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LEXIQUE DE LASSURANCE

A
Assur = Ou encore le preneur d'assurance suivant une rcente terminologie.
C'est le propritaire du vhicule assur et toute personne ayant, avec leur autorisation, la garde ou la conduite du vhicule, ainsi que toute personne qui est transporte titre gratuit.

En habitation, l'assur, c'est le preneur d'assurance, son conjoint, les enfants mineurs et les enfants majeurs clibataires rsidant sous le mme toit, l'adresse indique sur le contrat. Mais c'est aussi toute autre personne rsidant en permanence sous le mme toit, l'adresse indique sur les conditions particulires, les gardes bnvoles et les aides occasionnelles.

En assurance vie, cest la personne sur la tte de qui repose le risque de dcs ou de survie. Il est uniquement une personne physique.

Assureur = Professionnel de lassurance. Cest la compagnie dassurance qui peroit la prime et paie les sinistres.

APERITEUR = Leader dans un trait de rassurance ou de coassurance.

Agence= Cest le bureau o officie lAgent gnral qui reprsente une


compagnie dassurance auprs de la clientle.

Agent Gnral =
Il reprsente exclusivement une compagnie. Cette dernire lui dlgue le pouvoir de souscrire des contrats, d'encaisser des primes et de rgler des sinistres.

Avenant =Document contractuel modifiant les conditions de base du contrat.


Lorsque les conditions initiales de votre contrat sont revues: dmnagement, changement de vhicule, modification des capitaux, date deffet ou encore une prcision apporter sur le contrat initial, votre assureur met un avenant (prcision, remplacement), afin de valider votre nouvelle situation et vos garanties.

ASSURANCE EN CAS DE DECES

Contrat d'assurance qui indemnise l'ayant droit, par rtribution d'un capital, en cas de dcs de lassur avant le terme du contrat.

ASSURANCE EN CAS DE VIE

Contrat d'assurance visant constituer une pargne afin de pouvoir la reverser sous forme, soit de rente, soit dun capital (sous rserve que lassur soit en vie au terme du contrat).

B
Bnficiaire= Personne physique ou morale au profit de laquelle l'assurance a
t contracte. Elle peut tre nommment dsigne aux conditions particulires du contrat ou bien apparatre dans les conditions gnrales sous les termes de: conjoint survivant, d'ayants droit, ou encore d'hritier n ou natre...Le bnficiaire recevra l'indemnit due par l'assureur en cas de ralisation du risque assur.

Bureau Direct = Cest le reprsentant lgal de la compagnie dassurance dans


une ville, un quartier en dehors du sige social ou de la Direction Gnrale. Il est constitu par le personnel permanent de la Compagnie qui paie ses employs.

C
Courtier :
Le courtier est le mandataire de son client. C'est dire de l'assur pour qui il recherche, en toute indpendance, chaque fois ou au cas par cas, la socit d'assurances qui garantira le client au mieux de ses intrts. Le courtier a la qualit juridique de commerant (l'agent gnral celle de profession librale). En principe, il demeure le mieux plac pour trouver les meilleures garanties au meilleur prix.

Capital assur =Montant stipul dans le contrat qui est revers aux bnficiaires dsigns en cas de ralisation du risque.

CONDITIONS GENERALES =
C'est le mode d'emploi de votre contrat. Ce sont les rgles qui rgissent, dans le cas gnral, votre contrat. Elles s'appliquent l'ensemble des contrats du mme type et expliquent, exhaustivement, le fonctionnement de toutes les garanties. Vous aurez peut-tre l'explication du fonctionnement d'une garantie que vous

n'avez pas souscrite, pour savoir si cette garantie est souscrite, il faut se reporter vos conditions particulires.

CONDITIONS PARTICULIERES =
Contrairement aux Conditions Gnrales, les Conditions Particulires vous sont, comme son nom lindique, personnelles, conformes chaque cas particulier. Elles dfinissent les garanties pour lesquelles vous avez opt. Vous pouvez vous reporter aux Conditions Gnrales pour avoir plus de prcisions sur leur fonctionnement.

CARTE ROSE = Carte internationale dassurance de responsabilit civile automobile cre le 1ier juillet 1996 pour attnuer la souffrance des victimes daccidents de circulation.

COASSURANCE =La co-assurance est lopration par laquelle plusieurs compagnies garantissent un mme risque, jug trop important pour chacune delles, en prenant respectivement une fraction dtermine contractuellement pour laquelle chacune delles est engage et paie les sinistres.

CONTRAT (POLICE) DASSURANCE =Document contractuel qui dfinit les


droits et obligations des parties.

CNA = Commission nationale darbitrage.

D
Dcs =Mort dun assur constat par un mdecin lgal.

DOMMAGE =
Un dommage est une perte pcuniaire, la diffrence entre l'tat actuel de la fortune du ls et l'tat o se trouverait cette fortune sans la survenance de l'vnement dommageable.

Sont considrs comme dommages corporels tous les dommages


pcuniaires dcoulant de blessures ou de mort de personnes (p. ex.: frais mdicaux, indemnits en cas d'invalidit, ),

Sont considrs comme dommages matriels tous les dommages


pcuniaires conscutifs l'endommagement, la destruction ou la perte d'objets.

DECLARATION DE SINISTRE : Acte par lequel l'assur dclare son assureur le sinistre qu'il cause ou qu'il subit. La dclaration doit se faire dans des dlais qui varient en fonction de la nature des sinistres (en cas de non respect de ces dlais, sauf cas fortuit ou de force majeure, l'assureur est en droit de refuser la prise en charge du sinistre):

DECHEANCE: Sanction prise par l'assureur l'encontre de son assur pour des faits postrieurs au sinistre. Exemples de causes de dchance: les dclarations mensongres, la condamnation de l'assur pour conduite en tat d'ivresse... Tous les cas de dchance doivent tre prvus dans votre police d'assurance, ils sont inopposables la victime qui doit tre indemnise de ses dommages. L'assureur se retournera contre son assur pour exiger le remboursement des sommes verses.

E
EFFET =
La date d'effet est la date partir de laquelle les garanties d'un contrat produisent leur effet. C'est la date partir de laquelle le contrat dbute.

F
FRANCHISE =Part des dommages qui reste la charge de l'assur en cas de
sinistre. La franchise est contractuellement prvue aux conditions particulires ou gnrales. Elle s'exprime soit en pourcentage du montant du sinistre, soit en indice (pour les contrats habitation, entreprise...), ou encore en montant fixe.

G
GARANTIE =

La garantie est un engagement pris par l'assureur par un vnement dtermin selon les termes du contrat d'assurance.

INCAPACITE: Etat d'une personne qui, par suite de maladie ou d'accident, se trouve dans l'impossibilit provisoire ou permanente (si permanente = invalidit) de travailler et/ou d'effectuer certains gestes lmentaires. En droit commun, la rparation signifie que la victime doit tre replace dans la situation qui tait la sienne avant l'accident. En cas d'incapacit temporaire, on distingue l'Incapacit Temporaire Totale de travail (ITT) et l'Incapacit Temporaire Partielle de travail (ITP). En cas d'incapacit permanente, on parle d'Incapacit Permanente Partielle (IPP) et d'Incapacit Permanente Totale (IPT) galement dnomme invalidit. On parle galement d'incapacit fonctionnelle en cas de diminution de la capacit d'une personne, victime d'un accident corporel, effectuer certains gestes lmentaires : se lever, se coucher, marcher, courir et/ou manipuler des objets.

INCAPACITE TEMPORAIRE (IT) : Etat du ls pendant la maladie ou le traumatisme, qui va de l'accident la consolidation (voir dfinition). Elle correspond la priode d'indisponibilit pendant laquelle l'assur ne peut plus exercer son activit professionnelle habituelle ou ses activits rgulires s'il ne pratique pas d'activit professionnelle.

INDIVIDUELLE ACCIDENTS :

Cest, parmi les assurances de Personnes, lassurance individuelle contre les accidents.

INCAPACITE TEMPORAIRE TOTALE (ITT): Impossibilit totale physique ou mentale (mdicalement constate) d'exercer temporairement toute activit.

INDEMNITE JOURNALIERE (I.J): Lors d'un arrt de travail pour incapacit temporaire totale de travail, l'assureur

verse l'assur une indemnit forfaitaire par jour d'arrt. Une franchise est le plus souvent retenue pour les incapacits pour maladie.

INVALIDITE ABSOLUE ET DEFINITIVE (IAD): Selon les critres de la Scurit Sociale: personne qui, par suite d'atteinte corporelle, accident ou maladie, tant absolument incapable d'exercer une profession quelconque, est dans l'obligation d'avoir recours une tierce personne pour effectuer les actes ordinaires de la vie. L'IAD est le plus souvent assimile au dcs dans la majorit des contrats. Elle est automatiquement comprise dans la garantie principale.

INVALIDITE PERMANENTE TOTALE (IPT): L'assur est reconnu dfinitivement incapable de se livrer la moindre activit professionnelle lui procurant gain ou profit et dont le taux d'incapacit fonctionnelle est gal 100%.

INTERMEDIAIRE DASSURANCE =
Est un intermdiaire d'assurance ou de rassurance toute personne qui, contre rmunration, exerce une activit d'intermdiation en assurance ou en rassurance.

NOTE DE COUVERTURE : Document dlivr par votre assureur en attendant l'tablissement du contrat dfinitif. La note de couverture vaut garantie, mme si le contrat n'est pas encore sign (gnralement elle est valable un mois).

PRIME : Somme payer pour bnficier des garanties de votre contrat.

PRIME PERIODIQUE: Cette catgorie concerne plutt les contrats d'pargne-placement pour lesquels

un chancier des primes payer a t tabli fixant ainsi la priodicit des prlvements (mensuels, trimestriels, semestriels ou annuels).

PRIME UNIQUE : A la diffrence de la prime priodique qui engage rgulirement le souscripteur verser une somme date fixe, la prime unique se caractrise par un versement unique effectu la souscription du contrat.

Pool TPV =
Le Pool TPV (Transport Public de Voyageurs) pour le compte duquel toutes les compagnies d'assurances souscrivent. Ce pool a t conu comme un rgulateur de l'assurance automobile notamment, l'assurance des transports de personnes.

R
Rassurance =Cest lopration par laquelle la compagnie dassurance cde
auprs dune compagnie de rassurance une partie du risque quelle garantit en lui reversant proportionnellement la prime (appele ici cession).Cest lassurance pour les socits dassurances.

RENTE VIAGERE

= Le versement de la rente s'effectue par annuit terme chu jusqu'au dcs de l'assur. Exemple pour un contrat prvoyance: l'assur dclar invalide recevra une rente vie. Dans le cas d'une rentre viagre rversible, et aprs le dcs du bnficiaire, la rente sera payable au conjoint soit totalement (rversion totale) soit partiellement (rversion partielle).

RENTE CERTAINE

= Versement de la rente par annuit terme chu, durant

une priode dtermine que le bnficiaire soit vivant ou non.

RESILIATION: L'acte par lequel l'assur, ou l'assureur, mettent fin aux contrats
qui les lient.

RESPONSABILITE CIVILE: Est civilement responsable, la personne physique


(vous) ou morale (une entreprise par exemple) oblige, par la rgle de droit, de rparer tout ou partie d'un dommage qu'elle a caus un tiers. Votre contrat habitation couvre votre responsabilit civile vie prive celle de votre conjoint, de vos enfants, mais aussi celle des animaux dont vous tes responsable pour les dommages qu'ils pourraient causer des tiers.

RISQUE:
Evnement incertain contre la ralisation duquel on s'assure. Par extension, les assureurs appellent risque, le bien sur lequel porte l'assurance. Cest le vhicule, la marchandise, par exemple en assurance de biens; en assurance vie cest la personne sur la tte de qui repose lassurance.

S
SINISTRE:
C'est le risque qui se ralise: l'incendie, le vol, l'accident... (Voir aussi dclaration). C'est pour vous prmunir de leurs consquences que vous souscrivez une assurance.

SOUSCRIPTEUR

(OU PRENEUR D'ASSURANCE): Personne physique (vous) ou

morale (une entreprise) qui, en signant le contrat, adhre pour elle-mme et pour les assurs aux droits et obligations de ce contrat.

SOCIETE OU COMPAGNIE DASSURANCE = Une socit d'assurance peut


tre soit une socit commerciale, soit une socit d'assurance mutualiste. Son activit consiste protger un risque, contre rmunration (cotisation d'assurance), des consquences financires (entre autre) lies un ala. Une socit d'assurance est susceptible d'assurer des individus, des socits ou encore des associations.

V
Victime =

Une victime est une personne personnellement un dommage.

ou

une

entit

qui

subit