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opérations et services bancaires

t a r i f i c a t i o n e t c o n d i t i o n s a u 1 er j a n v i e r 2 0 1 8

BANQUE DU DEVELOPPEMENT REGIONAL


. EntREPRISES

. A S S O C I At I O n S g E S t I O n n A I R E S

. P R O F E S S I O n n E L S D E L’ I M M O B I L I E R

. InStItUtIOnnELS

. ORgAnISMES DE LOgEMEnt SOCIAL

. ORgAnISMES DU SECtEUR PUBLIC

. SEM, EPL

www.caisse-epargne.fr
Ce document vous indique les conditions et tarifs des opérations
et services bancaires appliqués à la clientèle des entreprises, SEM, EPL,
associations gestionnaires, professionnels de l’immobilier, institutionnels,
organismes de logement social et du secteur public, en vigueur au 01/01/2018.

La tarification applicable aux entreprises gérées par la Banque de l’Orme,


banque judiciaire, fait l’objet d’un autre document.

La Caisse d’Epargne a, depuis toujours, fondé ses relations sur la confiance et la


transparence : lors de toute ouverture de compte courant, nous vous remettons
une Convention précisant les conditions de fonctionnement du compte et des
produits et services qui lui sont rattachés.

Votre centre d’affaires ou votre agence Caisse d’Epargne se tiennent à votre


disposition pour vous apporter toute information complémentaire, vous conseiller
sur les services les mieux adaptés à vos attentes.

Retrouvez nos conditions tarifaires


sur le site internet :
www.caisse-epargne.fr

nota : les conditions tarifaires peuvent être modifiées en fonction de


l’évolution de la réglementation et des conditions de marché.

• Lorsque figure le sigle TVA la prestation est soumise à la tVA.


Dans ce cas, le montant des frais exprimés en ttC, inclut la tVA au
taux de 20,00 % (taux en vigueur au 01/01/2018).

2 3
SOMMAIRE
01 Le coMpte coUrant DILIZI
E-commerce
19
19
La gestion du compte 6
Les comptes en devises 6 07 Les créDits
Les versements en espèces 7 Les crédits court terme 21
Les virements 7 Les crédits moyen et long terme 21
Les prélèvements 8 Les frais de garantie 23
Les titres interbancaires de paiement 9 Les autres opérations 24
Les effets de commerce 9 Les engagements par signature 24
Les assurances 9 La gestion du poste clients 24
La gestion de trésorerie - Cash Management 9
Les autres services 10 08 L’inGenierie sociaLe et Les assUrances 25
Les dates de valeur 10
Les oppositions 10 09 L’eparGne et Les pLaceMents Financiers
Les incidents de fonctionnement 11 Les droits de garde 26
Les incidents de paiement 12 Les ordres de Bourse 26

02 Les cartes 10 La Gestion De patriMoine 28


Les cotisations cartes 13
Les opérations par carte 13 11 Les opérations internationaLes
Les autres services 14 Les comptes en devises 29
Les incidents liés aux cartes 14
La commission de change 29
Achat / vente billets de banque étrangers 29
03 La banQUe À Distance Les opérations à destination de l’étranger 29
CE net Comptes 15 Les opérations en provenance de l’étranger 31
Direct Ecureuil Pro 15 Les opérations de couverture de change 32
Les autres services internationaux 32
04 La sécUrisation Des opérations À Distance 15
12 Les aUtres services 33
05 Les écHanGes De Données inForMatisées
L’abonnement (CE net Remises, CE net EDI) 16
LeXiQUe 35

Les opérations 17
Les certificats électroniques 18 caracteristiQUes tecHniQUes Des vireMents par
teLetransMission 41
06 La MonétiQUe
Le contrat monétique accepteur 19 Les nUMéros UtiLes 42
L’équipement monétique 19
La location de terminal de Paiement Électronique 19 vos reLations avec La caisse D’eparGne 43
Le paiement n fois sans frais 19

4 5
01 Le coMpte coUrant

La gestion du compte Les versements en espèces


• Ouverture de compte gratuit • Versement en espèces (hors dépôt monnaie) gratuit
• Service d’aide à la mobilité bancaire • Versement de monnaie
- vers la Caisse d’Epargne (DOMILIS) gratuit - pièces triées en sac gratuit
- vers une autre banque (récapitulatif sur 13 mois des virements et - non triées nous consulter
prélèvements récurrents sur compte courant) gratuit • Frais de régularisation suite à écart 18,00 €
• Frais de tenue de compte 69,00 €/trimestre • Commission d’échange de monnaie sur automates
• Commission de mouvement 0,08 % à 0.20 %(1) - client gratuit
• Commission de plus fort découvert 0,07 % - non client 5,00 €/opération
• Relevé de compte (principal et complémentaire) selon périodicité • Service SECUREXPRESS Dirigeant (Dépôt sécurisé de la recette et consultation de solde)
Relevé papier Relevé numérisé(2)(3) - Carte avec assurance SECUREXPRESS(1) TVA 13,39 €/trimestre(2)
- mensuelle gratuit gratuit • Service SECUREXPRESS Collaborateur (Dépôt sécurisé de la recette)
- quinzaine 6,00 €/trimestre gratuit - 1ère carte gratuite
- décadaire 10,00 €/trimestre gratuit - 2ème carte et suivante 18.30€/an
- hebdomadaire 13,00 €/trimestre gratuit - Assurance SECUREXPRESS(1) en option TVA 13,39 €/trimestre(2)
- journalière 80,00 €/trimestre gratuit
• Demande d’édition exceptionnelle de relevé papier 4,60 € Les virements en euros en France et zone SEPA
• Mise à disposition de chéquier et carte en agence ou centre d’affaires gratuit • Virement SEPA ponctuel ou permanent de compte à compte Caisse d’Epargne
• Frais d’envoi de chéquier et carte à domicile (Comptes détenus par un même titulaire)
- envoi simple (chéquier uniquement)(4) 2,70 €/envoi - agence ou centre d’affaires gratuit
- envoi en recommandé avec AR(4) 8,90 €/envoi - Direct Ecureuil Pro / CE net(3) gratuit
• Clôture de compte gratuit • Virement SEPA ponctuel vers un tiers (SCt)
• Edition du BIC/IBAn (Relevé d’Identité Bancaire) gratuit (Compte détenu à la Caisse d’Epargne par un autre titulaire ou tout compte
• Récapitulatif trimestriel de frais gratuit détenu dans une autre Caisse d’Epargne ou autre établissement bancaire)
• Frais de tenue de compte et de gestion de compte inactif - agence ou centre d’affaires 6,00 €/virement
(compte inactif au sens de l’art. L312-19 du code monétaire et financier(6)) 30€/an(5) - internet(3) ou télétransmission(4) 0,19 €/virement
• Frais annuels de mise à jour du dossier administratif (statuts, extrait Kbis, bilan…) • Virement SEPA permanent vers un tiers (SCt)
- pour associations 50,00 € (Compte détenu à la Caisse d’Epargne par un autre titulaire ou tout compte
- pour entreprises : . chiffre d’affaires ≤ 5 millions € 150,00 € détenu dans une autre Caisse d’Epargne ou autre établissement bancaire)
. chiffre d’affaires compris entre 5 et 50 millions € 500,00 € - agence ou centre d’affaires 0,67 €/virement
. chiffre d’affaires ≥ 50 millions € 700,00 € - internet(3) 0,19 €/virement
• Virement de trésorerie en valeur compensée (VSOt)
Les comptes en devises - agence ou centre d’affaires 16,00 €/virement
• Frais de tenue de compte 69,00 €/trimestre - télétransmission(4) 6,00 €/virement
• Commission de mouvement 0,08 % à 0.20 %(1)
• Commission de plus fort découvert 0,07 %

(1) Un courrier d’information sera envoyé en cas de commission > 0.08% (1) Contrat de BPCE Assurances, entreprise régie par le code des assurances. Voir conditions
(2) Option disponible pour les relevés professionnels du titulaire de l’abonnement générales ou notice d’information
Direct Ecureuil Pro / CE net (2) Certains services inclus dans la prestation peuvent être soumis à TVA

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(3) Abonnement Direct Ecureuil Pro, CE net en supplément (3) Abonnement Direct Ecureuil Pro, CE net en supplément
(4) frais de poste inclus (4) Abonnement e-remises, Datalis, CE net Remises, Ce net EDI, EBICS ou Swift en supplément
(5) Dans la limite du solde créditeur du compte
(6) Le montant des frais et commissions de toute nature prélevés annuellement sur un compte courant
inactif est plafonné par arrêté ministériel
• Virement prioritaire ou virement tiers urgent (avec un délai fixé à J) Les titres interbancaires de paiement (TIP) SEPA nous consulter
- agence ou centre d’affaires 16,00 €/virement
- télétransmission(1) 6,00 €/virement Les effets de commerce
• Virement SEPA jour LES EFFEtS DOMICILIÉS (au débit du compte)
- télétransmission(1) 0,40 €/virement • Bon à payer
• Demande de retour de fonds sur virement SEPA émis à tort - avec la convention de paiement sauf désaccord gratuit
- dans le délai règlementaire de 10 jours ouvrés - sans la convention de paiement sauf désaccord 15,00 €/Bon à payer
à partir de la date de débit au compte (RECALL) 17,00 €/virement • Rejet d’un effet pour défaut de provision 18,00 €
- hors délai 27,50 €/virement
• Frais d’annulation ou modification d’un virement unitaire avant émission LES REMISES D’EFFEtS (à l’encaissement ou à l’escompte)
ou d’une ou plusieurs échéances de virement permanent gratuit • Frais de remise
(hors Echanges de Données Informatisées) - agence ou centre d’affaires (papier) 12,00 €/effet
- télétransmission(1) 0,32 €/effet
Les virements en euros hors zone SEPA ou en devises • Commission sur interventions diverses sur effet 16,00 €
Cf rubrique «Les opérations internationales»
(prorogation, réclamation, modification, avis de sort, impayé)
Les prélèvements (SDD CORE) • Escompte Cf. rubrique les crédits

REÇUS (au débit du compte)


• Frais de mise en place d’un mandat de prélèvement gratuit
Les assurances
• Frais par paiement d’un prélèvement SEPA gratuit • Assurance Moyens de Paiement Pro Plus(2) 20,30 €/an
• Demande de copie de mandat de prélèvement(2) 20,00 €/Mandat L’Assurance Moyens de Paiement Pro Plus couvre, avant opposition,
• SEPA B2B (interentreprises) les conséquences d’un usage frauduleux consécutif à la perte ou au vol
- enregistrement gratuit de la carte bancaire ou de formules de chèque vierge, détenus sur
- modification ou annulation du consentement sur mandat B2B 18,00 €/Mandat un compte selon conditions particulières et générales du service.
ÉMIS (au crédit du compte) • Assurance Moyens de Paiement des Associations(2) 16,30 €/an
• Ouverture du service d’émission de prélèvement gratuit • Assurance Sécurexpress(2) TVA 13,39 €/trimestre(3)

• Par télétransmission(1) (EDI) (dépôt express sécurisé de la recette professionnelle)


- prélèvement SDD CORE 0,28 €/prélèvement
- prélèvement interentreprises (B2B) 0,50 €/prélèvement La gestion de trésorerie - Cash Management
• En agence ou centre d’affaires • Intégral Cash trésorerie nous consulter
- création, modification, suspension ou réactivation d’un échéancier 16,00 € Solution de gestion automatisée de trésorerie
- frais par prélèvement d’un échéancier 0,30 € • Intégral Cash Pooling
- ordre de prélèvement unique 16,00 € Solution de centralisation de trésorerie nous consulter
• Frais de demande d’ICS (Identifiant Créancier SEPA) unitaire 26,00 € • Intégral Cash Recette
• Frais de rejet de prélèvement émis 9,00 € Solution de centralisation de recettes nous consulter
• Demande d’annulation d’un ordre émis avant règlement 17,00 €
• Reversement de fonds à la demande du créancier
suite à un prélèvement émis à tort (REVERSAL) 17,00 €

(1) Abonnement e-remises, Datalis, CE net Remises, Ce net EDI, EBICS ou Swift en supplément (1) Abonnement e-remises, Datalis, CE net Remises, Ce net EDI, EBICS ou Swift en supplément

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(2) Ces frais correspondent aux démarches effectuées auprès de la banque du créancier pour (2) Contrat de BPCE assurances, entreprise régie par le Code des assurances.
obtenir la copie du mandat Voir conditions générales ou notice d’information.
(3) Certains services inclus dans la prestation peuvent être soumis à TVA
Les autres services Les incidents de fonctionnement
• Eparfix - Eparplus 0,90 €/mois soit 10,80 €/an • Commission d’intervention
• Lettres chèques nous consulter (dans la limite d’un plafond journalier de 100€) 9,50 €/opération
• Frais d’émission d’un chèque de banque 12,95 € • Saisie/Avis à tiers Détenteur
• Bordereau de remise de chèques gratuit - frais de saisie-attribution, saisie conservatoire, saisie sur valeurs mobilières,
• Informations annuelles aux Commissaires aux Comptes TVA 140,00 € saisie des coffres forts TVA 97,20 €
• Édition échelle d’intérêt - frais par Avis ou opposition à tiers Détenteur TVA 97,20 €
- par compte et par fusion 11,00 €/échelle - frais par opposition administrative
- détaillée par compte et par fusion 22,00 €/échelle 10 % du montant dû au trésor Public dans la limite de TVA 97,20 €
• Fusion de compte (d’échelle d’intérêt) pour un même titulaire 53,00 €/trimestre
• Frais pour délivrance d’attestation 15,60 € • Frais divers
• Demande de copie de chèque 20,00 €/chèque - Frais de lettre d’information pour compte débiteur non autorisé,
envoi simple 12,00 €(1)
Les dates de valeur - Frais de lettre de relance pour compte débiteur non autorisé,
(opérations portées au débit ou au crédit de votre compte) Crédit Débit envoi recommandé 16,00 €(1)
• Espèces . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . J. . . . . . . . . . . . .J - Frais de mise en demeure pour compte débiteur non autorisé,
• Chèques (compensables en France) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . J+1 . . . . . . . . . .J envoi recommandé 24,00 €(1)
• Chèques de banque . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . J+1 . . . . . . . . . .J - Frais d’ouverture dossier recouvrement amiable 30,00 €
• Effets de commerce . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . E+4*. . . . . . . . . E - Frais d’ouverture dossier contentieux 88,00 €
• Virements internes Caisse d’Epargne Rhône Alpes . . . . . . . . J. . . . . . . . . . . . .J - Frais d’entrée du dossier aux Affaires Spéciales(2) 1% du montant
• Virements interbancaires . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . J. . . . . . . . . . . . .J des crédits en cours(3)
• Prélèvements. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . J. . . . . . . . . . . . .J Minimum : 500,00 €
• Frais d’information de la Banque de France pour chèque payé
J : date de comptabilisation, jour(s) ouvré(s)
en période d’interdiction bancaire 23,00 €
E : date de l’échéance ou échéance reportée, jour(s) ouvré(s)
*E+4 jours calendaires

Les oppositions
• Révocation d’une (ou plusieurs) échéance(s) de prélèvement gratuit
• Frais d’opposition tout prélèvement SEPA 30,50 €
• Retrait de consentement / ajout d’un émetteur sur sa liste noire (opposition
permanente)
- En agence ou centre d’affaires 16,95 €/opération
Ajout d’un émetteur à sa liste de limitation du montant ou de la périodicité de
prélèvements par couple ICS/RUM (Référence Unique de Mandat) ou ICS
- En agence ou centre d’affaires 16,95 €/opération
Ajout d’un émetteur à sa liste blanche
- En agence ou centre d’affaires 16,95 €/opération
• Frais d’opposition sur chèque(s) par l’émetteur 16,95 €
• Frais d’opposition sur chéquier(s) par l’émetteur 22,95 €

(1) Frais de poste inclus.


(2) Direction en charge des procédures amiables et de la prévention des difficultés de la
clientèle Banque du Développement Régional
(3) Montant des sommes restant dues au titre des crédits en cours, y compris le solde

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débiteur de(s) compte(s) courant(s)

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02 Les cartes

Les incidents de paiement Les cotisations cartes


• Frais de lettre d’information préalable par chèque ou prélèvement • Carte Visa Business
sans provision (maximum 1 par jour) 10,00 € - à débit immédiat 47,00 €/an
• Rejet de chèque - à débit différé 50,00 €/an
Forfait de frais par chèque rejeté pour défaut de provision comprenant(1) • Carte Visa gold Business
- Les frais de dossier - à débit immédiat 128,00 €/an
- Les frais de lettre d’information préalable pour chèque émis sans provision - débit différé 134,00 €/an
. envoi par lettre simple ou appel par plate-forme téléphonique • Carte Platinum Business 222,00 €/an
(frais postaux en sus en cas d’envoi en recommandé à la demande du client) • Carte Visa Electron (Clients Associations uniquement) 31,00 €/an
- Les frais de lettre d’injonction au titulaire et au cotitulaire • Carte de retrait Associations 18,00 €/an
- Les frais d’envoi en recommandé (AR) de la lettre d’injonction • Service global Affaires (abonnement au service) 150,00 €/an
- La déclaration à la Banque de France - carte Visa gold Affaires 120,00 €/an
- Les frais de gestion du compte pendant la période d’interdiction bancaire - carte Visa Affaires 50,00 €/an
- Les frais de mainlevée de l’interdiction bancaire • Carte dépôt Sécurexpress
- Les frais de blocage de provision pour régularisation (cf rubrique «Les versements en espèces»)
- Les frais de délivrance du certificat de non-paiement • Carte Secur@ccès
. Chèque inférieur ou égal à 50 € 20,50 €(2) Carte d’authentification utilisable sur un lecteur carte à puce (CAP) qui permet de
. Chèque supérieur à 50 € 40,50 €(2) valider la commande de chéquier, l’ajout de RIB, la gestion des habilitations sur DEI
. Frais dans la limite d’un plafond journalier de 100,00 € Pro et CE net et la validation des fichiers e-remises et CE net
• Chèque impayé à compter de la 2e représentation 30,00 €/chèque représenté - Cotisation carte TVA 5,00 €/an
• Rejet de prélèvement (au débit du compte) - Lecteur CAP TVA 12,00 €
Forfait de frais de rejet par prélèvement rejeté pour défaut de provision(1) • Carte Achat Public nous consulter
- Prélèvement inférieur à 20 € Montant de l’opération
- Prélèvement supérieur ou égal à 20 € 10,50 €(2) Les opérations par carte
frais dans la limite d’un plafond journalier de 40,00 € REtRAItS D’ESPÈCES PAR CARtE
• Retraits en euros dans une Caisse d’Epargne ou une autre banque
située dans la zone euro
- Frais par retrait d’espèces à un DAB gratuit
- Frais par retrait d’espèces aux guichets d’une autre banque 7,40 €
• Retraits en devises
- Frais par retrait d’espèces aux DAB autres banques
commission proportionnelle 2,80 %
+ commission fixe 3,20 €
- Frais par retrait d’espèces aux guichets d’une autre banque
commission proportionnelle 2,80 %
+ commission fixe 6,25 €

(1) Ces frais n’intègrent pas la commission d’intervention. Elle est facturée séparement.

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(2) Frais de poste inclus.
03 La banQUe À Distance

PAIEMEntS PAR CARtE


Paiement en euros dans la zone euro gratuit
CE net Comptes
• Frais de mise en place de l’abonnement TVA 30,00 €
Paiement en devises (frais par paiement en devises)
• Abonnement au service de banque à distance (incluant consultation des comptes,
- Commission proportionnelle 2,80 %
relevés en ligne, virements unitaires, ajout de RIB et commande de chéquiers) avec ou
avec un maximum de perception 6,25 €
sans option Bourse 5,00 €/mois
• Option CE net Plus (accès unique à tous les comptes d’un groupe) 5,00 €/mois
Les autres services
• Renouvellement d’une carte avant échéance
- carte Secur@ccès 5,00 €
Direct Ecureuil Pro(1)
• Direct Ecureuil Pro (abonnement) 5,00 €/mois
- autres cartes 10,50 €
• Direct Ecureuil Pro Plus (accès unique à tous les comptes d’un groupe) 10,00 €/mois
• Mise en place d’un plafond exceptionnel
• AlertEcureuil Pro - Canal SMS : (forfait mensuel dans la limite de 40 SMS )(2) 5,00 €
de retrait d’espèces ou de paiement 100,00 €
SMS supplémentaire (coût par SMS)(2) 0,20 €
• Réédition / réactivation du code confidentiel 9,40 €
• AlertEcureuil Pro - Canal Mail : (forfait mensuel, nombre illimité de mails) 5,00 €
• Livraison express carte ou code confidentiel TVA TVA 60,00 €

Les incidents liés aux cartes


• Frais de blocage de la carte suite à perte,
vol ou usage frauduleux gratuit

04
• Frais d’ouverture de dossier de surveillance suite à incident
de paiement par carte
• Frais pour déclaration à la Banque de France
20,00 € La sécUrisation Des opérations
d’une décision de retrait de carte bancaire
• Frais de capture suite à utilisation de la carte après opposition
38,00 €
À Distance : services proposés
pour usage abusif - maximum de perception 202,00 €
Sécurisation des opérations en ligne - SOL Certificat électronique
SOL PRO CAP :
SOL PRO SMS (2)(3) lecteur cap TVA 12,00 € CERtICEO
Clé cryptée
gratuit Carte VISA Carte Secur@ccès TVA 216,00 € / 3 ans
business (4) TVA 5,00 €/an

• Accéder à la DEI pro : OUI(1)


commande de chéquier CE net Comptes : OUI OUI OUI
et ajout de RIB nOn disponible
• Accéder à la gestion
nOn OUI OUI OUI
des habilitations
• Valider les achats
OUI OUI nOn nOn
sécurisés sur internet
• Valider les remises de
fichiers sur e-remises / nOn OUI OUI OUI
Ce Net Remises

(1) Ce service n’est plus commercialisé depuis le 01/01/2018

14 15
(2) Ce service n’est plus commercialisé depuis le 01/01/2016
(3) Coût de connexion selon votre fournisseur d’accès ou votre opérateur de téléphonie mobile
(4) Cf rubrique «Les cotisations cartes»
05 Les ecHanGes De Données
inForMatisées (eDi)

L’abonnement  En option :
• Frais de mise en place de l’abonnement (hors swift et PeSIt) TVA 30,00 € - Virements internationaux 10,00 €/mois
- transfert de fichiers SDD 10,00 €/mois
• Frais de modification de l’abonnement (ajout de compte, service...) TVA 15,00 €
- Service de gestion de mandats (obligatoire si saisie de SDD) 10,00 €/mois
- Autres options nous consulter
e-remises (EDI via site internet Caisse d’Epargne)(1)
 Coût par compte et/ou signature supplémentaire 8,00 €
- sens client/banque 18,00 €/mois/compte
- sens client/banque et banque/client 43,00 €/mois/compte • Swift File Act nous consulter
(sens aller retour) • Swift Fin, PeSit nous consulter
- service de gestion de mandats Abonnement e-remises + 10,00 €/mois • Experts comptables (rapatriement relevés de comptes)
(obligatoire en cas de saisie de SDD) - sens client/banque
- Coût par compte supplémentaire 8,00 € . 10 premiers comptes TVA 32,00 €/mois
. tranche de 10 comptes supplémentaires TVA 22,00 €/mois
Datalis (EBICS t via logiciel de communication propre au client)(2) - jedeclare.com gratuit
- sens client/banque 18,00 €/mois/compte
- sens client/banque et banque/client 43,00 €/mois/compte
(sens aller retour)
Les opérations
- Coût par compte supplémentaire 8,00 € • Prise en charge du support avec confirmation électronique
(certificat électronique ou lecteur CAP) gratuit
EBICS t/S (pour 3 comptes et/ou 3 signataires) 67,00 €/mois • Prise en charge exceptionnelle du support
- coût par compte et signataire supplémentaire 8,00 €/mois (avec confirmation reçue par fax) 7,00 €/remise

VIREMEntS (SCt)(1)
CE net Remises (EDI via le site internet Caisse d’Epargne)(3)
incluant CE net Comptes, la sécurisation des opérations en ligne via le lecteur cap • Virement SEPA (y compris virement de compte à compte Caisse d’Epargne) 0,19 €/virement
et la carte Secur@accès, la saisie en ligne de virements SEPA par liste et de LCR, • virement SEPA jour 0,40 €/virement
le transfert de fichiers (virements SEPA et LCR), les réponses aux LCR à payer, les • virement international
accusés de réception, les impayés, les corrections de domiciliation, la gestion des . en euros 16,00 €/virement
habilitations pour 3 comptes et / ou 3 signataires . en devises 16,00 €/virement + commission de change
- sens client/banque 26,00 €/mois • Virement de trésorerie en valeur compensée (VSOt) 6,00 €/virement
- sens client/banque et banque/client (sens aller-retour) 46,00 €/mois • Virement tiers urgent 6,00 €/virement
 En option : • Message swift Mt101 nous consulter
-
Virements internationaux 10,00 €/mois
-
transfert de fichiers SDD 10,00 €/mois PRELEVEMEntS (SDD)
-
Service de gestion de mandats (obligatoire si saisie de SDD) 10,00 €/mois • Prélèvement SDD CORE émis 0,28 €/prélèvement
-
Autres options nous consulter • Prélèvement interentreprises (B2B) 0,50 €/prélèvement
 Coût par compte et/ou signature supplémentaire 8,00 € • Rejet de prélèvement émis 9,00 €/prélèvement
• Relevé de prélèvements émis impayés gratuit
CE net EDI (EDI via logiciel de communication propre au client)(4)
incluant le transfert de fichier (Virements SEPA, LCR et réponse aux LCR à payer), REMISES D’EFFEtS
la gestion des accès (administration des habilitations), les accusés de réception, • Frais de remise (par effet) à l’encaissement ou à l’escompte 0,32 €
les impayés avant ou après échange interbancaire, les corrections de domiciliation,
la mobilité bancaire pour 3 comptes et / ou 3 signataires IMAgERIE CHEQUES
- sens client/banque 26,00 €/mois • Frais d’ouverture nous consulter
- sens client/banque et banque/client (sens aller-retour) 46,00 €/mois • Abonnement mensuel(2) nous consulter
• Intervention exceptionnelle à la demande du client nous consulter

(1) Ce service n’est plus commercialisé à compter de février 2018


(2) Ce service n’est plus commercialisé à compter d’avril 2018

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(3) Ce service est commercialisé à partir de février 2018 (1) Cf caractéristiques techniques des virements page 41
(4) Ce service est commercialisé à partir d’avril 2018 (2) Se rajoutant à l’abonnement EDI
06 La MonétiQUe

SEPA MAIL Le Contrat Monétique Accepteur


• Demande d’émission de règlement nous consulter • taux de commission (contrat monétique commerçant) nous consulter
• Relevés mensuels et annuels de frais d’encaissement par carte (RAFFEC) gratuit
AUtRES OPERAtIOnS • Offre d’acceptation des cartes étrangères
• Rejet traitement de fichier 17,00 € (Union Pay International - Discover et Diners) nous consulter
• Révocation d’une remise ou d’un virement • Impayé commerçant 65,00 €/impayé
émis avant échange interbancaire 20,00 € • Frais de recherche ou de régularisation de facturettes 50,00 €/heure
• Demande de retour de fonds sur opérations SEPA émises à tort
• Carte de domiciliation supplémentaire nous consulter
(RECALL ou REVERSAL) 17,00 €/opération
• Duplicata de factures ou relevés monétiques nous consulter
• Intervention exceptionnelle 50,00 €/heure
• Fournitures diverses nous consulter
• Copie de mandat de prélèvement 20,00 €
• Frais de gestion d’un contrat inactif depuis plus d’un an 30,00 €/an
• Relevé swift (Mt940) nous consulter
• Accusé de réception de fichiers (ACCR) gratuit
• Accusé de traitement de fichiers (PSR) gratuit
L’équipement monétique nous consulter

La location de Terminal de Paiement Électronique nous consulter


Les certificats électroniques
• CERtICEO Clé USB cryptée TVA 72,00 €/an(1) Le paiement N fois sans frais nous consulter
• Certificat SWIFt 3SKey «SWIFt Secure Signature Key»
- par token USB ng Pro T TVA TVA 38,00 €/an(1) DILIZI (solution d’encaissement par mobile)
- par token USB ng Flash VA TVA 50,00 €/an(1) • Boitier DILIZI TVA 118,80 €
• Frais d’encaissement TVA nous consulter

E-commerce
DES SOLUtIOnS D’EnCAISSEMEnt En LIgnE DE VOS PREStAtIOnS
• Inscription
- SP PLUS (si vous possédez un site marchand) TVA 300,00 €
- Je paie en ligne
(hébergement page de paiements, si vous ne possédez pas de site marchand) TVA 180,00 €
• Abonnement mensuel
- SP PLUS TVA 36,00 €
- Je paie en ligne TVA 18,00 €
• Levée du 3 D-Secure TVA 120,00 €
• Encaissement par QR Code JE PAIE En LIgnE nous consulter
• Coût de la transaction 0,13 € Ht ( TVA 0.156 €)
A cette tarification, s’ajoutent les commissions monétiques.
• Payplug(1) nous consulter

Retrouvez de plus amples informations sur le site : www.spplus.net

(1) Commercialisation courant 2018

18 19
(1) Facturé à la commande pour 3 ans
.........................................
.........................................
• Canal de vente
- Lien sécurisé vers site WEB marchand . . . . . .
- VAD (téléphone, courrier, fax,e-mail) . . . . . . . . . . . .
SP PLUS


TVA 6 €/mois(1)
Je Paie
en ligne

TVA 6

€/mois(1)
07 Les créDits
- Page de paiement hébergée par JPEL . . . . . .  
• Moyen de paiement Les crédits court terme
American Express . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . TVA 6 €/mois(1)  • Découvert autorisé/facilité de caisse/escompte/autres lignes court terme (1)
Cofinoga, Cetelem . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . TVA 6 €/mois(1)  - frais de gestion 0,5 %/an
Paypal . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . TVA 6 €/mois(1)  - taux de découvert autorisé nous consulter
Payplug(2) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . nous consulter nous consulter
- taux de découvert non autorisé taux découvert autorisé + 3 %
• typologie de paiement
- Paiement à la commande. . . . . . . . . . . . . . . . . . .   ou taux maximum autorisé par la législation en vigueur
- Paiement à la livraison. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .   - commission de plus fort découvert 0,07 %
- Paiement différé . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .   - commission d’engagement nous consulter
- Paiement en n fois . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .   - commission de non utilisation nous consulter
- Paiement par e-mail . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . TVA 6 €/mois(1) TVA 6 €/mois(1) - taux d’escompte nous consulter
- Paiement par identifiant . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . TVA 18 €/mois(1) 
- nombre de jours minimum d’intérêts 10 jours
- Paiement par batch. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . TVA 18 €/mois(1) 
• Back-office de gestion des paiements
- minimum d’intérêts perçus 10,00 €
- Mode interface sécurisé . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .   • Cession de créance professionnelle (DAILLY)
- Mode WEB services . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . TVA 600 €(1)  Mise en place de la convention cadre 60,00 €
- Personnalisation de la page de paiement . . .   Remise de bordereau de cession de créances 17,00 €/remise
• Pilotage risques - cession de créance notifiée 17,00 €/créance
- niveau 1 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . TVA 18 €/mois(1)  - cession de créance non notifiée 14,00 €/créance
- niveau 2 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . TVA 12 €/mois(1) 
Commission de règlement sur cession de créance tVA non notifiée 40,00 €
• Reporting
- E-mail de confirmation de paiement Prorogation 17,00 €
au commerçant . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .   Créance impayée 32,00 €/créance
- Fichier reporting transactions Lettre de relance sur créance Dailly non réglée 20,00€
et opérations . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . TVA 6 €/mois(1) TVA 6 €/mois(1)
- Rapprochement bancaire visuel . . . . . . . . . . . . . TVA 12 €/mois(1) TVA 12 €/mois(1) Les crédits moyen et long terme
- Rapprochement bancaire visuel • Crédits d’investissement (1)
et par fichier . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . TVA 24 €/mois(1) TVA 24 €/mois(1)
- frais de dossier (en % du capital emprunté) 1%
- Rapprochement impayés visuel . . . . . . . . . . . . . TVA 12 €/mois(1) TVA 12 €/mois(1)
- Rapprochement impayés visuel Minimum : 200,00 €/dossier
et par fichier . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . TVA 24 €/mois(1) TVA 24 €/mois(1) • Location Longue Durée Véhicule nous consulter
• Crédit Bail Immobilier nous consulter
• Services additionnels • Crédit Bail Mobilier
- Insertion d’un logo (page paiement  Frais de dossiers TVA 2 % du montant du prix ttC
et e-mail confirmation) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .  
du matériel avec un minimum de 200,00 €
- E-mail de confirmation de paiement
à l’internaute . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .  
 Publicité légale crédit-bail / Location
(greffe du tribunal de commerce) TVA 27,60 €
- Pages de paiement en multi langues . . . . . . . .  
- Affichage montant en multi devises . . . . . . . . .   Cette publicité est renouvelée en cas de changement d’adresse du siège social
- gestion du profil administrateur . . . . . . . . . . . . . TVA 12 €/mois(1   Inscription d’un nantissement (incluant les frais légaux
variant en fonction du montant du financement) TVA300,00 €
• Modalités de facturation spécifique  Lettres d’information aux cautions TVA 42,00 €
- Facturation pour saisonnier . . . . . . . . . . . . . . . . . TVA 12 €/mois(1) TVA 12 €/mois(1)
 Annulation ou modification d’assurance TVA 60,00 €
 Mainlevée d’opposition
 Service non disponible - contrat couvert par assurance groupe Caisse d’Epargne gratuit
 Service offert en standard - contrat non couvert par assurance groupe Caisse d’Epargne TVA 60,00 €

(1) Service en option (1) Hors opérations des Professionnels de l’Immobilier

20 21
(2) Commercialisé courant 2018
 gestion d’un sinistre matériel Les frais de garanties
- contrat couvert par notre assurance groupe gratuit
- contrat non couvert par notre assurance groupe TVA 180,00 €
S’y ajoutent éventuellement les droits d’enregistrement, les frais d’inscription, de signification
 gestion d’un sinistre à la personne (décès, invalidité et incapacité) - et les frais dus à la radiation.
- contrat couvert par notre assurance groupe.. gratuit • Caution personne physique ou morale 120,00 € + frais réels
- contrat non couvert par notre assurance groupe. TVA 60,00 € • nantissement fonds de commerce
 Réédition de documents (contrats, échéanciers...) TVA 60,00 € ou artisanal sous seing privé ou par acte authentique 200,00 € + frais réels
 Changement d’adresse postale y compris nPAI TVA 42,00 € • nantissement de contrat d’assurance
 Changement de dénomination sociale (sans changement de n° Siren) TVA 42,00 € (groupe Caisse d’Epargne) 120,00 € + frais réels
 Changement d’immatriculation (inclus duplicata de certificat). TVA 60,00 € • nantissement de contrat d’assurance
 Radiation de publicité ou de gage(2) TVA 42,00 € (hors groupe Caisse d’Epargne) 230,00 € +
frais réels
 Modification de la date d’échéancement (hors intérêt intercalaire) TVA 60,00 € • gage de véhicule 115,00 € +
frais réels
 Changement de domiciliation bancaire • gage de matériels/outillage sous seing privé 115,00 € +
frais réels
ou frais de mise en place d’un avis de prélèvement(1) TVA 60,00 € • Blocage de compte courant d’associés 100,00 € +
frais réels
 Changement du mode de règlement(2) • nantissement de compte courant ou de dépôt 90,00 €
- de chèque ou virement à prélèvement gratuit • nantissement de livret d’épargne 90,00 €
- de prélèvement à chèque TVA 300,00 € • nantissement de compte titres financiers 130,00 € + frais réels
- de prélèvement à virement TVA 300,00 € • nantissement de compte titres financiers
 Décompte de sortie anticipée non suivi d’effet(2) TVA 60,00 € (1re gratuite) (compte détenu dans une SA, SAS…) 130,00 € + frais réels
 Attestations diverses (crédit impôt recherche, taxes à l’essieu...), • nantissement de parts sociales de SARL/SnC/SCI/SCPI 120,00 € + frais réels
autorisation de sortie du territoire(2) TVA 60,00 € • Promesse d’affectation hypothécaire 100,00 €
 Renseignements recherchés pour un tiers • Hypothèque fluviale, maritime et aérienne 100,00 € + frais réels
(expert-comptable, commissaire aux comptes...) TVA 180,00 € • Mainlevée d’une garantie 80,00 € + frais réels
 transfert au nom d’un nouveau locataire(2) TVA 300,00 € • Engagement de non cession de parts sociales 80,00 €
 Modification du plan de remboursement(2) TVA 300,00 € • Cession ou délégation de créance civile
 Modification ou mainlevée de garantie(2) TVA 300,00 €
signifiée ou non signifiée 80,00 € + frais réels
 Avenant au contrat ou autorisation de sous location • Cession ou délégation de loyer 80,00 € + frais réels
(changement d’actionnariat, de gérant, d’assuré)(2) TVA 300,00 € • Cautionnement mutuel (CEgC-SACCEF, BPI France…) nous consulter
 Frais de réaménagement amiable du plan • Rédaction d’acte commun de garantie dans le cadre d’un pool nous consulter
de remboursement du contrat(2) TVA 300,00 €
 gestion des amendes, taxes diverses pour le compte du locataire TVA 60,00 €

(1) Hors frais éventuels facturés par votre établissement bancaire ou postal en cas de prélèvement sur un
compte ouvert dans un autre établissement que la caisse d’Epargne Rhône Alpes
(2) Sous réserve d’acceptation de l’opération

22 23
08 L’inGenierie sociaLe et Les
assUrances
Les autres opérations ÉPARgnE SALARIALE
• Information annuelle aux cautions 20,00 €/crédit cautionné (Contrats d’Epargne Entreprise et d’Epargne Retraite Collectif)
(frais à la charge de l’emprunteur)
• Assurance des Emprunteurs (ADE) nous consulter • Box office (PEI/PERCOI) nous consulter
• Frais d’analyse de délégation d’assurance emprunteur 150,00 €/assuré • PRIMISSIME (Plan Epargne Entreprise) nous consulter
• Avenant pour substitution d’assurance emprunteur 1 % du CRD(1) • PERCO & CO (Plan Epargne Retraite Collectif) nous consulter
- minimum 150,00 €
- maximum 300,00 € IntÉRESSEMEnt nous consulter
• Duplicata de tableau d’amortissement 19,50 €
• Avenant pour InDEMnItES DE FIn DE CARRIERE nous consulter
- changement de compte support de prélèvement 6,50 €
- changement de quantième (date d’échéance) 100,00 € ARtICLE 83 nous consulter
- réaménagement de taux, durée de la phase d’amortissement (Contrat de retraite à cotisations définies)
ou changement de produit nous consulter
- autres modifications : 1% du CRD(1) LES tItRES DE SERVICES
• Opposition à la vente d’un fonds de commerce 150,00 € + frais réels • Chèque de table nous consulter
• Relance sur demande de bilan 15,00 € • Apetiz (carte titre-restaurant) nous consulter
• Recherche sur crédit 50,00 € • CESU Domalin nous consulter
• Frais de relance échéance crédit impayée 12,00 € • CA DO chèque nous consulter
• CA DO carte nous consulter
Les engagements par signature
LES CAUtIOnS BAnCAIRES Et gARAntIES À PREMIÈRE DEMAnDE(2) ASSURAnCE DES EMPRUntEURS nous consulter
• Commission proportionnelle 2 %/an
- minimum 110,00 €/dossier/an ASSURAnCE HOMME-CLÉ nous consulter
• Frais de dossier
- sur acte préétabli par la Caisse d’Epargne 110,00 €/dossier RESPOnSABILItÉ CIVILE
- sur acte spécifique 140,00 €/dossier • Responsabilité Civile des Dirigeants d’Entreprise (RCDE) nous consulter
• Acte rectificatif 55,00 € • Responsabilité Civile des Dirigeants d’Association (RCDA) nous consulter
• Cautions de marché, accises, douane, agroalimentaire,
distributeurs et garanties des professions réglementées nous consulter OFFRE COMPLÉMEntAIRE SAntÉ SALARIES nous consulter

La gestion du poste clients


• Affacturage «FACtUREA» nous consulter
• Assurance crédit nous consulter
• Service d’information commerciale VisionDev nous consulter

(1) CRD : capital restant dû à la date de substitution.

24 25
(2) Hors opérations des Professionnels de l’Immobilier
09 L’eparGne et Les
pLaceMents Financiers
Les droits de garde PARtS SOCIALES CAISSE D’EPARgnE RHÔnE ALPES gratuit
POUR Un PORtEFEUILLE HORS VALEURS RÉSEAU CAISSE D’EPARgnE
LES tRAnSFERtS DE COMPtE-tItRES
OU POUR Un PORtEFEUILLE MIXtE
• transfert compte-titres vers une autre banque 117,50 €
• Commission proportionnelle TVA 0,29 %
• transfert vers autre établissement du groupe Caisse d’Epargne gratuit
• Commission fixe par ligne TVA 4,30 €
• Minimum de perception TVA 36,00 €/an Autres
• Maximum de perception TVA 282,00 €/an • Frais par virement ponctuel émis à partir d’un livret 3,65 €
POUR Un PORtEFEUILLE EXCLUSIF DE VALEURS • Frais de tenue de compte sur livret inactif(1)(2) 30,00 €/an
RÉSEAU CAISSE D’EPARgnE TVA 27,00 €/an • Frais de tenue de compte et de gestion
de compte titres inactifs(3) Application des droits de garde
Les ordres de Bourse • Frais de recherche sur titres
ORDRES DE BOURSE - BOURSE FRAnÇAISE - Recherche standard(4) de moins de 5 ans 80,00 €
- Autres recherches sur devis
En agence ou centre d’affaires
• Frais de clôture de comptes titres
• Commission proportionnelle ordre < 5 000 € 1,40 %
à l’initiative de la Caisse d’Epargne nous consulter
ordre > ou = 5 000 € 1,30 %
minimum de perception 19,00 €
• Ordre non exécuté ou annulé 10,90 €
Par internet
• Commission proportionnelle ordre < 5 000 € 0,40 %
ordre > ou = 5 000 € 0,30 %
minimum de perception 7,20 €
• Ordre non exécuté ou annulé 10,90 €

ORDRES DE BOURSE - BOURSES ÉtRAngÈRES


• Commission fixe
- pour USA, Allemagne, grande-Bretagne, Italie, Luxembourg,
Espagne, Pays-Bas et Belgique, 30,00 €
- pour les autres pays 50,00 €
• Commission proportionnelle 0,50%
minimum de perception 46,00 €
maximum de perception 229,00 €
frais de brokerage selon pays
• Souscription OPCVM d’autres banques 29,50 €
+ frais d’entrée éventuels du Fonds

(1) Le montant des frais et commissions de toute nature prélevés annuellement sur un compte inactif
(au sens de l’art. L312-19 du code monétaire et financier) est plafonné par arrêté ministériel
(2) Dans la limite du solde créditeur du compte
(3) au sens de l’art. L312-19 du code monétaire et financier
(4) Par exemple : historique des opérations sur compte ; données nécessaires à la justification des
plus ou moins values ou à la reconstitution de prix d’achat moyen ; relevé de portefeuille à date

26 27
10 La Gestion De patriMoine 11 Les opérations internationaLes

La tarification de la gestion de patrimoine est définie en fonction de la prestation choisie par le A la tarification des opérations internationales peut s’ajouter la régularisation des frais
client. réclamés par les correspondants étrangers.

Accès à la salle de marchés de Les comptes en devises


la Caisse d’Epargne Rhône Alpes nous consulter • Frais de tenue de compte 69,00 €/trimestre
• Commission de mouvement 0,08 % à 0.20 %(1)
Étude patrimoniale thématique • Commission de plus fort découvert 0,07 %
• Étude fiscale IRPP, ISF,
Étude successorale, prévoyance, retraite TVA mini 80,00 € - maxi 250,00 € La commission de change
• Jusqu’à 80 000 € 0,05 %
Étude patrimoniale globale • Partie > 80 000 € 0,025 %
• Commission de service TVA mini 360,00 € • Minimum de perception 16,10 €

Gestion sous mandat nous consulter Cette commission de change est appliquée sur toutes opérations en devises sur
• En OPCVM un compte en euros ou à partir d’un compte en euros hors achat / vente de billets
• En direct de banque étrangers (rapatriements, encaissements, paiements...).

Gestion conseillée nous consulter Achat / vente billets de banque étrangers (devises)
• Commission annuelle dégressive en fonction des actifs confiés • Cours de change des billets de banque + commissions nous consulter
• Commission fixe petits ordres(2) 3,20 €
Assurance vie Gestion Privée nous consulter
Le virement entre compte en devises et compte
Investissement immobilier patrimonial nous consulter en euros de la Caisse d’Epargne commission de change
• Loi Pinel
• LMP (Loueur Meublé Professionnel), LMnP (Loueur Meublé non Professionnel), Malraux et Les Opérations à destination de l’étranger
Monuments historiques, SCPI, Déficit foncier VIREMEnt ÉMIS VERS L’ÉtRAngER
En agence ou centre d’affaires télétransmission
Produits de défiscalisation nous consulter • Virement SEPA 6,00 €/virement 0,19 €/virement
• Autres virements en euros
Étude transmission d’entreprise nous consulter

}
- Jusqu’à 80 000 € 0,10 %
- Partie > 80 000 € 0,05 % 16,00 €/virement
Transactions sur l’or - Minimum de perception 17,90 €
• Achat et vente
• Virement en devises
• Commission proportionnelle 2,00 %

}
- Jusqu’à 80 000 € 0,15 %(3) 16,00 €/virement
• Minimum de perception 17,30 €
- Partie > 80 000 € 0,075 %(3) + commission
- Minimum de perception 34,00 €(3) de change

FRAIS DE RECHERCHE SUR VIREMEntS IntERnAtIOnAUX OU SEPA 27,50 €

FORFAIt FRAIS « OUR(4) » À LA CHARgE DU DOnnEUR D’ORDRE 20,70 €

(1) Un courrier d’information sera envoyé en cas de commission >0.08%


(2) Commission perçue pour vente de devise < 100€ et achat de devises < 50€

28 29
(3) Commission de change incluse
(4) Frais pris par les banques étrangères dans le choix de l’option « Tous frais à la charge
du donneur d’ordre » lors d’un virement international émis.
PAIEMEnt DE CHÈQUES ÉMIS À L’ÉtRAngER PAR nOS CLIEntS REMISE DOCUMEntAIRE IMPORt
• En euros ou en devises • En euros ou en devises
- Commission de service 0.10% - Commission d’intervention 0.20%
Minimum de perception : 15,70 € Minimum de perception : 40,00 €
Maximum de perception : 102,50 € Maximum de perception : 170,00 €
+ Commission de transfert + Commission de transfert
Jusqu’à 80 000 € 0,10 % Jusqu’à 80 000 € 0,10 %
Partie > 80 000 € 0,05 % Partie > 80 000 € 0,05 %
Minimum de perception : 17,90 € Minimum de perception : 17,90 €
+ Commission de change (uniquement pour les chèques en devises) + Commission de change (uniquement pour les remises en devises)

PAIEMEnt D’EFFEtS SIMPLES DOMICILIÉS SUR nOS CAISSES Les Opérations en provenance de l’étranger
• En euros ou en devises VIREMEnt REÇU DE L’ÉtRAngER
- Commission de service 0.10% • Virement SEPA gratuit
Minimum de perception : 15,70 € • Autres virements en euros 15,20 €
Maximum de perception : 102,50 € • Virement en devises 15,20 € + commission de change
+ Commission de transfert • Commission de réparation (correction coordonnées incomplètes ou erronées) 16,40 €
Jusqu’à 80 000 € 0,10 %
Partie > 80 000 € 0,05 % EnCAISSEMEnt DE CHÈQUES PAYABLES À L’ÉtRAngER REMIS PAR nOS CLIEntS
Minimum de perception : 17,90 € • En euros ou en devises
+ Commission de change (uniquement pour les effets en devises) - Commission de service 0,10%
Minimum de perception 15,70 €
Maximum de perception 102,50 €
CRÉDIt DOCUMEntAIRE IMPORt
+ Commission de change (uniquement pour les chèques en devises)
• Commission d’ouverture 0,25 %, par trimestre indivisible
- minimum de perception 105,00 €
EnCAISSEMEnt D’EFFEtS SIMPLES PAYABLES À L’ÉtRAngER
• Commission de modification
• En euros ou en devises
montant/durée 0,25 %, par trimestre indivisible
- Commission de présentation 10,00 €
- minimum de perception 105,00 €
- Commission de service 0,10%
• Commission de modification (autre) 83,30 €
Minimum de perception 15,70 €
• Commission de levée ou d’examen de documents 0,125 %
Maximum de perception 102,50 €
- minimum de perception 90,00 €
+ Commission de change (uniquement pour les effets en devises)
- maximum de perception 208,00 €
• Commission de paiement 0,15 %
CRÉDIt DOCUMEntAIRE EXPORt nous consulter
- minimum de perception 20,80 €
- maximum de perception 124,90 €
REMISE DOCUMEntAIRE EXPORt
• Commission d’acceptation ou de paiement différé 0,0834 % par mois indivisible
• En euros ou en devises
- minimum de perception 72,80 €
- Commission d’intervention 0,20 %
• Supplément montage spécifique 72,80 €
Minimum de perception 40,00 €
• Frais de swift 30,00 €
Maximum de perception 170,00 €
• Frais de télécopie 23,50 €
+ Commission de change (uniquement pour les remises en devises)
• Frais de courrier simple 16,30 €
• Commission d’acceptation, de prorogation, d’avis de sort 40,00 €
• Frais de courrier express 70,00 €

30 31
12 Les aUtres services

MOBILISAtIOn DE CRÉAnCES nÉES SUR L’ÉtRAngER COFFRE FORT TVA


• Ouverture d’une ligne d’autorisation 55,00 € • Frais de location de coffre-fort
• Remise de bordereau de cession de créance 17,00 €/remise - type A 183,00 €/an - type F 93,00 €/an
• Prorogation (hors frais de port) 17,00 € - type B 136,00 €/an - type g 63,00 €/an
• Créance impayée 32,00 €/créance - type C 199,00 €/an - type H 88,00 €/an
- type D 139,00 €/an - type I 226,00 €/an
• Lettre de relance sur créance non réglée 20,00€
- type E 115,00 €/an - type J 63,00 €/an

Les opérations de couverture de change • Renouvellement de carte de contrôle d’accès 5,50 €


COUVERtURE DE CHAngE PAR LA SALLE DE MARCHÉS DE LA CAISSE • Ouverture forcée suite à perte de clé TVA 450,00 €
D’ÉPARgnE RHÔnE ALPES
• Frais de mise en place d’une opération au comptant 30,00 € RECHERCHE DE DOCUMENTS (hors crédit et hors titres)
• Frais de mise en place d’une ligne de change à terme 30,00 € • Frais de recherche de document
- de moins d’un an 15,90 €
• Frais de mise en place d’une enveloppe de change 50,00 €
- de plus d’un an 32,80 €
- Commission de levée • Recherches complexes (à partir de 3 documents
- jusqu’à 80 000 € 0,05 % sur moins d’un an ou de 2 documents sur plus d’un an) 50,00 €/heure
- partie > 80 000 € 0,025 %
- minimum de perception 16,10 € FRAIS DE TRAITEMENT, DE RECHERCHE
ET DE CONSERVATION DES AVOIRS 35,00 €
COUVERtURE DE CHAngE En LIgnE CLICKntRADE
• Abonnement gratuit DIVERS
• Mise en place d’une ligne de change à terme gratuit • Service d’information commerciale VisionDév nous consulter
• Mise en place d’une enveloppe de change (offre tAP+) 30,00 €/enveloppe • Informations annuelles aux Commissaires aux Comptes TVA 140,00 €
• Commission de levée • Cautions de marché, accises, douane, agroalimentaire,
- jusqu’à 80 000 € 0,05 % distributeurs et garanties des professions réglementées nous consulter
- partie > 80 000 € 0,025 % • Frais pour délivrance d’attestation 15,60 €/attestation
- minimum de perception 16,10 €
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Les autres services internationaux Dispositif de collecte de dons en ligne
www.espacedons.com
LES SERVICES LIÉS AUX ÉCHAngES IntERnAtIOnAUX
• Chèque, effet remis ou remise documentaire,
tiré sur l’étranger, revenant impayé 40,00 € + frais du correspondant
• Frais de courrier
- Envoi en recommandé avec accusé de réception frais réels
- Frais de courrier express 70,00 €
• Opérations diverses de portefeuille
(prorogation, avis de sort…) 27,30 €/opération
• Copie de document 4,80 €/document
• Frais de justificatif de virement émis (message swift) 4,80 €
• Recherches sur devis

StAnD BY Et gARAntIES IntERnAtIOnALES nous consulter

32 33
LeXiQUe (par orDre aLpHabétiQUe)

AgIOS :
Intérêts débiteurs perçus par la banque, généralement à l’occasion d’un découvert en
compte, calculés en fonction de la somme, de la durée et du taux d’intérêt du
découvert et auxquels s’ajoutent les frais et commissions.
Le calcul de ces intérêts s’effectue sur la base des dates de valeur.

ARRÊtÉ DE COMPtE :
La Caisse d’Epargne établit un arrêté de compte (ou ticket d’agios) à la fin de chaque
période définie avec le client (mois ou trimestre), qui reprend notamment :
• les intérêts débiteurs,
• les commissions,
• les frais éventuels,
• le taux Effectif global (tEg).
À défaut de dispositions particulières, la périodicité des arrêtés de compte appliquée
sera trimestrielle.

BIC/IBAn :
Le BIC (Business Identifier Code) et l’IBAn (International Bank Account number)
correspondent à vos coordonnées bancaires au niveau international. Ceux-ci sont
indispensables pour traiter correctement en mode automatique tout virement à
destination ou en provenance de l’étranger.

CALCUL DES IntÉRÊtS DÉBItEURS :


Exemple donné à titre purement indicatif, susceptible de variation, le tEg d’un
découvert non autorisé au 01/10/2017 est fixé à 13,81 %. Les intérêts débiteurs sont
déterminés en appliquant ce taux aux soldes débiteurs en valeur constatés sur le mois.
Exemple pour un découvert non autorisé : solde débiteur de 5 621 euros constaté sur
12 jours au mois de décembre 2017, les intérêts calculés au taux de 13,81 % s’élèvent
à 25,52 euros soit : . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
5 621 euros x 13,81 % x 12 jours
365
CHÈQUE :
Moyen de paiement, présenté sous forme de carnet de chèques, avec lequel le titulaire
(tireur) d’un compte donne l’ordre à son banquier (tiré) de payer au bénéficiaire du
chèque la somme inscrite sur celui-ci.
La provision doit toujours être disponible lors de l’émission du chèque et maintenue
jusqu’à sa présentation (par la banque du bénéficiaire à la banque du tireur).
La validité du chèque est de 1 an et 8 jours.
Dès la remise ou l’envoi du chèque au bénéficiaire, celui-ci peut le remettre à
l’encaissement.

CHÈQUE DE BAnQUE :
Chèque émis par la banque à la demande du client, et dont le montant, immédiatement
débité du compte bancaire du client, est ainsi garanti.

34 35
COMMISSIOnS : EBICS + EBICS t/S :
• Commission de mouvement : elle est égale à la somme des opérations débitrices Electronic Banking Internet Communication Standard : protocole de communication
effectuées par le client, constatées sur la période d’arrêté considérée (mois ou sécurisé permettant les échanges entre les clients et les banques.
trimestre) multipliée par le taux de commission. Elle est perçue à l’échéance de
chaque période d’arrêté (mois ou trimestre) et n’est pas incluse dans le calcul du tEg. EDI :
• Commission de plus fort découvert (uniquement si le compte présente des intérêts Échanges de Données Informatisées.
débiteurs) : elle est égale au plus fort solde débiteur de chaque mois, en valeur,
constaté sur la période d’arrêté de compte multiplié par le taux de commission. Elle EURIBOR :
est perçue à l’échéance de chaque période d’arrêté (mois ou trimestre), elle est
• L’EURIBOR (Euro Interbank Offered Rate) ou tIBEUR (taux Interbancaire Européen),
incluse dans le calcul du tEg.
est le taux de référence des transactions du marché interbancaire des dépôts à terme
en euros. Il correspond au taux des dépôts à terme offert entre les principales
COMMISSIOn D’IntERVEntIOn : banques intervenant dans la zone euro.
Somme perçue par la banque en raison d’une opération entraînant une irrégularité de • L’EURIBOR est publié quotidiennement par l’ EMMI (European Money Markets
fonctionnement du compte nécessitant un traitement particulier (présentation d’un Institut).
ordre de paiement irrégulier, coordonnées bancaires inexactes, absence ou insuffisance • Dans l’hypothèse ou l’EURIBOR serait inférieur à 0, cet indice sera alors réputé égal à 0.
de provision…).
FRAIS DE tEnUE DE COMPtE :
COMPtE InACtIF :
Frais perçus par la Caisse d’Epargne pour la gestion du compte.
Un compte est considéré comme inactif à l’issue d’une période au cours de laquelle les
deux conditions suivantes sont remplies :
InCIDEntS DE FOnCtIOnnEMEnt DU COMPtE :
1) Le compte n’a fait l’objet d’aucune opération, hors inscription d’intérêts et de frais et
Opération bancaire non conforme aux dispositions de la convention du compte. On
commissions de toutes natures ou versement de produits ou remboursement de titres
peut citer quelques incidents de fonctionnement : remise de chèques erronée,
de capital ou de créance durant une période de 12 mois pour les comptes de dépôt et
références incomplètes d’un compte, présentation au paiement d’un chèque sans
de 5 ans pour les comptes titres, comptes sur livret et les livrets d’épargne réglementés
provision, opposition sur carte, ordre de virement à partir d’un compte sans provision…
2) Le titulaire du compte, son représentant légal ou la personne habilitée par lui ne s’est
pas manifesté, sous quelque forme que ce soit, ni n’a effectué aucune opération sur un
autre compte ouvert à son nom dans les livres de l’établissement. InCIDEnt DE PAIEMEnt :
non-paiement par la banque d’une opération au débit du compte pour défaut ou
insuffisance de provision, quels que soient les moyens de paiement utilisés (chèque,
DAtES DE VALEUR :
prélèvement…).
La date de valeur est la date de référence qui est retenue par votre banque pour
inscrire l’opération au crédit ou au débit de votre compte ; c’est cette date qui servira,
le cas échéant, au calcul des intérêts créditeurs ou débiteurs (agios). La date de JOUR OUVRÉ :
l’opération et la date de valeur peuvent donc être différentes. Jour ouvré selon les critères de la Banque de France : du lundi au vendredi même si
l’agence est ouverte le samedi (sauf exception pour les chèques remis le vendredi et
crédités le samedi selon le fonctionnement des Centres de traitement des Chèques,
DÉLAI D’EnCAISSEMEnt :
jours fériés exclus).
Lorsque vous remettez un chèque à l’encaissement, le montant du chèque est, en
principe, disponible dès que l’écriture de crédit apparaît sur votre compte. toutefois, la
banque du tireur du chèque bénéficie d’un délai pendant lequel elle peut en refuser le LECtEUR CAP :
paiement. Le lecteur CAP est un boîtier d’authentification qui, associé à une carte Business ou
Aussi, la Caisse d’Epargne fait une avance sur le chèque remis à l’encaissement aussi carte Secur@ccès, permet d’accéder aux opérations sensibles sur internet (commande
longtemps que ce délai d’encaissement existe et qu’elle vous permet d’utiliser la de chéquier, ajout de RIB et gestion des habilitations), de valider les achats 3D-Secure
provision apportée par ce chèque. La Caisse d’Epargne peut refuser, après vous avoir sur internet (avec une carte Business) et de valider des remises de fichiers sur les
informé, de faire une avance sur un chèque tant que le délai d’encaissement n’est pas services de banque à distance.
écoulé. La provision sera alors indisponible.

36 37
LEttRE D’InFORMAtIOn PRÉALABLE POUR CHÈQUE OU PRÉLÈVEMEnt : SCt (SEPA Credit transfer) :
Cette information vous permet de régulariser votre situation et vous évite une Virement en euros en zone SEPA
interdiction d’émettre des chèques ou des frais de rejet de prélèvement.
SDD B2B (SEPA Direct Debit Interentreprises) :
LIStE BLAnCHE Prélèvement interentreprises en euros en zone SEPA
Vous donnez instruction à la Caisse d’Epargne de ne payer sur votre compte que les
prélèvements SEPA, émis par un (ou plusieurs) créancier(s) et concernant le(s) SDD CORE (SEPA Direct Debit) :
mandat(s) que vous lui désignez. Vous bénéficiez de la limitation de montant et de Prélèvement en euros en zone SEPA
périodicité pour tout prélèvement SEPA émis par un (ou plusieurs) créancier(s)
mandat(s) que vous lui désignez.
ZOnE EURO :
tout prélèvement émis par un créancier ou un mandat que vous ne lui avez pas
Elle comprend, au 01/01/2018, les 19 pays de l’Union Européenne qui ont adopté
désigné est rejeté par la Caisse d’Epargne.
l’Euro comme monnaie nationale.

LIStE DE LIMItAtIOn DE MOntAnt OU DE PÉRIODICItÉ


ZOnE SEPA :
Vous indiquez à la Caisse d’Epargne pour un (ou plusieurs) de vos Créanciers et
Elle comprend, au 01/01/2018, les 28 pays de l’Union Européenne, l’Islande, le
mandat(s) le montant maximum et/ou la périodicité (mensuelle, trimestrielle,..) que vous
Liechtenstein, Monaco, la République de Saint-Marin, la norvège et la Suisse.
acceptez. tout prélèvement émis par les créanciers au titre des mandats que vous avez
désignés ne respectant pas les limites de montant et/ou de durée que vous avez
définies sera rejeté par la Caisse d’Epargne.

LIStE nOIRE
Vous donnez instruction à votre Caisse d’Epargne de bloquer tout prélèvement SEPA
provenant d’un (ou plusieurs) créancier(s) et concernant le(s) mandat(s) que vous lui
indiquez. tout prélèvement SEPA émis par un créancier que vous avez désigné se
présentant au débit de votre compte de dépôt est rejeté par la Caisse d’Epargne.
Si vous souhaitez qu’un créancier puisse de nouveau prélever, il vous faut lever
l’opposition sur ce créancier et signer un nouveau mandat avec lui.

REJEt DE CHÈQUE :
Refus de paiement, par la banque de l’émetteur, d’un chèque remis à l’ encaissement
par le bénéficiaire. Le refus est le plus souvent dû à un défaut ou à une insuffisance de
provision.

REJEt DE PRÉLÈVEMEnt :
Refus du paiement d’un prélèvement du fait d’une insuffisance de provision ou d’une
opposition demandée par le client.

38 39
40
Les conditions du bon traitement
Caractéristiques techniques des Virements par télétransmission de votre ordre par virement

Fichier reçu 
Respect des heures limites 
Confirmation de l’ordre 
Provision préalable et disponible en compte 
Date d'exécution Date de Tarification
Heure limite de
Type de Virement en Type de (débit en compte présentation à la standard par
Typologie Recommandé pour Zone réception des
euros confirmation du donneur banque du opération
ordres
d'ordre) bénéficiaire (1/01/2018)
Fax(1) ou
Virement SEPA Masse/unitaire Fournisseurs, salaires, tiers Zone SEPA 15h30 J J+1 0,19€ (2)
électronique

Virement SEPA Jour Masse/unitaire Salaires urgents Zone SEPA Electronique 9h30 J J 0,40 € (2)
Nouveau
Virement tiers urgent Unitaire URSSAF urgent Zone SEPA Electronique 12h J J 6 € (2)

Virement de trésorerie Virement intra groupe Fax(1) ou 12h J J 6€


Unitaire Zone SEPA
exclusivement électronique après 12h Annulation de l'opération -
(1) confirmation reçue par fax : 7€ par fichier
(2) opération donnant lieu à une commission de mouvement
En cas de dépassement des heures limites, les opérations sont reportées d'un jour ouvré sauf pour le virement de trésorerie qui est annulé.
J : jour ouvré (sous condition du respect des heures limites de réception des ordres)

Définitions de l’offre de virements par télétransmission


• le Virement SEPA : il est traité le jour de la date souhaitée d’exécution, et • le Virement Tiers urgent : il est exécuté, échangé et présenté pour
(3) (3)
présenté pour imputation le lendemain sur le compte du bénéficiaire. imputation le jour même sur le compte du bénéficiaire. Grâce à son heure
limite de réception de l’ordre plus tardive, ce virement vous offre plus de
• le Virement SEPA Jour : il est traité le jour de la date souhaitée d’exécution, souplesse dans la gestion de vos règlements unitaires à caractère critique.
(3)
et présenté pour imputation le jour même sur le compte du bénéficiaire. Au-
delà de l’heure limite de réception de l’ordre, la date d’exécution est reportée • le Virement de trésorerie : il est exécuté, échangé et présenté pour
(3)
au lendemain. Pour bénéficier de ce virement, votre ordre doit être signé imputation le jour même sur le compte du bénéficiaire. Il vous permet de
électroniquement. réaliser vos virements intra-groupe, sous réserve que les entités bénéficiaires
aient été préalablement identifiées et enregistrées.
41

(3)
Sous réserve du respect de l’heure limite de réception de l’ordre, du format de fichier transmis, de l’approvisionnement suffisant du
compte et du traitement en conformité avec la réglementation SEPA par la banque destinataire.
LES NUMÉROS ET LIENS UTILES VOS RELATIONS AVEC LA CAISSE D’EPARGNE

• Perte / Vol carte : 09 69 36 39 39(1) Vous souhaitez des renseignements, nous faire part d’une difficulté… contactez votre
Pour toute perte ou vol de votre carte bancaire, avertissez immédiatement votre centre d’affaires ou votre agence Caisse d’Epargne.
centre d’affaires ou votre agence Caisse d’Epargne ou contactez le Centre
d’Opposition Caisse d’Epargne. • Service Relations Clientèle
En cas de problème sur le fonctionnement de votre compte, et si aucune solution
• Monétique : pour toute assistance monétique tPE : 0825 827 827(2) amiable n’a pu être trouvée avec votre centre d’affaires ou votre agence, le service
Pour les commandes de contrats et enveloppes n fois sans frais : Relations Clientèle peut intervenir pour réexaminer votre demande.
03 26 89 61 63(1) Pour le contacter :
Pour toute assistance concernant les financements n fois sans frais :
PAR COURRIER : Caisse d’Epargne Rhône Alpes
Département Relations Clientèle - BP 3276
116, Cours Lafayette
• SPPLUS - JE PAIE EN LIGNE 69404 Lyon Cedex 03
Pour toute assistance technique :
www.spplus.net PAR IntERnEt : www.caisse-epargne.fr(1)

• SAV DILIZI numéros utiles – Service Relations Clientèle.


tél : 09 69 32 49 91(1) PAR tÉLÉPHOnE : 09 69 36 27 38(2)
support@dilizi.fr
• Le Médiateur de l’AMF (Autorité des Marchés Financiers)
• EFFETS DE COMMERCE
PAR COURRIER :
Pour transmettre vos instructions de paiement d’effets : Médiateur de l’AMF
effets@cera.caisse-epargne.fr Autorité des marchés financiers
17 place de la Bourse
• EDI – Echanges de Données Informatisées
75082 PARIS CEDEX 02
Pour toute assistance opérations :
tél : 04 76 28 34 86(1) PAR IntERnEt : www.amf-france.org
teletrans@cera.caisse-epargne.fr
Le médiateur de l’AMF intervient dans le cadre de tout litige mettant en jeu le
• VIRDIRECT– Opérations hors télétransmission fonctionnement des marchés comme l’information des investisseurs, l’exécution
Pour toute assistance opérations – Service VIRDIRECt : des ordres (délais, contenu), les problèmes de gestion de portefeuille ou de tenue
tél : 04 76 28 36 95(1) de compte conservation. Le médiateur de l’AMF n’est pas compétent en matière
Fax : 04 76 28 36 82 fiscale, d’assurance-vie et d’opérations bancaires (agios, prêts, découverts…).
virdirect@cera.caisse-epargne.fr
• Le Médiateur du Crédit aux Entreprises
• Epargne Salariale En déposant votre dossier sur le site internet :
Ligne info Entreprises :
Ligne info Epargnants : 02 31 07 73 20(1) www.economie.gouv.fr/mediateurducredit(1)
www.epargnesalariale.caisse-epargne.fr

• Titres de service
Chèque de table – CESU DOMALIn – APEtIZ - CA DO Chèque - CA DO Carte
tél : 05 61 61 10 55(1)
www.interepargne.natixis.com

• Affacturage
www.caisse-epargne.facturea.fr

• Espace Sociétariat
www.societaires.caisse-epargne.fr/rhone-alpes

(1) Appel non surtaxé, coût selon votre opérateur. (1) Coût de connexion selon votre fournisseur d’accès ou votre opérateur de téléphonie mobile.

42 43
(2) Appel non surtaxé, coût selon votre opérateur.
entreprises - associations gestionnaires - PROFESSIONNELS DE L’IMMOBILIER -

INSTITUTIONNELS - organismes de logement social - organismes DU SECTEUR PUBLIC -

SEM - EPL

opérations et services bancaires


t a r i f i c a t i o n e t c o n d i t i o n s a u 1 er j a n v i e r 2 0 1 8

Tarification applicable au 1er janvier 2018

Caisse d’Epargne et de Prévoyance de Rhône Alpes - Banque coopérative régie par les articles L 512-85 et suivants du Code monétaire
et financier. Société a
­ nonyme à directoire et conseil d’orientation et de surveillance - Capital de 1 000 000 000 euros - 384  006  029 RCS  Lyon.
Courtier en assurances ­immatriculé à l’ORIAS sous le n°  07  004  760 - Siège social : 116, Cours Lafayette - B.P.  3276 - 69404  Lyon  Cedex  03.