Notice Assurance Vie Fortuneo

assurance-vie
Fortuneo Vie

Notice
Avril 2014
>P
rsentation des supports
dinvestissement du contrat
>C
onditions dutilisation
des services de Banque
distance de Fortuneo
> Informations
de votre assureur
> Lexique
Sommaire
I - Notice
11. Dlais et modalits de renonciation........P.9
Encadr
12. Quelles sont les modalits

dinformation?.............................................P.9
Dnomination et forme juridique de lentreprise

contractante / adresse du sige social de la compagnie
Souscription du contrat: contrat de groupe adhsion
facultative
13.1 Choix au terme de ladhsion
1. Nom commercial...............................................P.2
13.2 Quelles sont les options de rente proposes?
2. Adhsion et caractristiques
du contrat dassurance-vie
de groupe Fortuneo Vie ...............................P.2
2.1 - Dfinition contractuelle des garanties offertes
2.2 - Date deffet et dure du contrat
2.3 - Rgles dinvestissement - dates de valeur
2.4 - Modalits de versements des primes
2.5 - Frais prlevs par lentreprise dassurance
2.6 - Information sur les primes relatives aux garanties
principales et complmentaires lorsque de telles
informations savrent appropries
3. Chaque support dinvestissement

possde ses particularits............................P.3
4. Fonds en euros capital garanti.................P.4
4.1 - Taux dintrt et dure de cette garantie
4.2 - Modalits de calcul et dattribution de la participation
aux bnfices
5. Prcisions relatives aux units

de compte..........................................................P.4
6. Engagement de SURAVENIR
sur les units de compte...............................P.5
7. Dispositions spcifiques
loption fiscale NSK.............................P.5
8. Comment utiliser son capital
pendant la dure de ladhsion?...............P.5
Rf. 2966-26 - Avril 2014
Larbitrage
La dynamisation progressive de linvestissement
(investissement progressif)
Les arbitrages seuil de dclenchement avec scurisation
des plus-values
La dynamisation des plus-values
Les arbitrages sur alerte seuil volutif (Stop Loss Relatif)
Le rachat partiel ou total
Les rachats partiels programms
La demande davance
La conversion en rente viagre
9. Comment dlguer sa facult

darbitrage?....................................................P.6
10. Quelle est la valeur de rachat
de ladhsion au contrat
Fortuneo Vie ? .............................................P.7
Garanties de fidlit
Valeurs de rduction
Valeurs de rachat
Support en euros
Supports en units de compte (UC)
13. Formalits remplir au terme

du contrat et en cas de sinistre............. P.10
Rversion de la rente
Annuits garanties
Garantie dpendance
13.3 Comment est verse la rente viagre?
13.4 En cas de dcs de ladhrent
13.5 Option pour la remise de titres en cas
de rachat total ou de dcs
14. Loi applicable et rgime fiscal................ P.11

15. Clause bnficiaire..................................... P.11
16. Procdure dexamen des litiges............ P.11
17. Langue........................................................... P.11
18. Monnaie lgale du contrat...................... P.12
19. Prescription................................................. P.12
20. Fonds de Garantie
des Assurances de Personnes........................ P.12
21. Lutte contre le blanchiment
des capitaux et le financement
du terrorisme...................................................... P.12
22. Informatique et liberts........................... P.12
Quel est le rle de lassociation Synergie pargne
Retraite Prvoyance (dite la SEREP)....................... P.12
Prsentation des supports dinvestissement du

contrat Fortuneo Vie - Avril 2014
Eligibilit des supports dinvestissement de
rfrence du contrat aux options de gestion
II - C onditions dutilisation
des services de Banque
distance de Fortuneo
III - Informations
de votre assureur
a) La clause bnficiaire .......................................... P.22
b) Peut-on verser ou investir tout son patrimoine
en assurance-vie? ............................................... P.23
c) Les rgles applicables aux personnes juridiquement
incapables ........................................................... P.23
d) Autres informations ............................................. P.24
IV - Lexique
Notice - Avril 2014

Contrat dassurance-vie de groupe de type multisupport n 2135
Encadr
1 - Le contrat Fortuneo Vie n 2135 est un contrat dassurance-vie de groupe. Les droits et obligations de ladhrent
peuvent tre modifis par des avenants au contrat, conclus entre SURAVENIR et lAssociation Synergie pargne Retraite
Prvoyance (SEREP). Ladhrent est pralablement inform de ces modifications.
2 - Garanties offertes par le contrat Fortuneo Vie:
en cas de vie de ladhrent au terme du contrat: paiement dun capital et/ou dune rente viagre (point 13*),
en cas de dcs de ladhrent: paiement dun capital (point 13*).
Pour le contrat Fortuneo Vie dont une part des droits est exprime en units de compte, linformation sur les garanties offertes
distingue les droits exprims en units de compte et ceux qui ne le sont pas:
a) Pour les droits exprims en euros, le contrat comporte une garantie en capital au moins gale aux sommes verses nettes de
frais. (point 10*).
b) Pour les droits exprims en units de compte, les montants investis sur les supports en units
de compte ne sont pas garantis mais sont sujets des fluctuations la hausse ou la baisse
dpendant en particulier de lvolution des marchs financiers (point 10*).
3 - Il existe une participation aux bnfices sur chaque support libell en euros capital garanti du contrat :
Pour le fonds en euros Suravenir Rendement, elle est calcule sur la base dun taux de participation aux bnfices de 96 %.
Pour le fonds en euros Suravenir Opportunits, elle est calcule sur la base dun taux de participation aux bnfices de 90 %.
Les conditions daffectation des bnfices techniques et financiers sont prcises au point 4*.
4 - Le contrat Fortuneo Vie comporte une facult de rachat. Les sommes sont verses par lassureur dans un dlai maximum de
30 jours. Les modalits de rachat sont indiques au point 8*. Les tableaux des valeurs de rachat minimales sur huit ans sont
prciss au point 10*.
5 - Les frais lis au contrat sont les suivants:

Frais lentre et sur versements: 0 % lors de ladhsion et lors du versement des primes.
Frais en cours de vie du contrat:
- frais annuels de gestion: 0,60% maximum sur la part des droits exprims en euros et 0,75% sur la part des droits
exprims en units de compte.
Frais de sortie:
- frais de gestion des rentes: 3% sur quittances darrrages de rente.
Autres frais:
- frais prlevs en cas darbitrage: 0 % si larbitrage est effectu sur Internet, 28 euros par arbitrage dans tous les autres cas,
- frais du mandat darbitrage: de 10% 15% de la plus-value semestrielle en fonction du type de gestion choisie,
0% en cas de moins-value semestrielle,
- frais prlevs en cas darbitrages dans le cadre des options darbitrages programms: frais forfaitaires de 28 euros par
arbitrage,
- frais prlevs lors des oprations effectues sur OPC ngocis en bourse (UC LYXOR ETF): majoration de 0.1% du cours
de fixing de clture lors des oprations dinvestissement et minoration de 0.1 % du cours de fixing de clture lors des
oprations de dsinvestissement;
- option pour la remise de titres en cas de rachat total ou de dcs : 1 % des fonds grs rgls sous forme de titres.
Les frais pouvant tre supports par les units de compte sont prciss dans les Documents dInformations Cls pour lInvestisseur
(DICI) ou les notes dtailles.
6 - La dure du contrat recommande dpend notamment de la situation patrimoniale de ladhrent, de son attitude vis--vis du
risque, du rgime fiscal en vigueur, et des caractristiques du contrat choisi. Ladhrent est invit demander conseil auprs
de son assureur.
7 - Ladhrent peut dsigner le (ou les) bnficiaires dans le bulletin dadhsion et ultrieurement par avenant ladhsion. La
Cet encadr a pour objet dattirer lattention de ladhrent sur certaines dispositions essentielles de la Notice. Il est important que ladhrent lise intgralement la
Notice, et pose toutes les questions quil estime ncessaires avant de signer le bulletin dadhsion.
*Tous les points renvoient la Notice.
Rf. 2966-26 - Avril 2014
dsignation du bnficiaire peut tre effectue notamment par acte sous seing priv ou acte authentique comme indiqu au
point 15*.
contrat dassurance-vie de groupe de type multisupport n2135

Dnomination et forme juridique de lentreprise
contractante / adresse du sige social de la compagnie
1 - Nom commercial
Le contrat Fortuneo Vie n 2135 est un contrat dassurance-vie de groupe de
type multisupport, rgi par le Code des Assurances et relevant des branches
20 (Vie-Dcs) et 22 (toutes oprations comportant des engagements
dont lexcution dpend de la dure de vie humaine et lies des fonds
dinvestissement).
SURAVENIR Socit anonyme directoire et conseil de surveillance au

capital entirement libr de 400 000 000 euros. Socit mixte rgie par le
Code des Assurances / Siren 330 033 127 RCS Brest Sige social: 232
rue Gnral Paulet BP 103 29802 Brest Cedex 9.
SURAVENIR est une socit soumise au contrle de lAutorit de Contrle
Prudentiel et de Rsolution (ACPR) (61 rue Taitbout - 75436 Paris Cedex 9).
2-A
dhsion et caractristiques du contrat dassurance-vie
de groupe Fortuneo Vie
Rf. 2966-26 - Avril 2014
Souscription du contrat: contrat de groupe adhsion

facultative
En adhrant au contrat dassurance-vie de groupe Fortuneo Vie,

ladhrent valorise un capital ou se constitue un complment de retraite
partir dun ou plusieurs support(s) dinvestissement nonc(s) dans la
Prsentation des supports dinvestissement du contrat, place la fin de
la Notice (page13), document par ailleurs disponible sur le site Internet
www.fortuneo.fr.
LA
ssociation Synergie pargne Retraite Prvoyance (SEREP) a souscrit
auprs de la socit SURAVENIR au profit de ses adhrents le contrat
dassurance-vie de groupe de type multisupport, rgi par le Code des
Assurances: Fortuneo Vie.
La SEREP est une association qui a pour objet:
la souscription de contrats dassurance caractre collectif,
la dfense et le dveloppement de lpargne caractre social,
linformation et le conseil en matire dpargne, de retraite et de
prvoyance.
Dans le cadre de cet objet, lassociation se propose dentretenir des relations avec
tous organismes financiers et/ou de prvoyance et caisses de retraites et dassurer
la reprsentation et la dfense des intrts conomiques de ses adhrents.
Le contrat Fortuneo Vie est souscrit pour une priode dun an renouvelable
par tacite reconduction.
Ladhsion ce contrat est rserve aux personnes physiques ayant leur
rsidence principale en France et membres de lassociation SEREP.
Ladhrent est la personne qui conclut le contrat et qui dsigne le(s)
bnficiaire(s) du contrat en cas de dcs.
Ladhrent au contrat acquiert automatiquement la qualit dassur et de
bnficiaire en cas de vie.
Ce contrat dassurance-vie de groupe de type multisupport, et notamment
les droits et les obligations de ladhrent peuvent tre modifis par accord
entre lassociation et SURAVENIR en cours de vie du contrat. Lassemble
gnrale de la SEREP a seule qualit pour autoriser la signature davenants
aux contrats dassurance de groupe souscrits par lassociation. Elle peut
toutefois dlguer au conseil dadministration, par une ou plusieurs
rsolution(s) et pour une dure qui ne peut excder dix-huit mois, le
pouvoir de signer un ou plusieurs avenant(s) dans des matires que la
rsolution dfinit. Le conseil dadministration exerce ce pouvoir dans la
limite de la dlgation donne par lassemble gnrale, et en cas de
signature dun ou plusieurs avenant(s), il en fait rapport la plus proche
assemble. Les dispositions des avenants modificatifs sappliquent aux
contrats souscrits sous rserve du respect des termes de larticle L. 141-4
du Code des Assurances. Il appartiendra, dans tous les cas, lassociation
ayant souscrit le contrat den informer ses adhrents trois mois au minimum
avant la date de leur entre en vigueur. Ladhrent peut dnoncer son
adhsion en raison de ces modifications par lettre recommande avec
accus de rception envoye ladresse suivante: SURAVENIR, 232 rue
Gnral Paulet - BP 103 - 29802 Brest Cedex 9. La dnonciation peut tre
faite selon le modle de lettre suivant:
Je soussign(e) (nom, prnom et adresse de ladhrent) refuse les

modifications opres sur le contrat dassurance-vie de groupe de type
multisupport Fortuneo Vie et en consquence demande le versement de
la valeur de rachat actuelle de mon contrat. Je reconnais que ma demande
et le rglement par lassureur de la valeur de rachat mettent un terme dfinitif
mon contrat.. Date et signature.
En cas de rsiliation du contrat souscrit par la SEREP auprs de SURAVENIR,
que celle-ci soit linitiative de lassociation ou de lassureur, les adhsions
existantes ne seront pas remises en cause. Aucune adhsion nouvelle ne sera
plus accepte. Dans ce cas, SURAVENIR sengage maintenir les adhsions
en vigueur dans les conditions suivantes:
les versements ne seront plus autoriss, les assurs conservant leurs
droits acquis;
lassureur poursuivra le paiement des rentes en cours de service aux
mmes conditions.
En cas de dissolution ou de liquidation de lassociation SEREP, quelle quen
soit la cause, et conformment l article L. 141-6 du Code des Assurances,
le contrat se poursuivra de plein droit entre SURAVENIR et les personnes
antrieurement adhrentes au contrat.
Le sige de la SEREP est situ au 19 rue Amiral Romain Desfosss - 29200 Brest.
2.1 - Dfinition contractuelle des garanties offertes

Le contrat Fortuneo Vie offre:
en cas de vie de ladhrent au terme du contrat: paiement dun
capital et/ou dune rente viagre,

en cas de dcs de ladhrent: paiement dun capital au(x)
bnficiaire(s) dsign(s).
Pour les droits exprims en euros, le contrat comporte une garantie en capital
au moins gale aux sommes verses, nettes de frais sur versement(s).
Pour les droits exprims en units de compte, les montants investis ne sont pas
garantis mais sont sujets des fluctuations la hausse ou la baisse dpendant
en particulier de lvolution des marchs financiers.
2.2 - Date deffet et dure du contrat
Aprs rception du bulletin dadhsion de ladhrent dment sign, ainsi
que de lensemble des pices ncessaires ladhsion, le contrat prend
effet et les garanties entrent en vigueur la date mentionne sur le certificat
dadhsion mis par SURAVENIR, sous rserve de lencaissement effectif du
premier versement de ladhrent par SURAVENIR. Ladhrent fixe lui-mme
sur le bulletin dadhsion la dure de son adhsion au contrat Fortuneo
Vie, qui peut tre viagre ou fixe:
dure viagre: ladhsion prendra fin en cas de dcs ou, par
anticipation, en cas de rachat total ;
dure fixe: ladhsion prendra fin la date dchance prvue
(minimum 8 ans maximum 85ans moins lge de ladhrent), en cas
de rachat total ou en cas de dcs.
2.3 - Rgles dInvestissement dates de valeur
Date deffet des oprations:
On entend par jours ouvrs les jours du lundi au vendredi hors jours fris.
On entend par jours ouvrables les jours du lundi au samedi hors jours fris.
Les ordres saisis en ligne les dimanches et les jours fris sont traits le 1er
jour ouvr suivant la saisie de lopration.
Valeur liquidative retenue lors dune opration:
F onds en euros :
La revalorisation des fonds en euros est quotidienne. Chaque investissement
sur les fonds en euros commence produire des intrts compter de
la date deffet de lopration, aprs valorisation effective de toutes les
oprations en cours.
A linverse, chaque dsinvestissement des fonds euros cesse de produire
des intrts compter de la date deffet de lopration, aprs valorisation
effective de toutes les oprations en cours.
La date deffet des oprations sur fonds en euros correspond J + 1
ouvrable de la date de traitement de lopration par Fortuneo.
Autres support(s) dinvestissement :
La date deffet des oprations sur units de compte correspond J + 1 ouvr
de la date de traitement de lopration par Fortuneo.
La vente et lachat des parts de supports dinvestissement seffectuent sur
la base de la valeur liquidative de la date deffet de lopration, aprs
valorisation effective de toutes les oprations en cours.
Il est noter quaucune valeur liquidative nest dtermine les samedis,
dimanches et jours fris en France, et, selon le cas, les jours fris du pays
tranger auquel les supports dinvestissement sont rattachs. Les oprations
date deffet les samedis seffectuent sur la base de la valeur liquidative du
1er jour ouvr suivant les samedis.
Sur certains supports, prciss dans la Prsentation des supports
dinvestissement du contrat en fin de Notice, dans le Document dInformations
Cls pour lInvestisseur (DICI) ou, le cas chant, dans la note dtaille ou
lannexe complmentaire de prsentation du support concern, remis lors
de ladhsion ou dun premier investissement sur le support concern, la
valeur liquidative retenue ne sera pas la valeur liquidative de la date deffet,
mais la valeur liquidative de la date indique dans un de ces documents,
aprs valorisation effective de toutes les oprations en cours.
Ils sont calculs quotidiennement sur la base de lencours journalier

pour les fonds en euros comme pour les units de compte et sont
prlevs en nombre de partsdunits de compte et/ou en euros:
- pour les fonds en euros, en une fois en date du 31 dcembre de
chaque anne ou, en cours danne, en cas de sortie totale (rachat,
arbitrage, conversion en rente, dcs),
- pour les units de compte, chaque mois ou, en cours de mois, en
cas de sortie totale (rachat, arbitrage, conversion en rente, dcs).
Cas des supports OPCVM libells en devises (autres que leuro):

En cas dopration dinvestissement ou de dsinvestissement sur un support
dinvestissement libell en devises autres que leuro, lopration ne sera
effectue quaprs conversion des sommes investies ou dsinvesties dans la
monnaie adquate. En consquence, les investissements ou dsinvestissements
pourront tre diffrs pour tenir compte des dlais de change. Les frais lis
aux oprations de change sont la charge de ladhrent.
Ils sappliquent galement si ladhrent a choisi de dlguer sa facult

darbitrage prvue au point 9.
Frais de sortie:
frais de gestion des rentes: 3% sur quittances darrrages de rente.
Autres frais:
frais de rachat partiel et rachat total : 0 %,
frais des rachats partiels programms : 0 %,
frais prlevs en cas darbitrage: 0 % si larbitrage est effectu sur
Internet, 28 euros par arbitrage dans tous les autres cas,
frais du mandat darbitrage: de 10% 15% de la plus-value
semestrielle en fonction du type de gestion choisie, 0% en cas de
moins-value semestrielle,
frais prlevs en cas darbitrage dans le cadre des options darbitrages programms: frais forfaitaires de 28 euros par arbitrage,
frais prlevs lors des oprations effectues sur OPC ngocis en
bourse (UC LYXOR ETF) : majoration de 0.1 % du cours de fixing de
clture lors des oprations dinvestissement et minoration de 0.1 % du
cours de fixing de clture lors des oprations de dsinvestissement,
Option pour la remise de titres en cas de rachat total ou de dcs :
1 % des fonds grs rgls sous forme de titres.
Par ailleurs, les frais spcifiques des supports dinvestissement, pouvant
tre prlevs par les socits de gestion ou par SURAVENIR, sont dtaills
dans le Document dInformations Cls pour lInvestisseur (DICI) ou, le cas
chant dans la note dtaille ou, en fonction du support, dans lannexe
complmentaire de prsentation du support concern, remis ladhsion
ou lors dun premier versement ou arbitrage sur le support concern et
galement disponibles sur le site Internet www.fortuneo.fr.
2.4 - Modalits de versements des primes

Ladhrent ralise, ladhsion, un premier versement de 500 euros
minimum quil peut ensuite complter tout moment par:
des versements libres:
Pour un montant minimum de 100 euros, seuls ou en complment de
ses versements programms.
Chaque support dinvestissement choisi doit tre aliment dun
montant hauteur de 100 euros minimum.
des versements programms:
Ladhrent a la possibilit de programmer des versements mensuels,
trimestriels, semestriels ou annuels (prvoir un minimum de 50 euros/
mois/trimestre/semestre/an).
Ladhrent peut choisir lajustement automatique de ses versements
programms: il sagit de faire voluer automatiquement et
annuellement leur montant, selon un indice qui lui sera communiqu
chaque anne, sur demande de ladhrent auprs de SURAVENIR.
Lvolution sera applique au prorata de la rpartition des supports
de son versement programm.
Les versements programms de ladhrent peuvent tre maintenus, sans
interruption, pendant toute la dure de son adhsion au contrat
Fortuneo Vie. Ladhrent peut galement, tout moment, les
augmenter ou les diminuer, les interrompre, puis les reprendre. En cas
de suspension des versements programms, le contrat se poursuit et
ladhrent peut continuer effectuer des versements libres. De mme, si
ladhrent a choisi lajustement de ses versements, il peut le suspendre
puis le reprendre son gr.
Le premier versement programm sera ralis lissue de la priode
de renonciation.
Lorsque deux versements programms successifs nont pas t raliss
(notamment en cas de refus de ltablissement bancaire pour des raisons
techniques, financires,) SURAVENIR se rserve le droit de suspendre
lappel des versements programms. Dans le cas de cessation des versements
programms, le contrat se poursuit et ladhrent peut continuer effectuer
des versements libres. Ladhrent peut demander tout moment la reprise
de ses versements programms. SURAVENIR procde alors nouveau
leur prlvement compter de lchance survenant aprs la rception de la
demande.
Chaque versement, net de frais, libre ou programm, est investi sur les
supports dinvestissement que ladhrent a slectionns, sauf dlgation
darbitrage prvue au point 9. dfaut de prcision de la part de
ladhrent, SURAVENIR appliquera la rpartition effectue lors du dernier
versement (hors versement programm).
Les versements programms ne sont pas autoriss sur les supports dont la
priode de commercialisation est limite, sur les SCPI (Socit Civile de
Placement Immobilier) et sur lETF Lyxor (Tracker).
Le versement net de frais, libre ou programm, affect un support
dinvestissement est divis par la valeur liquidative (valeur de ralisation
ou valeur de vente) de ce support pour obtenir le nombre de parts qui est
attribu ladhrent. Ce nombre est arrondi au dix-millime le plus proche.
Les versements sont exclusivement libells en euros.
2.6 - Information sur les primes relatives aux garanties

principales et complmentaires lorsque de telles
informations savrent appropries
Sans objet.
Les caractristiques de chacun des supports dinvestissement en euros mis

la disposition de ladhrent sont dcrites dans la Prsentation des supports
dinvestissement du contrat, place la fin de la Notice, page13. Ils mettent
labri de toute perte en capital et bnficient dune revalorisation dfinie
au point 4.
Les caractristiques de chacun des autres supports dinvestissement mis la
disposition de ladhrent sont indiques dans le Document dInformations
Cls pour lInvestisseur (DICI) ou, le cas chant, dans la note dtaille ou,
en fonction du support dans lannexe complmentaire de prsentation du
support concern, remis ladhrent lors de ladhsion ou lors dun premier
versement ou arbitrage sur le support concern et galement disponible sur
le site Internet www.fortuneo.fr.
Units de compte obligataires: investies principalement en obligations
franaises ou trangres, leur rentabilit dpend des montants des
coupons encaisss. En cas de baisse ou de hausse des taux dintrt, la
valeur des units de compte peut augmenter ou diminuer;

Units de compte immobilires
supports SCI (Socit Civile
Immobilire) ou SCPI (Socit Civile de Placement Immobilier): elles sont
investies majoritairement, directement ou indirectement, en immeubles
dhabitation, de bureaux ou de locaux commerciaux, afin de permettre
une valorisation du patrimoine immobilier long terme;
Units de compte en actions: investies en actions, leur rentabilit est
lie la valorisation des titres qui les composent;
Units de compte diversifies: elles sont composes essentiellement
dactions et dobligations. Les proportions dactions et dobligations sont
ajustes en permanence pour tirer parti des fluctuations des marchs et
limiter les risques;
Produits structurs,
Units de compte de toute nature rpondant la rglementation en
vigueur.
2.5 - Frais prlevs par lentreprise dassurance

Les frais lis au contrat Fortuneo Vie et prlevs par SURAVENIR sont les
suivants:
Frais lentre et sur versements: 0 % lors de ladhsion et lors du
versement des primes.
Frais en cours de vie du contrat:
frais annuels de gestion:
- 0,60% maximum de frais sur la part des droits exprims en euros
- 0,75% de frais sur la part des droits exprims en units de
compte.
3
Rf. 2966-26 - Avril 2014
3 - Chaque support dinvestissement possde ses particularits
suivante, sur la base de 100% du taux annuel servi du fonds concern,

avant prlvement des frais annuels de gestion et au prorata temporis de
la dure coule entre le 1er janvier de lanne du rachat et la date de
rachat.
Les capitaux investis dans les fonds en euros sont grs distinctement des
placements correspondant aux fonds propres de Suravenir.
Fonds en euros capital garanti

La composition de chaque fonds en euros est prcise dans la
Prsentation des supports dinvestissement du contrat, place la fin de
la Notice.
Suravenir se rserve la possibilit de proposer tout moment de nouveaux
fonds en euros, de supprimer la possibilit dinvestir (par arbitrage et/ou
par versement initial ou complmentaire) et de restreindre la possibilit
dinvestir (par arbitrage et/ou par versement initial ou complmentaire)
sur un ou des fonds euros.
Afin de prserver lintrt de ses adhrents, les arbitrages en sortie de
chaque fonds en euros capital garanti peuvent, exceptionnellement,
tre diffrs pendant une dure maximale de 6 mois.
4.2 - M
odalits de calcul et dattribution de la participation aux
bnfices
Chaque anne, SURAVENIR tablit le compte de rsultat de chaque fonds en
euros du contrat de groupe comme suit :
Au crdit:
les versements de lexercice, nets de frais;
les provisions mathmatiques du fonds en euros du contrat de groupe
au 1er janvier;
les arbitrages entrants, nets de frais ;
le produit du taux de participation aux bnfices du fonds en euros par le
montant des reprises sur les autres provisions techniques et rglementaires
(rserve de capitalisation, provision de gestion, provision pour alas
financiers, ) hors provisions pour participation aux bnfices ;
le produit du taux de participation aux bnfices du fonds en euros par
la quote part du contrat de groupe dans les produits financiers nets de
charges directes issus des placements de toute nature reprsentatifs des
provisions mathmatiques (coupons, dividendes, intrts, loyers, plus et
moins-values ralises) relatives ce fonds en euros.
Particularits des supports SCI ou SCPI :

Les rgles de fonctionnement dune SCI (Socit Civile Immobilire) ou SCPI
(Socit Civile de Placement Immobilier) diffrent gnralement des autres
supports ligibles aux contrats dassurance-vie, tant dans la frquence de
calcul de la valeur liquidative, que dans la liquidit.
Seul(s) le(s) document(s) intitul(s) Annexe complmentaire de prsentation,
pour les SCI, et Annexe de souscription, pour les SCPI, correspondant
au(x) support(s) slectionn(s) fournit(ssent) linformation dtaille sur ce
mode spcifique de fonctionnement. Il(s) est (sont) remis ladhrent lors de
ladhsion ou lors dun premier investissement sur le(s) support(s) concern(s),
accompagn(s) de la note dinformation et des statuts du support dans le
cas dune SCPI, qui indiquent pour leur part ses caractristiques principales.
Afin de prserver lintrt de ses adhrents, les arbitrages en sortie des
supports SCI ou SCPI peuvent, exceptionnellement, tre diffrs
pendant une dure maximale de 6 mois.
Au dbit:
les provisions mathmatiques du fonds en euros du contrat de groupe
au 31 dcembre avant affectation de la revalorisation et des intrts
techniques;
les prestations verses durant lexercice (capitaux dcs, rachats,
conversions en rente,) ;
les arbitrages sortants ;
les intrts calculs au taux technique du fonds ;
le produit du taux de participation aux bnfices du fonds en euros par le
montant des dotations aux autres provisions techniques et rglementaires
(rserve de capitalisation, provision de gestion, provision pour alas
financiers, ) hors provision pour participation aux bnfices ;
le solde dbiteur ventuel de lexercice prcdent;
les charges financires et administratives de toute nature lies aux
placements et non directement imputes aux produits financiers ;
les charges fiscales et prlvements obligatoires lis aux primes et aux
placements.
Le taux de participation aux bnfices ainsi que le taux technique de chaque
fonds en euros du contrat sont prciss dans la Prsentation de supports
dinvestissement du contrat, place la fin de la Notice.
Lintgralit de ce solde, sil est positif, est affecte la provision pour
participation aux bnfices commune aux contrats dont les engagements sont
adosss au fonds en euros.
Le Directoire de SURAVENIR dcide, au cours du 1er trimestre, de la participation
aux bnfices affecte aux contrats Fortuneo Vie. La revalorisation, pour lanne,
de chaque fonds en euros du contrat Fortuneo Vie est constitue des intrts
calculs au taux technique de chaque fonds en euros et de la participation aux
bnfices affecte aux provisions mathmatiques diminus des frais annuels de
gestion.
Cas des supports fentre de commercialisation:

Ces supports font lobjet dune fentre de commercialisation limite dans
le temps. Aucun versement programm ne peut tre mis en place sur ce type
de support. Par ailleurs, il ne peut tre mis en place doptions darbitrages
programms sur ces supports. Si le support arrive expiration avant la
date prvue de fin du prsent contrat, le capital constitu sur le support
sera automatiquement transfr sur un fonds en euros capital garanti
disponible sur le contrat et dfini par SURAVENIR lors de linvestissement
sur ce support.
La rentabilit des supports dinvestissement autres que les fonds en euros
capital garanti est lie la valorisation des titres qui les composent. Il sagit
de placements long terme dont les valeurs liquidatives peuvent
enregistrer un instant donn des variations, parfois importantes,
la hausse ou la baisse.
4 - Fonds en euros capital garanti
Rf. 2966-26 - Avril 2014
Le contrat Fortuneo Vie propose un ou plusieurs fonds en euros capital

garanti, dont les caractristiques sont prcises dans la Prsentation des supports
dinvestissement du contrat, place la fin de la Notice page13:
SURAVENIR se rserve la possibilit de proposer tout moment de nouveaux
fonds en euros, de supprimer la possibilit dinvestir (par arbitrage et/ou par
versement initial ou complmentaire) et de restreindre la possibilit dinvestir
(par arbitrage et/ou par versement initial ou complmentaire) sur un ou des
fonds euros.
5 - Prcisions relatives aux units de compte
4.1 - Taux dintrt et dure de cette garantie

Pour la part des versements investis sur chaque fonds en euros, le contrat
comporte une garantie en capital au moins gale aux sommes verses nettes de
frais sur versement(s).
En cas de sortie totale dun fonds en euros en cours danne (rachat,
arbitrage, conversion en rente, dcs), la revalorisation du fonds seffectue
sur la base de 80% du dernier taux annuel servi du fonds concern, avant
prlvement des frais annuels de gestion, dans la limite de la rglementation,
au prorata de la dure coule depuis la dernire date de rpartition des
bnfices jusqu la date denregistrement de la demande par Suravenir.
En cas de sortie totale dun fonds en euros avant la premire attribution
de la participation aux bnfices, le capital vers sera gal au montant du
capital net investi.
En cas de sortie partielle dun fonds en euros en cours danne, le montant
correspondant au rachat partiel sur ce fonds en euros sera revaloris au
moment du versement de la participation aux bnfices au dbut de lanne
nonciation des units de compte de rfrence: les units de compte de

rfrence sont les units de compte obligataires, immobilires immobilires
(SCI, SCP ou SCPI), en actions, diversifies, des produits structurs ou
des units de compte de toute nature, slectionnes par Suravenir. La
liste des units de compte de rfrence se trouve dans la Prsentation des
supports dinvestissement du contrat, place la fin de la Notice. Cette liste
est galement disponible sur le site Internet www.fortuneo.fr.
Suravenir se rserve la possibilit de proposer tout moment des nouveaux
supports dinvestissement.
Caractristiques principales des units de compte: Pour chaque unit
de compte ventuellement slectionne par ladhrent lors de ladhsion
au contrat et lors des mouvements darbitrage et de versement, lindication
des caractristiques principales est effectue, conformment larticle
A.132-4 du Code des Assurances, par la remise ladhrent du Document
dInformations Cls pour lInvestisseur (DICI) ou, le cas chant, de la note
dtaille ou, en fonction du support, de lannexe complmentaire de prsentation
du support concern, disponible sur le site Internet www.fortuneo.fr.

Par ailleurs, la note dtaille ou le Document dInformations Cls pour
lInvestisseur (DICI) des units de compte slectionnes est disponible sur le site
Internet de lAutorit des Marchs Financiers (www.amf-france.org) et sur le site
Internet de chacune des socits de gestion.
Concernant les modalits de versement du produit des droits attachs la
dtention dune unit de compte:
pour les supports dits de capitalisation, lorsque des produits financiers sont
dgags, ceux-ci sont directement capitaliss dans la valeur de lunit de
compte,
pour les supports dits de distribution, lorsquils distribuent des dividendes,
ceux-ci sont rinvestis dans le support en units de compte, ce qui se traduit
par une augmentation du nombre de parts dunits de compte attribu
ladhrent.

pour les supports de distribution appartenant la catgorie des fonds
structurs (obligations structures, fonds formule...) et la catgorie des
SCPI, les coupons ventuels sont rinvestis 100 % dans un fonds en euros
disponible sur le contrat et dfini par SURAVENIR lors de linvestissement sur
ce support.
Nous attirons votre attention sur le fait quen cas de distribution
dun support, les options darbitrage sur alerte seuil volutif
(Stop Loss Relatif) et darbitrage seuil de dclenchement avec
scurisation des plus-values sont susceptibles de se dclencher
automatiquement.
Ces options sont possibles exclusivement:

s i ladhrent na pas choisi de dlguer sa facult darbitrage (gestion sous
mandat);
si le contrat na pas loption fiscale NSK;
si le contrat nest pas nanti;
et si ladhrent na pas davance en cours sur le contrat.
Ces options sont compatibles avec les rachats partiels programms la
condition exclusive que les rachats partiels programms seffectuent au
prorata des parts de supports dinvestissement ligibles aux rachats partiels
programms dtenues.
Les options peuvent tre positionnes sur le contrat ladhsion ou en cours
de vie du contrat. Si ladhrent opte pour la mise en place dune option
darbitrages programms ds ladhsion, la mise en uvre de loption
intervient lexpiration du dlai de renonciation prvu au point 11. Si
ladhrent opte pour la mise en place dune option darbitrages programms
en cours de vie du contrat, la mise en place de loption sera effective au 1er
jour ouvr suivant le traitement de la demande.
Les arbitrages programms seront par ailleurs automatiquement suspendus
si ladhrent demande la conversion en rente, un rachat total ou si
ladhsion arrive son terme. La prorogation du contrat au terme entrane la
prorogation des options darbitrages programms. Ladhrent a la possibilit
de modifier ou de rsilier ces options tout moment.
Au dclenchement de loption darbitrages programms choisie par
ladhrent, tout ou partie du capital prsent sur le(s) support(s) de dpart est
transfr vers le(s) support(s) darrive slectionn(s) par ladhrent, selon les
modalits dcrites ci-aprs.
Le dclenchement et la prise en compte des options darbitrages programms
peuvent tre diffrs jusqu la valorisation dfinitive des oprations dj en
cours.
Les supports dinvestissement ligibles aux diffrentes options sont prciss
dans la Prsentation des supports dinvestissement du contrat, place la fin
de la Notice, par ailleurs disponible sur le site Internet www.fortuneo.fr. Les
supports ligibles au dpart sont indiqus par un D et larrive par un A.
Le fond en euros Suravenir Opportunits nest pas ligible larrive des
options de gestion. Les supports dont la priode de commercialisation est
limite ne sont pas ligibles aux options darbitrages programms.
Le montant de chaque arbitrage gnr par ces options doit tre suprieur
ou gal 100. dfaut datteinte de ce minimum, larbitrage programm
ne sera pas dclench.
La mise en place dune option est gratuite. Les arbitrages
dclenchs par loption gnrent des frais forfaitaires fixs
28euros par arbitrage.
6 - Engagement de SURAVENIR sur les units de compte

En cas de disparition dune unit de compte du contrat Fortuneo Vie, une
nouvelle unit de compte de mme nature lui sera substitue.
Par ailleurs, SURAVENIR se rserve le droit de proposer ultrieurement dautres
units de compte dans un objectif dlargissement de loffre en supports
dinvestissement.
7 - Dispositions spcifiques loption fiscale NSK

Cette option ne peut tre choisie qu ladhsion au contrat. Elle permet
ladhrent de bnficier des avantages fiscaux des contrats investis en actions
instaurs par larticle 39 de la loi de Finances pour 2005.
Chaque versement net de frais est alors intgralement affect une (ou plusieurs)
unit(s) de compte ligible(s) aux dispositions de larticle 39 de la loi de Finances
pour 2005. Ces units de compte sont indiques dans la Prsentation des
supports dinvestissement de la Notice, par ailleurs disponible sur le site Internet
www.fortuneo.fr.
La dynamisation progressive de linvestissement (investissement progressif):
8 - Comment utiliser son capital pendant la dure de

ladhsion?
Cette option permet ladhrent dorienter progressivement tout ou partie

de son capital dun ou de deux support(s) de dpart ligibles cette
option vers un(des) support(s) darrive de son choix ligible(s) cette
option, en ralisant des arbitrages programms mensuels, trimestriels,
semestriels ou annuels, ds lors que la valeur atteinte sur le(s) fond(s) de
dpart choisi(s) est au moins gale 1200euros. Ladhrent choisit le
nombre darbitrages, obligatoirement conscutifs, la priodicit darbitrages
(mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle) et le montant du(des
deux) support(s) de dpart investir progressivement. Le montant de
chaque arbitrage rsulte du montant du capital que ladhrent souhaite
investir progressivement et du nombre darbitrages. Cette option porte sur
le seul montant du capital investi sur le(s) support(s) de dpart dfini(s) par
ladhrent lors de la mise en place de loption. Ne seront pas prises en
compte par loption, les sommes investies sur le(s) support(s) de dpart aprs
la mise en place de loption.
Si ladhrent a opt pour plusieurs supports darrive, le montant arbitr
sera rparti selon des proportions librement dtermines par ladhrent, et,
dfaut, par parts gales.
Au terme du dlai de renonciation prvu au point 11, et sauf restrictions lies

la dlgation de sa facult darbitrage prvue au point 9, ladhrent peut
effectuer tout moment les oprations suivantes:
Un arbitrage:
Ladhrent peut modifier la rpartition de son capital pour un montant
minimum de 100 euros, sauf si ladhrent a choisi de dlguer sa facult
darbitrage conformment au point 9 et sous rserve quune autre opration
ne soit pas en attente de valorisation. Le solde minimum devant rester sur
chaque support dinvestissement arbitr est de 100 euros, except en cas de
dsinvestissement total du support.
Afin de prserver lintrt des adhrents, les arbitrages en sortie des
fonds en euros ou des units de compte immobilires (SCI (Socit Civile
Immobilire) ou SCPI (Socit Civile de Placement Immobilier) peuvent,
exceptionnellement, tre diffrs pendant une dure maximale de 6 mois.
Les arbitrages en entre vers le fonds en euros SURAVENIR OPPORTUNITES
ne sont pas autoriss.
Les arbitrages sont gratuits sils sont effectus sur Internet. Dans tous les
autres cas, les frais sont fixs 28 euros par arbitrage.
Si le capital net investi sur le(s) support(s) de dpart ligible(s) cette option
choisi(s) ralise une plus-value fixe par ladhrent, la plus-value constate
est alors transfre sur 1 ou 2 support(s) darrive ligible(s) cette option.
La plus-value fixe doit tre au minimum de 5% du capital net investi.
Le capital net investi servant de rfrence prend en considration les mouvements
intervenus sur les supports dinvestissement (versements, arbitrages, rachats)
depuis la mise en place de loption darbitrage seuil de dclenchement avec
scurisation des plus-values.
Options darbitrages programms

Sont dites options darbitrages programms les 4 options suivantes:
la dynamisation progressive de linvestissement (investissement progressif)
larbitrage seuil de dclenchement avec scurisation des plus-values,
la dynamisation des plus-values
larbitrage sur alerte seuil volutif (Stop Loss Relatif).
Ces options ne sont pas compatibles entre elles.
Rf. 2966-26 - Avril 2014
Larbitrage seuil de dclenchement avec scurisation des plus-values
La plus-value sentend de la diffrence entre le montant du capital investi sur

le support de dpart au jour de la constatation et le capital net investi sur ce
mme support depuis la mise en place de loption. La plus-value est calcule
quotidiennement, compter de la mise en place de loption. Lordre darbitrer
sera donn le jour ouvr ou de cotation qui suit la valorisation ayant constat
la plus-value dclenchant le transfert.
Si plusieurs valeurs liquidatives sont rceptionnes le mme jour, la dernire
valeur liquidative sera alors prise en compte.
Le seuil de dclenchement de larbitrage automatique est choisi support par
support. Tout versement effectu sur un nouveau support dinvestissement ne
sera pas concern par cette option.
En cas de pluralit de supports darrive, le capital arbitr sera rparti selon
les proportions librement dtermines par ladhrent, et, dfaut, parts
gales.
Nous attirons votre attention sur le fait quen cas de distribution dun
support, loption darbitrage seuil de dclenchement avec scurisation des
plus-values est susceptible de se dclencher automatiquement.
ncessaires au rglement. Au-del de ce dlai, le capital non vers produit

de plein droit intrt au taux lgal major de moiti durant deux mois, puis
lexpiration de ce dlai de deux mois, au double du taux lgal.
Le rachat total est prioritairement affect au remboursement des avances en
cours et des intrts et frais y affrant. Le rachat total met fin dfinitivement
ladhsion au contrat Fortuneo Vie.
Les modalits et dates de dtermination, en cas de rachat, des valeurs
liquidatives de chacune des units de compte sont indiques dans le Document
dInformations Cls pour lInvestisseur (DICI) ou, le cas chant, dans la note
dtaille ou, en fonction du support, dans lannexe complmentaire de
prsentation du support concern, remis ladhrent lors de ladhsion
ou lors dun premier versement ou arbitrage sur le support. Les Documents
dInformations Cls pour lInvestisseur (DICI) et les notes dtailles sont
disponibles sur le site Internet de lAutorit des Marchs Financiers (www.
amf-france.org), sur le site Internet www.fortuneo.fr et sur le site de chacune
des socits de gestion. Ils sont galement disponibles sur simple demande
auprs de Fortuneo ou de SURAVENIR.
Des rachats partiels programms:
La dynamisation des plus-values:
Ladhrent peut opter pour des rachats partiels programms, soit partir
dun ou plusieurs support(s) dinvestissement ligible(s) quil aura indiqu(s),
soit au prorata de la valeur des parts des supports dinvestissement ligibles
dtenues. dfaut de prcision de la part de ladhrent, le rachat partiel
programm sera effectu au prorata de la valeur des parts des supports
dinvestissement ligibles dtenues.
Une fois que la plus-value de chaque fonds en euros capital garanti

correspondant la revalorisation telle que dfinie au point 4 est attribue
ladhrent, il peut larbitrer automatiquement vers un(des) support(s) darrive
de son choix ligible(s) cette option. Loption sapplique automatiquement
tous les fonds en euros dtenus sur le contrat. Larbitrage automatique se
dclenche condition que le montant cumul des revalorisations de tous
les fonds en euros dtenus sur le contrat soit suprieur 100 euros. En cas
de pluralit de supports darrive, le capital arbitr sera rparti selon les
proportions librement dtermines par ladhrent, et, dfaut, parts gales.
La demande de ladhrent doit parvenir SURAVENIR avant le 31dcembre
pour pouvoir arbitrer les plus-values de lanne.
Si ladhrent a dlgu sa facult darbitrage conformment au point 9, le

rachat partiel sera automatiquement effectu au prorata de la valeur des
parts des supports dinvestissement ligibles dtenues.
Les supports ligibles sont prciss dans la Prsentation des supports
dinvestissement du contrat, place la fin de la Notice, document par
ailleurs disponible sur le site Internet www.fortuneo.fr. Les rachats partiels
programms ne sont pas autoriss sur les supports dont la priode de
commercialisation est limite et sur lETF Lyxor (Tracker). Le montant
minimum de chaque rachat partiel programm est de 100 euros en
priodicit mensuelle, 300 euros en trimestrielle, 600euros en semestrielle
et 1 200 euros en annuelle.
La valeur restante sur le contrat aprs chaque rachat partiel programm doit
demeurer suprieure ou gale 100 euros. Le dclenchement et la prise
en compte effective des rachats partiels programms peuvent tre diffrs
jusqu la valorisation dfinitive des oprations dj en cours.
Cette option est disponible ds lors que:
la valeur de rachat du contrat est suprieure 5000 euros,
des versements programms ne sont pas positionns sur le contrat,
ladhrent na pas davance en cours sur le contrat.
Les rachats partiels programms sont compatibles avec les options darbitrages
programms ds lors que les rachats partiels programms sont effectus au
prorata des parts de supports dinvestissement ligibles prsentes au moment
de chaque rachat.
Larbitrage sur alerte seuil volutif (Stop Loss Relatif):

Si le capital net investi sur le(s) support(s) de dpart choisi(s) ralise une
moins-value fixe par ladhrent, la totalit de ce capital net investi est alors
transfre sur un ou deux support(s) darrive ligible(s) cette option. La
moins-value fixe doit tre de 5% minimum. La moins-value sentend de la
diffrence entre le montant du capital investi sur le support concern au jour
de la constatation et la plus haute valeur atteinte par le capital net investi sur
ce mme support depuis la mise en place de loption.
Le capital net investi servant de rfrence prend en considration les
mouvements intervenus sur les supports dinvestissement (versements,
arbitrages, rachats) depuis la mise en place de loption.
La moins-value est calcule quotidiennement, compter de la mise en place
de loption. Lordre darbitrer sera donn le jour ouvr ou de cotation qui
suit la valorisation ayant constat la moins-value dclenchant le transfert. Si
plusieurs valeurs liquidatives sont rceptionnes le mme jour, la dernire
valeur liquidative sera alors prise en compte. Le seuil de dclenchement de
larbitrage automatique est choisi support par support. Une fois larbitrage
sur alerte seuil volutif ralis pour un support, loption est interrompue
pour ce support. Les versements postrieurs larbitrage sur alerte seuil
volutif ne seront pas concerns par loption.
Si le dsinvestissement de la totalit du capital investi sur un support choisi
pour larbitrage sur alerte seuil volutif intervient suite une action de
ladhrent sur le contrat (arbitrage, rachat partiel), loption est maintenue.
Les versements postrieurs cette action sur le support considr seront
concerns par loption.
Nous attirons votre attention sur le fait quen cas de distribution dun
support, loption darbitrage sur alerte seuil volutif (Stop Loss Relatif) est
susceptible de se dclencher automatiquement.
La mise en uvre de loption interviendra lexpiration du dlai de

renonciation prvu au point 11.
Les rachats partiels programms seront automatiquement suspendus dans
les cas suivants:
si le solde du contrat ou dun support dinvestissement devient insuffisant,
si ladhrent obtient une avance sur le contrat,
si ladhrent demande la conversion en rente de son capital,
si ladhsion arrive son terme, ou en cas de dcs de ladhrent,
si ladhrent demande le rachat total de son contrat.
Ladhrent a la possibilit de modifier ou dannuler cette option tout moment.
La mise en place de cette option est gratuite.
Rf. 2966-26 - Avril 2014
Un rachat partiel ou total:

lissue du dlai de renonciation, ladhrent peut, sans frais, demander
le rachat de tout ou partie du capital constitu, dans les conditions fiscales,
lgales et rglementaires en vigueur:
en cas de rachat partiel: son montant devra tre au moins gal
100euros, la valeur restante sur le contrat devant demeurer elle-mme
suprieure ou gale 100 euros. Ladhrent peut effectuer des rachats
partiels soit partir dun ou plusieurs support(s) dinvestissement ligible(s)
quil aura indiqu(s), soit au prorata de la valeur des parts de chaque
support dinvestissement dtenu au jour du rachat. dfaut de prcision
de la part de ladhrent, le rachat partiel sera effectu au prorata de la
valeur des parts de chaque support dinvestissement dtenuau jour du
rachat; si ladhrent a dlgu sa facult darbitrage conformment au
point 9, le rachat partiel sera automatiquement effectu au prorata de la
valeur des parts de chaque support dinvestissement dtenu.
en cas de rachat total : son montant correspond la valeur de rachat
dtermine au point 10. Le capital sera vers dans un dlai de 30 jours
compter de la rception par FORTUNEO de lensemble des pices
Une demande davance:

Ladhrent peut galement, sous rserve de laccord de SURAVENIR, obtenir
une avance dont les modalits et la tarification lui seront communiques sur
simple demande.
Une conversion en rente viagre:

Ladhrent peut demander la conversion de son capital en rente viagre,
condition dtre g(e) de moins de 85 ans; la rente est calcule selon les
modalits indiques au point 13.
9 - Comment dlguer sa facult darbitrage?

Sous rserve dun encours minimum de 30 000 euros et sil na pas choisi
loption fiscale NSK, ladhrent a la possibilit de dlguer sa facult
de modifier la rpartition entre les diffrents supports dinvestissement

rfrencs dans le contrat, en donnant mandat au Mandataire propos
par SURAVENIR deffectuer en son nom et pour son compte, sans avoir
le consulter au pralable:
la slection des supports dinvestissement pour rpartir chaque versement effectu sur son contrat, selon le profil dorientation de gestion quil aura choisi,
les arbitrages ncessaires.
Le mandat prend effet lissue des dlais de rtractation ou de renonciation
prvus par la loi sils trouvent sappliquer, et se poursuit pendant toute la
dure de ladhsion au contrat Fortuneo Vie. Chaque versement, libre ou
programm, net de frais, est automatiquement investi au prorata du profil
dorientation de gestion choisi.
Pendant la dure du mandat, ladhrent na plus la possibilit deffectuer
lui-mme des arbitrages, de mettre en place une option darbirages
programms, ni dobtenir une avance. Le mandat peut tre dnonc tout
moment par lune ou lautre des parties par lenvoi dune lettre recommande
avec accus de rception.Le mandat prend fin automatiquement au terme
de ladhsion ou si lencours du contrat de ladhrent devient infrieur
30000euros loccasion dun rachat partiel. Il prend galement fin dans
les cas prvus larticle 2003 du Code Civil, ainsi quen cas de rachat total,
de conversion en rente viagre ou de dcs.
En cas de prorogation de ladhsion au contrat Fortuneo Vie, le mandat
darbitrage est automatiquement prorog aux conditions tarifaires en vigueur
la date de la prorogation.
Les modalits de calcul de la rmunration du Mandataire ainsi que les
conditions tarifaires figurent dans les conditions gnrales du mandat
remises ladhrent lors de la mise en place du mandat.
w Supports en units de compte (UC)

Pour un versement ralis sur les units de compte, la valeur de rachat
exprime en euros est gale au produit du nombre dunits de compte
dtenues par la valeur liquidative de lunit de compte.
Exemple de calcul au terme de la premire anne pour un
investissement net de frais sur versement(s) reprsentant 100
partsen dbut danne: 100 x(10,75%) = 99,2500 UC.
La valeur de rachat de lunit de compte (UC) en euros au terme
de la premire anne est donc de 99,2500 x valeur liquidative de
lunit de compte (UC) au 31 dcembre.
titre dexemple, le tableau ci-aprs dcrit lvolution, sur les huit
premires annes, de la valeur de rachat exprime en nombre de parts
dunits de compte dun investissement net de frais reprsentant 100 parts
(soit un investissement brut reprsentant 100 parts) correspondant une
somme nette thorique verse de 1 000 euros (soit 1 000 euros brut). Ces
valeurs tiennent compte des frais annuels de gestion.
Valeur liquidative de dpart: 10 euros.
Les valeurs de rachat ci-dessus ne tiennent pas compte de tous les
Cumul
Nombre
Cumul des
prlvements,Nombre
notamment
des des
prlvements sociaux
et fiscaux.
dUnits versements
dUnits versements
Au terme
de
Au terme mathmatique
de
Les
prlvements
effectus
la provision
du contrat
de Compte
de Compte bruts
brutssur
verss
verss
lanne
ne lanne
sont pas plafonns
minimal en
minimal au terme de
aunombre
terme dedunits de compte.
garanti
garanti
lanne
lanne
10 - Quelle est la valeur de rachat de ladhsion au contrat

Fortuneo Vie?
Garanties de fidlit
Sans objet.
Valeurs de rduction
Sans objet.
Valeurs de rachat
1000
1000
1000
1000
1000
1000
1000
1000
1000
1000
1000
1000
1000
1000
1000
97,7668
1000
94,8665
1000
97,0335
1000
94,1550
1000
Mandat darbitrage: ladhrent a la facult de dlguer les arbitrages sur

son contrat en choisissant entre 3 profils: Modr, quilibr ou Dynamique.
Le cot de cette option est prlev sur le fonds en euros SURAVENIR
RENDEMENT (voir la Prsentation des supports dinvestissement du contrat,
place la fin de la Notice) de son contrat semestriellement seulement
lorsque son contrat est en plus-value. Le tarif du mandat correspond un
pourcentage de la performance semestrielle comme prcis aux conditions
gnrales du mandat.
Les valeurs de rachat ci-dessus ne tiennent pas compte de tous les

prlvements, notamment des prlvements sociaux et fiscaux et des
frais qui ne peuvent tre dtermins lors de ladhsion.
Rf. 2966-26 - Avril 2014
1000
1000
95,5834
La valeur de rachat du contrat de ladhrent dpend de lvolution

de la valeur des units de compte ainsi que, le cas chant, de la
facturation de loption Mandat darbitrage. Conformment larticle
A. 132-4-1 du Code des Assurances, et puisque lexistence de
prlvements lis cette option ne permet pas de dterminer
lavance les valeurs de rachat du contrat de ladhrent en un
nombre gnrique dunits de compte et/ou en euros, ladhrent
trouvera ci-aprs les formules de calcul, illustres par trois
exemples, lui permettant de comprendre comment est dtermine
la valeur de rachat de son contrat et quel est limpact de loption
Mandat darbitrage.
Les valeurs de rachat prsentes ci-aprs ne tiennent pas compte des
prlvements sociaux et fiscaux.
Hypothses:
Versement brut de 2 000 euros pour 50 % sur un fonds en euros et pour
50 % sur un seul support en units de compte
Valeur liquidative initiale de lunit de compte : 10 euros
Frais annuels de gestion: 0,60 % pour les fonds en euros (not FAG%)
et 0,75 % sur les UC (not FAG UC %), sans option de gestion
Option Mandat darbitrage retenue, avec profil Modr (tarif:10 %
de la performance semestrielle du contrat)
Cumul des
Valeurs versements
minimales bruts verss
garanties au terme de
lanne
1000
96,3057
Mandat darbitrage
Pour un versement ralis sur un fonds en euros capital garanti, la valeur

de rachat est gale au montant revaloris conformment au point 4 de la
prsente Notice.
titre dexemple, le tableau ci-aprs dcrit lvolution, sur les huit premires
annes, de la valeur de rachat exprime en euros dun investissement net de
frais de 1000 euros vers (soit 1000 euros brut). Ces valeurs, qui tiennent
compte des frais annuels de gestion, ne constituent cependant que des
minima auxquels sajoute la participation aux bnfices.
1000
w Simulation des valeurs de rachat dans le cadre de loption
w Supports en euros
1000
98,5056
La performance de ces units de compte doit donc tre analyse

sur plusieurs annes.
La valeur de rachat de ladhsion est gale la somme des valeurs de

rachat de chaque support dinvestissement.
Compte tenu du caractre multisupport du contrat, de loption mandat
darbitrage et dun versement ralis sur une ou plusieurs units de compte,
il nexiste pas de valeurs de rachat minimales exprimes en euros
de la totalit du contrat de ladhrent. Les valeurs de rachat indiques
ci-dessous sont donnes titre dexemple et ne prennent pas en compte
les ventuels versements, arbitrages ou rachats partiels ultrieurs.
Au terme
de lanne
99,2500
Les valeurs de rachat ci-dessus ne tiennent pas compte de tous

les prlvements, notamment des prlvements sociaux et fiscaux
et des frais qui ne peuvent tre dtermins lors de ladhsion.
Les prlvements effectus sur la provision mathmatique du
contrat ne sont pas plafonns en nombre dunits de compte.
Pour les supports en units de compte, SURAVENIR
ne sengage que sur le nombre dunits de compte
mais pas sur leur valeur. La valeur de ces units de
compte, qui reflte la valeur dactifs sous-jacents,
nest pas garantie mais est sujette des fluctuations
la hausse ou la baisse dpendant en particulier
de lvolution des marchs financiers.
Indication des garanties de fidlit, des valeurs de rduction et des valeurs

de rachat; dans le cas o celles-ci ne peuvent tre tablies exactement au
moment de ladhsion, indication du mcanisme de calcul ainsi que des
valeurs minimales.
Cumul des
Valeurs versements
Au terme
minimales bruts verss
de lanne
garanties au terme de
lanne
Cot semestriel du mandat =

Performance semestrielle en euros x Tarif %
Nombre total dUC dtenues dbut semestre S =

(Nombre total dUC dtenues dbut semestre S-1) x (1 FAG UC %)Y
Y = Nombre de jours du semestre / Nombre de jours de lanne
Performance semestrielle = (VR fin semestre - VR dbut semestre)
En fin danne, la valeur de rachat du contrat de ladhrent correspond la

somme de la valeur de rachat de part investie en euros et de celle investie
en units de compte.
VR dbut semestre et VR fin semestre sont les valeurs de rachat totales

du contrat de ladhrent, respectivement en dbut et en fin de semestre,
avant le calcul semestriel au titre du mandat darbitrage (parts investies en
units de compte et en euros).
Valeur de rachat totale 31/12/N =

Valeur de rachat de la part investie en Euros
31/12/N-1 x (1 + Taux IT %) x (1 FAG %)
- Cot semestriel du mandat Semestre 1 *
- Cot semestriel du mandat Semestre 2 *
+ Nombre total dUC dtenues 31/12/N x VL
Valeur de rachat de la part investie en UC fin semestre =

Nombre total dUC dtenues fin semestre x VL
VL est la valeur liquidative de lunit de compte
La performance semestrielle est calcule nette de frais annuels de gestion,
cest--dire que le nombre total dunits de compte (UC) dtenues en
dbut de semestre correspond au nombre dunits de compte du contrat
de ladhrent diminu des frais annuels de gestion, ces derniers tant
apprcis quotidiennement et prlevs mensuellement.
Taux IT % correspond au taux dintrt technique tel que prcis au point4.

* En cas de performance positive sur le semestre en question.
Exemple 1: variation la hausse de 50% de la valeur des units de compte, rgulire sur les 8 ans de projection
Cumul des
primes nettes
depuis lorigine
Valeur de
rachat de la
part investie en
euros (1)
Nombre
dUC partir
dun nombre
gnrique de
100 Units
de Compte
lorigine (2)
Fin danne 1
2 000
994,84
99,2500
10,520
1 044,10
2 038,94
Fin danne 2
2 000
989,45
98,5056
11,067
1 090,14
2 079,60
Fin danne 3
2 000
983,83
97,7668
11,642
1 138,22
2 122,05
Fin danne 4
2 000
977,95
97,0335
12,247
1 188,41
2 166,37
Fin danne 5
2 000
971,82
96,3057
12,884
1 240,82
2 212,64
Fin danne 6
2 000
965,42
95,5834
13,554
1 295,54
2 260,96
Fin danne 7
2 000
958,73
94,8665
14,259
1 352,67
2 311,41
Fin danne 8
2 000
951,75
94,1550
15,000
1 412,33
2 364,08
Valeur
Liquidative de
lUC en fin
danne
Valeur de rachat
de la part
investie en UC (3)
Valeur de rachat
totale
1) Y compris cot du mandat

darbitrage (cf. conditions gnrales
du mandat) et taux technique (point
4). Il nest pas tenu compte de la
participation aux bnfices verse
chaque anne et des frais annuels
de gestion.
(2) Ce nombre dunits de compte
est calcul aprs prlvement des
frais annuels de gestion, sans tenir
compte des prlvements sociaux
et fiscaux. Ce nombre dunits
de compte est garanti si la mme
rpartition entre units de compte
que celle choisie lors de ladhsion
est conserve pendant 8 ans.
(3) La valeur de rachat exprime
en euros est gale au produit
du nombre dunits de compte
dtenues par la valeur liquidative
de lunit de compte.
Rf. 2966-26 - Avril 2014
Exemple 2: stagnation de la valeur des units de compte sur les 8 ans de projection
Cumul des primes

nettes depuis
lorigine
Valeur de rachat
de la part investie
en euros (1)
Nombre
dUC partir
dun nombre
gnrique de
100 Units
de Compte
lorigine (2)
Fin danne 1
2 000
1 000
99,2500
10,000
992,50
1 992,50
Fin danne 2
2 000
1 000
98,5056
10,000
985,06
1 985,06
Fin danne 3
2 000
1 000
97,7668
10,000
977,67
1 977,67
Fin danne 4
2 000
1 000
97,0335
10,000
970,34
1 970,34
Fin danne 5
2 000
1 000
96,3057
10,000
963,06
1 963,06
Fin danne 6
2 000
1 000
95,5834
10,000
955,83
1 955,83
Fin danne 7
2 000
1 000
94,8665
10,000
948,67
1 948,67
Fin danne 8
2 000
1 000
94,1550
10,000
941,55
1 941,55
Valeur Liquidative
de lUC en fin
danne
Valeur de rachat
de la part investie
en UC (3)
Valeur de rachat
totale
(1) Y compris taux technique (point

4). Le cot du mandat darbitrage (cf.
conditions gnrales du mandat) na
pas dimpact en labsence de plusvalue sur les units de compte. Il nest
pas tenu compte de la participation
aux bnfices verse chaque anne
et des frais annuels de gestion.
en euros est gale au produit du
nombre dunits de compte dtenues
par la valeur liquidative de lunit
de compte.
Exemple 3: variation la baisse de 50% de la valeur des units de compte, rgulire sur les 8 ans de projection
Cumul des primes

nettes depuis
lorigine
Valeur de rachat
de la part investie
en euros (1)
Nombre
dUC partir
dun nombre
gnrique de
100 Units
de Compte
lorigine (2)
Fin danne 1
2 000
1 000
99,2500
9,170
910,13
1 910,13
Fin danne 2
2 000
1 000
98,5056
8,409
828,33
1 828,33
Fin danne 3
2 000
1 000
97,7668
7,711
753,89
1 753,89
Fin danne 4
2 000
1 000
97,0335
7,071
686,13
1 686,13
Fin danne 5
2 000
1 000
96,3057
6,484
624,47
1 624,47
Fin danne 6
2 000
1 000
95,5834
5,946
568,34
1 568,34
Fin danne 7
2 000
1 000
94,8665
5,453
517,26
1 517,26
Fin danne 8
2 000
1 000
94,1550
5,000
470,78
1 470,78
Valeur Liquidative
de lUC en fin
danne
Valeur de rachat
de la part investie
en UC (3)
Valeur de rachat
totale
(1) Y compris taux technique (point

4). Le cot du mandat darbitrage (cf.
conditions gnrales du mandat) na
pas dimpact en labsence de plusvalue sur les units de compte. Il nest
pas tenu compte de la participation
aux bnfices verse chaque anne
et des frais annuels de gestion.
en euros est gale au produit du
nombre dunits de compte dtenues
par la valeur liquidative de lunit
de compte.
Les valeurs de rachat ci-dessus ne tiennent pas compte de tous les prlvements, notamment des prlvements sociaux et fiscaux et des frais qui ne
peuvent tre dtermins lors de ladhsion.
Comparaison des 3 exemples
2 500
2 250
Exemple n1
Hausse continue
de 50% des UC
2 000
Exemples compars dvolution des

valeurs de rachat sur les 8 premires
annes pour un versement brut
initial de 2 000 euros pour un assur
g de 40 ans la premire anne.
Exemple n2
Stabilit des UC
1 750
1 500
Exemple n3
Baisse continue
de 50% des UC
8
n
an
7
Fi
11 - Dlais et modalits de renonciation
remise effective de ces documents dans la limite de huit ans compter de la

date laquelle ladhrent est inform que le contrat est conclu.
Lexercice de la facult de renonciation met fin toutes les garanties
de ladhsion.
Ladhrent peut renoncer au prsent contrat pendant 30 jours calendaires

rvolus compter de la date laquelle il est inform de la conclusion
du contrat Fortuneo Vie matrialise par la rception du certificat
dadhsion. Cette renonciation doit tre faite par lettre recommande avec
avis de rception, envoye ladresse suivante SURAVENIR, 232 rue
Gnral Paulet - BP 103 - 29802 Brest CEDEX 9. Elle peut tre faite, suivant
le modle de lettre ci-dessous:
Je soussign(e) (nom, prnom et adresse de ladhrent) dclare renoncer
ladhsion au contrat Fortuneo Vie, que jai signe le ( __ /__ /____ )
et vous prie de bien vouloir me rembourser lintgralit des sommes verses
dans un dlai de 30 jours compter de la rception de la prsente lettre.
Je reconnais galement tre inform(e) que toutes les garanties cessent la
date de rception par SURAVENIR de la lettre de renonciation.
Date et signature
Au-del de ce dlai, les sommes non restitues produisent de plein droit
intrt au taux lgal major de moiti durant deux mois, puis, lexpiration
de ce dlai de deux mois, au double du taux lgal.
La facult de renonciation sexerce conformment larticle L. 132-5-1 du
Code des Assurances.
Le dfaut de remise des documents et informations prvus larticle L. 132-5-3
du Code des Assurances entrane de plein droit la prorogation du dlai de
renonciation jusquau trentime jour calendaire rvolu suivant la date de
12 - Quelles sont les modalits dinformation?

Chaque anne, ladhrent reoit un relev dinformation concernant son adhsion
prcisant:
pour les fonds en euros capital garanti: le montant de la revalorisation
au 31 dcembre ainsi que la valeur de rachat au 1er janvier suivant;
pour les units de compte: le nombre de parts et leur valeur liquidative
au 31 dcembre.
et concernant les oprations (rachats, versements, arbitrages, avances,
etc) le dtail de chaque opration effectue au cours de lanne (date,
montant, intitul, etc).
Ces informations sont galement disponibles tout moment, sur simple
demande auprs de SURAVENIR ou de Fortuneo.
Ladhrent pourra, sous rserve de la disponibilit des documents, accder
tout autre avis dopr et le cas chant, ses relevs dinformation annuels,
via le site Internet www.fortuneo.fr., et plus particulirement laccs au service
de dmatrialisation qui permettra ladhrent de recevoir, consulter et de
conserver tout avis dopr dmatrialis dpos par SURAVENIR sur le site
de Fortuneo, ainsi que les relevs dinformation annuels. Ladhrent accdera
Rf. 2966-26 - Avril 2014
an
6
Fi
Fi
an
e
n
an
n
4
Fi
Fi
an
e
n
an
n
Fi
2
e
n
an
Fi
n
Fi
n
an
1 250
au service en ligne en utilisant les codes daccs fournis par Fortuneo. Les
modalits dinformation via le coffre fort lectronique sont portes dans le
point II de la Notice : Conditions dutilisation des services de banque distance
Fortuneo.
En choisissant lventuelle option de dmatrialisation, ladhrent reconnait
que les documents lectroniques auxquels il a accs se substituent lenvoi
sous forme papier. Il lui appartient de les conserver sur le support de son choix.
Ladhrent sengage informer Fortuneo de toute difficult rencontre dans la
dlivrance des ventuels documents lectroniques.
Les informations fournies sont valables pendant la dure effective du contrat de
ladhrent sous rserve de toute nouvelle modification des conditions gnrales
de la Notice matrialise notamment par la conclusion de tout nouvel avenant
collectif ou individuel du contrat de ladhrent.
lui est propose lors de sa demande de conversion. Si ladhrent est vivant au

terme de cette dure, le versement de la rente se poursuit jusqu son dcs.
l Garantie dpendance:
Ladhrent peut demander bnficier, pour lui-mme et son rversataire,
dune garantie en cas de dpendance. Cette garantie, accorde en
contrepartie dune cotisation prleve sur la rente viagre, double le
montant de celle-ci sans pouvoir dpasser le plafond en vigueur la date
de conversion.
Les conditions dobtention et les modalits de mise en uvre de la garantie
dpendance font lobjet dune annexe remise lors de la demande de
conversion en rente.
Les options de rente ne sont pas cumulatives.
13.3 - Comment est verse la rente viagre?
Afin de bnficier du versement de la rente viagre, ladhrent doit adresser
SURAVENIR les pices suivantes:
son certificat dadhsion au contrat ainsi que les avenants ventuels;
une photocopie de sa carte nationale didentit ou de son passeport
en cours de validit;
un justificatif de domicile de moins de trois mois;
tout document prvu par les dispositions lgales et rglementaires en vigueur;
une demande date et signe:
soit de conversion en rente viagre mentionnant le taux de
rversion choisi (entre 0% et 100%), lidentit du (des) rversataire(s)
accompagne dune photocopie de document(s) officiel(s) en cours de
validit confirmant son(leurs) identit(s);
soit de conversion en rente en annuits garanties mentionnant la
dure choisie en nombre dannes, lidentit du (ou des) bnficiaire(s)
dsign(s) en cas de dcs pendant cette dure, accompagne dune
photocopie de document(s) officiel(s) en cours de validit confirmant
son(leurs) identit(s);
un relev didentit bancaire.
La rente viagre prend effet le premier jour du trimestre civil qui suit la
rception par SURAVENIR de lensemble des pices mentionnes ci-dessus.
Elle est verse trimestriellement terme chu dans les conditions suivantes:
le premier paiement est effectu la fin du trimestre civil commenant
la date deffet de la rente;
le dernier paiement est effectu la fin du trimestre civil en cours au jour
du dcs de ladhrent ou du rversataire, au prorata des sommes dues.
IMPORTANT: Pendant la priode de service de la rente, ladhrent, ou
le(s) rversataire(s), ou le(s) bnficiaire(s) des annuits garanties, devra
(devront) adresser SURAVENIR chaque anne dans le trimestre prcdant
la date anniversaire de la mise en service de sa (leur) rente, une copie de
sa(leur) pice didentit en cours de validit et le coupon valant certificat de
vie qui leur sera adress. dfaut, le service de la rente sera suspendu
compter du trimestre qui suit.
13 - F ormalits remplir au terme du

contrat et en cas de sinistre
Rf. 2966-26 - Avril 2014
13.1 - Choix au terme de ladhsion:

Si ladhrent a choisi dadhrer pour une dure dtermine, il a le choix entre:
la prorogation de son adhsion au contrat Fortuneo Vie, aux conditions
en vigueur la date dchance, sous rserve daccord de SURAVENIR.
Le contrat sera automatiquement prorog pour des priodes successives dun
an, compter de la date dchance du contrat, sauf en cas de demande
contraire de ladhrent ;
le versement en une seule fois de son capital correspondant la valeur
de rachat dtermine conformment au point 10 la date de rception
par FORTUNEO de sa demande. Le capital sera vers dans un dlai de
30jours compter de la rception par FORTUNEO de lensemble des pices
ncessaires au rglement. Au-del de ce dlai, le capital non vers produit
de plein droit intrt au taux lgal major de moiti durant deux mois, puis
lexpiration de ce dlai de deux mois, au double du taux lgal. Le capital
est prioritairement affect au remboursement des avances en cours et des
intrts et frais y affrant;
le versement dune rente viagre en euros condition dtre g(e) de
moins de 85 ans la date de la demande de conversion.
Attention: le principe de la rente viagre met fin toute possibilit de percevoir
un capital.
Lors de la demande de conversion, lintgralit du capital de ladhrent,
correspondant la valeur de rachat dtermine conformment au point 10,
dduction faite des avances non rembourses et intrts et frais y affrents, est
convertie en rente viagre. Le montant de cette rente est calcul partir du
coefficient de conversion en rente viagre en vigueur la date de la demande
de ladhrent.
Ce coefficient est dtermin en fonction des tables de mortalit de rentiers
en vigueur au moment de la demande de conversion, de loption de rente
ventuellement retenue parmi celles prsentes ci-aprs, des frais de gestion
des rentes fixs 3% du montant de chaque rente verse et du taux
dintrt technique de conversion en rente retenu par SURAVENIR. En tout
tat de cause, le taux dintrt technique de conversion retenu ne pourra tre
suprieur au taux dintrt maximum rglementaire en vigueur au moment
de la demande de conversion (art. A 132-1 du Code des Assurances).
La rente pourra tre revalorise une fois par an. La revalorisation sera au
moins gale au minimum prvu par la rglementation en vigueur la date de
revalorisation, compte tenu des frais de gestion applicables au contrat.
La rente viagre est payable par trimestre civil terme chu. Le paiement de
la rente prend fin au dcs de ladhrent, sauf en cas de choix de loption
de rversion de la rente ou de loption dannuits garanties. Les modalits de
conversion seront communiques ladhrent sur simple demande.
le panachage entre le versement dun capital et dune rente.
13.4 - En cas de dcs de ladhrent

Le capital dcs, correspondant la valeur dtermine conformment au
point 10, est vers au(x) bnficiaire(s) dsign(s) par ladhrent, dduction
faite des avances non rembourses et intrts et frais y affrents.
La valeur de ce capital est arrte la date de connaissance du dcs par
SURAVENIR, matrialise par la date denregistrement qui suit la rception
de lacte de dcs ou de notorit. Elle est rgle dans un dlai de 30
jours compter de la rception par SURAVENIR de lensemble des pices
justificatives suivantes:

le bulletin dadhsion sign par ladhrent ainsi que les avenants
ventuels;
le bulletin de dcs de ladhrent;
un extrait dacte de naissance ou une copie du livret de famille ou de la
carte nationale didentit en cours de validit du ou des bnficiaire(s)
sil(s) est (sont)nommment dsign(s), dfaut un acte de notorit;
tout document prvu par les dispositions lgales et rglementaires en vigueur;
un relev didentit bancaire du ou des bnficiaire(s).
Au-del de ce dlai, le capital non vers produit de plein droit intrt au
taux lgal major de moiti durant deux mois, puis lexpiration de ce dlai
de deux mois, au double du taux lgal.
Le dcs de ladhrent met fin son adhsion au contrat Fortuneo Vie.
Conformment aux termes de larticle L. 132-5 du Code des Assurances, en
labsence de rglement du capital dcs compter du 1er anniversaire du
dcs de ladhrent, le capital dcs est revaloris, jusqu la rception par
SURAVENIR des pices ncessaires au rglement, dans les conditions suivantes:
si la date de connaissance du dcs par SURAVENIR intervient avant
la date du 1er anniversaire du dcs de lassur, le capital dcs est
13.2 - Quelles sont les options de rente proposes?

Lors de sa demande de conversion, ladhrent peut choisir entre les options
suivantes:
l Rversion de la rente:
Dans ce cas, au dcs de ladhrent, le paiement de la rente se
poursuit vie au profit dun bnficiaire dsign selon son choix,
entre 1 et 100% du montant de la rente atteint cette date. Le
coefficient de conversion en rente viagre est dtermin en tenant
compte des tables de mortalit en vigueur au moment de la demande
de conversion par ladhrent, appliques au bnficiaire et ladhrent.
Le paiement de la rente prend fin au dcs du rversataire.
l Annuits garanties:
Dans ce cas, SURAVENIR sengage verser cette rente ladhrent, puis
ses bnficiaires dsigns en cas de dcs, pendant une dure minimum qui
10
revaloris, compter de cette date anniversaire et jusqu la rception

des pices ncessaires au rglement, sur la base de 50% du dernier taux
annuel servi, avant prlvement des frais annuels de gestion,
lintgration des plus-values dans ses revenus lors de sa dclaration

annuelle;
le prlvement forfaitaire libratoire (PFL) (option devant tre exprime
au plus tard lors de la demande de rachat) au taux indiqu ci-aprs:
si la date de connaissance du dcs par SURAVENIR intervient aprs la

date du 1er anniversaire du dcs de lassur, le capital dcs est revaloris,
compter de cette date anniversaire et jusqu la date de connaissance
du dcs par SURAVENIR, selon les modalits dcrites au point 10 de la
Notice. la date de connaissance du dcs, la valeur du capital dcs est
arrte dans les conditions dcrites ci-dessus (point 13.4, 2me alina), puis
revalorise jusqu la rception des pices ncessaires au rglement, sur
la base de 50% du dernier taux annuel servi, avant prlvement des frais
annuels de gestion.
13.5 - O
ption pour la remise de titres en cas de rachat total
ou de dcs
Ladhrent ou les bnficiaires en cas de dcs peuvent choisir de recevoir
les units de compte disponibles selon les dispositions de larticle L.131-1 du
Code des Assurances. Ils doivent en informer SURAVENIR dans la demande
de rachat total ou lors de lenvoi du certificat de dcs. Ce mode de rglement
entrane le prlvement de frais fixs 1% du capital rgl sous forme de
titres.
Le nombre de titres remis sera gal la valeur en euros du capital
dtermine conformment au point 10 de Notice, dduction faite du
prlvement de frais fixs 1% de ce capital, divise par la dernire valeur
liquidative connue avant la remise effective des titres. dfaut de prcision,
le rglement aura lieu en euros. Les fractions dunits de compte donnent
nanmoins toujours lieu au paiement de leur contre-valeur en euros.
Entre 0 et 4 ans
35%
Entre 4 et 8 ans
15%
Aprs 8 ans
7,5%**
* dfaut de choix, la dclaration des produits dans le revenu imposable sera retenue.
** Pour les plus-values des versements raliss aprs le 25/09/1997. Aprs abattement
annuel de 4 600 euros pour les contribuables clibataires, veufs ou divorcs et 9 200 euros
pour les contribuables soumis imposition commune. Il est applicable par foyer fiscal, pour
lensemble des contrats dtenus par un mme contribuable, et ce, quelle que soit loption
fiscale choisie. Au-del, les plus-values sont soumises imposition.
Les contrats
NSK
respectant les quotas dinvestissement sont totalement exonrs
dimposition aprs 8 ans.
15 - Clause bnficiaire
Ladhrent peut dsigner le ou les bnficiaire(s) dans le bulletin dadhsion
Fortuneo Vie et ultrieurement par avenant ladhsion.
La dsignation du (des) bnficiaire(s) peut tre effectue notamment par
acte sous seing priv ou par acte authentique. La dsignation se fait soit
par nonc de qualit, soit nominativement. Lorsque le bnficiaire est
nommment dsign, ladhrent peut porter au contrat les coordonnes
de ce dernier qui seront utilises par SURAVENIR en cas de dcs de
ladhrent. Ladhrent peut modifier la clause bnficiaire lorsque celle-ci
nest plus approprie.
Le capital ou la rente stipuls payables lors du dcs de ladhrent un
bnficiaire dtermin ne font pas partie de la succession de ladhrent. Le
bnficiaire, quelles que soient la forme et la date de sa dsignation, est
rput y avoir droit partir du jour du contrat, mme si son acceptation est
postrieure au dcs de ladhrent.
Sous rserve des dispositions du dernier alina de larticle L. 132-4-1 du
Code des Assurances, la stipulation en vertu de laquelle le bnfice de
lassurance est attribu un bnficiaire dtermin, devient irrvocable par
lacceptation de celui-ci. Tant que lassur est en vie, lacceptation est faite
par un avenant sign de SURAVENIR, de lassur et du bnficiaire. Elle peut
galement tre faite par un acte authentique ou sous seing priv sign de
lassur et du bnficiaire et na alors deffet lgard de SURAVENIR que
lorsquelle lui est notifie par crit. Lorsque la dsignation du bnficiaire
est faite titre gratuit, lacceptation ne peut intervenir que trente jours au
moins compter du moment o lassur est inform que le contrat est conclu.
Aprs le dcs de lassur, lacceptation est libre. Pendant la dure du
contrat, aprs acceptation du bnficiaire, lassur ne peut exercer sa facult
de rachat et SURAVENIR ne peut lui consentir davance sans laccord du
bnficiaire. Tant que lacceptation na pas eu lieu, le droit de rvoquer cette
dsignation nappartient qu lassur et ne peut tre exerc de son vivant,
ni par ses cranciers, ni par ses reprsentants lgaux. Lorsquune tutelle a
t ouverte lgard de lassur, la rvocation ne peut intervenir quavec
lautorisation du juge des tutelles ou du conseil de famille sil a t constitu.
Loi applicable
La loi franaise est applicable aux relations prcontractuelles et contractuelles.
Indications gnrales relatives au rgime fiscal

Le rgime fiscal applicable est le rgime fiscal franais (sous rserve de
lapplication des conventions internationales).
Le rgime fiscal applicable la date de la prsente Notice est le suivant:
en cas de dcs de ladhrent:
exonration totale du taux forfaitaire de 20% ou de 25% (article 990I du
CGI) et des droits de succession (article 757B du CGI) si le bnficiaire est:
- le conjoint ou partenaire pacs du dfunt, ou
- un membre de la fratrie (frre ou soeur clibataire, veuf, divorc ou
spar de corps), sous une double condition:
. quil soit, au moment de louverture de la succession, g de plus
de 50 ans ou atteint dune infirmit le mettant dans limpossibilit
de subvenir par son travail aux ncessits de lexistence;
. quil ait t constamment domicili avec le dfunt pendant les 5
annes ayant prcd le dcs.
dans tous les autres cas application des dispositions suivantes:
Exonration des capitaux-dcs dans la limite
de 152500 euros par bnficiaire (tous contrats
confondus*). Au-del, la fraction de la part
nette taxable revenant chaque bnficiaire
et excdant la limite infrieure de la 7me ligne
de la 1re colonne du tableau I de larticle 777
du CGI (902838 en 2013) est impose un
taux de 25%. Le taux forfaitaire de 20% reste
applicable la fraction de la part nette taxable
de chaque bnficiaire infrieure ou gale
cette limite (Art. 990 I du CGI).
16 - Procdure dexamen des litiges

Pour toute rclamation relative son adhsion, ladhrent doit consulter
dans un premier temps Fortuneo. Dans un deuxime temps, si la rponse
ne le satisfait pas, il peut adresser ses rclamations au sige social
de SURAVENIR - Gestion Vie - 232 rue Gnral Paulet - BP 103 - 29802
Brest Cedex 9. Si le dsaccord persiste aprs la rponse donne par
SURAVENIR, ladhrent pourra demander lavis du mdiateur. Les
conditions daccs ce mdiateur lui seront communiques sur simple
demande au sige social de SURAVENIR.
Application des droits de succession sur les

primes brutes verses, aprs abattement de
30 500 euros rparti entre les bnficiaires au
prorata de leurs parts (tous contrats confondus*)
(Art. 757 B du CGI).
*souscrits auprs dune ou plusieurs socit(s) dassurance
17 - Langue
en cas de rachat partiel, rachats partiels programms ou rachat total,

les modalits dimposition des plus-values dpendent de la dure du contrat
au moment de lopration de rachat.
Ladhrent a le choix entre 2 options fiscales*:
La langue utilise dans les relations contractuelles entre SURAVENIR et

ladhrent est la langue franaise.
11
Rf. 2966-26 - Avril 2014
Versements raliss
par ladhrent
aprs 70 ans
Taux du PFL (hors prlvements

sociaux et fiscaux)
NB: rgime fiscal applicable aux contrats souscrits depuis le 1er janvier 1990, en vigueur
au 01/09/2013.
14 - Loi applicable et rgime fiscal
Versements raliss
par ladhrent
avant 70 ans
Dure du contrat
au moment du rachat
18 - Monnaie lgale du contrat
mdiateur ou le conciliateur dclarent que la mdiation ou la conciliation

est termine.
Le contrat Fortuneo Vie ainsi que toutes les oprations qui y sont rattaches
sont exprims tout moment dans la monnaie lgale en vigueur au sein
de la Rpublique Franaise. En consquence, toute modification de celle-ci
sappliquerait aux adhsions et aux oprations en cours.
20 - Fonds de Garantie des Assurances de Personnes

SURAVENIR contribue annuellement aux ressources du Fonds de Garantie
des Assurances de Personnes.
19 - Prescription
Toute action drivant dun contrat dassurance est prescrite par deux ans
compter de lvnement qui y donne naissance.
Toutefois, ce dlai ne court :
a) En cas de rticence, omission, dclaration fausse ou inexacte sur le
risque couru, que du jour o lassureur en a eu connaissance ;
b) En cas de sinistre, que du jour o les intresss en ont eu connaissance,
sils prouvent quils lont ignor jusque-l.
La prescription est de dix ans si le bnficiaire est une personne distincte
de ladhrent et si laction est intente par le bnficiaire lui-mme. Laction
du bnficiaire est prescrite au plus tard 30 ans compter du dcs de
ladhrent malgr les dispositions du b).
La prescription est interrompue par une des causes ordinaires dinterruption
de la prescription suivantes :
La reconnaissance par le dbiteur du droit de celui contre lequel il
prescrivait ;
La demande en justice, mme en rfr. Il en est de mme lorsquelle est
porte devant une juridiction incomptente ou lorsque lacte de saisine de
la juridiction est annul par leffet dun vice de procdure ;
Une mesure conservatoire prise en application du code des procdures
civiles dexcution ou un acte dexcution force.
La prescription est galement interrompue par la dsignation dexperts
la suite dun sinistre, ou lenvoi dune lettre recommande avec avis de
rception adresse par Suravenir ladhrent en ce qui concerne laction
en paiement de la prime et par ladhrent Suravenir en ce qui concerne
le rglement de lindemnit.
Par drogation larticle 2254 du Code Civil, les parties au contrat
dassurance ne peuvent, mme dun commun accord, ni modifier la dure
de la prescription, ni ajouter aux causes de suspension ou dinterruption
de celle-ci.
En outre, la prescription ne court pas ou est suspendue contre celui qui est
dans limpossibilit dagir par suite dun empchement rsultant de la loi,
de la convention ou de la force majeure.
La prescription est suspendue compter du jour o, aprs la survenance
dun litige, les parties conviennent de recourir la mdiation ou la
conciliation ou, dfaut daccord crit, compter du jour de la premire
runion de mdiation ou de conciliation. Le dlai de prescription
recommence courir, pour une dure qui ne peut tre infrieure six mois,
compter de la date laquelle soit lune des parties ou les deux, soit le
21 - L utte contre le blanchiment des capitaux

et le financement du terrorisme
Les compagnies dassurance sont assujetties des obligations lgales et
rglementaires au titre de la lutte contre le blanchiment des capitaux et le
financement du terrorisme. Les sommes verses au titre de ce contrat ne
doivent pas avoir dorigine dlictueuse et tre conformes aux dispositions
prvues par lordonnance 2009-104, codifies aux articles L. 561-1
et suivants du Code Montaire et Financier, compltes par ses textes
rglementaires dapplication.
En application de ce cadre lgal et rglementaire, SURAVENIR se rserve
la facult de vrifier, ou de faire vrifier par ses intermdiaires distributeurs,
lorigine ou la destination des fonds des oprations et, dune manire
gnrale, les caractristiques des personnes susceptibles dtre intresses
au contrat ou de reprsenter ladhrent.
Parmi les dispositions particulires applicables, il est prcis:
que SURAVENIR naccepte pas les oprations en espces;

que toute opration, isole ou fractionne, suprieure ou gale
150000 euros devra tre systmatiquement documente;

que lorigine des fonds de toute opration suprieure ou gale
50000euros devra tre renseigne
que pour des adhsions dites distance, une double vrification
didentit sera effectue.
Ladhrent, ds son adhsion et pour toute la dure de son contrat, sengage
:
respecter strictement la rglementation sur la lutte contre le blanchiment
des capitaux et le financement du terrorisme;

se conformer aux obligations rglementaires et prudentielles qui en
rsultent pour SURAVENIR et pour lui-mme;
permettre SURAVENIR et son distributeur de respecter leurs propres
obligations rglementaires en leur fournissant, la premire demande de lun
ou de lautre, toute pice justificative qui serait ncessaire :
- lidentification des personnes susceptibles dtre intresses au contrat
ou de reprsenter ladhrent;
- la connaissance de lorigine ou de la destination conomique et
financire des fonds.
22 - Informatique et liberts
Les donnes caractre personnel recueillies loccasion de ladhsion et de la gestion du prsent contrat sont ncessaires au traitement du dossier de ladhrent.
Le responsable du traitement de ces donnes caractre personnel est SURAVENIR qui les utilise principalement pour les finalits suivantes: la gestion des contrats
dassurance-vie, des actions commerciales, les tudes actuarielles, lvaluation du risque, le respect de ses obligations en matire de lutte contre le blanchiment des
capitaux. Conformment la Loi n 78-17 du 6 janvier 1978 modifie par la Loi du 6 aot 2004, ladhrent peut exercer son droit daccs, dopposition ou de
rectification aux informations le concernant qui figureraient sur tout fichier lusage de SURAVENIR, de ses mandataires, de ses sous-traitants, de lassociation Synergie
pargne Retraite Prvoyance (SEREP), de ses rassureurs ou co-assureurs, de toute entit du groupe Crdit Mutuel ARKEA. Ladhrent accepte que les donnes le
concernant leur soient transmises pour les besoins du traitement de son dossier. Par ailleurs, les donnes caractre personnel relatives ladhrent peuvent galement
tre transmises toute instance gouvernementale ou de contrle afin de satisfaire aux obligations lgales ou rglementaires incombant SURAVENIR. Enfin, dans le
cadre de son droit daccs, ladhrent peut obtenir, par courrier adress SURAVENIR, une copie des donnes caractre personnel le concernant. Le droit daccs,
dopposition ou de rectification de ladhrent peut tre exerc auprs de SURAVENIR Gestion Vie 232 rue Gnral Paulet BP 103 29802 Brest Cedex 9.
Quel est le rle de lassociation Synergie
pargne Retraite Prvoyance
Rf. 2966-26 - Avril 2014
(dite la SEREP) ?
La SEREP est une association but non lucratif, rgie par la Loi du 1 juillet 1901 et larticle L. 141-7 du Code des Assurances. Une copie de ses
statuts peut tre obtenue par tout adhrent, sur le site Internet www.serep.org. Cette association a pour objet de souscrire des contrats dassurance
caractre collectif pour le compte de ses adhrents afin de protger et de valoriser leur pargne, damliorer leur retraite en toute scurit, de rpondre
leurs proccupations en matire de prvoyance. La SEREP se runit chaque anne en assemble gnrale.
Le sige de la SEREP est situ au 19 rue Amiral Romain Desfosss - 29200 Brest.
lissue de sa runion du 20 juin 2013, le conseil dadministration se compose ainsi:
Prsident: Alain PERAIS, retrait;
Vice - Prsident: Jean-Claude LE GALL, retrait;
Trsorier: Catherine JOE, retraite;
Secrtaire: Jean-Jacques VERDIER, acheteur;
Membres: Madame Chantal LE RHUN-BERROU, dcoratrice; Mademoiselle Sandrine CASSAIGNE, chef dentreprise; Messieurs Yves LE ROY,
chirurgien, Denis QUARANTE, cadre commercial, Joseph CLOAREC, retrait et Loc RENOULT, cadre commercial
er
12
prsentation des supports

dinvestissement du contrat
FORTUNEO VIE
avril 2014
Asset Management
www.fortuneo.fr
13
Rf. 2966-26 - Avril 2014
54 socits de gestion partenaires
SOMMAIRE
Prsentation des supports dinvestissement du contrat Fortuneo Vie Avril 2014
FONDS EN EUROS A CAPITAL GARANTI
FEDERAL MULTI OR&MATIERES 1ERES............................................................................. p.17

FEDERAL MULTI PATRIMOINE....................................................................................... p.18
FEDERAL OBLIGATAIRE P (D)....................................................................................... p.19
FEDERAL OPPORTUNITE EQUILIBRE.............................................................................. p.18
FEDERAL OPTIMAL P.................................................................................................... p.18
FEDERAL opportunite modere................................................................................ p.18
FEDERAL opportunite TONIQUE.............................................................................. p.18
FEDERAL perspective 2015........................................................................................ p.18
FF-AMERICA FUND A.................................................................................................. p.15
FF-EUROPEAN GROWTH FUND A............................................................................... p.16
FF-FIDELITY PATRIMOINE A.......................................................................................... p.18
FF-GERMANY FUND A (D)........................................................................................... p.15
FF-GLOBAL HEALTH CARE FUND A.............................................................................. p.17
FIDELITY EUROPE......................................................................................................... p.16
FIDELITY MONDE......................................................................................................... p.17
fourpoints euro gl leaders r eur....................................................................... p.17
HENDER HOR FD PAN EUROP EQ FD A2.................................................................... p.16
HSBC GIF BRAZIL EQUITY A EUR C.............................................................................. p.15
HSBC GIF CHINESE EQUITY A..................................................................................... p.15
HSBC GIF INDIAN EQUITY A EUR................................................................................ p.17
KBL RICHELIEU France............................................................................................... p.16
KBL RICHELIEU SPECIAL............................................................................................... p.16
LFP MULTIMMO PART PHILOSOPHALE.......................................................................... p.19
LYXOR UCITS ETF DJ GLOBAL TITANS 50..................................................................... p.17
M&G dynamic allocation fd a eur.................................................................... p.18
M&G GLOBAL BASICS FUND EUR A............................................................................ p.17
M&G GLOBAL MACRO BOND FUND A....................................................................... p.19
M&G OPTIMAL INCOME FUND A EUR........................................................................ p.18
MAGELLAN C............................................................................................................. p.17
MANDARINE OPPORTUNITES R................................................................................... p.16
MANDARINE unique small & mid cap europe r................................................... p.16
MONETA MULTI CAPS A............................................................................................. p.16
NATIXIS ACT SMALL&MID CAP E R.............................................................................. p.18
NEUFLIZE OPTIMUM C................................................................................................. p.18
NEUFLIZE USA OPPORTUNITIES$ AH ......................................................................... p.15
NORDEA 1 NORDIC EQ FUND BP............................................................................... p.16
NORDEN.................................................................................................................... p.16
OBJECTIF JAPON A .................................................................................................... p.17
ODDO active equities eurO b 3D........................................................................... p.18
ODDO AVENIR EUROPE A.......................................................................................... p.16
ODDO CONVERTIBLES A............................................................................................. p.18
ODDO GENERATION A.............................................................................................. p.16
ODDO IMMOBILIER D.................................................................................................. p.17
OFI MULTISELECT BRIC A EUR...................................................................................... p.15
OFI PALMARES AMERICA I.......................................................................................... p.15
OFI value europe a................................................................................................. p.16
OPA MONDE.............................................................................................................. p.17
PAM EQ EUROP SMALL&MID CAPS............................................................................. p.16
PAM EQ EUROPE DIVIDEND B..................................................................................... p.16
PAM L BONDS HIGHER YIELD B................................................................................... p.19
PARVEST EQ BRIC CLASSIC EUR ................................................................................. p.15
PATRIMMO COMMERCE............................................................................................. p.19
PATRIMOINE C............................................................................................................ p.16
PERFORMANCE ENVIRONNEMENT A (C).................................................................... p.17
PICTET BIOTECH HP EUR.............................................................................................. p.17
PICTET EASTERN EUROPE P......................................................................................... p.16
PICTET WATER P.......................................................................................................... p.17
PRIMOPIERRE.............................................................................................................. p.19
R CLUB........................................................................................................................ p.18
R conviction convertibles europe..................................................................... p.18
R CONVICTION EURO................................................................................................ p.18
R EURO CREDIT........................................................................................................... p.19
R MIDCAP France .................................................................................................... p.16
R OPAL EUROPE SPECIAL ........................................................................................... p.16
RENAISSANCE EUROPE C .......................................................................................... p.16
ROUVIER VALEURS...................................................................................................... p.18
RP SELECTION FRANCE............................................................................................... p.16
SCHELCHER PRINCE OPPORT EUROP........................................................................... p.19
SP CONVERTIBLES GLOBAL EUROPE P......................................................................... p.18
SP HAUT RENDEMENT P.............................................................................................. p.19
SSGA EM LAT AMERICA ALPHA EQ FD........................................................................ p.15
TEMPLETON ASIAN GROWTH FUND A....................................................................... p.15
TEMPLETON GL TOTAL RETURN FD N.......................................................................... p.19
TEMPLETON GLOBAL BD FD A EUR H1........................................................................ p.19
TOCQUEVILLE DIVIDENDE D........................................................................................ p.16
TOCQUEVILLE ULYSSE D.............................................................................................. p.16
TOCQUEVILLE VALUE AMERIQUE P............................................................................. p.15
TOCQUEVILLE VALUE EUROPE P.................................................................................. p.16
VALEUR INTRINSEQUE P............................................................................................. p.17
FONDS EN EUROS suravenir rendement.............................................................. p.15

FONDS EN EUROS suravenir opportunits.......................................................... p.15
UNITS DE COMPTE de rfrence
Rf. 2966-26 - Avril 2014
AAA ACTIONS AGRO ALIMENTAIRE C........................................................................ p.17

ABERDEEN GL EAST EUROP EQ FD S2......................................................................... p.16
ABERDEEN GL europ equity eur a2........................................................................ p.16
ABERDEEN GL em markets infra eq fd.................................................................. p.17
AGRESSOR................................................................................................................. p.16
ALLIANZ EURO HIGH YIELD R...................................................................................... p.19
ALLIANZ german equity at EUR............................................................................. p.15
ALLIANZ US HIGH YIELD - AT...................................................................................... p.18
AMUNDI FDS abs volat EURO EQ AE...................................................................... p.18
AMUNDI INTERNATIONAL SICAV AU (C).................................................................... p.17
AMUNDI OBLIG EMERGENTS P (C).............................................................................. p.19
AMUNDI OBLIG INTERNATIONALES P......................................................................... p.19
ATLAS MAROC........................................................................................................... p.15
AXA FRANCE SMALL CAP C........................................................................................ p.16
AXA WF EURO CREDIT PLUS A EUR............................................................................. p.19
AXA WF FRAML OPTIMAL INCOME A......................................................................... p.18
AXA WF FRAMLINGTON TALENTS A .......................................................................... p.17
BGF NEW ENERGY FUND A2...................................................................................... p.17
BGF WORLD GOLD FUND A2 EUR.............................................................................. p.17
BGF WORLD MINING FUND A2 USD.......................................................................... p.17
CARMIGNAC EMERGENTS A...................................................................................... p.17
CARMIGNAC EURO-PATRIMOINE............................................................................... p.18
CARMIGNAC GRANDE EUROPE A.............................................................................. p.16
CARMIGNAC INVEST LATITUDE................................................................................... p.18
CARMIGNAC INVESTISSEMENT A............................................................................... p.17
CARMIGNAC PATRIMOINE A...................................................................................... p.18
CARMIGNAC PORTFOLIO COMMODITIES................................................................... p.17
CCR CROISSANCE EUROPE R...................................................................................... p.16
CCR MID CAP EURO R................................................................................................ p.18
CCR OPPORTUNITES MONDE 50 R............................................................................. p.18
CCR VALEUR R............................................................................................................ p.16
CENTIFOLIA D............................................................................................................. p.16
CERTIFICAT 100% METAUX PRECIEUX......................................................................... p.18
CERTIFICAT 100% OR................................................................................................. p.18
CIE IMMOBILIERE ACOFI A (C)..................................................................................... p.17
comgest monde c................................................................................................. p.17
CONVICTIONS PREMIUM P......................................................................................... p.18
CPR CROISSANCE PRUDENTE P................................................................................... p.18
CPR CROISSANCE REACTIVE P.................................................................................... p.18
CPR silver age e....................................................................................................... p.16
CS EQ FD SMALL&MID CAP GERMANY B.................................................................... p.15
DNCA EVOLUTIF C...................................................................................................... p.18
DORVAL CONVICTIONS P........................................................................................... p.18
DORVAL MANAGEURS C............................................................................................ p.16
DWS INVEST GL AGRIBUSINESS LC............................................................................. p.17
DWS INVEST TOP 50 ASIA LC..................................................................................... p.15
DWS RUSSIA............................................................................................................... p.17
ECHIQUIER AGENOR.................................................................................................. p.16
ECHIQUIER MAJOR..................................................................................................... p.16
ECHIQUIER PATRIMOINE............................................................................................. p.18
ECHIQUIER VALUE...................................................................................................... p.16
EDR CHINa A............................................................................................................. p.15
EDR EURO SRI A......................................................................................................... p.18
EDR EUROPE CONVERTIBLES A................................................................................... p.18
EDR EUROPE FLEXIBLE A.............................................................................................. p.18
EDR EUROPE SYNERGY A........................................................................................... p.16
EDR EUROPE VALUE & YIELD c.................................................................................... p.16
EDR GLOBAL VALUE A................................................................................................ p.17
EDR PREMIUMSPHERE A.............................................................................................. p.17
EDR SIGNATURES EURO HIGH YIELD C........................................................................ p.19
EDR TRICOLORE RENDEMENT C.................................................................................. p.16
EDR US VALUE & YIELD C............................................................................................ p.15
ELAN FRANCE BEAR................................................................................................... p.19
EUROPE VALUE C........................................................................................................ p.16
EUROSE C................................................................................................................... p.18
FEDERAL ACTIONS ETHIQUES P.................................................................................. p.16
FEDERAL APAL P......................................................................................................... p.15
FEDERAL CONVICTION ISR FRANCE............................................................................ p.16
FEDERAL ESSOR INTERNATIONAL P............................................................................ p.17
FEDERAL conviction ISR euro............................................................................... p.18
FEDERAL INDICIEL JAPON P ....................................................................................... p.17
FEDERAL INDICIEL US P............................................................................................... p.15
FEDERAL MULTI ACTIONS EUROPE.............................................................................. p.16
FCP: Fonds Commun de Placement/ SICAV: Socit dInvestissement Capital Variable / SCI: Socit Civile Immobilire / SCPI: Socit Civile de Placement
Immobilier / OPCVM: Organisme de Placement Collectif en Valeurs mobilires (FCP et SICAV) / OPC : Organisme de Placement Collectif.
OPCVMnourricier: un OPCVM nourricier est un OPCVM dont les statuts prvoient quil peut investir la totalit de son actif en parts ou actions dun autre
OPCVM, dit OPCVM matre avec toutefois la possibilit de dtenir des liquidits titre accessoire. Cette technique permet lOPCVM matre de concentrer
la gestion des actifs des OPCVM nourriciers et de la rendre moins coteuse, de diversifier davantage linvestissement et dadapter la commercialisation chacun
des OPCVM nourriciers.
OPCVM compartiment: un OPCVM compartiment est un fonds divis en plusieurs compartiments de mme nature juridique. La gestion est spare et correspond des orientations de placements diffrents. Linvestisseur peut passer dun compartiment lautre sans supporter de frais de transactions.
14
PRSENTATION DES SUPPORTS DINVESTISSEMENT du contrat Fortuneo Vie avril 2014
Dynamisation
progressive de
linvestissement
Arbitrage seuil
de dclenchement
avec scurisation
des plus-values
Dynamisation
des plus-values
Stop loss relatif
Eligible
Fourgous
Le tableau suivant prsente les caractristiques des fonds en euros capital garanti, les units de compte de rfrence du contrat ainsi que leur ligibilit aux options darbitrages
programms.
Les supports ligibles aux options sont indiqus par un A (support darrive) ou un D (support de dpart).
Au dclenchement de loption darbitrages programms choisie par ladhrent, le capital prsent sur le(s) support(s) de dpart est transfr vers le(s) support(s) darrive
slectionn(s) par ladhrent.
Tous les supports dinvestissements de cette liste sont ligibles aux rachats partiels programms et aux versements programms excepts lOPC ngoci en bourse (UC LYXOR UCITS
ETF) et les SCPI (PATRIMMO COMMERCE et PRIMOPIERRE).
FONDS EN EUROS SURAVENIR RENDEMENT :

Orientation de gestion : ce fonds en euros comporte une garantie en capital au moins gale aux montants nets
investis. Il bnficie chaque anne dune revalorisation constitue des intrts calculs au taux technique de 0,6 %
et de la participation aux bnfices calcule sur la base dun taux de participation aux bnfices de 96 %, diminus
des frais annuels de gestion. Le fonds en euros SURAVENIR RENDEMENT vise, au travers de son allocation dactifs
majoritairement obligataire, privilgier la scurit et la rcurrence du rendement.
non
F ONDS EN EUROS SURAVENIR OPPORTUNITES :

Orientation de gestion : ce fonds en euros comporte une garantie en capital au moins gale aux montants nets
investis. Il bnficie chaque anne dune revalorisation constitue des intrts calculs au taux technique de 0,6 %
et de la participation aux bnfices calcule sur la base dun taux de participation aux bnfices de 90 %, diminus des frais annuels de gestion. Son allocation, intgrant une part importante dactifs de diversification, permet
au fonds en euros SURAVENIR OPPORTUNITES de viser, sur le moyen/long terme, un potentiel de performance
suprieur celui du fonds en euros SURAVENIR RENDEMENT, avec, en contrepartie, un risque de volatilit des
rendements plus important.
Le fonds en euros SURAVENIR OPPORTUNITES est non ligible aux investissements par arbitrages. Les sommes
investies sur le fonds en euros SURAVENIR OPPORTUNITES sont soumises des conditions qui sont dtailles sur
le site Internet www.fortuneo.fr
1 - fonds en euros a capital garanti
Socit de Gestion
Code ISIN
non
Nom du support
2 - UNITES DE COMPTE DE REFERENCE CLASSEES PAR CATEGORIES MORNINGSTAR

ACTIONS afrique & moyen orient - autres
ALMA CAPITAL & ASSOCIES
FR0010015016
ATLAS MAROC
oui
ACTIONS ALLEMAGNE - GRANDES CAPS.
ALLIANCE GLOBAL INVESTORS
LU0840617350
ALLIANZ GERMAN EQUITY AT EUR
oui
FIL LUXEMBOURG SA
LU0048580004
FF-GERMANY FUND A (D)
oui
LU0052265898
CS EQ FD SMALL&MID CAP GERMANY B
oui
FR0000027112
SSGA EM LAT AMERICA ALPHA EQ FD
oui
LU0145648290
DWS INVEST TOP 50 ASIA LC
oui
ACTIONS ALLEMAGNE - PETITES & MOYENNES CAPS
CREDIT SUISSE FD MANAGEMENT

ACTIONS amerique latine
STATE STREET GLOBAL ADVISORS

ACTIONS asie - pacifique avec japon
DWS INVESTMENTS SA
ACTIONS asie hors japon
FEDERAL FINANCE GESTION
FR0000987950
FEDERAL APAL P (4)
oui
TEMPLETON ASSET MANAGEMENT
LU0229940001
TEMPLETON ASIAN GROWTH FUND A
oui
LU0196696453
HSBC GIF BRAZIL EQUITY A EUR C
oui
OFI LUXEMBOURG
LU0286061501
OFI MULTISELECT BRIC A EUR (4)
oui
BNP PARIBAS INVEST PARTNERS LUX
LU0230662891
PARVEST EQ BRIC CLASSIC EUR
oui
ACTIONS bresil
HSBC INVESTMENT FUNDS LUXEMBOURG

ACTIONS bric
ACTIONS chine
EDMOND ROTHSCHILD ASSET MANAG
FR0010479923
EDR CHINA A (4)
oui
LU0164865239
HSBC GIF CHINESE EQUITY A
oui
FR0010891325
NEUFLIZE USA OPPORTUNITIES $ AH (4)
oui
FR0007470422
OFI PALMARES AMERICA I
oui
FIL LUXEMBOURG SA
LU0069450822
FF-AMERICA FUND A
oui
TOCQUEVILLE FINANCE SA
FR0010547059
TOCQUEVILLE VALUE AMERIQUE P
oui
ACTIONS etats-unis - devises couvertes
NEUFLIZE PRIVATE ASSETS

OFI ASSET MANAGEMENT
ACTIONS etats unis - grand caps. mixte
ACTIONS etats unis - grand caps. valeur
FR0010589044
EDR US VALUE & YIELD C
oui
FR0000988057
FEDERAL INDICIEL US P
oui
15
Rf. 2966-26 - Avril 2014
ACTIONS etats-unis - grandes caps. croissance
Eligible
Fourgous
Stop loss relatif
Dynamisation
des plus-values
Nom du support
Arbitrage seuil
de dclenchement
avec scurisation
des plus-values
Code ISIN
Dynamisation
progressive de
linvestissement
Socit de Gestion
ACTIONS europe - grandes caps. croissance
CARMIGNAC GESTION LUX
LU0099161993
CARMIGNAC GRANDE EUROPE A
oui
FINANCIERE DE LECHIQUIER
FR0010321828
ECHIQUIER MAJOR
oui
COMGEST
FR0000295230
RENAISSANCE EUROPE C
oui
ACTIONS europe - grandes caps. mixte
ABERDEEN GLOBAL SERVICES
LU0094541447
ABERDEEN GL EUROP EQUITY EUR A2
oui
CCR ASSET MANAGEMENT
FR0007016068
CCR CROISSANCE EUROPE R
oui
FR0010398966
EDR EUROPE SYNERGY A
oui
FR0010108662
FEDERAL MULTI ACTIONS EUROPE
oui
FIL LUXEMBOURG SA
LU0048578792
FF-EUROPEAN GROWTH FUND A
oui
FIL GESTION
FR0000008674
FIDELITY EUROPE
oui
HENDERSON FUND MANAGEMENT
LU0138821268
HENDER HOR FD PAN EUROP EQ FD A2
oui
CPR ASSET MANAGEMENT
FR0010917658
CPR SILVER AGE E
oui
ACTIONS europe - grandes caps. valeur
FR0010588681
EDR EUROPE VALUE & YIELD C
oui
HSBC PRIVATE WEALTH MANAGERS
FR0007046578
EUROPE VALUE C
oui
PETERCAM AM
BE0057451271
PAM EQ EUROPE DIVIDEND B
oui
ACTIONS europe - moyenne caps.
FR0010608166
CCR VALEUR R
oui
KBL RICHELIEU GESTION
FR0007045737
KBL RICHELIEU SPECIAL
oui
LA FRANCAISE ASSET MANAGEMENT
LU0489687243
MANDARINE UNIQUE SMALL & MID CAP EUROPE R
oui
ODDO ASSET MANAGEMENT
FR0000974149
ODDO AVENIR EUROPE A
oui
OFI ASSET MANAGEMENT
FR0010273375
OFI VALUE EUROPE A
oui
ROTHSCHILD ET CIE GESTION
FR0007075155
R OPAL EUROPE SPECIAL (4)
oui
FR0010547067
TOCQUEVILLE VALUE EUROPE P
oui
FINANCIERE DE L'ECHIQUIER
FR0010321810
ECHIQUIER AGENOR
oui
PETERCAM AM
BE0058185829
PAM EQ EUROP SMALL&MID CAPS
oui
NORDEA INVESTMENT FUNDS SA
LU0064675639
NORDEA 1 NORDIC EQ FUND BP
oui
LAZARD FRERES GESTION SAS
FR0000299356
NORDEN
oui
LU0505785005
ABERDEEN GL EAST EUROP EQ FD S2
oui
PICTET FUNDS (EUROPE) SA
LU0130728842
PICTET EASTERN EUROPE P
oui
FR0000988792
CENTIFOLIA D
oui
ACTIONS europe - petites caps.
ACTIONS europe du nord
ACTIONS EUROPE emergente
ACTIONS FRANCE - GRANDES CAPS.
DNCA FINANCE
DORVAL FINANCE
FR0010158048
DORVAL MANAGEURS C
oui
FR0010588343
EDR TRICOLORE RENDEMENT C
oui
FR0000447609
FEDERAL CONVICTION ISR FRANCE
oui
MANDARINE GESTION
FR0010657122
MANDARINE OPPORTUNITES R
oui
FR0010574434
ODDO GENERATION A
oui
FR0010143545
PATRIMOINE C
oui
STE PRIVEE GESTION PATRIMOINE
FR0007013115
RP SELECTION FRANCE
oui
FR0010546937
TOCQUEVILLE DIVIDENDE D
oui
Rf. 2966-26 - Avril 2014
ACTIONS FRANCE - PETITES & MOYENNES CAPS.
FR0010321802
AGRESSOR
oui
AXA INVESTMENT MANAGERS
FR0000170391
AXA FRANCE SMALL CAP C
oui
FR0011360700
ECHIQUIER VALUE
oui
FR0000442949
FEDERAL ACTIONS ETHIQUES P
oui
oui
oui
KBL RICHELIEU GESTION
FR0007373469
KBL RICHELIEU France
MONETA ASSET MANAGEMENT
FR0010298596
MONETA MULTI CAPS A
FR0007387071
R MIDCAP France (5)
oui
FR0010546911
TOCQUEVILLE ULYSSE D
oui
16
Dynamisation
des plus-values
Stop loss relatif
Eligible
Fourgous
Nom du support
Arbitrage seuil
de dclenchement
avec scurisation
des plus-values
Code ISIN
Dynamisation
progressive de
linvestissement
Socit de Gestion
oui
ACTIONS inde
LU0164881194
HSBC GIF INDIAN EQUITY A EUR
ACTIONS INTERNATIONALES GRANDES CAPS - CROISSANCE
CARMIGNAC GESTION
FR0010148981
CARMIGNAC INVESTISSEMENT A
oui
COMGEST
FR0000284689
COMGEST MONDE C
oui
AMUNDI INTERNATIONAL SICAV AU (C) (1)
oui
ACTIONS INTERNATIONALES GRANDES CAPS - MIXTE
AMUNDI LUXEMBOURG
LU0068578508
FR0000447617
FEDERAL ESSOR INTERNATIONAL P
oui
FIL GESTION
FR0000172363
FIDELITY MONDE
oui
LYXOR INTERNATIONAL ASSET MANAGEMENT
FR0007075494
LYXOR UCITS ETF DJ GLOBAL TITANS 50 (6)
oui
EDR GLOBAL VALUE A
oui
ACTIONS INTERNATIONALES GRANDES CAPS - VALEUR
FR0010616201
ACTIONS INTERNATIONALES PETITES & MOYENNES CAPS
AXA FUNDS MANAGEMENT
LU0189847683
AXA WF FRAMLINGTON TALENTS A (4)
oui
M&G SECURITIES LIMITED
GB0030932676
M&G GLOBAL BASICS FUND EUR A
oui
FR0010132852
OPA MONDE
oui
PASTEL & ASSOCIES SA
FR0000979221
VALEUR INTRINSEQUE P
oui
ACTIONS JAPON GRANDES CAPS
FR0000987968
FEDERAL INDICIEL JAPON P (4)
oui
LAZARD FRERES GESTION SAS
FR0000004012
OBJECTIF JAPON A (4)
oui
CARMIGNAC GESTION
FR0010149302
CARMIGNAC EMERGENTS A
oui
COMGEST
FR0000292278
MAGELLAN C
oui
LU0146864797
DWS RUSSIA (4)
oui
LU0273158872
DWS INVEST GL AGRIBUSINESS LC
oui
ACTIONS MARCHES EMERGENTS
ACTIONS RUSSIE
DWS INVESTMENTS SA
ACTIONS SECTEUR AGRICULTURE
DWS INVESTMENTS SA
ACTIONS SECTEUR BIENS DE CONSOMMATION & SERVICES
NATIXIS ASSET MANAGEMENT
FR0010058529
AAA ACTIONS AGRO ALIMENTAIRE C
oui
FR0010509877
EDR PREMIUMSPHERE A
oui
LU0104884860
PICTET WATER P
oui
FR0010086520
PERFORMANCE ENVIRONNEMENT A (C)
oui
LU0171289902
BGF NEW ENERGY FUND A2
oui
LU0171305526
BGF WORLD GOLD FUND A2 EUR
oui
BGF WORLD MINING FUND A2 USD (1)
oui
ACTIONS SECTEUR EAU

ACTIONS SECTEUR ECOLOGIE
FINANCIRE DE CHAMPLAIN
ACTIONS SECTEUR ENERGIES ALTERNATIVES
BLACKROCK LUXEMBOURG
ACTIONS SECTEUR METAUX PRECIeUX
ACTIONS SECTEUR RESSOURCES NATURELLES
LU0075056555
CARMIGNAC GESTION
LU0164455502
CARMIGNAC PORTFOLIO COMMODITIES
oui
FR0000978868
FEDERAL MULTI OR&MATIERES 1ERES
oui
LU0114720955
FF-GLOBAL HEALTH CARE FUND A
oui
LU0523222866
ABERDEEN GL EM MARKETS INFRA EQ FD
oui
LU0190161025
PICTET BIOTECH HP EUR
oui
ACTIONS SECTEUR SANTE
FIL LUXEMBOURG SA
ACTIONS SECTORIELLES IMMOBILIER INDIRECT - ZONE EURO
ACOFI GESTION
FR0010113233
CIE IMMOBILIERE ACOFI A (C)
oui
FR0000989923
ODDO IMMOBILIER D
oui
FR0010560664
FOURPOINTS EURO GL LEADERS R EUR
oui
ACTIONS ZONE EURO - flexible CAPS.
FOURPOINTS INVESTMENT MANAGERS
17
Rf. 2966-26 - Avril 2014
ACTIONS SECTEUR AUTRES
Dynamisation
progressive de
linvestissement
Arbitrage seuil
de dclenchement
avec scurisation
des plus-values
Dynamisation
des plus-values
Stop loss relatif
Eligible
Fourgous
FR0010505578
EDR EURO SRI A
oui
FR0000994378
FEDERAL conviction isr euro
oui
Socit de Gestion
Code ISIN
Nom du support
ACTIONS ZONE EURO - GRANDES CAPS.
FR0010636407
FEDERAL OPTIMAL P
oui
FR0010187898
R CONVICTION EURO
oui
FR0007061882
CCR MID CAP EURO R
oui
FR0007044680
ODDO ACTIVE EQUITIES Euro B 3D
oui
FR0010666560
NATIXIS ACT SMALL&MID CAP E R
oui
LU0272941971
AMUNDI FDS ABS VOLAT EURO EQ AE
non
BnP paribas arbitrage
NL0006191470
CERTIFICAT 100% METAUX PRECIEUX (3)
oui
BnP paribas arbitrage
NL0006454928
CERTIFICAT 100% OR (3)
oui
ACTIONS ZONE EURO - MOYENNES CAPS.
ACTIONS ZONE EURO - PETITES CAPS.
NATIXIS ASSET MANAGEMENT

ALTERNATIFS VOLATILITE
AMUNDI LUXEMBOURG
CERTIFICATS
CONVERTIBLES EUROPE
FR0010204552
EDR EUROPE CONVERTIBLES A
FR0010297564
ODDO CONVERTIBLES A
non
non
FR0007009139
R CONVICTION CONVERTIBLES EUROPE
non
SCHELCHER PRINCE GESTION
FR0010377507
SP CONVERTIBLES GLOBAL EUROPE P
non
FR0010292920
FEDERAL OPPORTUNITE EQUILIBRE
non
GB00B56H1S45
M&G DYNAMIC ALLOCATION FD A EUR
non
FR0010009761
FEDERAL PERSPECTIVES 2015
non
FR0000970253
FEDERAL OPPORTUNITE TONIQUE
oui
EUR MODERATE ALLOCATION

FLEXIBLE INTERNATIONAL

FONDS A HORIZON

MIXTES EUR DYNAMIQUES

MIXTES EUR EQUILIBRES
CARMIGNAC GESTION
FR0010149179
CARMIGNAC EURO-PATRIMOINE
oui
CARMIGNAC GESTION
FR0010135103
CARMIGNAC PATRIMOINE A
non
FR0010097683
CPR CROISSANCE REACTIVE P
non
FIL LUXEMBOURG SA
LU0080749848
FF-FIDELITY PATRIMOINE A
non
NEUFLIZE PRIVATE ASSETS
FR0010362863
NEUFLIZE OPTIMUM C (4)
oui
MIXTES EUR FLEXIBLES
LU0179866438
AXA WF FRAML OPTIMAL INCOME A
oui
CARMIGNAC GESTION
FR0010147603
CARMIGNAC INVEST LATITUDE
oui
FR0010172437
CCR OPPORTUNITES MONDE 50 R
non
CONVICTIONS AM
FR0007085691
CONVICTIONS PREMIUM P
non
DNCA FINANCE
FR0007050190
DNCA EVOLUTIF C
oui
DORVAL FINANCE
FR0010557967
DORVAL CONVICTIONS P
oui
FR0010696773
EDR EUROPE FLEXIBLE A
oui
FR0011070358
FEDERAL MULTI PATRIMOINE
non
FR0010537423
R CLUB
oui
ROUVIER ASSOCIES
FR0000401374
ROUVIER VALEURS
oui
Rf. 2966-26 - Avril 2014
MIXTES EUR PRUDENTS
FR0010097667
CPR CROISSANCE PRUDENTE P
non
FINANCIERE DE LECHIQUIER
FR0010434019
ECHIQUIER PATRIMOINE
non
DNCA FINANCE
FR0007051040
EUROSE C
non
FR0000988594
FEDERAL OPPORTUNITE modere
non
GB00B1VMCY93
M&G OPTIMAL INCOME FUND A EUR
non
ALLIANZ US HIGH YIELD - AT
non
OBLIGATIONS AUTRES DEVISES HAUT RENDEMENT
ALLIANZ GLOBAL INVESTORS France
LU0795385821
18
Dynamisation
progressive de
linvestissement
Arbitrage seuil
de dclenchement
avec scurisation
des plus-values
Dynamisation
des plus-values
Stop loss relatif
Eligible
Fourgous
FR0000970303
FEDERAL OBLIGATAIRE P (D)
non
FR0011034818
SCHELCHER PRINCE OPPORT EUROP
non
LU0164100710
AXA WF EURO CREDIT PLUS A EUR
non
FR0010807107
R EURO CREDIT
non
Socit de Gestion
Code ISIN
Nom du support
OBLIGATIONS EUR DIVERSIFIEES
OBLIGATIONS EUR EMPRUNTS PRIVES
OBLIGATIONS EUR HAUT RENDEMENT
ALLIANZ GLOBAL INVESTORS FRA
FR0010032326
ALLIANZ EURO HIGH YIELD R
non
EDRIM GESTION
FR0010172783
EDR SIGNATURES EURO HIGH YIELD C
non
PETERCAM
LU0138645519
PAM L BONDS HIGHER YIELD B
non
FR0010560037
SP HAUT RENDEMENT P
non
FR0010156604
AMUNDI OBLIG INTERNATIONALES P
non
OBLIGATIONS INTERNATIONALES
AMUNDI
GB00B78PH718
M&G GLOBAL MACRO BOND FUND A
non
FRANKLIN TEMPLETON INVESTMENT
LU0170477797
TEMPLETON GL TOTAL RETURN FD N (1)
non
TEMPLETON GLOBAL BD FD A EUR H1(1)
non
FR0000172165
AMUNDI OBLIG EMERGENTS P (C)
non
OP1210807758
LFP MULTIMMO PART PHILOSOPHALE (2)
non
OBLIGATIONS INTERNATIONALES COUVERTES EN EUR
franklin templeton investment
LU0294219869
OBLIGATIONS MARCHES EMERGENTS DOMINANTE EUR
AMUNDI
SCP DE SCPI
LA FRANCAISE ASSET MANAGEMENT

SCPI
PRIMONIAL ASSET MANAGEMENT
QS0002005299
PATRIMMO COMMERCE (7)
PRIMONIAL ASSET MANAGEMENT
QS0002005285
PRIMOPIERRE (7)
FR0000400434
ELAN FRANCE BEAR
oui
AUTRES CLASSIFICATIONS
(1) * La valeur liquidative de ces fonds est exprime en Dollars Amricains. Elle est convertie selon la parit retenue par SURAVENIR.
(2) * Sauf indication contraire, la valeur liquidative de LFP MULTIMMO PART PHILOSOPHALE est calcule chaque semaine (vendredi). En cas dachat ou de vente, la VL applique sera la 1re valeur
dtermine aprs la date dopration, avec un pravis de 2 jours et sous rserve quune autre opration ne soit pas en attente de valorisation. Le cumul des versements sur la LFP MULTIMMO
PART PHILOSOPHALE ne doit pas reprsenter plus de 50 % de lencours total du contrat, et ne doit pas dpasser 50000euros.
(3) * Les CERTIFICAT 100% METAUX PRECIEUX et CERTIFICAT 100% OR sont cts de faon continue sur Euronext Paris. La valeur liquidative retenue par SURAVENIR
nest pas celle de lOPCVM publie quotidiennement par la socit de gestion mais correspond au cours de 17 heures (heure franaise) le lendemain de lopration.
Lors du premier investissement sur chacun des Certificats, vous devez IMPERATIVEMENT complter, signer et adresser FORTUNEO une annexe spcifique tlchargeable sur www.fortuneo.fr, rubrique Formulaires, onglet Assurance-Vie.
(4) * Les oprations sur ces fonds seffectuent sur la base de la 2me valeur liquidative dtermine compter de la saisie, sous rserve quune autre opration ne soit pas en attente de valorisation.
(5) * R MIDCAP France est ligible NSK.
(6) * La valorisation de ce fonds dit Tracker se fera chaque jour au cours dexcution de la transaction ralise par SURAVENIR lors du fixing de clture des marchs major de 0,1% de frais de
transaction pour les oprations dinvestissement et minor de 0,1% pour les oprations de dsinvestissement. Le Tracker nest pas ligible aux versements programms et aux rachats programms.
(7) * La valorisation des SCPI est hebdomadaire. Les SCPI ne sont pas ligibles aux versements programms et aux rachats programms. Le versement minimum sur une SCPI est une part. Lors du premier
investissement sur chacune des SCPI, vous devez IMPERATIVEMENT complter, signer et adresser FORTUNEO une annexe spcifique tlchargeable sur www.
fortuneo.fr, rubrique Formulaires, onglet Assurance-Vie.
Le cumul des versements sur chaque SCPI ne doit pas reprsenter plus de 50 % de lencours total du contrat et ne doit pas dpasser 50 000 euros.
Pralablement toute adhsion, versement ou arbitrage, pour chaque unit de compte concerne se reporter aux Documents dInformations Cls pour lInvestisseur (DICI) ou aux notes dtailles ou, le cas chant aux annexes complmentaires de prsentation de chaque support concern, remis ladhsion ou lors dun
premier versement ou arbitrage sur le support concern et disponbiles sur le site internet www.fortuneo.fr et sur le site Internet de lAMF (www.amf-France.org).
Les documents dInformations Cls pour lInvestisseur (DICI) et les notes dtailles sont galement disponibles sur le site de chacune des socits de gestion.
Les frais lis au contrat sont les suivants :
Frais lentre et sur versements : 0% lors de ladhsion et lors du versement des primes.
Frais en cours de vie du contrat :
Frais annuels de gestion : 0,60 % maximum sur la part des droits exprims en euros et 0,75 % sur la part des droits exprims en units de compte.
Autres frais :
Frais de rachat partiel et rachat total : 0 %.
Frais de rachat partiels programms : 0 %.
Frais prlevs en cas darbitrage : 0 % si larbitrage est effectu sur internet, 28 euros par arbitrage dans tous les autres cas.
Frais du mandat darbitrage : de 10 % 15 % de la plus-value semestrielle en fonction du type de gestion choisie, 0 % en cas de moins-value semestrielle.
Frais prlevs en cas darbitrages dans le cadre des options darbitrages programms : frais forfaitaires de 28 euros par arbitrage.
Frais prlevs lors des oprations effectues sur OPC ngocis en bourse (UC LYXOR ETF): majoration de 0.1% du cours de fixing de clture lors des oprations dinvestissement et minoration de 0.1%
du cours de fixing de clture lors des oprations de dsinvestissement.
O
ption pour la remise des titres en cas de rachat total ou dcs : 1% des fonds grs rgls sous forme de titres.
Les frais pouvant tre supports par les units de compte sont prciss dans les Documents dInformations Cls pour lInvestisseur (DICI) ou le cas chant dans les notes dtailles ou, en fonction du
support, dans les annexes complmentaires de prsentation du support concern, remis ladhsion ou lors dun premier versement ou arbitrage sur le support concern et galement disponibles sur le
site Internet www.fortuneo.fr.
19
Rf. 2966-26 - Avril 2014
Frais de sortie :
Frais de gestion des rentes : 3 % sur quittances darrrages de rente.
Conditions dutilisation des services

de Banque distance de Fortuneo
Sont applicables au fonctionnement du contrat dassurance-vie Fortuneo Vie pour lutilisation par ladhrent des services
de Banque distance de Fortuneo, les dispositions gnrales et spcifiques suivantes :
Article 1: dispositions gnrales
Les services accessibles pourront ultrieurement tre modifis ou enrichis par

Fortuneo.
Les informations, outils et autres donnes mis disposition sur le site Internet,
notamment les donnes financires telles que les cours de bourse, le sont pour
un usage strictement priv. LUtilisateur sinterdit toute rediffusion sous quelque
forme que ce soit quelque personne que ce soit, lUtilisateur supportant toute
consquence du non-respect de cette obligation. Fortuneo se rserve le droit de
modifier ou de supprimer des informations, outils et autres donnes mis en ligne
ou/et disponibles sous quelque forme que ce soit.
1-1. Bnficiaires
Les services de Banque distance sont proposs ladhrent (ci-aprs
indiffremment dsign lUtilisateur) quip dun support matriel tel que
dfini larticle 1-2 ci-aprs, qui accepte par la prsente convention les services
proposs.
1-2. Services et supports matriels
1-4. Moyens daccs
La liste des services de Banque distance proposs par Fortuneo, ainsi que celles
des oprations associes, figurent sur le site Internet de Fortuneo (actuellement
www.fortuneo.fr) ou sont communiques sur simple appel. Ces services sont
principalement accessibles par lutilisation dInternet. LUtilisateur se dote luimme des supports matriels ncessaires pour lutilisation desquels il doit sassurer
disposer de la comptence et des moyens requis. LUtilisateur est tenu de vrifier
que les supports dont il sest quip sont agrs aux normes en vigueur et en bon
tat de fonctionnement.
Laccs au service de Banque distance ne sera effectif quaprs lattribution

lUtilisateur par Fortuneo dun numro client et dun code secret (adresss sous pli
au domicile de lUtilisateur) et le cas chant de lactivation par lUtilisateur dun
mot de passe lors de la premire connexion.
LUtilisateur sengage assurer la garde et la confidentialit de ces moyens
daccs, en vitant toute imprudence pouvant favoriser un usage frauduleux des
services dont le Titulaire devrait alors assumer les consquences.
Pour garantir la confidentialit des changes sur Internet, un mcanisme de
chiffrement obtenu par le procd SSL (Socket Secure Layer) est utilis. Cette
scurisation est matrialise par laffichage dun symbole reprsentant une cl
dans la fentre du navigateur.
En outre, la Rception Automatique demeure subordonne la communication
par lUtilisateur Fortuneo des coordonnes personnelles des canaux de rception
souhaits (adresse e-mail, numro de tlphone,).
Quelles sont les modalits dinformation?

Chaque anne, ladhrent reoit un relev dinformation prcisant le taux
de revalorisation de son contrat et, concernant son adhsion, lensemble des
oprations effectues au cours de lanne, le montant de la revalorisation au 31
dcembre ainsi que la valeur de rachat au 1er janvier suivant.
Ladhrent peut accder, sous rserve que le document concern soit disponible
sous forme lectronique, ses documents dinformation tels que toutes
confirmations dopration (ex.: confirmation darbitrage ou de rachat) et tout
autre relev, avis ou certificat, via le site Internet de Fortuneo qui permet
ladhrent de recevoir et consulter ces derniers.
1-5. Scurit des transactions convention de preuve

Lidentification et lauthentification de lUtilisateur seront effectues, dans tous les
cas, grce la saisie des numros client et du code secret et/ou mot de passe
(ci-aprs les Cls). Ces Cls tant personnelles et confidentielles, tout ordre
transmis ou toute opration ralise au moyen de ces dernires sera rput(e)
avoir t pass(e) par lUtilisateur qui en supportera toutes les consquences. Ainsi
lUtilisateur reconnat que la validation aprs saisie des Cls vaudra de sa part
acceptation sans rserve du contenu des pages parcourues et des caractristiques
de lopration valide, et sentendra dune signature ayant, entre les parties, la
mme valeur quune signature manuscrite.
LUtilisateur reconnat que le support lectronique quivaut un crit au sens des
dispositions du Code Civil et constitue un support fiable, fidle et durable.
Les enregistrements tlmatiques, informatiques ou magntiques de Fortuneo
constituent la preuve des oprations effectues par lUtilisateur au moyen des
services distance utiliss savoir Internet, tlphone, courrier et applications. Les
conversations tlphoniques avec un conseiller seront enregistres par Fortuneo.
LUtilisateur accepte expressment que la preuve des oprations effectues rsulte
de lenregistrement des conversations tlphoniques qui en sont lorigine.
LUtilisateur reconnat et accepte, de manire irrfragable, toutes oprations,
quelles quelles soient, inities dans les conditions ci-dessus indiques, leur
enregistrement magntique ou de toute autre nature constituant la preuve desdites
oprations et de leurs caractristiques, sauf opposition faite par lUtilisateur dans
les conditions ci-aprs explicites.
En cas de perte ou de vol des lments didentification, lUtilisateur devra
immdiatement en informer Fortuneo par tlphone, avec confirmation par
lettre recommande avec accus de rception et ce, dans les 48 heures de la
dclaration par tlphone. Fortuneo dsactivera alors les lments didentification
dans les meilleurs dlais. Cependant, toutes les oprations qui auraient t
conclues au moyen desdits lments didentification resteront la charge de
lUtilisateur jusqu leur dsactivation par Fortuneo.
Fortuneo est susceptible de mettre disposition de lUtilisateur tout autre moyen de
scurisation, en complment ou en substitution des moyens existants, (dit Nouvelle
Cl), en sus des Cls existantes, pour identification et/ou authentification. Toute
validation aprs utilisation dune Nouvelle Cl emportera les mmes effets que ceux
attachs la saisie des Cls existantes.
Lesdits documents seront dposs par SURAVENIR dans laccs Client du site
Internet de Fortuneo. Lidentification et lauthentification de ladhrent sont
ncessaires pour accder ses contrats et documents sur ledit site Internet.
Elles seront effectues dans tous les cas grce la saisie des numros client ou
identifiant ou code daccs et soit dun mot de passe (galement dit code secret)
soit dun code scurit.
Ladhrent reconnat tre inform, et accepter sans rserve, que tous les documents
dinformation disponibles sous forme lectronique, sauf disposition rglementaire
contraire, lui seront communiqus par dfaut, en mode et par voie lectroniques,
sur le site Internet de Fortuneo.
Ladhrent reconnat quil peut tout moment modifier, sur le site Internet de
Fortuneo, ou sur simple demande auprs du service Clients de Fortuneo, le mode
de communication desdits documents, lequel mode de communication peut se
voir appliquer une facturation telle que prvue dans les conditions gnrales de
tarification en vigueur de Fortuneo disponibles sur son site.
Ladhrent reconnat quil lui appartient de conserver les documents dinformation
auxquels il a accs sur le site Internet du courtier par tout moyen et/ou sur tout
support de son choix, lesdits documents tant disponibles sur le site Internet de
Fortuneo pendant une dure dtermine propre ce dernier.
Ladhrent sengage informer dans les plus brefs dlais Fortuneo de toute
difficult rencontre dans la communication des documents dinformation.
Rf. 3001-10 - Avril 2014
1-3. Objet
Les services de Banque distance proposs permettent lUtilisateur, dans
les conditions indiques larticle 1-2 et sous rserve de provision en compte
suffisante, de communication de donnes ncessaires et non errones et de la
rglementation applicable certains contrats ou oprations, soit de consulter
son(ses) contrat(s) dassurance-vie Fortuneo Vie et dy raliser le cas chant des
oprations darbitrage et/ou de versements, soit dactiver ou de dsactiver, le cas
chant auprs de Fortuneo, la rception automatique dinformations bancaires,
boursires ou financires (ci-aprs dnomme Rception Automatique) selon
des paramtres choisis par lUtilisateur parmi ceux proposs par Fortuneo.
Les critures sont communiques sous rserve des oprations en cours et
dencaissement effectif.
1-6. Retrait de code ou de moyen daccs
Le Titulaire du moyen daccs soblige respecter, outre les rgles gnrales de

fonctionnement du ou (des) contrat(s) accessible(s), les modalits et limites propres
chaque type dopration, dont il reconnat avoir t inform ou aura pu prendre
connaissance par les outils de Banque distance ou auprs de Fortuneo.
Fortuneo se rserve la possibilit dinterrompre tout moment et notamment en

cas de constatation dirrgularits ou dabus, laccs aux services ou de ne pas le
renouveler, sans avoir en indiquer le motif.
20
Lutilisation des services de Banque distance est soumise aux conditions propres
aux canaux utiliss, dont le fournisseur extrieur choisi par lUtilisateur est seul
responsable. Certains services sont accessibles gratuitement, dautres font lobjet
dune tarification dans le cadre des conditions gnrales de tarification de Fortuneo
disponibles sur le site Fortuneo ou sur simple demande auprs de Fortuneo. Ces
conditions faisant lobjet de mises jour rgulires, il sera appliqu le tarif en
vigueur au moment de lutilisation du service concern, ce que lUtilisateur accepte
expressment. Le paiement sopre par prlvement sur le compte de lUtilisateur, et/
ou dans le cadre dun systme de paiement gr par le fournisseur extrieur.
Le cot des communications tlphoniques et daccs Internet sont la charge de
lUtilisateur.
1-8. Disponibilit des services

Fortuneo mettra en uvre les moyens ncessaires pour assurer lUtilisateur la
meilleure disponibilit daccs ses services. Cette garantie ne saurait sentendre
dune garantie absolue en terme de disponibilit ou de performance, compte tenu
notamment de la structure des rseaux de communications quels quils soient.
Les services peuvent tre utiliss dans le cadre de plages horaires indiques sur le
site, et ce sauf cas de force majeure, difficults techniques, informatiques ou lies aux
tlcommunications. La responsabilit de Fortuneo ne saurait tre engage en cas
dimpossibilit pour lUtilisateur dutiliser les services de Banque distance quelle
quen soit la cause et en particulier au cours de priodes ncessaires lactualisation
des donnes et informations ainsi que des prestations de maintenance permettant le
bon fonctionnement des services.
En cas dindisponibilit momentane des services, il appartiendra lUtilisateur
de prendre toute disposition ncessaire pour, sil le dsire, effectuer les oprations
souhaites, via les moyens de substitution suivants: tlphone fixe ou mobile.
Fortuneo ne saurait tre responsable dune quelconque difficult dmission, de
rception et/ou de transmission et plus gnralement de toute perturbation du rseau
de communication utilis.
1-9. Responsabilit de Fortuneo

Fortuneo est soumis, sagissant des services de Banque distance, une obligation de
moyens.
LUtilisateur reconnat la spcificit des services de Banque distance tenant notamment
au traitement, dans de brefs dlais, dune quantit importante de donnes ou
dinformations.
De ce fait, il appartient lUtilisateur de procder, sous sa responsabilit, toute
vrification des informations communiques par Fortuneo par les canaux des services
de Banque distance.
LUtilisateur reconnat que Fortuneo a satisfait la totalit de ses obligations de
conseil et dinformation concernant les caractristiques essentielles des services de
Banque distance et la mise en place minimale des moyens informatiques et de
tlcommunications permettant laccs aux dits services. Sagissant de la Rception
Automatique, lUtilisateur reconnat quil lui appartient de mettre jour les paramtres
et les coordonnes des canaux lui permettant de bnficier de ce service, canaux pour
lesquels il reconnat avoir accs personnellement en toute confidentialit. Il reconnat par
ailleurs, tre seul responsable des coordonnes quil fournit, de la scurisation de laccs
aux donnes transmises sur ces canaux, et de la mise en uvre de moyens ncessaires
au bon fonctionnement de la rception dinformations sur les canaux choisis.
Fortuneo ne pourrait tre tenu responsable des dommages directs ou indirects, des pertes
quelle quen soit leur nature (financire ou autre) et plus gnralement dun trouble
quelconque qui pourrait rsulter des difficults lies au fonctionnement desdits services
de Banque distance.
Fortuneo nest aucunement lauteur ou le garant des informations mises disposition sur
son site par des socits externes ou des liens hypertextes vers dautres sites qui nont
pas t dvelopps par Fortuneo. De mme, Fortuneo nexerce aucun contrle sur ces
dernires. Lexistence dun lien du site de Fortuneo vers un autre site ne constitue pas
une validation de ce dernier ou de son contenu par Fortuneo. Il appartient lUtilisateur
dutiliser ces informations avec discernement et esprit critique. De faon gnrale,
Fortuneo sefforce dassurer lexactitude et la mise jour des informations diffuses
sur son site. Toutefois la responsabilit de Fortuneo ne saurait tre engage quant aux
informations, opinions et recommandations manant ou formules par des tiers. Elle
dcline toute responsabilit quant au contenu, lexactitude, la fiabilit, la prcision,
la pertinence et lexhaustivit des informations et donnes diffuses sur son site, sous
quelque forme que ce soit.
1-10. Modifications
Fortuneo se rserve le droit dapporter des modifications aux prsentes conditions,
notamment dans le cadre des conditions gnrales de tarification. Ces informations
sont opposables lUtilisateur ainsi qu ses Mandataires, si les services de Banque
distance sont utiliss aprs une telle modification.
Fortuneo se rserve le droit de restreindre ou dlargir les services proposs sur Internet
et notamment de suspendre toute opration darbitrage sur le contrat dassurance-vie
Fortuneo Vie sans avoir en indiquer le motif.
Le Titulaire peut renoncer tout moment lusage des services sur Internet.
Cette renonciation nest cependant rpute acquise qu compter de lannulation du

code daccs sur demande de linternaute et/ou de la restitution des autres moyens
daccs, les frais affrents aux services raliss restant acquis Fortuneo.
1-11. Loi applicable - Attribution de juridiction

La prsente convention est soumise au droit franais. Tout litige rsultant de linterprtation,
la formation, lexcution ou la cessation du prsent contrat sera de la comptence des
Tribunaux du lieu dexcution des prestations de Fortuneo, y compris en cas de pluralit
de dfendeurs ou daction en rfr.
1-12. Proprit intellectuelle

Les marques Fortuneo et SURAVENIR ainsi que les noms des contrats cits sont des signes
protgs. Comme les textes, images, logos et toutes autres informations contenues sur ce
site, ils ne peuvent tre copis, reproduits ou cds.
Article 2: dispositions spcifiques de vente

sur Internet du contrat Fortuneo Vie
Ces conditions spcifiques de vente prvalent sur la notice du contrat: elles sont lies aux
spcificits de la vente sur Internet.
2-1. Qui peut adhrer?

En se connectant sur le site de Fortuneo (actuellement www.fortuneo.fr), le futur adhrent
renseigne sa demande dadhsion, limprime et la transmet Fortuneo accompagne
de ses justificatifs de domicile et didentit, dun RIB (sur lequel apparat le code IBAN) et
du chque correspondant au versement initial. Sa demande dadhsion est enregistre
et une annexe dite prsentant les valeurs de rachat sur 8 ans. Une fois cette annexe
signe par ladhrent et retourne Fortuneo, les fonds sont encaisss et linvestissement
valoris selon la rpartition indique par ladhrent. lissue de la valorisation,
ladhrent reoit de Fortuneo un certificat dadhsion par courrier.
Pour adhrer aux contrats proposs en ligne, le futur adhrent doit avoir la capacit civile
de contracter, tre g de plus de 18 ans et tre titulaire dun compte bancaire en France.
En outre, la souscription en ligne des contrats proposs par Fortuneo est rserve aux seuls
rsidents franais. Fortuneo et/ou SURAVENIR se rservent le droit de refuser une adhsion
sur Internet aprs avoir effectu les vrifications ncessaires.
2-2. Informatique et liberts

Les informations recueillies dans le cadre de ce site sont obligatoires pour grer la
relation contractuelle, et feront lobjet dun traitement informatis par Fortuneo ou par
ses prestataires techniques. Ces informations seront utilises par Fortuneo ou par ses
prestataires pour des finalits de gestion, de scurisation et pour satisfaire ses obligations
lgales et rglementaires. Elles pourront aussi tre utilises par Fortuneo et par ses
partenaires pour des actions commerciales. En ce qui concerne lutilisation des informations
des fins de prospection commerciale par Fortuneo et par ses partenaires, ladhrent
dispose dun droit dopposition quil peut exercer en crivant Fortuneo. dfaut, Fortuneo
pourra considrer que ladhrent accepte ces dmarches commerciales. Ladhrent dispose
galement sur les informations collectes dun droit daccs, de modification, de rectification
et de suppression des donnes qui le concernent (loi du 6 janvier 1978). Pour exercer ce
droit, il doit sadresser Fortuneo, Correspondant Informatique et Liberts - BP 45 - 29801
Brest Cedex 9.
2-3. Dlai de renonciation

Ladhrent a la facult de renoncer son adhsion au plus tard 30 jours aprs la date
laquelle il est inform de la conclusion du contrat Fortuneo Vie (matrialise par la
rception du certificat dadhsion) par lettre recommande avec accus de rception
adresse SURAVENIR, rdige par exemple selon le modle prvu dans la notice du
contrat. Ladhrent doit alors renvoyer le certificat dadhsion. Dans cette hypothse,
lintgralit des sommes verses sera restitue dans un dlai de 30 jours compter de la
rception de la lettre recommande par SURAVENIR.
2-4. Support lectronique et validations

La signature des oprations de gestion seffectue selon les modalits mentionnes
larticle 1.5 des prsentes Conditions dUtilisation. Laccus de rception et la
confirmation de lenregistrement de la demande sont raliss par lenvoi en ligne dun
message dacquittement.
Lopration est ensuite matrialise par lexpdition par voie postale de lavenant
correspondant. Fortuneo pourra demander un retour sign de cet avenant.
Sauf circonstances indpendantes de la volont de Fortuneo et SURAVENIR, les
oprations darbitrage ainsi effectues deviennent effectives le jour ouvr ou de
cotation suivant la demande, aprs valorisation effective de toutes les oprations
en cours, les ordres passs le samedi, le dimanche, les jours fris ou de non cotation
tant pris en compte le 1er jour ouvr ou de cotation suivant la demande; les oprations
de versement sont effectives 3 jours ouvrs suivant lencaissement des fonds par
SURAVENIR sous rserve de la provision en compte. On entend par jours ouvrs les
jours du lundi au vendredi, hors jours fris.
La date de la demande est dtermine par son enregistrement avant 17heures.
21
Rf. 3001-10 - Avril 2014
1-7. Conditions tarifaires
Informations de votre assureur
Lassurance sur la vie ne peut pas tre qualifie de simple placement.

Adhrer un contrat dassurance sur la vie, cest dabord raliser un acte de prvoyance au profit des tres qui vous sont chers. Cest aussi raliser un acte trs personnel
qui comporte la dsignation dun bnficiaire en cas de dcs.
Cette dsignation, qui constitue la cl de vote de lopration dassurance sur la vie, obit des rgles spcifiques quil est important de connatre et que nous vous
proposons de dcouvrir, pour lessentiel, dans ce document dinformation. Vous y trouverez galement quelques prcisions quil nous a sembl opportun de vous
communiquer. Sans tre exhaustives, elles tmoignent de notre volont de vous apporter un vritable soutien dans la mise en place de votre opration dassurance sur
la vie. Bien entendu, Fortuneo se tient votre disposition pour toute information complmentaire.
n La clause bnficiaire(1)
par parts gales, dfaut ses autres hritiers en proportion de leurs

parts hrditaires, y compris les lgataires universels.
Pourquoi dsigner un bnficiaire?
Les contrats dassurance sur la vie sont rgis par le Code des
Assurances(2) et bnficient donc dun rgime civil et fiscal spcifique
particulirement favorable. En cas de dcs, le rgime favorable de
lassurance-vie ne sapplique toutefois qu une condition: lassur
doit avoir dsign un (ou plusieurs) bnficiaire(s) en cas de dcs.
Le cas chant:
au niveau fiscal: les sommes assures chappent aux droits de

succession, dans les limites et conditions prvues par la rglementation
en vigueur;
au niveau civil: le capital vers au bnficiaire dtermin nest pas

soumis aux rgles successorales (rapport et rduction pour atteinte
aux droits des hritiers de ladhrent), sauf primes manifestement
exagres (cf. chapitre correspondant).
Une dsignation nominative des bnficiaires.

Lorsque le bnficiaire est nommment dsign, ladhrent peut porter
au contrat les coordonnes de ce dernier qui seront utilises par
SURAVENIR en cas de dcs. Dans ce cas, noubliez pas dindiquer:

lidentit prcise et complte de chaque bnficiaire (nom,
prnom, date de naissance et adresse);
la quote-part, cest--dire le pourcentage que vous souhaitez
transmettre chaque bnficiaire (par exemple: Monsieur X,
hauteur de 70%, Madame Y, hauteur de 30%).
Notre conseil
Veillez ce quau moins un bnficiaire soit dsign pour
viter que le capital rintgre la succession.
Qui dsigne le(s) bnficiaire(s)?
Notre conseil
Lassur peut dsigner le ou les bnficiaire(s) dans le bulletin dadhsion

et ultrieurement par avenant ladhsion. Il sagit dun acte personnel
de ladhrent, indpendant du contrat et que lassureur se contente
denregistrer.
Veillez ce quau moins un bnficiaire soit dsign pour

viter que le capital rintgre la succession. En cas de dsignation nominative, vous avez tout intrt dsigner plusieurs bnficiaires successifs. Par exemple: Monsieur
Jean X, n le , dfaut Madame Marie X, ne le ,
dfaut mes hritiers. Cette disposition permet dviter
la rintgration du capital dans la succession, si un bnficiaire est dcd au moment du rglement du capital.
Comment dsigner un bnficiaire?

La clause bnficiaire peut galement faire lobjet dun acte sous seing priv
ou dun acte authentique:
par acte sous seing priv, cest--dire tout document tabli par crit
et sign, sans faire appel un officier public. Ex.: une lettre simple
adresse FORTUNEO, date et signe par ladhrent;
Comment modifier la clause bnficiaire?

Ladhrent peut modifier la clause bnficiaire lorsque celle-ci nest plus
approprie. Il peut modifier tout moment lidentit du ou des bnficiaire(s)
dsign(s) initialement, au moyen dune simple lettre adresse FORTUNEO
ou par disposition testamentaire. la condition, toutefois, dune absence
dacceptation de bnficiaire ralise dans les conditions de larticle L.1324-1 du Code des Assurances (voir point suivant).
par acte authentique: document tabli par un officier public

habilit par la loi, rdig selon les formalits exiges par la loi et dont
on peut obtenir lexcution force. Ex.: un testament authentique, fait
devant notaire, peut contenir une clause bnficiaire. Le testament
devra prcisment faire rfrence au contrat dassurance-vie auquel
la clause bnficiaire se rapporte. Il est recommand dinformer
lassureur que la dsignation est ralise de cette faon.
La dsignation se fait soit par nonc de qualit, soit nominativement.
Rf. 2966-26 - Avril 2014
En optant pour cette clause, le capital sera vers, votre dcs:

en totalit votre conjoint, non spar de corps la date du dcs
ou votre partenaire pacs la date du dcs;
en labsence de conjoint non spar de corps ou de partenaire
pacs la date du dcs, ou si celui-ci est dcd, le capital sera
partag parts gales entre tous vos enfants, y compris ceux qui
sont ns ou natre depuis la signature du contrat. Si lun de vos
enfants est dcd au moment du versement du capital, la part
qui lui revient sera verse ses reprsentants, cest--dire ses
enfants (vos petits-enfants);
enfin, si vous navez pas ou plus denfant, ni de petit-enfant, le
capital sera partag entre vos autres hritiers en fonction de leur
rang dans la succession.
Notre conseil
Veillez ce que la clause bnficiaire soit toujours
adapte votre situation de famille et nhsitez pas la
faire voluer au rythme des vnements qui ponctuent votre
vie: mariage, naissance, divorce
la signature de votre adhsion, deux solutions vous sont proposes:

L a clause dite gnrale, rdige de la faon suivante: son
conjoint, non spar de corps, ou la personne avec laquelle
ladhrent a conclu un pacte civil de solidarit en vigueur la date
du dcs, dfaut ses enfants ns ou natre, vivants ou reprsents
22
Quest-ce quune acceptation de bnficiaire?
La notion dabus de droit
Sous rserve des dispositions du dernier alina de larticle L. 132-4-1 du

Code des Assurances, la stipulation en vertu de laquelle le bnfice de
lassurance est attribu un bnficiaire dtermin, devient irrvocable par
lacceptation de celui-ci. Tant que lassur est en vie, lacceptation est faite
par un avenant sign de SURAVENIR, de lassur et du bnficiaire. Elle peut
galement tre faite par un acte authentique ou sous seing priv sign de
lassur et du bnficiaire et na alors deffet lgard de SURAVENIR que
lorsquelle lui est notifie par crit. Lorsque la dsignation du bnficiaire est
faite titre gratuit, lacceptation ne peut intervenir que trente jours au moins
compter du moment o lassur est inform que le contrat est conclu. Aprs le
dcs de lassur, lacceptation est libre. Pendant la dure du contrat, aprs
acceptation du bnficiaire, lassur ne peut exercer sa facult de rachat et
SURAVENIR ne peut lui consentir davance sans laccord du bnficiaire.
Pour contester lexcs des capitaux investis en assurance-vie, ladministration

fiscale dispose quant elle dautres recours: invoquer labus de droit(4) ou
la requalification en donation indirecte. Ces procdures ne peuvent tre
mises en uvre que si lobjectif poursuivi lors de ladhsion est lvasion
fiscale ou si lopration est ralise une date proche du dcs.
Tel serait pourtant le cas, par exemple:
dun adhrent gravement atteint par la maladie qui choisirait de
placer la quasi-totalit de son patrimoine sur un contrat dassurancevie peu de jours avant son dcs, afin que les siens chappent aux
droits de succession;
dun adhrent dun ge avanc, qui verserait des sommes importantes
sur un contrat dassurance-vie.
Notre conseil
De faon gnrale, la plus grande prudence simpose pour des contrats

conclus des ges avancs(5), et en tout tat de cause aprs 85 ans: les
adhrents devront tre particulirement attentifs la clause bnficiaire
ainsi quau montant des capitaux investis, qui doivent tre en rapport avec
la composition du patrimoine. Plus ladhsion est tardive, plus le risque de
contestation de la part des hritiers et/ou de ladministration fiscale est
important.
Veillez la plus grande discrtion quant la dsignation

de bnficiaires et la conservation des documents
relatifs votre adhsion.
Le bnficiaire peut-il renoncer au bnfice

du contrat?
Les juges sont mme de protger hritiers et cranciers des ventuels abus
que pourraient commettre les adhrents. Ceci tant, lassurance-vie est le plus
souvent souscrite au bnfice de la famille, dans un souci de protection et de
transmission. Elle dmontre tous les jours son rle social, tmoignant que le
droit et le bon sens peuvent faire bon mnage.
Le bnficiaire peut toujours renoncer percevoir le bnfice de lassurance.

La renonciation entrane lattribution de lassurance au profit du bnficiaire
dsign en second lieu. dfaut, les sommes rintgrent la succession de
lassur.
a dsignation du bnficiaire est un acte fondamental.
L
Nous vous invitons porter une attention particulire
cette dsignation, sans oublier de la faire voluer pour
tenir compte de vos ventuels changements de situation.
Une dsignation matrise et correctement rdige vous
permet de prparer au mieux votre succession.
n L es rgles applicables
aux mineurs
nP
eut-on verser
ou investir tout
son patrimoine en
assurance-vie?
Les mineurs
Sil est interdit dadhrer une assurance-dcs au nom dun enfant
mineur(6), il est en revanche possible de lui ouvrir un contrat dassurance-vie
sous certaines conditions.
Le mineur non mancip est juridiquement frapp dune incapacit gnrale.
Le rgime de reprsentation qui lui est appliqu dtermine la qualit des
personnes devant intervenir ladhsion au contrat dassurance-vie.
La notion de primes manifestement exagres
Aucun texte ne prcise cependant ce quil faut entendre par primes

manifestement exagres. Toutefois la Cour de Cassation(3) a dfini les
critres dapprciation du caractre excessif; la notion sapprcie au moment
de chaque versement en fonction:
de lge
de la situation familiale et patrimoniale de ladhrent.
1 - L administration lgale pure et simple, lorsque les 2 parents

exercent en commun lautorit parentale.
Ce rgime sapplique :
lenfant lgitime dont les parents sont tous deux vivants;
lenfant lgitime dont les parents sont divorcs ou spars de corps et
exercent en commun lautorit parentale;
lenfant lgitim par le mariage de ses parents;
lenfant adopt par deux poux;
lenfant dun des conjoints, adopt par lautre;
lenfant naturel reconnu par ses 2 parents avant quil ait atteint lge dun an;
lenfant naturel reconnu par ses 2 parents aprs quil ait atteint lge dun an
et sil y a eu dclaration conjointe dexercice en commun de lautorit
parentale.
Dautres critres plus subjectifs peuvent tre utiliss et notamment le motif

de ladhsion: les primes ne seront ainsi pas forcment considres comme
excessives lorsque ladhsion constitue un tmoignage de reconnaissance de
services rendus.
es signatures requises sont alors celles des 2 parents

L
(signatures prcdes de la mention Les reprsentants
lgaux) et de lenfant, sil est g de 12 ans ou plus.
Lassurance-vie ne doit pas, en effet, tre utilise pour dshriter les siens
ou frauder ses cranciers. Aussi, cranciers et hritiers - et seulement eux pourront invoquer le caractre manifestement excessif des primes, pour faire
respecter leurs droits.
(*) Les enfants ne peuvent tre totalement dshrits car la loi leur accorde une part de
succession appele rserve. Ils ne peuvent tre privs de cette fraction de la succession,
variable selon le nombre denfants.
23
Rf. 2966-26 - Avril 2014
On distingue 3 rgimes de reprsentation(7):
Conformment aux dispositions des articles L.132-12 et L.132-13 du Code

des Assurances, les primes verses sur un contrat dassurance-vie ne font
pas partie du patrimoine de ladhrent. Cest pourquoi elles chappent aux
rgles successorales tablies pour protger les hritiers (*) ainsi qu laction
des cranciers. Pour viter lexcs, le lgislateur a toutefois trac une limite:
les primes manifestement exagres.
2 - Ladministration lgale sous contrle judiciaire, lorsque lautorit

parentale est confie un seul parent.
lenfant lgitime, adopt ou naturel ds lors quun des parents est dcd;
lenfant lgitime ou adopt lorsque les parents sont divorcs et lautorit
parentale confie un seul des parents;
lenfant naturel lorsque la filiation nest tablie qu lgard dun seul parent;
lenfant naturel reconnu par ses 2 parents aprs quil ait atteint lge dun
an sans quil y ait eu dclaration conjointe dexercice en commun de
lautorit parentale;
lenfant adopt par une seule personne.
es signatures requises sont alors celles du parent disL
posant de lautorit parentale (signature prcde de la
mention Le reprsentant lgal) et de lenfant, sil est
g de 12 ans ou plus.
3 - La tutelle, lorsque les 2 parents sont dcds ou dchus de
lautorit parentale.
lenfant lgitime ou adoptif lorsque les 2 parents sont dcds;
lenfant naturel qui na pas t reconnu ou dont le parent exerant lautorit
parentale est dcd.
Les signatures requises sont alors celles du tuteur (signature prcde de la mention Le tuteur) et de lenfant
sil est g de 12 ans ou plus.
En prsence dune personne mineure juridiquement incapable,
lautorisation du Juge des Tutelles devra tre obtenue pralablement
lopration dadhsion, de versement ou de rachat. Fortuneo se
tient votre disposition pour vous indiquer la marche suivre.
n Autres informations
Prorogation dun contrat dassurance-vie
Lors de larrive chance de votre contrat dassurance-vie, plusieurs
options vous seront proposes. Vous pourrez notamment, sous rserve dun
accord de SURAVENIR, proroger votre adhsion aux conditions en vigueur
la date dchance.
La prorogation rsulte dune dcision des parties de continuer lexcution
du contrat avant larrive du terme. Elle permet de poursuivre le contrat, en
toute scurit, tout en conservant sa date dadhsion dorigine et notamment
son antriorit fiscale.
Par dfaut, votre contrat sera automatiquement prorog, pour des priodes
successives dun an compter de la date dchance de votre contrat, sauf
avis contraire de votre part.
Communaut lgale et biens propres

Vous tes mari(e) sous un rgime de communaut lgale et adhrez un
contrat dassurance-vie au moyen de biens propres (fonds perus dans le
cadre dune donation ou dune succession) ou de fonds provenant de la
cession dun bien propre (exemple: vente dun immeuble vous appartenant
en propre).
Notre conseil: procdez, lors de votre adhsion, une

dclaration sur lorigine des fonds utiliss et marquant
votre intention deffectuer un emploi (ou un remploi) de
fonds propres. Fortuneo se tient votre disposition pour
vous guider dans cette dmarche.
Rf. 2966-26 - Avril 2014
noter: pour les mineurs, la seule clause bnficiaire

qui puisse tre accepte, au regard des dispositions du
Code Civil, est celle qui respecte les rgles successorales
lgales savoir: ses hritiers en proportion de leurs
parts hrditaires.
Les informations contenues dans la rubrique Informations de votre assureur sont non contractuelles et tablies en ltat de la rglementation en vigueur au 01/09/2013.
(1) Article L. 132-8 et L. 132-9 du Code des Assurances
(2) Articles L. 132-1 et suivants du Code des Assurances, L. 132-5-3 et compte tenu du caractre collectif du contrat, articles L. 141-1 et suivants du Code des Assurances
(3) Cassation mixte, 23 novembre 2004
(4) Article L.64 du livre des procdures fiscales
(5) Recommandations de la Fdration Franaise des Socits dAssurances en date du 17.12.2001
(6) Article L 132-3 du Code des Assurances
(7) Articles 389 et suivants, 456 et suivants, 903 et suivants du code civil
24
Lexique

Abus de droit
Il sagit dune procdure fiscale que ladministration met en uvre lorsquelle considre quun
contribuable a ralis une opration ou un montage fictif cest--dire ne reposant sur
aucune utilit conomique , ou aux seules fins dchapper limpt. Cest ladministration
fiscale dapporter la preuve que le contribuable sest livr un tel abus.
Acceptation du bnficiaire
Cest lopration qui consiste, pour le bnficiaire dsign par lassur, manifester
sa volont de percevoir le capital dun contrat dassurance-vie ou de dcs. Pour tre valable,
lassur doit donner par crit son consentement lopration.

Adhrent/Assur
Cest la personne physique titulaire du contrat dassurance (vie ou dcs).
Assurance-dcs
Cest un contrat par lequel lassureur sengage, en change du paiement de prime(s), verser
un capital aux bnficiaires dsigns si ladhrent dcde avant le terme du contrat.
Le montant du capital est prdfini lors de ladhsion au contrat. Est juridiquement assimile
au dcs, la perte totale et irrversible dautonomie.
Assurance-vie
Il sagit dun contrat qui permet ladhrent de se constituer un capital ou une rente, au terme
dune dure dtermine. Sil dcde avant la date dchance fixe, le capital est vers au(x)
bnficiaire(s) dsign(s).
Autorit parentale
Cest le pouvoir exerc par les parents sur les intrts de leur(s) enfant(s) mineur(s).
Avance
Il sagit de lopration par laquelle lassureur accepte de faire ladhrent une avance
dargent pour une dure dtermine, sans modifier le fonctionnement du contrat. Lavance est
remboursable avec intrts. Elle est exclusivement destine financer un besoin momentan
de ladhrent, et doit donc avoir un caractre exceptionnel. La demande davance est
subordonne lacceptation de lassureur, pour lequel elle constitue une simple facult.
Bnficiaire en cas de dcs

Il sagit de la personne physique ou morale qui percevra le capital en cas de dcs de
ladhrent avant le terme du contrat.
Bnficiaire en cas de vie Personne physique qui percevra le capital en cas de vie de ladhrent au terme du contrat,
savoir ladhrent lui-mme.

Conjoints
Sont conjoints, deux personnes lies entre elles par les liens du mariage. Est conjoint
successible, le conjoint survivant non divorc (article 732 du Code Civil). Lassurance-vie faite
au profit du conjoint non spar de corps profite la personne qui a cette qualit au moment
de lexigibilit. Les conjoints diffrent des personnes lies par un PACS ou des concubins.
Pacss
Partenaires lis entre eux par un Pacte Civil de Solidarit. Un Pacte Civil de Solidarit est un
contrat conclu par deux personnes physiques majeures, pour organiser leur vie commune. Les
partenaires lis par un Pacte Civil de Solidarit diffrent des conjoints ou des concubins.
Prorogation
Cest laction qui consiste prolonger la dure dun contrat avant larrive du terme.
Quotit disponible
Il sagit de la fraction du patrimoine qui peut tre attribue librement toute personne de son
choix, indpendamment des liens familiaux.
Rachat
Cest lopration qui consiste retirer tout ou partie des capitaux placs sur un contrat
dassurance-vie.
Rserve hrditaire Il sagit de la fraction du patrimoine qui est automatiquement dvolue certain(s) hritier(s)
privilgi(s) (cf. quotit disponible).
Sparation de corps Il sagit de la procdure prononce par le juge aux Affaires Familiales, qui, sans dissoudre le
mariage, permet des poux de rsider sparment. En cas de dcs de lun des poux spars
de corps, lautre poux conserve dans la succession les droits que la loi accorde au conjoint
survivant, sauf convention contraire.
Testament Cest un acte unilatral par lequel une personne dcide de la faon dont tout ou partie de son
patrimoine sera rparti son dcs. Le testament peut tre modifi ou rvoqu tout moment.
25
Rf. 2966-26 - Avril 2014
Provision mathmatique
Il sagit de la diffrence entre les valeurs actuelles des engagements pris par lassureur et les
valeurs actuelles des engagements pris par les assurs. La provision mathmatique est gale
la valeur du contrat, avant dduction des frais lis au contrat (frais, prlvements sociaux).
- Rf. 2966-26 - Avril 2014

Vie/Notice
Fortuneo Vie est une marque dpose par Fortuneo Socit Anonyme Directoire et Conseil de Surveillance
au capital de 64 928 634 - Sige social: Tour Ariane, 5, place de la Pyramide - 92088 Paris La Dfense - RCS Nanterre 384 288 890
Courtier en assurance immatricul au registre des intermdiaires en assurance sous le n 07 008 441.
Suravenir Socit Anonyme Directoire et Conseil de Surveillance au capital entirement libr de 400 000 000
Sige social: 232 rue Gnral Paulet - BP 103 - 29802 Brest CEDEX 9 - RCS Brest 330 033 127
Socit mixte rgie par le Code des Assurances soumise au contrle de lAutorit de Contrle Prudentiel et de Rsolution (ACPR)
(61 rue Taitbout 75436 Paris Cedex 9).

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11. Dlais et modalits de renonciation........P.9

12. Quelles sont les modalits

Dnomination et forme juridique de lentreprise

13.1 Choix au terme de ladhsion

13.2 Quelles sont les options de rente proposes?

3. Chaque support dinvestissement

5. Prcisions relatives aux units

Rf. 2966-26 - Avril 2014

9. Comment dlguer sa facult

13. Formalits remplir au terme

14. Loi applicable et rgime fiscal................ P.11

Prsentation des supports dinvestissement du

Notice - Avril 2014

2 - Garanties offertes par le contrat Fortuneo Vie:

5 - Les frais lis au contrat sont les suivants:

Rf. 2966-26 - Avril 2014

contrat dassurance-vie de groupe de type multisupport n2135

SURAVENIR Socit anonyme directoire et conseil de surveillance au

Rf. 2966-26 - Avril 2014

Souscription du contrat: contrat de groupe adhsion

En adhrant au contrat dassurance-vie de groupe Fortuneo Vie,

Je soussign(e) (nom, prnom et adresse de ladhrent) refuse les

2.1 - Dfinition contractuelle des garanties offertes

Ils sont calculs quotidiennement sur la base de lencours journalier

Cas des supports OPCVM libells en devises (autres que leuro):

Ils sappliquent galement si ladhrent a choisi de dlguer sa facult

2.4 - Modalits de versements des primes

2.6 - Information sur les primes relatives aux garanties

Les caractristiques de chacun des supports dinvestissement en euros mis

2.5 - Frais prlevs par lentreprise dassurance

Rf. 2966-26 - Avril 2014

3 - Chaque support dinvestissement possde ses particularits

suivante, sur la base de 100% du taux annuel servi du fonds concern,

Fonds en euros capital garanti

Particularits des supports SCI ou SCPI :

Cas des supports fentre de commercialisation:

4 - Fonds en euros capital garanti

Rf. 2966-26 - Avril 2014

Le contrat Fortuneo Vie propose un ou plusieurs fonds en euros capital

5 - Prcisions relatives aux units de compte

4.1 - Taux dintrt et dure de cette garantie

nonciation des units de compte de rfrence: les units de compte de

du support concern, disponible sur le site Internet www.fortuneo.fr.

Ces options sont possibles exclusivement:

6 - Engagement de SURAVENIR sur les units de compte

7 - Dispositions spcifiques loption fiscale NSK

La dynamisation progressive de linvestissement (investissement progressif):

8 - Comment utiliser son capital pendant la dure de

Cette option permet ladhrent dorienter progressivement tout ou partie

Au terme du dlai de renonciation prvu au point 11, et sauf restrictions lies

Options darbitrages programms

Rf. 2966-26 - Avril 2014

Larbitrage seuil de dclenchement avec scurisation des plus-values

La plus-value sentend de la diffrence entre le montant du capital investi sur

ncessaires au rglement. Au-del de ce dlai, le capital non vers produit

Des rachats partiels programms:

La dynamisation des plus-values:

Une fois que la plus-value de chaque fonds en euros capital garanti

Si ladhrent a dlgu sa facult darbitrage conformment au point 9, le

Larbitrage sur alerte seuil volutif (Stop Loss Relatif):

La mise en uvre de loption interviendra lexpiration du dlai de

Rf. 2966-26 - Avril 2014

12. Quelles sont les modalits

3. Chaque support dinvestissement

5. Prcisions relatives aux units

9. Comment dlguer sa facult

13. Formalits remplir au terme

2 - Garanties offertes par le contrat Fortuneo Vie:

2.6 - Information sur les primes relatives aux garanties

3 - Chaque support dinvestissement possde ses particularits

La dynamisation progressive de linvestissement (investissement progressif):

8 - Comment utiliser son capital pendant la dure de

Larbitrage sur alerte seuil volutif (Stop Loss Relatif):

10 - Quelle est la valeur de rachat de ladhsion au contrat

w Simulation des valeurs de rachat dans le cadre de loption

13 - F ormalits remplir au terme du

lintgration des plus-values dans ses revenus lors de sa dclaration

si la date de connaissance du dcs par SURAVENIR intervient aprs la

Indications gnrales relatives au rgime fiscal

en cas de rachat partiel, rachats partiels programms ou rachat total,

14 - Loi applicable et rgime fiscal

20 - Fonds de Garantie des Assurances de Personnes

21 - L utte contre le blanchiment des capitaux