribué à tous les participants à la journée d’étude
« assurances de personnes : réalités et perspectives », organisée au CNA le 18 décembre
2012, ont servi de base à la présentation de la problématique de développement des
assurances de personnes en partant du potentiel assurable.
Au cours de la journée d’étude , les participants ont pu constater l’importance des
informations fournies et débattre des voies et moyens de développer les produits AP
actuellement commercialisés et de proposer de nouvelles garanties susceptibles de
répondre aux besoins des assurables.
Nous présentons ici quelques tableaux qui permettent d’illustrer l’importance du
potentiel assurable en montrant également le degré de l’effort « marketing » à fournir
par les sociétés d’assurance pour lier les produits disponibles à des besoins réels des
citoyens algériens.

1. Données utiles au développement des produits « accidents »

L’exploitation des informations relatives à l’évolution du parc transport nous
renseigne sur le nombre de contrats d’assurance « individuelle accidents » pouvant
être proposé aux chauffeurs professionnels exclus de la garantie « personnes
transportées en automobile ».
Evolution du parc transport des voyageurs et des marchandises de 2000 à 2010

Année
2000 2005 2010 Evol (%)
Désignations
Transport routier de voyageurs

Opérateurs 39 359 49 917 58 086 5,29%

Transport voyageurs Taxis

Total Taxis 77 409 80 191 86 678 1,33%

Transport routier de Marchandises

Opérateurs 104 663 185 360 265 318 17,06%

Source: MT& Tourisme

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De même, l’évolution de la scolarité, nous montre le potentiel assurable de l’assurance

scolaire.

Evolution des élèves et étudiants inscrits de 2000 à 2010

Année
2000/2001 2004/2005 2009/2010 Evol (%)
Cycles
Enseignement Primaire 4 720 950 4 361 744 3 307 910 -3,33%
Enseignement Moyen 2 015 370 2 256 232 3 052 523 5,72%
Sous-Total 6 736 320 6 617 976 6 360 433 -0,62%
Enseignement secondaire 975 862 1 123 123 1 171 180 2,22%

Total 7 712 182 7 741 099 7 531 613 -0,26%

Inscrits en graduations 466 084 721 833 1 034 313 13,55%

Inscrits en post- Graduation 22 533 33 630 58 945 17,95%

Total 488 617 755 463 1 093 258 13,75%

Université de la Formation continue (UFC)

Inscrits en graduations 19 783 36 364 50 983 17,52%

Inscrits en pré-graduations 33 043 23 273 29 415 -1,22%

Total 52 826 59 637 80 398 5,80%

Hors Enseignement Supérieur (Instituts rt écoles privées)

Inscrits en graduations 7 566 8 252 16 530 13,16%

Source: ME& ESRS

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Statistiques des accidents domestiques des 5 dernières années

L’évolution des statistiques des accidents domestiques montre le niveau de la sinistralité

des différents accidents de la vie courante.

Evolution
Année 2007 2008 2009 2010 2011
(10/11)
Nombre 913 606 570 632 10,88%
Asphyxiés évacués 953 492 1 094 1 194 1 244 4,19%
décès 446 64 253 172 187 8,72%

Total de victimes 1 399 556 1 347 1 366 1 431 4,76%

Nombre 2209 2 010 1 980 1958 -1,11%

Intoxications évacués 2750 1330 2 719 2 735 2671 -2,34%
décès 1 172 1 2 3 50%

Total victimes 2751 1502 2 720 2 737 2674 -2,30%

Nombre 690 808 800 903 12,88%

Brulures évacués 739 636 863 883 1002 13,48%
décès 52 82 68 65 61 -6,15%

Total victimes 791 718 931 948 1063 12,13%

Nombre 62 41 64 47 -26,56%
Explosions évacués 141 29 90 146 115 -21,23%
décès 154 4 14 23 13 -43,48%

Total victimes 295 33 104 146 128 -12,33%

Nombre 492 447 55 666 1111%

Strangulations évacués 268 405 238 12 418 3383%
décès 228 52 218 43 259 502%

Total victimes 496 457 456 55 677 1131%

Total global des victimes (AD) 5 732 3 266 5 558 5 252 5 973 13,73%

Source: DGPC

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2. Données utiles au développement des produits « santé »

Entre autres données, celles relatives à l’évolution du nombre d’affiliés aux caisses de
sécurité sociale indiquent clairement le niveau de croissance possible des produits
complémentaires santé.

Evolution des assurés sociaux par caisse 2002/2009

Année
2002 2005 2009
signification
CNAS

Nombre d’assurés 5 243 744 6 791 761 8 312 826

CASNOS

Nombre d’affiliés 1 015 061 1 010 277 845 365

Nombre de cotisants 308 163 287 211 365 425

Source: CNAS & CASNOS

Equilibre Financier CNAS

250 000 Recettes Dépenses
200 000

150 000

100 000

50 000

0
2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009

Equilibre Financier CASNOS

35 000 Recettes Dépenses
30 000
25 000
20 000
15 000
10 000
5 000
0
2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009

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Comme le montre cet exemple sur l’année 2010, les données relatives aux prestations de
santé mettent en avant le type de garanties à prioriser.

ACTIVITES CHIRURGICALES
Secteurs Sanitaires
Admissions Jours Hospitalisation
Hom Fem Enf Hom Fem Enf
116079 108695 45793 529343 501414 141798
Centres Hospitalo-universitaires (CHU)
68264 54080 36372 370838 314300 173655
Etablissements Hospitaliers Spécialisés (EHS)
18535 19524 12716 131114 130937 60190

Activité de L'Hémodialyse

Secteurs Sanitaires et EHS

Nbre de Nbre de Nbre de reins
bre bre
N de Lits N de Malades Malades en Séance
Traités attente Dialyse Marche Panne
1550 14557 976 814432 1520 184
Centres Hospitalo-universitaires
255 1003 1168 163817 279 47

Activité des Urgences

Secteurs Sanitaires

Nbre de lits Admissions Taux de

Nbre de décés Taux de létalité
d'Observation < à 24 Heure rotation
2010 1 225 254 10 059 580,69 8,21
Centres Hospitalo-Universitaires (CHU)
634 138 526 5 370 218,5 38,77
Etablissements Hospitaliers Spécialisés (EHS)
268 51 059 375 190,52 7,34
Source : MSP

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