, toute personne voulant exercer les opérations bancaires au sens de l’article 4 de la loi doit obtenir au préalable un agrément au sens de l’article 25 de la loi cet agrément doit être obtenu aussi pour toute opération de fusion ou de scission des établissements financiers , de cession d’actifs pouvant changer la structure financière de l’établissement . L’agrément peut être défini comme une autorisation préalable ou une habilitation pour exercer une activité réglementée ; l’agrément est un moyen de contrôle et constitue une exception au principe de la liberté du commerce et de l’industrie
l’agrément est octroyé et retiré
par une commission d’ agréments régie par l’article 26 de la loi la commission d’agréments est présidée par le gouverneur de la banque centrale et 4 membres indépendants connus par leur loyauté et leur compétence dans le secteur bancaire et financier désignés par le conseil d’administration de la centrale pour un mandat de trois ans renouvelable une seule fois en respectant le principe de la parité.
Décision de la commission d’agréments n° 2017-1 du 12 avril 2017, fixant
règlement intérieur de la commission d’agréments. Un membre indépendant de la commission d’agréments ne peut être : - employé à -la banque centrale de Tunisie - un ministère ou à un établissement ou entreprise public , - une banque ou établissement financier ou leurs sociétés affiliées,
-actionnaire direct ou indirect dans le capital d'une banque ou
d'un établissement financier ou de leurs sociétés affiliées, -président du conseil d'administration d’une banque ou d'un établissement financier ou directeur général ou membre du conseil d'administration ou directeur général adjoint ou membre d’un conseil de surveillance ou membre de directoire ou membre d’une instance de contrôle des normes de la finance islamique d’une banque ou d'un établissement financier ou de leurs sociétés affiliées, -fournisseur ou prestataire de services d’une banque ou d'un établissement financier ou de leurs sociétés affiliées, ni recevoir sous n’importe quelle forme, une rémunération ou un salaire ou un avantage d’une banque ou d'un établissement financier, -expert-comptable inscrit à l’ordre des experts comptables de Tunisie, - dirigeant d’un parti politique. L’agrément est accordé selon des critères précis réglementés par l’article 27 de la loi , il s’agit essentiellement d’un programme d’activité précisant le plan d’action et le modèle économique de la banque ou de l’organisme financier concernant la nature des opérations programmées et des services prévus dans le programme d’activité. l’article 27 de la loi précise qu’il faut identifier les actionnaires principaux et les actionnaires de référence au sens de l’article 102 de la loi l’actionnaire ou les actionnaires de référence sont ceux qui détiennent la majorité des droits de vote L’actionnaire principal est tout actionnaire détenant 10% ou plus du capital social de l’établissement financier. Une instruction est ouverte par la banque centrale lui permettant de collecter les informations nécessaires concernant le passé judiciaire et financier des actionnaires de référence et des actionnaires principaux au sens de la loi ainsi que de ses dirigeants, la loi prévoit une levée du secret professionnel dans le cadre de son enquête (article 29 de la loi). les délais : La commission des agréments dispose d’un délai maximal de 4 mois pour l’octroi ou le refus de l’agrément initial, la décision de refus doit être motivée. Lorsque l’agrément initial est accordé l’établissement dispose d’un délai de six mois prorogeables de trois Lorsque mois l’agrément pour finir initialdeest les procédures accordé l’établissement constitution dispose de la société et essentiellement la d’un délai libération de six mois de l’intégralité duprorogeables capital social de trois mois pour finir les procédures de constitution de la société et essentiellement la libération de l’intégralité du capital social La commission d’ agréments accorde son agrément final sur la base d’un rapport rédigé par la banque centrale dans un délai de deux mois à partir de la remise par l’établissement demandeur de ce qui prouve que l’établissement financier demandeur a rempli toutes les conditions requises pour l’obtention de l’agrément. B/ le retrait de l’agrément
la commission d’agréments peut retirer l’agrément lorsque
l’institution financière ne l’utilise pas dans un délai de six mois à partir de la date de sa notification
décision de retrait doit être publiée au JORT et est
susceptible d’un recours pour excès de pouvoir devant le tribunal administratif. si la banque rencontre des difficultés économiques pouvant conduire à sa dissolution et sa liquidation, l’agrément est retiré de facto selon les termes de l’article 133 de la loi bancaire. PARAGRAPHE II : SANCTION DE LA VIOLATION DU MONOPOLE BANCAIRE
Il y a deux sortes de sanctions :
Des sanctions pénales
Des sanctions commerciales
Sanctions pénales sanction d’emprisonnement allant de trois mois à trois ans et une amende allant de 100.000 DT à 1 million de dinars ou de l’une de ces deux peines seulement toute personne exerçant de manière habituelle l’une des opérations bancaires sans avoir reçu un agrément préalable selon les termes de l’article 24 de la loi. une peine d’emprisonnement allant d’un mois à trois mois d’emprisonnement ainsi que d’une amende allant de 10.000 DT à 50.000DT pour l’usage de l’appellation banque d’une manière abusive SANCTIONS COMMERCIALES : la banque centrale peut décider de transférer le dossier de l’établissement au tribunal qui prononcera sa dissolution et sa liquidation cette sanction s’applique contre l’établissement qui exerce l’activité bancaire sans avoir reçu un agrément préalable