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Ldition canadienne
AVANT-PROPOS
MINISTRE DE LINDUSTRIE
COMMISSAIRE DE LA CONCURRENCE
Ventes pyramidales
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MYTHES DTRUIRE
Voici quelques mythes rpandus dtruire pour viter dtre
victime dune fraude.
Toutes les compagnies, entreprises et organisations
sont lgitimes parce quelles dtiennent un permis
du gouvernement et sont surveilles par ce
dernier. Ce nest pas toujours vrai. Mme sil existe
des rgles suivre pour lancer et exploiter une
entreprise au Canada, il est facile pour un fraudeur
de prtendre dtenir les autorisations ncessaires,
alors que ce nest pas le cas. Certaines entreprises
en rgle peuvent tout de mme essayer de vous
frauder en agissant de faon malhonnte.
Tous les sites Internet sont lgitimes. Ce nest
pas toujours vrai. Il est relativement facile et peu
coteux de crer un site Web. Les fraudeurs sont
capables de reproduire sans difficult un site Web
lgitime afin de vous duper.
RGLES DOR
Noubliez pas ces rgles dor pour faire obstacle aux fraudeurs.
Si on vous fait une offre pour laquelle vous devez
verser de largent ou fournir des renseignements
personnels, ou encore vous engager titre
personnel, demandez toujours des conseils objectifs.
Il ny a pas de stratagme garanti pour senrichir
rapidement parfois, seuls les fraudeurs sen
tirent gagnants.
Nacceptez jamais une offre et ne concluez jamais un
march sur-le-champ. Si vous pensez avoir saisi une
belle occasion, prenez le temps de demander des
conseils objectifs avant dagir et insistez pour que
lon vous accorde ce dlai de rflexion.
Ne donnez jamais dargent ou vos renseignements
personnels, et ne signez rien avant davoir fait vos
devoirs et vrifi les antcdents de la compagnie
laquelle vous avez affaire.
Les fraudeurs sont des manipulateurs qui ne manquent pas dimagination. Ils savent quoi dire pour obtenir ce
quils veulent.
INTRODUCTION
Chaque anne, des Canadiens sont victimes de fraudes,
quelles soient en ligne, par la poste, en personne ou au
tlphone, et ils y perdent des millions de dollars.
Nous avons le plaisir de vous prsenter la premire dition canadienne du Petit livre noir de la
fraude. Cet ouvrage a pour but de vous sensibiliser au vaste ventail de fraudes qui visent les
Canadiens et de dcrire les mesures que vous pouvez prendre pour vous protger.
PROTGEZ-VOUS
Pour rester lafft, apprenez reconnatre
les diverses formes de fraude et protgez
vos renseignements personnels en visitant
les sites Web des organismes dapplication
de la loi, du Centre antifraude du Canada
(www.centreantifraude.ca) ou dautres
organisations reconnues.
PROTGEZ-VOUS
RAPPELEZ-VOUS
Vous navez rien payer pour rclamer un prix dans le cadre dune loterie lgitime.
SOYEZ
PRUDENT
Nenvoyez jamais dargent quelquun que vous ne connaissez pas et en qui vous navez
pas confiance.
RFLCHISSEZ
Ne donnez pas de dtails bancaires une personne que vous ne connaissez pas et en qui
vous navez pas confiance.
INFORMEZ-VOUS
tudiez attentivement toutes les conditions dune offre. Il y a souvent des frais cachs. Le
cot des appels ou des textos pourrait vous rserver toute une surprise.
POSEZVOUS
DES QUESTIONS
Ai-je particip un concours? Vous ne pouvez pas gagner un prix dans le cadre dun
concours auquel vous ntes pas inscrit.
VENTES PYRAMIDALES
Les ventes pyramidales vous promettent des rendements
allchants faible cot. Elles sont illgales, trs risques et
pourraient vous coter cher.
SOYEZ LAFFT
Dans un systme de vente pyramidale type,
on invite des investisseurs crdules payer
des frais dadhsion levs afin de raliser
dimportants bnfices. Pour rcuprer votre
investissement, vous navez quune seule
option : convaincre dautres investisseurs. Les
gens sont souvent recruts par des amis ou
des parents. Mais rien ne garantit que vous
pourrez rcuprer votre investissement initial.
Mme si ces arnaques sont bien dguises,
elles visent recruter des investisseurs plutt
qu vendre des produits ou fournir des
services lgitimes. Ces pyramides finissent
toujours par seffondrer et vous risquez de
tout perdre. Au Canada, promouvoir un tel
systme de vente pyramidale, et mme y
participer, constitue un acte criminel.
PROTGEZ-VOUS
RAPPELEZ-VOUS
SOYEZ
PRUDENT
RFLCHISSEZ
Ce sont souvent les parents et amis qui vous entranent vers la vente pyramidale ou une
chane de Ponzi. Ils ignorent parfois que ces stratagmes sont illgaux ou queux-mmes
sont impliqus dans une fraude.
Ne prenez jamais de dcision sans faire une recherche sur loffre en question et sans
demander des conseils objectifs.
INFORMEZ-VOUS
Faites des recherches sur toutes les occasions daffaires qui vous intressent.
POSEZVOUS
DES QUESTIONS
DEMANDES DE TRANSFERT
DARGENT
Les fraudes lies aux transferts dargent sont en hausse.
Soyez prudent lorsquon vous offre de largent pour
transfrer des fonds. Si vous envoyez de largent, vous
risquez de ne jamais le revoir.
SOYEZ LAFFT
La fraude du Nigria (galement appele
fraude 419) est en hausse depuis le dbut
des annes 1990 au Canada. Mme si la
plupart des fraudes de ce type sont dorigine
nigriane, plusieurs rgions du monde (plus
particulirement dautres rgions dAfrique
de lOuest et des rgions dAsie) ont suivi
cet exemple. On parle de plus en plus de
fraude sur les paiements davance.
Dans un cas de fraude du Nigria classique,
vous recevez une lettre ou un courriel vous
demandant votre aide pour transfrer une
forte somme ltranger. On vous offre une
part de cette somme si vous acceptez de
fournir vos donnes bancaires pour faciliter
le transfert. On vous demande ensuite de
payer toutes sortes de frais avant de recevoir
votre rcompense. videmment, vous ne
toucherez jamais votre part et ne rcuprerez
jamais les frais pays.
PROTGEZ-VOUS
RAPPELEZ-VOUS
SOYEZ
PRUDENT
RFLCHISSEZ
Si quelquun vous demande de lui transfrer des fonds, il sagit probablement dune
fraude.
Nenvoyez jamais dargent, de donnes bancaires ou de donnes relatives votre carte
de crdit une personne que vous ne connaissez pas et en qui vous navez pas confiance.
Nacceptez pas de chques ou de mandats dont la somme est suprieure au prix convenu.
Retournez le document lacheteur et demandez-lui de vous retourner le paiement exact
avant de livrer les articles ou de fournir les services.
INFORMEZ-VOUS
Consultez le site Web du Centre antifraude du Canada pour vous protger contre ce type
de fraudes.
POSEZVOUS
DES QUESTIONS
PROTGEZ-VOUS
RAPPELEZ-VOUS
SOYEZ
PRUDENT
Si vous faites des achats ou si vous participez des enchres en ligne, informez-vous
au sujet des politiques de remboursement et de rglement des diffrends. Vrifiez
galement le montant de la facture. Vous pouvez recourir un service dentiercement,
comme PayPal, qui retient votre paiement et ne le verse au vendeur que lorsque vous
avez reu le bien achet. Des frais minimes seront exigs. Une banque ou une institution
financire lgitime ne vous demandera jamais de cliquer sur un lien dans un courriel ou de
transmettre vos donnes bancaires par courriel ou sur un site Web.
Nachetez jamais dun enchrisseur mal cot sur les sites denchres, et veillez toujours
faire vos achats sur des sites vritables. Ne donnez jamais vos donnes personnelles,
bancaires ou relatives votre carte de crdit, sauf si vous tes convaincu de la lgitimit
du site.
RFLCHISSEZ
Ne rpondez pas aux pourriels, mme pour vous dsabonner, ne cliquez jamais sur les
liens et ne composez pas les numros de tlphone quils contiennent. Installez un logiciel
de protection ou demandez les conseils dun spcialiste.
INFORMEZ-VOUS
Si on vous offre un produit qui vous intresse rellement dans un courriel ou un message
flash, assurez-vous de comprendre toutes les conditions dachat et les cots avant de faire
un achat et de transmettre vos donnes.
POSEZVOUS
DES QUESTIONS
En ouvrant un courriel suspect, est-ce que je menace la scurit de mon ordinateur? Estce que les coordonnes fournies sont exactes? Tlphonez votre banque ou institution
financire pour vous en assurer.
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PROTGEZ-VOUS
RAPPELEZ-VOUS
SOYEZ
PRUDENT
RFLCHISSEZ
Textez STOP pour faire cesser lenvoi de messages non dsirs et mettre fin un
abonnement.
Ne rpondez jamais des textos qui vous offrent des sonneries gratuites et ne
recomposez jamais des numros que vous ne reconnaissez pas.
Ne composez pas de numros 1-900, et nenvoyez pas de textos ces numros, sauf si
vous connaissez les cots et les conditions lies lenvoi de codes abrgs.
INFORMEZ-VOUS
Lisez attentivement toutes les conditions dune offre. Les produits offerts gratuitement ou
faible cot vous rservent souvent une surprise.
POSEZVOUS
DES QUESTIONS
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FRAUDES MDICALES OU
LIES LA SANT
Les fraudeurs profitent de la souffrance humaine. Ils offrent
des solutions miracles ou promettent de simplifier des
traitements complexes.
SOYEZ LAFFT
Les fraudes des remdes miracles proposent
un vaste ventail de produits et services qui
semblent lgitimes et qui promettent un
traitement rapide et efficace pour de graves
problmes de sant. Ces traitements sont
prtendument utiles pour toutes sortes de
maladies, comme peuvent en tmoigner
certaines personnes qui doivent leur
gurison ces produits ou services.
Les fraudes lies la perte de poids
promettent une perte de poids considrable
sans effort, ou presque. Elles reposent sur une
dite inhabituelle ou trs limite, des exercices
rvolutionnaires ou des appareils qui brlent
les gras, ou encore des produits comme des
pilules, des timbres ou des crmes. On fait
de fausses promesses, par exemple perdez
PROTGEZ-VOUS
RAPPELEZ-VOUS
SOYEZ
PRUDENT
RFLCHISSEZ
Il ny a pas de pilules ou de cures miracles pour des problmes de sant graves ou une
perte de poids rapide.
Mfiez-vous des prtentions non prouves relatives des mdicaments, des supplments
ou dautres traitements. Consultez un professionnel de la sant.
INFORMEZ-VOUS
POSEZVOUS
DES QUESTIONS
Sil sagit rellement dun remde miracle, pourquoi mon mdecin ne men a-t-il
pas parl?
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PROTGEZ-VOUS
RAPPELEZ-VOUS
SOYEZ
PRUDENT
RFLCHISSEZ
Les fraudeurs comptent sur le fait que vous agirez rapidement pour aider un tre cher.
Nenvoyez jamais dargent quelquun que vous ne connaissez pas et en qui vous navez
pas confiance. Avant daider quelquun, assurez-vous davoir bien vrifi son identit.
Ne donnez pas de renseignements personnels votre interlocuteur.
INFORMEZ-VOUS
Posez des questions auxquelles seule une personne de votre famille peut rpondre.
Tlphonez aux parents ou amis de lenfant pour vrifier son histoire.
POSEZVOUS
DES QUESTIONS
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PROTGEZ-VOUS
RAPPELEZ-VOUS
Vrifiez attentivement les adresses Internet. Les fraudeurs crent souvent de faux sites
dont ladresse est similaire celle de vritables sites de rencontre.
SOYEZ
PRUDENT
RFLCHISSEZ
INFORMEZ-VOUS
POSEZVOUS
DES QUESTIONS
Pourquoi une personne que je nai jamais rencontre me dclarerait-elle son amour aprs
seulement quelques lettres ou courriels?
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PROTGEZ-VOUS
RAPPELEZ-VOUS
SOYEZ
PRUDENT
RFLCHISSEZ
Si vous avez des doutes sur ceux qui vous demandent de largent, ne leur donnez rien : ni
argent, ni donnes bancaires ou relatives votre carte de crdit.
Ne donnez jamais de renseignements personnels, de donnes bancaires ou relatives
votre carte de crdit au tlphone, sauf si cest vous qui avez communiqu avec
lorganisme et seulement si le numro provient dune source sre.
En cas de doute, communiquez directement avec lorganisme pour faire un don ou offrir
votre soutien.
INFORMEZ-VOUS
POSEZVOUS
DES QUESTIONS
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PROTGEZ-VOUS
RAPPELEZ-VOUS
SOYEZ
PRUDENT
RFLCHISSEZ
Il ny a pas de raccourci vers la richesse les seuls senrichir sont les fraudeurs.
Nenvoyez jamais vos coordonnes bancaires quelquun que vous ne connaissez pas et
en qui vous navez pas confiance. Si vous encaissez un faux chque, la banque pourrait
vous en tenir pour responsable.
Ne prenez pas de dcision sans tudier loffre attentivement. Obtenez des conseils
objectifs avant dagir.
INFORMEZ-VOUS
Mfiez-vous des stratagmes qui vous promettent un revenu garanti ou des offres
demploi pour lesquelles vous devez payer des frais ou transfrer des fonds. Assurez-vous
que les offres concernant les franchises sont lgitimes.
POSEZVOUS
DES QUESTIONS
Est-ce que je dispose de tous les dtails par crit avant de payer ou de signer quoi
que ce soit?
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PROTGEZ-VOUS
RAPPELEZ-VOUS
Veillez ce que les employs qui traitent les factures ou rpondent aux appels soient
informs de ces fraudes. Cest eux que sadresseront les fraudeurs. Assurez-vous que les
biens ou services ont t commands et livrs avant de payer une facture.
SOYEZ
PRUDENT
Ne donnez jamais de renseignements sur votre entreprise, sauf si vous savez quoi servira
cette information.
RFLCHISSEZ
INFORMEZ-VOUS
Vous pouvez prvenir ces fraudes en appliquant des procdures efficaces lies la
vrification, au paiement et la gestion des comptes et factures.
POSEZVOUS
DES QUESTIONS
Si quelquun affirme que jai command un article ou autoris un achat et que jai des
doutes, ne devrais-je pas demander des preuves?
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PROTGEZ-VOUS
RAPPELEZ-VOUS
SOYEZ
PRUDENT
RFLCHISSEZ
Seul votre fournisseur de service peut vous offrir un meilleur prix pour ses propres
services.
Mfiez-vous des appels de personnes dont les offres ne sont que pour une dure
limite.
Ne donnez pas votre numro de carte de crdit au tlphone, sauf si cest vous qui avez
tlphon et seulement si le numro provient dune source sre.
INFORMEZ-VOUS
Si quelquun prtend reprsenter votre banque, tlphonez votre banque pour vous
assurer que loffre est lgitime.
POSEZVOUS
DES QUESTIONS
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QUESTIONS DARGENT
Nenvoyez jamais dargent quelquun que vous ne
connaissez pas et en qui vous navez pas confiance.
Vous ne devez jamais envoyer dargent ou payer des frais
pour rclamer un prix ou un gain de loterie.
Un emploi dans le cadre duquel on vous demande
dutiliser votre compte bancaire pour transfrer des fonds
peut se rvler un stratagme pour blanchir de largent. Le
blanchiment dargent est un crime grave.
vitez de transfrer un remboursement ou un paiement
excdentaire quelquun que vous ne connaissez pas.
LAPPROCHE EN PERSONNE
Si quelquun se prsente votre porte, exigez des pices
didentit. Vous navez pas laisser entrer qui que ce soit
dans votre domicile et cette personne doit partir si vous le lui
demandez.
AU TLPHONE
Si vous recevez un appel dune personne que vous ne
connaissez pas, demandez toujours le nom de cette
personne et de lentreprise quelle reprsente. Vrifiez cette
information en appelant vous-mme lentreprise.
Ne donnez pas vos renseignements personnels et vos dtails
bancaires au tlphone, sauf si cest vous qui tlphonez et
que le numro provient dune source sre.
Il est plus prudent de ne pas rpondre des textos
provenant de numros que vous ne reconnaissez pas ou de
ne pas recomposer un numro inconnu. Mfiez-vous plus
particulirement des numros de tlphone qui commencent
par 1-900. Vous pourriez devoir payer des frais suprieurs
ceux en vigueur et la facture risque dtre sale.
SUR INTERNET
Installez un logiciel qui protge votre ordinateur des virus
et dautres programmes indsirables, et assurez-vous
quil est jour. Si vous avez des questions, consultez un
professionnel.
Si vous souhaitez accder un site Web, utilisez un signet
qui vous dirigera vers le site ou inscrivez ladresse du site
dans la fentre du navigateur. Ne suivez jamais un lien fourni
dans un courriel.
Vrifiez attentivement les adresses de sites Web. Les
fraudeurs crent souvent de faux sites Web dont ladresse
est similaire celle de vritables sites.
Mfiez-vous des sites qui vous proposent un tlchargement
gratuit (musique, contenu rserv aux adultes, jeux et films).
En tlchargeant ces contenus, vous pourriez galement
installer des maliciels votre insu.
vitez de cliquer sur les publicits qui apparaissent votre
cran. Vous pourriez installer des logiciels malveillants sur
votre ordinateur.
Nentrez jamais vos renseignements personnels, vos donnes
bancaires ou relatives votre carte de crdit sur un site Web
dont vous doutez de la lgitimit.
LA FRAUDE ET VOUS :
QUE FAIRE SI VOUS EN TES VICTIME
Les autorits canadiennes ne sont pas toujours en mesure dintervenir en cas
de fraude, mme si les fraudeurs semblent avoir enfreint la loi.
LIMITER LES DOMMAGES
Mme sil peut tre difficile de rcuprer les sommes
perdues dans le cadre dune fraude, il y a des mesures
prendre pour limiter les dommages et se protger dune
nouvelle fraude. Plus vous agissez rapidement, mieux vous
russirez circonscrire vos pertes.
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SI ON VOUS A DUP ET QUE VOUS AVEZ SIGN
UN CONTRAT OU ACHET UN PRODUIT OU UN
SERVICE
Communiquez avec votre bureau dinformation aux
consommateurs provincial ou territorial et demandez
des conseils objectifs pour valuer vos options : vous
bnficiez peut-tre dune priode de rtractation ou vous
pourriez galement ngocier un remboursement.
FRAUDES LOCALES
www.guideduconsommateur.ca
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En matire dinvestissements, les fraudes reposent sur
lachat dactions, la vente de devises trangres, les
investissements ltranger, les chanes de Ponzi ou les
investissements rendement lev.
Vous pouvez signaler une fraude financire ou en matire
dinvestissements aux Autorits canadiennes en valeurs
mobilires ou votre organisme de rglementation des
valeurs mobilires local.
www.autorites-valeurs-mobilieres.ca