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 Gestion de trésorerie
Gestion de trésorerie en entreprise : comment faire

Sébastien Beyet

07 juin 2021 - mis à jour le 04 juil. 2023

La gestion de la trésorerie fait partie des incontournables pour toutes

les entreprises. Bien gérer sa trésorerie, c’est suivre les entrées et
sorties d’argent, mais également suivre de nombreux indicateurs pour
savoir quelle stratégie adopter (emprunts, investissements…). Une
mauvaise gestion de trésorerie peut rapidement mettre l’entreprise en
péril. Heureusement, il existe des solutions pour bien gérer la
trésorerie d’une société. Nos experts font le tour de la question dans
cet article très complet.
Rappel : qu’est-ce que la trésorerie en entreprise ?
La trésorerie, c’est l’ensemble des ressources financières mobilisables
dont dispose l’entreprise à un moment donné.
La trésorerie d’une entreprise est un élément clé de la gestion financière de
l’entreprise : en effet, c’est la trésorerie disponible qui permet de régler les
charges de l’entreprises : salaires, fournisseurs, etc.
En entreprise, la trésorerie désigne les sommes d’argent que la société
possède à un instant T.
Il s’agit donc :
 des sommes liquides disponibles en caisse,
 des sommes disponibles sur le ou les comptes bancaires de la société.
Ces fonds doivent être aisément accessibles pour l’entreprise, qui peut les
utiliser pour couvrir des dépenses prévues ou non, ou financer des projets
lorsqu’une opportunité se présente. Ce sont ces liquidités qui permettent de
régler les charges de l’entreprise : salaires, fournisseurs, etc.
Le solde de la trésorerie prend en compte les entrées et sorties d’argent.
Son calcul peut être excédentaire ou déficitaire :
 si le solde de trésorerie est excédentaire, cela signifie que
l’entreprise a de l’argent à sa disposition : c’est en général bon signe.
 si le solde de trésorerie est déficitaire, cela signifie que l’entreprise
manque d’argent disponible et qu’elle ne pourra pas faire face à
certaines situations sans recourir à un emprunt, par exemple.
Attention toutefois : l’analyse du solde de trésorerie est rarement aussi
simple. Elle dépend du contexte de chaque entreprise : un solde
excédentaire peut être lié à des factures fournisseurs que la société n’a pas
encore payées, par exemple.
Définition : gestion de trésorerie
La gestion de trésorerie rassemble toutes les méthodes et stratégies de
gestion des ressources financières d’une entreprise. Son objectif est
d’assurer la rentabilité de la structure, grâce au suivi et à l’analyse
d’indicateurs.
Comment fonctionne la trésorerie d'une entreprise ?
Le périmètre d’action de la gestion de trésorerie peut regrouper de
nombreuses missions :
 le suivi et le pointage des flux de trésorerie au quotidien ;
 l’établissement de budgets et de prévisions de trésorerie ;
  l’élaboration de reportings et le suivi des écarts entre les flux
anticipés et les flux avérés ;
 la gestion des relations bancaires ;
 l’optimisation des coûts et des produits financiers ;
 la gestion des différents risques qui peuvent menacer la trésorerie ;
 le financement d’investissements ;
 le placement des éventuels excédents de trésorerie…
Trop d’entreprises se contentent encore de suivre leurs relevés de comptes
bancaires. Mais cela ne suffir pas pour anticiper d'éventuels trous de
trésorerie, ou identifier des opportunités d'investissements. C’est
pourquoi il est vital d’envisager la trésorerie de façon dynamique,
d’anticiper son évolution et de savoir l’interpréter.
Connaissez-vous tous les tenants et aboutissants de la gestion de
trésorerie ? Besoin d’une remise à niveau en gestion de trésorerie ?
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Quel est l'objectif de la gestion de la trésorerie ?

Éviter le risque de cessation des paiement
Une entreprise qui n’est plus en mesure de régler ses dettes à court terme
est une entreprise en situation de cessation de paiement. Bien souvent,
cela équivaut à sa mort (ou tout du moins l’expose à de sérieux problèmes).
Heureusement, gérer la trésorerie de votre entreprise peut vous éviter de
vous retrouver au pied du mur. En mettant en place un suivi régulier (tenir
un budget de trésorerie à jour par exemple), vous aurez une bien meilleure
visibilité sur vos fluxs de trésorerie actuels ainsi que vos prévisions. Cela
vous permettra d’identifier en amont les décalages de trésorerie qui
pourraient porter préjudice à vos finances pour ensuite prendre les mesures
qui s’imposent.
Faire des économies (d’agios, de commissions d’intervention, etc.)
Toujours pas convaincu ? Une bonne gestion de trésorerie peut permettre
d’économiser de l’argent sur les frais bancaires : intérêts d’emprunt, agios,
commissions d’intervention, etc. Une entreprise qui dépasse son découvert
autorisé devra en effet payer des agios, auxquelles s’ajoutent des
commissions d’intervention. Si le dirigeant gère sa trésorerie efficacement, il
sera en mesure de déterminer les périodes auxquelles il aura réellement
besoin de financer sa trésorerie et aura le temps de mettre en place des
financements moins coûteux.
Gagner de l’argent en plaçant intelligemment son excédent de trésorerie
Si une trésorerie négative entraîne des frais supplémentaire pour
l’entreprise, une trésorerie excédentaire mal placée n’est pas non plus
optimale.

Il faut savoir que les banques proposent un large panel d’offres pour qui
souhaite placer un excédent de trésorerie, le tout en fonction des objectifs
de chaque dirigeant :
 Placer l’excédent afin d’en tirer un profit à terme
 Placer l’excédent en prévision du financement d’un investissement
 Placer l’excédent afin d’avoir une réserve de sécurité en cas de coup
dur
Mais pour cela, faut-t-il encore savoir que l’entreprise a dégagé cet
excédent ! Et devinez comment il est possible de mettre en lumière une telle
situation ?
En utilisant un plan de trésorerie prévisionnel et en suivant son évolution
régulièrement.
Vidéo : le guide de la gestion de trésorerie
Découvrez le guide vidéo de la gestion de trésorerie en entreprise :

Gestion de trésorerie : qui fait quoi ?

Toutes les entreprises sont concernées par la gestion de leur trésorerie.
La charge de travail et les ressources humaines disponibles varient d’une
entreprise à l’autre. Une multinationale aura beaucoup plus de flux à gérer
qu’une start-up qui vient de se lancer, et une petite entreprise aura
beaucoup moins de personnel formé pour gérer sa trésorerie qu’un grand
groupe.
Le rôle du dirigeant
Le dirigeant d’une entreprise a besoin de connaître sa situation de
trésorerie et de mesurer l’impact de ses décisions (investissements,
recrutements…) sur sa rentabilité et sa trésorerie future. La bonne gestion
de trésorerie doit lui permettre de prendre les meilleures décisions pour son
entreprise, dans un futur proche et plus lointain.
Mais si l’entreprise est de petite taille, sans fonction finances, c’est lui qui va
remplir tous les rôles décrits ci-dessous !
Le rôle du DAF
Le directeur administratif et financier manage l’équipe finance de
l’entreprise et reporte au dirigeant. Son rôle dans la gestion de trésorerie
est de suivre les indicateurs en temps réel et de façon fiable, pour pouvoir
alerter le dirigeant en cas de problème de trésorerie et le conseiller sur les
décisions à prendre et les actions à mettre en place.
Bonnes pratiques, astuces... Retrouvez 25 conseils de DAF pour mieux
gérer votre trésorerie dans cet ebook gratuit :

Le rôle du trésorier
Le trésorier est celui qui gère la trésorerie au quotidien. Il est chargé du
suivi des flux de trésorerie, de l’élaboration des budgets prévisionnels, de
l’analyse des différents indicateurs, des relations avec les banques, la
validation … Son rôle est essentiel car il a une vision d’ensemble des
liquidités et de la rentabilité de l’entreprise.
Le rôle du comptable
En général, on dit que la comptabilité est une analyse du passé, tandis que
la trésorerie se projette dans l’avenir.
S’il n’y a pas de trésorier, c’est le comptable qui va effectuer les missions de
gestion de trésorerie. S’il y a un trésorier, il va plutôt remplir la fonction de
fournir les données : factures, bilan, compte de résultat...
Le rôle du contrôleur de gestion
Le contrôleur de gestion a son rôle à jouer dans la gestion de trésorerie
parce qu’il est en charge des budgets de chaque activité ou service de
l’entreprise. Il va donc fournir les informations nécessaires pour construire le
prévisionnel de trésorerie.
La gestion de trésorerie au quotidien
Analyser votre trésorerie une fois en début de mois et n’y revenir que 30
jours après ne suffit pas. Prenez l’habitude de suivre l’état de votre
trésorerie au jour le jour : encaissements et décaissements doivent être
surveillés de près.
Le rapprochement bancaire
Le rapprochement bancaire est un contrôle qui vise à vérifier que les
factures émises ou reçues par la société ont bien entraîné les mouvements
correspondants sur les comptes en banque de la société.
Identifier sa position de trésorerie
La position de trésorerie désigne l’état de la trésorerie à un instant T. Le plus
pratique est souvent de partir de la trésorerie disponible à l’issue du bilan
annuel de l’entreprise. Mais si le suivi de la trésorerie est rigoureux, il est
également possible de partir d’un solde de trésorerie mensuel, qui sera issu
du tableau de suivi.
Modèle de tableau de suivi de trésorerie mensuel
Pour avoir une bonne vue de votre trésorerie, vous pouvez mettre en place
un tableau Excel tout simple. On vous a concocté un modèle à télécharger
gratuitement.
Pour remplir le tableau, rien de très compliqué :
 Dans un premier temps, renseignez votre trésorerie disponible au
début du premier mois.
 Ensuite, identifiez les encaissements et décaissements du mois.
Factures, notes de frais,impôts, loyer, subventions… Tout doit être
inventorié de manière claire et lisible, en TTC. Vérifier que tous les flux
de trésorerie sont bien liés au mois concerné.
 L’outil va calculer automatiquement la trésorerie de fin de mois. Il ne
vous reste plus qu’à en tirer les conclusions nécessaires au bon
fonctionnement de votre activité !
Le renseignement au fil de l’eau du montant de vos factures ainsi que des
dates de paiements effectifs vous permet de tenir à jour votre trésorerie et
d’anticiper une éventuelle rupture de cash à court terme.
Je télécharge mon modèle Excel de gestion de trésorerie :
Quel est le principal outil de la gestion de trésorerie ? Gérer sa trésorerie grâce
à un plan de trésorerie
Aussi appelé budget de trésorerie, le plan de trésorerie
prévisionnel permet de se projeter sur les flux de trésorerie à court, moyen
et long terme.
Il s'agit d'un document financier prévisionnel qui liste toutes les entrées et
sorties de trésorerie prévues par une entreprise. Il est généralement établi
sur 12 mois et présente donc l’intégralité des flux d’argent qu’une société va
opérer au cours de son activité. Cette liste se doit d’être exhaustive et
comporter toutes les opérations, sans exception : le moindre oubli va en
effet fausser le solde à la fin du mois et donner une image erronée de la
santé financière de l’entreprise.
Pour en savoir plus, consultez notre article : Plan de trésorerie : principe et
modèle excel gratuit à télécharger
Voici un exemple de tableau de trésorerie, issu du plan de trésorerie d’une
entreprise fictive pour l’année 2021. Les encaissements et décaissements
sont clairement identifiés, et la vue par colonne permet d’avoir une vision
mensuelle à la fois synthétique et exhaustive.
Besoin d'un modèle ? Téléchargez votre plan de trésorerie !
Gestion de trésorerie : comment anticiper l’avenir ?
Faire des prévisions de trésorerie
Ne pas faire de prévisions de trésorerie revient à naviguer à vue. C’est
pour cette raison qu’établir un plan de trésorerie prévisionnel est primordial,
afin de suivre et ajuster régulièrement la stratégie de l’entreprise. Le plan
de trésorerie prévisionnel permet d’informer le dirigeant d’entreprise des
problèmes de trésorerie à venir, et donc de les anticiper.
L’établissement de prévisions grâce au plan de trésorerie n’est pas une fin
en soi. Ce document doit être régulièrement mis à jour en fonction des flux
de trésorerie réels et de l’évolution des objectifs.
Envisager tous les scénarios
Pour une gestion de trésorerie optimale, surtout au niveau de la
projection, l’entreprise doit envisager tous les scénarios possibles. Perte
d’un client, retards de paiement, baisse de la demande… ou à l’inverse :
hausse soudaine des commandes, croissance rapide… Toutes les possibilités
doivent être considérées, avec des éléments de réponse à apporter pour
chaque cas de figure (financement externe, investissement lourd…).
L’un des principaux risques est que l’entreprise ait une vision trop optimiste
de son futur, surtout pour les jeunes sociétés qui doivent encore trouver
leurs marques en matière de trésorerie. On pensera notamment à la
confusion vite arrivée entre un chiffre d’affaires élevé et une situation de
trésorerie positive : l’un ne va pas nécessairement avec l’autre !
Les indicateurs clés de la gestion de trésorerie
La trésorerie disponible
La trésorerie disponible correspondant à l’argent que vous avez à un
instant T sur l’ensemble de vos comptes bancaires. Il est indispensable
de suivre cet indicateur, mais également de prévoir son évolution en
réalisant des prévisions de trésorerie. Être en mesure de déterminer assez
précisément votre trésorerie prévisionnelle vous permettra de réagir en
avance si nécessaire (et donc d’éviter un “trou” de trésorerie impromptu).
Afin de valider la pertinence de vos prévisions de trésorerie, nous vous
recommandons par ailleurs de confronter régulièrement vos prévisions avec
ce qui s’est vraiment réalisé.
À lire aussi : Qu'est-ce que la trésorerie nette d'une entreprise ?
La consommation nette de cash
Elle correspond à la formule suivante:
Consommation Nette sur un mois donné = Décaissements du mois –
Encaissements du mois
En partant des données contenues dans votre tableau de trésorerie, vous
pouvez suivre mois par mois si vous “consommez” de la trésorerie (c’est à
dire si vous avez davantage de dépenses que de recettes) ou au contraire
si vous accumulez de la trésorerie.
Une consommation positive peut avoir plusieurs causes : exceptionnelle
(investissement, baisse ponctuelle des encaissements), ou structurelle
(charges courantes dépassant les recettes courantes). Dans tous les cas, il
faut se montrer prudent et ne pas laisser s’éterniser la situation.
*À lire aussi : Qu'est-ce que le cash burn et comment le maîtriser ? *
Le BFR / Besoin de trésorerie
Le BFR (Besoin en Fonds de Roulement) représente le montant d’argent
dont une entreprise a besoin pour couvrir ses décalages de trésorerie entre
encaissements et décaissements (appelé le cycle d’exploitation).
Le suivi régulier de cet indicateur permet de savoir comment évolue
le besoin de trésorerie de l’entreprise.
Le BFR est à analyser puisqu’une entreprise peut connaître une explosion de
son activité mais quand même faire face à des difficultés de trésorerie.
Si on prend une entreprise qui connaît une forte hausse de son activité tout
en accordant des délais de paiement, cela va généralement
faire augmenter le BFR : stock plus important, embauche pour avoir plus
de main d’oeuvre, achats de machines supplémentaires.
Sauf que…
Conserver ce stock pèse sur la trésorerie puisque les marchandises
ont déjà été payées mais ne seront vendues que plus tard.
Ainsi, l’entreprise doit disposer d’un fonds de roulement suffisant pour
financer tout cela dans l’attente de ses encaissements prévus qui
viendront rétablir l‘équilibre.
Remarque : un BFR en augmentation n’est pas forcément annonciateur de
difficultés de trésorerie. En revanche, l’entreprise doit faire en sorte de
pouvoir y faire face correctement.
À lire aussi : BFR élevé : comment anticiper et mieux gérer sa trésorerie ?
Bien gérer sa trésorerie : pourquoi est-ce si difficile ?
De nombreuses entreprises rencontrent des difficultés dans la gestion de
leur trésorerie. Et pour cause : la trésorerie est une discipline complexe.
Gestion de trésorerie : de très nombreux éléments à prendre en compte
Encaissements, décaissements, acomptes, avoirs, crédits, emprunts, délais
de paiement… Autant d’éléments qui complexifient la gestion de la
trésorerie, surtout si on suit leur évolution à la main via un tableau Excel ou
des documents papier !
L'accès à l'information peut s'avérer complexe, d'autant plus si votre société
traite un grand volume de flux de trésorerie sur plusieurs comptes en
banque. Accéder à une vue consolidée de sa trésorerie s'avère alors mission
impossible.
Gestion de trésorerie : le travail de l’expert-comptable ?
Le dirigeant d'entreprise va naturellement se tourner vers son comptable ou
son expert-comptable pour obtenir des informations sur l'état actuel et
futur de sa trésorerie. Or la trésorerie et la comptabilité sont deux notions
différentes ! L'expert-comptable pourra difficilement vous donner en temps
réel des informations sur votre trésorerie.
À lire aussi : Pourquoi il ne faut pas confondre vue comptable et vue
trésorerie ?
Gestion de trésorerie : une mission chronophage
Vérifier les encaissements et décaissements au jour le jour, mettre au point
des prévisions de trésorerie et les actualiser, sortir des reportings et
interpréter les indicateurs... La gestion de trésorerie est une tâche qui
nécessite du temps et un investissement quotidien.
Gestion de trésorerie : les limites d’Excel
Excel est un logiciel très puissant, mais il manque de souplesse d'utilisation,
de mise à jour en temps réel et de fiabilité. Plus il y a d’interventions
humaines, plus le délai de traitement peut s’allonger, et plus le risque
d’erreur augmente : personne n’est parfait ! Et ces erreurs ne seront sans
doute détectées que plusieurs mois plus tard, ce qui impliquera un temps
conséquent pour les corriger.
5 bonnes pratiques pour améliorer sa gestion de trésorerie
Puisque la trésorerie est le nerf de la guerre, nous avons décidé de vous
fournir une liste des principaux commandements qui peuvent vous aider
à gérer votre trésorerie au mieux !
1) Des projections tu élaboreras
Comme son nom l’indique, le plan de trésorerie prévisionnel sert (entre
autres) à anticiper. Vous pourrez vous rendre compte assez facilement
d’éventuelles difficultés de trésorerie à venir, ce qui vous laissera une
marge de manœuvre plus large pour réagir en mettant place des actions
correctives adaptées.
Mais pourquoi se contenter d’une seule projection alors qu’il vous est
possible de constituer de multiples hypothèses d’activité ?
En effet, rien ne vous empêche de dupliquer votre prévisionnel et de
constituer différents cas de figures, afin de vous faire une idée de la
solidité de votre trésorerie et des risques potentiels qu’elle encourt en
fonction de la situation dans laquelle vous la mettez.
Cela vous permettra également (par exemple) de déterminer si vous pouvez
vous permettre de financer un investissement lourd à un certain moment ou
si vous devriez attendre un peu car votre solde de trésorerie n’est pas
suffisant.
Les possibilités sont donc nombreuses, et les résultats souvent très
intéressants.
2) Un suivi de trésorerie tu tiendras
Une entreprise encaisse et décaisse de l’argent quotidiennement, mais tous
ces flux de trésorerie ne sont pas enregistrables par le cerveau humain de
manière fiable. Il est donc CA-PI-TAL de mettre en place un suivi de
trésorerie. En vous aidant d’un tel outil, vous aurez la possibilité
d’avoir une vision immédiate des entrées et sorties d’argent de votre
entreprise à court et moyen terme.

Mais surtout, n’oubliez pas que la gestion de trésorerie n’est pas une
discipline figée dans le temps. Un tableau de trésorerie pas mis à jour n’a
que peu d’intérêt ! L’idéal est donc d’y consacrer un moment chaque
semaine, pour ajouter, corriger, et actualiser recettes puis dépenses.
3) A te faire payer dans les temps tu apprendras
Le client est roi, puisque c’est lui vous permet de faire fonctionner votre
activité ! Un des enjeux de la gestion de trésorerie est donc d’entretenir
une relation de confiance avec votre clientèle : mieux vous vous entendrez
avec eux, moins vous aurez de risque de subir des retards de paiement qui,
soyons clairs, sont un véritable fléau pour la trésorerie.
Mais attention, cela ne veut pas dire pour autant que vous devez céder
devant tous vos acheteurs : si vous savez que certains ont tendance à ne
pas payer à temps, exigez d’eux qu’ils vous paient comptant en leur
expliquant que vous ne pouvez pas vous permettre d’avoir des décalages
de trésorerie trop importants.
De même, n’hésitez pas à vous renseigner sur vos nouveaux clients au
préalable : si leur mauvaise réputation les précède, montrez-vous ferme en
leur indiquant dès le début que vous ne leur accorderez aucune facilité de
paiement.
4) Ton stock tu équilibreras
Ni trop ni pas assez ! L’objectif est de maintenir le niveau de vos stocks
au niveau qui vous semble le plus optimal afin de réduire le besoin de
trésorerie qui y est lié. Tout est une affaire de dosage : plusieurs méthodes
de gestion des stocks existent. Certaines sont plus adaptées à des
entreprises vendant de grosses quantités à intervalles réguliers, d’autres
fonctionnent mieux pour les sociétés vendant de petites quantités sur un
marché de niche.
5) Les problèmes tu n’attendras pas
Votre business est florissant ? Les prévisions idylliques ? Parfait c’est
justement le moment pour aller négocier avec votre banquier
une autorisation de découvert, par exemple.
“Hein ? Mais si tout va bien, pourquoi est ce que je devrais aller négocier un
découvert ?”
Concrètement, une entreprise est confrontée à des problèmes ou à
une insuffisance de trésorerie à au moins une reprise au cours de son
existence. Loin d’être dramatiques en général, les difficultés peuvent vite
être réglées à condition d’y être préparé.
Reprenons notre exemple d’autorisation de découvert.
En allant voir votre banquier pendant que l’état de vos finances est très bon,
vous allez non seulement pouvoir bénéficier d’avantages fiscaux, mais en
plus vous pourrez profiter automatiquement d’un découvert autorisé si
un jour la situation venait à se dégrader.
Au contraire, si vous lui annoncez que vous avez un besoin urgent de
financement car vous allez être dans le rouge d’ici deux jours, il y a très peu
de chances que vous repartiez avec quoi que ce soit.
Soyez donc prévoyant et souvenez vous qu’il vaut mieux prévenir que
guérir !
Comment simplifier la gestion de trésorerie ?
Pour toutes ces raisons, de plus en plus d’entreprises utilisent des logiciels
de trésorerie spécialisés.
Logiciel de gestion de trésorerie : qu’est-ce que c’est ?
Un logiciel de gestion de trésorerie est une solution qui vous permet de
gérer de façon électronique la trésorerie d’une entreprise.
Le logiciel de trésorerie permet de limiter les erreurs humaines en collectant
directement les relevés des différents comptes bancaires de l’entreprise. Il a
pour objectif de suivre de très près le paiement des factures, la comparaison
entre le prévisionnel et la trésorerie avérée, ou encore de générer
automatiquement des suivis de trésorerie.
Comment choisir son logiciel de trésorerie, en détails :
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Agicap est LA solution de gestion de trésorerie qui révolutionne la façon de
suivre et prévoir les flux de trésorerie des entreprises. Créée en 2016 par 3
entrepreneurs lyonnais, Agicap rend accessible la gestion de trésorerie aux
PME grâce à son son outil en ligne (SaaS) de gestion et de prévision.
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trésorerie pour connaître les écarts et ré-ajuster son budget futur de
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