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Rapport Wafa Bank
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Prsentation de lagence
Lagence WAFA BANK Fs -Hassan II proximit cre en 1991 sous le
non UNIBAN .
Aprs la fusion par absorption entre la WAFA BANK et lUNIBAN en
1997 et suite a la nouvelle organisation de la WAFA BANK qui consiste en la
subdivision des agences en :
Agencesproximits
qui
grent
les
petits
comptes
de
deux directions
Un service caisse
Un dpartement tranger
Un service caution
Un service crdit
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3 mois
6 mois
12 mois
4,25%
4,50%
4,75%
Les dpts a terme portent les chances qui sont dtermines lavance
par les dposants ,et prsentent des intrts qui augmentent en fonction de la
dure choisie, laquelle ne peut tre infrieure a 3 mois .Ces dpts ne sont en
principe rembourss qua lexpiration du dlai fix par le dposant lui mme .
En cas de besoin motiv par des circonstances exceptionnelles ,ce dernier
peut toutefois demander des avances . Ces avances supportent alors un taux
dbiteur gal celui prvu initialement pour le dplacement augment dune
pnalit de deux points .
Les comptes se prsentent en pratique sous forme dun tableau :
- Au crdit :tous les versements effectus par le client ou en sa faveur
(versement despces , rception de virements ,remise des cheques ou deffets).
- Au dbit :tous les retraits raliss par caisse et les paiements par cheques
ou effets ainsi que les virements et les retraits par carte .
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2-LES
DEMANDES
DOPERATIONS :
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DE
SOLDES
ET
EXTRAITS
Le client peut demander un extrait des oprations quil effectu ,chose que
la banque peut dlivrer facilement grce a la gestion des comptes qui a t
allge et les oprations de caisse qui sont plus faciles .
Il est prciser quil faut observer une grande prudence dans la
communication et la dlivrance de ces soldes et extraits afin de respecter lesprit
du secret professionnel, lune des qualits essentielles dun banquier.
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d- LATTESTATION DIMPORTATION :
Lattestation bancaire est dlivre limportateur a loccasion de
rglement en dirhams un transitaire install au Maroc du montant reprsentant
des frais accessoires a une imputation de marchandises avances par un
transitaire tranger. Ces frais encaisss par le transitaire marocain pour le
compte de son correspondant tranger doivent obligatoirement tre dtailles sur
une facture prsente a la banque, ils sont en fonction de la nature du contrat de
vente de la marchandise conclu par limportateur auquel lintermdiaire agre
est tenu de se porter en examinant les documents contenus dans le dossier de
domiciliation correspondant limportation.
2-LE DOSSIER DEXPORTATION :
On entend par exportation toute expdition de marchandises a destination
de ltranger ou dune zone franche installe sur le territoire national.
Lexportation est constate par le passage en douane des marchandises
conformment a la procdure dite de limputation douanire
A lexception des exportations temporaires et des exportations au bnfice du
trafic du perfectionnement a lexportation effectues conformment a la
lgislation douanire, des exportations sans caractre commercial, des
exportations dchantillon sans paiement dune valeur maximale de 2000,00dhs
et des exportations darticles artisanaux rgles sur place par les touristes de
passage pour une valeur ne dpassant pas 10000,00dhs. toute exportation donne
lieu a une souscription dun titre dexportation (engagement de change ou
certificat dexportation) pralablement vise par la WAFA BANK ou par l'office
des changes.
Le titre dexportation est toujours accompagn dun contrat commercial
qui peut tre dfini comme tant tout document justifiant dune vente de
marchandises a ltranger. Il peut tre soit un contrat, marche dment conclue
par les parties concernes soit une confirmation dfinitive dachat.
Le rglement des marchandises exportes doit intervenir, soit en lune des
devises cotes par bank al Maghreb soit par le dbit dun compte en devises ou
dun compte tranger en dirhams convertibles ouvert sur les livres de lagence.
Apres rception dune demande de factures prforma par le fournisseurs
marocain, ce dernier les envois a son client tranger et procde la prparation
de lengagement de change licence dexportation (Annexe 9) quil joint un
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bordereau de remise a lExport (Annexe 10) dlivre par son agence bancaire,
ensuite il procde au dpt des documents prformuls aux guichets du service
import / Export de lagence lexportateur marocain peut exiger une lettre de
crdit qui lui garantie le paiement .Aprs rception dun swift de la banque
trangre confirmant louverture du moyen de paiement documentaire .La
WAFA BANK convoque son client pour lui demander dexporter les
marchandises et dposer au service tranger les listes de collectage et le
connaissement. A ce moment la WAFA BANK envoie les documents ncessaires
accompagns dune demande de rglement a la banque trangre pour
permettre au client tranger de rcuprer ses marchandises.
3-LES MOYENS DE PAIEMENT DOCUMENTAIRES :
Ce moyen de paiement est la remise documentaire, le crdit documentaire
et la lettre de crdit .
a LA REMISE DOCUMENTAIRE :
Cest une opration par laquelle lexportateur, aprs avoir expdie les
marchandises, confie a sa banque un ou plusieurs documents convenus avec
limportateur contre paiement ou rception de leffet de commerce.
Ces documents sont de nature trs diffrente, il sagit de document de
transport dont les principaux sont le connaissement, la lettre de voiture, la lettre
de transport arien et le document de transport combin.
Le connaissement est utilis lorsque les marchandises sont expdies par
mer.
La lettre de voiture est le document utilis en cas de transport par chemin
de fer.
La lettre de transport arien est le document requis en cas de transport par
avion.
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c- LA LETTRE DE CREDIT :
La lettre de crdit mise en faveur de lexportateur par la banque de
limportateur autorise lexportateur tirer sur elle, une traite documentaire
.Cette lettre de crdit comporte lengagement de la banque mettrice vis a vis
de lexportateur de payer ou daccepter cette traite.
La lettre de crdit commerciale ressemble au crdit documentaire, car elle
est la fois un moyen de paiement conditionnel et un instrument de crdit par
signature accorde par la WAFA BANK a son client importateur .Elle prsente
cependant moins de garanties car le paiement est effectu aux caisses de la
banque mettrice, ce qui laisse subsister le risque de non transfert .
Le risque commercial vis a vis de la banque mettrice est galement
total .Pour viter lun et lautre, la lettre de crdit doit tre confirme par la
banque du fournisseur tranger .
II LE CHANGE MANUEL :
Cest lensemble des oprations dachat et de vente de devises, billets de
banque ou ngociation de travellers cheques ou euro cheques en toutes
devises cotes par BANK AL MAGHRIB.
1-ACHAT DE DEVISES :
-Etablir le bordereau dachat (Annexe11)
-Mise jour du registre des devises.
2-VENTE DE DEVISES :
Sassurer que lopration sinscrit dans le cadre de la rglementation de change
(voyages daffaires, dotations touristiques, dbit dun compte tranger,.)
- Etablir le bordereau de cession (Annexe 12)
- La dlivrance des devises.
3-NEGOCIATION
EUROCHEQUES :
DE
TRAVELLERS
20
CHEQUES
ET
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aboutit, le client devient dbiteur du montant dans le cas contraire une main
leve caution est tablie pour constater son annulation .Pour lobtention dune
caution provisoire une demande devra tre adresse monsieur le chef de
dagence ,le caissier comptable ltablit en trois exemplaires dont loriginal
sera remis au client ,une souche adresse au sige et une dernire copie classe
dans le dossier du client .Son sort ne sera connu quaprs laboutissement de
lopration pour laquelle elle a servi .sa dure de validit est dun mois dater
du jour de sa remise.
Il faut distinguer dans ce cadre trois grandes catgories de caution : les
cautions douanires, les cautions administratives et la caution diverses .
a- LES CAUTIONS DOUANIERES :
Ce type de caution est gnralement dlivr afin de permettre
limportateur de diffrer le paiement des droits et des taxes, dviter leur
paiement ou de garantir la prsentation des documents ncessaires au retrait
des marchandises.
I- caution diffrant de paiements.
II- caution dviter les dcaissements.
III- caution garantissant la prsentation des documents.
b- LES CAUTION ADMINISTRATIVE :
Ces cautions sont dlivres dans le cadre des marchs publics.
I- cautions permettant dviter des dcaissements.
II- cautions permettant une entre de fonds anticips.
c- LES CAUTIONS DIVERSES :
Comme leur nom lindique, elles reprennent lensemble des cautions
nappartenant pas aux deux premires catgories a savoir les cautions
douanires et les cautions administratives.
Elles sont multiples :
I- caution diffrant les paiements
II- cautions garantissant la prsentation des documents.
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CREDITS PARTICULIERS :
*Crdit aisance
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*Mastercard :
Cest une carte de paiement internationale qui cible tout titulaire dune
carte visa validit internationale paye dans chaque rseau affili
mastercard, elle est valable pour une anne.
Cette carte est :
-Gratuite ; elle permet aux clients de disposer gratuitement dun moyen de
paiement international supplmentaire.
-Commode : elle dispose les clients des formalits pour lobtention des
devises et permet aussi de faire des voyages imprvus sans se soucier des
procdures de change.
-Universelle : utilisable dans le monde entier auprs des tablissements
affilis au systme mastercard.
*Carte mobil :
Cest une carte pour paiement de carburants et, lubrifiant et services. Elle
cible les particuliers a revenus mensuels >=6000dhs et les entreprises clientes
a wafa bank. La capacit de paiement peut aller jusqu 1000dh/jour dans les
stations mobil .Elle est valable pour une anne.
DIVERS :
*Allo mon compte :
Cest un service pour consultation du solde du compte 24h/24 et 7j/7 qui
a pour cible tout titulaire dune carte de paiement, ce qui lui permet de
connatre les cinq dernires oprations enregistres sur le compte ainsi que les
cours de change.
*Prlvement automatique itissal :
Cest un rglement des redevances de tlcommunication par dbit du
compte bancaire qui cible tout titulaire dun compte WAFA BANK. La date de
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LEXIQUE
* ACTION
du capital de lentreprise .
* CLIENTS SERVICE
sont limits .
* PARTICULIER
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