Inter
Etape
Actions Et Vérifications A
vena Opération
Effectuer
nt (S)
Les retraits de montant
GUICHETIER
supérieur à DA 1.000.000
Devoir de vigilance et doivent obligatoirement faire
préavis de Retrait l’objet de préavis par le client
01
pour les montants 48 heures à l’avance.
supérieurs à 01 MDZD La DRE devra être informée
quotidiennement par fax des
préavis de retraits reçus
GUICHETIER
Contrôles à effectuer :
- Validité de la pièce
d’identité ;
Vérification de
l’identité du - Absence de toute rature
02
bénéficiaire ou surcharge sur la
pièce ;
- Conformité de la
photographie portée sur
Contrôles à effectuer :
GUICHETIER
- Vérifier la qualité du
03
Vérification de la représentant légal ;
capacité du bénéficiaire - S’assurer de la régularité et
de la validité du mandat ou
03
acte de procuration pour les
mandataires.
Risques Associes
Risque de retraits massifs
injustifiés des fonds ou
frauduleux.
Risque de blanchiment de
capitaux et financement du
terrorisme.
Retraits frauduleux effectués par
une tierce personne en
possession de la pièce d’identité
(falsifiée) du client.
 Risque d’usurpation
d’identité.
 Risque d’incapacité lié à
l’expiration ou à
l’annulation du mandat ou
de la qualité de représentant
légal.
Mesures A Prendre
La banque est obligée de rechercher, pour tout
retraits atypiques (ne correspondant pas au profil du
client) ou de montant élevé (supérieur à 01 MDZD),
la justification économique de l'opération (origine
des fonds).
Le guichetier est obligé de signaler ce fait au chef
de service de la caisse qui se chargera de recueillir
les informations auprès du client en toute
confidentialité.
Informer le chef de service caisse pour dispositions à
prendre, en cas de :
- Présentation de chèque au paiement par l’émetteur
frappé de mesure d’interdiction ;
- Doute sur l’authenticité de la pièce d’identité ;
- Non concordance de la pièce d’identité présentée
avec les renseignements portés sur le CA 10 (nature
de la pièce, date et lieu de naissance, adresse, date
 A la demande du client, le Risque de d’indiscrétion sur les L’usage des chèques omnibus doit être très restreint
GUICHETIER

guichetier met à sa opérations effectuées à travers la (clients qui se trouvent momentanément dépourvus
disposition le chéquier consultation des souches. Risque ou de passage).
Mise à disposition du guichet. Ce dernier doit être de subtilisation de formules de
04

chèque guichet revêtu au recto, chèques.

préalablement à sa mise en
service, de la griffe « Chèque
guichet non endossable »
Le chèqueàguichet
Contrôles et son
effectuer : Toute anomalie constatée sur le chèque devra être
GUICHETIER

- Chèque ne comporte pas de Risque de non régularité du portée à l’attention du bénéficiaire aux fins de
05

rature, ni surcharge. chèque pouvant permettre sa régularisation. Les irrégularités significatives

Vérification de la - Existence de l’ensemble des contestation. relevées sont portées à la connaissance du chef de
régularité du chèque mentions obligatoires sur le service caisse pour dispositions à prendre.
chèque
04

Confrontation de la (ou des) Imitation grossière de la signature En cas de non-conformité, en informer le chef de
GUICHETIER

signature(s) figurant sur le pouvant permettre la réalisation service caisse pour dispositions à prendre après
chèque avec celle(s) de retrait frauduleux. confirmation de l’identité exacte du présentateur.
Vérification de la déposée(s) sur le carton de
06

validité de la signature signature mod. CA 10 du

client. Si le tireur est une
personne morale, l’indication
de la raison sociale et celle de
 Provision en compte suffisante Infraction aux procédures en Le chèque doit être rejeté au présentateur en cas
GUICHETIER

pour le paiement du chèque. vigueur. Cette catégorie de d’insuffisance de provision et n’implique aucune
compte ne doit, en aucun cas, déclaration d’incident de paiement.
Vérification du solde du
compte ressortir débiteur.
06

Saisie de l’opération sur le  Risque d’imputation de

GUICHETIER

système d’information et report l’opération de retrait sur un

Saisie de la transaction sur le chèque du numéro autre compte que celui ouvert
sur d’enregistrement de l’opération au nom du tireur.
07

Delta sur le système d’information  Risque de falsification du

Delta. Celle-ci doit être chèque après son
correctement appliquée (Nom positionnement.
et prénom ou raison sociale du
client,
Il remetnuméro de compte,
au client, s’il est fait
GUICHETIER

usage de jetons de présence,

un jeton dont il note le
Transmission du numéro sur le chèque.
08

chèque
 MANIPULATEUR CAISSIER
Les espèces détenues dans le
box caisse doivent être
conservées de façon qu’il soit
Conservation des matériellement impossible à
09
Risque d’intrusion et de vol En aucun cas, le manipulateur ne doit permettre à un
d’espèces. tiers, même s’il s’agit d’un membre de la Direction,
de rester dans son box en son absence, et encore
moins de disposer de l’encaisse à sa place (art 35 de

espèces une personne stationnée à la circulaire n°145).

proximité de s’approprier des
billets en profitant de
circonstances favorables.
Le
Le manipulateur
caissier ne doitdoit toujours
MANIPULATEUR CAISSIER

recevoir le Risque de falsification de chèque

chèque que des mains du devant permettre un retrait
guichetier et en aucun cas frauduleux.
directement du client ou d’un
Vérification du chèque
10

autre agent de la banque

Il doit procéder aux
vérifications suivantes :
- Chèque en cours de
MANIPULATEUR CAISSIER

validité ;le- numéro

- Appeler Chèque de
nonjeton Risque de fraude externe et
remis au client par le d’usurpation de qualité.
guichetier ;
Appeler le client - Vérifier la concordance du
11

jeton remis avec celui porté

sur le chèque.
- S’il n’a pas été remis de
jeton, appeler le nom du
 MANIPULATEUR CAISSIER
Si le client n’est pas Retraits frauduleux effectués par
suffisamment connu, une tierce personne :
lui demander de - en possession du chéquier et de
Vérification de
présenter sa pièce la pièce d’identité (falsifiée) du
l’identité du client.
d’identité. Contrôles à
bénéficiaire ou ayant anticipé le retrait en lieu
effectuer :
- Validité de la pièce et place du véritable bénéficiaire.
d’identité ;
12

Le caissier reporte les Risque de retraits frauduleux par En présence d’une contestation de retrait, la banque
caractéristiques de la pièce un tiers. disposerait des caractéristiques de la pièce d’identité
Inscription des
CAISSIER

d’identité présentée par le du bénéficiaire effectif du retrait, à moins que celle-ci

caractéristiques de la client au verso du chèque. ne soit un faux.
pièce d’identité au
verso du chèque
13

Le caissier inscrit l’opération Risque d’erreur de report

de retrait sur le brouillard de d’opération avec incidence sur
CAISSIER

caisse dans l’ordre l’arrêté de la caisse.

Inscription sur le chronologique des opérations.
brouillard de caisse
14
 Comptage et Le montant à remettre au client doit être Risque d’erreurs La consignation du détail des espèces remises permet de
préparation des reconnu conforme exactement au de caisse localiser l’origine de toute erreur de caisse qui se
fonds montant porté sur le chèque (montant en (manquant ou manifesterait.
lettres). excédent dans les Le caissier ne doit jamais interrompre, à la demande du
Les espèces remises doivent être existences de la client, une opération de retrait, pour modifier le détail
reconnues intégralement ; les billets étant caisse). des espèces initialement sollicitées.
comptés un à un.
CAISSIER MANIPULATEUR

Pendant le comptage des fonds, le Risque de

manipulateur ne doit, sous aucun diversion pouvant
prétexte, interrompre une opération faciliter un vol
de caisse, même s’il est interrogé par d’espèces ou
un agent de la banque à moins engendrer des
1 d’erreur concernant l’opération en erreurs de caisse
5 cours Il devra porter : préjudiciables.
1) au verso du chèque, le détail des
espèces remises dans le cadre de la Absence de
griffe ; traçabilité du
2) au recto du chèque, la griffe à détail des
date « PAYE » opérations ne
Si le client a joint au chèque une fiche permettant pas la
indiquant le détail des espèces à délivrer, localisation des
en vérifier également l’exactitude, éventuelles
inscrire sur le chèque la mention « FD » erreurs de caisse.
(Fiche détail de monnaie) et conserver
soigneusement la fiche dans les pièces
justificatives.
 Remise des fonds Le paiement doit obligatoirement être Risque de Les contestations de retrait après avoir quitté les locaux
au client et effectué exclusivement entre les mains contestation du de la banque ne sont pas recevables.
reconnaissance du bénéficiaire et, en aucun cas, entre client sur le
contradictoire
MANIPULATEUR les mains d’un agent de la banque ou de montant du
tiers. retrait ou de
Le client devra reconnaitre les fonds tentative
CAISSIER

reçus sous le regard du caissier. Toute d’escroquerie.

contestation de montant devra être émise Risque de fraude
au guichet lors du retrait. interne
(subtilisation et
1 Ne consentir, sous aucun prétexte, à utilisation
6 se dessaisir de fonds destinés à un frauduleuse de
client entre les mains d’un agent de la chèque client,
banque quel qu’il soit, même au vu utilisation de
d’un chèque régulier. comptes de client
pour retraits
frauduleux)
Source : moi-même et un responsable du Crédit Populaire d’Algérie