INC Hebdo I

INC
document
FICHE PRATIQUE
LASSURANCE CONSTRUCTION
Vous allez faire construire une maison, raliser des travaux de restauration ou de rnovation, vous aller
acheter un appartement : vous bnciez de la loi du 4 janvier 1978 sur lassurance construction (mo-
die par la loi du 31.12.1989 - art. 47).
Cette loi xe ltendue et les conditions de mise en uvre des garanties qui vous sont dues. Elle insti-
tue une double obligation dassurance. Tous ceux qui construisent ou qui participent la
ralisation de la construction (architectes, bureau dtudes, techniciens, entrepreneurs, fabricants) doi-
vent souscrire une assurance responsabilit.
Ceux qui font construire souscriront une assurance dommages-ouvrage.
Lassurance dommages-ouvrage assure le prnancement des travaux, puis procde la dtermination
des responsabilits et se retourne contre lassurance du responsable pour se faire rembourser.
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Le vendeur ou le promoteur qui fait construire en vue de la
vente souscrira en plus de lassurance responsabilit une as-
surance dommages-ouvrage, qui sera ultrieurement trans-
mise aux propritaires successifs de louvrage.
Le particulier qui fait construire est considr comme matre
de louvrage, et, ce titre, il devra souscrire une assurance
dommages.
Toutes les assurances, quil sagisse des assurances responsa-
bilit ou des assurances dommages-ouvrages, doivent tre
souscrites avant le commencement des travaux.
Les personnes assujetties qui nont pas satisfait lobligation
de souscrire une assurance encourent des sanctions pnales
article L. 243-3 du code des assurances (peine de prison de six
mois, amende de 75 000 j).
Ces sanctions ne sappliquent pas au particulier qui fait cons-
truire un logement pour loccuper ou le faire occuper par son
conjoint, ses ascendants, ses descendants, ou ceux de son
conjoint.
Laccdant la proprit, suivant le contrat quil aura sign, se
trouvera dans lune des hypothses suivantes :
Vous faites construire : vous tes le matre de
louvrage
Exemple : vous avez sign un contrat de construction dune
maison individuelle avec un entrepreneur, suivant le plan
que vous lui avez soumis ou avec un constructeur qui vous
a propos un modle type de maison dier sur un terrain
vous appartenant.
Vous souscrivez une assurance dommages avant le commen-
cement des travaux.
Daprs la loi, le constructeur doit justier avoir pris une as-
surance responsabilit avant le commencement des travaux.
Cependant, sagissant dun abonnement annuel, lassurance
aura trs probablement t souscrite lorsque vous signerez
votre contrat. Par consquent, nous vous conseillons avant de
signer votre contrat dexiger les attestations dassurance de
votre constructeur et de toutes les personnes qui participent
la construction (ces attestations vous seront rclames par
votre assureur).
Lattestation dassurance de votre constructeur doit dsigner
expressment votre construction. Sinon vriez auprs de la
compagnie dassurances que votre chantier est bien couvert
par le contrat quil a souscrit.
INC Hebdo II
LA RCEPTION DE LOUVRAGE
[] La rception est lacte par lequel le matre de louvrage d-
clare accepter louvrage avec ou sans rserves. Elle intervient
la demande de la partie la plus diligente, soit lamiable, soit
dfaut judiciairement. Elle est, en tout tat de cause, prononce
contradictoirement [] (art. 1792-6 du Code civil).
La rception est le constat par le matre de louvrage:
de lachvement des travaux ;
de leur conformit aux documents contractuels (plans, de-
vis et notice descriptive), aux rglements et au permis de
construire ;
de leur bonne excution.
La rception des travaux est un acte contradictoire : il est
obligatoire que les deux parties au contrat soient prsentes
(ou reprsentes) et signent le procs-verbal de rception.
Quand ?
Lorsque la construction est acheve, le constructeur vous in-
vite procder la rception.
Si la maison est acheve et que le constructeur ne vous
convoque pas, vous pouvez provoquer la rception en lui
xant vous-mme un rendez-vous. Sil refuse de venir, vous
saisirez le juge des rfrs du lieu de la construction (voir
note juridique, Le rfr J 119).
Comment ?
Vous devez noter, dans le procs-verbal de rception, tous les
dsordres que vous constatez ainsi que les vices de conformi-
t. Il importe peu que le matre duvre soit ou non daccord
avec les rserves que vous formulez. Le procs-verbal de r-
ception nest pas le constat dun accord sur le bien-fond de
vos rserves. Vous pouvez vous faire assister dun technicien
ou de toute autre personne de votre choix.
Si vous achetez un appartement ou une maison individuelle
avec terrain sur plan (vente dimmeuble construire), cest le
vendeur en sa qualit de matre de louvrage qui procde la
rception. Vous avez un dlai de un mois compter de len-
tre dans les lieux pour lui notier vos rserves.
Pouvez-vous refuser la rception ?
La rception tant un constat, vous ne pouvez en principe re-
fuser la rception dune construction acheve comportant
quelques dsordres.
Vous tes au contraire en droit de refuser la rception :
si tous les travaux ne sont pas excuts ou achevs ;
si les dsordres sont trop nombreux ou trop importants ;
si le constructeur refuse dinscrire vos rserves.
Quels sont les effets de la rception ?
La rception des travaux marque le point de dpart des dlais
des diffrentes garanties qui couvrent votre construction.
Si vous avez sign un contrat de vente dimmeuble cons-
truire, demandez au vendeur le procs-verbal de rception :
vous connatrez ainsi les rserves quil aura formules ainsi
que les dlais de garantie restant courir.
Que faire en cas de rserves ?
Vous devez exiger quun dlai soit fix pour la reprise des
dsordres (soixante quatre-vingt-dix jours maximum)
et transmettre le procs-verbal de rception lassurance
dommages.
LA RETENUE DE GARANTIE
Vous pouvez consigner le solde du prix, au titre de la retenue
lgale de garantie. La consignation se fait auprs dune
banque, dun tablissement nancier ou dun notaire, sur un
compte bloqu votre nom. Elle incitera lentreprise lever
les rserves. Sinon, vous pourrez dbloquer les sommes consi-
gnes pour effectuer les travaux.
Vous achetez par lintermdiaire dun vendeur
professionnel
Exemple : vous avez sign un contrat de vente pour :
un logement en cours de construction,
un logement vendu cls en main,
un logement ancien, mais ayant moins de dix ans.
Le vendeur a souscrit une assurance dommages et une assu-
rance responsabilit.
Le bnfice de lassurance dommages vous sera transmis
lorsque vous prendrez possession de votre logement. Avant
cette date, cest le matre de louvrage qui fera intervenir las-
sureur en cas de malfaons.
Avant de signer votre contrat, exigez les attestations dassu-
rance contractes par votre vendeur et les attestations das-
surance responsabilit du constructeur et de tous les interve-
nants la construction.
Vous achetez une maison ou un appartement
ayant moins de dix ans un particulier
Vous achetez un pavillon : lassurance dommages que votre
vendeur a contracte vous est transmise le jour de la vente.
Si votre vendeur na pas souscrit dassurance au moment de la
construction, il est tenu de la souscrire pour le temps de la ga-
rantie restant courir, sous peine de tomber sous le coup
des sanctions pnales.
Si vous achetez un appartement, vous vous trouvez dans la
mme situation que votre vendeur. Vous bnciez de lassu-
rance contracte par le vendeur professionnel qui tait le
matre de louvrage.
Vous achetez une maison un particulier qui
a construit lui-mme sa maison
Au jour de la vente, votre vendeur devra justier avoir souscrit
une assurance responsabilit et une assurance dommages
(sous peine de sanctions pnales).
VOS GARANTIES
L' acte de vente doit prciser si une assurance a t
souscrite (art. L. 243-2 du code des assurances).
Nous vous conseillons d'exiger galement que soient pr-
ciss :
- la date laquelle la rception a t effectue (vous
connatrez ainsi la dure de la garantie restant courir) ;
- le nom (ou la raison sociale) et l'adresse des assurances
qui ont d tre souscrites.
INC Hebdo III
Le montant de la retenue varie de 5 % 10 % selon le contrat
sign. Toutefois, si le cot des travaux apparat suprieur au
montant du solde du prix, vous consignerez une somme plus
importante.
Le contrat dentreprise
Le contrat peut prvoir une retenue, au plus gale 5 %, sur
chaque versement effectu en fonction de lavancement du
chantier. Cette retenue doit tre consigne. Lentreprise peut
viter la retenue de garantie en fournissant la caution dun
tablissement nancier agr. La retenue de garantie peut
tre maintenue pendant un an partir de la rception des tra-
vaux, mme en labsence de rserves. Elle sera libre lex-
piration de ce dlai et directement verse lentreprise, sauf si
vous avez noti (par lettre recommande) votre opposition
motive (par exemple : rserves formules la rception et
non leves ou dsordres intervenus durant la garantie de par-
fait achvement et non rpars).
Si votre contrat dentreprise ne prvoit pas cette disposition,
vous pourrez nanmoins envisager de retenir le solde des tra-
vaux dans lhypothse dune rception avec rserves.
Le contrat de construction de maison
individuelle sur plan (maisons vendues sur
catalogue)
Si vous effectuez la rception avec un professionnel (archi-
tecte, contrleur technique), vous pourrez consigner jus-
qu 5 % en cas de rserves la rception.
Dans le cas contraire, vous avez huit jours compter de la r-
ception pour dnoncer par lettre recommande les vices ap-
parents. Le solde du prix sera payable lissue de ce dlai, si
vous navez pas fait de rserves.
Le contrat de vente dimmeuble construire
Les paiements ne peuvent excder 95 % lachvement
des travaux et donc le solde de 5 % sera susceptible dtre
consign.
Si la vente porte sur une maison individuelle dont les fon-
dations sont acheves et si le vendeur na pas fourni une ga-
rantie bancaire dachvement, les versements ne peuvent ex-
cder 85 % lachvement des travaux ; en cas de rserves, la
retenue de garantie sera de 15 %.
Si le constructeur ne fournit pas de caution, le solde la r-
ception des travaux reprsente 25 % du devis ; en cas de r-
serves, 15 % pourront tre consigns.
Le contrat de promotion immobilire
Dans ce contrat, la retenue de garantie sopre sur le montant
de la rmunration due au promoteur. la rception, le solde
est de 10 %, et en cas de rserves il peut tre consign,
moins que le promoteur ne fournisse une caution.
LA LIVRAISON
La remise des cls constitue la livraison. Jusqualors, lentre-
prise avait la garde du chantier. La livraison la dcharge de
toute responsabilit dans la survenance dun sinistre non im-
putable un vice de la construction.
Peut-on refuser la livraison?
Oui, si la construction nest pas acheve, cest--dire si tous les
travaux nont pas t excuts, ou sont en cours dachve-
ment, ou si les dsordres constats sont trop importants.
Le constructeur peut-il refuser la remise des
cls?
La consignation de la retenue de garantie en cas de rserves
ne doit pas entraner la rtention des cls ds lors que loccu-
pation des lieux ne gne pas la reprise des dsordres ou la-
chvement des travaux.
En cas de refus injusti, vous saisirez le juge des rfrs du
lieu de la construction pour obtenir la remise des cls sous
astreinte.
Peut-on entrer dans les lieux avant la
rception?
Si les dlais contractuels prvus pour la livraison de louvrage
sont dpasss et que vous risquiez de vous retrouver la rue,
vous pouvez prendre possession des lieux. Vous saisirez en-
suite le juge des rfrs pour provoquer la rception.
Lorsque lemmnagement ne peut tre diffr de quelques
jours, faites procder un constat des lieux par huissier avant
de saisir le juge des rfrs.
La prise de possession des lieux par lacheteur ne peut pas
constituer une rception tacite. Seule la rception contradic-
toire peut marquer le point de dpart des garanties lgales.
Toutefois, dans le cadre d'une procdure, le juge peut tre
amen xer une date de rception. Ce peut tre la date de
l'expertise judiciaire ou la date laquelle le juge estime
qu'existait un accord des parties.
LES GARANTIES
Le constructeur est prsum responsable des dsordres af-
fectant la construction, mme si les dsordres rsultent dun
vice du sol. Il ne peut se dgager de sa responsabilit que sil
prouve que le dsordre est imputable une cause trangre
(force majeure : cataclysme naturel, fait dun tiers).
La garantie de parfait achvement de un an
Les dsordres qui apparaissent dans le dlai de un an qui suit
la rception seront signals au constructeur, qui est tenu de
les reprendre au titre de la garantie de parfait achvement.
Pour la reprise des rserves, un dlai doit tre x dun com-
mun accord avec le constructeur (soixante quatre-vingt-
dix jours maximum).
Si ce dlai nest pas respect, vous devez lui envoyer une lett-
re le mettant en demeure de tenir les engagements quil a pris,
en lui xant un dernier dlai. En labsence de rponse votre
lettre, faites intervenir votre assureur.
Vous agirez de mme si aucun accord nintervient avec le
constructeur sur la reprise des travaux.
La garantie de parfait achvement couvre tous les dsordres :
ceux qui sont relevs au cours de la rception et ceux qui se
rvlent dans le dlai de un an. Elle couvre galement les vices
de conformit.
Pass le dlai de la garantie contractuelle de un an, vous vous
tournerez vers votre assureur pour obtenir le nancement de
la reprise des dsordres. Lassureur dommages nest tenu de
couvrir que les dsordres relevant de la garantie dcennale.
Pour les autres, on peut vous proposer une garantie facultati-
ve. Il faut donc pour faire une dclaration bon escient savoir
ce que recouvre la garantie dcennale.
La garantie dcennale
Vous bnciez dune garantie dcennale (art. 1792 et 1792-2
du code civil) pour les dsordres affectant :
INC Hebdo IV
Contrle technique : le montant de la prime dpend de
plusieurs lments, tels que la qualit de la construction, le
dossier technique produit par le constructeur, la qualication
des entrepreneurs, le service aprs-vente
Si vous tes le matre de louvrage, vous pouvez obtenir une
baisse du taux de cette prime en faisant appel un contrleur
technique, qui aura pour mission de prvenir les ventuels
dsordres en examinant notamment votre descriptif. Il peut
galement intervenir au cours de lexcution des travaux et
mettre un avis technique sur leur droulement, voire vous
assister au moment de la rception.
Les contrleurs sont agrs par le ministre du Logement.
La liste des contrleurs techniques peut tre consulte dans
les DDE.
LA SOUSCRIPTION
Lassurance doit tre souscrite avant le commencement des
travaux. Vous devez communiquer votre assureur les
attestations dassurance responsabilit des personnes qui
participent la construction.
QUE COUVRE VOTRE ASSURANCE?
La police ne doit comporter aucun plafond forfaitaire de ga-
rantie, ni franchise. Elle est indexe.
La prime est calcule sur la valeur dclare de la maison la
souscription. Si au cours de la construction des lments de
prix en modient la valeur, vous devez les signaler votre as-
sureur an de ne pas tre sous-assur.
Lassurance couvre le cot de lensemble des travaux de r-
paration des dsordres de nature dcennale dont votre cons-
tructeur est responsable. Ce qui comprend les travaux de d-
molition, de dblaiement, de dpose ou de dmontage
Si le montant des sommes ncessaires la remise en tat des
ouvrages tait suprieur au cot de la construction, lassu-
rance ne prendrait pas en charge les sommes excdant la va-
leur de votre construction.
La solidit des ouvrages assurant le clos, le couvert et ltan-
chit.
Exemples : les ouvrages de viabilit : voirie et rseaux divers (
usage privatif ) ; les ouvrages dossature de ldice ; les l-
ments porteurs ; les ouvrages de fondations, mme si les
dommages proviennent du vice du sol.
Un lment constitutif ou un lment dquipement rendant
louvrage impropre sa destination.
Exemples : les revtements de mur qui assurent ltanchit.
Les travaux de plomberie, dans la mesure o le vice qui les af-
fecte rend la construction impropre sa destination.
Installation du chauffage central, gaine, canalisation enterre,
lments mobiles tels que portes extrieures ou portes pali-
res, si le dsordre qui les affecte compromet leur fonction de
protection des locaux.
Les fentres, que le dfaut dtanchit provienne dun l-
ment xe ou dun lment mobile de la menuiserie.
Les lments dquipement dun btiment faisant indisso-
ciablement corps avec des ouvrages de viabilit, de fonda-
tions, de clos et de couvert.
Exemples : escaliers, plancher, ainsi que leur revtement en
matriau dur ou exible, sil fait corps de faon indissociable
avec leur support.
La garantie minimale de deux ans
Les lments dquipement sont soumis une garantie
contractuelle de bon fonctionnement dune dure minimale
de deux ans (art. 1792-3 du code civil).
Il sagit des lments dquipement du logement qui sont
dissociables de leur support ou dont la dtrioration ne por-
te pas atteinte la destination de louvrage.
Exemple :
Portes intrieures, appareils mcaniques ou lectriques
(chauffe-eau).
La garantie en matire disolation phonique
Il existe des normes disolation phonique. Le dpassement du
seuil de bruit x par la rglementation peut donner lieu des
poursuites pnales (art. L. 152-4 du Code de la construction)
pendant un dlai de trois ans compter de la date dachve-
ment des travaux. Les services de la direction dpartementa-
le de lquipement (DDE) peuvent oprer des contrles par
sondages.
Les troubles phoniques relvent de la garantie dcennale
lorsque les exigences lgales ne sont pas respectes. Si le ven-
deur a promis une isolation phonique suprieure la norme
et que ce niveau nest pas atteint, il sagira dun vice de confor-
mit (prescription trente ans).
Vous tes le matre de louvrage : vous constatez, la rception
ou dans un dlai de un an qui suit la rception, un dfaut de
conformit de lisolation phonique ; le constructeur est tenu
deffectuer les travaux de mise en conformit au titre de la ga-
rantie de parfait achvement (art. 7).
Vous avez achet un appartement : le vendeur (ou le promo-
teur) doit procder aux travaux de mise en conformit de vo-
tre logement si un dfaut disolation phonique apparat dans
lanne qui suit votre entre dans les lieux.
Aprs la garantie dcennale
Lorsque de nouveaux dsordres surviennent lexpiration de
la garantie dcennale, vous pouvez saisir le tribunal dune
action en responsabilit contractuelle contre votre construc-
teur, si les dsordres rsultent dune fraude ou dune faute gra-
ve et intentionnelle. Ce sera le cas si lentreprise substitue un
matriau moins rsistant au matriau prvu dans le descrip-
tif, dans le dessein de faire un prot ; si elle nexcute pas un
ouvrage alors quelle ne peut ignorer les consquences prvi-
sibles de son inxcution.
Le dlai de prescription de laction est de trente ans.
VOTRE CONTRAT DASSURANCE
Le dlai de ces trois garanties court compter de la date
laquelle la rception a t effectue.
Les dispositions de la loi concernant ces garanties sont
dordre public. Le constructeur ne pourra donc y droger
par une clause tendant rduire la dure de la garantie ou
la supprimer.
INC Hebdo V
Aprs le premier sinistre, la police peut tre reconstitue
moyennant une prime supplmentaire.
Cot de la construction : il sagit du prix initial de votre mai-
son auquel sajoutent les rvisions ventuellement prvues
par le contrat, les travaux supplmentaires dcids aprs lou-
verture du chantier, ainsi que toutes les sommes payes en sus
du prix initial (honoraires, taxes).
Nentrent pas en jeu les sommes verses au titre des indem-
nits dues par le constructeur ou de pnalits dues par lac-
qureur, prvues au contrat.
LES EXCLUSIONS
Bien entendu, votre assureur ne vous ddommagera que dans
la mesure o la responsabilit du constructeur pourra tre re-
cherche. Ce qui nest pas le cas si un dsordre est intervenu
par votre fait (usage anormal, dfaut dentretien) ou sil est d
une usure normale ou une cause trangre.
QUAND PEUT-ON FAIRE JOUER
LASSURANCE?
Vous pouvez faire intervenir votre assurance dommages :
au cours du chantier, si le constructeur est dfaillant (aprs
mise en demeure reste infructueuse, dans le dlai de un
mois, votre contrat peut tre rsili pour inexcution) ;
au cours de la garantie de parfait achvement, si le cons-
tructeur ne respecte pas lengagement de reprise des travaux ;
la n de la premire anne suivant la rception.
Vous devez donc tenir votre assureur inform de tous les v-
nements affectant la ralisation de votre construction au
cours du chantier et compter de la rception, pour les ds-
ordres relevant de la garantie dcennale.
Au cours du chantier
dclarer tout arrt des travaux dpassant un mois.
la rception
dclarer la rception ;
communiquer le procs-verbal de rception (un mois au
plus tard aprs celle-ci).
Aprs la rception
notier les rserves intervenant aprs la rception ;
tenir lassureur inform du non-respect par le constructeur
des dlais xs pour la leve des rserves ;
prvenir votre assureur ds que les rserves sont leves. Il
viendra constater que les travaux sont bien excuts. De la
sorte, il pourra exercer son recours auprs de lassureur en
responsabilit de votre constructeur. Lassureur doit toujours
tre en mesure de suivre lvolution des travaux de reprise des
dsordres.
LA MISE EN UVRE DE LASSURANCE
La dclaration du sinistre
La dclaration du sinistre doit tre faite par lettre recomman-
de avec accus de rception, dans les dlais prvus
au contrat. Ces dlais ne peuvent tre infrieurs cinq jours.
Elle comporte une description des dsordres constats et pr-
cise les mesures urgentes que vous avez peut-tre t oblig
de prendre pour des raisons de scurit (soutnement du
mur), ou an dviter laggravation du dsordre.
La dsignation, par lassureur, dun expert
Il aura pour mission de rdiger trois rapports.
Seront prsents cette expertise les experts des assurances,
des intervenants la construction dont la responsabilit pour-
rait tre retenue lissue du rapport complmentaire.
Mais le fait que lexpert soit juge et partie jetait bien souvent le
discrdit sur ce dernier. Pour amliorer limage de marque des
experts et les relations entre assurs et assureurs, le ministre
de lconomie a pris un arrt qui entre dans le cadre de la r-
forme de lassurance construction et notamment de lexper-
tise. Paru au Journal officiel du 28 aot 1984, il prcise les obli-
gations de lassureur en cas de sinistre :
Constat des dommages, expertise : les dommages sont cons-
tats, dcrits et valus par les soins dun expert,
personne physique ou morale, dsigne par lassureur. Lex-
pert peut faire lobjet dune rcusation dans les huit jours de la
notication lassur de sa dsignation. En cas de seconde r-
cusation, par lassur, lassureur fait dsigner lexpert par le
juge des rfrs. Lorsque lexpert est une personne morale,
celle-ci fait connatre aux parties le nom de la, ou des per-
sonnes physiques, charges deffectuer la mission donne,
en son nom et sous sa responsabilit.
Lors de la premire demande de rcusation, les dlais dins-
truction et de rglement de sinistre, prvus [] par la prsente
clause type, sont augments de dix jours. En cas de dsigna-
tion de lexpert par le juge des rfrs, ces mmes dlais sont
augments de trente jours.
Les oprations de lexpert revtent le caractre contradic-
toire. Lassur peut se faire assister ou reprsenter. Les obser-
vations ventuelles de lassur sont consignes dans le rap-
port de lexpert.
Le rapport prliminaire
Il indique les mesures conservatoires prendre pour viter
laggravation du dsordre. Il contient lanalyse du dommage,
ce qui permettra lassureur de se prononcer sur louverture
du droit la garantie de lassur. Il comporte une estimation
du cot des travaux prconiss.
Le rapport nal
Il tablit les mesures dnitives prendre pour obtenir la r-
paration intgrale des dsordres, ainsi que leur estimation.
Lindemnit sera actualise et revalorise pour tenir compte
du dcalage entre la date laquelle elle est value et la date
laquelle le paiement interviendra. Le montant de lindemnit
est ventil entre les frais propres aux travaux et les frais an-
nexes (honoraires, essais, analyses, taxes). Lindemnit tient
compte, sil y a lieu, des frais que vous avez avancs et de lin-
demnit provisoire qui vous a t verse.
Le rapport complmentaire
Il est destin la recherche des responsabilits, mais ne
concerne que votre assureur et son recours contre lassureur
du responsable du dommage. Il vous sera communiqu.
La dcision
lissue du rapport prliminaire, lassureur se prononce sur le
droit la garantie. Il doit motiver toute dcision de refus din-
demnisation. La notication de la dcision doit intervenir
Toute notication doit tre faite par crit contre rcpiss
ou par lettre recommande avec accus de rception.
INC Hebdo VI
dans un dlai maximal de soixante jours compter de la r-
ception par lassureur de la dclaration du sinistre.
Si la dcision est favorable, lassureur doit vous faire une pro-
position dindemnit dans un dlai maximal de quatre-vingt-
dix jours compter de la rception de la dclaration du sinis-
tre.
Cette indemnit comprend les travaux que vous avez pu tre
amen faire excuter, compte tenu de lurgence, avant lin-
tervention de lassureur (mesures conservatoires).
Il se peut que des difficults lies la nature ou limportan-
ce du sinistre ne permettent pas lassureur de respecter le
dlai prvu pour faire son offre dindemnit. Dans ce cas, et
seulement si vous donnez votre accord exprs, lassureur
pourra vous proposer un dlai supplmentaire qui ne pourra
excder cent trente-cinq jours. Le dlai maximal sera donc de
90 + 135 = 225 jours.
Le rglement de lindemnit
Vous disposez dun dlai de quinze jours pour tudier la
proposition dindemnisation de votre assureur.
Vous avez accept la proposition
Lindemnit vous sera verse en une seule fois, quinze jours au
plus tard aprs la rception par lassureur de votre accepta-
tion.
Vous avez refus la proposition de lassurance
Pour vous permettre de faire procder aux rparations les
plus importantes, lassureur vous versera une avance
au moins gale aux trois quarts de lindemnit quelle vous a
propose. Cette avance forfaitaire et non rvisable viendra
en dduction du montant dnitif de lindemnit. Elle est
verse en une seule fois dans un dlai maximal de quinze
jours compter de la rception de votre demande de verse-
ment.
Si votre diffrend, quant au montant de lindemnit, ne se r-
gle pas lamiable, il faudra faire intervenir le tribunal.
Les sanctions
Lorsque lassureur ne respecte pas lun des dlais prvus ou
propose une offre dindemnit manifestement insuffisante,
lassur peut, aprs lavoir noti lassureur, engager les d-
penses ncessaires la rparation des dommages. La noti-
cation doit tre faite par lettre recommande avec accus de
rception.
Lindemnit verse par lassureur est alors majore de plein
droit dun intrt gal au double du taux de lintrt lgal.
MISE EN JEU DE L'ASSURANCE
Dlai maximal Point de dpart
L'assur dclare le sinistre son assureur Contrat
(5 jours minimum)
L'expert dsign par l'assureur () 60 jours Rception de la dclaration du sinistre
envoie son rapport l'assur
L'assureur informe l'assur de sa dcision 60 jours Rception de la dclaration du sinistre
quant la prise en charge du sinistre
ventuellement, il demande une prolongation
de dlai * pour xer l'indemnit, en raison
de difficults techniques
L'expert envoie l'assur son rapport dnitif () 90 ou () 225 jours*
L'assureur propose une indemnit (le dlai * 90 ou 225 jours* Rception de la dclaration du sinistre
de 90 jours peut tre prolong de 135 jours (90 + 135)
maximum avec l'accord exprs de l'assur)
L'assur accepte la proposition
L'assureur procde au versement de l'indemnit 15 jours Rception de l'acceptation de la proposition
en une seule fois de l'assureur
L'assur refuse la proposition
L'assureur verse en une seule fois 15 jours Rception de la demande de l'assur
les 3/4 de l'indemnit qu'il avait propose
Chantal MARTIN
80, rue Lecourbe 75015 Paris <www.conso.net> Institut national de la consommation
ADRESSES UTILES
Association nationale dinformation sur le logement [ANIL] (elle vous communiquera la liste des Centres dinformation
de votre rgion) : 2, boulevard Saint-Martin, 75010 Paris - Tl. : 01 42 02 65 95 (les consultations sont gratuites).
Site internet: http://www.anil.org
Ministre de lquipement et du Logement : Arche de La Dfense, paroi sud, 92055 Paris-La Dfense Cedex 04.
NOTES JURIDIQUES COMPLMENTAIRES
Le rfr (J 119/6-88).
Assurance construction : lexique (J 118/6-88).
Assurances: le mdiateur (J 174/1-94).
A LIRE
Comment bien utiliser votre assurance, brochure dite par lAgence qualit construction avec la participation rdac-
tionnelle de lINC, en ligne sur le site internet de lAgence construction.
site internet: http://www.qualiteconstruction.com