LES FONDAMENTAUX DE LA GESTION

DES FINANCES PERSONNELLES

Budgétiser pour votre avenir
Animatrice : Yulianna Charris, étudiante ambassadrice financière, Society for Financial Education
and Professional Development, Inc.

Transcription

[TEXT: DÉMOCRATIE, PROSPÉRITÉ, DROITS DE L’HOMME, ÉDUCATION, SÉCURITÉ

UNE PRODUCTION DU DÉPARTEMENT D’ÉTAT DES ÉTATS-UNIS]

Quand nous nous projetons vers l’avenir, bon nombre d'entre nous espérons connaître la réussite et
pouvoir vivre confortablement. Nous nous voyons peut-être faire des études, acheter une maison, un
appartement ou une voiture. Peut-être même créer une entreprise, se marier et avoir des enfants.
Beaucoup de choses contribuent à nous permettre d’atteindre ces objectifs. Mais un aspect très
important est de pouvoir gérer vos finances, ce qu’on ne réussit pas à faire sans avoir un plan.

[TEXT: Les fondamentaux de la gestion des finances personnelles : Budgétiser pour votre avenir]

[TEXT: [Yulianna Charris, étudiante ambassadrice, Société pour l’éducation financière et le

développement professionnel]

Bienvenue au cours sur les fondamentaux de la gestion des finances personnelles. Cette leçon
s’intitule “Budgétiser pour votre avenir.”

Je m’appelle Yulianna Charris. Depuis plusieurs années, je suis étudiante ambassadrice financière
pour la Société pour l’éducation financière et le développement professionnel. À ce titre, je travaille
avec des étudiants pour les aider à renforcer leurs compétences financières afin de prendre de
bonnes décisions financières. La société offre des formations par les pairs sur l’établissement d’un
budget, la gestion du crédit et l’investissement à des étudiants sur l’ensemble du territoire américain.

Ce cours portera sur les fondements de la gestion des finances personnelles. Il fournira des
informations et des recommandations pour renforcer ces compétences afin d’atteindre vos objectifs
financiers. Et il sera utile pour identifier des comportements à éviter qui nuisent à votre bien-être
financier, dans le but d’accroître la prospérité économique des particuliers et des communautés.

Il est important de comprendre que chaque situation est unique. Les décisions que vous prendrez
pour renforcer votre santé financière sont très personnelles et liées directement à votre situation,
surtout quand il s’agit de décider ou non de travailler avec un conseiller financier que vous
choisiriez, le cas échéant. La voie que vous choisirez pour mieux gérer vos finances dépend de vous.
Je vous présenterai ces concepts dans leur ensemble. Pour toute information au sujet de la gestion
des finances personnelles, il faut voir un conseiller financier qualifié. Dans cette leçon, Nous
étudierons les six concepts fondamentaux de la gestion des finances. Ce sont budgétiser, établir des
objectifs financiers, gérer le crédit et les dettes, épargner, investir, et gérer les risques, ou s’assurer.
Nous allons voir ce qu’il faut faire pour établir un budget efficace, distinguer les différents types de
dépenses et en quoi l’assurance est un outil utile pour protéger vos finances et gérer le risque.

J’ai appris que gérer mes finances et disposer d’un budget sont essentiels à la réussite financière.

À quoi pensez-vous quand vous pensez à votre budget ? La budgétisation est souvent vue comme
une activité uniquement liée à l’argent. En réalité, la création d’un budget n’est que l’un des
nombreux éléments qui incluent des aspects bien plus vastes de votre vie, dont planifier l'emploi de
vos ressources financières.

Budgétiser est un processus de planification de la manière de tirer le meilleur parti de votre argent
pour vous assurer de disposer de ressources financières pour les choses dont vous avez besoin et qui
vous importent.

Avoir des ressources financières est essential à votre bien-être financier. Rien de pire que le stress lié
à inquiétude de ne pas pouvoir couvrir une dépense. Pour budgétiser, il faut identifier des sources
de revenu pour voir comment vous utiliserez votre argent pour faire face à vos dépenses et atteindre
vos objectifs personnels.

Comment fixer un budget et en assurer l’efficacité ? Voici les premières mesures à prendre.

Évaluez d’abord vos valeurs personnelles. Comment vivez-vous ? Comment souhaitez-vous vivre ?
Quels sont vos objectifs de vie ? Quels sont vos objectifs financiers ? Quelle relation avez-vous avec
l’argent, la dette, l’épargne, et les dépenses ?

Puis, priorisez ces valeurs en les classant par ordre d’importance. Voulez-vous juste ne pas être
endetté ou souhaitez-vous épargner en cas de besoin ou en cas d’urgence ? Établissez ensuite des
objectifs que vous souhaitez atteindre de façon réaliste.

Et enfin, distinguer les besoins des désirs. De quoi avez-vous besoin pour vivre et atteindre vos
objectifs par rapport à ce qu’il serait agréable d’avoir, mais non necessaire pour atteindre vos buts ?

Un budget efficace est axé sur ce qui vous importe le plus, afin de mettre en œuvre un plan qui
marche au cours des différentes étapes de votre vie. Planifier son épargne et ses dépenses oblige à
évaluer ses valeurs, ses priorités et ses objectifs.

Planifier un budget suppose aussi de bien connaître vos rentrées de revenus. En évaluant vos
revenus, tenez compte de toutes les rentrées, y compris le revenu provenant de votre emploi, le
travail indépendant, l'appui financier des parents, les pensions alimentaires, les cadeaux, les
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remboursements d’impôt ou les investissements. De plus, vérifiez la legislation et la réglementation
en vigueur, car elle varie souvent d’un pays à l’autre.

Décomposons maintenant un budget mensuel. La meilleure méthode pour procéder est de

commencer par faire un tableur.

Identifiez d’abord vos ressources financières. Commencez en calculant votre revenu mensuel. Le
revenu est l’argent que reçoit une personne ou une entreprise contre la fourniture d’un travail, la
production d’un bien ou d’un service ou un investissement. En général, le revenu est perçu sous
forme de rémunération ou de salaire. Les entreprises perçoivent un revenue en vendant des biens ou
services plus chers que leurs coûts de production. Que votre revenu fluctue, soit constant ou une
association des deux, vous pouvez calculer une moyenne mensuelle à partir de vos revenus passés.
Puis, notez tout revenu de placement, pension alimentaire, cadeaux ou autres.

Ensuite, selon ce qui vous importe le plus, priorisez vos dépenses.

Quand vous faites la liste de vos dépenses, répartissez-les dans trois catégories : Dépenses fixes,
variables et discrétionnaires.

Les dépenses fixes sont des dépenses nécessaires et incontournables dont le montant à payer chaque
mois ne change pas. Il s’agit du paiement de votre prêt immobilier ou loyer, de la taxe foncière, des
pensions alimentaires, et des mensualités de la voiture. Ajoutez toutes les autres dépenses fixes
comme les primes d'assurance ou les autres remboursements de prêts ou de dettes. N’oubliez pas,
ce sont des dépenses dont le montant ne change pas d’un mois à l’autre.

Les dépenses variables sont elles aussi nécessaires et incontournables, mais le montant à payer peut
varier d’un mois à l’autre. Elles sont plus difficiles à budgétiser que les dépenses fixes parce que
leurs montants changent. Il s’agit par exemple, de l’électricité, du gaz, de l’épicerie, des transports
en commun, des médicaments, des paiements de carte de crédit, de l’essence, de l’habillement, et de
la facture de téléphone mobile
en fonction de votre utilisation.

Dans ces cas, estimez votre budget au mieux, en vous basant sur vos dépenses habituelles passées.

Enfin, ajoutez vos dépenses discrétionnaires. Ce sont des dépenses évitables, superflues, des
choses qui vous plaisent. Il peut s’agir de loisirs, d'un film au cinema ou d'un concert, d'un dîner au
restaurant, d'activités de détente, de cadeaux et de vacances. Ce sont des dépenses non nécessaires
pour accomplir vos objectifs financiers. En fonction de ces objectifs, vous chercherez à limiter vos
dépenses discrétionnaires le plus possible chaque mois. Faites ces dépenses pour vous récompenser
d’avoir atteint des objectifs financiers.

Sur votre budget, comparez le revenu aux dépenses, pour voir si vos revenus mensuels couvrent vos
dépenses mensuelles. C’est le moment de faire vos calculs.

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Si vos revenus dépassent vos dépenses, votre budget est excédentaire, ce qui est positif. Ainsi, vous
disposez d’un revenu discrétionnaire, ou d'un revenu excédentaire. Si vous avez un excédent, il peut
vous servir à augmenter votre épargne et votre investissement.

Si vos dépenses dépassent vos revenus, alors votre budget est déficitaire. Ainsi, vous n’avez pas
assez de revenus ou de ressources pour couvrir les dépenses prévues.

Pour résoudre ce problème de déficit, il faut partir de la partie dépenses discrétionnaires de votre
budget. Ce sont des dépenses que vous pouvez adjuster pour faire correspondre vos décisions de
dépenses aux ressources dont vous disposez. Identifiez quelles dépenses discrétionnaires limiter ou
éliminer.

Soyez réaliste sur ce à quoi vous êtes disposé à renoncer. Si vous éliminez quelque chose de votre
budget, ceci vous obligera à modifier vos décisions, activités, et comportements pour les aligner sur
ces nouveaux changements. Par exemple, il est difficile d’économiser sur le budget alimentaire si
vous ne modifiez pas vos habitudes de dînez de temps en temps au restaurant ou de prendre des
plats à emporter.

N’oubliez pas que votre budget est une méthode pour prévoir vos dépenses et vous aider à utiliser
votre argent judicieusement en faveur de ce qui est le plus important et essentiel pour vous. Le plan
de gestion de votre argent doit vous aider à rester responsible de ce que vous voulez réellement et
à respecter vos objectifs et vos priorités.

Surveillez régulièrement votre budget pour vérifier dans quelle mesure vous vous y tenez. Comparez
chaque mois vos dépenses et revenus reels aux montants budgétisés pour identifier les problems
d’équilibrage de votre budget. Il peut être utile de réévaluer souvent les objectifs et priorités pour
voir si des réajustements de certains postes seraient nécessaires. Gardez aussi à l’esprit des
méthodes pour optimiser vos revenus dans la durée.

Un problème de déficit ? Ce n’est pas grave, votre budget reste utile pour vous aider à planifier
comment réaligner et prioriser les ressources dont vous disposez pour conserver la meilleure assise
financière.

Excédentaire ou déficitaire, la planification budgétaire et le budget vous aident à souligner et à

orienter les décisions et mesures à prendre pour assainir votre situation.

En adoptant une approche réfléchie pour élaborer un plan afin de vivre selon vos moyens, vos
décisions de dépenses et d’épargne sont cohérentes par rapport à vos ressources. Considérez votre
budget comme un instrument habilitant qui vous fait maintenir le cap sur des choix financiers qui
soutiennent vos objectifs.

[TEXT: Apprécier l’utilité de l’assurance]

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L’assurance est une autre dépense essentielle qui doit être prioritaire sur d’autres catégories
variables de dépenses. L’assurance est un accord selon lequel une compagnie ou organisme public
vous garantit des dédommagements en cas de dommages précis, pertes, maladie ou décès contre le
paiement d’une prime.

L’assurance s’apparente à un fonds d’urgence, elle protège vos ressources financières. Elle vous
fournit des ressources financières en cas d’imprévu, comme une catastrophe naturelle ou un
accident. L’assuré-type aura comme assurance, par exemple, une assurance automobile qui
permettra de remplacer ou de réparer sa voiture si elle est endommagée. L’assurance maladie
couvre les frais médicaux et l’hospitalisation. L’assurance professionnelle couvre les baisses de
recettes ou de productivité. Et l’assurance-vie couvre les frais d'obsèques et subvient aux besoins de
votre famille.

Ces différentes assurances supposent généralement le paiement d’une prime modeste qui vous
protège financièrement en cas de risque ou de perte accrue.

L’assurance vous prémunit des impacts financiers des événements de la vie qui peuvent entraîner de
terribles conséquences économiques. La paiement de l’assurance adequate pour votre situation
personnelle, représente un faible prix pour assurer votre protection en cas de perte catastrophique,
dont il pourrait être difficile ou impossible de se relever. À nouveau, demandez conseil à des
professionnels en qui vous avez confiance pour obtenir plus d’informations sur les assurances dans
votre communauté.

En fin de compte, les budgets sont des outils souples qui vous guident pour bien gérer votre argent et
vos ressources. Souvenez-vous, un budget donne des résultats si vous vous engagez à le respecter.
Ainsi, vous pourrez gérer judicieusement votre argent et investir dans votre avenir.

Pour en savoir plus sur ce cours et accéder à des ressources sur ce sujet, allez sur notre site.

[TEXT: DÉMOCRATIE, PROSPÉRITÉ, DROITS DE L’HOMME, ÉDUCATION, SÉCURITÉ

UNE PRODUCTION DU DÉPARTEMENT D’ÉTAT DES ÉTATS-UNIS]

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