1- Rponse la question de prcisions sur les besoins de la Fondation en matire de gestion de trsorerie et particulirement dfis en face en cette matire

e : Avant tous je tiens vous prciser que ma rponse nmane pas dune analyse des besoins base sur une tude et une connaissance parfaite de diffrentes orientations et projets en horizon des points de vue stratgique et tactique. Toutefois il sagit dun recueil dobservations et suggestions sommaire indicatif pour des besoins senties sur les plans fonctionnel en support et oprationnel :

Mise en place doutils applicatifs en excel ou access et la formation dessus de gestion en temps rel des moyens de paiement et de la trsorerie en temps rel et au jour le jour qui permet aussi de matriser les risques oprationnels et qui soit multi-site et multicomptes bancaires et interfaable avec le progiciel mtier et avec le module Comptabilit de Sage dition pilote. Mettre en uvre les diffrentes techniques des mthodes de zrotrsorerie, de fusion des chelles des comptes et dintrts en monnaie locale et en devise, dquilibrage et de mobilisation des fonds pour loptimisation de la trsorerie et la matrise des cots financiers : T.E.G. des emprunts et concours bancaires, services bancaires, chelles dintrts dbiteurs, pools de fonds,couvertures des risques de taux de change et dintrts, optimisation et rationalisation de la gestion des liquidits...etc. Avec au dfis assurer, de faon continue et permanente, la stabilit des rsultats et de lactivit avec leurs croissance contre la variation des taux dintrts, des cours de change en matrisant des niveaux cibles stratgiques et rglementaires de B.A.M. (Bale II, piliers II, Solvency II) des ratios, cots et leviers Financiers : Cash-flow disponible (FCF), cot des capitaux, levier financier, ratio dendettement, solvabilit, liquidit/Illiquiditetc. Mise au point dune Gestion prvisionnelle de la trsorerie (Planification de la trsorerie) assurant la prvision et couverture permanente des besoins de la clientle, de fonctionnement, des chances dues, des investissements et de la croissance et dveloppements du plan stratgique avec comme dfis la prservation dune trsorerie optimale, du levier financier et valeur conomique des fonds propres dAl Karama, et de la marge dintrts et Produit Net dExploitation Microcrdit qui couvrent tous les engagements oprationnels et stratgiques et tactique la mettant en abri de toutes les menaces susceptibles dentraver ses potentialits de saisie pleinement des opportunits de croissance, de satisfaction des besoins des clients et dveloppement exprims par le march et lenvironnement sociale de la fondation. Matriser lhorizon priodique et cumul, court et long terme, grce une gestion bilancielle (ALM ou gestion Actif-Passif) la technique des impasses/Gaps de liquidit et celle des sensibilits des cash-flows

afin de mesurer, contrler et manager les risques de liquidit, des taux dintrts, des taux de change, estimation des besoins nets de refinancement sur des horizons de 12 mois ou mme pour le plan stratgique 2012-2014 et arrter les modalits adquates de couverture. Tarification et pricing des taux grce cet outil avec prise en compte des variations des taux des intrts, des cours de change, taux dinflation, taux de risques (dont PAR, concentration, etc .), et couvertures ainsi que des politiques de crdit, marketing en matire de diffrenciation et qualit du service la clientle et des contraintes et limites imposes par le march et lenvironnement sociale, conomique, montaire et financier national et international afin de :

Bnficier des opportunits de cration de la valeur et limiter les menaces de destruction du levier et de lautonomie financire de la fondation.

Applicatif ouvrant compatible ouvrant la possibilit deffectuer des rconciliation et rapprochements automatiques avec les comptes bancaires et les caisses des agences et antennes et avec le logiciel comptabilit Sage Compta 100 et la plateforme dchange de donnes informatise bancaires dAttijari Wafa Bank dont virements de masse et fusion de cash-pooling , E-documents et Attijarinet.

Nous souhaiterions dvelopper par cela une bonne interface Agents/Systme dinformation qui pourra crer de la valeur travers la bonne gestion , planification, anticipation, coordination, production des rapports de gestion de la trsorerie et aide la dcision capables de fournir des rponse adquates aux dfis, en temps opportun et renforcer ladhsion, participation, et implication de tous les agents car tous interviennent dans ce processus depuis la prospection des clients jusquau recouvrement des crances. Le livrable doit tre un applicatif intgr, conviviale, interactif, inter-faable pour les inter- changes quotidiens dinformations avec le progiciel mtier Microfit (Gestion de portefeuille) ou Mifos et modules standards de lERP Sage compta 100 dition pilote avec Etats Comptables et Fiscaux & ventuellement Gestion de la paie et RH, la formation professionnalisant les utilisateurs leurs permettant dacqurir les savoirs-faires et comptences pralables pour une meilleure gestion de la trsorerie court et long terme et cratrice de la valeur et levier de dveloppement. Oui il est souhaitable que le volontaire parle aussi franais en plus de langlais qui est second langue trangre au Maroc. (C.--d. un niveau de nos agents bilingue pour le franais et scolaire parfois professionnel pour langlais et autres langues) REM : Il est aussi plausible de dcrire avec ces rponses les besoins techniques et fonctionnels dinfrastructure rseaux et base de donnes et les dispositifs de protection et scurit du systme dinformation et

transmission communications de la fondation ncessaire limplmentation et dploiement du livrable en interface du systme dinformation prsent et futur de la fondation dont : SGBD SQL, NT Windows, cryptage de donnes etc.

Rabat, le : 17- avril -2012 ============================== Sign : Fondation Al Karama-MC Direction Centrale Direction Finance-Comptabilit Comptable Centrale- Rabat Khadir En-Naji ===============================